時間：2022-06-19 03:38:05
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇理財調查報告，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
調查地點：網絡調查
調查內容：投資理財觀念
調查方式：全球投資者調查
x月x日，全球知名投資管理公司富蘭克林鄧普頓的全球投資者調查結果顯示，中國投資者認為今年以及未來2019年內，中國將提供最好的股票和固定收益投資機會，美國和加拿大排名第二。中國投資者預計今年股市將觸底反彈，68%的投資者認為，經歷了讓人失望的2019年后，今年市場將會呈現上漲趨勢，這一數據遠遠高于去年的11%。43%的中國投資者認為，今年以及今后2019年內，中國將提供最好的股票投資機會。
不過，仍然有72%的中國投資者對于A股表現出擔憂。他們認為，房地產泡沫破裂和出口下滑將是市場最大的威脅，其次是經濟放緩的風險。
“盡管中國經濟增長放緩，但中國經濟展現出的穩固基本面和樂觀的長期增長前景，這是投資者提高預期的主要原因。隨著中國資本市場進一步改革，我們將會看到一個更加健康發展和增長的市場。”富蘭克林鄧普頓投資北京代表處首席代表王一文表示。
調查顯示，x3%的中國投資者計劃在20xx年采取更為保守的投資策略，4x%計劃采取更加激進的投資策略。大多數中國投資者計劃20xx年將投資重點同時鎖定在股票和固定收益產品。其中，持有最大資產規模的投資者在股票投資方面擁有最強烈的投資意愿。而貴金屬、房地產、股票被認為在20xx年以及未來2019年將擁有前三名的表現，非金屬類大宗商品緊隨其后。
本次調查還發現，中國投資者目前將他們74%的資產投資國內市場。這一比例預計在未來2019年將有所下降。在談及未來2019年間計劃時，投資者預計會將67%的資產投資于國內市場，并計劃將33%的資產投入到發達國家和新興市場。對境外市場缺乏了解是中國投資者不愿意投資海外市場的首要原因，其次的原因分別為匯率對投資回報的沖銷，以及監管門檻對境外投資的限制。
王一文表示：“調查顯示，對于剛剛開始涉足海外市場的中國投資者而言，他們還是更愿意把錢放在離自己更近的地方，但投資者已經開始關注更豐富的資產類別及海外市場，以更好地防范風險。”
調查顯示，中國投資者在投資方面愈加成熟，對于多元化投資產品的興趣也日益上升。共同基金受到了投資者的諸多關注。73%的中國投資者目前擁有共同基金投資，此外，還有一部分投資者計劃x年內投資共同基金。他們預計，在未來x年內會在資產組合中配置更多的共同基金。
中國投資者理財觀念的調查報告二一、內容摘要
當今社會，在技術以及信息的快速發展下，人們的生活方式以及生生活水平都有了明顯的改變，人們的理財觀念也發生了改變，同時，選擇怎樣的理財方式也是他們考慮的一個重要點；而對于現在的大學生而言，理財對他們以后的發展和生活也有一定的影響。因此，我采用了調查問卷的形式對大學生的理財過情況進行了調查研究，本文就是基于調查問卷的結果進行分析。
二、調查背景和目的
1、調查背景
大學期間我們參加了網絡營銷能力秀的活動，在這個活動中我們是以諸葛理財”平臺出發對相關內容進行了在線數據調查，設計調查問卷，并根據有效調查數據撰寫調查分析報告以此來對大學生的網絡營銷能力進行評比。
2、調查目的
通過此次的調查，一方面了解一下大學生在理財方面的理財意識、理財觀念及理財行為，同時也了解一下大學生對于諸葛理財的了解有多少。發現在校大學生在理財過程中存在的問題、分析問題，針對問題提出相應的解決方案或建議，讓大學生能夠更合理的規劃自己的理財生活。
三、調查基本信息
1．2019年4月1日—2019年5月11日
2．調查對象：在校大學生
四、問卷調查分析
1、問卷題目設計思路
（1）題目
關于你是否成為理財大師的問卷調查
（2）設計思路
對在校大學生群體進行問卷調查，通過此問卷分析以此來了解在校大學生投資理財的經濟現狀以及對諸葛理財的認識。
2、調查數據結果統計分析
（1）通過調查我們發現有50%的大學生對于個人理財業務的了解程度一般，32%的人是不了解，9%的人的了解；
（2）34%的人的理財目的是合理安排收支，23%的人是提高生活質量，還有其他的占了33%；
（3）68%的人對于諸葛理財不了解，只有5%的人對諸葛理財有了解，27%的人是有一定的了解；
（4）通過調查問卷統計，21%的人選擇用銀行存款的投資方式，16%使用理財，炒股和購買基金國債分別占了13%。可以看出，大部分人最偏好最首選的理財方式就是儲蓄；
（5）35%的人認為風險太大是影響他們理財的重要因素，26%的人認為影響他們理財的原因是對理財產品不了解，23%的人則是認為理財的收益率低，16%的人認為影響他們理財的原因是缺乏專業知識；
（6）在調查中發現68%的人不會選擇諸葛理財進行理財；
4、問題及解決方法
（1）此次問卷調查中大多數學生對于諸葛理財了解不多
解決方法：通過正當的方法對諸葛理財進行宣傳，提高影響力，同時從自身出發，多做出一些對理財者有利的方案，擴大理財用戶數量。
（2）大多數人的消費不理性以及消費結構不合理，消費結構單一
解決方法：有些人的錢都花費在一些不合理的地方，且對錢的消費安排不合理，所以我建議大學生應該制定合理的消費觀念和消費習慣。
（3）大多數人對于理財知識欠缺、理財技能缺乏。
解決方法：首先大學生自己平時應該多注意一些這方面的知識，同時學校應加大理財知識相關的宣傳力度，使學生們了解怎樣理性消費和理性的理財，要養成良好的理財習慣和消費習慣，用所了解的知識去指導自己消費理財。
五、總結
1、成就
此次調查的對象大多都是我身邊的同學朋友，讓我了解了她們投資理財的一些看法。同時，在這個過程中自己也學到了不少的關于理財方面的知識，我們也會經常溝通，相互討論、探討對于投資理財的一些想法觀點，共同學習，互相進步。
2、不足
調查問卷設計的問題不夠全面，有些不合理，還有就是調查的人數有點偏少，且是自己第一次做調查問卷，很多方面都做得不夠完美。
近年來，我國經濟迅速發展，個人財富累積逐年上漲，人們的理財需求越來越旺盛。而目前我國個人理財業務主要由各商業銀行開展，各商業銀行也把個人理財業務當作新的利潤增長點，打造自主理財品牌，但是隨著金融市場的進一步開發，我國個人投資理財市場也存在一些問題，這需要我們各商業銀行及投資理財者時刻關注。
一、我國個人投資理財市場存在的問題
近年來我國個人理財市場迅速發展，但由于我國個人投資理財市場起步較晚，個人理財市場還存在一些問題，表現在以下三個方面：一是市場規模小，規模優勢難以得到發揮。由于起步晚，發展不完善，導致目前我國理財市場規模小，這已成為制約其發展的重要因素。二是各商業銀行理財服務不到位問題。服務缺乏專業性。如一些高收入投資者對外資金融機構的個人金融服務普遍持接受態度，對于我國同類服務卻無法認可。服務缺乏差異性。以工行為例，目前推出的3P服務優惠服務，專業服務、私密服務，而唯獨沒有個性化服務。三是理財產品缺乏創新。各商業銀行推出的理財產品與國外成熟市場理財產品相比，更多的把現有業務進行重新整合，而沒有針對客戶需求進行個性設計。
二、完善我國個人理財市場的對策建議
(一)改善環境，做大投資市場規模。從改善投資環境入手，構建一個良好的構建運行體系。一是制定有利政策，積極促進我國資本和貨幣市場的完善和發展，使得可加入的投資渠道，可選擇的投資產品和可投資的規模相應擴張。二是完善個人理財業務的法律框架。盡快完善理財業務的相應法規、法律，對理財業務的市場準入，業務管理風險控制，會計處理，信息披露，投資方向等在政策上予以規范。
(二)放寬管制，引入良性競爭機制。促進金融市場開發，放寬外資銀行的市場準入界限，引入競爭機制，在引入的同時，要規范中外資銀行的競爭持序，有序開放外資銀行的并購活動，形成良性競爭。
(三)明確特色，提供高水平理財服務。各商業銀行要為客戶提供足夠、專業化而及時的信息和建議，從業人員要提升服務態度，提供個性化特色的服務，明確個性特色服務內容，為客戶量身訂做理財方案，提供適合不同人群的理財產品組合。
(四)豐富內容，加大產品創新力度。商業銀行必須著眼長遠，從外幣衍生產品學習創新技術，重點做好以下幾類產品創新。一是創新理財產品的最佳組合。對現行理財產品進行整合，推出幾款保持現有市場份額，又可發掘新的潛在客戶的產品組合。二是創新融資服務。銀行應改變觀念，積極開展個人融資，吸引和幫助客戶積極投資。三是拓展大力業務。在拓寬業務范圍和提高業務的水平。要進一步研究滿足客戶增值愿望的代客戶投資的業務。
職業道德行為是指從業者在一定的職業道德知識、情感、意志、信念支配下所采取的自覺活動。對這種活動按照職業道德規范要求進行有意識、有目的訓練和培養，稱之為職業道德行為養成。養成的最終目的，就是要把職業道德原則和規范貫徹落實到職業活動之中，養成良好的職業行為習慣，做到言行一致、知行統一，進而形成高尚的職業道德品質，并達到崇高的職業道德境界。
作為一名中等職業學校的專業教師，我在教學中對中職生職業道德行為養成做了一些小小的研究，以下就是我個人的一些經驗的小結。
1 利用專業知識，培養學生職業道德素質
“依法統計，嚴守秘密”是我國實施“依法治國”方略在統計領域的具體化。在教學過程中，我結合實際對學生進行法制教育和誠信教育。比如有針對性地選取實際工作中存在的因虛報、瞞報、拒報或屢次遲報統計資料而被繩之以法的事例，告誡學生統計必須遵守《統計法》，它是每個統計人的職責和義務。同樣作為社會的一個成員，遵紀守法也是每一個人必須履行的義務，否則必將會受到法律的懲處。另一方面，統計的信息，咨詢和監督功能表明統計是服務于社會的，要贏得統計客體的支持和贊譽，統計人必須做到嚴守國家、企業、個人的秘密，這關系到一個人的信用，“人而無信，不知其可也”。誠信對個人來說，是安身立命之本，是孕育德性的基礎；對一個社會來說，是建立一個公正有效、有序運行體系的基本保證。在教學中，我還運用國民經濟的有關數據對學生進行國情教育，“識我祖國，愛我中華”。
2 利用統計知識，培養學生綜合能力
我注重對學生職業能力與職業素質的培養，培養學生的團隊合作精神，善于與人溝通的能力，使用小案例教學法與行為教學法，結合具體情景，教給學生體現職業素質的具體方法，制定全面發展的學習目標，包括專業能力、解決問題的方法能力、社會與交流能力以及認知和道德方面的學習目標。通過讓學生上網、看電視、看報紙雜志，去國美電器，去菜市場社會調查，培養學生應用現代先進的信息技術查閱及運用有關資料的能力。
在教學中以一個社會調查活動項目為中心，將學生每四人分為一組，具體分為以下階段。
2.1 分組準備階段
向學生闡述考評方法、步驟，列出各步驟完成的時間表，讓每位學生知道做什么？怎么做？推選出小組長，擬定調查課題，申報課題，確定調查范圍，寫出調查方案。
2.2 分組調查階段
每個小組根據本組課題查閱資料，討論、設計調查問卷，打印并發放問卷，進行問卷調查。教師只是作為指導者參與其中，隨時掌握學生的動向及調查進程，當學生出現方向性的問題時，及時進行點拔。本階段主要考核學生運用知識能力（解決問題）、動手能力、交往與合作能力、責任感、團隊意識、協作精神等。
2.3 分組撰寫調查報告階段
各組對問卷匯總整理，畫出整理表，撰寫調查報告提綱，應用調查報告的寫作格式撰寫調查報告并打印，本階段主要考核學生的寫作能力、歸納總結能力、計算機應用能力、創新能力。
2.4 學生講解階段
這是一個知識的主流反饋階段，各組制作口頭報告PPT，主要針對各組調查報告進行陳述和歸納，把調查研究的結果表述出來，制作口頭報告PPT，以恰當的形式傳達給其他同學，同其他同學進行交流，本階段著重培養學生的溝通能力，表達能力和應變能力。
2.5 交流心得體會階段
小組間交流本次活動的收獲，存在不足，提出改進意見。選出調查報告優秀小組到各班匯報，各班互相學習。
2.6 教師評價階段
上述五個階段每一步驟都要求在規定的時間內上交學習成果，教師給出相應階段的分數，即最后每一組的檔案袋中有五項內容。在小組合作考核教學中，“不求人人成功，但求人人進步”作為考核所追求一種境界，小組成員間的使命互助活動是教學活動賴以進行的動力源泉，合作學習不僅講合作，而且還存在競爭，把個人之間的競爭變為小組之間的競爭，小組合作成績既是個人成績又是小組成績，各小組既是調查者也是被調查者，小組之間也要互幫互助，把個人評價和集體評價，考試評價和學習過程評價有機結合起來，當某一小組或某一人有一點一滴進步時，教師和小組成員應及時給予表揚，肯定和鼓勵。從而發揮合作小組學習的積極性，主動性和創造性。
2.7 體會與收獲
學生選擇的調查課題內容廣泛，有中職生的學習態度、理財觀、人際交往、禮貌禮儀、職業生涯規劃、技能訓練、安全消防知識、社團活動等方面的調查，學生通過調查活動，既是與同學交流溝通的過程，也是對自己行為的檢查與反思過程，同時是對小組長領導能力的檢驗過程，在調查報告中，學生對學校課程設置、教學管理、體育活動、技能訓練等方面提出了很多建議，小組口號也有創意，有“讓微笑充滿校園，自信從我們開始！”充分展示了當代中職生積極進取的精神風貌。
3 實踐教學中的德育滲透
看似聰明的選擇，卻讓我們與巨額財富擦肩而過。這道選題也告訴我們，起點哪怕低到僅有1元錢，但只要你每天多努力一點，每天進步一點，就能創造一個意想不到的奇跡。這是復利的奇跡，更是理財的奇跡。大眾富人除了賺的錢比普通人多，他們又是怎么理財的呢？《投資與理財》記者帶你看看他們的理財經。
大眾富人最愛固定收益
相信很多人都會認為，大眾富人抵御風險的能力強，應該喜歡高風險、高收益的理財產品。而調查的結果恰恰相反。
3月28日，《福布斯》中文版聯合宜信財富的《中國大眾富裕階層財富白皮書》顯示，在調查的大眾富人中，88. 6% 的受訪者追求“中低檔風險、中低檔收益”的投資品，僅有11.4% 的受訪者追求高風險、高收益的投資品。其中，固定收益（包括P2P 固定收益理財、信托等）是最受受訪者喜愛的投資品。
報告同時還顯示，房地產是這些富人第二青睞的投資品，現金和銀行存款只是富人鐘愛的穩妥投資方式之一。
業內人士解釋，在對于投資產品風險的認識上，中國富人們都認為房產是風險最低的投資品種。這除了與祖先們千百年留下的買房置地的傳統相關外，最重要的是近幾年房產的投資收益傲視群“財”。
理財首先要保本
看完以上調查報告，剛剛開始學習理財的王偉有些納悶。他告訴《投資與理財》記者：“我原以為富人們都喜歡高風險、高收益理財產品，原來，他們青睞固定收益類產品。”
王偉的心態也反映了當下一些希望通過理財實現暴富的人們的心態。
前幾日，記者與一家理財顧問公司老總聊天，他覺得目前理財市場最大的問題是，很多人要么不去理財，認為理財收益太少，還耽誤時間；要么認為理財可以讓他暴富，動輒期望有幾倍的收益。“這不是兩個極端嗎？理財不是創富，只是讓你的財富積累得更快一點。”這是這位老總給記者印象最深的一句話。
那么，什么是理財？這個最原始的問題又一次擺在了眾人面前。
“富人們喜歡固定收益類產品，他們才是最聰明的人。”一位在理財市場工作了20年的老人在看完報告后，對《投資與理財》記者說，“對于普通人來說，理財最重要的就是保本，在保本基礎上再談獲得收益。”
實踐時間：20___年___月___日
填表日期：20___年___月___日
結題題目
關于大學生經濟理念與消費觀念的調查報告
姓名
小風
電話
123
郵箱
123@qq.com
學號
321456
身份證號碼
12345
指導老師
老師姓名
結題報告方式
畢業論文
專業班級
報告主要內容：
對問卷調查反映出的數據進行了細致的分析，結合自身觀念以及第三方觀點做出中肯的評論。對當代大學生的經濟觀念以及消費理念做出了較為合理的剖析。
論文創新之處：
特地調查了當代大學生對于理財這一概念的理解與看法，更有預見性地調查了大學生的經濟觀念。
結題報告的獲得：
對于大學生的經濟理念與消費觀念做了一個比較全面、合理的分析，使得對未來5年內國家青年一代的經濟消費行為有一定的預見性，對于未來的社會市場、經濟市場也有一定的預測根據。同時反映出了部分存在的較為嚴重的問題，可以為糾正提供基礎依據。
調查時間:XX年2月
調查地點：全國
調查內容：關于XX年大學生創業現狀的調查
調查方式：在線調查
最近一項調查顯示，青年在創業過程中，需要全方位的支持，而不僅限于資金，與此同時——越來越多的大學生畢業后選擇創業，這些青年的創業知識 是來自大學嗎?青年創業的最關鍵因素，是創業資金的充足與否嗎?四川成都高新區日前面向芳草街道等5個轄區街道、高新區青年(大學生)創業園等兩個創業園 區、四川大學等8所省內高校、中山大學等3所省外高校，發放了總共1000份“青年創業現狀與成都高新區創業環境”調查問卷。根據收回的912份有效問 卷，成都高新區近日撰寫出了《青年(大學生)眼中的創業、園區建設與政府服務》調查報告(以下簡稱“調查報告”)。
調查報告顯示，我國高校缺乏系統的創業教育;青年在創業過程中，需要全方位的支持，而不僅限于資金;同時，有69.7%的受訪者表示會積極面對創業失敗。 14.2%的人創業想法源于學校小江是成都一所大學的應屆碩士畢業生，看著媒體對創業成功者鋪天蓋地的報道，他開始期盼那種“名利雙收”的生活。今年6 月，小江將自己開一個國學培訓機構的創業想法，寫成了一份創業企劃書，并參加了成都金牛區青年(大學生)創業園的評審會。“你跟其他國學培訓班相比，優勢 在哪?成本和利潤有沒有做過預估?消費受眾群體是哪些?怎樣開發你的客戶資源?”。
調查中，對于“創業想法受何種因素影響最大”這一問題，62.6%的人認為源于社會影響，16.5的人認為源于家庭，僅有 14.2%的人認為源于學校。留學新加坡之后來到成都高新區創業的楊先凱，對14.2%的數字感到很驚奇。“如果學校的創業教育做得好，這個概率不會這么 低。”楊先凱告訴記者，在新加坡，大學基本都開設了成體系的創業課程，比如《公司理財》、《市場營銷》、《客戶資源管理》等，學生可以根據興趣自由選擇，修讀合格后，會得到相應的學分。大學生對于自己創業干什么，需要哪些必備條件，創業之后怎么保證企業運轉等知識，大都來自創業課程。“我在新加坡上大學時，曾經修讀過《創業市場運作》課程，感覺啟發很大，那是我第一次知道怎么讓公司在市場中生存。”楊先凱說，由于大學課程的配套做得比較好，新加坡大學生的創業氛圍很早就形成了，而中國大學生創業是最近幾年才熱門的話題，大學課程還跟不上。調查中，80.2%的受訪者認為，需要對創業能力進行系統培訓，也印證了楊先凱的分析。而對于創業培訓的內容，受訪者最希望得到的依次是企業管理(22.3%)、市場營銷(21.1%)、溝通技巧(18.2%)、財務知 識(14.5%)和個性化輔導(11.7%)。調查的主要執行者、成都高新區團工委書記冉啟平說：“其實中國高校已經逐漸重視創業教育了，但普遍的方式還 是這一場創業講座、那一場創業論壇，成體系的創業教育課程很少。”他分析說，高校開設專業、系統的創業課程，能激勵大學生思創業、謀創業、敢創業、善創 業，同時也能讓大家深刻了解創業的艱難與風險，是提高大學生創業者綜合素質的重要手段。
【關鍵詞】AHP；財產投資情況 評價指標 改善建議
一、目前鄉鎮居民財產投資情況的評價方式概述及新評價方法的提出
隨著新農村城鎮化建設的不斷推進，廣大農民理財觀念的改變受到了越來越多人的關注。而農民的經濟狀況，直接影響到了社會的穩定和進步。每年都不乏有相關的調研團隊走訪，通過問卷調查來了解廣大農民理財觀念。但很多意義上，這些問卷的結果都以定性的角度來展示，皆沒有一個指標來衡量城鎮居民財產投資情況，所以這些調研結果并沒有對地方政策的精確制定產生幫助。因此，本文提出了基于AHP對城鎮居民財產投資情況的評價法，方便調研者通過問卷的數據，分析出各城鎮居民財產投資情況，并根據不同城鎮的指數的大小來對這些城鎮理財投資理念的普及和政策的傾向進行有輕重緩急地有的放矢，從而使政策的制定更加精準。
二、基于AHP的城鎮居民財產投資情況的評價法
（一）層次分析法（AHP）
層次分析法采用層次結構和相對標度，可以清楚地反映所有相關因素（目標，準則，方案）之間的關系，使決策者能夠把復雜問題數量化，然后選擇最佳的解決方案。基于AHP的城鎮居民財產投資情況的評價法就是通過建立AHP數學模型，將各個城鎮的得分進行排序，根據排序來確定應給與各個鄉鎮理財投資理念普及的力度和政策傾向的程度。
根據調查問卷的信息，建立基于AHP的鄉鎮居民財產投資情況的評價模型，然后通過經驗確定兩兩比較矩陣并計算權重，見表1～表3。
（二）鄉鎮居民財產投資情況因素評分標準
評分方法采用1～9標度。
1.接受理財方面知識的信息渠道數目 （C11）評分標準以問卷設計為評分依據。
即，“目前您接受理財方面知識的信息渠道主要有：
A.電視、廣播等新聞媒體B.報紙雜志等C.相關從業人員的介紹和推銷 D.相關培訓、專業機構 E.網絡等其他信息渠道 F.政府的相關政策條文和下發文件G.家人鄰里的交流H.其他”
其中，每選一條，加一分，最多加到9。
2.所熟知和了解的理財產品數目（C12）評分標準以問卷設計為評分依據。
即，您所熟知和了解的理財產品有：
A.儲蓄存款 B.保險 C.基金 D.債券 E.股票 F.期貨G.其他_______
其中，每選一條，加一分，最多加到9。
3.對目前接收到的理財知識的滿意度（C13）評分標準以問卷設計為評分依據。
即，“您是否滿意于目前接收到的理財知識？
A.與自己關聯不大，無所謂B.接收了也不能很好的理解C.很不滿意，信息量太少不能滿足理財需要 D.不太滿意，覺得信息渠道有點窄E.基本滿意，基本能滿足自己理財需要。”
若被調查者選A，則計為1分；若被調查者選B，則計為3分；若被調查者選C，則計為5分；若被調查者選D，則計為7分；若被調查者選E，則計為9分。
三、關于鄉鎮的居民增強投資理財觀念和改善投資結構的建議
（一）加強農民的投資理財教育。
政府應采取積極措施加強對農民理財觀念的更新，以增加農民的財產性收入，提高農民生活水平。通過聘請專家講課、進行技能培訓；利用媒體積極推出理財服務專欄，向人民傳達理財概念，普及理財知識。同時，政府可以完善農村寬帶網絡建設，引導農民上網投資股票、基金、債券等。
（二）發展鄉鎮金融市場，拓寬農民投資渠道。
農村金融理財環境仍然不完善。從趨勢上看，農村金融理財市場潛力很大，但能夠深入到城鄉的金融機構很少，比如證券公司幾乎沒有到小城鎮或農村去銷售金融產品的。在農村地區沒有更好的發展和完善金融市場，只有零星的銀行網點，在農村金融理財方面也沒有主導機構，農村市場上的理財機構仍以農村合作銀行、農村信用社和郵政儲蓄為主，沒有基金、股票、債券等資本市場。因此，有關部門應該加快基金、股票、債券、交易所基金、股指期貨等金融產品在農村的推廣，改善農村的理財環境。
四、結語
在對鄉鎮居民、尤其是農民的投資情況的調研中，只使用問卷調查和圖表分析是遠遠不夠的。本文提出的基于AHP對鄉鎮居民財產投資情況的評價法就是將其投資情況量化，通過可以相互比較的評價指標來量化分析，更加有助于問題的發現和相關政策的制定。
假設你已經還清了信用卡債務，繳納了養老保險，每天都有系統的運動，本文便為這樣的你準備了六條雖不尋常但卻可行的理財建議。
理財一：明確未來儲蓄目標
目前還在工作的人在他們有資格領取社會保障之后還有可能再活30年，但他們中很少有人明白這在經濟上意味著什么。
調查報告顯示，處于工作年齡的國人僅有12%曾經嘗試過計算退休后需要多少錢才能維持生活。嚴峻的現實是：70%的人儲蓄不到10萬元（不含房屋價值），20%的人儲蓄不到1萬元。
你需要多少錢養老？按照你目前的收入水平，退休后再活30年，你需要的資金大概是一年收入的20倍。而社會保障大致相當于你年收入的40%。按照這一標準衡量，你在退休前的儲蓄量應該約為你年收入的12倍。
理財二：增加投資
開設一個退休基金賬戶。2013年你可投入5000元，2014年可投6000元。如果你年齡大于50歲，再增加1000元。
然后將這部分資金投資一支基金，如指數型ETF等。采取按月或按季定投的形式，能夠將成本控制在接近市場平均價格的范圍內，有效規避了高價買入的風險。這雖然不是你投資組合的全部，但應該成為其中的一個部分。
這可能是一項波動性較大的增長投資。據專家介紹，眼下新興市場所能提供的整體回報是所有投資中最高的，如果算上通脹率，新興市場在七年內提供的投資回報率可以達到50%，輕松擊敗任何與之競爭的資產類別。
理財三：自己在家做飯
向星巴克的拿鐵咖啡、必勝客的披薩餅和海底撈火鍋說再見吧。試著一個月完全在家用餐，中午自帶盒飯，早中晚三餐均親力親為。要做到這點并不容易，但省下的餐費可不少。買一份肯德基漢堡套餐當午餐要花15元，然而在家做一頓飯，食材成本不會超過5元。
理財顧問們常說，新客戶在第一次審計自己的家庭支出時，最讓他們感到震驚的通常是在餐館的花費。這些花費中有60%都是替餐館支付了店面租金和員工工資。試問，我們為什么要到餐館吃家常菜？
理財四：堵上漏洞
如果你家每月為手機、寬帶和有線電視支付200元，一年就要花掉2400元。如果你把這筆錢以4%的利息投資20年，可以凈賺70000元。
分析一下這部分預算，看看哪些可以避免。研究不同的手機話費套餐和參與各種優惠活動，可以減少很大一部分支出。嘗試放棄付費的有線電視服務，改用網絡高清播放器能收看到高清晰的影視節目，而且選擇更加豐富。
所以，調整套餐、砍價，削減不必要的支出。
理財五：轉讓無用的閑置物品
把自己的房子變成淘寶網，拍賣掉一切你不需要的東西。書房抽屜里多余的手機、沒有用過的備用電飯鍋、你從來不用的花瓶......正如心理醫生所指出的那樣，化繁為簡是一個很棒的減壓方法。
這個計劃會回籠到一些錢，好比企業一樣，家庭也可以盤活存量資產。像這樣的一個過程更是使所有家庭成員關注錢真正價值的絕妙方法。
理財六：想象自己將要“去世”
很少有人想象自己馬上就要“去世”。然而從理財角度說，人們需要設想一下這種可能，并不是只有老年人應該這樣做。很可能死亡來臨時，你還沒有準備好。
余額寶是螞蟻金服旗下的一款新興互聯網理財產品，它操作簡便、沒有最低存款限額、零手續費、可隨時提現用于購物、轉賬、繳費還款等消費支付。目前余額寶是中國規模最大的貨幣基金。而且余額寶對于大學生這樣的消費群體無疑是一個不二選擇，通過調查大學生對余額寶的使用情況，我們了解到余額寶這款理財產品的優勢、劣勢、發展過程中遇到的問題、大學生對它的擔憂等，還將余額寶與傳統理財產品進行對比。通過抽樣調查的方法對我校學生的余額寶使用情況進行了研究分析，簡單了解了大學生的理財偏好，從而對目前余額寶和大學生理財方式存在的問題提出解決方案，同時，也為大學生在使用余額寶等互聯網金融產品時提供了一些好的建議。
二、研究對象與方法
1、研究對象
此次調查研究對象是從甘肅農業大學隨機抽取的200名在校大學生。
2、研究方法
本次調查研究運用問卷調查法，發放范圍主要集中在甘肅農業大學校園內，旨在了解甘肅農業大學學生對余額寶的使用情況。本次調查共發放問卷200份，回收有效問卷193份，有效率為96.5%，數據具有真實性和可靠性。
三、研究結果與分析
1、調查對象年級分布
在調查學生人數中有66.84%的大學生使用過余額寶，占比處于中等水平，而在所有接受調查的學生中女生所占比重較高。同時由于大一的學生剛來校，對于基本生活必需品的大量需求使得父母給予的資金比較充足，大三的學生由于獎助學金、兼職等其他原因有一定的儲蓄，而基于余額寶可隨時贖回其中的資金，開戶流程也很便捷，收益率比銀行活期存款的利率高并且沒有理財下限的優勢，成為了大一和大三的學生首選。
2、余額寶使用頻率分布
根據調查我們發現，大部分學生對余額寶的使用頻率較低，使用余額寶的大學生中使用時長在三個月以下的大學生占比最多。這主要是由于同學們對余額寶的了解程度普遍不高，而且對余額寶非常了解的大學生和完全不了解的大學生占比都較低，絕大部分的學生都還是一知半解，處于一個正在了解的過程中。這表明余額寶的普及程度還有待提高，應加強對產品的宣傳和對市場的開拓。
3、余額寶使用頻率低的原因
調查中有95.35%的大學生其收入來源主要是生活費，這表明對于沒有使用過余額寶的大學生來說，最主要的原因之一就是缺少閑散資金，因此投入余額寶的資金就十分有限，而且在余額寶投入資金在1000元以下的大學生占比高達68.99%。
4、選擇使用余額寶的原因
隨著互聯網金融的進一步發展，在使用余額寶的大學生群中，傾向于互聯網理財產品的大學生占比較高，以余額寶為代表的互聯網金融產品日益深入人心，開始潛移默化地改變我們的生活方式，大學生現在出門只需要一部手機就可以滿足所有的需求。
根據調查分析，我們得知大學生對余額寶的用途主要集中在收益高和便捷性上，這主要是因為余額寶比同期銀行活期儲存利率高且可隨時取存。而大學生選擇使用余額寶的原因中占比較大的是使用方便、按日結算，這體現出了余額寶的實用性與便利性特征，也是互聯網金融產品的一個普遍優勢。
余額寶吸引大學生的地方主要是可以用手機隨時隨地進行理財消費，并且可以隨時贖回余額寶中的資金;另外，開戶流程便捷，收益率比銀行活期存款的利率高并且沒有理財下限，這些優勢也是大學生使用余額寶的重要原因。
5、不使用余額寶的原因
調查對象中有64個大學生沒有使用過余額寶，根據調查分析，大學生不使用余額寶主要有以下幾點原因：（1）余額寶風險未知，還是銀行更為穩妥;（2）沒有多余的閑散資金投入余額寶;（3）不了解余額寶;（4）余額寶不符合自己的理財觀念;（5）對余額寶不感興趣。
6、大學生對余額寶的看法
首先，看好余額寶的大學生占86.05%，只有13.95%的大學生不看好余額寶，這說明大學生群體對余額寶的前景還是非常肯定的。
其次，只有13.95%的大學生認為余額寶在將來會取代銀行的存在，而86.05%的大學生都認為余額寶不會取代銀行。隨著銀行也在逐漸走向綜合化和混業經營，大多數大學生對于余額寶取代銀行還是持否定的態度。
在調查分析中，有38.76%的大學生并不會因為余額寶的使用而影響其他互聯網金融產品的使用，證明了金融市場的多元化促進良性競爭和金融創新的發展，這也是未來余額寶的前進方向，在如今的大環境下取得生存和發展就必須不斷創新，增強同行業的競爭力。
最后，大學生們對余額寶提出了一些需要改進的地方。大多數大學生認為余額寶應該加強監管，維護余額寶的網絡安全問題;還有一些大學生認為余額寶應該提高收益率，希望余額寶可以增加產品種類，簡化使用流程，美化操作界面。
7、大學生對余額寶的擔憂
有68.99%的大學生認為余額寶是安全的，證明大學生普遍對于余額寶的安全性持肯定態度，但是仍然有31.01%的大學生認為余額寶不安全。而大多數學生對余額寶的擔憂是電子交易賬戶的安全問題，其次就是擔心余額寶發生糾紛而法律不夠完善，還有一些學生擔心余額寶不能保持高收益率以及余額寶收益會隨著宏觀經濟形勢波動，另外一部分學生擔心余額寶募資會對銀行產生負面影響以及監管部門叫停余額寶的運營。
綜合以上兩點，說明當前隨著互聯網金融的發展，像余額寶這樣的互聯網理財平臺會不斷增加，同時虛擬網絡交易的風險仍比較大，余額寶未來的發展還是應解決好安全性這個問題，注重風險管控，加強金融創新為廣大大學生提供一個更加安全、便捷、健康的理財環境。
四、余額寶的優缺點
1、余額寶的優點
從調查報告中可以得知，在使用余額寶的大學生中，有44.19%的學生選擇使用余額寶的原因是用來獲取收益，41.09%的學生選擇余額寶是為了方便購物，還有一部分學生選擇使用余額寶是因為余額寶使用方便、按日結算、沒有購入限額、隨時可以買入賣出。綜上所述，余額寶的主要優點有：開戶流程便捷，資金買入賣出較為自由，沒有手續費，沒有理財金額下限，進入門檻低，資金安全性較高。收益率高于銀行活期存款利率，收益可按日結算，其主要將貨幣基金投資于國債、定期存單、協議存款等風險較小收益穩定的項目，所以相比于其它理財產品資金收益安全風險較小，大學生也可隨時提現用于消費、購物、支付轉賬。
2、余額寶的缺點
從調查報告中可以得知，在使用余額寶的大學生中，有31.01%的學生認為余額寶是不安全的，有69.77%的學生擔心余額寶存在電子交易賬戶安全問題，有44.96%的學生擔心余額寶發生糾紛時法律不完善，這表明國家對于余額寶這類新興理財產品監管法規不夠完備，在宣傳內容上對大學生沒有足夠的風險提示。還有39.53%的學生擔心余額寶不能保持高收益率，這是由于各類理財產品也層出不窮，行業間競爭激烈，使得余額寶的七日年化收益率持續走低，余額寶在眾多互聯網理財產品中逐漸不占優勢。
五、關于余額寶進一步發展的建議
1、對大學生使用余額寶的建議
根據以上分析，我們得知大學生對余額寶的擔憂主要是電子交易賬戶安全問題，因此，大學生應該加強對自身信息的保護意識，例如防止密碼泄露，在設置密碼時設置更復雜的密碼。且研究表明，有44.19%的大學生選擇使用余額寶的原因是用來獲取收益，但收益與風險往往是成正比的，所以大學生在關注余額寶收益的同時也應該關注余額寶的風險，以及國家相關部門出臺的法律法規及政策。除此之外，還應該時刻關注宏觀經濟形勢的變動。
2、對余額寶發展的建議
（1）降低流動性風險。由于采用了抽樣調查方法，所以參與調查的非財經類專業的學生占比較多，而由于非財經類專業學生的理財知識普遍不夠全面，所以當市場出現變動時，可能會引發羊群效應，比如在“雙十一”購物時，學生們會大規模地從余額寶中提現，此時余額寶可能會出現流動性風險，因此余額寶應降低流動性風險，采用一定措施盡可能地解決資金來源和資金運用的期限錯配問題，例如余額寶在大學生存入資金前可以為大學生提供幾個選擇，比如大學生在存款期限上是短期、中期還是長期，在資金使用方向上是用于消費還是獲取收益，以便余額寶可以根據大學生的選擇來決定資金的運用期限和方向;或者余額寶可以要求大學生在達到規定的最大提取限額時提前幾日通知余額寶，有效降低流動性風險。
當前大學生經濟獨立能力較差、理財能力不強，很多學生甚至出現期末經濟拮據的情況。主要是因為學生沒有走向社會，體會不到賺錢的辛苦，主要經濟來源都是依靠父母，對錢從來沒有過多的擔憂，沒有經濟壓力，對錢沒有概念，隨意揮霍。經濟獨立是解決學生理財能力差的一個重要途徑。提倡大學生經濟獨立，經濟獨立后將會使學生感受到一定的經濟壓力，有利于其理財能力的提高、人格的獨立。《民法通則》的規定，年滿18周歲即為成年人。成年人就意味著具備獨立生活的能力，應當自己負擔生活費用（當然包括學費）而不再依靠父母的撫養，即所謂“18自立”。只不過在許多國人的傳統觀念里，卻普遍認為子女走上工作崗位才算具備獨立生活的能力，在此之前，子女撫養還是應當由父母承擔，包括其上大學的各種費用。做父母的是這種觀念，做子女的也是這種觀念。
目前，大學生間貧富差距不斷拉大，有最低不足每月300元，最高超過每月2000元；但近半數新生的月生活費在501元至1000元間。這表明家境十分貧寒的學生仍然存在。然而搜狐教育調查結果：57﹒7%的大學新生表示父母家人并沒有教過自己如何理財；在回答“零花錢不夠用怎么辦？”時，66﹒27%的學生表示“問父母要”，表示“自己想辦法掙錢”的僅有33﹒73%。這表明大學生對家庭的依賴很大，經濟獨立性方面的意識比較缺乏。據《2006中國大學生調查報告》顯示，在大學校園里，已使用銀行信用卡的大學生比例達到25﹒6%。更有22﹒3%的大學生計劃在未來申請信用卡；在消費結構中大學生在IT、數碼產品方面的支出占到了較高比例，這說明，當前大學生不僅經濟獨立意識較差，而且消費意識超前，沒有理財意識。只有經濟上獲得獨立，才能從人格上真正獨立，從而激發主動性、創造性。通過在學校未來4年的學習，應該逐步使自己具備多種能力，以適應社會的未來需求。大學生在走向社會、邁向成功之前，尤其需要具備獨立的人格、獨立的靈魂。大學經濟獨立是符合現實條件并且對一個人成長非常有幫助的。大學里有充裕的時間，大學生可以自由支配學習之外的時間，而且，經濟獨立可以很好的鍛煉一個人的意志品質和工作能力。從家庭層面上講，很多大學生來自經濟能力一般的家庭，大學里昂貴的學費已經增加了家庭的經濟負擔，大學生有責任有義務承擔家庭的經濟負擔，為父母分憂。從社會層面上講，經濟獨立可以讓大學生更早的接觸到社會，提高大學生在社會上生存的能力，讓大學生走出校園時可以從容的融入社會，這對于社會的發展也是很有幫助的。所以，大學生經濟獨立非常必要。
在西方一些國家，大多數大學生不會過分依賴父母，我國是一個講究親情的國度，如果父母有能力，對子女多幾分關愛，亦無可厚非。但對于大學生自己來說，“18自立”應當成為一種自覺的行動，可以從家庭經濟狀況、自己的條件和能力出發，通過勤工儉學、向銀行申請助學貸款等方式，逐漸學會自己走路，自立自強。
學校可以加大對獎學金的提供比例、數額。各個大學都設有獎學金制度，靠努力學習獲取獎學金是目前在校大學生最主要的收入來源，而且也是相對而言比較容易的途徑。大學時代，學習知識是大學生的本職，學生如果通過學習獲得經濟收入，不僅可以提高他們的自信心，而且可以讓他們從學習中體會到快樂，從而激發他們更好的學習。學校也可與社會聯系，為學生創造其他獲得收入的機會，比如與中介合作為學生提供家教、兼職教師，大學生是天之驕子，處身于象牙塔內，但是也有自身無法回避的弱點：沒有實踐經驗，缺乏真正的技能。因此，大學生只能尋找自己所熟悉的領域賺錢。
大學生一般吃苦較少，比較崇尚個性，自我約束能力較差，攀比心理較重。所以，大學生經濟獨立的關鍵之一在“節流”。大學生開源的途徑較少，所以要通過培養理財意識，通過節流達到經濟上的獨立。學生理財，最重要的就是參與和學習，養成良好的理財觀念。很多家長認為“上大學只要把書念好就行”，這種觀念對于培養人才是不利的，好習慣應盡早培養。學校可以舉辦一些有關理財的講座，比如教給學生基本的記賬方式，讓學生自己應該建一個賬本，把平日收入支出明細記錄在案，這個工作雖稍顯繁瑣，但對于避免浪費，養成良好的理財觀念頗有裨益，可以讓大學生素質得到更全面的發展。學校可通過校報、廣播、政治課、心理輔導等教育手段，逐步的幫助學生樹立適應時代潮流的、正確的、科學的價值觀，逐漸確立正確的人生準則，使學生能對自己有理性的定位。通過宣傳讓學生意識到經濟獨立的自豪感，讓大肆揮霍父母錢的學生意識到自己的行為可恥。
香港、日本、美國都一樣。
雖然沒人能準確預測房價漲跌的拐點，“泡沫終究不可維持”是經濟學定律。
多數人都知道財富管理是實現財富保值增值目標的必由之路，而其中一個重要手段就是通過投資實現。傳統金融理論中，投資人風險承受力由年齡、財富量、流動性要求、收入狀況等決定，與市場變化無關。但實際往往不然。
上半年國內股票市場表現欠佳，央行的《2011年第2季度儲戶問卷調查報告》就顯示42%的居民偏好“儲蓄存款”,有意投資股票者只有11%。存款成為理財首選。
不少投資者都盡力希望“避免虧損”，這似乎無可厚非。然而卻易進入以下誤區：覺得投資有風險而“避免投資”；為避免“實現虧損”而被動長期投資已不具備持有價值的投資品種。
第一個誤區導致的結果顯然：雖7月初再度加息（一年定期存款利率為3.5%），但長期負利率環境依然（6月份CPI達6.4%）。基于負利率成為常態，如只存銀行而不投資，貨幣縮水已成定局，“避免虧損”變成了“損失確定”。
再看第二個誤區：投資者們經常“被長期投資”。“炒新股”最終大虧就是一例。
如何避免？必須清楚認識到：參與有風險的投資，基于市場的波動短時間的盈虧都是正常。投資者必須承擔風險來換取更高的回報，要得到更高的回報就必須承擔更高的風險。至于能承擔多大的風險則因人而異。然后，是要有我行我素的精神，不是常說“風險自擔嗎”？那我們就得自己把握好機會，并堅持正確方向。再次，堅持看長期(3年以上)，成功的投資者總是致力于尋找股市中長期的確定性趨勢，并在合適的時候主動進行投資。這種主動性地尋求長期投資機會與為避免“實現虧損”而“被長期投資”理念大不同，最終結果也有天壤之別。
一定會有人爭辯說：誰說投資一定要承擔風險？房價不是年年大漲嗎？
把視野放遠一點就會發現：古今中外，與其他泡沫一樣，房價最終無一例只漲不跌。中國香港、日本、美國都一樣。雖然沒人能準確預測房價漲跌的拐點，但還是要提醒一下“泡沫終究不可維持”的經濟學定律。只怕有一天，持N套房的投資人可能又會為“避免虧損”而被動長期持有房產。
最近的投資市場環境似乎風高浪急：美國在爭論是否有二次衰退；歐洲在爭議債務危機的蔓延；本國又有“硬著陸”和“軟著陸”的激辯。與2007年的盛景相比，目前對股票的投資意愿有180度的徹底大轉換。然而，根據歷史經驗，居民投資股票和基金的意愿與股票市場(上證綜合指數)的漲跌高度負相關。股市漲得越高，投資的人越多，此時風險就越大。如今，央行的調查報告顯示有意愿投資股票的居民僅約一成，這一數字與2008年最低迷時的8.2%差距不大。
當前，中國經濟出現硬著陸的概率低。預計貨幣緊縮政策將在今年第3季度適度放松。制造業PMI雖行至15個月來的低點，為52。但5月份非制造業PMI仍在61.9的高位，兩者按GDP占比加權后平均值仍在56.8，高于歷史均值，顯示經濟走弱跡象并不如想象中嚴重。在國際市場環境方面，美國二次衰退的概率很小，歐元區應該也能實現軟著陸。有了上述對國內外經濟形勢的判斷，我們不難得出建議把握好投資機會的結論。
近期，匯豐中國了一項在北京、上海、廣州、深圳等九大城市中高收入人群進行的理財需求調查報告。報告顯示，與以往人們簡單注重財富增長需求不同的是，在經歷金融危機的波動之后，越來越多的中高收入人群對家庭的重視程度有提高，78％的內地受訪者表示，擁有財富是為了給家庭提供安逸的生活和保障。其中，子女教育、財富增長、提高生活品質是他們最為關心的重點問題。正是在此基礎上，匯豐中國正式推出其“匯豐卓越理財家庭金融服務”，可提供包括子女教育、醫療保健、安家置業、退休養老在內的一系列金融保障型服務。
事實上，推出家庭金融服務理念的銀行并非匯豐一家。華僑銀行就把個人金融服務定位于保障家庭財富的家庭銀行，把家的概念作為業務核心。
盡管目前中資銀行尚沒有推出全面的家庭金融服務品牌，但在一些銀行中早有以家庭為服務單位的產品和金融服務推出。可以預見的是，以家的概念為核心的金融服務系統將是銀行理財服務未來的發展方向。
匯豐：FNAT洞悉家庭財務需求
2009年5月，匯豐中國正式推出其“匯豐卓越理財家庭金融服務”。與以往的銀行理財服務相比，側重于向家庭提供的金融服務，更加類似于一個金融服務平臺，將各種理財服務整合打包在一起。
匯豐(中國)上海分行行長侯雪銘介紹說，“匯豐卓越理財家庭金融服務”主要有四大業務重點，包括子女教育、醫療保障、安家置業和退休養老。“這也是目前客戶們最為關心的家庭財務問題。”
但是由于很多客戶對自己的理財需求還僅僅停留在比較初步的概念上，如何才能幫助洞悉客戶需要哪些財務服務。侯雪銘告訴記者，正是基于這一點，匯豐中國此次在卓越理財服務中引入了“FNAT”財務需求分析工具。“我們的思路在于通過向客戶了解一些基本的財務問題，幫助他們以量化的形式了解到如何來實現家庭的財務目標。”
比如說，在FNAT財務需求分析工具中，需要向客戶了解到的信息以9個核心問題的方式來呈現，這些問題主要包括客戶的基本個人情況、現時的資產狀況(包括存款、投資、物業的市值)、收支情況(像收入、家庭支出等)以及他們希望的理財目標(包括希望何對退休、需要退休收入的預期是多少，退休后的開支是多少等等)。
侯雪銘介紹說，盡管這些問題看起來簡單，但是在設計時也花費了不少心思。“一方面系統需要客戶提供有效的信息，對財務需求的分析具有作用；另一方面，考慮到客戶對于隱私的關注和問題耗費的時間，希望盡量減少問題的數量。”
在FNAT財務需求分析工具中，會根據客戶填入的這些信息，生成一些具體的財務計劃。像對于退休計劃，根據客戶現有的退休金儲備、未來的退休時間和退休生活水平，系統可以計算出養老金的缺口，根據客戶的偏好，分析工具將生成一份具體的投資計劃表。從投資計劃表中，客戶可以了解到，自己需要按月或是按年投入多少資金，才能夠彌補這一缺口。
同樣，對于子女教育金、置業資金以及保險保障，這一分析工具也具有基本相同的功能。“我們所希望實現的是，客戶利用這一工具能直觀地了解缺口所在，從而針對性地選擇合適的財務安排來填補缺口。”侯雪銘說。據悉，目前匯豐的這一系統已經在各家理財中心上線。
在了解自己財務需求的基礎上，匯豐將一系列金融服務進行整合。如應對子女教育金的需求，可為客戶提供從教育需求分析、教育金準備到留學海外的全套服務，包括教育金保障產品、協助留學前的準備、提供環球網絡支持等。應對保險保障需求，可提供雙重保障功能的健康保障計劃供。此外，還有養老年金保險計劃等幫助客戶滿足退休的保障需求。
華僑銀行：以家庭作為業務核心
事實上，推出家庭金融服務概念的銀行并非匯豐一家。華僑銀行成立法人子銀行，并對國內居民開展人民幣業務以來，就一直定位于保障家庭財富的家庭銀行。
華僑銀行(中國)個人銀行業務上海地區總經理胡林華告訴記者，中國是一個非常重視家庭觀念的國家。“和客戶接觸就可以發現，他們不管是工作還是投資，都是為了家庭，為了孩子。”因此，在提供理財服務時，華僑銀行把自己定位于專注于提供“家庭”金融服務的銀行。
胡林華介紹說，華僑銀行中國的個人業務主要涵蓋三部分――保障、儲蓄和投資。通過這些金融產品的整合，華僑銀行可以為每個客戶一家老小，包括整個家族的財務規劃提供服務。
“同時，我們所提供的金融服務中，也時刻圍繞著家這個主題。”胡林華說，像在華僑銀行中國個人理財產品中，“小小金融家”兒童儲蓄計劃就是一項富于特色的金融服務。
現在越來越多的父母已意識到應該讓孩子從小學習理財知識，讓孩子在步入社會之前就具備獨立生活的能力。記者了解到，在華僑銀行家庭金融服務的“小小金融家”計劃中，家長既可以選擇與子女聯名或是單獨以子女的名義來開設賬戶。之后父母就可以與孩子共同進行賬戶的管理。在親子互動中，既帶領子女學到了金融理財知識，又增強了父母與子女的溝通交流。同時，兒童儲蓄計劃中的起存金額低，只需要人民幣100元，不設有賬戶管理費。
同時，作為華僑銀行財富管理的增值服務中，也有不少內容側重于提高客戶家庭的生活質量。“我們會定期開展一些優化家庭生活活動，”胡林華介紹道：“像我們會經常開展提升家庭生活素質的講座和活動，在不同節期還有感謝好禮送給客戶家庭。”
興業銀行：家庭理財卡打理家財
盡管在中資銀行中，尚沒有銀行正式推出全面家庭理財服務品牌，但是在很多銀行產品中，以家庭為單位的金融產品已經展露一角。像興業銀行所推出的“自然人生”家庭理財卡就是其中的代表。
據介紹，“自然人生”家庭理財卡是國內的首套家庭系列理財卡，從卡的類型來看，可以分為男性、女性、青少年三種不同群體，并設置有黑金卡、白金卡、金卡和銀卡四個層次，共十二種個性理財卡，提供全方位的服務。因此，“自然人生”家庭理財卡幾乎所有家庭的借記卡使用需求。家庭成員可以按照自己的需求來進行選擇。
