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開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇實地調(diào)查報告，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。
關(guān)鍵詞：郵儲銀行 小額貸款 商戶聯(lián)保 信用評級
中圖分類號：F830.5 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A
文章編號：1004-4914（2012）01-012-03
中國郵政儲蓄銀行的小額貸款業(yè)務(wù)自開辦以來穩(wěn)步發(fā)展，已經(jīng)成為中國郵政儲蓄銀行的標(biāo)志性產(chǎn)品和戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)，其具體貸款品種包括：商戶聯(lián)保貸款、商戶保證貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款，以及農(nóng)戶保證貸款。其中，商戶聯(lián)保貸款是中國郵政儲蓄銀行向微小企業(yè)主發(fā)放的用于滿足其生產(chǎn)資金需求的貸款，需要三戶具備正常經(jīng)營能力、經(jīng)營手續(xù)齊全的微小企業(yè)主組成一個聯(lián)保小組，相互擔(dān)保貸款，最高貸款金額為每戶10萬元（部分地區(qū)為20萬元）。本文介紹了小額貸款業(yè)務(wù)的基本情況以及商戶聯(lián)保貸款的業(yè)務(wù)流程；然后在此基礎(chǔ)上指出了郵儲銀行商戶聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)流程中存在的幾個問題；最后針對這些問題提出了自己的對策建議。
一、小額貸款業(yè)務(wù)基本情況介紹
中國郵政儲蓄銀行“好借好還”小額貸款業(yè)務(wù)自2007年6月22日在河南新鄉(xiāng)長垣縣啟動以來，定位于為微小經(jīng)濟(jì)體服務(wù)，并依托強大的資金優(yōu)勢和網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，業(yè)務(wù)快速發(fā)展并深入人心。截至2010年10月，小額貸款業(yè)務(wù)已覆蓋全國所有地市和2100個縣市及主要的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，4500多個網(wǎng)點已開辦這項業(yè)務(wù)；全國累計發(fā)放貸款近400萬戶、金額2300多億元，平均每筆貸款約5.9萬元；在縣及縣以下農(nóng)村地區(qū)累計發(fā)放1500多億元，占全部小額貸款累計發(fā)放金額的70%。
以中國郵政儲蓄銀行某分行為例，該分行于2008年3月8日正式成立并開辦小額貸款業(yè)務(wù)，憑借其“多、快、好、省”的特點，各項小額貸款業(yè)務(wù)都得到了較好的發(fā)展。表1為截至2011年6月該分行小額貸款的品種結(jié)構(gòu)分析，可以看出：商戶聯(lián)保貸款結(jié)余金額占比最高，為41.58%；商戶保證貸款結(jié)余金額占16.71%；農(nóng)戶聯(lián)保貸款結(jié)余金額占36.14%；農(nóng)戶保證貸款結(jié)余金額占比最低，為5.57%。另外，商戶聯(lián)保貸款資產(chǎn)質(zhì)量最高，逾期率、不良率分別為3.12%和1.78%；農(nóng)戶保證貸款資產(chǎn)質(zhì)量最差，逾期率、不良率分別為3.54%和1.92%；各類小額貸款的平均逾期率、不良率分別為3.32%和1.84%。
二、商戶聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)流程
中國郵政儲蓄銀行商戶聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)的辦理流程可劃分為：提出申請、實地調(diào)查、審查審批、簽訂合同、貸款發(fā)放，以及貸后檢查。
1.提出申請。申請商戶聯(lián)保貸款需要提交的材料包括：借款人及其配偶的身份證原件與復(fù)印件、借款人及其配偶的戶口薄原件與復(fù)印件、借款人結(jié)婚證原件與復(fù)印件、營業(yè)執(zhí)照正副本原件與復(fù)印件、稅務(wù)登記證正副本原件與復(fù)印件、特許經(jīng)營許可證原件與復(fù)印件、經(jīng)營場所產(chǎn)權(quán)證明或租賃合同(協(xié)議書)原件與復(fù)印件等。另外，客戶在申請貸款時還要填寫《中國郵政儲蓄銀行“好借好還”商戶聯(lián)保貸款額度申請表》以及《中國郵政儲蓄銀行“好借好還”商戶聯(lián)保小額貸款申請表》。
受理崗收到客戶提交的申請表和相關(guān)申請材料后，要對申請人的主體資格及申請資料的完整性與規(guī)范性進(jìn)行審核。其中，審核身份證原件是否符合規(guī)定、是否真實，按《小額貸款業(yè)務(wù)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息暫行規(guī)定》對身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。借款人、借款人配偶以及聯(lián)保人的個人信用報告則通過中國人民銀行的征信中心進(jìn)行查詢，并打印個人信用報告，標(biāo)注客戶的個人信用報告等級。
2.實地調(diào)查。貸款申請人的貸款申請資料通過資格審查后，信貸員就可以對其進(jìn)行貸款調(diào)查。中國郵政儲蓄銀行小額貸款業(yè)務(wù)實行現(xiàn)場實地調(diào)查制度，信貸員必須到申請人的家庭和經(jīng)營場所進(jìn)行調(diào)查，收集申請人的基本信息、生產(chǎn)經(jīng)營信息、貸款用途信息和影像信息等。在獲取生產(chǎn)經(jīng)營信息的過程中，要讓客戶提供盡可能完整的生產(chǎn)經(jīng)營記錄和憑證，包括財務(wù)報表、賬本、單據(jù)、合同、銀行賬戶交易明細(xì)(對于50%及以上的交易通過銀行轉(zhuǎn)賬的客戶)等。
實地調(diào)查完成后，信貸員就可以根據(jù)實地調(diào)查所獲取的各類信息進(jìn)行整理分析，完成《小額貸款客戶及家庭經(jīng)濟(jì)情況調(diào)查表》(以下簡稱“調(diào)查報告”)和《商戶信用評級表》。
3.審查審批。中國郵政儲蓄銀行實行審貸會成員決策機(jī)制，對于符合條件的貸款業(yè)務(wù)，最后都要提交審貸會進(jìn)行審批。審貸會成員根據(jù)信貸員對貸款申請人的個人基本情況、貸款用途、生產(chǎn)經(jīng)營情況、經(jīng)營現(xiàn)金流量、還款能力和經(jīng)營者個人信用情況等貸款調(diào)查情況及其他資料，獨立作出各自的審批決策，只有當(dāng)審貸會的所有成員一致批準(zhǔn)通過時，貸款才可以審批通過。
4.簽訂合同。對經(jīng)審批同意發(fā)放的貸款，信貸員就可以聯(lián)系貸款申請人，告知其審批結(jié)果，請客戶攜帶身份證件，按約定的時間和地點簽署借款合同或協(xié)議、辦理相關(guān)手續(xù)。信貸員在簽約前，要根據(jù)貸款審批表和系統(tǒng)內(nèi)的協(xié)議或合同編號填寫聯(lián)保小組協(xié)議(聯(lián)保貸款)、貸款合同、手工借據(jù)。簽署聯(lián)保協(xié)議的時候，經(jīng)辦人員與聯(lián)保小組成員還要合影存檔。
5.貸款發(fā)放。借款合同簽署以后，就可以進(jìn)行系統(tǒng)借據(jù)生成及貸款發(fā)放操作。在正式發(fā)放前，要將手工借據(jù)信息與系統(tǒng)中的電子借據(jù)信息進(jìn)行核對，核對無誤后，在會計系統(tǒng)中進(jìn)行貸款發(fā)放操作并打印放款單。放款單由記賬崗簽字并加蓋名章后，一份留存?zhèn)洳?，一份交給客戶。放款操作完成后，記賬崗在借據(jù)上記賬員處簽名，其中會計聯(lián)記賬員留存，業(yè)務(wù)聯(lián)和客戶聯(lián)分別交給信貸員與借款人。記賬員還需打印兩份還款計劃表，還款計劃表經(jīng)記賬員與客戶簽字后，一份交客戶妥善保管，作為其以后還款的依據(jù)；一份留存歸檔。
6.貸后檢查。貸款發(fā)放后，管戶信貸員還要對其負(fù)責(zé)的客戶及時進(jìn)行貸后跟蹤檢查，密切關(guān)注貸款的資產(chǎn)質(zhì)量，發(fā)現(xiàn)問題及時向上級部門匯報，并采取有效的措施避免和減少貸款資金損失。貸后檢查按照檢查時間和目的的不同，分為貸后首期檢查、常規(guī)檢查和特別檢查三種。完成貸后檢查后均要在管理系統(tǒng)中錄入報告，同時將紙質(zhì)貸后檢查報告歸檔。
另外，管戶信貸員還要每日查看貸款臺賬，了解貸款逾期情況，在發(fā)生逾期后的一天內(nèi)電話聯(lián)系客戶，詢問逾期原因，并采取相應(yīng)措施。
三、存在的問題
中國郵政儲蓄銀行在辦理商戶聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)的過程中，先要對客戶的基本情況進(jìn)行實地調(diào)查了解，然后根據(jù)調(diào)查情況完成商戶調(diào)查報告以及信用評級表，最后由審貸會成員綜合所有資料，進(jìn)行決策認(rèn)定。另外，貸款發(fā)放后的貸后檢查也是防止貸款違約的重要步驟。因此，實地調(diào)查、商戶調(diào)查報告、信用評級表、審貸會，以及貸后檢查在整個業(yè)務(wù)流程中起著關(guān)鍵性的作用。
中國郵政儲蓄銀行商戶聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)的這套操作流程，看起來很合理，也很完整，但是小額貸款仍然有3.32%和1.84%的逾期率和不良率。因此，這套業(yè)務(wù)流程的各個環(huán)節(jié)還存在一定的問題，在實際運用中并不是十分科學(xué)合理。
1.調(diào)查報告中的信息不對稱模型未被充分運用。中國郵政儲蓄銀行個人信貸管理系統(tǒng)的商戶調(diào)查報告主要分為六部分：第一部分為客戶及家庭信息；第二部分為業(yè)務(wù)信息，又細(xì)分為業(yè)務(wù)信息概述、采購及銷售信息、季節(jié)性分析、毛利率計算表；第三部分為財務(wù)信息，包括損益表、資產(chǎn)負(fù)債表、邏輯檢驗；第四部分為保證人及聯(lián)保情況；第五部分為信息不對稱模型；第六部分為結(jié)論及建議。
商戶調(diào)查報告中的信息不對稱模型，主要是根據(jù)客戶及其他聯(lián)保人的基本信息，包括婚姻狀況、經(jīng)營年限、居住年限、財產(chǎn)狀況、信用記錄、子女及其配偶等信息，由中國郵政儲蓄銀行個人信貸管理系統(tǒng)自動生成商戶信息不對稱模型，據(jù)此來初步判斷客戶的信用情況。
商戶調(diào)查報告中的信息不對稱模型的基本原理是：根據(jù)客戶的基本信息在模型中描點，然后根據(jù)這些點進(jìn)行連線，如果連線越平整，則該商戶的貸款風(fēng)險越?。环粗?，如果連線波折越大，則該商戶的貸款風(fēng)險就越大（模型圖略）。
但在實際操作中，信貸員的工作僅僅是由個人信貸管理系統(tǒng)生成商戶的信息不對稱模型，而并不對其進(jìn)行分析。尤其是參加聯(lián)保的三戶的基本信息在同一個模型中生成后，這三條連線之間有什么關(guān)系，以及根據(jù)這三條連線如何判斷這三戶聯(lián)保貸款的風(fēng)險，商戶調(diào)查報告中并未顯示。因此，商戶調(diào)查報告中的信息不對稱模型并沒有被充分運用，其關(guān)鍵作用也沒有體現(xiàn)出來。
2.信用評級表的評級指標(biāo)不合理。信用評級表的主要作用是，根據(jù)表中的指標(biāo)算出商戶的信用得分，從而詳細(xì)判斷商戶的信用情況。中國郵政儲蓄銀行根據(jù)信用得分把信用級別分為四類：90～100分為AAA級，80～89分為AA級，70～79分為A級，60～69分為BBB級，而且對不及格即BBB以下的客戶不進(jìn)行貸款審批。
中國郵政儲蓄銀行的信用評級表綜合考慮了個人綜合素質(zhì)(15%)、償債意愿(40%)、償債能力(40%)，以及其他(5%)共四個方面的因素，并把償債意愿和償債能力的比重都設(shè)置為40%。但是，根據(jù)中國郵政儲蓄銀行商戶聯(lián)保貸款的數(shù)據(jù)，在實際情況中，90%的違約商戶都是因為償債能力不足而造成貸款違約的，其都有較強的償債意愿。因此，在利用信用評級表計算信用得分時，應(yīng)該弱化償債意愿指標(biāo)，而強化償債能力指標(biāo)。
另外，信用評級表中的有些指標(biāo)并不需要設(shè)置在其中，它們并不能在很大程度上反映借款人的信用情況。例如，信用評級表中反映償債意愿的指標(biāo)包括：社會聲望及榮譽、家庭責(zé)任感以及生活習(xí)慣等指標(biāo)，但是借款人是否有較強的家庭責(zé)任感或者是否有不良嗜好，與借款人的償債意愿并沒有太大的聯(lián)系，因此，這些指標(biāo)都需要改進(jìn)。
3.濫用寬限期。中國郵政儲蓄銀行小額貸款的還款方式分為三種：（1）等額本息還款法，是指貸款期限內(nèi)每月以相等的金額償還貸款本息；（2）階段性等額本息還款法，是指貸款寬限期內(nèi)只償還貸款利息，超過寬限期后按照等額本息還款法償還貸款；（3）一次性還本付息，是指到期一次性償還貸款本息。在實際操作中，大部分的商戶聯(lián)保貸款都采取階段性等額本息還款法，目前的年利率為14.4%。雖然寬限期可以減輕客戶的還款壓力，為銀行增加貸款客戶，但是如果濫用寬限期，就會增加銀行的信貸風(fēng)險。
寬限期主要是由信貸員根據(jù)客戶的還款能力、經(jīng)營業(yè)務(wù)的淡旺季以及貸款用途等信息來自己決定的，在調(diào)查報告中并沒有專門的分析體系來具體分析，從而導(dǎo)致信貸員不區(qū)分新老客戶、行業(yè)特點、貸款期限等實際情況而濫用寬限期。一般情況下，信貸員都會遷就客戶而給予最高寬限期。這樣，就會導(dǎo)致客戶的資金回籠期大大短于貸款合同期，從而出現(xiàn)客戶改變貸款用途、將貸款轉(zhuǎn)借他人等嚴(yán)重?fù)p害銀行利益的問題。
4.審貸會成員決策機(jī)制的局限性。中國郵政儲蓄銀行的審貸會是貸款審批的最后一個環(huán)節(jié)，也是最重要的一個環(huán)節(jié)。審貸會的審批流程為：（1）由管戶信貸員對貸款調(diào)查情況進(jìn)行陳述，主要包括貸款申請人個人基本情況、貸款用途、生產(chǎn)經(jīng)營情況、經(jīng)營現(xiàn)金流量、還款能力和經(jīng)營者個人信用情況等內(nèi)容，非管戶信貸員進(jìn)行補充；（2）審貸會成員根據(jù)調(diào)查報告，對客戶貸款目的的合理性、影響客戶還款能力和還款意愿，以及調(diào)查不完整或存在疑問的信息進(jìn)行提問，由信貸員當(dāng)面進(jìn)行回答；（3）審貸會成員根據(jù)信貸員回答情況和貸款資料內(nèi)容獨立作出各自的審批決策，只有審貸會的所有成員一致批準(zhǔn)通過，貸款方為審批通過；(4)審貸會審批通過后，由一級支行小額貸款業(yè)務(wù)主管在《小額貸款額度/貸款審批表》上就是否同意貸款、授信額度、授信有效期、貸款金額、用途、利率、期限、還款方式、擔(dān)保條件、授信條件等事項簽署審批意見，其他成員簽字確認(rèn)。
雖然貸款審批需要審貸會成員集體一致通過，但審貸會成員主要是根據(jù)信貸員的調(diào)查報告及其他資料來作出判斷，并沒有嚴(yán)格的參考標(biāo)準(zhǔn)，因此帶有很大的自主性和隨意性。
5.其他問題。實地調(diào)查是貸款申請人提交申請后的第一步工作，也是信貸員完成調(diào)查報告和信用評級表的前提，因此，實地調(diào)查在貸款業(yè)務(wù)整個流程中起著關(guān)鍵的不可替代的作用。但在實際操作中，實地調(diào)查還是存在一定的問題，尤其是在單人調(diào)查或者調(diào)查老客戶時，常見的問題有：信貸員存在僅憑客戶口述編制報告；信貸員只去客戶經(jīng)營場所，而不去其住所調(diào)查；信貸員不認(rèn)真清點存貨，僅憑客戶口述和目測估算；等等。
同樣，貸后檢查也存在檢查工作不到位等問題。中國郵政儲蓄銀行的貸后檢查手段包括：電話訪談、見面訪談、實地檢查、查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)，以及監(jiān)測貸款還款賬戶等。相當(dāng)一部分的信貸員很少進(jìn)行實地檢查，只是簡單的電話訪談；有的只做首期檢查，而不做常規(guī)檢查；有的干脆不做貸后檢查，只是憑自己的主觀意見填寫貸后檢查報告。如果信貸員能及時做好貸后檢查工作，就可以盡早發(fā)現(xiàn)問題，然后采取有效措施避免和減少貸款資金損失。
四、對策建議
針對中國郵政儲蓄銀行商戶聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)流程中存在的主要問題，提出以下幾點對策建議。
1.充分運用信息不對稱模型。中國郵政儲蓄銀行的商戶調(diào)查報告并沒有對商戶的信息不對稱模型進(jìn)行分析，因此在電腦系統(tǒng)根據(jù)客戶的個人基本信息生成信息不對稱模型后，要分析其貸款風(fēng)險情況，尤其是要交叉分析參加聯(lián)保的三戶的聯(lián)保貸款的風(fēng)險。另外，還可以考慮改進(jìn)信息不對稱模型，可以在該模型中加入一定的判別標(biāo)準(zhǔn)，如果三條連線的組合不符合規(guī)定，就不能通過審核。
用信息不對稱模型來判斷商戶的貸款風(fēng)險比較機(jī)械，也比較簡單，因此，還可以在調(diào)查報告中引進(jìn)其他的方法來判斷貸款風(fēng)險。比如決策樹方法，可以事先制定一些規(guī)則，在根據(jù)客戶的基本信息生成決策樹后，直接運用這些規(guī)則來判斷客戶貸款的風(fēng)險情況。
2.改進(jìn)信用評級表。根據(jù)前面的分析，信用評級表應(yīng)該加大償債能力的比重，而減小償債意愿的比重，同時還應(yīng)該修改家庭責(zé)任感與生活習(xí)慣等指標(biāo)，因此，可以在中國郵政儲蓄銀行現(xiàn)有的信用評級表的基礎(chǔ)上，對其進(jìn)行改進(jìn)。圖1是改進(jìn)的一個信用評級框架，可以作為參考。
3.建立寬限期的分析體系。為了解決濫用寬限期而帶來的種種問題，可以在調(diào)查報告中建立關(guān)于寬限期的分析體系。比如，可以運用賬款回籠周期、存貨變現(xiàn)周期等測算表格，對調(diào)查報告中的損益表進(jìn)行補充，從而合理確定寬限期。另外，還可以在該分析體系中先對還款方式的選擇進(jìn)行分析，如果選擇階段性等額本息還款法，再對寬限期進(jìn)行分析。這樣，就可以有效避免信貸員遷就客戶而濫用寬限期的問題的發(fā)生。
4.嚴(yán)把審批程序。雖然審貸會成員決策機(jī)制存在一定的缺陷與不足，但考慮到其在貸款業(yè)務(wù)流程中的重要作用，而且就中國郵政儲蓄銀行目前的信貸管理體系來說，還沒有更好的決策機(jī)制來代替它，因此，只能從其自身來加強管理。中國郵政儲蓄銀行要嚴(yán)格落實審貸分離制度，嚴(yán)把審批程序；要提高審貸會成員的素質(zhì)與要求；審貸會的成員要客觀公正地對審批的貸款作出決策。
5.加強監(jiān)督管理。實地調(diào)查與貸后檢查中存在的問題，一方面要通過提高信貸員自身的素質(zhì)來解決，另一方面要通過加強監(jiān)督管理來避免。為了加強監(jiān)督管理，可以從以下幾個方面入手：(1)審查審批崗要充分發(fā)揮其審查審批作用，積極采取實地檢查或電話回訪等方式，嚴(yán)格監(jiān)督信貸員的調(diào)查與檢查工作，及時發(fā)現(xiàn)其違規(guī)操作，以避免或減少資金損失；(2)取消銀行規(guī)定的“誰管戶，誰檢查”的原則，貸后檢查工作可以由其他非管戶信貸員來完成，從而相互監(jiān)督；(3)建立合理高效的獎懲機(jī)制，對違規(guī)的信貸員要視情節(jié)予以處罰，嚴(yán)重違規(guī)者可以取消其信貸資格；而對按規(guī)定操作業(yè)務(wù)、表現(xiàn)優(yōu)秀的信貸員，則要重獎。
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一、問題的提出
最近我發(fā)現(xiàn)我們學(xué)校旁邊的河里、路上又有了不少新的垃圾。同學(xué)們也不保護(hù)環(huán)境，垃圾隨手就扔，即使垃圾箱就在旁邊，也不愿不去扔。為此，我和幾個同學(xué)一起寫了一份調(diào)查報告。
二、調(diào)查方法
1.采訪一些學(xué)生和老師，問問他們有什么看法。
2.進(jìn)行實地調(diào)查。
3.上網(wǎng)查閱有關(guān)織里被污染的資料。
三、調(diào)查情況和資料整理
1.學(xué)生的看法：大部分人都覺得應(yīng)該保護(hù)環(huán)境，而不應(yīng)該亂扔垃圾。而有小部分同學(xué)卻認(rèn)為織里鎮(zhèn)的環(huán)境衛(wèi)生不關(guān)他們的事兒，他們想扔哪就仍哪。（是一些六年級的男生）
2.老師的看法：應(yīng)該讓每個班主任都抽出一節(jié)課的時間來給學(xué)生們講講保護(hù)環(huán)境的重要性以及怎樣去保護(hù)環(huán)境 。
3.實地調(diào)查：通過調(diào)查，我們發(fā)現(xiàn)造成織里嚴(yán)重污染的主要原因是織里的工廠太多了，他們把污水排到河里，把有毒氣體和嚴(yán)重污染空氣的煙從煙囪里放出來。這對我們的家園造成多大的傷害??！ ……
四、結(jié)論
織里鎮(zhèn)的同志們，保護(hù)環(huán)境，人人有責(zé)！保護(hù)環(huán)境，從我做起，從現(xiàn)在做起！織里鎮(zhèn)是我們共同的家園，我們應(yīng)該去保護(hù)她，而不應(yīng)該去傷害她。讓來這里旅游的人能夠喜歡織里，喜歡保護(hù)環(huán)境的織里。同志們，難道你們喜歡住在一個到處都是垃圾的的家園里嗎？與其天天生活在到處都是垃圾的織里，還不如讓我們一起行動起來，一起來保護(hù)我們織里鎮(zhèn)的環(huán)境！你們覺得是這樣好還是生活在垃圾堆里好呢？趕快行動起來吧，讓我們一起為自己加油，也為織里鎮(zhèn)加油吧！最后再讓我們喊一次口號：保護(hù)環(huán)境，人人有責(zé)！”
一、市場調(diào)查報告的格式一般由：標(biāo)題、目錄、概述、正文、結(jié)論與建議、附件等幾部分組成。
（一）標(biāo)題
標(biāo)題和報告日期、委托方、調(diào)查方，一般應(yīng)打印在扉頁上。
關(guān)于標(biāo)題，一般要在與標(biāo)題同一頁，把被調(diào)查單位、調(diào)查內(nèi)容明確而具體地表示出來，如《關(guān)于哈爾濱市家電市場調(diào)查報告》。有的調(diào)查報告還采用正、副標(biāo)題形式，一般正標(biāo)題表達(dá)調(diào)查的主題，副標(biāo)題則具體表明調(diào)查的單位和問題。如:《消費者眼中的<海峽都市報> 棗<海峽都市報>讀者群研究報告》。
（二）目錄
如果調(diào)研報告的內(nèi)容、頁數(shù)較多，為了方便讀者閱讀，應(yīng)當(dāng)使用目錄或索引形式列出報告所分的主要章節(jié)和附錄，并注明標(biāo)題、有關(guān)章節(jié)號碼及頁碼，一般來說，目錄的篇幅不宜超過一頁。例如；
目 錄
1、調(diào)查設(shè)計與組織實施
2、調(diào)查對象構(gòu)成情況簡介
3、調(diào)查的主要統(tǒng)計結(jié)果簡介
4、綜合分析
5、數(shù)據(jù)資料匯總表
6、附錄
（三）概述
概述主要闡述課題的基本情況，它是按照市場調(diào)查課題的順序?qū)栴}展開，并闡述對調(diào)查的原始資料進(jìn)行選擇、評價、作出結(jié)論、提出建議的原則等。主要包括三方面內(nèi)容：
第一，簡要說明調(diào)查目的。即簡要地說明調(diào)查的由來和委托調(diào)查的原因。
第二，簡要介紹調(diào)查對象和調(diào)查內(nèi)容，包括調(diào)查時間、地點、對象、范圍、調(diào)查要點及所要解答的問題。
第三，簡要介紹調(diào)查研究的方法。介紹調(diào)查研究的方法，有助于使人確信調(diào)查結(jié)果的可靠性，因此對所用方法要進(jìn)行簡短敘述，并說明選用方法的原因。例如，是用抽樣調(diào)查法還是用典型調(diào)查法，是用實地調(diào)查法還是文案調(diào)查法，這些一般是在調(diào)查過程中使用的方法。另外，在分析中使用的方法，如指數(shù)平滑分析、回歸分析、聚類分析等方法都應(yīng)作簡要說明。如果部分內(nèi)容很多，應(yīng)有詳細(xì)的工作技術(shù)報告加以說明補充，附在市場調(diào)查報告的最后部分的附件中。
（四）正文
正文是市場調(diào)查分析報告的主體部分。這部分必須準(zhǔn)確闡明全部有關(guān)論據(jù)，包括問題的提出到引出的結(jié)論，論證的全部過程，分析研究問題的方法，還應(yīng)當(dāng)有可供市場活動的決策者進(jìn)行獨立思考的全部調(diào)查結(jié)果和必要的市場信息，以及對這些情況和內(nèi)容的分析評論。
（五）結(jié)論與建議
結(jié)論與建議是撰寫綜合分析報告的主要目的。這部分包括對引言和正文部分所提出的主要內(nèi)容的總結(jié)，提出如何利用已證明為有效的措施和解決某一具體問題可供選擇的方案與建議。結(jié)論和建議與正文部分的論述要緊密對應(yīng)，不可以提出無證據(jù)的結(jié)論，也不要沒有結(jié)論性意見的論證。
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（六）附件
附件是指調(diào)研報告正文包含不了或沒有提及，但與正文有關(guān)必須附加說明的部分。它是對正文報告的補充或更祥盡說明。包括數(shù)據(jù)匯總表及原始資料背景材料和必要的工作技術(shù)報告，例如為調(diào)查選定樣本的有關(guān)細(xì)節(jié)資料及調(diào)查期間所使用的文件副本等。
二、市場調(diào)研報告的內(nèi)容
市場調(diào)查報告的主要內(nèi)容有；
第一，說明調(diào)查目的及所要解決的問題。
第二，介紹市場背景資料。
第三，分析的方法。如樣本的抽取，資料的收集、整理、分析技術(shù)等。
第四，調(diào)研數(shù)據(jù)及其分析。
第五，提出論點。即擺出自己的觀點和看法。
第六，論證所提觀點的基本理由。
(一)學(xué)習(xí)動機(jī)多樣化
高職學(xué)生的學(xué)習(xí)動機(jī)比較多樣，主要表現(xiàn)在以下兩個方面:其一，自尊心、進(jìn)取心和不甘落后的心理;其二，考慮到將來能有一份好工作，多掙錢以使自己和家人能生活得好一些。許多高職學(xué)生的學(xué)習(xí)動機(jī)并不限于對知識的渴望，因此，他們的學(xué)習(xí)意識、學(xué)習(xí)方法、學(xué)習(xí)能力及學(xué)習(xí)動力相對欠缺。面對高職學(xué)生多樣化的學(xué)習(xí)動機(jī)，教師在教學(xué)設(shè)計時要充分考慮不同學(xué)生的需求，科學(xué)地設(shè)計課程模塊，合理運用多種教學(xué)手段和教學(xué)方法，這樣才能保證教學(xué)效果，達(dá)到教學(xué)目的。
(二)學(xué)習(xí)較情緒化
高職學(xué)生的學(xué)習(xí)情緒化較強，喜歡學(xué)習(xí)感興趣的內(nèi)容，主要表現(xiàn)在兩方面:一是學(xué)生對未知的東西、知識等探究欲望比較強，學(xué)習(xí)過程中對所學(xué)知識的趣味性要求較高;二是他們?nèi)鄙倨髽I(yè)工作經(jīng)歷，不了解企業(yè)的經(jīng)營管理，不熟悉市場情況。而高職大部分學(xué)生畢業(yè)后最終要進(jìn)入企業(yè)，所以要通過實訓(xùn)激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)熱情，設(shè)計學(xué)生感興趣的實訓(xùn)項目，使他們在實訓(xùn)過程中了解企業(yè)、了解市場。同時，在實訓(xùn)過程中應(yīng)著力培養(yǎng)學(xué)生發(fā)現(xiàn)問題、探究問題和解決問題的能力，提升他們的職業(yè)技能。
(三)知識遷移能力
較弱知識遷移能力是將所學(xué)知識應(yīng)用到新的情境、解決新問題時所表現(xiàn)出來的一種素質(zhì)和能力。高職學(xué)生的知識遷移能力普遍較弱，僅憑老師課堂上理論知識的講解和案例的分析，高職學(xué)生大多無法把所學(xué)的知識應(yīng)用到解決實際問題的過程中，這也是學(xué)生進(jìn)企業(yè)后常常覺得力不從心、與企業(yè)的要求有差距的原因。所以，實訓(xùn)教學(xué)的設(shè)計應(yīng)通過貼近調(diào)查員崗位工作過程的項目的設(shè)計，使學(xué)生在學(xué)校就可以學(xué)到企業(yè)一線市場調(diào)查知識，這對學(xué)生畢業(yè)后盡快適應(yīng)崗位需求大為有利。此外，部分高職學(xué)生學(xué)習(xí)主動性不強，自主學(xué)習(xí)意識不夠，遇到困難容易退縮。如果單獨完成一系列市場調(diào)查實訓(xùn)項目，會有一些難度。因此需要成立項目小組，以團(tuán)隊的方式完成實訓(xùn)任務(wù)，這樣可以使學(xué)生揚長辟短，充分調(diào)動學(xué)生的積極性。
二、高職“市場調(diào)研”實訓(xùn)項目設(shè)計
(一)高職“市場調(diào)研”實訓(xùn)的教學(xué)目的
高職“市場調(diào)研”的實訓(xùn)項目設(shè)計要滿足高職教育改革中“以就業(yè)和市場需求為導(dǎo)向”理念在課程上和教學(xué)上的要求。目前大多數(shù)企業(yè)迫切需要既具備基本市場調(diào)研理論、實際動手能力又強的市場調(diào)查人才，因此，高職“市場調(diào)研”進(jìn)行實訓(xùn)教學(xué)的目的是組織學(xué)生親自參與調(diào)研，使他們更深入地理解和掌握市場調(diào)研的基本理論，掌握市場調(diào)研的主要內(nèi)容和基本流程，能夠分析市場、收集市場信息，預(yù)測市場的發(fā)展趨勢，具備組織和實施市場調(diào)研活動的職業(yè)能力，培養(yǎng)銷售人員的基本職業(yè)素養(yǎng)。
(二)高職“市場調(diào)研”實訓(xùn)的設(shè)計思路
1．遵循“以學(xué)生為主體”的基本原則
高職“市場調(diào)研”實訓(xùn)教學(xué)設(shè)計應(yīng)遵循“以學(xué)生為主體”的基本原則，任務(wù)驅(qū)動教學(xué)強調(diào)學(xué)生的主體角色，讓學(xué)生在實踐過程中充分發(fā)揮主觀能動性，全面調(diào)動學(xué)生參與的積極性，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)熱情。因此，可采用任務(wù)驅(qū)動法進(jìn)行實訓(xùn)教學(xué)，讓學(xué)生的實際操作能力和職業(yè)技能得到培養(yǎng)和提升。在實訓(xùn)時，要讓學(xué)生根據(jù)實訓(xùn)項目自主選擇調(diào)研主題、設(shè)計實訓(xùn)方案、編寫調(diào)查問卷等一系列任務(wù)，教師主要扮演組織者和指導(dǎo)設(shè)計者的角色。
2．創(chuàng)建基于工作過程的學(xué)習(xí)情境人才培養(yǎng)必須滿足
市場對人才的需求，因此，在進(jìn)行實訓(xùn)項目設(shè)計時要緊緊圍繞“市場調(diào)研”崗位實際工作過程組織教學(xué)，讓學(xué)生以小組合作的方式組成項目團(tuán)隊完成每項工作任務(wù)。在此過程中，使學(xué)生掌握市場調(diào)查的相關(guān)知識和主要技能，培養(yǎng)學(xué)生的溝通能力、創(chuàng)新能力和合作能力，全面提升學(xué)生的職業(yè)素養(yǎng)，為學(xué)生就業(yè)奠定良好的基礎(chǔ)。
3．非現(xiàn)場教學(xué)和實地調(diào)查實訓(xùn)方式的有效配合
一般來講，非現(xiàn)場教學(xué)是“市場調(diào)研”實訓(xùn)的主要方式，包括案例分析、情景模擬、計算機(jī)軟件模擬練習(xí)等，但僅用非現(xiàn)場教學(xué)無法滿足學(xué)生提高職業(yè)技能的需要，所以實訓(xùn)項目必須要設(shè)計實地調(diào)查項目。大部分高職院校受實訓(xùn)場地、經(jīng)費等因素影響，實地調(diào)查項目的開展受到限制。綜合考慮需求與限制，目前在高職院校學(xué)生實訓(xùn)中比較可行的實地調(diào)查方式有訪問法、觀察法，只要課題設(shè)計合理，就可以既滿足課程實訓(xùn)教學(xué)要求，又能調(diào)動學(xué)生積極性，有效保證“市場調(diào)研”實訓(xùn)的開展。
(三)高職“市場調(diào)研”的實訓(xùn)項目市場調(diào)研實訓(xùn)的教學(xué)內(nèi)容較多
在設(shè)計過程中應(yīng)合理安排實訓(xùn)項目。根據(jù)“市場調(diào)查員”崗位的職業(yè)技能要求，結(jié)合市場調(diào)研企業(yè)實際工作過程，采用任務(wù)驅(qū)動教學(xué)法組織教學(xué)，可以設(shè)計七個實訓(xùn)項目，包括設(shè)計市場調(diào)研方案、設(shè)計市場調(diào)查問卷、實施市場調(diào)查、整理和分析調(diào)查資料、撰寫市場調(diào)查報告、評價市場調(diào)查報告和市場調(diào)查軟件練習(xí)。這些實訓(xùn)項目的實訓(xùn)時間應(yīng)該緊密結(jié)合理論課程的教學(xué)進(jìn)度進(jìn)行合理安排;在各項目的課時安排上，根據(jù)筆者多年的教學(xué)實踐，可以采用非現(xiàn)場教學(xué)、調(diào)查軟件練習(xí)和實地調(diào)查按3∶1∶1的課時比例來安排教學(xué)。其中，調(diào)研方案設(shè)計包含抽樣方案設(shè)計、整理和分析市場信息資料包含市場預(yù)測部分?？紤]到高職學(xué)生的特點，實訓(xùn)時主要讓學(xué)生以小組合作的方式完成每項工作任務(wù)。每個項目從開始選題、撰寫方案、實施、總結(jié)匯報都是學(xué)生分組完成，任務(wù)完成的各個階段都要以小組形式在班級內(nèi)進(jìn)行匯報、交流，教師給予指導(dǎo)。以廈門城市職業(yè)學(xué)院“市場營銷”專業(yè)學(xué)生為例，學(xué)生參與積極性很高，在教師給出的實訓(xùn)項目及其主要實訓(xùn)任務(wù)，主動選擇貼近自己生活并感興趣的一些項目，如大學(xué)生手機(jī)消費情況調(diào)查、學(xué)院食堂滿意度調(diào)查、大學(xué)生專升本情況調(diào)查等。學(xué)生根據(jù)項目內(nèi)容確定了調(diào)查方法，設(shè)計了調(diào)查問卷，并實施調(diào)查收集相關(guān)資料，對回收的問卷進(jìn)行整理、分析，運用市場調(diào)查和預(yù)測的知識得出調(diào)查結(jié)論，最后將成果寫成書面調(diào)查報告，取得了較好的效果。讓學(xué)生自主選擇調(diào)查項目不僅能更好地貼近學(xué)生現(xiàn)實環(huán)境，還使得學(xué)生必須自己動手動腦來策劃最佳方案，可以有效地鍛煉學(xué)生對市場調(diào)研知識的實際應(yīng)用能力，同時也提高了學(xué)生的書面表達(dá)能力。從課程結(jié)束時回收的課程調(diào)查問卷來看，該?！笆袌鰻I銷”專業(yè)的“市場調(diào)研”課程實訓(xùn)教學(xué)取得了較好的教學(xué)效果。
(四)高職“市場調(diào)研”實訓(xùn)的考核方式
實訓(xùn)課程的考核相比理論課程具有一定難度，要在結(jié)合完成各項任務(wù)的基礎(chǔ)上，全面綜合評定學(xué)生成績。
1．實行分層次管理
實施多樣化的考核方式首先將實訓(xùn)任務(wù)設(shè)計成基本任務(wù)和擴(kuò)展任務(wù)，對于學(xué)生不同的項目團(tuán)隊可以根據(jù)實際情況設(shè)計相應(yīng)的任務(wù)，最后結(jié)合完成任務(wù)的層次進(jìn)行考核。這樣可以在保證教學(xué)質(zhì)量的同時，滿足優(yōu)秀學(xué)生的知識需求，使學(xué)有余力的學(xué)生能夠更加深入開展調(diào)研。比如，同樣是攔問，要求學(xué)生必須完成校內(nèi)攔截項目(基本任務(wù))，還可以選擇完成擴(kuò)展任務(wù)，如街頭攔問、其他高校校內(nèi)攔問等。
2．綜合評價
采用多角度的考核方式實訓(xùn)教學(xué)的考核應(yīng)采用多角度的方式，進(jìn)行綜合評價。這可以體現(xiàn)在兩個方面:其一，課程考核的參與者。市場調(diào)研課程考核的參與者包括教師和學(xué)生，其中教師評價占最終成績的70%—80%，學(xué)生評價占最終成績的20%—30%，成績分為優(yōu)、良、中、合格、不合格五個等級。教師評價時以過程為主，不僅關(guān)注學(xué)生成績，而且關(guān)注學(xué)生綜合素質(zhì)的培養(yǎng)，同時，尊重學(xué)生個體差異，注重對學(xué)習(xí)積極性不高的學(xué)生的引導(dǎo)，幫助學(xué)生樹立自信。學(xué)生評價目的是讓學(xué)生在評價活動中加深對市場調(diào)查實施的要點、調(diào)查過程中易出現(xiàn)問題的總結(jié)，同時學(xué)習(xí)其他同學(xué)的經(jīng)驗，學(xué)會反思，這還能提高學(xué)生參與的熱情。為保證學(xué)生互評效果，實施時要采取匿名的方式。其二，課程考核內(nèi)容方面。應(yīng)根據(jù)各個階段實訓(xùn)項目完成的情況考核，從書面報告、調(diào)查軟件操作、口頭匯報(綜合表達(dá)能力)、平時表現(xiàn)等幾個方面綜合測評學(xué)生的實訓(xùn)成績。其中書面報告所占比重最大，包括市場調(diào)研方案、市場調(diào)查問卷、市場調(diào)查報告三份作業(yè)，是市場調(diào)研員應(yīng)掌握的核心技能。
三、高職“市場調(diào)研”實訓(xùn)實施過程中應(yīng)注意的問題
(一)配合理論課安排實訓(xùn)
時間實訓(xùn)時間安排一般要與“市場調(diào)查與預(yù)測”等理論課聯(lián)系起來，在理論課開課一段時間后開始實訓(xùn)的第一個項目，才能保證理論與實踐有效地聯(lián)系起來，相輔相成。以廈門城市職業(yè)學(xué)院“市場營銷”專業(yè)學(xué)生為例，“市場調(diào)查與開發(fā)”理論課程課時為17周，在理論課程學(xué)習(xí)到第10周時，就開始安排學(xué)生上實訓(xùn)課，布置實訓(xùn)任務(wù)，利用學(xué)生的課后業(yè)余時間完成一些實訓(xùn)項目，如調(diào)查方案設(shè)計、撰寫調(diào)查報告等。此外，“市場調(diào)研”進(jìn)行分散實訓(xùn)的效果比較好一些。
(二)考核時學(xué)生互評要匿名
在實訓(xùn)的考核方式上，學(xué)生互評如果實施不好，效果會受到影響，這一方面是因為學(xué)生可能會對評價內(nèi)容把握不到位、理解有偏差，另一方面是學(xué)生可能會互相打高分，降低了互評的效果。因此，在學(xué)生評價時統(tǒng)一評價標(biāo)準(zhǔn)、采用現(xiàn)場匿名互評非常重要。
(三)爭取與企業(yè)合作開發(fā)實地調(diào)查
【關(guān)鍵詞】市場營銷；合作學(xué)習(xí)；學(xué)生
我是一所中職學(xué)校的教師，《市場營銷原理》是我擔(dān)任教授的課程之一。對于中職學(xué)生來說，她們的學(xué)習(xí)基礎(chǔ)薄弱、理解能力差、自學(xué)能力較低。而本門課程主要涉及市場營銷的原理知識，內(nèi)容比較枯燥難懂。結(jié)合學(xué)生及課程的特點，為了能達(dá)到最好的課堂效果，在教學(xué)過程中，我采用最多的是案例教學(xué)法及情境教學(xué)法。
在講到第三章《市場營銷調(diào)研》時，我用了六節(jié)課給學(xué)生講授了基本的原理及知識。本章的內(nèi)容不會很難，但如果要讓學(xué)生能深刻地理解并真正掌握這些知識，光靠講授是遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到的，那應(yīng)該采用什么樣的方法最合適呢？最好的方法就是讓學(xué)生進(jìn)行實操，親自參與調(diào)研并撰寫調(diào)查報告。于是我決定采用合作學(xué)習(xí)方式和探究式學(xué)習(xí)方法。具體如下：一、把全班學(xué)生進(jìn)行分組，每組5個人。二、每組成員設(shè)計、打印出調(diào)查問卷，然后進(jìn)行營銷調(diào)查。三、每組成員根據(jù)調(diào)查問卷收集的數(shù)據(jù)，撰寫調(diào)查報告。時間規(guī)定：一個月。任務(wù)布置下去后，學(xué)生的參與熱情十分高漲，很快就分好了組并開始著手準(zhǔn)備接下來的工作。一個月過后，學(xué)生以小組的形式把最后的成果――調(diào)查報告交了上來，通過批改調(diào)查報告，我發(fā)現(xiàn)學(xué)生對本章內(nèi)容的認(rèn)識有了一個較大的提高，而且學(xué)生各個方面的能力，在這個過程中也得到了鍛煉。本章的教學(xué)能取得成功，主要是采取了以下兩種教學(xué)方式：
一、采用合作學(xué)習(xí)方式
針對中職學(xué)生基礎(chǔ)差、學(xué)習(xí)缺乏耐心的特點，采用合作式學(xué)習(xí)方式，把全班學(xué)生進(jìn)行分組。分組時注意搭配：學(xué)習(xí)成績好搭配成績比較差的，性格活潑的搭配內(nèi)向的。采取這種方式，有利于在學(xué)習(xí)過程中讓弱勢學(xué)生得到幫助，滿足了學(xué)生的學(xué)習(xí)需要，讓他們在學(xué)習(xí)過程中相互促進(jìn)、相互提高。
（一）合作學(xué)習(xí)培養(yǎng)了學(xué)生的團(tuán)隊合作精神
90后孩子有著鮮明的特點與時代個性，學(xué)生大多以自我為中心，有著強烈的自我意識，不懂得分享與分擔(dān)。合作學(xué)習(xí)讓學(xué)生學(xué)會了以組長為帶頭人，組員間互助合作學(xué)習(xí)的學(xué)習(xí)方式，也讓學(xué)生培養(yǎng)了團(tuán)結(jié)合作的團(tuán)隊精神。
（二）合作學(xué)習(xí)減輕了學(xué)生的學(xué)習(xí)負(fù)擔(dān)
要完成市場營銷調(diào)研工作，從調(diào)查主題的確定、到設(shè)計調(diào)查問卷、進(jìn)行實地調(diào)查，再到統(tǒng)計數(shù)據(jù)、撰寫調(diào)查報告，這一系列的任務(wù)需要花費大量的時間和精力去完成，如果光靠個人的力量去完成，對中職學(xué)生來說，難度偏大。而采用小組合作方式很好地解決了這一難題。小組內(nèi)分工合作，每人的職責(zé)都很明確，既有明確的分工，也有必要的合作，有利于集思廣益，各盡其能，讓學(xué)生有信心去克服學(xué)習(xí)上的困難，勇往直前。
（三）培養(yǎng)了學(xué)生的自學(xué)能力
小組合作學(xué)習(xí)有利于培養(yǎng)學(xué)生的自學(xué)能力。與傳統(tǒng)的講授方式相比，小組合作方式能有更多的時間和機(jī)會去思考問題、去跟小組成員以及老師討論問題，在這個過程中，學(xué)生要通過各種途徑去學(xué)習(xí)，獲取相關(guān)度的信息，才能最終解決問題。
（四）培養(yǎng)了學(xué)生的人際交往能力，增進(jìn)同學(xué)間的感情
小組合作學(xué)習(xí)是同學(xué)之間互幫互學(xué)，彼此交流知識的過程，也是互愛互助，相互溝通感情的過程。在小組合作學(xué)習(xí)中，大家互相勉勵、互相鼓勵，增強克服困難的勇氣。同時，學(xué)生學(xué)會了如何關(guān)懷和幫助他人、評價他人，增強了集體意識，增進(jìn)了同學(xué)間的情誼。
二、采用探究性學(xué)習(xí)方式
探究性學(xué)習(xí)也稱研究性學(xué)習(xí)或項目式學(xué)習(xí)，指學(xué)生在學(xué)科領(lǐng)域內(nèi)或現(xiàn)實生活情境中選取某個問題作為實破點，通過質(zhì)疑、發(fā)現(xiàn)問題；調(diào)查研究、分析研討，解決問題；表達(dá)與交流等探究學(xué)習(xí)活動，獲得知識，激趣，掌握程序與方法。對于本章的內(nèi)容，采用探究性學(xué)習(xí)方式是最合適的，學(xué)生通過對自己感興趣的商品進(jìn)行展開調(diào)查，從而在調(diào)查的過程中發(fā)現(xiàn)問題，進(jìn)而分析問題到最后的解決問題，學(xué)生在這個過程中始終處于主體、主動地位，教師只是在必要時給予指導(dǎo)及幫助，這同時也是學(xué)生自主學(xué)習(xí)的一個過程。
本次的探究性學(xué)習(xí)，讓學(xué)生增強了以下幾個方面的能力：
（一）鍛煉了學(xué)生的膽量與口頭表達(dá)能力
在營銷調(diào)研的每一個階段，學(xué)生都要把自己的想法及意見跟小組成員進(jìn)行交流，討論。進(jìn)行實地調(diào)研的過程，也是對學(xué)生口頭表達(dá)能力與膽量的考驗，經(jīng)過一系列的調(diào)查走訪，讓學(xué)生丟掉了在陌生人面前靦腆、害羞的膽怯心理，讓他們變得更加自信。
【關(guān)鍵詞】社會調(diào)查研究方法 教學(xué) 改革
【中圖分類號】 G 【文獻(xiàn)標(biāo)識碼】A
【文章編號】0450-9889（2014）01C-0065-02
社會調(diào)查研究方法是社會科學(xué)等各門學(xué)科的基礎(chǔ)課程，是社會調(diào)查研究的方法論、基本方法和程序、技術(shù)相統(tǒng)一的科學(xué)方法論體系。它洞悉社會發(fā)展脈搏，了解社會需求，決策社會發(fā)展，有極強的理論性、應(yīng)用性、實踐性。但多年來，該課程的教學(xué)未能很好地將理論、實踐、學(xué)生綜合素質(zhì)培養(yǎng)融合起來，未能將課堂與社會、行業(yè)有機(jī)結(jié)合?；诖耍疚囊粤莩鞘新殬I(yè)學(xué)院為例，對該課程的教學(xué)進(jìn)行改革。
一、社會調(diào)查研究方法課程的總體設(shè)計理念
鑒于社會調(diào)查研究方法課程較強的應(yīng)用性和實踐操作性，并結(jié)合學(xué)生的身份與學(xué)習(xí)特點，課程總體設(shè)計基于以下教育理念。一是基于工作過程、理實一體化。課程教學(xué)打破傳統(tǒng)的教學(xué)方式，不再追求學(xué)科本身的系統(tǒng)化，而是追求和體現(xiàn)工作過程的完整性、流程化。真正按照具體的職業(yè)行動，要求學(xué)生按流程實際去做，在做的過程中掌握社會調(diào)查工作的程序和技能，掌握完成任務(wù)所需要的理論知識。如在指導(dǎo)制訂調(diào)查方案時講授原則意義；涉及社會學(xué)和系統(tǒng)論的相關(guān)知識時，結(jié)合設(shè)計方案的實例，適當(dāng)講授，以夠用為度。二是項目引領(lǐng)，任務(wù)驅(qū)動式。將企業(yè)需要、學(xué)院辦學(xué)需求、學(xué)生感興趣的真實項目引進(jìn)課程教學(xué)，讓學(xué)生以團(tuán)隊的方式進(jìn)行項目調(diào)查，實現(xiàn)課堂教學(xué)與社會實際、行業(yè)需求零距離結(jié)合，實現(xiàn)理論與實踐的高度融合。在行動過程中培養(yǎng)學(xué)生的社會實踐能力、綜合能力、團(tuán)隊協(xié)作精神。三是實行課證融通的教學(xué)。將統(tǒng)計從業(yè)資格考試、調(diào)查分析師（初級）考試的內(nèi)容引入教學(xué)內(nèi)容，并在課余時間進(jìn)行培訓(xùn)，讓學(xué)生通過學(xué)習(xí)課程，就可以直接參加以上兩個職業(yè)證書的考試，以提升學(xué)生的職業(yè)競爭力。
二、社會調(diào)查研究方法課程教學(xué)的改革
（一）社會調(diào)查研究方法課程教學(xué)內(nèi)容的改革
基于專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)和課程教學(xué)目標(biāo)，以及《統(tǒng)計從業(yè)資格證》、《初級調(diào)查分析師》的考證要求，在社會調(diào)查研究方法課程教學(xué)內(nèi)容的改革方面，對原有教材的結(jié)構(gòu)框架進(jìn)行解構(gòu)和重構(gòu)，以一個社會調(diào)查項目的實施過程來設(shè)計課程教學(xué)內(nèi)容，按社會調(diào)查項目實施的流程分為選題階段―準(zhǔn)備階段―調(diào)查階段―數(shù)據(jù)分析階段―總結(jié)5個階段，劃分出每個階段的具體工作任務(wù)，選擇階段實施過程中所必須用到的理論知識進(jìn)行教學(xué)。每個階段均注重理論知識的習(xí)得與應(yīng)用、調(diào)查技能的掌握和實施、職業(yè)能力的培養(yǎng)。詳見表1。
表1 社會調(diào)查研究方法課程教學(xué)內(nèi)容改革
工作過程 典型工作任務(wù) 理論學(xué)習(xí)內(nèi)容 實踐項目
理論基礎(chǔ) 1.社會調(diào)查的定義及其任務(wù)
2.社會調(diào)查的基本功能、基本概念、基本方式、主要類型等
3.社會調(diào)查研究的方法和原則
4.社會調(diào)查的一般程序
選題階段 1.初步選題
2.選題的初步調(diào)查論證 1.選擇調(diào)查課題（選題的意義、調(diào)查課題的類型，選題的標(biāo)準(zhǔn)，選題的途徑和方法）
2.調(diào)查課題的初步探索的方法和途徑 團(tuán)隊調(diào)查項目選題
準(zhǔn)備階段 1.提出研究假設(shè)
2.設(shè)計調(diào)查方案 1.提出研究假設(shè)
2.調(diào)查方案的主要內(nèi)容和設(shè)計原則
3.調(diào)查指標(biāo)的設(shè)計
4.信度和效度
5.調(diào)查方案的可行性 團(tuán)隊制訂調(diào)查方案
1.為課題選擇恰當(dāng)?shù)纳鐣{(diào)查的方式
2.制訂抽樣調(diào)查方案 1.社會調(diào)查的方式
2.普查
3.典型調(diào)查
4.抽查 團(tuán)隊制訂抽樣調(diào)查方案
調(diào)查階段 利用恰當(dāng)?shù)恼{(diào)查方法進(jìn)行實地調(diào)查 1.問卷調(diào)查法（問卷的類型與結(jié)構(gòu)、設(shè)計的原則）
2.訪談法（訪談的特點和類型、實施的步驟、技巧）
3.觀察法（觀察的特點和類型、誤差的控制）
4.實驗法（實驗的特點和程序、實驗的設(shè)計）
5.文獻(xiàn)法（文獻(xiàn)的收集和分析）
6.專題調(diào)查（電話調(diào)查、市場調(diào)查、民意調(diào)查、網(wǎng)絡(luò)調(diào)查方法）
7.調(diào)查員的調(diào)查方法和技巧 團(tuán)隊調(diào)查項目實地調(diào)查
調(diào)查員培訓(xùn)
數(shù)據(jù)分析階段 1.資料的統(tǒng)計整理與分析
2.對統(tǒng)計調(diào)查進(jìn)行理論分析 1.資料整理的原則和方法
2.文字資料的整理
3.數(shù)字資料的整理
4.問卷資料的整理
5.統(tǒng)計分析的方法（單變量描述統(tǒng)計、集中量數(shù)分析、離散量數(shù)分析）
6.理論分析 團(tuán)隊調(diào)查項目數(shù)據(jù)分析
總結(jié)階段 1.撰寫調(diào)查報告
2.團(tuán)隊匯報 1.調(diào)查報告的特點與類型
2.調(diào)查報告的結(jié)構(gòu)和內(nèi)容
3.調(diào)查報告的構(gòu)成要素和撰寫程序 調(diào)查報告撰寫（個人完成）
團(tuán)隊ppt匯報
（二）社會調(diào)查研究方法課程教學(xué)方法的改革
以上社會調(diào)查研究方法課程內(nèi)容的設(shè)計，以及該課程較強的應(yīng)用性和實踐操作性特點，決定了在該課程中運用的是基于工作過程、團(tuán)隊合作的項目教學(xué)法、任務(wù)驅(qū)動法，以及案例教學(xué)法、探究學(xué)習(xí)法、情景教學(xué)法、討論法。例如，在訪談大綱的設(shè)計與實施教學(xué)中，理論部分采取的是學(xué)生探究與教師教授相結(jié)合的方式。學(xué)生探究，就是課前讓4個小組的學(xué)生查詢“什么是訪談、訪談的類型、訪談的準(zhǔn)備、訪談的方法和原則”等內(nèi)容，并在課堂上匯報，再通過提問、回答、教師補充、視頻學(xué)習(xí)等方式，完成理論的學(xué)習(xí)。通過學(xué)習(xí)，學(xué)生的學(xué)習(xí)能力、講演能力有了較大的提高。實踐部分則是學(xué)生通過討論，制定了本小組調(diào)查項目的訪談提綱，然后在課堂上進(jìn)行模擬訓(xùn)練并展示。這里我們模擬的是座談式的群體訪談形式，一個小組推選訪談主持人訪談嘉賓及其他觀眾，其他小組和教師共同評價，給予指導(dǎo)。課堂外，各小組成員深入到校園、宿舍、其他院校、社區(qū)進(jìn)行訪談，完成調(diào)查任務(wù)。又如，在調(diào)查員的培訓(xùn)中，結(jié)合企業(yè)調(diào)查員的培訓(xùn)教材、培訓(xùn)內(nèi)容和方式，結(jié)合專業(yè)特點創(chuàng)設(shè)了“社區(qū)工作人員為調(diào)查住戶對小區(qū)環(huán)境的意見要求，進(jìn)行入戶調(diào)查”、“海飛絲洗發(fā)水使用街頭攔訪調(diào)查”、“學(xué)生食堂滿意度的座談?wù){(diào)查”等情境，對學(xué)生進(jìn)行調(diào)查過程中的語言技巧、動作技巧、觀察技巧、處理拒訪的技巧的訓(xùn)練。
（三）社會調(diào)查研究方法課程考核方式的改革
社會調(diào)查研究方法是一門理論性、實踐性都很強的課程，因此，該課程采取過程性考核和終結(jié)性考核相結(jié)合的考核方式。成績由過程實踐操作成績和理論考試組成，其中，過程性實踐實踐成績占70%，期末綜合理論考核成績占30%。過程性實踐操作成績是根據(jù)各個團(tuán)隊提交的工作成果確定的。在項目實施的各個階段確定工作任務(wù)所必須呈現(xiàn)的成果，并制定相應(yīng)的考核量規(guī)，使教學(xué)更具有實踐性、操作性和目標(biāo)性。詳見表2、表3。
表2 各階段確定工作任務(wù)所必須呈現(xiàn)的成果
工作過程 成果
選題階段
準(zhǔn)備階段 調(diào)查方案、抽樣調(diào)查方案
調(diào)查階段 調(diào)查問卷
數(shù)據(jù)分析階段 數(shù)據(jù)分析報告
總結(jié)階段 調(diào)查報告
在“調(diào)查方案設(shè)計”的成果展現(xiàn)中，制定了以下考核量規(guī)。
表3 “調(diào)查方案設(shè)計”成果展現(xiàn)考核量規(guī)
考核項目 考核關(guān)鍵點（技能標(biāo)準(zhǔn)） 配分 得分
調(diào)查方案的制訂
抽樣方案的制訂 調(diào)查的目的明確 10
課題研究的背景分析語言通順、敘述合理 20
課題組成員任務(wù)分工明確 10
活動步驟清晰、合理 20
調(diào)查的方式方法合理恰當(dāng) 10
抽樣方案的設(shè)計合理可行、格式規(guī)范 10
實訓(xùn)表現(xiàn) 團(tuán)隊合作積極主動 10
在團(tuán)隊合作中履行職責(zé)、認(rèn)真負(fù)責(zé) 10
合計 100
三、社會調(diào)查研究方法課程教學(xué)改革效果
社會調(diào)查研究方法課程改革已經(jīng)在柳州城市職業(yè)學(xué)院2009級、2010級、2011級行政管理專業(yè)順利實施，取得了一定的效果。這三個年級的學(xué)生在課堂內(nèi)外進(jìn)行了柳州新生代農(nóng)民工精神文化生活狀況調(diào)查、柳州市人才招聘崗位需求調(diào)查、大一新生專業(yè)調(diào)查、老年人家庭贍養(yǎng)現(xiàn)狀調(diào)查、兩面針產(chǎn)品社會認(rèn)同感調(diào)查等20多項調(diào)查。這些調(diào)查充分體現(xiàn)了學(xué)生結(jié)合專業(yè)，以社會調(diào)查的方法和視角，洞察社會，關(guān)注學(xué)院建設(shè)，關(guān)心大學(xué)生自身成長的愿望，取得了一定的成果。在項目實施過程中，學(xué)生根據(jù)各自的調(diào)查項目下企業(yè)、到街頭、到招聘市場、到其他院校進(jìn)行實地調(diào)查，鍛煉了實踐應(yīng)對能力、信息收集能力、數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析能力、文字寫作能力、計算機(jī)應(yīng)用能力、溝通交流能力、團(tuán)隊協(xié)作能力等，學(xué)生的綜合素質(zhì)能力得到了全面的培養(yǎng)和提高。同時，學(xué)生獲得了對社會的真實認(rèn)識和感悟。這些都具有積極的現(xiàn)實意義。
綜上所述，社會調(diào)查研究方法課程的教學(xué)改革從社會實踐出發(fā)，將理論學(xué)習(xí)和社會現(xiàn)象研究緊密結(jié)合起來，讓學(xué)生在行動中拓展和深化理論知識，融會貫通。同時，注重調(diào)查能力和方法的訓(xùn)練，培養(yǎng)了學(xué)生的綜合素質(zhì)能力。
【參考文獻(xiàn)】
[1]侯娟娟.社會調(diào)查研究方法教學(xué)模式的改革與實踐研究[J].教育教學(xué)論壇，2012（S2）
【基金項目】2012年度廣西高等教育教學(xué)改革工程項目（一般B類）（2012JGB415）
關(guān)鍵詞：EPS；社會調(diào)查方法；教學(xué)
中圖分類號：G712 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號：1673-9094-（2017）05C-0011-05
《社會調(diào)查方法》是社會工作專業(yè)的核心課程，在社會工作專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)體系中具有十分重要的地位和作用。這是一門操作性很強的技術(shù)性課程，一般在第三個學(xué)期開設(shè)。《社會學(xué)基礎(chǔ)》是其最為重要的一門先修課程，《社會調(diào)查方法》的學(xué)習(xí)既為先修課程知識的運用提供信息收集與分析手段，又為后續(xù)課程提供需求調(diào)研基礎(chǔ)性知識與分析方法。因此，該課程在整個專業(yè)課程體系中具有承前啟后的重要地位。
該課程能夠幫助學(xué)生掌握社會調(diào)查的一般程序與具體操作方法，培養(yǎng)學(xué)生社會調(diào)查和分析能力，進(jìn)而提高學(xué)生收集、處理、分析與利用信息的能力。本課程秉持富有社會工作專業(yè)特質(zhì)的EPS的教學(xué)理念，強調(diào)“做中學(xué)、學(xué)中做”，核心是以崗位能力獲取為目標(biāo)，并基于實務(wù)過程設(shè)計課程內(nèi)容。在實踐教學(xué)過程中，通過真實的社會調(diào)查激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)動機(jī)，提高學(xué)生的積極性，增強學(xué)生的調(diào)查實務(wù)能力。
一、教學(xué)目標(biāo)
教學(xué)目標(biāo)是指教學(xué)活動實施的方向和預(yù)期達(dá)到的結(jié)果，即學(xué)生在學(xué)習(xí)某門課程后，在知識、技能、素質(zhì)等方面應(yīng)該達(dá)到的狀態(tài)。它是課程教學(xué)活動的出發(fā)點和落腳點?；谌蝿?wù)驅(qū)動和實務(wù)導(dǎo)向的《社會調(diào)查方法》課程要達(dá)成三個教學(xué)目標(biāo)，具體如下：
（一）知識目標(biāo)
《社會調(diào)查方法》具體知識目標(biāo)為：掌握社會調(diào)查的基本要素和主要特征；掌握選擇調(diào)查課題的標(biāo)準(zhǔn)、途徑和方法；掌握抽樣的主要方法；能夠運用文獻(xiàn)法、問卷法和訪談法實施社會調(diào)查；掌握調(diào)查方案、問卷設(shè)計、訪談提綱、調(diào)查報告的主要架構(gòu)與特點；掌握基本的資料統(tǒng)計與分析方法。
（二）能力目標(biāo)
《社會調(diào)查方法》突出任務(wù)導(dǎo)向，通過把學(xué)生卷入社會調(diào)查過程體系，讓其在完成具體調(diào)查課題中掌握技能。具體能力目標(biāo)包括：能夠設(shè)計出滿足調(diào)查實際需要的調(diào)查方案、訪談提綱、調(diào)查問卷；能夠?qū)嵤┚唧w的社會調(diào)查；能夠進(jìn)行資料統(tǒng)計與分析；能夠撰寫應(yīng)用性調(diào)查報告；能夠根據(jù)調(diào)查分析，提出切實可行的解決問題的對策或建議。
（三）職業(yè)素養(yǎng)目標(biāo)
在組建項目團(tuán)隊、選擇調(diào)查課題、設(shè)計調(diào)查問卷、開展實地調(diào)查、撰寫調(diào)查報告等一系列實踐過程中，促進(jìn)職業(yè)技能、人文素養(yǎng)、職業(yè)精神融為一體。主要涵蓋三個方面的職業(yè)素養(yǎng)目標(biāo)：培養(yǎng)學(xué)生樹立良好的職業(yè)道德，內(nèi)化公正、平等、接納、尊重等專業(yè)價值觀；提高學(xué)生交流溝通能力與組織協(xié)調(diào)能力，增強學(xué)生的團(tuán)隊合作精神；塑造學(xué)生規(guī)范嚴(yán)謹(jǐn)?shù)闹螌W(xué)精神、精益求精的工作作風(fēng)，實事求是的科學(xué)態(tài)度，對服務(wù)對象認(rèn)真負(fù)責(zé)的職業(yè)操守。
二、教學(xué)思想――EPS模式
EPS模式率先由香港城市大學(xué)資深社會工作教育專家甘炳光博士提出，它綜合運用富有社會工作專業(yè)特色的Empowerment（增能）、Participation（參與）以及Strengths perspective（優(yōu)勢視角）三個重要的概念。
增能（E）是指獲取或發(fā)展個人的權(quán)力或能力感，是消除個人對自己負(fù)面評價、增加自我價值以及充實自我能力的感覺。本課程通過課堂任務(wù)訓(xùn)練使學(xué)生掌握有關(guān)社會調(diào)查方法的基本程序和相關(guān)知識，再通過大量實例的訓(xùn)練和學(xué)生課外實踐，使學(xué)生掌握專業(yè)的方法并能熟練運用，提升其專業(yè)能力和專業(yè)自信，使得學(xué)生在整個社會調(diào)查過程中持續(xù)增能。比如，在講授“選擇調(diào)查課題”這一章節(jié)時，要求學(xué)生根據(jù)自己在學(xué)校的生活與思考，選擇一個合適的調(diào)查課題。同學(xué)們就選取了兼職狀況、課外閱讀狀況、消費狀況等課題，隨后開展調(diào)查，完成調(diào)查報告，并呈給院系和職能部門領(lǐng)導(dǎo)審閱。在這個教學(xué)過程中，學(xué)生得到了創(chuàng)造更新和表現(xiàn)自我的機(jī)會，實質(zhì)參與了學(xué)校管理，顯示了自己的個性特征，發(fā)揮了個人應(yīng)有的作用，體現(xiàn)了個人的價值，也為改善學(xué)校風(fēng)氣貢獻(xiàn)了自己的一份力量，從而更增強了他們自主學(xué)習(xí)、自我教育、自求發(fā)展的信心。
參與（P）即強調(diào)學(xué)生不是教學(xué)的跟隨者，也不是執(zhí)行者，而是教學(xué)的合作伙伴，可以參與教學(xué)活動的策劃與決定，有選擇及決定權(quán)。在本課程中，通過鼓勵、引導(dǎo)等充分激發(fā)學(xué)生積極參與的意識，把學(xué)生切實放在教學(xué)活動的主置。從項目團(tuán)隊組建到調(diào)查課題選擇，從概念操作化到問卷設(shè)計，從課外實地調(diào)查到個案訪談，從統(tǒng)計分析到撰寫調(diào)查報告，都力求每一位學(xué)生充分參與。通過參與讓學(xué)生了解一些弱勢群體的社會處境，了解其中的同齡人的境遇，內(nèi)化個人價值、尊重、接納、公正等社會工作價值理念。這還培養(yǎng)了學(xué)生的平等意識，引導(dǎo)學(xué)生在日常生活中踐行平等的真諦，關(guān)注弱勢群體，主動幫助弱勢群體。
優(yōu)勢視角（S）即相信人會繼續(xù)成長并有發(fā)展?jié)撃?，不要只看到學(xué)生的問題、需要、限制及不足，要多強調(diào)他們的長處及優(yōu)勢。學(xué)生不只會帶來問題，也會帶來資源和力量。眾所周知，高職學(xué)生多數(shù)是高考分?jǐn)?shù)較低的學(xué)生，自我約束能力較低，學(xué)習(xí)積極性不高，而且經(jīng)歷了高考的失利后，不能很好地融入新的學(xué)習(xí)環(huán)境，有的學(xué)生還比較自卑。但是高職學(xué)生也有顯著的優(yōu)點，比如可塑性比較強、參加活動的積極性較高、學(xué)習(xí)生活觀念多元、就業(yè)心態(tài)比較務(wù)實。這對高職院校教師尤為重要，不能總?cè)ケг股踔料訔墝W(xué)生有這樣或那樣的問題，而要善于捕捉每個學(xué)生所具有的優(yōu)勢、興趣、能力、知識和才華，并因勢利導(dǎo)，把學(xué)生的這些閃光點化為教學(xué)的重要資源。所以針對社會工作專業(yè)學(xué)生的這些特點，在本課程的教學(xué)過程中，把教學(xué)內(nèi)容分解成諸多教學(xué)活動，讓學(xué)生多動手，團(tuán)隊合作，為風(fēng)格迥異、具有不同才華的學(xué)生搭建一個展示自我、鍛煉自我、發(fā)展自我和體驗成功的舞臺。
三、教學(xué)重點與難點
本課程的重點（主要概念與核心知識）主要有普遍調(diào)查與抽樣調(diào)查、選題的標(biāo)準(zhǔn)、調(diào)查設(shè)計、概率抽樣方法、非概率抽樣方法、測量層次、概念操作化、量表、問卷的結(jié)構(gòu)、問卷設(shè)計的原則與步驟、資料收集要點、撰寫調(diào)查報告。
本課程的難點（學(xué)生不易理解的知識或不易掌握的技能）主要有選題的途徑和方法、確定分析單位、測量的信度與效度、問卷設(shè)計的具體方法、調(diào)查員的挑選與培訓(xùn)、資料分析、撰寫調(diào)查報告。
四、教學(xué)方法和實施策略
《社會調(diào)查方法》是一門社會科學(xué)領(lǐng)域非常重要的方法性學(xué)科，是理論性與實踐性并重的應(yīng)用型學(xué)科。因此，本課程采取兼具社會工作專業(yè)特質(zhì)和職業(yè)教育特色的教學(xué)方法。
（一）以項目為軸，串聯(lián)單元知識點
在本課程的整體設(shè)計中，是以具體項目的實施為載體，也是以完成具體項目為依歸。在教師的指導(dǎo)下，把一個獨立的社會調(diào)查課題交由學(xué)習(xí)小組自己處理，讓學(xué)生實際完成一個具體的社會調(diào)查課題來達(dá)成各單元知識要點的連接、熟練以及運用。在實施過程中，學(xué)生在教師的引領(lǐng)下，通過抽簽隨機(jī)分成若干個小組，每個小組再抽簽決定或共同商定某個社會調(diào)查課題。這樣可以讓每個學(xué)生都對整個社會調(diào)查過程有一個完整的體驗，并且具體操練社會調(diào)查課題，最終實現(xiàn)所獲得的知識和技能融合成一個整體。
（二）以任務(wù)為塊，貫穿教學(xué)全過程
在每章節(jié)的具體教學(xué)活動中，教師按照社會調(diào)查活動的一般程序設(shè)計具體的可操作的任務(wù)，指導(dǎo)學(xué)生從選題、調(diào)查設(shè)計、調(diào)查資料的收集、數(shù)據(jù)的處理和統(tǒng)計分析到調(diào)查報告的撰寫等各個環(huán)節(jié)的實踐活動，提升學(xué)生動手實踐能力。在每一章的教學(xué)設(shè)計中，都布置了讓學(xué)生親自動手和參與的任務(wù)，并提出了具體的要求，動員學(xué)生“卷入”到社會調(diào)查的真實情境中來，促進(jìn)學(xué)生在完成任務(wù)的過程中獲得知識，有力提升了學(xué)生的社會適應(yīng)能力。具體實施過程設(shè)計如下：
1.明確工作任務(wù)。首先，教師向?qū)W生說明將要完成任務(wù)的內(nèi)容與要求，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)動機(jī)。例如，在講授《問卷設(shè)計》這一章內(nèi)容時，給學(xué)生布置的任務(wù)是：每人設(shè)計“本組所選調(diào)查課題”問卷一份，要求問卷結(jié)構(gòu)完整、題型多樣、題目至少25道。
2.嘗試完成任務(wù)。也就是讓學(xué)生抱著試試看的心態(tài)去完成具體任務(wù)。這樣學(xué)生不會有太大的心理壓力，重要的是多了一份親身經(jīng)歷。例如，在完成“本組所選調(diào)查課題”問卷過程中，學(xué)生由于自己的知識儲備缺乏而難以保質(zhì)保量完成任務(wù)，體驗遇到的困難和障礙。
3.提出疑問。即讓學(xué)生把在嘗試完成任務(wù)過程中遇到的疑問和困惑提煉出來。例如，要完成“本組所選調(diào)查課題”問卷這一任務(wù)，需要了解問卷的基本結(jié)構(gòu)，問卷的常見題型有哪些，在設(shè)計問卷時需要注意哪些方面。
4.答疑解惑。教師“講授”完成任務(wù)所需要的基本知識點，并引導(dǎo)學(xué)生查閱課外資料、研讀教材。需要說明的是，這里的“講授”并非是教師單純的講解，而是指綜合運用多元的教學(xué)手段，如例題講解、案例剖析、小組討論、角色扮演等。
5.回歸任務(wù)。學(xué)生帶著最新獲取的知識返回到任務(wù)，并再次嘗試完成任務(wù)。例如，待各小組完成“本組所選調(diào)查課題”問卷后，教師安排“習(xí)題課”專門點評各小組設(shè)計的調(diào)查問卷，并給予相應(yīng)的修改意見，使之不斷完善。這一方面有利于鞏固學(xué)生對新學(xué)到知識的記憶和理解，另一方面又有利于驅(qū)動課堂知識與工作任務(wù)的有機(jī)整合。
（三）以工作坊為教學(xué)組織形式，教學(xué)相長
工作坊（workshop）就是一個讓多人共同參與的場域和過程，并讓參與人員在過程中能夠?qū)υ挏贤?、共同思考、進(jìn)行調(diào)查與分析、提出方案或規(guī)劃，共同探討如何推動方案的執(zhí)行。換句話說，工作坊就是通過運用一種比較輕松、有趣的互動方式，將上述事件有機(jī)串聯(lián)起來的過程。本課程工作坊主題的選取根據(jù)社會調(diào)查的一般過程予以設(shè)置。主題如下：選擇社會調(diào)查課題、設(shè)計調(diào)查方案、制定抽樣方案、概念操作化、設(shè)計調(diào)查問卷、資料收集與處理、撰寫調(diào)查報告。
這樣的設(shè)計在突出課堂教學(xué)的同時，以實戰(zhàn)為導(dǎo)向，推動學(xué)生帶著實戰(zhàn)中的問題或需要去學(xué)習(xí)相關(guān)知識，努力尋求解決實際問題的最佳方案。一系列的工作坊主題是實戰(zhàn)的精髓，也是學(xué)生演練與實戰(zhàn)的核心內(nèi)容。這種教學(xué)組織形式強調(diào)學(xué)生的自主學(xué)習(xí)，積極參與，學(xué)生唱“主角”，而老師轉(zhuǎn)為“配角”，實現(xiàn)了師生角色的轉(zhuǎn)換。任課教師作為工作坊負(fù)責(zé)人，總體掌控著學(xué)生演練和實戰(zhàn)的步E，有利于培養(yǎng)學(xué)生的參與意識和創(chuàng)新能力，有利于促進(jìn)同學(xué)之間的溝通與協(xié)調(diào)，還有利于塑造團(tuán)隊合作精神，更有利于獲得真實的社會調(diào)查歷練。
五、考核方式設(shè)計
注重平時考核，強化過程控制。為適應(yīng)新形勢下高職教學(xué)發(fā)展需要，更好地實現(xiàn)該課程的教學(xué)目標(biāo)，特別注重教學(xué)過程管理。改革傳統(tǒng)的終結(jié)性考試方式，突出考核學(xué)生的日常訓(xùn)練，強調(diào)階段性成績的積累，督促學(xué)生平時好好學(xué)習(xí)，把學(xué)生完成的實際任務(wù)列為考核內(nèi)容。其中，平時考勤占15%、選題作業(yè)占15%、概念操作化作業(yè)占20%、問卷設(shè)計作業(yè)占20%、調(diào)查報告撰寫占 30%。
六、教學(xué)成果與意義
EPS理念引領(lǐng)下的《社會調(diào)查方法》課程的教學(xué)設(shè)計與實施已經(jīng)開展了多年，通過自己多年來在實際教學(xué)中的探索與思考，已經(jīng)形成了具有獨創(chuàng)性和實用性，較好實現(xiàn)了人才培養(yǎng)目標(biāo)的教學(xué)設(shè)計方案。
（一）開展實地調(diào)查，積累校本素材
所謂校本，一是在學(xué)校中，二是基于學(xué)校，三是為了學(xué)校。在學(xué)校中，是指學(xué)校自身的問題，要由學(xué)校中的人來解決，制訂解決問題的方案要在學(xué)校內(nèi)給予有效實施?；趯W(xué)校，是強調(diào)動員和挖掘?qū)W校內(nèi)部資源，發(fā)動在學(xué)校內(nèi)的師生和員工協(xié)助提供服務(wù)。為了學(xué)校，是著眼于以改善學(xué)校環(huán)境、解決學(xué)校所面臨的問題為宗旨。在這種思想的指引下，各調(diào)查小組選擇感興趣的、切合本校實際的問題作為調(diào)查選題，在教師的指導(dǎo)下組織、實施調(diào)查，最終小組成員合作完成專題調(diào)查報告。一般來說，每個小組5―7人不等。最后，把學(xué)生合作完成的專題社會調(diào)查報告反饋給學(xué)院主管學(xué)生工作的學(xué)生處處長和副院長，為其了解學(xué)生情況提供第一手資料。另一方面，這些調(diào)查報告還可以作為本人所講授的下一學(xué)期《青少年社會工作》課程中“學(xué)校社會工作服務(wù)項目策劃比賽”的項目需求調(diào)查，為項目策劃提供現(xiàn)實依據(jù)，實現(xiàn)了課程與課程之間的橫向聯(lián)系。例如，2013年9月，學(xué)生通過抽簽隨機(jī)分成7個調(diào)查小組，做了7個課題，內(nèi)容為本學(xué)院外地學(xué)生在校適應(yīng)狀況調(diào)查、學(xué)生婚戀觀調(diào)查、獨生子女生活自理水平調(diào)查、學(xué)生課外兼職狀況調(diào)查、學(xué)生對大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)看法的調(diào)查、學(xué)生課余生活調(diào)查、學(xué)生對社會工作專業(yè)了解度調(diào)查。又如，2014年9月，學(xué)生通過抽簽隨機(jī)分成6個調(diào)查小組，做了6個課題，內(nèi)容為本學(xué)院學(xué)生課外生活狀況調(diào)查、學(xué)生消費狀況調(diào)查、學(xué)生兼職狀況調(diào)查、學(xué)生利用圖書館情況調(diào)查、學(xué)生參加專業(yè)社團(tuán)狀況調(diào)查、學(xué)生參與公益活動狀況調(diào)查。通過讓學(xué)生發(fā)現(xiàn)問題、調(diào)查研究問題，進(jìn)而提出對策與建議、促進(jìn)解決問題，這既讓學(xué)校充滿了濃厚的民主氛圍，大大增強了師生的主人翁意識，還讓學(xué)生的學(xué)習(xí)與生活相得益彰，有力地促進(jìn)了學(xué)生的健康成長。
（二）立足社會現(xiàn)實，開展專題研究
社會調(diào)查是對社會現(xiàn)象的調(diào)查，離不開對社會現(xiàn)實的關(guān)注，離不開對社會熱點問題的了解和分析。本課程除了積累校本素材之外，還關(guān)注社會現(xiàn)實生活，開展一些專題研究。2012年9月，2011級社工班學(xué)生抽簽分成7個調(diào)查小組，共同完成一個課題――“關(guān)于上海市J區(qū)失獨家庭的調(diào)查與思考”，分別從失獨家庭、社區(qū)工作者、計生服務(wù)人員三個層面開展調(diào)查。最終，師生共同合作完成的專題調(diào)查報告《誰來拯救失獨家庭？――關(guān)于上海市J區(qū)失獨家庭的調(diào)查與思考》榮獲2014年“挑戰(zhàn)杯――彩虹人生”全國職業(yè)學(xué)校創(chuàng)新創(chuàng)效創(chuàng)業(yè)大賽一等獎。2015年9月，2014級社工班學(xué)生抽簽分成8個調(diào)查小組，也是共同完成一個課題――“上海市J區(qū)流動兒童社會融入狀況調(diào)查”，分別向流動兒童自身、流動兒童父母以及流動兒童老師開展調(diào)查，并完成專題調(diào)查報告。筆者指導(dǎo)學(xué)生攜該作品代表學(xué)院參加2016年“挑戰(zhàn)杯――彩虹人生”全國職業(yè)學(xué)校創(chuàng)新創(chuàng)效創(chuàng)業(yè)大賽，榮獲二等獎。一份耕耘，一份收獲。經(jīng)過師生多年的共同努力與探索，取得了一定的成績。值得一提的是，2013―2016年，筆者的學(xué)生連續(xù)4年在全國高職高專社會工作學(xué)生實務(wù)能力競賽中成績斐然：2013年，榮獲二等獎2項、三等獎2項；2014年，榮獲二等獎3項、三等獎1項；2015年，榮獲一等獎2項、二等獎2項；2016年，榮獲一等獎1項、三等獎3項。
（三）強調(diào)實戰(zhàn)應(yīng)用，力促知行合一
本課程在具體任務(wù)的設(shè)計和執(zhí)行過程中，突出實戰(zhàn)和實效。“要想知道梨子的味道，就要親口嘗一嘗”，再好的訓(xùn)練也不如實戰(zhàn)有力度。通過上述教學(xué)活動的設(shè)計與開展，激發(fā)了學(xué)生的潛能，調(diào)動了學(xué)生的積極性，實現(xiàn)了課堂所學(xué)與課后實戰(zhàn)所用的高度統(tǒng)一。在課外實戰(zhàn)開始后，每次授課，學(xué)生都會提出他們小組在實施過程中遇到的困難或挫折，主講教師與其他組的同學(xué)都會給予針對性解答，群策群力，并提出富有建設(shè)性的意見。當(dāng)然，也并不是所有的疑問都能在課堂上得到及時反饋。這也無妨，主講教師可以在課后通過電話、電子郵件、微信群或單獨面談等形式與學(xué)生一起探討。需要特別說明的是，《社會調(diào)查方法》課程的任課教師并不僅僅是一位教師，而是一個教學(xué)團(tuán)隊，但主講教師只有一位。其他的教師擔(dān)任調(diào)查課題小組的督導(dǎo)，以具體把握社會調(diào)查實施的詳細(xì)狀況，并同主講老師保持密切聯(lián)系，協(xié)同作戰(zhàn)，共同提高教學(xué)效果。
這種課堂教學(xué)不知不覺間也給主講教師施加了一定的壓力。只有用心備課，具體了解學(xué)生課外實戰(zhàn)的詳細(xì)情況，充分預(yù)估學(xué)生的課堂提問，才能給予學(xué)生具有針對性的專業(yè)指導(dǎo)，才不至于在課堂實時答疑中陷入尷尬的境地。這要求教師不僅要立足于@個真實的實踐領(lǐng)域，自己更要全身心投入、知行合一，兼具關(guān)懷之心和批判之眼?！敖虒W(xué)相長”的意蘊在這樣的課堂中得到淋漓盡致的展現(xiàn)。更有意義的是，通過這樣的訓(xùn)練，可以讓學(xué)生在實習(xí)之前就積累一定的社會調(diào)查經(jīng)驗，促進(jìn)了職業(yè)技能培養(yǎng)與職業(yè)精神養(yǎng)成的有機(jī)融合。
1《市場調(diào)查與預(yù)測》課程特征
1.1市場調(diào)查與預(yù)測是一門實踐性非常強的應(yīng)用性學(xué)科
所謂應(yīng)用型課程，是指相對于在教學(xué)中更側(cè)重理論知識學(xué)習(xí)和分析的理論型課程而言的，具有一定的理論性，但是實踐性更強，是更加強調(diào)理論的實際運用的課程。市場調(diào)查與預(yù)測不僅要教會學(xué)生如何設(shè)計策劃方案、編制問卷、分析數(shù)據(jù)等，更重要的是要使學(xué)生能夠到各種現(xiàn)場實際操作，確保完成市場調(diào)研的任務(wù)。這就是說，學(xué)生既要切實地操作一個市場調(diào)研的全過程，更重要的是能夠恰當(dāng)?shù)赝蛻暨M(jìn)行溝通，制定合理的調(diào)查計劃書，正確地解釋調(diào)查結(jié)果，提出合理的建議，為企業(yè)制定戰(zhàn)略計劃及進(jìn)行營銷決策提供科學(xué)、客觀的依據(jù)。
1.2市場調(diào)查與預(yù)測是一門培養(yǎng)學(xué)生整體能力的課程
市場調(diào)查與預(yù)測的不同階段中，各種能力的運用是不盡相同的。在市場調(diào)查早期，需要的是市場調(diào)查方案設(shè)計能力，資料分析、整理、利用能力；進(jìn)入實質(zhì)性的正式調(diào)查過程，需要資源整合能力、人際溝通能力、語言表達(dá)能力、團(tuán)隊合作能力、市場調(diào)查方法與技巧運用能力；市場調(diào)查與預(yù)測工作結(jié)束后要有文字處理/文案能力、資料分析、整理、利用能力等。
市場調(diào)查與預(yù)測的能力培養(yǎng)可以劃分為三個不同方面：“人”，即人際關(guān)系方面，包括團(tuán)隊合作能力、語言表達(dá)能力、人際溝通能力；“事”，即處理市場調(diào)查與預(yù)測事務(wù)方面，包括市場調(diào)查方案設(shè)計能力、資料分析利用能力。協(xié)調(diào)，包括系統(tǒng)分析能力、資源整合能力文字處理/文案能力。在市場調(diào)查與預(yù)測過程中，這三方面的能力形成一個體系，有機(jī)結(jié)合起來保障市場調(diào)查與市場預(yù)測工作的完成。其中，“人”、“事”方面是基礎(chǔ)能力，協(xié)調(diào)方面的是較高一級的能力，如圖1所示。
2真實項目教學(xué)模式的內(nèi)涵表征形式
基于課程的特征及其在專業(yè)培養(yǎng)中所處的地位，本課程教學(xué)模式改革的基本方向應(yīng)為：以現(xiàn)代高等教育思想和教育目標(biāo)的方向和要求為出發(fā)點，在教學(xué)手段、教學(xué)方法、成績考核等方面進(jìn)行全面改革，以培養(yǎng)學(xué)生具備研究市場基本理論和意識，靈活掌握研究市場的方法和技能，提高發(fā)現(xiàn)市場問題的敏銳度并解決問題的能力，提高其綜合素質(zhì)。以真實項目為基礎(chǔ)的教學(xué)模式設(shè)計，很好地契合了這一方向目標(biāo)。
2.1以真實工作任務(wù)為中心
在課程論中，許多學(xué)者把課程中的“項目”劃分成五種類型：有結(jié)構(gòu)的項目、與主題有關(guān)的項目、與體裁有關(guān)的項目、模板項目和開放性項目。按照這一劃分，高職教育課程中的真實項目指的應(yīng)當(dāng)是有結(jié)構(gòu)的項目，即具有相對獨立性的客觀存在的工作任務(wù)模塊。在這一工作任務(wù)中，要求制作出符合特定標(biāo)準(zhǔn)的“產(chǎn)品”，如要有一定的尺寸、包含特定材料的有形實體產(chǎn)品，或者是滿足公司要求、符合市場的策劃、服務(wù)等實體作品。高職項目教學(xué)法是基于工作任務(wù)為中心的模式，具體表征為：其一，其項目的具體內(nèi)容是工作世界中既定的工作任務(wù)，因此其選取不能憑主觀想象，而必須以嚴(yán)格的工作任務(wù)分析為基礎(chǔ)；其二，其思維與行動的目標(biāo)指向是通過綜合知識與技能完成工作任務(wù)；其三，其結(jié)果是獲得制作的產(chǎn)品或提供的服務(wù)。
2.2以真實產(chǎn)品（服務(wù)）為載體
由于真實項目教學(xué)的教學(xué)項目是以生產(chǎn)和服務(wù)中的生產(chǎn)加工項目、培訓(xùn)項目和服務(wù)流程為基礎(chǔ)開發(fā)的，整個教學(xué)過程以完成項目任務(wù)為主線，通過教學(xué)項目負(fù)載理論知識，體現(xiàn)職業(yè)崗位群能力的要求，有機(jī)融合專業(yè)理論知識與專業(yè)實踐技能，以項目為中心實現(xiàn)理論與實踐一體化教學(xué)。另外，其主張選取真實產(chǎn)品或服務(wù)來設(shè)計完成工作任務(wù)的活動，讓學(xué)生在活動過程中綜合地學(xué)習(xí)知識、技能和態(tài)度，因此其教學(xué)形態(tài)是真正的活動教學(xué)?？梢?，真實項目教學(xué)法進(jìn)一步實現(xiàn)了用典型產(chǎn)品（或服務(wù)）來引領(lǐng)工作任務(wù)。要注意的是，真實項目教學(xué)一改傳統(tǒng)的以知識為課程切入點的觀點，取而代之以具體的產(chǎn)品（服務(wù)）及工作任務(wù)為課程切入點，并非意味著其課程內(nèi)容僅僅局限于這些產(chǎn)品（服務(wù)）及工作任務(wù)，其用意在于以產(chǎn)品（服務(wù)）及工作任務(wù)為載體延伸出需要學(xué)生掌握的豐富的知識和其他產(chǎn)品（服務(wù)）及工作任務(wù)。
2.3教學(xué)組織以學(xué)生為中心
真實項目教學(xué)以工作任務(wù)為引領(lǐng)，學(xué)生全過程主動參與教學(xué)，創(chuàng)設(shè)有利于學(xué)生充分發(fā)揮潛能的寬松環(huán)境和真實的職業(yè)情景，使學(xué)生置身于真實的職業(yè)世界中，鼓勵積極主動地探索和嘗試。真實項目教學(xué)的過程以學(xué)生獨立實施并完成項目為主線，注重學(xué)生職業(yè)能力的自我建構(gòu)和職業(yè)情境中實踐智慧的動態(tài)養(yǎng)成，真正體現(xiàn)以人為本、以學(xué)生為主體的教育理念。
3真實項目教學(xué)模式的總體框架與子真實項目流程設(shè)計
《市場調(diào)查與預(yù)測》課程項目教學(xué)的教學(xué)設(shè)計和教學(xué)過程要以真實項目為載體，充分體現(xiàn)學(xué)生主體性和實踐主線，通過市場調(diào)查項目的計劃、實施、評價等多個環(huán)節(jié)來合理選擇教學(xué)策略和優(yōu)化教學(xué)過程。
3.1真實項目教學(xué)模式的總體框架設(shè)計
真實項目教學(xué)模式實施過程分為三個步驟，即真實項目學(xué)習(xí)與準(zhǔn)備、真實項目實施、真實項目反饋與評估，三個環(huán)節(jié)相互銜接，依次展開，如圖2。
（1）真實項目學(xué)習(xí)與準(zhǔn)備環(huán)節(jié)。
項目學(xué)習(xí)環(huán)節(jié)。此模塊主要是《市場調(diào)查與預(yù)測》課程的各個項目的學(xué)習(xí)階段。項目包括：認(rèn)識市場調(diào)查與預(yù)測；設(shè)計市場調(diào)查策劃方案；確定市場調(diào)查的方式與方法；學(xué)會間接資料獲取方法；進(jìn)行實地調(diào)查與抽樣調(diào)查；設(shè)計調(diào)查問卷；整理分析調(diào)查資料；撰寫市場調(diào)查報告；進(jìn)行市場預(yù)測等九個項目。以培養(yǎng)綜合調(diào)研技能為主線，建立“931技能鏈”教學(xué)內(nèi)容體系。“931”是指上述“九大項目”；“三項職業(yè)技能”，即與九大項目對應(yīng)學(xué)生三項技能的培養(yǎng)，即市場調(diào)查策劃技能、實地調(diào)查技能、市場分析預(yù)測技能；“一個綜合技能”，即在此基礎(chǔ)上形成一個綜合市場調(diào)查與預(yù)測能力。其中前三個項目是訓(xùn)練學(xué)生市場調(diào)查策劃技能，中間三個項目為訓(xùn)練學(xué)生進(jìn)行實地市場調(diào)查技能，后三個項目是訓(xùn)練學(xué)生市場分析與預(yù)測技能。九個技能項目呈現(xiàn)流線式項目序化，即這些項目是按照前后邏輯關(guān)系依次進(jìn)行的，符合學(xué)生學(xué)習(xí)的基本規(guī)律，同時又體現(xiàn)了真實工作流程。
項目準(zhǔn)備環(huán)節(jié)。具體操作為：實訓(xùn)前6周，讓同學(xué)自己去尋找委托商，洽談?wù)鎸嶍椖?。原則上盡量避免尋找學(xué)校周圍的店鋪，并鼓勵學(xué)生多尋找企業(yè)類的項目。在此階段，任課老師將全程服務(wù)學(xué)生，及時解決其遇到的各種困難?？傮w上看，此環(huán)節(jié)為整個項目體驗中較難的一個環(huán)節(jié)。這就要求學(xué)生積極主動地與客戶和陌生人進(jìn)行對話交流，磋商談判。這對經(jīng)貿(mào)類和營銷類專業(yè)學(xué)生來講，又是一個非常難得的鍛煉機(jī)會。并且這一環(huán)節(jié)契合了《市場調(diào)查與預(yù)測》的課程特征之一，即培養(yǎng)學(xué)生“人”的能力，即人際關(guān)系方面，包括語言表達(dá)能力、人際溝通能力。
（2）真實項目實施環(huán)節(jié)。
此環(huán)節(jié)實質(zhì)上為《市場調(diào)查與預(yù)測》實訓(xùn)課程的主要部分，是整個設(shè)計過程的核心環(huán)節(jié)之一，也是歷時較長一環(huán)，工作任務(wù)也較為艱巨。學(xué)生在項目準(zhǔn)備環(huán)節(jié)中尋找到的真實項目，即委托商交給的調(diào)查任務(wù)，開始根據(jù)真實項目學(xué)習(xí)環(huán)節(jié)中所學(xué)到的知識內(nèi)容進(jìn)行方案策劃、確定調(diào)查方式與方法、設(shè)計調(diào)查問卷、分析調(diào)查資料、撰寫市場調(diào)查報告等5個項目。從學(xué)生反映來看，進(jìn)行實地調(diào)查這一項目任務(wù)的體驗給他們留下了深刻印象，同時對他們自身交流溝通、與陌生人接近能力有相當(dāng)大的鍛煉。
（3）真實項目反饋與評估。
此階段為學(xué)生的調(diào)查報告撰寫完之后，向其項目的委托商反饋調(diào)查結(jié)果，并結(jié)合自己所學(xué)市場預(yù)測知識，對委托商進(jìn)行簡單市場行情的預(yù)測。同時通過委托商的評價，學(xué)生再回饋到項目學(xué)習(xí)階段，根據(jù)此次真實項目體驗，進(jìn)一步檢查自己在項目學(xué)習(xí)中的長處與不足，從而得到升華。如果委托商評價良好，還可以繼續(xù)為其服務(wù)，從而再次重復(fù)回到尋找項目階段，以此反復(fù)。
原先的通過試卷展開考核的方式已經(jīng)和現(xiàn)在的教學(xué)模式不相匹配，而本課程在教學(xué)模式探索中，考核主要以平時小組完成任務(wù)的質(zhì)量為主，不同實訓(xùn)項目考核的具體分值比例（見表1）。同時，對于每一個實訓(xùn)項目本課程也都制定不同的評分標(biāo)準(zhǔn)，這也是評分公平、公開的一個體現(xiàn)。這里有調(diào)查報告考核標(biāo)準(zhǔn)（見表2）供大家參考。在教學(xué)考核方面中,我覺得還需要繼續(xù)摸索、探討,尋求出更有效、更切合實際的考核辦法和方式,如多個老師作為評委分別考核、學(xué)生小組之間互評考核等多樣化的考核方式。
3.2各子真實項目流程設(shè)計：以市場調(diào)查問卷設(shè)計為例
《市場調(diào)查與預(yù)測》課程項目教學(xué)的教學(xué)設(shè)計和教學(xué)過程要以每個項目為載體，充分體現(xiàn)學(xué)生主體性和實踐主線，通過市場調(diào)查項目的計劃、實施、評價等多個環(huán)節(jié)來合理選擇教學(xué)策略和優(yōu)化教學(xué)過程。項目教學(xué)的一般教學(xué)流程如下圖3所示（以市場調(diào)查問卷設(shè)計為例）。
（1）項目引入環(huán)節(jié)：教師呈現(xiàn)調(diào)查問卷設(shè)計職業(yè)情景，提出問卷設(shè)計的有關(guān)加工要求、生產(chǎn)條件與主要參數(shù)。
（2）知識鋪墊環(huán)節(jié)：教師給學(xué)生鋪墊和引入與解決完成設(shè)計調(diào)查問卷的有關(guān)概念、背景、理論知識和原理方法等。
（3）方案制訂環(huán)節(jié)：學(xué)生借助查閱相關(guān)資料、手冊，收集信息、制訂計劃、完成任務(wù)書和實施方案、明確團(tuán)隊分工，教師要給予學(xué)生提供相關(guān)建議。
（4）項目實施環(huán)節(jié)：要求學(xué)生根據(jù)擬定的加工方案和工藝流程完成任務(wù)，教師在此過程中要巡回指導(dǎo)并適時提供咨詢和建議。每個學(xué)生可以根據(jù)自身的經(jīng)驗,給出不同的解決任務(wù)的方案或策略，而且應(yīng)采用小組合作的方式完成，實現(xiàn)從學(xué)習(xí)者到工作者的角色轉(zhuǎn)換，進(jìn)一步培養(yǎng)學(xué)生合作溝通與人際交往能力。
（5）評價總結(jié)環(huán)節(jié)：項目教學(xué)不是追求學(xué)習(xí)成果的唯一正確性，評價解決問題方案的標(biāo)準(zhǔn)并不是“對”或“錯”,而是“好”或“更好”。采用學(xué)生自評、互評和教師評的方式進(jìn)行過程性和發(fā)展性評價，同時教師要針對學(xué)生出現(xiàn)的問題，尤其是共性問題和重點難題予以深入分析和有效突破，培養(yǎng)學(xué)生分析問題、解決問題的能力。
［關(guān)鍵詞］營銷調(diào)研；實訓(xùn)教學(xué)；高職院校
營銷調(diào)研主要研究如何識別、收集、整理和分析信息，用以解決特定的營銷問題，減少營銷決策的風(fēng)險，并使企業(yè)能夠在激烈的競爭中獲得優(yōu)勢。營銷調(diào)研是企業(yè)營銷管理的起點和基礎(chǔ)，營銷調(diào)研的作用對于任何企業(yè)來說都是舉足輕重的。因此，營銷調(diào)研課程在市場營銷專業(yè)的課程體系中占有非常重要的地位。
一、營銷調(diào)研實訓(xùn)教學(xué)的必要性
營銷調(diào)研是一門強調(diào)應(yīng)用的課程。因此，營銷調(diào)研課程的教學(xué)設(shè)置必須突出實際訓(xùn)練教學(xué)環(huán)節(jié)，必須將實際訓(xùn)練與理論傳授有機(jī)地結(jié)合起來，注重對學(xué)生實踐能力的培養(yǎng)，只有如此，營銷調(diào)研教學(xué)才能取得預(yù)期的效果。通過實訓(xùn)教學(xué)，不僅能幫助學(xué)生理解和消化營銷調(diào)研理論知識，還可以把以前學(xué)過的相關(guān)知識融會貫通地應(yīng)用到營銷調(diào)研這門課程中來。如營銷調(diào)研要進(jìn)行營銷分析和提出營銷問題，這需要靈活地運用市場營銷學(xué)方面的知識；營銷調(diào)研要對收集的數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總和分析，而這需要運用統(tǒng)計學(xué)和計算機(jī)方面的知識［1］。其次，在實訓(xùn)過程中，學(xué)生親身體驗到用自己所學(xué)的知識解決實際營銷問題可大大激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的興趣和熱情。最后，營銷調(diào)研實訓(xùn)教學(xué)往往采用實地調(diào)查和分組式教學(xué)，不僅使學(xué)生的調(diào)研技能得到很好的錘煉，而且也培養(yǎng)了學(xué)生的公關(guān)能力、人際交往能力和團(tuán)隊協(xié)作精神。因此，實訓(xùn)教學(xué)是高職院校培養(yǎng)學(xué)生職業(yè)能力的有效途徑。
二、營銷調(diào)研實訓(xùn)教學(xué)的內(nèi)容
營銷調(diào)研實訓(xùn)教學(xué)內(nèi)容涉及營銷調(diào)研活動的各個主要環(huán)節(jié)，具體包括以下內(nèi)容：營銷問題和調(diào)研目標(biāo)的確定、調(diào)研方法的選擇、問卷的設(shè)計、抽樣框及樣本數(shù)的確定、樣本的抽取、電話訪談及面談訪問技巧、調(diào)查資料的整理與分析、調(diào)研報告的撰寫等［2］。這一系列內(nèi)容必須在學(xué)習(xí)營銷調(diào)研的有關(guān)理論知識后，在相應(yīng)的實訓(xùn)活動中分步進(jìn)行。
三、營銷調(diào)研實訓(xùn)教學(xué)的形式
1.非現(xiàn)場實訓(xùn)教學(xué)
即選擇營銷調(diào)研活動中的某個環(huán)節(jié)，虛擬該環(huán)節(jié)中的情景，讓學(xué)生運用營銷調(diào)研的有關(guān)原理和方法，完成該環(huán)節(jié)的營銷調(diào)研活動。非現(xiàn)場實訓(xùn)教學(xué)可采取個體式方式，如在“問卷調(diào)查”中，用現(xiàn)成的問卷作示范對單個學(xué)生進(jìn)行問卷設(shè)計訓(xùn)練。也可采取分組式教學(xué)方式，如在“確定營銷問題和調(diào)研目標(biāo)”中，教師將全班同學(xué)分成幾組，學(xué)生先個人分析，然后小組討論，各組在課堂發(fā)言交流，最后教師總結(jié)。非現(xiàn)場實訓(xùn)教學(xué)具有可重復(fù)性，而且應(yīng)用難度較小，簡便宜行。因此，營銷調(diào)研課程中一些純技能性的實訓(xùn)和側(cè)重理解原理、掌握方法的實訓(xùn)適宜采取這種教學(xué)模式。
2.現(xiàn)場性實訓(xùn)教學(xué)
這種實訓(xùn)教學(xué)要求教師事先準(zhǔn)備調(diào)查課題，讓學(xué)生深入工商企業(yè)、社區(qū)、市場等開展相應(yīng)的實地調(diào)查活動，并對調(diào)查得來的資料進(jìn)行整理、分析，最終得出結(jié)論和建議?，F(xiàn)場性實訓(xùn)教學(xué)具有三大功能：一是與非現(xiàn)場性實訓(xùn)教學(xué)相比，現(xiàn)場性實訓(xùn)教學(xué)能更有效地鍛煉和提高學(xué)生對營銷調(diào)研理論知識和相關(guān)課程理論知識的實際應(yīng)用能力?，F(xiàn)場性實訓(xùn)教學(xué)是在真實的環(huán)境中進(jìn)行。學(xué)生對調(diào)研活動具有真切的感受，在調(diào)研活動中能獲得一定的成就感，學(xué)習(xí)的積極性、主動性和創(chuàng)造性都比較高；二是學(xué)生通過調(diào)研，親手取得與調(diào)研課題有關(guān)的實際信息和資料，通過對資料的整理分析可獲得對事物某種程度的實質(zhì)性認(rèn)識；三是鍛煉學(xué)生的綜合素質(zhì)。如通過深入企業(yè)進(jìn)行調(diào)研，讓學(xué)生了解到企業(yè)存在的問題并思考對策，培養(yǎng)學(xué)生實事求是、理論聯(lián)系實際的學(xué)風(fēng)，激發(fā)他們刻苦學(xué)習(xí)、奮發(fā)有為的志氣。通過廣泛接觸社會和人群，提高學(xué)生人際交往能力和公關(guān)能力。通過集體完成調(diào)查項目，培養(yǎng)學(xué)生團(tuán)體意識和合作能力等等［3］。
現(xiàn)場實訓(xùn)教學(xué)模式與非現(xiàn)場實訓(xùn)教學(xué)模式要結(jié)合運用，才能使它們功能互補，較為完整而有效地達(dá)到實訓(xùn)教學(xué)目的。非現(xiàn)場實訓(xùn)教學(xué)可在相同的環(huán)境條件下反復(fù)進(jìn)行，適宜于純技能性訓(xùn)練和對原理的理解、方法的掌握；現(xiàn)場實訓(xùn)教學(xué)具有高度真實性，可鍛煉提高學(xué)生實際調(diào)查能力，并達(dá)到對事物的實質(zhì)性認(rèn)識，它適宜綜合性的實訓(xùn)教學(xué)。在實訓(xùn)教學(xué)中，教師應(yīng)利用非現(xiàn)場實訓(xùn)教學(xué)的可重復(fù)性來訓(xùn)練學(xué)生基本的調(diào)查技巧，為在現(xiàn)場實訓(xùn)教學(xué)中實際應(yīng)用這些技巧打下基礎(chǔ)。同時，要積極創(chuàng)設(shè)現(xiàn)場實訓(xùn)教學(xué)模式，使實訓(xùn)教學(xué)效果更加顯著。
四、實訓(xùn)教學(xué)的組織方式
營銷調(diào)研實訓(xùn)教學(xué)有多種組織方式。主要分為自行組織的調(diào)查和承擔(dān)委托的調(diào)查。
1.承擔(dān)委托的調(diào)查，是按照委托方要求進(jìn)行的調(diào)查，這種方式的教學(xué)特征表現(xiàn)得較弱，與課堂教學(xué)的協(xié)調(diào)有一定難度，調(diào)查課題、調(diào)查時間由委托方確定。但它具有不可替代的真實性的優(yōu)點，其課題成果、調(diào)查資料也有實質(zhì)性用途，它在完成實訓(xùn)教學(xué)任務(wù)的同時，還可能取得一定的經(jīng)濟(jì)效益。
2.自行組織的調(diào)查，是以任課教師為主要設(shè)計者、組織者所進(jìn)行的調(diào)查。這種調(diào)查從確定調(diào)查課題到最后寫出調(diào)查報告，整個過程基本不受外界的制約，因而便于教學(xué)計劃的安排以及教學(xué)過程的協(xié)調(diào)、組織和實施。這種方式具有自主性和便利性，因而在現(xiàn)場實訓(xùn)教學(xué)各方式中運用較多。
五、營銷調(diào)研實訓(xùn)教學(xué)的實施
為了使實訓(xùn)教學(xué)有目標(biāo)、有計劃地實施，需要編制出實訓(xùn)教學(xué)計劃和大綱，對實訓(xùn)教學(xué)的基本目標(biāo)、項目、方式、時間、組織形式、考核方法等問題作出全面的規(guī)定和說明。
1.確定實訓(xùn)項目的內(nèi)容
實訓(xùn)項目可分作單一實訓(xùn)項目和綜合實訓(xùn)項目。單一實訓(xùn)項目內(nèi)容較為簡單，往往是調(diào)查過程中的某一環(huán)節(jié)，綜合實訓(xùn)項目由若干單一項目有機(jī)組合而成，體現(xiàn)調(diào)查的基本過程。單一實訓(xùn)教學(xué)是綜合實訓(xùn)教學(xué)的基礎(chǔ)。單一實訓(xùn)項目一般采用非現(xiàn)場實訓(xùn)法即可達(dá)到教學(xué)目標(biāo)。而綜合實訓(xùn)項目，則只能采用現(xiàn)場實訓(xùn)方式才能取得較好效果。在每學(xué)期開學(xué)之初，教師應(yīng)爭取一個綜合性的實際調(diào)查項目，使學(xué)期的大部分單一實訓(xùn)項目都圍繞這個實際調(diào)查項目開展。這樣，整個實訓(xùn)內(nèi)容的安排既有利于學(xué)生掌握營銷調(diào)研的基本方法和技能，也有利于學(xué)生對整個營銷調(diào)研過程有一個全面、真實的把握，為以后的調(diào)研工作積累寶貴的經(jīng)驗。
2.實訓(xùn)教學(xué)的時間
這主要包括實訓(xùn)教學(xué)的課時比例與具體實施時機(jī)。營銷調(diào)研具有很強的實踐性和操作性特征，因此，安排的實訓(xùn)課時要比其他市場營銷核心課程要多，根據(jù)我們的經(jīng)驗，實訓(xùn)課時與理論課時的比例以1∶1為宜。實訓(xùn)時機(jī)：非現(xiàn)場實訓(xùn)一般在課堂隨講隨做；現(xiàn)場實訓(xùn)，應(yīng)根據(jù)調(diào)查對象的具體情況，預(yù)先安排大致的調(diào)查時間，在調(diào)查時間之前，必須完成課程的相應(yīng)部分的理論教學(xué)和單一實訓(xùn)教學(xué)。
3.實訓(xùn)教學(xué)的具體步驟
營銷調(diào)研實訓(xùn)教學(xué)主要包括六步：確定營銷問題和調(diào)研目標(biāo)、設(shè)計調(diào)研方案、展開實際調(diào)研、整理分析調(diào)查資料、撰寫調(diào)研報告、匯報考評［4］。在具體實施時，圍繞實際調(diào)查項目，先通過非現(xiàn)場實訓(xùn)使學(xué)生掌握調(diào)研各個環(huán)節(jié)的方法和技能，再將它們應(yīng)用于綜合性的實際調(diào)查項目，做到現(xiàn)場和非現(xiàn)場相結(jié)合，單一性和綜合性相結(jié)合。
分析營銷問題和確定調(diào)研目標(biāo)是營銷調(diào)研活動中最初也是最重要的一步。教師要先通過案例反復(fù)訓(xùn)練學(xué)生，使他們熟練掌握確定營銷問題和調(diào)研目標(biāo)的技能。然后在實際調(diào)查項目中應(yīng)用這種技能。設(shè)計調(diào)研方案包括選擇調(diào)研方法和決定抽樣方案。教師要通過單一項目實訓(xùn)，訓(xùn)練學(xué)生掌握各種調(diào)研方法以及抽樣方法，并讓學(xué)生根據(jù)實際調(diào)查項目的情況設(shè)計調(diào)研方案。展開調(diào)查是整個實訓(xùn)教學(xué)的中心工作，其工作內(nèi)容主要由學(xué)生去完成實施。教師在這個過程中應(yīng)做好以下幾點：先通過模擬法，訓(xùn)練學(xué)生掌握各種訪問（人員訪問、電話訪問等）技巧和觀察技巧；其次，在學(xué)生實際訪問時要提出具體要求，注意調(diào)查過程的信息反饋，掌握調(diào)查進(jìn)展?fàn)顩r，發(fā)現(xiàn)遇到的問題要隨時加以指導(dǎo)和解決。資料整理和分析的方法也應(yīng)在單一項目實訓(xùn)中預(yù)先進(jìn)行訓(xùn)練，然后將它應(yīng)用于實際調(diào)查項目。完成資料的整理和分析后，學(xué)生應(yīng)按照規(guī)范的調(diào)研報告的寫作要求，以小組為單位編寫出實質(zhì)性調(diào)查報告。匯報評講是整個實訓(xùn)教學(xué)的最后環(huán)節(jié)。主要形式是以各實訓(xùn)小組為單位，分別匯報各自的實際調(diào)查情況，全班同學(xué)及教師加以講評，教師總結(jié)，并按考核標(biāo)準(zhǔn)評定成績，匯報評講主要反映調(diào)研實訓(xùn)的工作質(zhì)量，同時也是總結(jié)經(jīng)驗，為今后調(diào)研提供借鑒。
4.實踐教學(xué)的考評
學(xué)生掌握調(diào)研技能究竟達(dá)到什么程度，需要測評。教師可以根據(jù)學(xué)生上交的實訓(xùn)報告、平時的課堂表現(xiàn)、調(diào)研單位的評價、期末考試等方面進(jìn)行綜合測評。評價學(xué)生技能成績，應(yīng)事先設(shè)計科學(xué)合理的評價體系，考評內(nèi)容應(yīng)包括營銷調(diào)研活動的各個環(huán)節(jié)；評價指標(biāo)包括學(xué)生對營銷調(diào)研方法和技能應(yīng)用的全面性、準(zhǔn)確性和創(chuàng)造性；在權(quán)數(shù)的確定上，對創(chuàng)造性和技術(shù)性強的調(diào)研活動如確定營銷問題、設(shè)計調(diào)研方案、資料的整理和分析等要賦予更大的權(quán)重，而執(zhí)行性和總結(jié)性的調(diào)研活動如展開調(diào)研、撰寫調(diào)研報告、匯報評講等的權(quán)數(shù)可以相對小些。
六、實訓(xùn)教學(xué)的條件保證
1.經(jīng)費投入保證
為了保證營銷調(diào)研實訓(xùn)教學(xué)的質(zhì)量，必須建立穩(wěn)定的實訓(xùn)基地，并在實訓(xùn)教學(xué)中開展實地調(diào)查。實訓(xùn)基地的建設(shè)需要投入一定數(shù)量的資金，實地調(diào)查也需要一定數(shù)量的調(diào)研經(jīng)費。學(xué)校應(yīng)根據(jù)現(xiàn)有市場營銷專業(yè)學(xué)生數(shù)量以及將來可能的招生規(guī)模，結(jié)合實地調(diào)查的平均費用，規(guī)劃資金投入量。另一方面，整合現(xiàn)有實訓(xùn)資源，盡可能減少現(xiàn)有實訓(xùn)設(shè)施和實習(xí)基地的閑置。
2.師資保證
營銷調(diào)研教學(xué)需要一支具有較強技術(shù)應(yīng)用能力和扎實理論水平的教師隊伍。為此，學(xué)校應(yīng)加大對現(xiàn)有師資隊伍的培養(yǎng)力度，通過學(xué)歷教育、培訓(xùn)，獲取“雙師”資格以及兼職等途徑來提高他們的營銷調(diào)研技能水平；同時采取多種形式引進(jìn)一批具有高學(xué)歷、高職稱、實踐經(jīng)驗豐富的專職教師，還可以從外面聘請一些實踐經(jīng)驗豐富、專業(yè)理論扎實的營銷調(diào)研專業(yè)人才作為兼職指導(dǎo)教師。新晨
3.教學(xué)管理保證
營銷調(diào)研是一門綜合性和實踐性強的課程。學(xué)生必須學(xué)完相關(guān)的市場營銷課程后才能學(xué)習(xí)營銷調(diào)研，調(diào)研能力也必須在真刀真槍的實地調(diào)查中才能獲得，調(diào)研時間必須充足且能按實際需要靈活安排。因此，教學(xué)管理部門應(yīng)充分認(rèn)識營銷調(diào)研課程的特點，從制度上對營銷調(diào)研的相關(guān)課程、實地調(diào)查項目、調(diào)研時間進(jìn)行合理安排，以保證營銷調(diào)研實訓(xùn)教學(xué)高質(zhì)量地開展。
［參考文獻(xiàn)］
［1］于洪彥，楊曉東.知識管理在營銷調(diào)研課程教學(xué)中的應(yīng)用［J］.吉林師范大學(xué)學(xué)報，2004，（5）：50.
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兩名初中生利用假期實踐，對武漢中心城區(qū)的公交系統(tǒng)進(jìn)行了一番民意調(diào)查。昨天，市交委公交辦表示，這份《關(guān)于武漢市中心城區(qū)公交系統(tǒng)的調(diào)查報告》，可作為今后管理部門制定公交線網(wǎng)優(yōu)化調(diào)整方案的參考。
高楚鯤和趙宇軒是武漢實驗外國語學(xué)校初三學(xué)生。說到調(diào)查的初衷，高楚鯤說：我們這一代，可以說是建設(shè)的一代。從我記事起，我家門口的徐東大街就一直處于打開又縫合的拉鏈狀態(tài)。在一次次打開修建的過程中，這條街也發(fā)生了翻天覆地的變化從小學(xué)六年級開始，在周末，我經(jīng)常一個人坐公交車轉(zhuǎn)悠，看新區(qū)，感受新高架，體驗新開通的公交。2015年寒假，我邀請和我一樣對武漢市政建設(shè)感興趣的同學(xué)，一起調(diào)查了武漢中心城區(qū)公交系統(tǒng)的情況，以學(xué)生的視角反映問題，參與到武漢的市政建設(shè)中去。
在實地調(diào)查中，兩人選取了漢陽3處、武昌7處、漢口4處公交場站，對它們的容量、停車現(xiàn)狀和出車線路情況進(jìn)行了調(diào)查，認(rèn)為需要在居民區(qū)新建公交場站，緩解路面停車的窘境。
民意調(diào)查由高楚鯤在網(wǎng)上設(shè)計問卷，然后把網(wǎng)址鏈接發(fā)到家長和同學(xué)的QQ群和微信群里傳播，收到問卷回復(fù)800份。統(tǒng)計結(jié)果顯示，超過60%的受訪者表示自家附近有公交車停在路邊的情況;選擇公交車出行的人最多，占34.38%，私家車占29.25%，地鐵占24.63%;對公交系統(tǒng)滿意的超過50%，不滿意和較不滿意的占35.25%;受訪者普遍認(rèn)為，公交的優(yōu)點是價格便宜，缺點是速度較慢。高楚鯤從中得出一個結(jié)論：身邊有5-10條公交線路，基本可以滿足正常出行，武漢公交系統(tǒng)還有很大的提升空間。
山區(qū)發(fā)展需要社會關(guān)注
-------走進(jìn)重慶市武隆縣后坪鄉(xiāng)的社會調(diào)查報告
重慶郵電大學(xué)奉青隊
1 關(guān)鍵詞
經(jīng)濟(jì)資源 經(jīng)濟(jì)狀況 社區(qū)發(fā)展民主政治
2 摘要
這次我們的調(diào)研地點是重慶市武隆縣后坪鄉(xiāng)。武隆縣是全國有名的貧困縣，而后坪鄉(xiāng)又是武隆縣最貧困的鄉(xiāng)。我們的調(diào)研方向包括：村莊經(jīng)濟(jì)資源、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、社區(qū)發(fā)展、農(nóng)民收入和政治民主五個方面。設(shè)計的問題很廣，經(jīng)過我們的調(diào)查可以說能達(dá)到完全了解當(dāng)?shù)剞r(nóng)村的效果。經(jīng)過調(diào)查我們得知：后坪鄉(xiāng)在農(nóng)業(yè)方面尚處于自給自足的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)，機(jī)械化程度極低，土地有一定程度的荒廢。因此，我們建議后坪鄉(xiāng)通過加快農(nóng)業(yè)機(jī)械化提高農(nóng)業(yè)勞動生產(chǎn)率（小機(jī)械耕作），拋棄小農(nóng)經(jīng)濟(jì)的自給自足，充分利用農(nóng)業(yè)社進(jìn)行多戶合作，并充分利用荒地，最終形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)。當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理，絕大部分的村民都是以第一產(chǎn)業(yè)為生。我們建議鼓勵村民辦一些私營家庭作坊式企業(yè)，滿足鄉(xiāng)內(nèi)生活需要，解決部分人的就業(yè)問題。據(jù)調(diào)查所知當(dāng)?shù)負(fù)碛械锰飒毢竦牡乩韮?yōu)勢，即擁有獨特而豐富的旅游資源。因此我們認(rèn)為可以加速旅游區(qū)的開發(fā)工作，積極發(fā)展第三產(chǎn)業(yè)，以此來改變產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)第一產(chǎn)業(yè)比重過大的問題，使產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)更加合理。從調(diào)查結(jié)果中我們發(fā)現(xiàn)，村民的選舉權(quán)已基本實現(xiàn)，但是絕大部分的村民都不了解與他們切身利益息息相關(guān)的惠民政策，導(dǎo)致誤解了政府的一些行為及一些國家政策。鄉(xiāng)里醫(yī)療衛(wèi)生條件太差。對教育的重視程度比起城市有過之而無不及，他們也十分了解接受九年義務(wù)教育是孩子們的基本權(quán)利之一。
3 引言
目前貧窮仍是我國面臨著的一個大問題。緩解和消除貧困，最終實現(xiàn)全國人民的共同富裕，是黨和國家一個歷史重任。扶貧開發(fā)是建設(shè)有中國特色社會主義偉大事業(yè)的一項歷史任務(wù)，我國目前正處于并將長期處于社會主義初級階段，在較長時期內(nèi)存在貧困地區(qū)、貧困人口和貧困現(xiàn)象是不可避免的。為了呼吁當(dāng)?shù)卣蜕鐣鹘绲年P(guān)注，共同探求其發(fā)展的可行之路，我們走進(jìn)重慶市武隆縣后坪鄉(xiāng)進(jìn)行實地調(diào)查。
4 背景
重慶作為全國四個直轄市之一，重慶的發(fā)展得到中央的高度重視，目視重慶的騰飛，展望山城如畫的未來。日新月異的重慶在“構(gòu)建和諧社會”的倡導(dǎo)下迅速發(fā)展，但其山區(qū)的落后卻為騰飛的重慶留下了瑕疵。關(guān)注貧困山區(qū)，加快重慶發(fā)展，得到了許多有志之士的認(rèn)同。作為當(dāng)代大學(xué)生更應(yīng)該關(guān)注祖國的發(fā)展，時刻準(zhǔn)備著為社會做一份貢獻(xiàn)，進(jìn)而實現(xiàn)自己的人生價值。
5 調(diào)查目的
一方面，為了更加了解貧困山區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r和山區(qū)人民的生活水平，并竭盡我們的薄力，呼吁社會各界的關(guān)注，進(jìn)而探求其發(fā)展的可行之路。另一方面，為了有一個充實的大學(xué)生活，實現(xiàn)我們的人生價值，為社會做一份貢獻(xiàn)。因此我們走進(jìn)重慶市武隆縣后坪鄉(xiāng)，進(jìn)行了此次調(diào)研活動。我們對于后坪鄉(xiāng)基本情況的調(diào)查總結(jié)和淺薄的建議，以供政府及有關(guān)人士參考。
【關(guān)鍵詞】內(nèi)部審計；信貸業(yè)務(wù)；發(fā)展；監(jiān)督作用
信貸資產(chǎn)質(zhì)量是指銀行通過多種渠道、多種手段和多種工具，將多方籌措和聚集的資金，采取不同形式配置和運用后所形成的資產(chǎn)存量在安全性、流動性和效益性方面綜合體現(xiàn)出的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)所包含的約定俗成的內(nèi)容。
信貸資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)劣決定著商業(yè)銀行利潤來源的核心比例，其操作風(fēng)險也是銀行最大的潛在風(fēng)險。當(dāng)前，部分商業(yè)銀行由于歷史遺留及當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢的影響，局部地區(qū)和領(lǐng)域信貸風(fēng)險頻發(fā)、不良貸款反彈加速。如何遏制商業(yè)銀行不良貸款占比增加，化解不良資產(chǎn)風(fēng)險，防止前清后增現(xiàn)象的產(chǎn)生成為當(dāng)前商業(yè)銀行迫切需要解決的問題。
除卻外部因素影響，從銀行自身方面來看，商業(yè)銀行經(jīng)營管理缺少健全的信貸約束機(jī)制。首先，商業(yè)銀行在信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理方面存在很大缺陷，表現(xiàn)在“有章不依”，貸款制度執(zhí)行不到位，貸款“三查”制度落實不到位；其次，目前許多機(jī)構(gòu)現(xiàn)有信貸人員業(yè)務(wù)素質(zhì)參差不齊，且個別人員法制觀念非常淡薄，違章違規(guī)現(xiàn)象時有發(fā)生，人為造成信貸資產(chǎn)損失；最后，缺乏一套嚴(yán)密的再監(jiān)督機(jī)制，信貸人員在業(yè)務(wù)操作過程中難免會存在制度理解不透徹，執(zhí)行偏差，未嚴(yán)格執(zhí)行貸款政策的現(xiàn)象，這也是造成不良貸款增加的一個重要因素。
縱觀不良信貸資產(chǎn)成因，強化內(nèi)部審計的監(jiān)督作用顯得至關(guān)重要。內(nèi)部審計部門獨立于單位內(nèi)部其它各職能部門，接受本單位最高領(lǐng)導(dǎo)決策層的直接領(lǐng)導(dǎo)，并獨立開展工作。同時，內(nèi)部審計是一項管理活動，它獨立評價一個組織的操作系統(tǒng)的充分性、有效性，因此信貸內(nèi)部審計的目的便是促進(jìn)商業(yè)銀行改善內(nèi)部經(jīng)營管理，合理使用信貸資金，提高資金使用的經(jīng)濟(jì)效率。
依據(jù)工作安排，商業(yè)銀行內(nèi)部會不定期的開展不同形式的信貸檢查，包括專項的、全面的，側(cè)重點也會有所不同。商業(yè)銀行由于各自服務(wù)領(lǐng)域及對象的區(qū)別，造就了各銀行主體信貸產(chǎn)品自身特點的差異，有的戶數(shù)多、筆數(shù)少、金額小，這種零散模式下的信貸產(chǎn)品審計起來比較費時；有的戶數(shù)少、筆數(shù)少、金額大，這種數(shù)據(jù)集中模式下的信貸產(chǎn)品審計起來相對來說就比較省時。針對當(dāng)前信貸資產(chǎn)管理現(xiàn)狀，結(jié)合審計工作實踐，淺談一下銀行信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部審計應(yīng)重點關(guān)注的幾個方面：
一是嚴(yán)格審查借款主體資格。首先，關(guān)注借款人提供基礎(chǔ)資料的完整性，由于信貸產(chǎn)品的多元化，應(yīng)分別依據(jù)不同的制度辦法進(jìn)行審理，查看貸款必備資料是否齊全、真實有效；其次，關(guān)注借款主體信用狀況，嚴(yán)禁對在金融機(jī)構(gòu)有表內(nèi)外不良及擔(dān)保不良貸款等重大不良信用記錄的客戶新增授信，法人客戶可通過網(wǎng)絡(luò)相應(yīng)公示系統(tǒng)查詢登記情況及真?zhèn)危?nbsp;
二是審查貸款調(diào)查報告的真實性、完整性、合規(guī)性。面對冗雜的信貸資料，想要快速了解該筆貸款基本情況或許可以從貸款調(diào)查報告著手，調(diào)查報告是業(yè)務(wù)人員在對借款資料綜合分析及實地調(diào)查的基礎(chǔ)上入手的闡明自己觀點的第一手資料，可以說調(diào)查報告的質(zhì)量高低決定著該筆信貸產(chǎn)品發(fā)放后的可收回情況，容不得一絲虛假，這就要求客戶經(jīng)理不僅業(yè)務(wù)素質(zhì)必須過硬，具有較強的分析判斷能力而且覺悟必須達(dá)標(biāo)，才能實事求是的進(jìn)行調(diào)查分析；查看貸款調(diào)查報告是否包括借款人的資產(chǎn)負(fù)債、還款能力和經(jīng)營效益以及保證人、抵質(zhì)押等情況；借款用途是否明確、合法，
三是查看貸款審查審批環(huán)節(jié)是否達(dá)到了控制風(fēng)險的目的，是否嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離制度，關(guān)系人是否進(jìn)行了回避，有無超權(quán)限審批放貸現(xiàn)象。查看貸審會會議記錄、表決結(jié)果、審批結(jié)果是否一致，參會人員是否達(dá)到最低要求，最高決策人具有一票否決權(quán)，不可有一票通過權(quán)。
四是審查貸款發(fā)放是否依正常程序進(jìn)行，是否存在先發(fā)放貸款后審查審批現(xiàn)象，有無逆程序、人為減少程序現(xiàn)象，具體包括：調(diào)查時間是否在征信報告時間之后，是否在審查審批之前；合同簽訂時間是否早于審批時間。
五是審查信貸合同的合規(guī)、有效性。查看合同文本是否為有效文本，合同金額、期限、利率、支付方式、還款方式等內(nèi)容是否與貸款審批內(nèi)容相符；信貸業(yè)務(wù)合同是否在授信有效期內(nèi)簽訂，合同期限是否超出授信方案的期限控制；借款主體、擔(dān)保主體簽字筆跡是否前后一致。
六是審查貸款集中風(fēng)險，有無向一個或一組關(guān)系密切的借款人超比例發(fā)放貸款。自然人客戶家庭成員采集是否齊全，是否存在同一家庭成員分別有授信的情況；對存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的法人客戶是否進(jìn)行統(tǒng)一授信管理。
七是分別依據(jù)擔(dān)保方式查看擔(dān)保是否有效、合規(guī)。自然人須具有完全民事行為能力，收入穩(wěn)定，信用良好，具備擔(dān)保能力；抵押物法定所有權(quán)是否有效，抵押物是否處于被監(jiān)管狀態(tài)，是否為允許自由買賣的財產(chǎn)；質(zhì)押物是否排除不接受質(zhì)押的質(zhì)押物范圍，抵質(zhì)押物是否具備有權(quán)人及財產(chǎn)共有人同意抵質(zhì)押聲明；
八是審查貸后檢查頻率、貸后檢查內(nèi)容是否合規(guī)。是否按規(guī)定執(zhí)行了首次貸后檢查及日常貸后檢查，各項內(nèi)容是否填寫齊全，貸后檢查表是否雙人進(jìn)行了簽字，是否及時關(guān)注到了潛在風(fēng)險隱患。
九是審查貸款逾期的催收頻率是否符合規(guī)定，催收是否有效。對于逾期貸款，借款人、擔(dān)保人在催收通知上的簽章要和合同文本上的簽章比對，防止虛假催收；對不能正常催收的，是否采取了公證、公告、郵寄等方式進(jìn)行，是否根據(jù)情況及時采取了訴訟、仲裁等保全措施。
