時間：2023-08-29 16:43:31
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇財富管理平臺方案，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
資產(chǎn)配置全面調(diào)整
如何最大限度地利用好閑置資產(chǎn)對于企業(yè)來說至關(guān)重要，對閑置資產(chǎn)進行合理的管理，將會給企業(yè)帶來直接收益。我國財富管理迎來深刻轉(zhuǎn)型，將帶動大類資產(chǎn)配置的全面調(diào)整。
和訊理財、君領(lǐng)財富8月15日在北京聯(lián)合的《中國財富管理報告（2013～2014）》，君領(lǐng)控股董事、君領(lǐng)財富總裁胡偉表示，國內(nèi)的資產(chǎn)配置還處在初級階段，真實的應用還不成熟，在不同階段，資產(chǎn)集中度很高?！斑@被市場解讀為對賺錢效應的跟風行為，2007年公募基金快速發(fā)展到3萬億元的規(guī)模，而近幾年信托市場的發(fā)展更讓人咋舌，規(guī)模激增至近10萬億元。其中最為直接的原因，是理財市場需求巨大，而國內(nèi)已有的投資渠道或投資能力，還遠遠不能滿足。”
在胡偉看來，國內(nèi)投資市場發(fā)展時間尚短，與海外成熟投資市場相比，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，已有投資缺乏穩(wěn)定長期業(yè)績表現(xiàn)。“區(qū)別于海外市場基金的細微化與多元化，國內(nèi)的公募基金及私募基金同質(zhì)化嚴重，業(yè)績表現(xiàn)缺乏穩(wěn)定性，且缺乏有規(guī)模的具備對沖機制的產(chǎn)品。上市公司參與更多的是信托產(chǎn)品及純債券的固定收益類產(chǎn)品。比如股票質(zhì)押類信托產(chǎn)品，資產(chǎn)標的流通性好、二級市場相對比較容易估值；另一方面資產(chǎn)抵押型產(chǎn)品，包括地產(chǎn)類信托、政信類信托，目前國內(nèi)規(guī)模已經(jīng)過萬億元，市場相對成熟，收益率為9～11%，但需要規(guī)避個別過度舉債區(qū)域的信托產(chǎn)品?！焙鷤シQ。
針對不同企業(yè)客戶來說，對于理財產(chǎn)品的偏好亦存在區(qū)別。民營企業(yè)利益歸屬清晰，因此對于理財市場的關(guān)注度相對較高，已經(jīng)深層次地接觸到信托和浮動收益類產(chǎn)品；而大多數(shù)國有企業(yè)則更傾向穩(wěn)扎穩(wěn)打的保守態(tài)度，在投資監(jiān)管環(huán)境尚未成熟之際，CFO不會因為個別業(yè)務存在問題而招致風險，因此雖已涉及理財，但步伐相對較小，主要集中在銀行理財產(chǎn)品、資金池層面信托產(chǎn)品、一年期的財富管理等。胡偉認為，長期來看，擴大投資范圍、形成長短期產(chǎn)品錯配，將會是企業(yè)資產(chǎn)配置的趨勢。
關(guān)于信托行業(yè)存在的震蕩風險，胡偉表示，外界專業(yè)人士的解讀雖存在高度但缺乏對于環(huán)境的解讀，而內(nèi)部從業(yè)人員相對保守，因此存在誤讀的情況。以風險控制體系為例，信托行業(yè)發(fā)展如今規(guī)模，由從業(yè)人員差異性等原因所帶來的不規(guī)范操作必然存在，但作為高凈值客戶而言，自我判別能力不可或缺?！?013年下半年房地產(chǎn)信托產(chǎn)品占比將會有所提高。近期信托公司對政信合作的態(tài)度出現(xiàn)了一定程度的分化，在最近一兩年內(nèi)，我們?nèi)匀徽J為政府債務相對安全。”他同時指出，未來風險可能集中在三四線城市的地產(chǎn)項目，這主要由于中國地產(chǎn)規(guī)模快速擴張，與市場實際需求不一致，企業(yè)財務部門關(guān)心的始終是本金安全和投資回報，一旦延期，資產(chǎn)處置出現(xiàn)缺口，原有資產(chǎn)的高評可能帶來崩盤性的風險，此時資金流動性便無以保證?！巴ㄟ^引入第三方專業(yè)機構(gòu)接盤，道德風險和專業(yè)風險都會大大降低。中國信托業(yè)在經(jīng)過5～7年的高速發(fā)展之后，地產(chǎn)信托風險大多是地方財政和地產(chǎn)的問題，并非專業(yè)問題招致。行業(yè)發(fā)展經(jīng)歷黃金時期，利潤普遍存在，必然推動開發(fā)商高利率融資，然而，把握行業(yè)性的機會需同時承擔所在領(lǐng)域內(nèi)的風險，作為CFO，平衡收益和風險是投資過程中不容忽視的問題。
財富管理平臺突圍
盡管良好的資金管理對于企業(yè)來說存在正面效應，但不同企業(yè)對于資金的風險偏好不盡相同，針對不同的需求，分寸拿捏起來也需要謹慎把握。財富充斥市場，第三方財富管理公司叢生，成熟平臺的出現(xiàn)可以幫助實現(xiàn)行業(yè)的合規(guī)發(fā)展。
按胡偉的看法，這是一個有待開發(fā)的市場，也是一個充滿魅力的市場。君領(lǐng)財富旨在發(fā)揮專業(yè)的投資能力為客戶獲得投資回報，通過專業(yè)的分析為客戶在市場中選擇安全的投資理財產(chǎn)品。然而，這需要不斷的微創(chuàng)新和有效的執(zhí)行力，同時，金融監(jiān)管部分在投資理財產(chǎn)品上的規(guī)范和監(jiān)管必不可少。
產(chǎn)品設計方面，財富管理平臺擺脫了“金融超市”的操作模式，引入產(chǎn)品創(chuàng)新和篩選，幫助投資人加強風控及投資指導。成熟的財富管理平臺一定會重視自身的專業(yè)能力、中介服務能力，以及推動投資人專業(yè)度的提升。從便利性向?qū)I(yè)性遞進，是健全市場的過程中必然會出現(xiàn)的趨勢。
投資過程中，財富管理平臺所秉持的保守及專業(yè)的態(tài)度，可以在屏蔽風險的同時捕捉機會。畢竟，投資更多是一個預期的過程。企業(yè)需要培養(yǎng)正確的理財觀念、縮短試錯過程、基于前期盡職調(diào)查和充分準備后采取行動，而非盲目服從市場投資行為。
既然財富管理平臺要與客戶建立長期合作關(guān)系，就需要參與客戶公司運作，滿足投資回報和周期的需求，在保證企業(yè)主營業(yè)務運營平穩(wěn)的情況下最大限度盤活企業(yè)的閑置資金，以獲得更多收益。參照境外成熟的歷史經(jīng)驗，選擇一些好的機會，將民營資本引入金融體系，發(fā)掘投資機會，也是專業(yè)機構(gòu)存在的必然使命?！皬拈L期來看，很多企業(yè)都存在優(yōu)質(zhì)的理財和融資需求，幫助企業(yè)制定明確理財規(guī)劃，提供適合企業(yè)財務需求的個性化方案尤其重要?！焙鷤ケ硎?，“財富管理從粗獷式的競爭到完全成熟是一個長期過程，而博取企業(yè)的信任，還需要通過市場中的表現(xiàn)和專業(yè)贏得話語權(quán)。中國金融脫媒是一個循序漸進的過程，通過市場規(guī)范化間接參與到國家利潤分配當中去，為財富配置合適的資產(chǎn)，才是未來正確的發(fā)展方式，這需要長期培養(yǎng)。”
張弛：招商銀行是國內(nèi)最早涉足高端金融服務領(lǐng)域的銀行，并于2007年8月正式推出專為金融資產(chǎn)在1000萬元以上的高端客戶提供理財服務的私人銀行。在青島，招商銀行是第一家開展私人銀行業(yè)務的。2008年12月，招行青島分行在當?shù)厥准野l(fā)行私人銀行卡并提供私人銀行服務，私人銀行客戶為70余名。雖然私人銀行客戶在全行零售客戶總數(shù)占比不足1‰，但是總資產(chǎn)占比高達10%。2009年我們率先在青島設立招商銀行私人銀行（青島）中心，持續(xù)保持領(lǐng)跑同業(yè)的優(yōu)勢和競爭力。截至2014年12月31日，私人銀行客戶數(shù)400余名，管理資產(chǎn)總額近百億元。目前，招商銀行青島分行已管理高端客戶總資產(chǎn)超過350億元，銀行持卡客戶數(shù)量和卡均資產(chǎn)量均名列前茅，初步在青島高端金融市場形成了“以大零售帶動高端金融，以高端金融引領(lǐng)財富管理”的新格局。
招商銀行私人銀行（青島）中心經(jīng)過6年的發(fā)展，已經(jīng)構(gòu)建起以專業(yè)的投資顧問服務為核心競爭力的服務體系，打造了從市場研究觀點、投資策略到大類資產(chǎn)配置、產(chǎn)品組合選擇、績效跟蹤檢視的全面資產(chǎn)管理與產(chǎn)品服務能力。目前我們擁有中國最完善的高端產(chǎn)品平臺、最強大的產(chǎn)品創(chuàng)新能力、最豐富的開放式產(chǎn)品平臺、境內(nèi)外最優(yōu)秀的資產(chǎn)管理機構(gòu)和金融機構(gòu)的優(yōu)質(zhì)金融產(chǎn)品，涉及更多的投資領(lǐng)域和交易策略，持續(xù)地為客戶創(chuàng)造資產(chǎn)配置的價值，憑借私人銀行的專業(yè)能力和創(chuàng)新精神在國內(nèi)財富管理市場保持了領(lǐng)先地位。
當今中國高凈值人士的財富管理正在由境內(nèi)財富的保值增值轉(zhuǎn)向家族財富的傳承。隨著利率市場化及人民幣國際化的推進，我們在私人銀行服務的廣度和深度上也不斷深化。 2013年推出“財富傳承家庭工作室”，簽訂了國內(nèi)首單真正意義的“家族財富傳承信托”，開拓了國內(nèi)家族信托、稅務規(guī)劃與法律咨詢、境外財產(chǎn)信托以及全權(quán)資產(chǎn)委托業(yè)務的新紀元;2014年，聯(lián)合招銀國際、永隆銀行、招行香港分行等建立起跨境金融服務平臺，搭建起開放式的全球財富管理平臺、投資交易和產(chǎn)品平臺，為私人銀行客戶提供最佳的境外投資體驗和全球資產(chǎn)配置方案。
招商銀行私人銀行已連續(xù)數(shù)年斬獲英國《金融時報》《歐洲貨幣》、新加坡《私人銀行家》《亞洲貨幣》《財資》等國外權(quán)威媒體評選的“中國區(qū)最佳私人銀行”獎項。
：與資本市場更為成熟的國家或地區(qū)相比，貴行的私人銀行服務模式有何特色？
張弛：根據(jù)私人銀行業(yè)務的特點，招商銀行私人銀行團隊為財富人士提供“1+N ”服務?！?”即一位資深、專業(yè)、穩(wěn)定的私人銀行管家，一對一服務于每一位私人銀行客戶。我們采用精英選拔制，由青島分行最優(yōu)秀的理財經(jīng)理組建成立了一支高端理財服務團隊?！癗”即每位私人銀行管家身后都有一個資深的“投資顧問團隊”做支持，他們由招商銀行總行在全球招募，團隊中的每一位都是金融領(lǐng)域的專家，通過他們可以調(diào)動整個招商銀行的平臺資源。“1+N”即每位私人銀行客戶，有任何理財要求，只要找到自己專屬的“管家”，就等于可以隨時整合使用招商銀行的全部資源。招商銀行在全球公開招募的“投資顧問團隊”成員都是證券、基金、保險、黃金、外匯、法律等行業(yè)的資深專家，精通資產(chǎn)配置、綜合融資、風險管理、離岸金融等業(yè)務，他們會在每季度初為私人銀行客戶出具一份翔實的當季投資視點供客戶參考，同時為資產(chǎn)總量超過5000萬元的客戶出具家庭信托資產(chǎn)配置方案。私人銀行管家為客戶度身定制一整套專屬的財富管理規(guī)劃方案，可以通過全球連線服務，為身處世界各地的私人銀行客戶提供無障礙的電話下單服務進行實時的業(yè)務操作。
：貴行在財富管理服務方面擬樹立怎樣的差異化品牌？
張弛：我們的服務模式具備以下特點：
“私人醫(yī)生”隨時對癥下藥。在國外，人們對私人銀行有一個形象比喻――“從搖籃到墳墓”。伴隨客戶成長、老去，然后服務下一代，是私人銀行的服務目標，這并非依靠某個客戶經(jīng)理就能完成的，而是依托于有品牌、有信譽、有專業(yè)能力的金融機構(gòu)，搭建完善的中后臺支撐體系才能實現(xiàn)。 招行私人銀行團隊采取“1+N”模式，一名高級客戶經(jīng)理的背后是全球投資專家以及法律、稅務專業(yè)人士組成的投資顧問團隊。招行提出的“私人醫(yī)生”投顧模式，要求客戶經(jīng)理深入了解客戶，經(jīng)常檢查客戶的財務狀況，隨時聯(lián)系該領(lǐng)域最好的“醫(yī)生”，為客戶“對癥下藥”，量身定制專屬投資規(guī)劃，提供全方位、個性化、私密性的綜合財富管理服務。即便運用同樣的投資產(chǎn)品和金融工具，只有專業(yè)的投資顧問服務才能給客戶不一樣的專業(yè)感受。
提供稅務及法律咨詢服務?！霸谶@個世界上，不可避免的，只有賦稅和死亡?！?本杰明?富蘭克林的名言深入人心，但私人銀行在稅務籌劃與傳承方面擁有的天然優(yōu)勢或可改寫這句話的內(nèi)涵。在中國，隨著法律法規(guī)和稅務制度不斷完善，稅收也會對企業(yè)和家庭產(chǎn)生日益重要的影響：無論在境內(nèi)境外，稅收影響投資收益率，也影響財富的傳承。尤其是遺產(chǎn)稅問題，雖然國內(nèi)還未征收，但未雨綢繆總是有備無患。招商銀行私人銀行家庭工作室除了有自己的稅務籌劃專家和法律顧問，還聯(lián)合全球知名會計師事務所，在稅法規(guī)定的范圍內(nèi)及合法前提下，為客戶提供專屬稅務咨詢與籌劃服務，通過對客戶家庭和企業(yè)的經(jīng)營、投資、理財活動的綜合規(guī)劃，幫助客戶獲得合理合法的節(jié)稅收益。在此基礎(chǔ)上，家庭工作室還可以為客戶提供法律咨詢，以應對婚姻財產(chǎn)及子女傳承的需求。
創(chuàng)設全球資產(chǎn)配置平臺。為了滿足財富高端人士境外資產(chǎn)配置需求，招行私人銀行聯(lián)同招銀國際、永隆銀行、招行香港分行建立跨境金融服務平臺和開放式全球財富管理平臺、投資交易和產(chǎn)品平臺，為私人銀行客戶提供境外投資體驗和全球資產(chǎn)配置方案。跟隨境內(nèi)富豪境外資產(chǎn)配置的腳步，在現(xiàn)有的香港平臺之外，新加坡分行私人銀行中心即將開業(yè)，未來在招行紐約、倫敦、盧森堡分行都會考慮設立私人銀行中心。
：您如何看待銀行財富管理的發(fā)展趨勢？
國內(nèi)某集團一直致力于IT和知識產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的投資與發(fā)展，透過旗下控股企業(yè)為用戶提供IT及知識與文化傳播的全方位服務，目前已經(jīng)在全國79個城市開設了130多家直屬分支機構(gòu)，擁有遍及全國的10000多家商。而作為該集團研發(fā)中心的A公司，是家專業(yè)的軟件開發(fā)和IT服務的提供商，同時也為集團各個事業(yè)部提供IT技術(shù)服務，具有從應用軟件開發(fā)、系統(tǒng)方案到運營支撐平臺的集成，以及各業(yè)務領(lǐng)域技術(shù)解決方案的提供能力。
A公司是由研發(fā)和運營為主的兩大IT服務中心構(gòu)成的一家上千人的軟件公司。在軟件研發(fā)、產(chǎn)品提供、技術(shù)支持等方面公司都是以IT服務的方式進行，并全面采用SaaS模式為客戶提品和服務。
這一服務模式的實現(xiàn)要求服務團隊能夠以最高的效率、最低的成本為用戶提供滿意的產(chǎn)品和IT服務，同時實現(xiàn)產(chǎn)品開發(fā)的專業(yè)化、標準化、組件化和規(guī)模化。但公司當時的狀況卻不容樂觀：隊伍規(guī)模的迅速擴張導致技術(shù)人員編制與業(yè)務發(fā)展脫節(jié)，各業(yè)務系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)信息缺失，規(guī)章制度和業(yè)務流程不健全，員工和組織工作效率低下、重復犯同一個錯誤的概率較高，信息孤島現(xiàn)象嚴重，知識流通不暢。
鑒于此，公司高層果斷地決定實施管理改革，將知識管理理念融入到管理思想和工作之中，成立專門的知識管理小組負責實施知識管理項目。
重實效的策略選擇
一般來講，不同的企業(yè)知識管理，實施策略不同，大致分為由下而上和由上而下兩種方式。前者以人為主導，以點帶面逐步推廣項目，而后者以企業(yè)信息化系統(tǒng)為主導，全面鋪開推進項目。
結(jié)合當時的情況，A公司認為只有采取第一種策略，即強化觀念、小步快跑、以點帶面、重在實效的實施策略才能使企業(yè)知識管理項目取得實效，并同時確定了詳細的包括各階段的任務、目標及完成時間在內(nèi)的短期規(guī)劃 （如圖1所示）。
體系化規(guī)劃知識管理
知識管理體系是知識管理策略落到實處的工具。A公司將知識管理體系分為知識的識別、創(chuàng)造、存儲、分享、利用。
識別知識
知識識別，就是在了解知識需求的基礎(chǔ)上，定義知識并進行知識分類。這聽起來簡單，做起來卻不容易。因為知識具有不同的形式、內(nèi)容、類型，需要根據(jù)用戶的使用反饋來總結(jié)經(jīng)驗，不斷優(yōu)化。實踐證明，知識分類是一個持續(xù)改進的過程。
首先，A公司在專家的配合下，借助知識地圖工具，梳理產(chǎn)品規(guī)劃、立項、設計、開發(fā)、運營等各流程工作中需要的重要知識，并歸納提取，將公司知識分為基礎(chǔ)技術(shù)知識、專業(yè)技術(shù)知識、業(yè)務知識三大類。然后，通過訪談和問卷調(diào)查等方式來實現(xiàn)分類細化。A公司了解到公司的知識需求包括共用技術(shù)、模板、規(guī)范制度、經(jīng)驗教訓、方法論、項目總結(jié)等。最后，按照知識需求和知識識別一致的原則，將CASE、開發(fā)工具、電子書、開發(fā)和管理文檔、組件、代碼素材作為公司積累的知識物件，同時制定各類知識物件的標準。
以CASE為例，項目組定義CASE為工作過程中出現(xiàn)的典型問題及解決辦法，同時給出編寫規(guī)范：每個CASE都應具備主題、關(guān)鍵詞、提供者、項目來源、問題描述、解決辦法和避免此問題的建議等幾個要素。一個簡單的測試CASE如表1所示。
創(chuàng)造知識
在識別知識后，A公司必須能夠生產(chǎn)知識，創(chuàng)造知識，實現(xiàn)知識的動態(tài)轉(zhuǎn)化和循環(huán)。該環(huán)節(jié)的主要工作是從內(nèi)外部積極開展知識采集和挖掘。
A公司借助知識地圖工具，盤點公司內(nèi)現(xiàn)存知識及來源，確認散落在各部門的顯性知識；同時，編制《知識管理平臺信息維護管理辦法》，確定生產(chǎn)這些知識的歸口負責人。
讓員工腦中積累的隱性知識創(chuàng)造出來成為公司的顯性知識，是A公司在工作中遇到的最大挑戰(zhàn)。當時很多沒有知識管理意識的員工跟A公司抱怨，編寫CASE給他們工作帶了負擔。A公司一方面制定CASE貢獻獎勵辦法，在任何公開場合宣講，提高全員參與的積極性，一方面不斷改進知識互動工具的易用性。同時，在實施CASE獎勵后，A公司連續(xù)組織了6場CASE經(jīng)驗交流會，請CASE貢獻獎獲得者分享他們在編寫CASE過程中的收獲，再加上各部門知識管理員的宣傳督促，員工生產(chǎn)CASE的動力逐漸增強，CASE庫平均每月增加41條CASE。
存儲知識
存儲知識的目的就是將知識固化、積累起來，建設企業(yè)的知識庫。用于存儲知識的工具主要是知識管理平臺。
知識管理平臺是知識管理成功實施的重要工具和保障。根據(jù)知識管理實施策略的不同，知識管理平臺的實現(xiàn)方式也有所不同。對自下而上的實施策略來說，知識管理平臺更側(cè)重交流共享，由全體員工互動共建，相對獨立，以知識的積累、貢獻、管理為主。但對自上而下的實施策略來說，知識管理平臺由業(yè)務流程驅(qū)動，與辦公自動化、商業(yè)智能一起構(gòu)成了企業(yè)的應用平臺，在這個整合的平臺上可以實現(xiàn)企業(yè)內(nèi)不同業(yè)務系統(tǒng)的流程管理、個人辦公與實時協(xié)作，然后在此基礎(chǔ)上實現(xiàn)對公司內(nèi)部知識的管理，收集公司外部的知識，并將知識推送至相應的用戶，同時可通過數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)為企業(yè)的知識管理、技術(shù)管理、戰(zhàn)略決策提供參考。
在調(diào)研知識管理平臺過程中，A公司發(fā)現(xiàn)知識管理實現(xiàn)形式以IBM的Lotus系統(tǒng)和Autonomy的知識管理解決方案以及微軟的以客戶為中心km系統(tǒng)為代表。它們是現(xiàn)在企業(yè)信息化建設的主流路徑，因為隨著企業(yè)信息化的發(fā)展，企業(yè)會為分散的業(yè)務系統(tǒng)提供業(yè)務流程與業(yè)務數(shù)據(jù)的關(guān)聯(lián)、整合平臺，實現(xiàn)企業(yè)范圍內(nèi)的辦公自動化，提高企業(yè)的運作效率。而知識管理與商業(yè)智能系統(tǒng)則是提高企業(yè)對于各種信息、文檔以及業(yè)務數(shù)據(jù)的收集、管理、再利用的能力，提高企業(yè)智能。在此基礎(chǔ)上，企業(yè)最終會建設一個企業(yè)信息門戶，實現(xiàn)企業(yè)內(nèi)部與外部信息的管理。
A公司的知識管理平臺可以提供知識門戶、知識采集、知識、知識搜索、知識維護、知識評估等功能。A公司通過知識采集和不斷充實知識管理平臺的知識庫，并會定期分析存儲的知識，形成更新的知識地圖和知識匯總，對以后知識的分布進行預測，對公司未來的發(fā)展和走勢都有一定幫助。
存儲的知識是公司的財富。只有將存儲的知識進行科學的分類，才能夠更加快速地分享和利用知識。因此，在存儲知識的時候，A公司會對所有的知識進行分詞標準化處理，一條知識可能會包含多種分類。這樣，知識就有了多種表現(xiàn)形式，具有多個關(guān)鍵詞可以進行檢索。在對知識進行分類的時候，A公司也將每一條知識進行聚類，確保每一條知識的唯一性，減少冗余。
分類和聚類后的知識庫具有比較科學的歸類。之后員工在利用知識時，可以對知識進行注釋，注釋后的知識同樣進行標準化分詞處理，可以彌補對知識分類的不足。
知識管理平臺會對知識庫中的知識進行不活躍定期檢查。如果在一定時期內(nèi)不活躍條件觸發(fā)，系統(tǒng)會提示管理員對該知識條目進行檢查，充分保證了所有知識的正確性和及時性。
分享知識
存儲積累的知識只有經(jīng)過大量傳播分享后，才能產(chǎn)生力量，才能具有價值。分享知識的主要工作是創(chuàng)造共享交流的平臺和渠道，促進隱性知識和顯性知識的相互轉(zhuǎn)化。
對于顯性知識成果的推廣，A公司通過培訓、知識推廣會、學習機制等活動形式能夠比較容易地完成。而隱形知識的分享就困難得多了。在跟基層員工的溝通中，項目組人員發(fā)現(xiàn)基層員工普遍存在一個心理，就是害怕自己分享的知識太簡單而被他人笑話。于是，項目組人員在培訓中經(jīng)常結(jié)合工作中的實際案例闡述知識并無高低之分的道理，解除大家的心理障礙，同時會及時鼓勵和表揚那些積極分享知識的員工。由于一些隱性知識無法文檔化，只能靠面對面的接觸來共享，A公司就創(chuàng)造了很多交流的渠道，比如利用網(wǎng)絡社區(qū)組織了兩場個人知識管理的交流會。這樣的交流會很受員工歡迎，個人知識管理的概念、工具方法等得到了普及。
利用知識
知識管理的目標就是將積累的知識在需要的時候應用于實踐，快速解決當前問題并創(chuàng)造出新的知識，完成知識價值鏈的循環(huán)。知識本身的價值只有在利用時才能實現(xiàn)。
A公司主要通過知識管理平臺上的E-Learning學習系統(tǒng)以及制定促進利用知識的管理制度來實現(xiàn)知識的充分利用。知識管理平臺可以提供搜索功能，對公司知識庫進行全文檢索。由于存儲時系統(tǒng)已經(jīng)對所有知識進行分類和標準化處理，因此搜索能夠非常準確地定位。另外，增加知識互動也使得所有員工都可以更關(guān)注知識，并對自己感興趣的知識提出修改意見和建議，能夠讓更多人關(guān)注到該知識從而利用知識。
對于比較受關(guān)注，并且比較前沿的知識，平臺會根據(jù)比例自動計算出來，并且將此知識列入到E-Learning學習系統(tǒng)中，提供更多的被學習利用的機會。
知識管理平臺還可以通過專家?guī)旄玫乩盟兄R，專家的解答和協(xié)助系統(tǒng)的解答，都會添加到臨時知識庫中，審核通過后再被到知識管理平臺中，實現(xiàn)知識的實時采集和實時利用。
CASE法激勵知識共享
知識共享是知識管理實施中最難的部分?！敖虝降?，餓死師傅”。傳統(tǒng)觀念認為，知識是個人在公司晉級加薪的重要資本，很多人將知識視為私有資產(chǎn)，覺得怎么能慷慨地將它與他人分享呢？
因此，要使知識管理項目成功實施，建立分享學習的企業(yè)文化就顯得非常重要。受了這種知識型組織文化熏陶的員工才會對知識有正面想法，才會將分享知識作為一種自我行為，從根本上保證A公司“我參與 、我分享、我收獲”的項目目標的實現(xiàn)。
制度能夠固化成果，令行禁止的關(guān)鍵在于有章可循。作為規(guī)范化管理的重要環(huán)節(jié)，制定知識管理制度必不可少，特別是激勵制度，對于促進知識管理體系的日?；h(huán)進行尤為重要。知識管理制度的內(nèi)容必須覆蓋所有影響知識管理活動的關(guān)鍵因素。
從實踐來看，A公司制定的《CASE庫建設暫行管理辦法》、《知識管理平臺信息維護暫行管理辦法》、《知識管理平臺知識貢獻獎勵辦法（暫行）》、《組件化管理辦法》等制度，對實現(xiàn)知識價值鏈動態(tài)化，起到了關(guān)鍵作用。其中的激勵機制極大地促進了隱形性知識轉(zhuǎn)化為顯性知識。
在制定激勵制度時，要注意三點：一是公司的知識管理制度應當和企業(yè)文化結(jié)合起來，讓所有員工都明白企業(yè)文化和知識管理是密不可分的；二是獎勵方式多樣化，既獎勵獎金，又有知識貢獻積分換禮品，還有精神激勵，對于知識管理參與的活躍分子，會通過平臺或內(nèi)部郵件進行宣傳；三是要將知識管理績效與部門、公司的績效考核聯(lián)系起來，這樣才能發(fā)揮全員參與知識管理的積極性。
A公司由于制定了CASE獎勵辦法并嚴格實施，員工的積極性被充分地調(diào)動起來。以建立CASE庫為突破點的知識管理工作在短時間內(nèi)取得了不錯的效果。為了擴大宣傳和影響，A公司舉辦了一場CASE經(jīng)驗交流會，邀請CASE獎勵獲得者介紹他們的CASE編寫經(jīng)驗。來參加交流的是來自不同部門不同崗位的員工。
在交流會上，獲獎者發(fā)言，認為寫CASE既能提高自己又能獲得物質(zhì)獎勵，大家都應該參與進來。但當即就有幾個人發(fā)言反駁，語氣激烈。他們說自己花時間總結(jié)不錯的CASE，可是因為做架構(gòu)設計工作，很多CASE無法用文字表達出來，所以數(shù)量上總也比不過那些特容易出CASE的部門，比如測試部、程序開發(fā)部等，雖然每次都提交，獎金卻總也輪不到自己頭上，積極性受挫，很不滿意知識管理工作給他們帶來的負擔。
這些聲音猶如當頭一棒，把項目推進者從初期的喜悅中擊醒，他們重新審視、修改了原以為很完善的激勵機制。
在知識管理初期階段，員工的認識參差不齊，認識高的員工會非常樂意知識共享，因為他們覺得會收獲更多的知識和無法比擬的成就感；缺乏認識的員工覺得是負擔，既耽誤時間又沒啥好處。這種情況下，只有制定合理的激勵機制才能促進大范圍的知識共享。
然而，在獎勵時很容易犯這樣的錯誤：不能根據(jù)共享模式的不同而將激勵方式多樣化。
A公司知道，激勵機制主要在隱性知識到顯性知識的外化過程中發(fā)揮作用。在這個過程中有些隱性知識容易用文字固化下來，還有一些卻難以文檔化，只能靠面對面口傳心授。相應地，組織中就會存在兩種截然不同的知識共享模式。
第一種模式是員工個體之間在實際操作中的直接溝通。這種模式常見于一位員工向另一位員工就如何完成某項具體工作提供建議的情況。例如，員工間指導解決某些錯誤發(fā)生頻率不規(guī)律的問題。這種模式的典型特點在于知識的傳遞需要借助知識提供方和知識接收方之間的直接溝通（可通過工作現(xiàn)場指導、會議、電話等方式）。直接溝通模式給那些很難用文字表述的隱性知識或者非成文知識的傳遞提供可能性，并且能有效地提高工作效率和質(zhì)量。
另一種知識共享的模式是通過書面文件得以實現(xiàn)。這種模式適用于那些可成文的知識類型，包括流程規(guī)范、項目總結(jié)等，特別能在項目執(zhí)行中為組織節(jié)省寶貴的時間。
A公司在編寫CASE獎勵辦法時，根據(jù)提供CASE數(shù)量多少和CASE的應用效果進行獎勵。從中可以看出，A公司當時更多考慮的是如何獎勵第二種模式，忽視了第一種模式。雖然推動了CASE庫的短期建設，但這也引起部分員工的不滿和抱怨。
關(guān)鍵詞：高職 實習管理 溝通
中圖分類號： G420 文獻標識碼：A 文章編號：1674-098X（2012）12（c）-0-02
頂崗實習作為提升高職學生專業(yè)技能的重要手段，和理論教學結(jié)合成為提升學生素質(zhì)的有機整體，也是教學環(huán)節(jié)的重要組成部分。受我國高職教學教學的客觀環(huán)境和主觀努力的影響，高職生的培養(yǎng)質(zhì)量有待進一步提高，而構(gòu)建科學有效高職生頂崗實習管理平臺是當務之急。
1 管理平臺構(gòu)建的總體思路
構(gòu)建頂崗實習管理平臺的總體思路首先要遵循國家基本教育方針，在宏觀教育管理政策的指引下，根據(jù)的社會經(jīng)濟發(fā)展對人才素質(zhì)的要求，結(jié)合教育手段的科學化和高級化，不斷的進行修訂和完善，從而形成相對完善的思想指導體系。
1.1 構(gòu)建管理總平臺要以國家相關(guān)政策和法規(guī)為指導思想
高等職業(yè)教育作為我國高等教育體系的重要組成部分，應該按照國家的教育法的相關(guān)要求來組織教學和實踐活動。按照《中華人民共和國教育法》中明確規(guī)定：“高等教育必須貫徹國家的教育方針，為社會主義現(xiàn)代化建設服務，與生產(chǎn)勞動相結(jié)合，使受教育者成為德、智、體等方面全面發(fā)展的社會主義事業(yè)的建設者和接班人”，教育法已經(jīng)明確規(guī)定了我國高等的教育的方針以及培養(yǎng)什么樣的人才，并明確了與生產(chǎn)勞動相結(jié)合是落實高等教育方針的重要手段，因此頂崗實習是落實國家教育方針的主要方法，構(gòu)建管理總平臺必須在教育法這個大指針下進行，是落實國家高等教育政策的重要
手段。
為了進一步改善我國職業(yè)技術(shù)教育的質(zhì)量，教育部結(jié)合社會發(fā)展的需要，并根據(jù)職業(yè)技術(shù)教育的特點和目標定位，在2009年了《關(guān)于進一步深化高等職業(yè)教育教學改革的若干意見》，文件明確提出：“要加強學生職業(yè)技能培養(yǎng)，進一步完善學生到企業(yè)頂崗實習的制度，努力形成以學校為主體，企業(yè)和學校共同教育、管理和訓練學生的教育教學模式。并進一步強調(diào)，工學結(jié)合、校企合作、頂崗實習，是具有中國特色的職業(yè)教育人才培養(yǎng)模式和高等職業(yè)學?；镜慕虒W制度，重點是要建立行業(yè)、企業(yè)、學校共同參與的機制，高度重視實踐和實訓教學環(huán)節(jié)，突出‘做中學，學中教’的制約教育教學特色?！币虼耍攳弻嵙曎|(zhì)量的高低直接影響到高等職業(yè)教育的水平和質(zhì)量，關(guān)系到職業(yè)技術(shù)教育的最終目的實現(xiàn)。
1.2 構(gòu)建管理總平臺要以適合社會經(jīng)濟發(fā)展的為導向
我國社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，企業(yè)、學校和學生都處在不斷的發(fā)展變化之中，頂崗實習信息管理平臺的構(gòu)建必須適合社會經(jīng)濟的發(fā)展。頂崗實習的信息互動管理總平臺的構(gòu)建要充分考慮社會經(jīng)濟發(fā)展的需要，兼顧經(jīng)濟性、便捷性和效益性。
經(jīng)濟性主要考慮到高等職業(yè)教育教學投入經(jīng)費的約束問題，現(xiàn)階段我國的高等職業(yè)教育的教學投入經(jīng)費主要來自國家財政撥款為主，學生學費收入為輔助，考慮到學校日常教學的相關(guān)支出，辦學投入經(jīng)費的有限性決定了頂崗實現(xiàn)的信息管理總平臺的構(gòu)建必須考慮相關(guān)費用的約束
便捷性主要考慮信息交換的有效和方便。在頂崗實習的具體的操作過程，企業(yè)所在地和學生所在地往往并不在一起，距離的遠近對平臺構(gòu)建影響重大，而在頂崗實習過程中產(chǎn)生最主要問題是企業(yè)、學校和學生三者之間存在信息的不對稱，不能有效的解決信息不對稱的問題，不僅不便于學校和企業(yè)相互了解學生信息，也不利于即時妥善解決學生在頂崗實習過程中產(chǎn)生的問題，問題的積累會對實習效果大大折扣，建立高效便捷的信息交互平臺至關(guān)重要。尤其是隨著社會發(fā)展，信息交換手段和平臺不斷的提檔升級，學生的素質(zhì)也在不斷提高，因此，構(gòu)建頂崗實習信息管理總平臺的過程中要充分利用互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代信息手段，即時了解實習的進程，并妥善解決實習中的問題，突出問題解決的時效性。
效益性主要是充分發(fā)揮管理總平臺對頂崗實習信息的歸總與分類的功能，將頂崗實習中出現(xiàn)的普遍性與一般性問題收集起來，并進行分門別類的指導和解決。對于頂崗實習中出現(xiàn)的個性化和特殊性的問題，則進行具體的指導。這樣不僅能降低信息管理總平臺的運營的成本，也能降低學校和企業(yè)對頂崗實習學生的管理成本，最大限度的發(fā)揮信息管理總平臺的效益，提高工作的效率和水平。
1.3 構(gòu)建管理總平臺是包括學校、學生、企業(yè)在內(nèi)的系統(tǒng)工程
構(gòu)建頂崗實習管理總平臺，是包括學校，學生、企業(yè)在內(nèi)的系統(tǒng)工程，要充分發(fā)揮學校、企業(yè)、學生三者互動，形成完善的信息表達機制，便于收集信息，完善頂崗實習的組織模式，提升實習的效果。具體包括：
首先需要明確頂崗實習管理平臺的功能，該平臺的主要目的是引導和培訓學生，利用社會企業(yè)資源，形成有效的信息傳遞與反饋機制，便于學校、企業(yè)、學生即時溝通并調(diào)整實習的計劃和方案，從而達到提升實習效果的目的，同時也便于企業(yè)能從實習的學生中發(fā)現(xiàn)人才，使用人才，形成良好的人才儲備，確立企業(yè)長期發(fā)展的基礎(chǔ)。
其次，學校和企業(yè)要充分利用現(xiàn)代信息化技術(shù)，發(fā)揮當代大學生整體素質(zhì)比較高，善于接受和利用新鮮事物的特點，利用網(wǎng)絡并發(fā)揮管理后臺的功能，即時就實習中出現(xiàn)的新情況進行反饋。學校和企業(yè)要對信息管理平臺進行雙向管理，二者即時就頂崗實習過程中出現(xiàn)的問題進行溝通，在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上提出解決普遍性問題的方案。
其三，設立專職的實習管理人員。學校和企業(yè)成立專門負責頂崗實習的管理機構(gòu)，并有專人負責，既要重視管理平臺反映出來的一般性問題，也要針對個別學生反映的特殊情況，做到有問題早發(fā)現(xiàn)早解決，盡量避免出現(xiàn)因為信息不對稱而出現(xiàn)的問題，將問題在解決在萌芽狀態(tài)。同時學校和企業(yè)都要對頂崗實習管理平臺給予一定的經(jīng)費上的支持，保證的平臺能長期穩(wěn)定的運作。
其四，形成校企合作長期穩(wěn)定平臺與信息交流機制。校企合作是一種雙向主動參與的結(jié)合，是建立在雙方內(nèi)在需要基礎(chǔ)上的結(jié)合，高校需要企業(yè)的設備和資金，企業(yè)依靠高校的科技、知識和人才。校企合作，其實質(zhì)是使高等教育與社會、生產(chǎn)融為一體，形成相互依存、相互促進、優(yōu)勢互補、密不可分的有機整體。頂崗實習形成了校企合作平臺維護與發(fā)展對企業(yè)和學生都具有重要意義，學校能獲得長期穩(wěn)定的實習基地，企業(yè)發(fā)展的人力資源也能有效得到保障。企業(yè)和學校在每一輪頂崗實習結(jié)束后進行溝通與交流，總結(jié)成功的經(jīng)驗，并分析產(chǎn)生問題的原因，并在下一輪實習中得以優(yōu)化與改進，提高頂崗實習的效果，實現(xiàn)校企合作的互利共贏。
2 管理平臺構(gòu)建的目標
頂崗實習管理平臺的構(gòu)建就是為了克服土木工程類高職專業(yè)學生在實習過程中出現(xiàn)的信息不對稱問題，通過構(gòu)建學校、企業(yè)、學生三位一體的信息管理總平臺，實現(xiàn)三者之間的互利共贏，通過頂崗實習的進行，實現(xiàn)各自的目標，實現(xiàn)教育的社會目的。
2.1 高職院校的目標
高職院校作為一種社會組織，有其組織目標、組織結(jié)構(gòu)、組織規(guī)范和組織功能，也像現(xiàn)代社會中的其他組織一樣，由于組織規(guī)模的不斷擴大，組織內(nèi)外環(huán)境的日益復雜。一般來說，大學的目標是不會隨著社會環(huán)境和高校自身變化而變化的。傳授知識、追求真理、培養(yǎng)高素質(zhì)的學生一直是大學的本質(zhì)和職責所在。通過的學生職業(yè)生涯的發(fā)展，創(chuàng)造社會財富，影響社會的發(fā)展是學校擴大知名度的重要手段。
受到我國高等教育的性質(zhì)決定，高職院校培養(yǎng)學生的目標在是使受教育者成為德、智、體等方面全面發(fā)展的社會主義事業(yè)的建設者和接班人。而要實現(xiàn)這一目標則是包括理論教學與實踐教學在內(nèi)的教學有機整體發(fā)揮共同作用才能實現(xiàn)這一目標，并借助人才培養(yǎng)方案來落實事先確定的人才培養(yǎng)目標。受到傳統(tǒng)的教學手段和教學條件的制約，高等職業(yè)技術(shù)學院能開出公共基礎(chǔ)課程、學科基礎(chǔ)課程、專業(yè)基礎(chǔ)課程、模塊方向課程，并能充分利用學校已有的師資條件開出選修類課程。受到資金、實習場地、技師型教師隊伍的約束，高等職業(yè)技術(shù)教育必須引入具有實踐經(jīng)驗企業(yè)（行業(yè)）加入，才能使人才培養(yǎng)具有針對性，實現(xiàn)人才培養(yǎng)和就業(yè)的“零距離”和“無縫對接”。
高職院校、企業(yè)、學生“三位一體”的實習信息管理總平臺，對于高等職業(yè)技術(shù)學院的重要性不言而喻，學校通過借助頂崗實習信息管理總平臺，通過和企業(yè)長期合作形成穩(wěn)定的校企關(guān)系，能實現(xiàn)一下的基本目標：首先，通過將建筑類型企業(yè)引入學校日常教學中，通過持續(xù)不斷的實習信息反饋和總結(jié)，使學生培養(yǎng)建筑類人才的針對性更強，在學生進校前制定的人才培養(yǎng)方案中，已經(jīng)充分考慮到建筑行業(yè)特殊性和對知識技能的特殊要求，使課程的設置和實踐教學的安排能按照企業(yè)的要求，量身定制專業(yè)性人才培養(yǎng)方案，使職業(yè)技術(shù)學院的學生在就業(yè)競爭的過程中贏在起跑線上；其次，高等職業(yè)學校通過和建筑企業(yè)合作，能充分利用企業(yè)的實習平臺，增強學生認識，同時也能增強學校教師的專業(yè)水平，提高整體教學質(zhì)量；其三，學校能充分利用實習信息管理總平臺，了解學生知識掌握能力和水平，把握學生的思想動向，并即時對教學管理工作進行優(yōu)化，提高人才培養(yǎng)的水平；其四，充分發(fā)揮實習信息管理總平臺的功能，為企業(yè)提供高素質(zhì)的人才，提高學生的就業(yè)率，并依靠為社會培養(yǎng)高素質(zhì)的人才來擴大知名度。
2.2 接納實習學生企業(yè)的目標
企業(yè)作為整個社會經(jīng)濟活動基礎(chǔ)細胞，企業(yè)活動的目標按照傳統(tǒng)理論解釋，主要是為了實現(xiàn)經(jīng)濟利益的最大化，而落實到具體的企業(yè)行為中，就是企業(yè)要能以低投入獲得高的回報，如何獲得最優(yōu)秀人才，降低企業(yè)員工培訓的成本，并形成一支具備可持續(xù)發(fā)展的人才隊伍則是企業(yè)應該重點關(guān)注的問題；為了實現(xiàn)企業(yè)和外部環(huán)境的良好溝通，樹立企業(yè)的良好形象，承擔相應社會職責，樹立良好的社會形象也是企業(yè)的目標。企業(yè)能充分利用學校、企業(yè)、學生“三位一體”的頂崗實習管理總平臺同時實現(xiàn)這兩大目標。
經(jīng)濟目標：企業(yè)通過和高等職業(yè)技術(shù)學院利用頂崗實習管理總平臺，建立起校企合作的長期關(guān)系，通過對高職院校的人才培養(yǎng)施加影響達到降低企業(yè)發(fā)展成本，提高經(jīng)濟效益的目標。企業(yè)通過實習信息管理總平臺，向高等職業(yè)技術(shù)學院發(fā)出明確信號，即企業(yè)需要具有什么樣知識結(jié)構(gòu)和專業(yè)技能的人才，使企業(yè)能獲得大量經(jīng)過專業(yè)培訓的人才，降低企業(yè)人才培訓的費用和人才搜尋的成本，降低了人力資源的相關(guān)費用；現(xiàn)在的實習學生就是未來人力資源市場的人力資源，通過頂崗實習管理總平臺的使用，即時了解未來人力資源隊伍的狀況，降低企業(yè)社會調(diào)研的成本，使企業(yè)能制定合理的薪酬水平并做好人力資源規(guī)劃；借助和學校的溝通，解決學生在實習過程課程存在的工傷以及勞動報酬的相關(guān)問題，穩(wěn)定實習學生隊伍，向?qū)W生展示企業(yè)良好的管理水平和未來的發(fā)展愿境，盡可能將最優(yōu)秀的學生轉(zhuǎn)變?yōu)樽约旱膯T工。因此，企業(yè)參與構(gòu)建頂崗實習管理總平臺的目標在于能降低學生頂崗實習過程中出現(xiàn)的不確定性，能以相對低廉的成本達到優(yōu)化人力資源隊伍，提升企業(yè)經(jīng)濟效益的目的。
社會目標：通過參與實習信息管理總平臺的構(gòu)建，向社會展示企業(yè)的服務社會，參與人才培養(yǎng)的活動，以承擔社會責任的姿態(tài)來宣傳該企業(yè)，提升企業(yè)的形象，擴大企業(yè)的知名度；通過向?qū)嵙晫W生展示企業(yè)的良好管理水平，通過實習學生對外傳遞企業(yè)的內(nèi)在控制水平，使社會認識到該企業(yè)組織管理能力，使企業(yè)能獲得更多的社會美譽，達到提升企業(yè)知名度的目標。
2.3 參與實習學生目標
參與實習的學生能充分利用這一平臺，實現(xiàn)自身的目標，主要表現(xiàn)在以下幾個
方面。
第一，實習學生能充分利用頂崗實習信息管理平臺向?qū)W校反映實習過程所遇到的相關(guān)問題，便于學校即時和企業(yè)溝通，改善實習的環(huán)境，使實習能更加具有針對性和時效性。尤其是大多數(shù)實習學生以前沒有企業(yè)工作的經(jīng)驗，對于企業(yè)管理制度以及如何保障自身的人身安全需要學校出面和企業(yè)溝通協(xié)調(diào)，實習信息管理平臺成為溝通實習學生和學校的重要工具和橋梁，同時，學生還可以通過向?qū)Ｂ殞嵙曋笇Ы處熀蛯W生干部的反映情況，解決實習過程中所遇到的特殊性問題。
第二，實習學生能利用頂崗實習信息管理總平臺了解企業(yè)，為自己以后的職業(yè)生涯開始做好準備。實習學生通過信息管理總平臺，了解企業(yè)的反饋情況，即時發(fā)現(xiàn)自身的知識不足，并在未來的學習中進一步完善。此外，學生還能了解企業(yè)的生產(chǎn)流程以及行業(yè)發(fā)展的狀況，為自己的職業(yè)生涯開始做好準備。
第三，實習學生能獲得更多的就業(yè)機會。實習企業(yè)如果有人才的需求，實習學生通過實習展示自身的學習能力和專業(yè)技能，獲得在實習企業(yè)就業(yè)機會，從而能更早獲得就業(yè)機會，并積累相應的經(jīng)驗，為自己的職業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造好的基礎(chǔ)。
3 結(jié)語
國家發(fā)展高等職業(yè)教育政策對頂崗實習重要性做了重要而清晰的闡述，就是要充分發(fā)揮學校、企業(yè)的主動性，在培養(yǎng)人才上實行互利共贏。因此，在構(gòu)建管理總平臺過程中，企業(yè)和學校要建立起利益的共同體，學校通過為企業(yè)提供頂崗實習的學生，能有效的提高教學質(zhì)量，降低教學成本，增強人才培養(yǎng)的針對性；而企業(yè)則獲得宣傳企業(yè)形象，提前獲得甄選優(yōu)秀人才的機會；學生作為頂崗實現(xiàn)的最大受益者，不僅獲得知識還獲得了就業(yè)的機會和發(fā)展職業(yè)的機會。校、企、生三方都要充分認識到頂崗實習的重要性，建立良好的信息溝通平臺，實現(xiàn)企業(yè)、學校和學生三者的之間的信息互動體制，形成“三位一體”的頂崗實習信息互動管理總
平臺。
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上海源天軟件有限公司（以下簡稱源天）是由歸國人員、咨詢行業(yè)資深人士、軟件開發(fā)高級人員創(chuàng)建并經(jīng)營管理的高科技企業(yè)。源天專業(yè)從事企業(yè)級協(xié)同知識管理產(chǎn)品和應用解決方案的培訓、咨詢、研發(fā)與服務。從2001年起，源天致力于將信息技術(shù)工具與先進的管理理念結(jié)合，激發(fā)企業(yè)潛能，加強內(nèi)部協(xié)作溝通，優(yōu)化資源配置，積累知識財富，幫助企業(yè)建立穩(wěn)定的體系，提升核心競爭能力。源天是高端協(xié)同知識管理市場的領(lǐng)導者，擁有強大的研發(fā)隊伍、專業(yè)的服務和客戶支持團隊，在上海、北京、廣州和成都設有分支機構(gòu)。
2007年與2008年，源天Velcro協(xié)同知識管理案例連續(xù)兩年榮獲《哈佛商業(yè)評論》的管理行動獎，成為國內(nèi)惟一獲此殊榮的管理軟件案例。源天連續(xù)多年被中國管理信息化領(lǐng)域的知名機構(gòu)AMT評為管理軟件十強。
高效協(xié)同、直達目標是源天的產(chǎn)品理念。源天認為，盲目的協(xié)同不是企業(yè)搭建協(xié)同系統(tǒng)的根本目的，只有以企業(yè)實際業(yè)務價值的提升為目標，有效結(jié)合管理手段與IT工具，才能給企業(yè)帶來協(xié)同應用的真正價值。源天協(xié)同知識管理軟件Velcro與國內(nèi)外同類型產(chǎn)品相比，具有獨特的行業(yè)背景優(yōu)勢和技術(shù)特色，是行業(yè)領(lǐng)先的解決方案。
源天協(xié)同知識管理軟件Velcro建立在高端企業(yè)級管理、IT咨詢及實施服務的基礎(chǔ)上。該軟件融入了更多管理咨詢理念，強調(diào)管理與IT信息的結(jié)合。源天協(xié)同知識管理軟件Velcro擁有大量的高端企業(yè)用戶成功案例和技術(shù)實施經(jīng)驗。其大型客戶包括華東建筑設計院、中國移動、中國電信、中國石化、中海油、上海外航、嘉力糧油、黃金搭檔、紅蜻蜓、巨人網(wǎng)絡、寶鋼集團等各行業(yè)的龍頭企業(yè)。
源天的目標是成為最優(yōu)秀的企業(yè)級協(xié)同知識公共服務管理整體解決方案提供商。源天的使命是立足于管理理念、管理工具與信息技術(shù)發(fā)展的國際前沿，凝聚并傳播專業(yè)人士的實踐經(jīng)驗，建設企業(yè)級協(xié)同知識管理平臺，幫助企業(yè)構(gòu)建可積累的管理體系。
2008年，源天圍繞軟件開發(fā)、信息系統(tǒng)實施、企業(yè)管理信息化服務的業(yè)務方向，持續(xù)增加投入，進行新產(chǎn)品研發(fā)，并積極開拓市場，為客戶提供更具價值的服務。源天的年營業(yè)收入增長達到300%。
在產(chǎn)品技術(shù)方面，源天實現(xiàn)了源天協(xié)同知識管理軟件Velcro v6.0、v6.4的兩次升級，并取得計算機軟件著作權(quán)。源天還取得了電信產(chǎn)品管理軟件、源天咨詢公司管理軟件、源天會計師事務所審計解決管理軟件、源天營銷費用管理軟件等一系列產(chǎn)品的計算機軟件著作權(quán)。在市場運營方面，源天在全國主要一級城市和部分二級城市設立了分公司或辦事處，并通過公司內(nèi)部工作平臺及統(tǒng)一的客戶信息數(shù)據(jù)庫實現(xiàn)遠程控制。在客戶服務方面，源天通過與上海家化、廣州市國家稅務局、上海電信研究院、中國電信、廣州電信研究院、廣州移動、思源集團等大中型集團客戶及其他企業(yè)用戶的持續(xù)合作，為源天日后的發(fā)展打下了良好基礎(chǔ)。
從全球范圍看，資產(chǎn)管理是金融領(lǐng)域中規(guī)模最大、發(fā)展最快的行業(yè)之一。2011年末，全球資產(chǎn)管理資金規(guī)模已接近90萬億美元，其中來自共同基金、養(yǎng)老基金和保險公司等領(lǐng)域的資金占比合計近90%。近五年來，除對沖基金規(guī)模小幅下降外，其他渠道資產(chǎn)管理業(yè)務發(fā)展迅速，規(guī)模均已達到或超過危機前水平。
“資產(chǎn)配置專家”瑞士銀行
瑞銀是全球領(lǐng)先的銀行集團，是歐洲第二大互助基金管理者，業(yè)務主要集中于商業(yè)銀行、財富管理、資產(chǎn)管理和投資銀行，形成了具有全球領(lǐng)先優(yōu)勢的四大核心業(yè)務體系。全球資產(chǎn)管理部是瑞銀的唯一資產(chǎn)管理機構(gòu)，管理資產(chǎn)規(guī)模約6100億美元，全球排名第10，業(yè)務多元化，追求長期總投資回報。
產(chǎn)品與業(yè)務。瑞銀全球資產(chǎn)管理部的業(yè)務定位是資產(chǎn)配置專家，其不直接設計理財產(chǎn)品，而是提供跨地域、跨產(chǎn)品、跨渠道的多樣化選擇，資產(chǎn)配置方案涵蓋了各類投資工具，包括股票、固定收益產(chǎn)品、貨幣市場、對沖基金、房地產(chǎn)、基礎(chǔ)設施、私募股權(quán)投資和基金咨詢等。經(jīng)過各組合的相互搭配，可以形成多層次投資策略，而客戶關(guān)系維護則由位于瑞士、北美、歐洲和亞太地區(qū)的本地團隊負責。
財務與經(jīng)營。2012年，瑞銀全球資產(chǎn)管理部的營業(yè)利潤為19.3億美元，較上年增長4.5%，對集團的貢獻度為7.4%（投資銀行占33.8%，財富管理占27.7%，零售及公司業(yè)務占14.7%，其他業(yè)務合計占16.4%）。
與集團及其他業(yè)務部門關(guān)系。瑞銀集團內(nèi)部將具有核心競爭力的業(yè)務有機整合在一起，機構(gòu)資產(chǎn)管理與私人銀行、投資銀行業(yè)務產(chǎn)生重要的協(xié)同增效作用。瑞銀創(chuàng)建了獨特的一體化業(yè)務模式，使其可以充分利用內(nèi)部已有資源，通過各業(yè)務部門之間的互動協(xié)同，挖掘更多機會，從而實現(xiàn)最大增加值。例如，投資銀行部可為財富管理部和資產(chǎn)管理部設計多種結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品；資產(chǎn)管理部不僅為其客戶做投資決策、管理所有共同基金，同時也為私人銀行、零售與公司銀行部提供信息和解決方案，不僅在收入方面挖掘協(xié)同效應，還從成本、技術(shù)、后勤等方面充分做到資源共享。
風險隔離。為了防止過度協(xié)同帶來的風險疊加，瑞銀采取了三項風險隔離措施。
強化獨立風險管理。瑞銀提出，要減小總部的資產(chǎn)和人員規(guī)模，把更多資產(chǎn)和職能重新配置給各業(yè)務部門。在弱化總部職能的同時，對自身融資框架進行改革，使每個部門的資金成本和負債結(jié)構(gòu)與專業(yè)化運營的競爭對手相似。
理順內(nèi)部定價，引入獨立監(jiān)督。瑞銀對各部門之間交叉服務、收入分享及連帶安排進行了重新審視，根據(jù)市場環(huán)境和產(chǎn)品需求的實際情況對內(nèi)部資金成本和風險溢價進行重新定價。此外，瑞銀還提出“雙董事會制度”，即以CEO為首的執(zhí)行董事與非執(zhí)行董事嚴格分開，前者負責日常運營，后者負責戰(zhàn)略制定和風險監(jiān)控，在非執(zhí)行董事會內(nèi)重新組建了風險管理委員會，作為獨立負責風險識別、評估與應對的最高權(quán)利機構(gòu)。
創(chuàng)造外部市場，實現(xiàn)有限協(xié)同。由于很多創(chuàng)新產(chǎn)品都有“長尾”特征，歷史數(shù)據(jù)有限，通過計量模型很難準確度量該產(chǎn)品的風險。為此，瑞銀主動放棄了部分協(xié)同效應和潛在收益，如投資銀行部的某些創(chuàng)新產(chǎn)品不能直接服務于財富管理部的個人客戶，必須先經(jīng)由資產(chǎn)管理部推向外部公開市場，在外部市場獲得充分定價和長期評級后再以成熟產(chǎn)品形式提供給財富管理部門。
“全球本土銀行”匯豐
作為集團旗下的資產(chǎn)管理平臺，匯豐環(huán)球投資管理公司管理資產(chǎn)規(guī)模（AUM）已超過4300億美元，全球排名第13位，并自2010年起將旗下信托、基金和投資管理業(yè)務等納入該平臺，共享同一品牌，不但成為全球最大的資產(chǎn)管理機構(gòu)之一，也是全球知名的新興市場資產(chǎn)管理機構(gòu)，在全球20多個國家和地區(qū)擁有經(jīng)營網(wǎng)絡，遍布亞太、北美、歐洲、拉美、中東和北非地區(qū)，員工數(shù)量超過2000名。
產(chǎn)品與業(yè)務。匯豐環(huán)球投資管理的客戶包括機構(gòu)投資者、個人投資者、經(jīng)紀、中介及批發(fā)商等。業(yè)務方面，匯豐提供一系列積極投資及量化投資配置，包括股票、債券、流動資金管理及另類投資策略，致力提供長期投資價值，同時注重全球配置和本土資源相結(jié)合，這與匯豐的“全球本土銀行”的策略相一致。此外，遍布于20多個新興市場地區(qū)的投資團隊可以充分利用世界各地的研究能力和資源。
管理模式。集團高管層委任來自于不同地區(qū)且經(jīng)驗豐富的專業(yè)人士組成管理團隊，是為了滿足各地區(qū)客戶不同需求的同時，綜合拓展全球市場業(yè)務。資產(chǎn)管理業(yè)務在倫敦設有全球執(zhí)行委員會，主要是制定策略指引，該委員會主要構(gòu)成包括全球首席執(zhí)行官、全球首席投資官、北美首席執(zhí)行官、全球首席產(chǎn)品總監(jiān)、全球首席運營官、亞太首席執(zhí)行官、全球人力總監(jiān)、全球合規(guī)總監(jiān)、拉丁美首席執(zhí)行官、歐洲首席執(zhí)行官及全球客戶策略總監(jiān)。
與集團及其他業(yè)務部門關(guān)系。一方面，匯豐較強調(diào)發(fā)揮自身實力，依靠內(nèi)部團隊而非外部力量提供資產(chǎn)配置方案，這源于強大的集團資源和協(xié)同能力，除所屬板塊外，集團內(nèi)其他產(chǎn)品和投研團隊都是強大后盾；另一方面，資產(chǎn)管理業(yè)務依托匯豐集團全球范圍的網(wǎng)絡和子機構(gòu)，通過這些機構(gòu)開展營銷，并為客戶提供專業(yè)資產(chǎn)管理服務。其管理資產(chǎn)中83%通過內(nèi)部消費者金融、商業(yè)銀行和私人銀行等渠道而來，但組合交易和風險控制則通過資產(chǎn)管理團隊統(tǒng)一運作，這方面與UBS較為相似。
對中國資管機構(gòu)的啟示
目前，我國從事資產(chǎn)管理業(yè)務的機構(gòu)包括銀行、基金、信托、券商、保險等金融機構(gòu)。2012年末，整個資產(chǎn)管理行業(yè)26萬億的管理規(guī)模中，信托、保險資管、銀行理財呈現(xiàn)三足鼎立的態(tài)勢，各自規(guī)模均超過7萬億。歐美國家的管理資產(chǎn)規(guī)模通常占GDP的比重平均在60%左右，日本在7%以上，而我國目前僅為2.17%。
關(guān)鍵詞：銀行 資金結(jié)算 現(xiàn)金管理
近年來，我國經(jīng)濟與世界經(jīng)濟進一步接軌，國內(nèi)企業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)出集團化、專業(yè)化、國際化等特點，同時客戶對其資金結(jié)算、管理、運用等提出了更高層次的要求，由此以資金結(jié)算服務為基礎(chǔ)和切入點，以信息技術(shù)為手段，滿足客戶個性化、多元化、綜合化業(yè)務需求為目標的銀行資金結(jié)算高端產(chǎn)品――“現(xiàn)金管理服務”應運而生并快速發(fā)展。
一、現(xiàn)金管理服務VS傳統(tǒng)支付結(jié)算服務
1、共同點：現(xiàn)金管理業(yè)務及傳統(tǒng)支付結(jié)算業(yè)務均屬于銀行資金結(jié)算業(yè)務的范疇，即銀行作為中介機構(gòu)，依托銀行網(wǎng)點或電子銀行，為社會經(jīng)濟活動中的單位客戶提供的以貨幣給付、資金管理、信息報告為核心的工具、產(chǎn)品和服務。
2、主要區(qū)別
支付結(jié)算業(yè)務
定義：根據(jù)中國人銀行《支付結(jié)算辦法》，支付結(jié)算是指“單位、個人在社會經(jīng)濟活動中使用票據(jù)、信用卡和匯兌、托收承付、委托收款等結(jié)算方式進行貨幣給付及資金清算的行為”，支付結(jié)算業(yè)務屬于狹義的資金結(jié)算業(yè)務。
特點：其主要特點是商業(yè)銀行在支付結(jié)算和資金清算中處于中介地位。支付結(jié)算業(yè)務是銀行最傳統(tǒng)、最基本的職能，是商業(yè)銀行資金結(jié)算業(yè)務標準化的產(chǎn)品。
現(xiàn)金管理業(yè)務
定義：現(xiàn)金管理業(yè)務是指商業(yè)銀行利用自己的專業(yè)知識、IT系統(tǒng)、渠道網(wǎng)絡等優(yōu)勢，將傳統(tǒng)支付結(jié)算業(yè)務、投融資業(yè)務加以組合、創(chuàng)新、延伸，為不同類型的客戶設計和提供滿足其個性化需求的綜合資金解決方案，包括現(xiàn)金收付款交易管理、流動性管理、投融資管理、風險管理等服務。
特點：現(xiàn)金管理業(yè)務具有專業(yè)性強、涉及面廣、實施復雜、周期性較長以及與客戶密合度高等特征，有利于提高客戶對銀行的依存度，提升銀行的價值創(chuàng)造能力，是銀行構(gòu)建自身不可模仿的競爭優(yōu)勢。
由此可見，支付結(jié)算業(yè)務、現(xiàn)金管理業(yè)務均屬于資金結(jié)算業(yè)務，但相對于傳統(tǒng)支付結(jié)算業(yè)務，現(xiàn)金管理業(yè)務更多體現(xiàn)的是銀行在資金結(jié)算業(yè)務中對客戶提供個性化、專業(yè)化的“量體裁衣”服務，現(xiàn)金管理業(yè)務的出現(xiàn)使銀行的傳統(tǒng)結(jié)算功能發(fā)生了升華和轉(zhuǎn)變，為企業(yè)資金結(jié)算管理提供了一個全新的服務平臺。“支付結(jié)算”、“資金結(jié)算”、“現(xiàn)金管理”業(yè)務三者比較如下：
二、現(xiàn)金管理業(yè)務內(nèi)涵分析
當前現(xiàn)金管理業(yè)務內(nèi)涵概括起來主要表現(xiàn)在以下四個方面：
1、以賬戶和供應鏈為核心的收付款交易管理。主要是通過傳統(tǒng)支付結(jié)算工具、創(chuàng)新結(jié)算工具來完成資金的收付，同時完成交易有關(guān)信息流的采集。
2、以現(xiàn)金資源集中、共享為核心的流動性管理。主要是通過實時或一定周期完成客戶（尤其是集團企業(yè)、連鎖企業(yè)等客戶）各子公司或分支機構(gòu)的資金歸集，或?qū)ν豢蛻簦ㄈ纾贺斦绫？蛻簦┎煌再|(zhì)的資金實行分戶管理，統(tǒng)一規(guī)范和分擔共享各分支機構(gòu)的資金收付行為，提高整體資金使用效率，降低客戶財務成本。
3、以創(chuàng)造現(xiàn)金流價值為核心的投/融資管理。主要是為歸集資金或沉淀資金提供投資理財產(chǎn)品，特別是開放式、短期的理財產(chǎn)品，提高資金收益，更好地體現(xiàn)銀行為客戶創(chuàng)造價值的能力。
4、以資金流、信息流、乃至物流為核心的綜合信息報告。主要是依托銀行電子系統(tǒng)對收付款管理產(chǎn)品、流動性管理產(chǎn)品、投/融資管理產(chǎn)品或服務所產(chǎn)生的財務信息以及所對應的物流信息進行整合加工后，方便快捷地提供、展示給客戶，為客戶的資金決策提供充分的參考依據(jù)。
三、國內(nèi)企業(yè)現(xiàn)金管理的必要性分析
現(xiàn)金管理業(yè)務可以實現(xiàn)企業(yè)內(nèi)部資金集中和共享，提高資金使用效率，有利于企業(yè)加強自身流動性管理，投融資管理，風險管理等，提高企業(yè)價值創(chuàng)造能力，推動企業(yè)健康發(fā)展，是企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的必然需求。
以下從“資金分散式企業(yè)”與“資金集中管理企業(yè)”資金運用模型比較分析國內(nèi)企業(yè)進行現(xiàn)金管理必要性。
（一）現(xiàn)金分散式企業(yè)資金運用模型
從以上模式可以看出，現(xiàn)金分散式企業(yè)管理模式下，集團總部對整個資金運用及控制能力較弱，可能存在的問題有以下幾個方面：
1、資金較分散。主要表現(xiàn)在雖然整個集團公司存款資金較多，但主要分散于各分公司及子公司，集團公司不能對其下屬分公司及子公司資金進行統(tǒng)一運用及有效管理，資金運用能力低。
2、財務費用較高。主要原因是由于集團公司整體資金運用水平低，部分子公司及分公司在資金出現(xiàn)缺口時只能從外部進行融資，從而可能出現(xiàn)在集團整體現(xiàn)金流充裕情況下，其分公司或子公司貸款額仍然較高，集團公司整體財務費用居高不下。
3、資金風險大。由于集團資金分散于各個分、子公司，集團對資金監(jiān)控難度加大，資金管理成本高，可能存在較大資金風險隱患。
（二）資金集中管理企業(yè)資金運用模型
現(xiàn)金集中企業(yè)資金管理模式下，集團通過銀行現(xiàn)金管理業(yè)務，較好實現(xiàn)了集團總部對集團內(nèi)部資金歸集、支付、運用、管理等，提高了集團資金管理水平，其主要優(yōu)勢主要體現(xiàn)在以下幾個面：
1、實現(xiàn)資金集中管理。集團總部通過現(xiàn)金余額管理務及時歸集各分、子公司的盈余資金，實現(xiàn)了企業(yè)資金集中管理。
2、提高了資金運用水平。在資金歸集基礎(chǔ)上，對資金暫時存在缺口分公司，可在集團內(nèi)部通過委托貸款等方式實現(xiàn)資金調(diào)配使用，提高了資金運用水平，降低了銀行借款，優(yōu)化了企業(yè)財務結(jié)構(gòu)。
3、資金管控能力強。通過統(tǒng)一支付管理，集團總部加大了對資金使用監(jiān)控力度，提高了資金使用效率。
結(jié)論：從以上對比可看出，現(xiàn)金管理服務可以幫助客戶較好管理現(xiàn)金頭寸和現(xiàn)金流，增強企業(yè)財務競爭力、提高資金管理效率、改善現(xiàn)金流等，將資本從企業(yè)經(jīng)營性資產(chǎn)中釋放出來，讓企業(yè)利用自己的現(xiàn)金流來發(fā)展壯大自己而不是過多地依靠銀行貸款來維持增長。
四、商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務發(fā)展必然性
一是從外部環(huán)境看，經(jīng)濟全球化、電子化、網(wǎng)絡化、資本市場縱深發(fā)展等因素為商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務提供了發(fā)展機遇。
二是從企業(yè)端看，企業(yè)經(jīng)營行為日益復雜、治理結(jié)構(gòu)趨于多樣、經(jīng)營規(guī)模日益擴大、地域分布廣泛（跨區(qū)、跨境）、財務信息化和網(wǎng)絡化程度提高（ERP\TMS)、企業(yè)現(xiàn)金流預測和管理等為商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務提供了廣闊的市場前景。
三是從銀行端看，資本市場發(fā)展（股票、短期融資券、中期票據(jù)、企業(yè)債券、典當行、民間借貸等）分流了客戶的融資需求，對銀行信貸形成一定沖擊，利率市場化預期促使銀行積極進行業(yè)務轉(zhuǎn)型，調(diào)整收入結(jié)構(gòu)，拓展非息收入來源，而現(xiàn)金管理業(yè)務正是商業(yè)銀行實施業(yè)務轉(zhuǎn)型的有力抓手。
四是從銀企關(guān)系看，現(xiàn)金管理服務使銀行與企業(yè)關(guān)系發(fā)生了悄然變化，主要表現(xiàn)在商業(yè)銀行通過現(xiàn)金管理服務為企業(yè)提供資金管理解決方案（資產(chǎn)、負債、理財），改變了銀企之間簡單的傳統(tǒng)存貸關(guān)系；通過現(xiàn)金管理產(chǎn)品、系統(tǒng)與企業(yè)的深入耦合，加深了銀企合作關(guān)系，改變了以往依靠關(guān)系營銷、維護客戶的方式，有效地提高了企業(yè)對銀行的依存度，較好實現(xiàn)了銀行與企業(yè)長遠和雙贏合作。
總之，現(xiàn)金管理服務體現(xiàn)了商業(yè)銀行“以客戶為中心”服務理念，向客戶闡釋了全新的銀行賬戶管理、資金結(jié)算、資金管理等金融服務，改變了銀行提供單一產(chǎn)品服務模式，商業(yè)銀行通過提供綜合性的金融解決方案滿足了客戶資金管理的全面需求，不僅進一步推動了國內(nèi)電子銀行的全面發(fā)展，更是商業(yè)銀行業(yè)務轉(zhuǎn)型的重要標志。
五、國內(nèi)商業(yè)銀行現(xiàn)金管理服務簡介
當前國內(nèi)已有多家商業(yè)銀行推出了現(xiàn)金管理服務，如：
工商銀行――“財智賬戶”，客戶涵蓋了大中小各類企事業(yè)單位，主要幫助公司、政府、事業(yè)等客戶高效管理應收、應付款，歸集、調(diào)劑內(nèi)部資金，及時、準確獲取現(xiàn)金流信息，提供多樣化投資機會，提高資金回報。同時能為重點客戶提供一對一的服務，實現(xiàn)了量身定做、貼身服務，并推出了全球現(xiàn)金管理；
中信銀行――“企業(yè)財資專家中信財富階梯”，是該行推出的“新一代現(xiàn)金管理服務平臺”；華夏銀行――“華夏銀行現(xiàn)金新干線”，包括集算快線、集付快線、E商快線、速匯快線、直聯(lián)快線、透支快線、銀關(guān)快線等七大類產(chǎn)品解決方案；“融資共贏鏈”它是通過與橫向的協(xié)作企業(yè)合作，以核心企業(yè)為切入點，運用不同的融資方式，以業(yè)務本身的自償性特點為風險控制基礎(chǔ)，圍繞核心企業(yè)設計個性化的金融服務方案。
農(nóng)業(yè)銀行――“行云?現(xiàn)金管理服務品牌”，以集團客戶為主要服務對象、以賬戶管理為核心，協(xié)助客戶進行頭寸管理和風險管理，實現(xiàn)資金管理安全性、資金流動實時性、資金運營效益性，系統(tǒng)解決集團客戶分支眾多、資金分散、信息滯后的難題。
建設銀行――“禹道――智勝的現(xiàn)金管理”，涵蓋了建行七大現(xiàn)金管理產(chǎn)品線，即賬戶服務、收付款產(chǎn)品、流動性管理、投融資管理、信息報告、行業(yè)解決方案、服務渠道。近百種現(xiàn)金管理產(chǎn)品及十余個行業(yè)現(xiàn)金管理綜合解決方案，服務著包括大中型企業(yè)、跨國公司、政府客戶、金融同業(yè)等在內(nèi)的龐大的現(xiàn)金管理客戶群，不僅可為客戶快速定制各類融智、融資、融技的綜合現(xiàn)金管理服務方案，而且憑借強大的現(xiàn)金管理系統(tǒng)以及最大程度契合客戶機構(gòu)分布的營業(yè)網(wǎng)點，為客戶周到地提供全方位的現(xiàn)金管理服務。
六、關(guān)于商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務幾點建議
1、商業(yè)銀行要加強對現(xiàn)金管理業(yè)務的理解。首先，商業(yè)銀行要深刻理解現(xiàn)金管理業(yè)務所涵蓋內(nèi)容及服務內(nèi)涵。從全球現(xiàn)金管理服務來看，現(xiàn)金管理業(yè)務是銀行在全球范圍內(nèi)為客戶提供的賬戶開立、資金劃轉(zhuǎn)與收付款、融資額度、投資工具和信息報告等打包綜合金融服務；其次，從目標客戶營銷來看，當前國內(nèi)商業(yè)銀行更多將目光投向大型集團客戶，集團類客戶現(xiàn)金管理業(yè)務已初具規(guī)模，另一方面，國內(nèi)中小企業(yè)同樣在現(xiàn)金管理服務方面有著廣闊的市場前景，銀行對其議價能力也更高，商業(yè)銀行應進一步延伸現(xiàn)金管理服務客戶群體，推動現(xiàn)金管理服務的社會履蓋面；從服務方式來看，對于集團類、機構(gòu)類、連鎖商業(yè)、大型企業(yè)等客戶，該類客戶對現(xiàn)金管理業(yè)務需求具有行業(yè)共性等特點，商業(yè)銀行要通過專業(yè)化的現(xiàn)金管理服務更多地為該類客戶提供行業(yè)解決方案；對于中小企業(yè)類客戶，由于其個體差異較大，商業(yè)銀行應在分析內(nèi)在需求基礎(chǔ)上，通過“量體裁衣”分別為其提供個性化現(xiàn)金管理服務。
2、商業(yè)銀行要注重現(xiàn)金管理平臺建設?，F(xiàn)金管理服務涉及大、中、小企業(yè)以及機構(gòu)客戶等客戶群體，服務實施渠道涵蓋了柜面、自助終端、電子銀行、銀企直聯(lián)、手機短信等多種客戶服務渠道，產(chǎn)品包括基礎(chǔ)產(chǎn)品、現(xiàn)金管理產(chǎn)品、創(chuàng)新類產(chǎn)品等，顯然依靠傳統(tǒng)的渠道、產(chǎn)品、服務方式，商業(yè)銀行已無法為客戶提供有效現(xiàn)金管理服務，而商業(yè)銀行通過建設現(xiàn)金管理平臺，可以較好將客戶、機構(gòu)、渠道、產(chǎn)品等有機結(jié)合起來，較好地為客戶實施現(xiàn)金管理服務。一是要建設面向大中小企業(yè)以及機構(gòu)類對公客戶具備互聯(lián)網(wǎng)和主機直聯(lián)接入的、集中式的綜合產(chǎn)品服務平臺；二是要建設現(xiàn)金管理產(chǎn)品創(chuàng)新平臺，支持業(yè)務產(chǎn)品高效快速研發(fā)，滿足服務資源共享，松耦合運行、可擴展的要求；三是要通過現(xiàn)金管理平臺整合業(yè)務、產(chǎn)品、客戶、渠道等多個層面的信息流，為客戶提供信息報告統(tǒng)計服務，滿足客戶業(yè)務管理精細化要求。
3、要加快現(xiàn)金管理產(chǎn)品體系建設。相對于商業(yè)銀行標準化的產(chǎn)品，現(xiàn)金管理業(yè)務更多體現(xiàn)的是各類產(chǎn)品組件定制、產(chǎn)品靈活組合及綜合運用等打包服務，需要品種豐富、功能完備的產(chǎn)品體系支持，為此商業(yè)銀行應緊緊圍繞市場、客戶、渠道等維度不斷夯實現(xiàn)金管理產(chǎn)品創(chuàng)新及建設，以滿足現(xiàn)金管理業(yè)務發(fā)展需要。一是現(xiàn)金管理產(chǎn)品體系建設要以客戶為中心。“以客戶為中心”就是要細分客戶，根據(jù)客戶行業(yè)、類別、規(guī)模等不同屬性，逐一分析各類客戶現(xiàn)金管理服務特點，有針對性地進行現(xiàn)金管理產(chǎn)品創(chuàng)新及研發(fā)，滿足客戶差別化需求。二是要不斷拓展已有產(chǎn)品體系服務功能。商業(yè)銀行可從“改善客戶體驗”為出發(fā)點，對現(xiàn)有產(chǎn)品（或服務）逐一進行功能分析，確定產(chǎn)品優(yōu)化內(nèi)容，并通過與IT技術(shù)平臺相結(jié)合實現(xiàn)產(chǎn)品功能的優(yōu)化升級，包括優(yōu)化產(chǎn)品服務功能，擴大產(chǎn)品運用渠道、提高產(chǎn)品附加值等，從而提高客戶現(xiàn)金管理服務體驗，不斷提升商業(yè)銀行現(xiàn)金管理服務水平。三是現(xiàn)金管理產(chǎn)品體系建設要與市場為導向。“以市場為導向”就是現(xiàn)金管理產(chǎn)品研發(fā)要以市場為基礎(chǔ)，能夠滿足市場實際業(yè)務需求，并能根據(jù)市場變化及時調(diào)整、優(yōu)化、創(chuàng)新現(xiàn)金管理產(chǎn)品。
4、現(xiàn)金管理要走品牌建設之路。商業(yè)銀行加強現(xiàn)金管理業(yè)務品牌建設可以向市場更好地詮釋現(xiàn)金管理服務內(nèi)涵，實現(xiàn)與客戶群體的有效溝通和交流，為商業(yè)銀行建立不可復制的綜合金融服務體系，從而樹立商業(yè)銀行整體現(xiàn)金管理服務形象，提高商業(yè)銀行在市場中整體影響力和競爭力。
2014年12月15日，渣打銀行（中國）有限公司昆明分行（下稱昆明分行）正式開業(yè)。作為渣打中國開設的第26家分行，昆明分行進一步擴展渣打在中國西部的網(wǎng)絡布局，也再次印證渣打中國重視增長型城市的發(fā)展戰(zhàn)略。
渣打銀行（中國）有限公司行長、首席執(zhí)行總裁兼副董事長張曉蕾表示，“昆明不僅是古代南方絲綢之路上的重要樞紐，更是內(nèi)地和西南地區(qū)通往東南亞，南亞的重要門戶。隨著‘一帶一路’的部署實施，中國和東南亞、南亞的互聯(lián)互通成為備受矚目的經(jīng)濟增長點，昆明正處于東盟‘10+1’自由貿(mào)易區(qū)、大湄公河次區(qū)域經(jīng)濟合作圈、泛珠三角區(qū)域經(jīng)濟合作圈的交匯點，地理位置得天獨厚。而上述‘三圈’都是渣打長期深耕細作的區(qū)域，我們是唯一一個在東盟十國都設有分支機構(gòu)的國際銀行。憑借獨一無二的網(wǎng)絡優(yōu)勢，對當?shù)厥袌龊涂蛻舻纳钊肓私?，以及跨境人民幣領(lǐng)域的領(lǐng)先經(jīng)驗，渣打?qū)樵颇稀叱鋈ァ汀M來’的企業(yè)提供全面的金融服務，支持他們在‘家門口’的投資與貿(mào)易。”
據(jù)悉，新落成的渣打中國昆明分行位于昆明市中心的東方柏豐商務中心東樓，以創(chuàng)新產(chǎn)品、快捷服務和高效運作深化當?shù)氐慕鹑诜铡Ｔ摲中嗅槍υ颇掀髽I(yè)客戶，并為其提供多幣種全方位的綜合融資及金融服務，包括貸款、擔保業(yè)務、保理業(yè)務、大宗商品、外匯風險管理、資本市場融資以及海外并購顧問咨詢及項目融資等全方位金融服務支持。此外，渣打中國也將為當?shù)仄髽I(yè)量身定制資金管理模式和方案，幫助其實現(xiàn)資金集約化管理，并協(xié)助其建立國內(nèi)外資金管理平臺。
渣打是一家領(lǐng)先的國際銀行，在全球一些最有活力的市場上經(jīng)營150多年，擁有員工超過86000名。該行為遍布亞洲、非洲和中東市場的個人和企業(yè)客戶提供金融服務，支持他們進行投資、開展貿(mào)易，并實現(xiàn)財富增值。這些市場為集團帶來90%以上的營運收入和利潤。渣打的文化傳承和企業(yè)價值都在其品牌承諾 “一心做好，始終如一”中得到充分體現(xiàn)。渣打集團有限公司除在倫敦及香港的交易所上市外，還在印度的孟買以及印度國家證券交易所上市。
渣打銀行自1858年在中國上海開設首家分行以來，在華業(yè)務經(jīng)營從未間斷。2007年4月，渣打銀行（中國）有限公司成為第一批本地法人銀行之一。這充分顯示了渣打?qū)χ袊袌龅某兄Z以及在銀行業(yè)的領(lǐng)先地位。截至目前，渣打銀行在全國擁有27家分行、78家支行和1家村鎮(zhèn)銀行，營業(yè)網(wǎng)點達到106家，其中包括2014年3月初開業(yè)的上海自貿(mào)試驗區(qū)支行。
一、旅游業(yè)信息化建設的目的
旅游業(yè)信息化可以減少手工工作方式的失誤，滿足旅游業(yè)發(fā)展規(guī)模需要。利于促進旅游企業(yè)和旅游者雙方的理解與溝通。而且，便于旅游企業(yè)內(nèi)部業(yè)務部門間、業(yè)務部門和財務部門間的信息交流，強化與遠程代辦點的聯(lián)系，也利于企業(yè)領(lǐng)導實時了解團隊和部門的運營狀況，及時發(fā)現(xiàn)問題、改善管理和決策科學化水平。
旅游企業(yè)信息化建設有助于企業(yè)與顧客之間顯得非常重要的信息溝通，提供個性化的服務和產(chǎn)品；有助于企業(yè)進行客戶關(guān)系管理；有助于企業(yè)內(nèi)部知識和經(jīng)驗得到充分的共享，使企業(yè)進行知識管理；有助于旅游企業(yè)取得比較準確而詳細的市場數(shù)據(jù)，及時掌握旅游的發(fā)展態(tài)勢和創(chuàng)造良好的旅游發(fā)展環(huán)境，重組或優(yōu)化企業(yè)的管理模式和管理流程；利于旅游企業(yè)打破地域和時間的限制，開展電子商務、進行營銷和進行跨國交流和交易；滿足未來旅游業(yè)信息化發(fā)展趨勢的服務。
二、國內(nèi)外旅游企業(yè)旅游企業(yè)信息管理系統(tǒng)研究述評
通過文獻檢索，可以發(fā)現(xiàn)旅游企業(yè)目前大都已有較系統(tǒng)成熟的管理軟件，但是從我國旅游企業(yè)信息化的整體狀況仍不能令人滿意。主要表現(xiàn)在：仍然處于客戶關(guān)系管理的初級階段，雖然旅游業(yè)企業(yè)對信息化建設有著迫切愿望和需求。但旅游企業(yè)缺乏對旅游信息資源有效的、深層次的加工利用，各自為戰(zhàn)，規(guī)模效應不能體現(xiàn)，導致信息不暢，資源無法共享等諸多弊病，信息利用往往只停留在表面上，信息資源再開發(fā)利用缺位，難以把信息資源高效轉(zhuǎn)化為收入和財富。而且，高層次旅游信息管理的人才也存在巨大缺口。因此，目前，需進一步研究符合中國旅游企業(yè)實際情況的技術(shù)方法，從技術(shù)和系統(tǒng)中尋找應用中走出信息化建設的被動狀態(tài)。
三、旅游企業(yè)信息管理系統(tǒng)研究一般技術(shù)路線
旅游企業(yè)信息管理系統(tǒng)的開發(fā)利用WEB服務，通過服務程序?qū)崿F(xiàn)與SQLSERVER數(shù)據(jù)庫和前臺的腳本交互，實現(xiàn)異步訪問。系統(tǒng)采用Browser/Server（瀏覽器/服務器）結(jié)構(gòu)模式。利用SQLSERVER作為后端數(shù)據(jù)庫管理平臺，實現(xiàn)保存數(shù)據(jù)、分析數(shù)據(jù)的一體化管理。其中需要注意以下幾個方面：第一是開發(fā)過程中始終貫徹用戶至上理念。第二是系統(tǒng)開發(fā)前和開發(fā)中以及試用過程中，均需要實地調(diào)研。第三是開發(fā)需要保持動態(tài)調(diào)整，不要企圖一次性達到最終效果；積極響應客戶需求。第四是系統(tǒng)代碼需要規(guī)范化、標準化，為系統(tǒng)維護、升級提供便利。
四、旅游企業(yè)信息管理系統(tǒng)可行性分析
旅游企業(yè)信息管理系統(tǒng)在理論上肯定是可行的，重要的是將理論設想轉(zhuǎn)化為實踐可行的設計。一般而言，旅游企業(yè)信息管理系統(tǒng)的開發(fā)過程中都可以列出兩種方案供客戶選擇，假設方案一為C/S模式，采用結(jié)構(gòu)化生命周期法、單機多用戶平臺。優(yōu)點是系統(tǒng)操作簡單，符合員工日常運作習慣，容易上手。缺點是需要在每臺機器上安裝，維護困難，維護費用較大。方案二為B/S模式，通過瀏覽器進行各種業(yè)務服務。優(yōu)點是使旅游企業(yè)和旅客互動更便利，系統(tǒng)操作簡單，無須在每臺機器上安裝系統(tǒng)，管理和維護方面不受地理空間制約。目前來看，方案二的自動化和信息化水平比較高，比較適合旅游企業(yè)現(xiàn)階段信息化發(fā)展方向，建議采用方案二的模式。
旅游企業(yè)信息管理系統(tǒng)組織架構(gòu)需要包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理、外聯(lián)部、接待部、計調(diào)部、散客部、財務部、人力資源部等不同職能部門的功能。其中，系統(tǒng)需要導游工號、姓名、性別、出生年月、文化程度、導游語種、籍貫、政治面貌、郵編、身份證號碼、家庭住址、聯(lián)系電話、旅客編號、預定線路名稱、酒店編號、名稱、類別、房間數(shù)等基本項。由基本項構(gòu)思E-R圖需要遵循三原則：確定實體；確定聯(lián)系；確定屬性。
五、旅游企業(yè)信息管理系統(tǒng)結(jié)構(gòu)化設計
結(jié)構(gòu)化系統(tǒng)設計（StructuredSystemDesign）遵循結(jié)構(gòu)化的思想，分為總體設計和詳細設計兩個階段。每個階段都包括以下三個要求：動態(tài)功能模塊化；靜態(tài)數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)模型化；系統(tǒng)平臺開放化。旅游企業(yè)信息管理系統(tǒng)總體平臺設計采用B/S模式。從邏輯上看，應用可分為3大類：數(shù)據(jù)管理、業(yè)務處理邏輯和信息表達或表示。
六、旅游企業(yè)出團信息管理系統(tǒng)實現(xiàn)
旅游企業(yè)信息管理系統(tǒng)實現(xiàn)主要包括數(shù)據(jù)庫表、用戶視圖與臨時表、線路查詢控件；線路組建、景點信息、導游信息、酒店信息輸入、用戶信息、登錄界面的實現(xiàn)；旅客信息模塊、人機對話模塊、線路信息查詢等模塊的實現(xiàn)。信息系統(tǒng)的安全架構(gòu)，需要考慮安全屬性、安全策略、系統(tǒng)組成、安全機制以及安全模型等多個方面；系統(tǒng)的開發(fā)平臺是SQLServer，安裝成功后進入企業(yè)管理器建立系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫tourism以及安裝C#前臺開發(fā)工具。
總之，旅游企業(yè)信息管理系統(tǒng)設計和實現(xiàn)需要提供良好的人機對話界面，系統(tǒng)的體系結(jié)構(gòu)可以采用瀏覽器/服務器的結(jié)構(gòu)，保證信息的順暢流通和及時反饋；選用SQLServer數(shù)據(jù)庫對旅游企業(yè)的基礎(chǔ)資源信息庫進行安全可靠的管理；系統(tǒng)選擇C#做前臺開發(fā)工具，具有良好的DBMS接口條件，支持ODBC標準能夠保證系統(tǒng)的時效性、操作性、安全性。
（作者單位：河南職業(yè)技術(shù)學院）
關(guān)鍵詞：呼和浩特大牧場公司 ERP系統(tǒng) 設計方案
1、引言
隨著國內(nèi)外環(huán)境對企業(yè)管理要求提高，乳制品行業(yè)正面臨市場競爭加劇和企業(yè)利潤逐漸攤薄等生存和發(fā)展阻力，企業(yè)要想實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展必須按照國際準則及國內(nèi)對現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，調(diào)整運行機制、改革業(yè)務流程并合理配置資源。本文結(jié)合呼和浩特大牧場公司的實際情況，對其應用ERP系統(tǒng)的理論和試運營進行系統(tǒng)研究分析，設計出對公司目前發(fā)展較為適合的ERP系統(tǒng)管理模型，希望通過對企業(yè)實施ERP系統(tǒng)研究，實現(xiàn)公司資源最佳配置。
2、 ERP基礎(chǔ)理論綜述
ERP（Enterprise Resources Planning）即企業(yè)資源計劃管理系統(tǒng)，該系統(tǒng)以顧客為中心，以獲取信息技術(shù)為基礎(chǔ)，用系統(tǒng)化供應鏈管理思想，將企業(yè)人力物力、計算機軟硬件、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和業(yè)務流程等融于一體建立信息管理網(wǎng)絡，是對整個供應鏈進行集成管理的新型國際化管理模式。
ERP系統(tǒng)將企業(yè)外部客戶需求、內(nèi)部生產(chǎn)流程制造與供應商三者有機整合，從而提升企業(yè)整體核心競爭力，實現(xiàn)并完善企業(yè)信息化，反映時代對企業(yè)合理配置資源，最大化創(chuàng)造社會財富的要求，成為企業(yè)在信息時代生存發(fā)展的基石，具體包括：需求計劃、采購計劃、生產(chǎn)計劃、銷售計劃、人力資源計劃、利潤計劃和財務計劃等，ERP主要任務就是將這些計劃體系與價值功能完全集成到整個供應鏈系統(tǒng)中，用于計劃、控制和記錄企業(yè)在業(yè)務經(jīng)營過程中的日常交易，并在整個企業(yè)中以統(tǒng)一一致方式適時準確提供信息的管理平臺。
3、呼和浩特大牧場公司ERP系統(tǒng)應用需求分析
3.1 呼和浩特大牧場公司管理系統(tǒng)與運作流程現(xiàn)狀
呼和浩特大牧場公司是內(nèi)蒙古大牧場的旗下子公司，擁有獨立開發(fā)肉類加工核心技術(shù)和國際先進出口生產(chǎn)線，2006年創(chuàng)造性地開發(fā)蒙餐工業(yè)化系列產(chǎn)品，將內(nèi)蒙古優(yōu)勢畜產(chǎn)資源轉(zhuǎn)化為方便食用、營養(yǎng)豐富的即食產(chǎn)品，成為蒙餐工業(yè)化的開創(chuàng)者，同時以各類特色奶制品生產(chǎn)為主。
企業(yè)管理支持系統(tǒng)主要用于支撐企業(yè)資源全流程全生命周期的管理和統(tǒng)一調(diào)度，支撐企業(yè)績效管理，全面預算管理和風險防范，提升企業(yè)整體運營效率。良好的公司管理支持系統(tǒng)，是企業(yè)實現(xiàn)管理思想的關(guān)鍵。目前公司管理支持系統(tǒng)主要包括：財務管理系統(tǒng)、人力資源管理系統(tǒng)、CRM（客戶關(guān)系）管理系統(tǒng)和OA（辦公自動化）管理系統(tǒng)等簡單系統(tǒng)，因此公司急需建立一個有效、全面的信息傳輸管理系統(tǒng)。
公司目前主要包括人力資源管理、財務管理、技術(shù)管理、后勤管理和市場運營五大運作流程，存在的主要問題是流程運作死板僵化、缺少活力，且?guī)状罅鞒涕g缺少溝通和橫向聯(lián)系，不能適應市場變化和競爭形勢，尤其是市場運營這條線，沒有完全建立面向客戶服務的機制，因此公司也面臨流程再造這一棘手問題。
3.2 呼和浩特大牧場公司ERP系統(tǒng)應用需求分析
ERP系統(tǒng)具體包括信息管理、人力資源管理和包含財務預算、分析、監(jiān)控和會計核算等過程的財務管理等。目前呼和浩特大牧場公司管理手段和管理水平已嚴重制約公司快速健康發(fā)展，為此公司迫切需要通過建立新的ERP管理手段，從管理系統(tǒng)改進、運作流程再造和人員重組等方面進行一系列調(diào)整變革，建立集中、統(tǒng)一和共享的信息管理系統(tǒng)，最大限度發(fā)揮企業(yè)內(nèi)外部資源、技術(shù)和人員作用，大幅度提高企業(yè)經(jīng)濟效益和市場競爭力，因此企業(yè)ERP系統(tǒng)運用勢在必行。
4、呼和浩特大牧場公司ERP系統(tǒng)應用方案設計
4.1 ERP系統(tǒng)具體應用方案設計
呼和浩特大牧場公司應主要以ERP系統(tǒng)作為企業(yè)核心管理系統(tǒng)，該系統(tǒng)應主要包括財務核心系統(tǒng)、過程核心系統(tǒng)和采購核心系統(tǒng)三大子系統(tǒng)。ERP系統(tǒng)應具體運用到公司的人力資源系統(tǒng)、質(zhì)量管理系統(tǒng)、資產(chǎn)資源管理系統(tǒng)、效益與風險管理系統(tǒng)、資金管理系統(tǒng)、全面預算管理系統(tǒng)、成本管理系統(tǒng)、績效考核和條碼管理等九大管理系統(tǒng)。其中ERP系統(tǒng)與包括員工管理、組織機構(gòu)、薪酬福利、績效考核、招聘管理及培訓管理等內(nèi)容的人力資源管理系統(tǒng)應作為公司的統(tǒng)一郵件系統(tǒng)，成為公司服務系統(tǒng)的重要組成部分，為企業(yè)內(nèi)部員工間、內(nèi)外部企業(yè)間進行有效信息交互和溝通提供統(tǒng)一通信平臺，也為企業(yè)內(nèi)部各組織間及Internet的郵件提供互聯(lián)互通平臺。二者共同構(gòu)成企業(yè)內(nèi)部門戶和辦公軟件支持系統(tǒng)，為公司各部門和各子系統(tǒng)提供ERP報表平臺，發(fā)揮ERP系統(tǒng)的決定性作用。
基于公司目前的需求特點和經(jīng)營重點，ERP系統(tǒng)應主要用于公司信息管理、人力資源管理、服務質(zhì)量管理、財務管理、績效考核和效益與風險管控六大子模塊，通過這六大子模塊將信息傳遞到ERP系統(tǒng)的核心，公司決策層根據(jù)ERP核心系統(tǒng)及延伸系統(tǒng)和系統(tǒng)共同反應信息流，為公司做出正確有前景的決策，公司對ERP系統(tǒng)的具體應用架構(gòu)見圖1：
4.2 管理支持系統(tǒng)改進
基于目前的管理支持系統(tǒng)，公司可以用ERP作為公司生產(chǎn)平臺，同時與CRM系統(tǒng)分別作為資源管理后端和客戶管理前端，內(nèi)嵌OA辦公平臺，共同構(gòu)成公司信息化管理系統(tǒng)。其中ERP系統(tǒng)主要負責管理和支撐企業(yè)人、財、物等業(yè)務流程，實現(xiàn)對業(yè)務全過程的一體化支持，切實體現(xiàn)流程為導向的業(yè)務管理模式，提高運營效率，實現(xiàn)精細化管理；同時ERP系統(tǒng)應作為公司各管理運用系統(tǒng)的核心，公司所有其它系統(tǒng)建設都必須服從ERP系統(tǒng)整體規(guī)劃，管理數(shù)據(jù)分析也必須以ERP系統(tǒng)為準；ERP延伸系統(tǒng)應作為核心系統(tǒng)重要補充，用于加強專業(yè)領(lǐng)域特殊需求管理，實現(xiàn)公司各專業(yè)部門精細化管理（如圖2）：
5、結(jié)束語
本文從ERP基礎(chǔ)理論出發(fā)，在具體分析呼和浩特大牧場公司組織結(jié)構(gòu)和管理系統(tǒng)基礎(chǔ)上，研究出適合公司自身的ERP系統(tǒng)功能模型，同時將ERP系統(tǒng)與公司原有系統(tǒng)有效集成，建立ERP系統(tǒng)集成框架。將使企業(yè)內(nèi)部各部門及財務系統(tǒng)、人力資源系統(tǒng)和質(zhì)量管理系統(tǒng)等工作模塊緊密結(jié)合在一起，實現(xiàn)整個公司范圍內(nèi)多任務、多部門的平行運營，解決公司之前不能解決的眾多業(yè)務問題，能夠更有效地安排公司的產(chǎn)、供、銷、人、財、物，真正實現(xiàn)以客戶為中心的經(jīng)營戰(zhàn)略，實現(xiàn)企業(yè)基業(yè)長青的遠大目標。
參考文獻：
[1] Shih-Wen Chien， Shu-Ming Tsaur. Investigating the success of ERP systems： Case studies in
three Taiwanese high-tech industries. Computer in Industry， 2007， 3（58）： 783-792
關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；銀行；財富管理
在互聯(lián)網(wǎng)巨頭支付寶的帶領(lǐng)下，一場新的金融革命鋪天蓋地席卷而來，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展之神速和神功無不讓傳統(tǒng)金融的小伙伴們都驚呆了，似乎一夜間回到群雄逐鹿中原、滿城盡帶黃金甲的亂象叢生、江湖紛爭的變革時代，互聯(lián)網(wǎng)首當其沖的是對于財富管理的影響，我們有必要認識互聯(lián)網(wǎng)金融的方方面面和發(fā)展模式，以期探索銀行財富管理發(fā)展應對策略。
一、互聯(lián)網(wǎng)金融的神秘面紗
不可否認的是：依托于互聯(lián)網(wǎng)及移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，金融脫媒終于逐漸實現(xiàn)，傳統(tǒng)金融機構(gòu)正向供應商的角色轉(zhuǎn)變；互聯(lián)網(wǎng)金融的驚人能量，其前所未有的低門檻，超級的靈活性，將一大批理財?shù)拈T外漢帶入了這個市場，打造出巨大的增長潛力。但，不迷信、不輕信是我們作為財富管理者相較投資者更應當秉承的態(tài)度，需要深入揭開互聯(lián)網(wǎng)金融神秘面紗，在當下競爭亂象中不至于人云亦云、霧里看花，而且更可以幫助投資者去撥開繚繞迷霧。
（1）創(chuàng)新之舉有包裝：互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品在其運作上確實有不少親民性，如靈活轉(zhuǎn)換、低門檻等等，但其本質(zhì)上只是把一些貨幣基金、理財基金進行再包裝。
（2）低風險≠無風險：互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品主要投資范圍包括現(xiàn)金、定期存款、大額存單、債券、債券回購、央票等。這些投資領(lǐng)域?qū)儆诘惋L險范疇，但具體的收益水平要視貨幣市場的收益水平而定。無論在我國還是在發(fā)達國家，貨幣基金均曾出現(xiàn)過凈值低于1的情況。
（3）產(chǎn)品收益隨行就市：“無風險”、“年化收益率8%”、“收益高達活期存款的20倍!”等在不少互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的宣傳中，都可以看到類似的提法。但投資者必須厘清的是，自己所投資的產(chǎn)品究竟是什么，收益又是如何來確定的。
（4）補貼回報湊出高收益：在互聯(lián)網(wǎng)平臺上，一些產(chǎn)品能夠提供“高出一籌”的收益率，原因在于其收益結(jié)構(gòu)的特殊性――常規(guī)收益+補貼收益，一方面規(guī)避監(jiān)管，一方面搶占市場，擴大份額。雖金融理財也是一種消費選擇，但和消費品不一樣的是，理財投資不僅要遵循市場的客觀規(guī)律，也要受到更加嚴格的監(jiān)管與控制。
（5）不適合長期投資：互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品大多集中在短期理財和低風險品種當中，類型較為單一。對于財務全面部署和長期規(guī)劃來說，這樣的產(chǎn)品并不足夠，投資者應有更多元化的考慮。
（6）P2P網(wǎng)貸產(chǎn)品“保本”存風險：一些P2P網(wǎng)貸機構(gòu)把獲得的債券進行拆分組合，打包成“類固定收益”的產(chǎn)品，并將其銷售給投資理財客戶，通過賺取資金的利息差和手續(xù)費來運營。一旦平臺公司經(jīng)營出現(xiàn)問題、倒閉跑路，在缺乏監(jiān)管的現(xiàn)狀下投資者也很難追回損失。
（7）擔保承諾須看清：P2P業(yè)務在英國初創(chuàng)時，互聯(lián)網(wǎng)平臺只提供牽線搭橋收取傭金的功能，并不承擔擔保責任。這種模式之所以能在歐美國家順利運行，與他們透明健全的信用體系和國民極高的誠信素養(yǎng)有密切聯(lián)系。
（8）資金存管并非萬無一失：P2P網(wǎng)絡借貸平臺的現(xiàn)狀“三有三無”：有需求、有供給、也有中間服務商，但卻處于“三無”狀態(tài)――即無準入門檻、無行業(yè)標準、無監(jiān)管機構(gòu)。這“三無”使得P2P行業(yè)亂象叢生。
（9）風控水平不透明：不少P2P公司的倒閉，與資金實力不足、技術(shù)條件不過關(guān)、營銷能力欠佳、風控水平不高等密切相關(guān)。造成上述風險的根本原因在于信息不透明，而信息不透明的根源則是監(jiān)管缺位。
（10）監(jiān)管確實須關(guān)注：互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管還存在不少盲點，投訴與監(jiān)管方面都會存在一定缺少。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融對財富管理業(yè)務的挑戰(zhàn)與機遇
第一，激發(fā)了主動財富管理模式的創(chuàng)新，使得大眾化財富管理需求得到更大滿足?；ヂ?lián)網(wǎng)金融具有“去中心化”等特點，通過新的信息與金融技術(shù)，原先只能被動接受金融機構(gòu)財富管理服務的公眾，能夠更加主動地進行財富管理，主動參與家庭理財管理。第二，通過技術(shù)與財富管理有效結(jié)合，賦予了財富管理工具全新吸引力。第三，促使財富管理工具平臺化融合成為可能。在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)推動下，財富管理平臺將逐漸跳出傳統(tǒng)模式，成為面向機構(gòu)、企業(yè)、個人等不同客戶，提供融資、資本運作與資產(chǎn)管理、增值服務、消費與支付等在內(nèi)的“金融與消費服務超市型”綜合平臺。第四，降低了特定融資風險，并使新型的融資與財富管理模式不斷出現(xiàn)。基于互聯(lián)網(wǎng)融資，不僅使得創(chuàng)業(yè)者開始有可能擺脫傳統(tǒng)金融機構(gòu)的局限，從認可其創(chuàng)業(yè)計劃的大眾手中直接籌集資金，也使消費者能夠在主動參與到產(chǎn)品設計及生產(chǎn)過程中。第五，通過大數(shù)據(jù)時代的信息發(fā)掘與整合，形成更準確的客戶定位。互聯(lián)網(wǎng)最重要的功能之一就是提供信息支撐，而信息又是信用形成和金融交易的基礎(chǔ)。
三、“與狼共舞”互聯(lián)網(wǎng)金融變革中的財富管理發(fā)展策略
阿里巴巴的馬云曾有一句名言：如果銀行不改變我們就改變銀行。支付寶推出的余額寶已經(jīng)迫使銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域倉促應戰(zhàn)，而天天富的出現(xiàn)，已經(jīng)開始跑到銀行的院子里來搶食吃了。真可謂，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，再不起跑就晚了，甚至可能會輸?shù)粽麄€比賽。
第一，改變服務理念，從改變營銷模式開始。在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，是一個產(chǎn)品過剩的時代。所有的理財產(chǎn)品幾乎總能在市場上找到同類產(chǎn)品，或者有相似的替代品。因此，銀行所推廣的產(chǎn)品核心價值，一定是客戶強烈需求的、與眾不同的核心價值。
第二，品質(zhì)無止境，服務無邊界，擴大財富管理服務的外延。在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域“法無明文禁止便可為”，這對傳統(tǒng)金融“法無規(guī)定便不為”的思維沖擊帶來的實質(zhì)和衍生影響更大?；氐截敻还芾?，伴隨客戶需求不斷升級，特別是高端客戶的需求已經(jīng)從個體需求到家庭需求的變化，家庭的整體風險控制、整體資產(chǎn)組合、家庭財富傳承等成為非常關(guān)注的需求點，更多以客戶家庭需求為單位，提供整體的、全方位的財富策劃，這樣的財富管理服務也不僅僅是在于投資安排。
第三，“跑馬圈地”，遵循“以客戶為中心”的盈利模式，創(chuàng)造多元盈利模式。商業(yè)銀行必須充分挖掘金融服務，將電子銀行從“交易主渠道”上升到專業(yè)化、全方位、多元化的“金融服務平臺”，整合資源，為客戶提供全新的信息、資金、產(chǎn)品服務手段。
第四，“破舊創(chuàng)新”，開拓互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)銀行未達的處女地?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是一個開放的生態(tài)系統(tǒng)，商業(yè)銀行要增強客戶黏性，就要不斷創(chuàng)新業(yè)務模式。一方面，要推進與戰(zhàn)略伙伴的深度合作和業(yè)務聯(lián)盟，打造一站式金融服務平臺；另一方面，要整合上下游資源，打通全流程的業(yè)務鏈條，為客戶提供資金流、信息流服務以及全場景金融解決方案，不拘于產(chǎn)品創(chuàng)新，服務創(chuàng)新，而且更要理念創(chuàng)新、模式創(chuàng)新。
第五，“突圍行動”，在競爭亂象中保持清醒行動。在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，誰能率先“突圍”，誰就能用自己的質(zhì)變帶動整個行業(yè)的量變，財富管理亦如此。在清醒認識形勢變化的同時，銀行財富管理不必妄自菲薄、也不必妄自尊大，財富管理保持并發(fā)揮和利用好商業(yè)銀行原有的優(yōu)勢，一方面在無限擴展和創(chuàng)新服務的同時，扎實基礎(chǔ)服務，強化過程管理，不以犧牲客戶利益換取的考核業(yè)績。
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2012年，豐益國際在 2012年 7月美國《財富》雜志的世界 500強企業(yè)中排名 223位，在食品生產(chǎn)行業(yè)中位居全球第三。2013年，豐益國際繼而被美國《財富》雜志評選為“2013年全球最受贊賞公司”。從這些數(shù)字，我們可以看出豐益國際的規(guī)模和實力。如何對這樣一個跨國、多業(yè)務、多分支機構(gòu)的集團型企業(yè)進行有效管控，并實現(xiàn)業(yè)務流程優(yōu)化，是豐益國際必須面對的問題，也是豐益國際首席信息官許偉源必須解決的難題之一。
快速擴張的財務挑戰(zhàn)
農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)的一個顯著特點是必須靠近產(chǎn)區(qū)。益海嘉里也不例外。益海嘉里的子公司分布在全國各地，很多位于三、四線城市。此外，益海嘉里涉及的業(yè)務種類繁多，由于缺少統(tǒng)一的業(yè)務流程和實操性指引手冊，財務部門無法保證基礎(chǔ)核算口徑和作業(yè)流程的一致，造成單據(jù)統(tǒng)一性差、審核要點不明確、手工處理效率低、會計核算差異化、信息披露不及時、流程和審批層級存在差異等問題。這些情況讓益海嘉里面臨很大的金融風險。
“益海嘉里的發(fā)展很快。2000年益海嘉里還在籌備建立5家公司，目前在國內(nèi)已經(jīng)擁有七八十家經(jīng)營單位了?！?益海嘉里CFO陸玟妤表示，益海嘉里倡導以財務為導向推動企業(yè)的業(yè)務流程優(yōu)化。事實上，它們已將 SAP 作為核心財務系統(tǒng)。隨著規(guī)模不斷擴大，并購動作不斷發(fā)生，益海嘉里收購的很多企業(yè)都存在財務系統(tǒng)各不相同，難以快速復制益海嘉里原有財務管理模式的問題，這些因素使得益海嘉里成本上升、效率下降。
建立FSSC優(yōu)化配置
“FSSC（指食品安全體系認證，是為食品制造商創(chuàng)建）在銀行、保險等金融行業(yè)的應用比較多，而豐益國際作為一個業(yè)務以糧油加工和貿(mào)易為主的公司，現(xiàn)在建設FSSC 還是比較超前的?！痹S偉源介紹。
為了維護數(shù)百萬計的掃描財務文檔以支持公司的日常財務工作，建立企業(yè)級的以內(nèi)容為中心的業(yè)務流程管理平臺以支持與所有財務相關(guān)的工作流，并實現(xiàn)與SAP的充分集成以實現(xiàn)財務的集中管控，豐益國際決定建立 FSSC，通過共享中心來建立統(tǒng)一、有效的產(chǎn)品線管理模式，提高財務管理效率，減少財務開支。
建立 FSSC，豐益國際將原來分散在各個子公司的財務管理機構(gòu)和人員集中在一起后，降本增效的效果馬上顯現(xiàn)出來。“假設我們有 80個公司，原先就配備印個應付會計人員。實現(xiàn)共享后，我們就不再需要 80個應付會計人員。此外，由于財務人員在 FSSC 中做的科目更加專一，因而他們的工作效率得到了提高。”陸玟妤表示。
“當然，我們并不是為了裁員而建設 FSSC?！痹S偉源認為，“FSSC的建立更重要的是進行資源整合和優(yōu)化配置，通過共享中心的方式來激發(fā)財務人員的潛能，讓他們從低層次的工作中解放出來，提升工作效率和水平?！睋?jù)了解，益海嘉里已經(jīng)實施成 FSSC 項目的費用模塊，未來他們還將繼續(xù)實施應收應付（AR/AP）、總賬等模塊。FSSC的上線和應用，將使得豐益國際實現(xiàn)統(tǒng)一單據(jù)管理和審核規(guī)范化，將風險從只能事后彌補改善到事中監(jiān)察、事前預測，有效提升風險管理水平。
陸玟妤告訴記者，目前益海嘉里的 FSSC 設在上海?！拔磥恚傎~的共享中心會設在上海，而應收、應付等科目的財務共享中心可能會設在其他二、二線城市。這樣可以降低人力資源成本?！?/p>
通過ECM打通全局
企業(yè)財務系統(tǒng)存在大量非結(jié)構(gòu)化文檔，如各類單據(jù)的掃描件。在益海嘉里的 FSSC 項目中，IBM 的 ECM （企業(yè)內(nèi)容管理解決方案）起到了非常重要的作用。2011年 7月，益海嘉里選擇了 IBM ECM 中的 ACM（高級案例管理解決方案）來搭建 FSSC。ACM 通過有效地管理財務相關(guān)的結(jié)構(gòu)化及非結(jié)構(gòu)化的文檔與影像，優(yōu)化財務管理的工作流并完善規(guī)則。此外，ECM 通過強大的集成能力讓益海嘉里的 FSSC 與 SAP實現(xiàn)完美結(jié)合。
“流程改造需要通過技術(shù)手段來實現(xiàn)?！痹S偉源認為，“大型企業(yè)需要采用共享中心理念來梳理后臺流程?！睋?jù)悉，ACM基于統(tǒng)一的平臺架構(gòu)，通過集中式控制、分布式部署的影像中心存儲整個公司的財務文檔，支持所有財務相關(guān)的事務和靈活的財務工作流，并支持不同廠商的 ERP 產(chǎn)品。
“ECM 已經(jīng)成為豐益國際的一個重要戰(zhàn)略?！痹S偉源介紹，“豐益國際首先在中國實施 ECM，是因為無論按資產(chǎn)還是收入計，中國市場都占豐益國際全球一半左右的份額，已經(jīng)成為豐益國際的主要市場。在中國的 ECM 項目完成之后，我們會考慮將其移植到全球的平臺上，從而保證全球的ECM 體系在技術(shù)、平臺、架構(gòu)等各個方面都是統(tǒng)一的?！?/p>
聯(lián)動 IT 與業(yè)務
許偉源不但是豐益國際的首席信息官，還是豐益咨詢集團的總裁。豐益咨詢集團是豐益國際旗下企業(yè)，旨在為企業(yè)提供信息化咨詢和服務，讓企業(yè)的 IT 投資產(chǎn)生更高價值。許偉源已經(jīng)擁有20多年的 IT 管理經(jīng)驗。這些讓許偉源對 IT 和ECM 有著深刻、獨到的見解。
“ECM 是基礎(chǔ)性、底層、跨行業(yè)的應用。這意味著企業(yè)在用某個產(chǎn)品后就很難換成其他產(chǎn)品，否則要付出很大的代價，所以 CIO 在選型之前一定要想清楚要與哪個供應商合作。”
許偉源介紹，豐益國際全球的 IT 團隊有 600 多人，這個團隊被分為業(yè)務流程外包、IT 規(guī)劃、SAP 應用、非 SAP 的應用、IT 基礎(chǔ)設施和系統(tǒng)軟件、項目管理、全球運維中心等 7個部分。
