時(shí)間：2023-02-03 21:18:20
開(kāi)篇：寫(xiě)作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇法律監(jiān)管論文，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過(guò)程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。
論文摘要:農(nóng)村金融已成為我國(guó)整體金融系統(tǒng)的瓶頸,具有不同于城市商業(yè)金融的特質(zhì),尤其在目前農(nóng)村金融改革進(jìn)程中,為了構(gòu)建健全的農(nóng)村金融體系、促進(jìn)農(nóng)村金融充分競(jìng)爭(zhēng),滿足農(nóng)村金融有效需求,從法律制度的角度強(qiáng)化農(nóng)村金融監(jiān)管具有充分的法理基礎(chǔ)和重要的現(xiàn)實(shí)意義。
我國(guó)作為農(nóng)業(yè)大國(guó)的現(xiàn)實(shí)國(guó)情和城鄉(xiāng)二元分化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的長(zhǎng)期制約,使得農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平嚴(yán)重滯后,決定了現(xiàn)階段農(nóng)村金融經(jīng)營(yíng)成本高、風(fēng)險(xiǎn)大、收益率低,由此造成農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量低下、虧損嚴(yán)重、資本嚴(yán)重不足、難以實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展等問(wèn)題,使得我國(guó)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)成為整個(gè)金融體系的瓶頸和“短板”。農(nóng)村金融的監(jiān)管無(wú)論在理念、對(duì)象、內(nèi)容和手段等方面均具有不同于整體金融或者商業(yè)金融的特殊性。一方面,農(nóng)村金融供給不足,有效競(jìng)爭(zhēng)不充分,農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)功能錯(cuò)位,農(nóng)村資金回流,農(nóng)民融資困難等問(wèn)題要求建立具有多元化主體的農(nóng)村金融體系,促進(jìn)農(nóng)村金融有效競(jìng)爭(zhēng),滿足農(nóng)村融資需求;另一方面,相對(duì)寬松的準(zhǔn)入政策、過(guò)于復(fù)雜的農(nóng)村金融局面以及難以對(duì)農(nóng)村、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)提供有效金融支持的缺陷均需要完善的農(nóng)村金融監(jiān)管體制來(lái)保護(hù)相關(guān)主體的合法利益,穩(wěn)定金融秩序,保障金融安全。
一、完善農(nóng)村金融監(jiān)管的法理基礎(chǔ)
格萊珉銀行創(chuàng)立者·尤努斯認(rèn)為,金融權(quán)利如同人們?cè)谝率匙⌒猩舷碛械臋?quán)利一樣,也是一種人權(quán),也是一種人的基本生存權(quán)利。法哲學(xué)研究中的人權(quán)理論將其劃分為應(yīng)有的人權(quán)、法律上的人權(quán)和現(xiàn)實(shí)中的人權(quán)三個(gè)層次,農(nóng)民的金融權(quán)益便屬于應(yīng)有人權(quán)的范疇,不僅可以從社會(huì)公平正義理論、平等的生存權(quán)和發(fā)展權(quán)等角度得以證成,而且可以通過(guò)對(duì)其在現(xiàn)實(shí)中的享有和實(shí)現(xiàn)來(lái)評(píng)價(jià)和檢驗(yàn)一國(guó)金融法律的質(zhì)量和狀況。首先,包括金融融資、獲得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、參與并實(shí)現(xiàn)合作金融等各項(xiàng)權(quán)利的農(nóng)民金融權(quán)益需要相應(yīng)的法律法規(guī)予以正式的確認(rèn)和肯定;其次,無(wú)論進(jìn)行融資、獲得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)抑或參與合作金融,都需要在農(nóng)村金融監(jiān)管的法律體系中得到保障和制度支持;最后,對(duì)農(nóng)民金融權(quán)益的關(guān)注和保護(hù),決定著農(nóng)村金融監(jiān)管制度的價(jià)值目標(biāo)和基本理念的轉(zhuǎn)化。因此,可以說(shuō),從法學(xué)的層面上,運(yùn)用權(quán)利理論對(duì)農(nóng)民的金融權(quán)益狀況、原因和保護(hù)進(jìn)行權(quán)利理論上的分析和論證,從而在制度層面上尋求法律的保障,是解決農(nóng)村金融問(wèn)題的核心。
二、完善農(nóng)村金融監(jiān)管的現(xiàn)實(shí)需求
1.我國(guó)農(nóng)村金融監(jiān)管資源不足,難以形成有效的監(jiān)管合力。現(xiàn)有的“一行三會(huì)”的金融監(jiān)管格局具有諸多方面的缺陷。具體到農(nóng)村金融體系,目前主要的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為銀監(jiān)會(huì),而且地方銀監(jiān)分局為農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)。但我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)具有機(jī)構(gòu)小鏈條長(zhǎng)的特點(diǎn),絕大多數(shù)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)都設(shè)在縣(市)及鄉(xiāng)(鎮(zhèn))和行政村,在其轄區(qū)內(nèi)只設(shè)有監(jiān)管辦事處,這些辦事處并不具有獨(dú)立的監(jiān)管主體資格,而且一般僅有3—5人的監(jiān)管人員,應(yīng)對(duì)轄區(qū)內(nèi)原有的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)已是困難,再加上村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社、貸款公司等新型金融機(jī)構(gòu)的大量出現(xiàn)以及大型商業(yè)金融機(jī)構(gòu)和外資銀行的參與,監(jiān)管資源更是難以為繼。
2.監(jiān)管體系混亂,非正規(guī)農(nóng)村金融游離于監(jiān)管之外:(1)傳統(tǒng)商業(yè)性和政策性農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管;村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型金融機(jī)構(gòu),也由銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管,但其在資產(chǎn)規(guī)模、市場(chǎng)定位、資金運(yùn)作、員工構(gòu)成、貸款審批和組織結(jié)構(gòu)等方面均與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)存在重大差別,難以根據(jù)一元化的監(jiān)管體系進(jìn)行簡(jiǎn)單處理;(2)農(nóng)村信用社的監(jiān)管比照《商業(yè)銀行法》執(zhí)行,監(jiān)管責(zé)任由銀監(jiān)會(huì)和地方政府共同擔(dān)當(dāng),其效力通過(guò)縣聯(lián)社—省聯(lián)社的模式由聯(lián)社體制來(lái)貫徹,但公司治理改革未能完成,省聯(lián)社的行政管理和基層社的公司治理之間沖突加劇;(3)只貸不存的小額貸款公司無(wú)需接受銀監(jiān)會(huì)的審慎監(jiān)管,由省政府指定省金融辦或相關(guān)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)試點(diǎn),實(shí)際情況是,由省金融辦把試點(diǎn)的權(quán)限再次下放到縣政府,負(fù)責(zé)小額貸款公司日常監(jiān)督管理的則為當(dāng)?shù)毓ど叹?(4)合會(huì)、私人錢莊等非正式金融形式缺乏相應(yīng)的監(jiān)管,農(nóng)村民間金融組織總體存在較大風(fēng)險(xiǎn)。
3.金融改革以及監(jiān)管方式多采取自上而下的強(qiáng)制性手段,忽視對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)的內(nèi)生性培育。上個(gè)世紀(jì)80年代農(nóng)村合作基金會(huì)的發(fā)展軌跡即可說(shuō)明這一問(wèn)題,而我國(guó)農(nóng)信社的改革過(guò)程仍然忽視農(nóng)村金融市場(chǎng)的內(nèi)生力量,未能給農(nóng)民自下而上的金融創(chuàng)新和改革保留必要的制度空間,而是采取由政府自上而下的出臺(tái)一攬子改革方案,然后由各地去執(zhí)行的方式,使得農(nóng)信社的合作金融機(jī)制完全未能體現(xiàn)農(nóng)民的自主參與意愿。
4.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督約束機(jī)制缺失。一個(gè)有效的金融風(fēng)險(xiǎn)控制體系應(yīng)由三個(gè)系統(tǒng)構(gòu)成:市場(chǎng)約束條件下的外部銀行、證券、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)、被監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)自身內(nèi)控系統(tǒng)與社會(huì)監(jiān)督體系。但我國(guó)農(nóng)村金融監(jiān)管體系除前述已經(jīng)論及的外部監(jiān)管系統(tǒng)缺陷外,其內(nèi)部治理、控制和行業(yè)自律等監(jiān)督體系均存在缺失。
三、發(fā)達(dá)國(guó)家農(nóng)村金融監(jiān)管制度的借鑒
構(gòu)建完備的農(nóng)村金融監(jiān)管體制對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的良性運(yùn)作、農(nóng)村金融市場(chǎng)的規(guī)范發(fā)展和農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)具有重要作用。世界很多具有發(fā)達(dá)農(nóng)村金融體系的國(guó)家均具有完善和健全的農(nóng)村金融監(jiān)管制度。
1.美國(guó)以農(nóng)業(yè)部為政府監(jiān)管主體,輔以行業(yè)協(xié)會(huì)自律管理、內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)控制以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。美國(guó)的農(nóng)村金融體系主要由農(nóng)村政策性金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)村合作金融體系以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系組成。其中農(nóng)村政策性金融機(jī)構(gòu)均隸屬于美國(guó)農(nóng)業(yè)部管轄。農(nóng)村合作金融體系則采取了不同于商業(yè)銀行的監(jiān)管模式,專門設(shè)立了比較健全的農(nóng)村金融監(jiān)管體系,包括監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律協(xié)會(huì)、資金融通清算中心和互助保險(xiǎn)集團(tuán),這四種機(jī)構(gòu)及其附屬機(jī)構(gòu)各自獨(dú)立、職能各異。在美國(guó),各種信用社協(xié)會(huì)或合作金融多達(dá)幾十個(gè),這些行業(yè)協(xié)會(huì)從事的主要工作之一就是制定行為規(guī)范,進(jìn)行自律管理。美國(guó)聯(lián)邦政府對(duì)農(nóng)村金融的存款統(tǒng)一實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn),具體業(yè)務(wù)由聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的儲(chǔ)蓄協(xié)會(huì)保險(xiǎn)基金承擔(dān),并承擔(dān)對(duì)投保金融組織的監(jiān)督。
2.法國(guó)“半官半民”體制模式。法國(guó)的農(nóng)村金融體制是從下而上逐步形成的,相對(duì)較為穩(wěn)定。法國(guó)的農(nóng)業(yè)合作金融體系主要由國(guó)家農(nóng)業(yè)信貸銀行、省級(jí)農(nóng)業(yè)互助信貸銀行和地方信貸合作社三級(jí)構(gòu)成。其中地方信貸合作社是基層組織,直接由個(gè)人成員和集體成員入股組成,省級(jí)農(nóng)業(yè)互助信貸銀行則由地方農(nóng)業(yè)信貸合作社組成,同時(shí)以國(guó)家的政策性銀行——國(guó)家農(nóng)業(yè)信貸銀行作為合作金融的中央機(jī)構(gòu),對(duì)合作金融的運(yùn)作提供最后的保證。1945年,省級(jí)農(nóng)業(yè)信貸互助銀行組成了全國(guó)農(nóng)業(yè)信貸聯(lián)合會(huì),作為省級(jí)農(nóng)業(yè)信貸銀行在國(guó)家一級(jí)的代表,參與決定農(nóng)業(yè)信貸政策。除此之外,法國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體制也相當(dāng)發(fā)達(dá),并與農(nóng)村金融組織結(jié)構(gòu)相對(duì)應(yīng)地設(shè)置了三個(gè)層面的農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。
3.日本“相互配合型”的協(xié)調(diào)機(jī)制。在日本,對(duì)農(nóng)村金融實(shí)施雙重監(jiān)管:一是政府金融監(jiān)管廳,對(duì)各種金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管,以實(shí)現(xiàn)整體風(fēng)險(xiǎn)調(diào)控;二是全國(guó)和地方農(nóng)林水產(chǎn)部門配合金融監(jiān)管廳對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管,包括農(nóng)林水產(chǎn)省下設(shè)金融科對(duì)農(nóng)林中央金庫(kù)的監(jiān)管,農(nóng)林水產(chǎn)省在六個(gè)大區(qū)設(shè)置農(nóng)政局對(duì)轄區(qū)內(nèi)縣信聯(lián)的監(jiān)管,以及都、道、府、縣農(nóng)政部對(duì)轄區(qū)內(nèi)農(nóng)協(xié)合作金融部的監(jiān)管。另外,為了保證合作金融安全、健康地運(yùn)行,日本還設(shè)立了農(nóng)村信用保險(xiǎn)制度、臨時(shí)性資金調(diào)劑的相互援助制度以及政府和信用合作組織共同出資的存款保險(xiǎn)制度、農(nóng)業(yè)災(zāi)害補(bǔ)償制度和農(nóng)業(yè)信用保證保險(xiǎn)制度等制度措施。
四、完善現(xiàn)行農(nóng)村金融監(jiān)管法律的構(gòu)想
1.針對(duì)農(nóng)村金融的特質(zhì),建立不同于城市金融的政府監(jiān)管體系。我國(guó)的農(nóng)村金融改革和發(fā)展實(shí)踐,總是將農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)當(dāng)作一般的金融機(jī)構(gòu)看待,僅僅要求投入金融資源,沒(méi)有足夠認(rèn)識(shí)到農(nóng)業(yè)作為產(chǎn)業(yè)的獨(dú)特性和由此產(chǎn)生的城市和農(nóng)村金融之間的顯著差別。實(shí)際上,農(nóng)村金融要與國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策緊密結(jié)合,其本質(zhì)主要是貼近農(nóng)民,而不是貼近金融機(jī)構(gòu)。作為城市金融監(jiān)管首要主體的銀監(jiān)會(huì),在農(nóng)村金融監(jiān)管中具有監(jiān)管資源不足,難以貼近農(nóng)村、不了解農(nóng)村金融現(xiàn)實(shí)需求,與國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和農(nóng)村政策之間不具有順暢的溝通、交流機(jī)制,極易造成“一管就死、一放就亂”的監(jiān)管局面。借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家農(nóng)村金融監(jiān)管經(jīng)驗(yàn),我們應(yīng)當(dāng)以農(nóng)業(yè)部為主導(dǎo),同時(shí)厘清農(nóng)村政策性金融的設(shè)置目標(biāo)和宗旨,在農(nóng)村政策性金融和農(nóng)業(yè)部之間建立順暢的國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的表達(dá)和執(zhí)行機(jī)制,并通過(guò)發(fā)揮農(nóng)村政策性金融對(duì)農(nóng)村合作金融組織的導(dǎo)向、補(bǔ)充和支持等作用,構(gòu)建農(nóng)村金融的政府監(jiān)管體系。同時(shí)可以在財(cái)政部的政策支持、財(cái)政補(bǔ)貼以及稅收優(yōu)惠等方面建立輔助機(jī)制。
2.健全完善金融同業(yè)公會(huì),發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)的自律監(jiān)管作用。我國(guó)于2005年底成立中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)農(nóng)村金融工作委員會(huì),應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)協(xié)會(huì)發(fā)揮職能作用,建立日常工作聯(lián)系機(jī)制和管理辦法,完善同業(yè)公約及規(guī)章,將那些監(jiān)管部門不宜管,而被監(jiān)管機(jī)構(gòu)又需要的工作,盡量交由協(xié)會(huì)負(fù)責(zé),實(shí)現(xiàn)行業(yè)協(xié)會(huì)自律管理與國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管相結(jié)合的監(jiān)管體制。
3.注重農(nóng)村金融主體的內(nèi)部治理和控制,自下而上地培育農(nóng)村金融本土力量。內(nèi)控制度建設(shè)是建立有效監(jiān)管體制的關(guān)鍵,也是有效監(jiān)管的基礎(chǔ)。農(nóng)村金融監(jiān)管中內(nèi)部治理的作用集中體現(xiàn)在農(nóng)村合作金融組織中,基層合作金融組織中自愿入股的成員通過(guò)完善的治理結(jié)構(gòu),形成、表達(dá)并且實(shí)現(xiàn)自己的意愿,同時(shí),由于基層成員是最為貼近金融需求、了解融資狀況的主體,使得對(duì)于資金發(fā)放、運(yùn)用以及貸款的回收等事項(xiàng)具有最為直接和靈活實(shí)用的監(jiān)督管理作用。另外,就農(nóng)村金融本土力量的培育和發(fā)展方式而言,應(yīng)該是把選擇權(quán)交給農(nóng)民,通過(guò)反復(fù)的實(shí)踐和摸索,自下而上地生成一套成功的借貸模式和本土金融組織形式,更好地挖掘和滿足當(dāng)?shù)夭煌问降慕鹑谛枨蟆?/p>
4.完善金融監(jiān)管法律制度體系。一是針對(duì)農(nóng)村金融監(jiān)管進(jìn)行理性立法,設(shè)立可以作為農(nóng)村金融監(jiān)管依據(jù)的法律;二是完善農(nóng)村金融市場(chǎng)的準(zhǔn)入機(jī)制,將已在農(nóng)村廣泛存在的非正規(guī)金融納入正規(guī)的金融監(jiān)管體系,減少非正規(guī)金融活動(dòng)對(duì)農(nóng)村金融監(jiān)管的消減效應(yīng);三是建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度,實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支農(nóng)功能;四是建立存款保險(xiǎn)制度以及金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)制度,完善農(nóng)村金融的市場(chǎng)退出機(jī)制,維護(hù)金融安全和社會(huì)公眾利益。
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[2]應(yīng)寅鋒,趙巖青.國(guó)外的農(nóng)村金融[M].北京:中國(guó)社會(huì)出版社,2006:34.
本文作者：馬莉工作單位：中國(guó)政法大學(xué)
通常情況下，其模式表現(xiàn)為:商業(yè)銀行因監(jiān)管等政策方面的原因使得貸款額受限，與此同時(shí)，企業(yè)面臨資金短缺而無(wú)法正常運(yùn)營(yíng)。此種情況下，企業(yè)將開(kāi)發(fā)項(xiàng)目抵押于信托公司，由其設(shè)計(jì)該項(xiàng)目現(xiàn)金流的周期性理財(cái)產(chǎn)品，并由商業(yè)銀行進(jìn)行代銷，其所得扣除相應(yīng)費(fèi)用后歸企業(yè)所有。由此可見(jiàn)，銀信合作理財(cái)方式能使銀行間接釋放大量資金。相較于傳統(tǒng)商業(yè)銀行體系，影子銀行體系在資金來(lái)源、監(jiān)管、靈活性以及風(fēng)險(xiǎn)抵御方面均有其自身特點(diǎn)。具體言之:其一，資金來(lái)源方面呈現(xiàn)多樣化。傳統(tǒng)商業(yè)銀行體系經(jīng)營(yíng)的基點(diǎn)是賺取差額，即吸收來(lái)自于個(gè)人與企業(yè)以及社會(huì)團(tuán)體的存款，將儲(chǔ)蓄以附加一定利息的方式發(fā)放于貸款對(duì)象，通過(guò)“一存一貸”賺取利差。由影子銀行的表現(xiàn)形式可知，其資金來(lái)源并非存款儲(chǔ)蓄，而是通過(guò)發(fā)放短期債的方式募集大量資金，并將所募集資金投放于中長(zhǎng)期項(xiàng)目，賺取息差，或?qū)⒆杂小⒛技鴣?lái)的閑散資金進(jìn)行放貸或投資從而獲取的資金。由此可見(jiàn)，其資金來(lái)源較為多元。其二，監(jiān)管方面缺失。傳統(tǒng)銀行受《商業(yè)銀行法》規(guī)制，其經(jīng)營(yíng)過(guò)程受法律法規(guī)監(jiān)管，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目有嚴(yán)格限制。影子銀行系統(tǒng)業(yè)務(wù)范圍常常游離于法律法規(guī)之外，處于灰色地帶，其無(wú)須定期披露財(cái)務(wù)賬目，無(wú)儲(chǔ)備金等限制，故具有較強(qiáng)生存力。其三，靈活性強(qiáng)。傳統(tǒng)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)必須合規(guī)，需要履行一定手續(xù)與程序，具有周期性，無(wú)法解決企業(yè)資金上的“燃眉之急”。影子銀行系統(tǒng)形式多樣，利差明顯，且不受或少受法律監(jiān)管，因而，在貸款方面程序相對(duì)簡(jiǎn)單，借款、還貸形式靈活，符合中小企業(yè)資金需求。其四，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力較低。傳統(tǒng)商業(yè)銀行受“一行兩會(huì)”監(jiān)管，其風(fēng)險(xiǎn)可控性較強(qiáng)，而影子銀行體系監(jiān)管缺失，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱，一旦發(fā)生擠兌，對(duì)金融市場(chǎng)的破壞力巨大。正是因?yàn)橛白鱼y行具有以上特點(diǎn)，使其在金融市場(chǎng)中的作用呈現(xiàn)出兩面性。一方面，具有積極作用，能及時(shí)解決中小企業(yè)資金困難。目前，我國(guó)中小企業(yè)規(guī)模占企業(yè)總量的99%，對(duì)我國(guó)GDP貢獻(xiàn)達(dá)60%，占稅收收入的一半，為我國(guó)城鎮(zhèn)提供近4/5的工作崗位，并且在新產(chǎn)品的研發(fā)方面占有82%的份額。即便中小企業(yè)為我國(guó)經(jīng)濟(jì)做出如此巨大的貢獻(xiàn)，商業(yè)銀行仍然認(rèn)為給中小企業(yè)貸款所帶來(lái)的監(jiān)控成本較高且風(fēng)險(xiǎn)較大，故不愿為其放款，而影子銀行則愿意為其提供資金。由于民間借貸能夠?yàn)槲覈?guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供較為及時(shí)且有益的支持，影子銀行也由此成為我國(guó)金融體系的有益補(bǔ)充。另一方面，影子銀行具有一定的消極作用，主要表現(xiàn)在如下方面:一是增加企業(yè)成本負(fù)擔(dān)。因?yàn)槿谫Y困難，中小微型企業(yè)無(wú)法從商業(yè)銀行處獲得企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需的資金，繼而求助于民間貸款，但代價(jià)巨大，需要付出高出銀行幾倍乃至幾十倍的利息，為了償還本息，企業(yè)不得不提高成本，這使得企業(yè)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)，利潤(rùn)無(wú)法實(shí)現(xiàn)。與此同時(shí)，作為擔(dān)保的公司、典當(dāng)行無(wú)法回籠資金，也面臨倒閉的風(fēng)險(xiǎn)。二是易引發(fā)次貸危機(jī)。2008年雷曼公司倒閉引發(fā)美國(guó)次貸危機(jī)，其影響已波及全世界。究其根源，就在于美國(guó)金融體系中的影子銀行的大量存在。由于美國(guó)金融監(jiān)管制度逐漸放松，出現(xiàn)了許多金融創(chuàng)新產(chǎn)品，一旦出現(xiàn)資金鏈斷裂潮，處于監(jiān)管之外的影子銀行體系，可能就會(huì)引發(fā)一場(chǎng)前景難測(cè)的金融危機(jī)。三是實(shí)體經(jīng)濟(jì)受創(chuàng)，產(chǎn)業(yè)空心化問(wèn)題加劇。影子銀行體系主要是通過(guò)民間借貸而賺取利差，部分企業(yè)更愿意將資金投放于金融產(chǎn)品而非實(shí)體經(jīng)濟(jì)，以獲取更為豐厚的資本回報(bào)。正是這種資本的趨利性，使企業(yè)逐漸退出實(shí)業(yè)，將精力和資金投入周期性短的擔(dān)保類的民間放貸。據(jù)統(tǒng)計(jì)，國(guó)有企業(yè)在此類放貸機(jī)構(gòu)與組織中占90%之多，每年非銀行市場(chǎng)的資金流量達(dá)二萬(wàn)億左右，該數(shù)額相當(dāng)于國(guó)民生產(chǎn)總值的百分之五。借助于影子銀行體系的間接渠道，許多企業(yè)將資金投向處于法律監(jiān)管的灰色地帶。長(zhǎng)此以往，將使我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)受到重創(chuàng)。四是影響商業(yè)銀行吸收存款。影子銀行體系最明顯的特點(diǎn)是融資比較快。之所以能在短期內(nèi)迅速地募集資金，原因在于民間借貸利息遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于商業(yè)銀行的存款利息。因此，民間借貸的興盛會(huì)逐漸加大商業(yè)銀行吸收存款的難度，會(huì)嚴(yán)重影響其存款額。有數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行，包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行這四大銀行在內(nèi)，比照在2011年8月的貸款數(shù)額，9月中上旬的存款已經(jīng)減少4200億元左右，呈現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。雖然，此部分存款已流入影子銀行體系，在豐富非銀行金融機(jī)構(gòu)的同時(shí)，卻使銀行面臨嚴(yán)重的存貸期限錯(cuò)配問(wèn)題。無(wú)疑此種影響對(duì)商業(yè)銀行的生存、乃至國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展都是不利的。
我國(guó)影子銀行體系法律監(jiān)管現(xiàn)狀
雖然對(duì)“一行三會(huì)”的職責(zé)、監(jiān)督范圍都已明確，但對(duì)處于監(jiān)管之外的融資機(jī)構(gòu)，尚未制定整體性的監(jiān)管政策框架，導(dǎo)致缺乏相應(yīng)的履職手段和監(jiān)管權(quán)限。影子銀行體系所創(chuàng)造的金融工具及其衍生品，已打破傳統(tǒng)監(jiān)督與管理。1．貸款規(guī)則滯后于影子銀行體系發(fā)展的現(xiàn)狀。目前，我國(guó)適用的是修訂后的《貸款通則》，且自2009年以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)已陸續(xù)并實(shí)施了貸款方面的“一個(gè)指引三個(gè)辦法”的貸款新規(guī)，即《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》《個(gè)人貸款管理暫行辦法》《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》。但是，隨著金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，這些貸款規(guī)則仍然滯后于影子銀行體系發(fā)展的現(xiàn)狀，不斷產(chǎn)生的新型的金融衍生品，仍然能夠規(guī)避法律法規(guī)。2．監(jiān)管、檢查機(jī)構(gòu)部門缺失。目前，從我國(guó)金融監(jiān)管立法層面來(lái)看，部分影子銀行體系中的機(jī)構(gòu)，如金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、信托公司、財(cái)務(wù)公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司以及其他非銀行金融機(jī)構(gòu)等已經(jīng)在《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)制下全部納入了銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍。但是，仍然存在金融監(jiān)管的灰色地帶。此外，通過(guò)銀信合作的方式，研發(fā)出不受或者少受法律規(guī)制的金融產(chǎn)品。根據(jù)IMF2011年的《中國(guó)金融系統(tǒng)穩(wěn)定評(píng)估報(bào)告》可知:非正規(guī)金融部門中的典當(dāng)行、信用擔(dān)保公司、小額貸款公司受中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)以及公安部門的檢查，但地下金融中介卻無(wú)任何監(jiān)管部門進(jìn)行監(jiān)督管理。私募投資雖然受到國(guó)家發(fā)改委、商務(wù)部出臺(tái)的相關(guān)規(guī)范性文件的監(jiān)督管理，但是，仍然存在部分私募基金無(wú)任何監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管的現(xiàn)象。3．缺乏系統(tǒng)性的影子銀行監(jiān)管法律體系。雖然，我國(guó)立法層面已經(jīng)相繼出臺(tái)有關(guān)對(duì)影子銀行監(jiān)管的法律法規(guī)，部分地填補(bǔ)了監(jiān)管盲區(qū)，但是缺乏符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的影子銀行監(jiān)管法律體系。
完善影子銀行體系法律監(jiān)管
當(dāng)前國(guó)際上對(duì)影子銀行的監(jiān)管主要側(cè)重于影子銀行體系的監(jiān)管范圍、與商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)隔離、風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案、信息披露與信用評(píng)級(jí)制度的建設(shè)并主張漸進(jìn)式改革。其中，以美國(guó)與金融穩(wěn)定理事會(huì)(FSB)的監(jiān)管措施最為代表。美國(guó)金融監(jiān)管法律以其周密和發(fā)達(dá)著稱，卻疏于對(duì)影子銀行進(jìn)行制度約束［3］，結(jié)果成為次貸危機(jī)的爆發(fā)國(guó)。為最大限度遏制此次危機(jī)帶來(lái)的危害，美國(guó)政府在危機(jī)期間提供了前所未有的資金支持和擔(dān)保，并于2010年7月頒布《2010年華爾街改革和消費(fèi)者保護(hù)法》，主要針對(duì)金融監(jiān)管部門、非銀行類金融機(jī)構(gòu)、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、國(guó)際監(jiān)管合作、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)和危機(jī)處理等方面進(jìn)行重整改革。金融穩(wěn)定理事會(huì)(FSB)是影子銀行監(jiān)管改革起主要推動(dòng)作用的國(guó)際組織，主要任務(wù)是在金融領(lǐng)域內(nèi)制定有關(guān)金融監(jiān)管政策，并針對(duì)影子銀行的監(jiān)管框架提出較為詳盡的提議，為組織成員國(guó)提供參考。吸取國(guó)際法律監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合我國(guó)實(shí)際，加強(qiáng)我國(guó)影子銀行體系的法律監(jiān)管可從如下方面思考。1．加強(qiáng)與國(guó)際影子銀行體系監(jiān)管的合作。我國(guó)是金融穩(wěn)定理事會(huì)(FSB)、國(guó)際金融監(jiān)管組織以及其他國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)厘定組織成員國(guó)之一，因此，在影子銀行體系法律監(jiān)管方面，可以充分利用包括G20在內(nèi)的國(guó)際金融治理平臺(tái)，發(fā)揮自身影響力，力爭(zhēng)建立公平合理的監(jiān)管環(huán)境。2．建立系統(tǒng)的影子銀行法律監(jiān)管體系。對(duì)影子銀行體系系統(tǒng)性的監(jiān)管需要有宏觀與微觀的監(jiān)管機(jī)制。具體言之，宏觀方面:設(shè)置相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)并授予其相應(yīng)權(quán)限，將“一行三會(huì)”未納入的監(jiān)管地帶納入監(jiān)管范圍，以免出現(xiàn)監(jiān)管真空地帶。同時(shí)，在傳統(tǒng)商業(yè)銀行與影子銀行之間設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)隔離，一旦個(gè)體出現(xiàn)金融問(wèn)題，可立即進(jìn)行隔離，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大化。微觀方面:利用金融理論知識(shí)，構(gòu)建專門的影子銀行體系的數(shù)據(jù)庫(kù)，監(jiān)控影子銀行體系各項(xiàng)數(shù)據(jù)并有效分析，以數(shù)據(jù)為監(jiān)管措施的制定與實(shí)施提供形象支持。3．加強(qiáng)并完善影子銀行體系信息披露制度。透明性①是金融市場(chǎng)有序發(fā)展的重要保障。然而，影子銀行體系能夠規(guī)避法律、獲取高額回報(bào)的重要原因就在于其信息存在明顯的不透明性。信息披露很不充分，使得包括對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的一系列風(fēng)險(xiǎn)都未被監(jiān)管機(jī)關(guān)以及金融市場(chǎng)的參與者認(rèn)識(shí)和警覺(jué)［4］。因此，我國(guó)對(duì)影子銀行系統(tǒng)的監(jiān)管就必須加強(qiáng)其信息披露制度的改革，并逐步使之較為完善。這也是對(duì)投資者進(jìn)行有力保障的措施之一。加強(qiáng)非銀行金融機(jī)構(gòu)信息披露機(jī)制的建設(shè)，逐步形成周期性的機(jī)制，力爭(zhēng)將影子銀行體系內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)與組織的財(cái)務(wù)狀況做到發(fā)行信息披露和持續(xù)信息披露。
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關(guān)鍵詞:金融消費(fèi)者;保護(hù);法律制度
一、金融消費(fèi)者的涵義
我國(guó)銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)部門對(duì)于金融消費(fèi)者的金融消費(fèi)者的概念和范圍的界定沒(méi)有統(tǒng)一規(guī)定。日本將金融消費(fèi)者界定為“不具備金融專業(yè)知識(shí)，在交易中處于弱勢(shì)地位，為金融需要購(gòu)買、使用金融產(chǎn)品或接受金融服務(wù)的主體”。可以這樣理解，金融消費(fèi)者是自然人，他與金融機(jī)構(gòu)之間的交易行為實(shí)質(zhì)上是為了個(gè)人或家庭的生活需要而購(gòu)買金融產(chǎn)品或接受金融服務(wù)。
二、我國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)存在的問(wèn)題
(一)法律不健全使消費(fèi)者保護(hù)缺乏依據(jù)
現(xiàn)行的金融立法多側(cè)重金融機(jī)構(gòu)的安全與效益，對(duì)金融消費(fèi)者保護(hù)方面少于規(guī)定。我國(guó)沒(méi)有專門的金融消費(fèi)者保護(hù)立法，目前僅有的法律依據(jù)是《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》和《合同法》，然而這兩部法律中并沒(méi)有對(duì)金融消費(fèi)者保護(hù)的概念，更沒(méi)有如信息披露、權(quán)利救濟(jì)等保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的具體規(guī)定。
(二)“混業(yè)商品”的保護(hù)缺位
隨著金融業(yè)產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，銀行、保險(xiǎn)公司和證券公司推出了兼具多重特質(zhì)的“混業(yè)商品”，混業(yè)商品的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)使其成為金融消費(fèi)者熱衷購(gòu)買的商品。①然而我國(guó)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管模式下，各機(jī)構(gòu)往往按照各自所屬監(jiān)管部門的要求來(lái)銷售金融產(chǎn)品、提供金融服務(wù)，從而“混業(yè)商品”與相對(duì)于單一功能的消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)之間就出現(xiàn)了保護(hù)缺位，以至于真正出現(xiàn)糾紛時(shí)，如何解決成為難題。
(三)金融交易中信息不對(duì)稱損害消費(fèi)者權(quán)益
相較于金融機(jī)構(gòu)，金融消費(fèi)者在產(chǎn)品性質(zhì)、價(jià)格以及質(zhì)量等方面存在信息劣勢(shì)。一些金融機(jī)構(gòu)避重就輕，少披露或不披露對(duì)金融商品銷售不利的信息。如在一些金融機(jī)構(gòu)工作人員向消費(fèi)者推薦產(chǎn)品時(shí)，不披露或介紹時(shí)對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)一筆帶過(guò)，一味鼓吹其收益，誤導(dǎo)消費(fèi)者做出不當(dāng)?shù)馁?gòu)買決定。②
(四)金融消費(fèi)者金融專業(yè)知識(shí)缺乏
隨著金融商品和服務(wù)逐步由儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、股票向投資、理財(cái)、信托轉(zhuǎn)移，金融消費(fèi)者面臨著更高的專業(yè)壁壘，對(duì)金融知能的要求更高，不僅需要具備金融常識(shí)，了解金融法律法規(guī)，還需要學(xué)習(xí)使用金融工具，熟悉金融市場(chǎng)運(yùn)作。然而，目前我國(guó)數(shù)量呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)的金融消費(fèi)者普遍缺乏金融專業(yè)知識(shí)，尤其是受教育水平低收入消費(fèi)者人群。這些消費(fèi)者僅憑有限的了解做出購(gòu)買金融產(chǎn)品的決定，往往出現(xiàn)利益受損的后果。
三、我國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)制度的完善建議
(一)健全金融消費(fèi)者保護(hù)立法
在現(xiàn)行金融立法中，明確保護(hù)消費(fèi)者的目標(biāo)，增加金融消費(fèi)者的民事權(quán)利，金融機(jī)構(gòu)誠(chéng)信、保密義務(wù)以及金融機(jī)構(gòu)民事責(zé)任承擔(dān)的內(nèi)容。在基本法律中規(guī)定金融消費(fèi)者的保護(hù)原則、含義、范圍等內(nèi)容，在一般法律中，對(duì)程序性問(wèn)題和基本制度問(wèn)題作出詳細(xì)規(guī)定。未來(lái)制定專門性法律法規(guī)，如《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，以更深入、更廣泛地統(tǒng)一保護(hù)金融消費(fèi)者。增加金融消費(fèi)者保護(hù)的。另外，建議針對(duì)近期在金融領(lǐng)域迅猛發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融中出現(xiàn)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，盡快修訂現(xiàn)有法規(guī)或制定專門法規(guī)，以滿足互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融創(chuàng)新要求。
(二)建立金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)間協(xié)調(diào)機(jī)制
分業(yè)監(jiān)管體制下，“一行三會(huì)”設(shè)立了各自的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)構(gòu)，但機(jī)構(gòu)間職責(zé)分工不清楚，聯(lián)系較為薄弱，亟待建立各保護(hù)機(jī)構(gòu)之間協(xié)調(diào)機(jī)制。③建議通過(guò)國(guó)務(wù)院立法形式規(guī)定金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的實(shí)施細(xì)則，確立該機(jī)制的國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)地位和中國(guó)人民銀行的“牽頭”作用，將金融消費(fèi)者保護(hù)列為金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的目標(biāo)之一。
(三)完善金融機(jī)構(gòu)信息披露義務(wù)
應(yīng)學(xué)習(xí)西方國(guó)家成熟的信息披露制度，強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融商品的說(shuō)明義務(wù)、金融風(fēng)險(xiǎn)的揭示義務(wù)、和對(duì)涉及消費(fèi)者重要權(quán)利事項(xiàng)的告知義務(wù)。制定各領(lǐng)域信息披露義務(wù)的履行標(biāo)準(zhǔn)，包括真實(shí)、準(zhǔn)確、完整性標(biāo)準(zhǔn)、易于理解性標(biāo)準(zhǔn)、時(shí)間性標(biāo)準(zhǔn)等。加大對(duì)違法行為的行政處罰和刑事制裁力度，確立民事賠償責(zé)任，并加強(qiáng)執(zhí)法力度，以保護(hù)金融消費(fèi)者的知情權(quán)。
(四)加強(qiáng)消費(fèi)者金融教育
建立“金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)及各派出機(jī)構(gòu)總體協(xié)調(diào)、協(xié)會(huì)全程協(xié)助、服務(wù)機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)”的三位一體機(jī)制，為消費(fèi)者提供公正的，系統(tǒng)的，實(shí)用的金融知識(shí)教育和咨詢服務(wù)。④充分利用電視、網(wǎng)絡(luò)、手機(jī)短信平臺(tái)等多媒體渠道，引導(dǎo)消費(fèi)者識(shí)別金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售各環(huán)節(jié)的金融風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)規(guī)模龐大的網(wǎng)民，可以通過(guò)開(kāi)設(shè)并維護(hù)金融教育網(wǎng)站，為網(wǎng)民提供開(kāi)放式的圖文并茂的免費(fèi)金融教育活動(dòng)。
作者:馬越 單位:上海海事大學(xué)法學(xué)院
注釋:
①林玲．我國(guó)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法律問(wèn)題研究［D］．上海社會(huì)科學(xué)院碩士學(xué)位論文，2014．5．
②趙煊．金融消費(fèi)者保護(hù)理論研究［D］．山東大學(xué)碩士學(xué)位論文，2012．5．
為進(jìn)一步加強(qiáng)我縣食品安全工作的理論研究，提高食品安全監(jiān)管能力，營(yíng)造良好的理論學(xué)習(xí)氛圍，縣委政策研究室、縣食品安全委員會(huì)辦公室組織開(kāi)展了XX年食品安全與產(chǎn)業(yè)發(fā)展調(diào)研工作。活動(dòng)得到了各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）和有關(guān)部門的大力支持和響應(yīng)，共收到調(diào)研論文17篇。縣委政策研究室、縣食品安全委員會(huì)辦公室組織對(duì)法律進(jìn)行了評(píng)審，評(píng)出一等獎(jiǎng)1名，二等獎(jiǎng)3名，三等獎(jiǎng)6名，優(yōu)秀獎(jiǎng)7名。現(xiàn)予以通報(bào)表彰，并請(qǐng)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）和有關(guān)部門學(xué)習(xí)參考。
附：優(yōu)秀調(diào)研報(bào)告、法律獲獎(jiǎng)名單：
一等獎(jiǎng)
關(guān)于城鄉(xiāng)結(jié)合部食品安全監(jiān)管工作問(wèn)題的思考
作者：翁向華（工商局）
二等獎(jiǎng)
1、關(guān)于對(duì)我縣無(wú)公害法律工作的調(diào)查
作者：祝禮洪（法律局）
2、武義縣水產(chǎn)品質(zhì)量安全和監(jiān)管的現(xiàn)狀與對(duì)策
作者：盧錦揚(yáng)（水務(wù)局）
3、當(dāng)前實(shí)施“千鎮(zhèn)連鎖超市”工程的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題和發(fā)展建議
作者：朱喜傳（經(jīng)貿(mào)局）
三等獎(jiǎng)
1、淺議當(dāng)前我縣農(nóng)村食品安全監(jiān)管中存在的問(wèn)題及對(duì)策
作者：劉小劍（衛(wèi)生監(jiān)督所）
2、創(chuàng)建農(nóng)村“放心店”與實(shí)行長(zhǎng)效管理的對(duì)策
作者：葉偉文（工商局）
3、關(guān)于我縣畜產(chǎn)品安全生產(chǎn)情況的調(diào)查
作者：李偉軍（農(nóng)業(yè)局）
4、校園食品安全監(jiān)管模式的探討
作者：鐘學(xué)文（衛(wèi)生監(jiān)督所）
5、關(guān)于食品安全預(yù)警體系建設(shè)的幾點(diǎn)思考
作者：賀建國(guó)（質(zhì)量技監(jiān)局）
6、 我縣農(nóng)村食品安全的現(xiàn)狀及管理對(duì)策
作者：何偉靖（西聯(lián)鄉(xiāng)）
優(yōu)秀獎(jiǎng)
1、充分發(fā)揮市場(chǎng)和法律雙重懲戒作用加快我縣食品信用體系建設(shè)步伐——對(duì)我縣食品安全信用體系建設(shè)的初步探討
作者：賀建國(guó)（質(zhì)監(jiān)局）
2、完善流通領(lǐng)域食品質(zhì)量檢測(cè)體系之思考
作者：陳堅(jiān)（工商局）
3、從行政執(zhí)法角度看初級(jí)水產(chǎn)品的質(zhì)量安全管理
作者： 盧錦揚(yáng)（水務(wù)局）
4、開(kāi)展無(wú)公害林農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)地監(jiān)管論證實(shí)踐與探討的調(diào)研報(bào)告
作者：吳生法（林業(yè)局）
5、豆制品行業(yè)集約經(jīng)營(yíng)探索
作者：李春華（茭道鎮(zhèn)）
6、校園食品安全監(jiān)管模式探討
作者：項(xiàng)世平（俞源鄉(xiāng)）
論文關(guān)鍵詞：企業(yè)如何有效履行社會(huì)責(zé)任和政府的作為
作為企業(yè)社會(huì)責(zé)任的主體和承擔(dān)規(guī)則制定、監(jiān)督、協(xié)調(diào)、服務(wù)、引導(dǎo)等職能的企業(yè)和政府，如何結(jié)合我國(guó)的現(xiàn)實(shí)國(guó)情，通過(guò)自己的作為，更好、更有效地去履行和保證企業(yè)更好、更有效地履行其社會(huì)責(zé)任。
一、企業(yè)要抓住核心，統(tǒng)籌兼顧。從決策理論上講，組織進(jìn)行決策，往往需要一個(gè)相對(duì)單一的目標(biāo)，目標(biāo)多了，就無(wú)法進(jìn)行有效決策。如企業(yè)欠了供應(yīng)商的錢企業(yè)文化論文，企業(yè)不支付就損害了供應(yīng)商的利益，但是，錢給了供應(yīng)商，企業(yè)就沒(méi)有錢買原材料，生產(chǎn)就無(wú)法進(jìn)行，職工就要失業(yè)，消費(fèi)者的需求就得不到滿足，股東也就沒(méi)有了回報(bào)，你說(shuō)企業(yè)該怎么辦？企業(yè)社會(huì)責(zé)任的履行也有主次，有輕重緩急，有層次之分，不能眉毛胡子一把抓，企業(yè)必須做到抓住核心，統(tǒng)籌兼顧。
一是找準(zhǔn)切入點(diǎn)，牢牢抓住企業(yè)經(jīng)濟(jì)責(zé)任這個(gè)核心不放松。因?yàn)槠髽I(yè)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任是企業(yè)履行其它社會(huì)責(zé)任的基礎(chǔ)和前提，如果股東沒(méi)有回報(bào)，企業(yè)就不會(huì)有投資，沒(méi)有投資就不會(huì)有企業(yè)企業(yè)文化論文，沒(méi)有了企業(yè)，什么法律責(zé)任、倫理道德責(zé)任、公益責(zé)任也就成了無(wú)源之水。企業(yè)只有發(fā)展了，即通過(guò)向社會(huì)提品或勞務(wù)、滿足顧客的消費(fèi)需求，為顧客創(chuàng)造價(jià)值，有了可供分配的利潤(rùn)后，才能吸引投資者追加投資；才能實(shí)現(xiàn)職工就業(yè)，才有錢給職工發(fā)放工資和福利、改善職工工作環(huán)境和加大技改、環(huán)保投入以及支付供應(yīng)商的貨款；才能給政府交納稅費(fèi)，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，使政府完成社會(huì)二次分配成為可能；才能制定公益計(jì)劃，為社會(huì)做好事，等等。彼得。德魯克在他的《管理——任務(wù)、責(zé)任、實(shí)踐》一書(shū)中認(rèn)為：對(duì)于一個(gè)企業(yè)家來(lái)說(shuō)僅僅是做得好還不夠，還必須做好事。然而，為了做好事，首先必須做好企業(yè)中國(guó)。他說(shuō)，只要一個(gè)企業(yè)忽略了在經(jīng)濟(jì)上取得成就的限制并承擔(dān)了它在經(jīng)濟(jì)上無(wú)力支持的社會(huì)責(zé)任，企業(yè)很快就會(huì)陷入困境。如果因此而損失了企業(yè)取得成就的能力，那就是最不負(fù)責(zé)任。通俗地講，就是企業(yè)有了錢企業(yè)文化論文，你才能盡責(zé)任，反過(guò)來(lái)說(shuō)，企業(yè)要盡社會(huì)責(zé)任，你必須先做好企業(yè)。否則，一切都是空談。
現(xiàn)階段，我國(guó)企業(yè)的核心責(zé)任就是要在法律、道德允許的范圍內(nèi)想盡一切辦法先養(yǎng)活自己，再做好、做強(qiáng)、做大，夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)，取得做好事的本錢和能力。
二是抓好聯(lián)動(dòng)點(diǎn)，統(tǒng)籌兼顧，積極履行企業(yè)公益責(zé)任。企業(yè)公益責(zé)任雖然是倡導(dǎo)性的，但也是每一個(gè)中國(guó)企業(yè)應(yīng)盡的義務(wù)。因?yàn)槿魏我粋€(gè)企業(yè)都不可能脫離社會(huì)而孤立存在，其發(fā)展離不開(kāi)國(guó)家政策的扶持、公眾的支持、安全有序的市場(chǎng)環(huán)境和社會(huì)氛圍。所以企業(yè)發(fā)展壯大后，只要有能力，就應(yīng)該從利他主義的道德責(zé)任感出發(fā)，積極、主動(dòng)參與、支持社會(huì)慈善等公益活動(dòng)，回報(bào)社會(huì)，把中華民族“達(dá)則兼濟(jì)天下”的優(yōu)秀文化傳統(tǒng)與現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)原則有機(jī)結(jié)合起來(lái)企業(yè)文化論文，為和諧社會(huì)建設(shè)做出自己的貢獻(xiàn)。
二、政府要從無(wú)為到作為。如何保證企業(yè)更好、更有效地履行社會(huì)責(zé)任？作為承擔(dān)特殊職能的政府，應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)，從無(wú)為到大有作為。
一要積極倡導(dǎo)企業(yè)社會(huì)責(zé)任理念。雖然我國(guó)暫不鼓勵(lì)企業(yè)搞sa8000社會(huì)責(zé)任認(rèn)證，國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)化組織的lso26000也沒(méi)有頒布，但國(guó)際知名大企業(yè)對(duì)中國(guó)很多的分包商已經(jīng)提出了要求。隨著國(guó)際竟?fàn)幍倪M(jìn)一步加劇，不少國(guó)家也把企業(yè)社會(huì)責(zé)任的履行作為一種竟?fàn)幨侄巍Ｕ┯昃I繆，大力宣傳企業(yè)社會(huì)責(zé)任理念，倡導(dǎo)企業(yè)認(rèn)真履行社會(huì)責(zé)任，引導(dǎo)民眾正確、全面地看待企業(yè)社會(huì)責(zé)任。
二要建立健全科學(xué)的法制制度體系和促進(jìn)、保障、評(píng)價(jià)機(jī)制，做到有法可依。企業(yè)在追求利潤(rùn)的時(shí)候，總會(huì)面臨一個(gè)機(jī)會(huì)成本問(wèn)題，它總是在既定的游戲規(guī)則下做平衡。所以，作為規(guī)則的制定者，政府必須比企業(yè)看得遠(yuǎn)、跑得快，決不能出現(xiàn)企業(yè)因遵守法律帶來(lái)成本增加而輸給不遵守法律的企業(yè)。要通過(guò)科學(xué)立法保證市場(chǎng)竟?fàn)幍墓⒐胶秃侠恚皶r(shí)把企業(yè)拉回到規(guī)則里來(lái)。
三要強(qiáng)化市場(chǎng)監(jiān)管和法律的執(zhí)行中國(guó)。法律再好，沒(méi)有執(zhí)行力不行。小煤窯、小造紙、小化工問(wèn)題，不少就是一個(gè)政府職能部門、工作人員有法不依、執(zhí)法不嚴(yán)。所以企業(yè)文化論文，要確保企業(yè)社會(huì)責(zé)任真正得到落實(shí)，政府必須做到有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究，包括對(duì)政府及其工作人員的不作為實(shí)施責(zé)任追究。確保政府的管控縱到邊、橫到角，努力實(shí)現(xiàn)政府社會(huì)管理從人治到法治。
四要大力推進(jìn)國(guó)有企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度改革。因?yàn)樵谝粋€(gè)產(chǎn)權(quán)得到有效保護(hù)的竟?fàn)幨袌?chǎng)上，企業(yè)追求自己的利益給社會(huì)帶來(lái)的好處，比它直接追求社會(huì)責(zé)任帶來(lái)的好處、效果還要大，這就是亞當(dāng)。斯密所說(shuō)的“看不見(jiàn)的手”使然。
五要通過(guò)政策引導(dǎo)企業(yè)、吸引企業(yè)承擔(dān)更多的社會(huì)公益責(zé)任。因?yàn)楣尕?zé)任畢竟是倡導(dǎo)性責(zé)任，不能靠法律制度強(qiáng)制執(zhí)行，必須靠企業(yè)的道德自覺(jué)。國(guó)外目前很多好的做法，如通過(guò)稅收減免來(lái)激勵(lì)企業(yè)投資高薪技術(shù)、節(jié)能環(huán)保和公益事業(yè)，鼓勵(lì)企業(yè)做好事。我國(guó)在這方面也有一些嘗試，但基本局限在高新產(chǎn)業(yè)，但還很不夠。
中國(guó)的銀行業(yè)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)能夠找到的最早的依據(jù)是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2005年第2號(hào)）。自此之后，我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)始名正言順地介入了理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)，開(kāi)辟了存貸款業(yè)務(wù)之外的又一條盈利新通道。
銀監(jiān)會(huì)在《暫行辦法》中定義了兩種理財(cái)業(yè)務(wù)：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)業(yè)務(wù)。其中理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)單地講就是咨詢業(yè)務(wù)，即為客戶提供咨詢業(yè)務(wù)，這在之后商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)逐漸被邊緣化。因?yàn)樵谥袊?guó)國(guó)情之下，很少有儲(chǔ)戶會(huì)為銀行客戶經(jīng)理的咨詢付費(fèi)。儲(chǔ)戶接觸最多的商業(yè)銀行理財(cái)實(shí)質(zhì)上是第二類，即綜合理財(cái)業(yè)務(wù)，也就是購(gòu)買銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)閷?duì)儲(chǔ)戶（理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買者）來(lái)講，這是投資，而不是成本，而此種投資的收益率是遠(yuǎn)高于儲(chǔ)蓄的。
但是，所有的經(jīng)濟(jì)行為都必須基于一定的法律基礎(chǔ)，比如物權(quán)法、合同法、信托法。但銀行的理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的開(kāi)展是銀監(jiān)會(huì)的命令，即基于部門規(guī)章，其是否有更高位階的法律依據(jù)，是否違反法律的相關(guān)規(guī)定，需要進(jìn)一步厘清。本文試圖從商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的歷史沿革和法律關(guān)系來(lái)進(jìn)行梳理。
一、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的歷史沿革
我國(guó)現(xiàn)行的金融經(jīng)營(yíng)體制和格局最初的來(lái)源與1993年國(guó)務(wù)院頒布的《關(guān)于金融體制改革的決定》，該決定確立了我國(guó)四大金融業(yè)態(tài)—銀行、證券、保險(xiǎn)、信托“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管”的最高原則，在此之后頒布的《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《證券法》、《信托法》、《保險(xiǎn)法》及后來(lái)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》都是體現(xiàn)并鞏固了這一最高原則。
商業(yè)銀行、證券公司、信托公司和保險(xiǎn)公司作為金融四大支柱業(yè)態(tài)都具有自己的業(yè)務(wù)范圍，被各領(lǐng)域的法律嚴(yán)格限制在“一畝三分地”。如《商業(yè)銀行法》第四章第三條就規(guī)定“商業(yè)銀行向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或向非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資”，但該法為部門的變通操作預(yù)留了一個(gè)空間，該法在該條中以“但國(guó)家另有規(guī)定的除外”收尾。該條將銀行的業(yè)務(wù)限制在存貸款業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)三類業(yè)務(wù)之中。
但以銀行為代表的金融企業(yè)天生有其逐利而逃避監(jiān)管進(jìn)行制度套利的傾向，特別是在其很容易就能獲得收益的情形之下。因此，銀行業(yè)如何挖掘其龐大客戶群—“儲(chǔ)戶”的價(jià)值，成了銀行從業(yè)人員的一個(gè)重要課題。
銀行的存貸款業(yè)務(wù)的來(lái)源需要實(shí)實(shí)在在資本的支持，特別是在存款準(zhǔn)備金制度、資本管理制度的框架內(nèi)，銀行的突破較為困難，因此將目光轉(zhuǎn)向中間業(yè)務(wù)成了一個(gè)重要的選擇。
基于民法中的委托-關(guān)系被挖掘了出來(lái)，銀行作為獨(dú)立法人滿足委托關(guān)系的主體資格要求，儲(chǔ)戶（包括自然人和法人）同樣可行。
因此，一種新的業(yè)務(wù)被銀行開(kāi)發(fā)出來(lái)：商業(yè)銀行接受儲(chǔ)戶的委托募集資金，銀行再作為單一委托人以該資金設(shè)立信托計(jì)劃（SPV），以信托計(jì)劃的名義進(jìn)入債權(quán)市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)甚至是黃金市場(chǎng)，因?yàn)樾磐惺俏ㄒ灰粋€(gè)可以橫跨資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)和實(shí)業(yè)領(lǐng)域的制度設(shè)計(jì)。
銀信合作結(jié)構(gòu)如下圖：
近年來(lái)，國(guó)際金融形式一直處于較為低迷的狀態(tài)，我國(guó)中小企業(yè)特別是為主要依賴對(duì)外貿(mào)易為主的沿海地區(qū)的企業(yè)，融資難的問(wèn)題也越來(lái)越突出，新聞媒體也對(duì)中小企業(yè)融資狀況而出現(xiàn)的情況進(jìn)行了廣泛的報(bào)道。值得一提的是，近年來(lái)，特別是“吳英案”死刑判決作出以來(lái)，金融界、法律界都對(duì)民間金融活動(dòng)的相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行了深入的研究和探討。
現(xiàn)階段，我國(guó)金融界和法律界雖未對(duì)民間金融的內(nèi)涵達(dá)成共識(shí)，但對(duì)民間金融是“處于國(guó)家監(jiān)管的正式金融體系之外的金融行為”的這一特征都是認(rèn)可的。民間金融運(yùn)行形式主要集中于私人借貸、私人錢莊、合會(huì)、企業(yè)連結(jié)貸款等，這些常見(jiàn)的運(yùn)行形式也已被學(xué)界的專家學(xué)者們所認(rèn)同。
在我國(guó)目前的刑法體系中，主要通過(guò)非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的兩個(gè)罪名進(jìn)行嚴(yán)厲的打擊，以維護(hù)銀行系統(tǒng)對(duì)于金融行為的壟斷地位以及國(guó)家的金融管理秩序。所以，本文主要就非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪對(duì)民間金融活動(dòng)的入罪標(biāo)準(zhǔn)與刑事規(guī)則體系完善展開(kāi)論述。
二、目前我國(guó)對(duì)民間金融活動(dòng)的立法現(xiàn)狀
（一）我國(guó)立法對(duì)民間金融活動(dòng)合法地位確認(rèn)的缺失
目前，我國(guó)所有從事金融業(yè)活動(dòng)的經(jīng)營(yíng)主體或組織的設(shè)立都要經(jīng)過(guò)我國(guó)金融業(yè)特許機(jī)關(guān)—央行或銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)或?qū)徍恕Ｒ虼耍藢?duì)具有直接性私人合同關(guān)系（如個(gè)人借貸）的交易行為提出了法律上的明確合法地位之外，其他凡未經(jīng)央行或銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的從事和設(shè)立合會(huì)、私人錢莊、民間集資或其他形式的民間金融組織和活動(dòng)均未有明確的法律規(guī)定。而且《中國(guó)人民銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行法》等也均不涉及民間金融相關(guān)法律地位確認(rèn)內(nèi)容。在這種情況下，可能會(huì)導(dǎo)致一些合理且確有必要存在的民間金融交易形式由于法律地位確認(rèn)的缺失而被認(rèn)列入從事類似于非法集資、放高利貸等非法金融活動(dòng)的非法金融機(jī)構(gòu)之列。
（二）民事法律對(duì)民間金融活動(dòng)的規(guī)定過(guò)于簡(jiǎn)單
以民間借貸為例，在民事法律中只是規(guī)定了普通的民間借貸關(guān)系，即自然人之間的借貸、自然人與法人之間的借貸、自然人與其他組織之間的借貸以及企業(yè)內(nèi)部的集股融資進(jìn)行了法律規(guī)定和確認(rèn)[1]。所以，處理民間借貸糾紛時(shí)，雖然有民法通則、合同法、《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》等法律法規(guī)與司法解釋做依據(jù)，但是仍然缺少一部專門規(guī)范民間借貸的法律法規(guī)，使得民間借貸和非法集資的邊界依然模糊，判案時(shí)易引發(fā)分歧。
（三）行政法規(guī)對(duì)民間金融活動(dòng)過(guò)多的否定
針對(duì)目前金融市場(chǎng)出現(xiàn)的各種民間金融組織，我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)關(guān)對(duì)其是否合法的判斷依據(jù)主要是國(guó)務(wù)院制定的《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》，中國(guó)人民銀行頒布的《關(guān)于取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)有關(guān)問(wèn)題的答復(fù)》、《關(guān)于取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中有關(guān)問(wèn)題的通知》等部門規(guī)章。其規(guī)定指出任何單位和個(gè)人未經(jīng)中國(guó)人民銀行依法批準(zhǔn)，不得擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)或者擅自從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。這意味著我國(guó)的民間金融組織形式，如合會(huì)、私人錢莊等擅自向特定多數(shù)人或者不特定多數(shù)人從事或者主要從事吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)等金融活動(dòng)的機(jī)構(gòu)都被視為非法金融活動(dòng)和非法金融機(jī)構(gòu)，一概不被法律所認(rèn)可。[2]
三、民間金融活動(dòng)入罪標(biāo)準(zhǔn)完善
（一）合理運(yùn)用前置法認(rèn)定民間金融活動(dòng)罪與非罪界限
在實(shí)踐中，長(zhǎng)期以來(lái)一直存在“刑事問(wèn)題刑法來(lái)解決，民事問(wèn)題民法來(lái)解決”這樣的固定思維方式，在犯罪的認(rèn)定過(guò)程中，很少注意運(yùn)用民法的前置分析。近年來(lái)，在刑法界引起廣泛關(guān)注的“犯罪的二次性違法”理論，即主張?jiān)趯?duì)不作為故意殺人、婚內(nèi)、財(cái)產(chǎn)犯罪的認(rèn)定中運(yùn)用民法理論來(lái)分析刑法問(wèn)題，并指出不能簡(jiǎn)單地直接從刑法中尋找依據(jù)，而是應(yīng)當(dāng)首先從能否構(gòu)成犯罪的刑法規(guī)定賴于建立的其他前置性法律當(dāng)中去尋找。筆者認(rèn)為，基于刑法對(duì)民法的保障屬性，在刑法與民法交錯(cuò)問(wèn)題的處理中，要注重運(yùn)用民法的前置分析。
以非法吸收公眾存款罪為例，行為人吸收公眾存款用于貨幣、資本經(jīng)營(yíng)以外的正當(dāng)?shù)纳a(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的，是否構(gòu)成犯罪？實(shí)踐中存在肯定說(shuō)和否定說(shuō)，《非法集資解釋》則采取了折中的態(tài)度：“非法吸收或者變相吸收公眾存款，主要用于正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，能夠及時(shí)清退吸收資金，可以免于刑事處罰；情節(jié)輕微的，不作為犯罪處理。”[3]對(duì)于上面所述情形運(yùn)用民法前置處理是否更加妥當(dāng)？答案是肯定的。對(duì)于這類情況，可以賦予被害人自行選擇維權(quán)方式的權(quán)利。被害人可以選擇到法院提起民事訴訟來(lái)主張自己的債權(quán)，也可以讓自己的“存款”繼續(xù)“用于正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)”。
（二）常見(jiàn)民間金融活動(dòng)入罪標(biāo)準(zhǔn)的確定
目前，我國(guó)對(duì)于非法集資行為進(jìn)行認(rèn)定的法律依據(jù)主要是2010年1月最高院出臺(tái)的《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》。正如前文所述，該《解釋》首次對(duì)非法集資相關(guān)行為從法律要件與實(shí)體要件兩個(gè)方面進(jìn)行界定，并首次提出了不以非法吸收或者變相吸收公眾存款的判定行為，的確較之前的行為界定標(biāo)準(zhǔn)而言，具有較大的進(jìn)步空間。然而，根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)狀況與實(shí)踐中的行為表現(xiàn)來(lái)看，該《解釋》只是解決了部分應(yīng)急性疑難問(wèn)題，而且其部分規(guī)定也存在的一定的不合理之處。鑒于此，本文認(rèn)為對(duì)非法集資與民間借貸的區(qū)分應(yīng)從籌資本質(zhì)、籌資影響、籌資基礎(chǔ)三個(gè)部分進(jìn)行界定。
在籌資本質(zhì)方面認(rèn)定，應(yīng)把握非法集資和民間借貸行為的內(nèi)在本質(zhì)即行為方式和目的。既然是被視為非法從事金融業(yè)務(wù)行為，其行為運(yùn)作特點(diǎn)和運(yùn)作目的理應(yīng)體現(xiàn)出與銀行等金融機(jī)構(gòu)相同的金融特征，即吸收資金的用途是投資或轉(zhuǎn)貸謀利。這在行為表述用的是“存款” 一詞，而非“資金”也得以證明，“存款”在金融學(xué)中具有特定含義，是指類似于銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)社會(huì)公眾的剩余資金的一種吸收，與之相對(duì)應(yīng)的是貸款。刑法第175條沒(méi)有表述為非法吸收公眾資金，而是表述為非法吸收公眾“存款”，也是表明成立本罪要求行為人從事金融業(yè)務(wù)。如果將吸收公眾存款用于貨幣、資本經(jīng)營(yíng)之外的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，認(rèn)定本罪，實(shí)際上就意味著否定了部分民間借貸的合法性。[4]換言之，籌資人吸收資金的目的如果是用于自身生活或生產(chǎn)需要，則所吸收的資金不屬于存款性質(zhì)，應(yīng)是資金或借款。但當(dāng)籌資人吸收的資金是用于發(fā)放貸款謀利，則構(gòu)成非法吸收公眾存款行為。如果不從行為運(yùn)作特點(diǎn)和目的上嚴(yán)格界定去兩者之間的區(qū)別，極易將民間借貸的合法籌資行為界定為非法吸收公眾存款行為。[5]
在籌資影響方面，我國(guó)民間借貸行為范圍相對(duì)比較窄，有一定的邊界性，出借人一般是向親戚、朋友等自己比較熟悉的人借款，其范圍的擴(kuò)展和延伸也具有相對(duì)的地域限制，而且其產(chǎn)生的影響相對(duì)較小。而非法集資行為多半是無(wú)范圍限制和地域限制，大多數(shù)是向社會(huì)泛的采用散發(fā)小廣告、發(fā)宣傳單、派人勸說(shuō)等非法方式向社會(huì)公眾吸收資金，借款范圍非常廣泛，而且產(chǎn)生的影響較大。
在籌資的基礎(chǔ)方面，民間借貸的交易雙方之間是既基于金錢利益又基于人情因素，甚至有時(shí)候人情占主要原因。而非法集資的交易雙方之間則純粹是基于金錢利益為基礎(chǔ)，投資者多半是受到非法集資一方的高利率許諾誘惑。
四、民間金融活動(dòng)刑事規(guī)則體系完善
（一）制定法律確認(rèn)民間借貸合法地位
現(xiàn)行的民間借貸存在監(jiān)管缺位、法律地位不確定、風(fēng)險(xiǎn)不易監(jiān)控以及容易滋生非法融資、洗錢犯罪等問(wèn)題。筆者認(rèn)為我國(guó)應(yīng)借鑒日本和臺(tái)灣做法，制定《民間借貸法》，確認(rèn)民間借貸合法地位。例如，日本于1915年制定《無(wú)盡業(yè)法》，對(duì)無(wú)盡（合會(huì)）的會(huì)金總額、運(yùn)轉(zhuǎn)期限、成員數(shù)量都進(jìn)行嚴(yán)格限定，從而規(guī)范了無(wú)盡的運(yùn)營(yíng)。根據(jù)臺(tái)灣和日本的民間金融經(jīng)驗(yàn)：對(duì)待民間金融既不能放任自流，也不能過(guò)份壓制，而是在充分尊重金融市場(chǎng)運(yùn)行規(guī)律的基礎(chǔ)上，健全法律制度，賦予民間金融合法化地位并加強(qiáng)法律監(jiān)管。
（二）設(shè)置前置處理程序
在實(shí)體法方面，對(duì)涉及民間借貸的罪名，可增設(shè)一個(gè)行政處理前置程序。可以參考《刑法修正案七》中對(duì)偷稅罪的修改，對(duì)集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪等增加一個(gè)行政處理前置程序，可規(guī)定：犯集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪，經(jīng)公安機(jī)關(guān)通知，在限定期限內(nèi)全額退還被害人本金及合法利息并依法繳納罰款，受過(guò)行政處罰的，可以不追究刑事責(zé)任。相關(guān)行政處罰，可由行政法規(guī)來(lái)另行規(guī)定，比如規(guī)定：公安機(jī)關(guān)接到公眾舉報(bào)并查證屬實(shí)后，可視情況責(zé)令嫌疑人在3至6個(gè)月內(nèi)向被害人償還本息，并要求其向金融主管部門繳納罰款等。
注釋：
①楊興培、朱可人，《論民間融資行為的刑法應(yīng)對(duì)與出入罪標(biāo)準(zhǔn)》，載《東方法學(xué)》2012年第4期。
②參見(jiàn)肖瓊，《我國(guó)民間金融法律制度研究》，中南大學(xué)博士論文，2012年5月，第62頁(yè)。
③參見(jiàn) 張明楷，《刑法學(xué)》，法律出版社，2011年7月第四版，第687頁(yè)。
④張明楷，《刑法學(xué)》，法律出版社，2011年7月第四版，第687頁(yè)。
⑤參見(jiàn)肖瓊，《我國(guó)民間金融法律制度研究》，中南大學(xué)博士論文，2012年5月，第62頁(yè)。
參考文獻(xiàn)：
[1]肖瓊，《我國(guó)民間金融法律制度研究》，中南大學(xué)博士論文，2012年5月。
[2]騰昭君，《民間金融法律制度研究》，中央民族大學(xué)博士論文，2011年4月。
[3]胡運(yùn)鋒，《我國(guó)民間金融問(wèn)題研究》，武漢大學(xué)碩士論文，2005年5月。
[4]楊興培、劉慧偉，《論刑法介入民間金融活動(dòng)的原則和界限》，載《海峽法學(xué)》，2012年9月第3期。
[5]楊興培、朱可人，《論民間融資行為的刑法應(yīng)對(duì)與出入證標(biāo)準(zhǔn)》，在《東方法學(xué)》，2012年第4期。
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一、主題詞
主題詞是目前國(guó)內(nèi)外情報(bào)界廣泛采用的一種人工標(biāo)引和檢索的主題語(yǔ)言，它的特點(diǎn)是規(guī)范性、組配性、相互性和動(dòng)態(tài)性。英文檢索時(shí)通常使用美國(guó)國(guó)立醫(yī)學(xué)圖書(shū)館編制的《醫(yī)學(xué)主題詞表》中的詞組。中文資料如《中文科技資料目錄》(醫(yī)藥衛(wèi)生)的主題索引由主題詞、副主題詞和順序號(hào)組成，使用時(shí)根據(jù)順序號(hào)到正文查閱題錄。
二、標(biāo)題
標(biāo)題是論文內(nèi)容的高度概括，通常在論文完成之后提煉出來(lái)，有畫(huà)龍點(diǎn)睛的作用，是揭示論文主題、概括文中內(nèi)容的簡(jiǎn)明詞語(yǔ)。所以題名應(yīng)概念明確，層次分明，美觀醒目，并盡可能包含主題詞和關(guān)鍵詞。題名中不應(yīng)使用非公知公用、同行不熟的外來(lái)語(yǔ)、縮寫(xiě)詞、符號(hào)、代號(hào)和商品名稱。科技論文題名一般中文以45字以內(nèi)為宜，英文以5個(gè)實(shí)詞以內(nèi)為宜。
三、內(nèi)容提要
內(nèi)容摘要是對(duì)文獻(xiàn)內(nèi)容的準(zhǔn)確提要是不加注釋或評(píng)論的簡(jiǎn)略陳述。摘要是在論文完稿之后才寫(xiě)的，是論文的濃縮，目的是為編審人員初步?jīng)Q定該文的基本評(píng)價(jià)與取舍，方便讀者大體了解論文內(nèi)容，便于作文摘索引。
內(nèi)容提要的結(jié)構(gòu)包括：目的、方法、結(jié)果、結(jié)論。用1——2句話簡(jiǎn)要說(shuō)明研究的目的和意義；簡(jiǎn)述研究的材料、方法、方案；應(yīng)簡(jiǎn)要列出主要結(jié)果、數(shù)據(jù)；得出結(jié)論，指出研究?jī)r(jià)值和探討。一般中文摘要250字左右，英文可長(zhǎng)一些，盡量用數(shù)據(jù)說(shuō)明。
四、關(guān)鍵詞
關(guān)鍵詞是從文獻(xiàn)題目或文摘、正文中提出來(lái)的具有實(shí)質(zhì)意義、能代表文獻(xiàn)主題內(nèi)容的詞匯。它與敘詞的區(qū)別在于它的非規(guī)范化，是自然語(yǔ)言。用于計(jì)算機(jī)系統(tǒng)檢索系統(tǒng)，使用時(shí)要注意詞的形式不同而造成漏檢，因?yàn)樗鼘俜且?guī)范化詞，關(guān)鍵詞之間沒(méi)有語(yǔ)法關(guān)系，易概念混淆。
目前國(guó)內(nèi)外所有核心期刊均要求投稿人寫(xiě)上關(guān)鍵詞，目的是利于學(xué)術(shù)交流，建立各種數(shù)據(jù)庫(kù)，利于查新檢索。關(guān)鍵詞不能隨意編造和任意選擇，選用規(guī)范性詞語(yǔ)，每篇論文最好不超過(guò)3個(gè)。位于摘要之后，另起一行，關(guān)鍵詞之間用分號(hào)隔開(kāi)，末詞不加標(biāo)點(diǎn)符號(hào)，按重要性排列。要選用在標(biāo)題及摘要中出現(xiàn)或在文章內(nèi)多次出現(xiàn)的詞。
五、參考文獻(xiàn)
參考文獻(xiàn)是學(xué)術(shù)論文、學(xué)術(shù)著作的一個(gè)基本組成部分，是論文、專著中曾引用的觀點(diǎn)、方法和資料的出處或源文獻(xiàn)，反映作品的科學(xué)依據(jù)，反映作者對(duì)本課題歷史與現(xiàn)狀的知曉程度和可信度。要求作者直接閱讀過(guò)近5年內(nèi)的重要一次文獻(xiàn)。一般論著選用10條以內(nèi)，綜述在20條以內(nèi)，按引用先后排列，并在文內(nèi)右上角注上序號(hào)。注意正確使用標(biāo)點(diǎn)符號(hào)，不能隨意變動(dòng)使用規(guī)則，在最后頁(yè)碼之后不加標(biāo)點(diǎn)。未發(fā)表文獻(xiàn)和內(nèi)部資料不能列入，只能引錄公開(kāi)出版的正式刊物專著。
施工核心期刊論文范例欣賞：
摘要：我國(guó)自80年代引入招投標(biāo)制度至今，招投標(biāo)在經(jīng)濟(jì)建設(shè)中發(fā)揮了巨大作用，但同時(shí)工程招標(biāo)投標(biāo)案件也時(shí)有發(fā)生，為謀取巨大的不當(dāng)利益，各種規(guī)避、破壞公開(kāi)招投標(biāo)的行為和問(wèn)題時(shí)有發(fā)生，已經(jīng)嚴(yán)重違背了招投標(biāo)的初衷。從查處的一些違法違紀(jì)案件中，也暴露出了招投標(biāo)工作體制和管理機(jī)制中的不完善。本文對(duì)目前建設(shè)工程中招投標(biāo)存在的問(wèn)題進(jìn)行分析并提出一些改進(jìn)建議。
關(guān)鍵詞：建設(shè)工程，招投標(biāo)，問(wèn)題，建議
1、引言
我國(guó)的建筑市場(chǎng)已在全面對(duì)外敞開(kāi)，工程招投標(biāo)的相關(guān)法律法規(guī)也日益完善，市場(chǎng)運(yùn)作將朝著更為規(guī)范化方向發(fā)展。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的不斷完善，建筑工程招投標(biāo)市場(chǎng)依然存在很多問(wèn)題，市場(chǎng)急需進(jìn)一步規(guī)范。
為了保證市場(chǎng)公開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，規(guī)范和統(tǒng)一建筑市場(chǎng)的交易行為，優(yōu)化資源配置結(jié)構(gòu)，保障建筑工程的質(zhì)量和工期，節(jié)約工程造價(jià)，提升資金利用效率，完善體制，深入推進(jìn)工程招投標(biāo)工作，完善建筑市場(chǎng)監(jiān)管體系，建立健全有利于企業(yè)發(fā)展的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，已經(jīng)是迫在眉睫的任務(wù)。
2、我國(guó)現(xiàn)階段招投標(biāo)存在的問(wèn)題及原因
2.1領(lǐng)導(dǎo)干部行政干預(yù)，隨意改變招標(biāo)方式
目前在建設(shè)工程的施工招標(biāo)中分兩種招標(biāo)形式，一種是公開(kāi)招標(biāo)方式，另一種是邀請(qǐng)招標(biāo)方式，依照招標(biāo)法的相關(guān)規(guī)定，全部使用國(guó)有資金或者是國(guó)有資金占據(jù)主導(dǎo)地位的工程項(xiàng)目就必須使用公開(kāi)招標(biāo)方式。有許多招標(biāo)單位借降低費(fèi)用或是縮短工期為由，將本應(yīng)使用公開(kāi)招標(biāo)的工程改為邀請(qǐng)招標(biāo)方式，來(lái)謀取不正當(dāng)利益。這些做法嚴(yán)重違反《招投標(biāo)法》，最終結(jié)果就是產(chǎn)生一系列“權(quán)力標(biāo)”、“關(guān)系標(biāo)”，致使招投標(biāo)成了走形式、走過(guò)場(chǎng)，謀取不正當(dāng)利益的工具。
2.2工程量清單報(bào)價(jià)，價(jià)款不做調(diào)整，投標(biāo)人單方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)
目前很多招標(biāo)投標(biāo)大多采用工程量清單報(bào)價(jià)方式，工程量清單有的是項(xiàng)目建設(shè)單位自己做，有的是建設(shè)單位委托招標(biāo)機(jī)構(gòu)來(lái)做。很多招標(biāo)單位并無(wú)完整的施工圖紙，還有的招標(biāo)時(shí)報(bào)建的圖紙與給施工方的圖紙不一樣，有的工程已經(jīng)竣工，但圖紙尚未審核完。這給工程預(yù)算造成很大的困難。工程量清單編制往往東拼西湊，工程量并不準(zhǔn)確。如此采用工程量清單報(bào)價(jià)，各投標(biāo)人之間的投標(biāo)價(jià)款差距很大。除圖紙和工程量清單不符外，招標(biāo)人的工程量清單與投標(biāo)人核算的清單也存在很大差異。在招標(biāo)投標(biāo)過(guò)程中，招標(biāo)人給投標(biāo)人編制投標(biāo)文件的時(shí)間短，甚至只給投標(biāo)人短短兩三天時(shí)間編制投標(biāo)文件，投標(biāo)人根本就沒(méi)有時(shí)間對(duì)工程量清單進(jìn)行準(zhǔn)確核算。
2.3歧視性發(fā)標(biāo)問(wèn)題
有些工程對(duì)資質(zhì)等級(jí)要求并不高，但建設(shè)單位為將工程交給其承諾的投標(biāo)人，在招標(biāo)文件中，刻意將其資質(zhì)等級(jí)提高，或者按其承諾的投標(biāo)人的條件編制招標(biāo)文件，對(duì)其他潛在的投標(biāo)人設(shè)置了重重的障礙，人為的排斥著其他潛在的招標(biāo)人。
2.4背離招投標(biāo)文件訂立施工合同
按照招標(biāo)法中的條文規(guī)定，在確定中標(biāo)人之后，招標(biāo)人需要在中標(biāo)通知發(fā)出的30日內(nèi)，與中標(biāo)單位確定施工合同。合同中確定的建設(shè)規(guī)模、標(biāo)準(zhǔn)、標(biāo)的內(nèi)容、合同價(jià)格需要與招標(biāo)文件的實(shí)質(zhì)性內(nèi)容相符合，不能背離雙方的約定而另訂其他的協(xié)議。但在實(shí)際的操作過(guò)程中，部分招標(biāo)單位對(duì)招標(biāo)確定的施工內(nèi)容進(jìn)行隨意變更和調(diào)整，導(dǎo)致實(shí)際合同結(jié)算價(jià)比中標(biāo)價(jià)超出很多。
2.5誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)社會(huì)基礎(chǔ)尚顯薄弱
目前，誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)社會(huì)基礎(chǔ)尚顯薄弱，由于建筑產(chǎn)品采購(gòu)權(quán)集中在招標(biāo)人、招標(biāo)和評(píng)標(biāo)專家委員會(huì)手中，致使社會(huì)監(jiān)督無(wú)法發(fā)揮作用，降低了投標(biāo)人因提供虛假信息導(dǎo)致投標(biāo)失敗的風(fēng)險(xiǎn)。
3、改進(jìn)建議
3.1加強(qiáng)人員培訓(xùn)及法制教育
對(duì)招投標(biāo)從業(yè)人員及其他招投標(biāo)工作參與人員進(jìn)行定期培訓(xùn)，使他們熟悉招投標(biāo)業(yè)務(wù)和程序，不斷提高從業(yè)者和相關(guān)人員的技術(shù)水平和業(yè)務(wù)素質(zhì)；加強(qiáng)法制教育，必須做到知法懂法，守法用法，以法律約束自己，從源頭上預(yù)防和治理招投標(biāo)領(lǐng)域的腐敗問(wèn)題。
3.2進(jìn)一步完善相關(guān)法律法規(guī)
目前《招標(biāo)投標(biāo)法》僅對(duì)違規(guī)招標(biāo)和虛假招投標(biāo)提出了處罰措施，對(duì)邀請(qǐng)招標(biāo)等卻沒(méi)有明確的法律及處罰條款。下一步有必要進(jìn)一步完善相關(guān)的法律法規(guī)。
3.3實(shí)行招投標(biāo)公開(kāi)、公正、公平及全過(guò)程的監(jiān)督
對(duì)招投標(biāo)自招標(biāo)公告至中標(biāo)結(jié)果等的全過(guò)程都要公開(kāi)，接受全社會(huì)的輿論監(jiān)督。每個(gè)環(huán)節(jié)的監(jiān)督責(zé)任落實(shí)到人，嚴(yán)格查處弄虛作假、圍標(biāo)、串標(biāo)的腐敗行為，對(duì)招標(biāo)活動(dòng)進(jìn)行全過(guò)程備案，出現(xiàn)任何問(wèn)題，都能有案可查，及時(shí)糾正錯(cuò)誤，追查責(zé)任人，實(shí)行終身負(fù)責(zé)制。
3.4充分發(fā)揮招投標(biāo)中介機(jī)構(gòu)的作用
招投標(biāo)機(jī)構(gòu)以中介身份提供服務(wù)，要充分發(fā)揮其專業(yè)分工細(xì)、技術(shù)力量強(qiáng)、經(jīng)驗(yàn)豐富的特點(diǎn)，站在公正的立場(chǎng)上既對(duì)各方負(fù)責(zé)，又取信于各方，同時(shí)也可提高工作質(zhì)量和辦事效率。
3.5推動(dòng)企業(yè)節(jié)約成本，改進(jìn)技術(shù)
引導(dǎo)企業(yè)充分利用先進(jìn)施工技術(shù)、善于創(chuàng)新，對(duì)企業(yè)級(jí)項(xiàng)目經(jīng)理部的施工技術(shù)進(jìn)行改進(jìn)，優(yōu)化管理，控制成本，合理安排施工工序，確保安全，保質(zhì)保量的完成施工任務(wù)，從而有效的做到節(jié)約成本，以提升企業(yè)利潤(rùn)。
3.6利用信息網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行電子招標(biāo)投標(biāo)
利用信息網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行電子招標(biāo)投標(biāo)，對(duì)招標(biāo)投標(biāo)行政監(jiān)督部門的作用，表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
3.6.1轉(zhuǎn)變和完善監(jiān)督方式，增強(qiáng)監(jiān)督的有效性
通過(guò)電子招標(biāo)投標(biāo)的實(shí)施，構(gòu)建行政、當(dāng)事人、社會(huì)三位一體的立體監(jiān)督網(wǎng)絡(luò)，增強(qiáng)監(jiān)督的有效性。
3.6.2促使招標(biāo)投標(biāo)主體自律，促進(jìn)招標(biāo)投標(biāo)誠(chéng)信體系建設(shè)
電子招標(biāo)投標(biāo)更大范圍實(shí)現(xiàn)信息的公開(kāi)，能較好地發(fā)揮自身主體的自律作用，促進(jìn)招標(biāo)投標(biāo)活動(dòng)進(jìn)一步規(guī)范，減少人為干預(yù)，有效防止投標(biāo)人之間的圍標(biāo)串標(biāo)行為。
3.6.3促進(jìn)招標(biāo)投標(biāo)市場(chǎng)一體化，突破傳統(tǒng)監(jiān)管局限
電子信息以突破傳統(tǒng)媒介信息受地域、時(shí)間分割的優(yōu)勢(shì)，與招標(biāo)投標(biāo)市場(chǎng)開(kāi)放統(tǒng)一、公開(kāi)公平等特征要求相結(jié)合，促進(jìn)招標(biāo)投標(biāo)市場(chǎng)一體化發(fā)展及制度建設(shè)及行業(yè)的健康、科學(xué)發(fā)展。這也是推行電子招標(biāo)投標(biāo)最根本原因、最主要作用。
4、結(jié)束語(yǔ)
工程招投標(biāo)已經(jīng)成為推進(jìn)現(xiàn)代化建筑市場(chǎng)體系建設(shè)的重要手段，針對(duì)目前出現(xiàn)的不良現(xiàn)象，隨著我國(guó)建設(shè)市場(chǎng)的日趨完善將會(huì)逐步消失。及時(shí)糾正，正確引導(dǎo)，良性發(fā)展，是我們招投標(biāo)管理工作的一項(xiàng)重要任務(wù)。積極建議、主動(dòng)配合、有效推動(dòng)是我們的工作方法。(作者單位：山東三強(qiáng)建設(shè)咨詢有限公司)
參考文獻(xiàn)：
為進(jìn)一步加強(qiáng)煤礦安全監(jiān)察執(zhí)法隊(duì)伍建設(shè)，提高煤礦安全監(jiān)察人員執(zhí)法水平和依法行政能力，按照國(guó)家安全監(jiān)管總局*年培訓(xùn)班計(jì)劃安排，經(jīng)研究，決定舉辦兩期煤礦安全監(jiān)察人員執(zhí)法資格培訓(xùn)班。現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、培訓(xùn)對(duì)象
各級(jí)煤礦安全監(jiān)察機(jī)構(gòu)未取得煤礦安全監(jiān)察執(zhí)法證的人員。
二、培訓(xùn)內(nèi)容
1.行政執(zhí)法法律基礎(chǔ)
2．煤礦安全生產(chǎn)監(jiān)察相關(guān)法律法規(guī)
3．煤礦安全監(jiān)察執(zhí)法文書(shū)
4．事故報(bào)告與調(diào)查處理
5．煤礦災(zāi)害防治與監(jiān)察
6．礦井安全監(jiān)測(cè)監(jiān)控
7.煤礦安全監(jiān)察信息處理
8.安全設(shè)計(jì)審查與竣工驗(yàn)收
9.應(yīng)急救援與搶險(xiǎn)救災(zāi)
10.公務(wù)員法及實(shí)施條例
三、培訓(xùn)時(shí)間、地點(diǎn)
1．培訓(xùn)時(shí)間
第十五期培訓(xùn)班：8月21日至9月3日（20日?qǐng)?bào)到）；
第十六期培訓(xùn)班：10月15日至28日（14日?qǐng)?bào)到）。
2．培訓(xùn)地點(diǎn)
中國(guó)煤礦安全技術(shù)培訓(xùn)中心（地址：**科技學(xué)院興安苑交流中心）。
四、具體要求
1.本次培訓(xùn)班由中國(guó)煤礦安全技術(shù)培訓(xùn)中心承辦。請(qǐng)各省級(jí)煤礦安全監(jiān)察機(jī)構(gòu)積極組織人員參加，并于開(kāi)班之日前7天將回執(zhí)表（見(jiàn)附件）傳真至中國(guó)煤礦安全技術(shù)培訓(xùn)中心（聯(lián)系人：**，聯(lián)系電話：**
2．培訓(xùn)費(fèi)由國(guó)家安全監(jiān)管總局統(tǒng)一支付，食宿費(fèi)自理。
[論文摘要]金融監(jiān)管法的基本原則貫穿于金融監(jiān)管法的始終，充分體現(xiàn)了其法律目的和根本價(jià)值，反映了金融監(jiān)管法所調(diào)整的金融監(jiān)管關(guān)系的客觀要求，并對(duì)這種關(guān)系的各方面和全過(guò)程都具有普遍意義的基本準(zhǔn)則和指導(dǎo)思想。根據(jù)金融監(jiān)管法在金融體系中所起的作用和金融監(jiān)管法的立法目的和根本價(jià)值，結(jié)合我國(guó)現(xiàn)有的法律規(guī)定提出六個(gè)金融監(jiān)管法的基本原則，以指導(dǎo)金融監(jiān)管法的實(shí)施。
[論文關(guān)鍵詞]金融監(jiān)管；金融監(jiān)管法；基本原則
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融業(yè)擔(dān)負(fù)著貨幣供應(yīng)、資金融通、資本形成、風(fēng)險(xiǎn)管理、支付服務(wù)等一系列特殊職能，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)。但是利益產(chǎn)生的同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)也相伴而生，另外金融市場(chǎng)的多變性、自發(fā)性等特點(diǎn)也決定了金融市場(chǎng)必須要有法律和制度的監(jiān)管，才能確保金融活動(dòng)的穩(wěn)定進(jìn)行。因此，金融監(jiān)管法在整個(gè)金融法體系中占有基礎(chǔ)的重要地位。
一、金融監(jiān)管法
金融監(jiān)管是金融監(jiān)督管理的簡(jiǎn)稱，是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)利用公權(quán)力對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融活動(dòng)進(jìn)行直接限制和約束的一系列行為的總稱。而金融監(jiān)管法則是調(diào)整金融監(jiān)管關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。根據(jù)我國(guó)分業(yè)監(jiān)管體制，我國(guó)金融監(jiān)管法包括銀行業(yè)監(jiān)管法、證券業(yè)監(jiān)管法和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管法等。金融監(jiān)管法在整個(gè)金融法律體系中處于重要的基礎(chǔ)地位，是規(guī)制整個(gè)金融市場(chǎng)的最有力工具。進(jìn)行金融監(jiān)管可以防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，確保金融安全和債權(quán)人利益。進(jìn)行金融監(jiān)管是維護(hù)金融秩序、保護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)、提高金融效率的要求。金融監(jiān)管法作為金融法的重要組成部分，它的制定和實(shí)施有利于確保金融監(jiān)管行為適時(shí)、適度、規(guī)范進(jìn)行，防止監(jiān)管過(guò)度和不足等“失靈”現(xiàn)象，保護(hù)金融市場(chǎng)秩序和金融運(yùn)行效率，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的理念和目標(biāo)。
二、金融監(jiān)管法基本原則
金融監(jiān)管法的基本原則是指金融監(jiān)管法所確認(rèn)并反映金融監(jiān)管法本質(zhì)和特征，其效力貫穿于金融監(jiān)管法律規(guī)范之中，對(duì)金融監(jiān)管法律規(guī)范的制定與實(shí)施具有普遍指導(dǎo)意義的基礎(chǔ)性或本源性的法律準(zhǔn)則。金融監(jiān)管法的基本原則貫穿于金融監(jiān)管法的始終，充分體現(xiàn)了其法律目的和根本價(jià)值，反映了金融監(jiān)管法所調(diào)整的金融監(jiān)管關(guān)系的客觀要求，并對(duì)這種關(guān)系的各方面和全過(guò)程都具有普遍意義的基本準(zhǔn)則和指導(dǎo)思想。另外，金融監(jiān)管法的基本原則還具有彌補(bǔ)金融監(jiān)管法律空白的重要作用。因此，更值得我們加以研究。金融法的基本原則在不同性質(zhì)的國(guó)家有所不同，在同一國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不同時(shí)期也會(huì)有別。它往往與一國(guó)某一時(shí)期的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、貨幣金融政策目標(biāo)等密切相關(guān)，是一國(guó)特定的經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境在法律上的反映。
我國(guó)對(duì)金融監(jiān)管法的基本原則并沒(méi)有統(tǒng)一的定論，說(shuō)法不一，但是根據(jù)金融監(jiān)管法在金融體系中所起的作用和金融監(jiān)管法的立法目的和根本價(jià)值，結(jié)合我國(guó)現(xiàn)有的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國(guó)人民銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》以及巴塞爾《有效銀行監(jiān)管核心原則》，以下介紹我國(guó)金融監(jiān)管法應(yīng)遵循的六項(xiàng)基本原則：
（一）依法監(jiān)管原則
依法統(tǒng)一監(jiān)管是憲法依法治國(guó)理念和行政法依法行政原則在金融監(jiān)管法領(lǐng)域的具體體現(xiàn)。所謂依法監(jiān)管，就是監(jiān)管法定，是指金融監(jiān)管活動(dòng)必須依照法律規(guī)定。依法監(jiān)管包括監(jiān)管主體的法定性、監(jiān)管內(nèi)容的法定性﹑監(jiān)管程序的法定性和監(jiān)管權(quán)力的法定性等。我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四條規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開(kāi)、公正和效率的原則。”《證券法》第七條與《保險(xiǎn)法》第九條也分別規(guī)定，“國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)全國(guó)證券市場(chǎng)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理”，“國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理”。依法監(jiān)管原則要求合法的金融監(jiān)管主體利用合法的監(jiān)管職權(quán)，遵照法定的程序進(jìn)行法定的監(jiān)管行為。該原則具體包括以下內(nèi)容： 第一，所有金融機(jī)構(gòu)應(yīng)毫無(wú)例外地接受監(jiān)管；①第二，金融監(jiān)管機(jī)關(guān)的設(shè)立及其職權(quán)的取得必須有法律依據(jù)，這是金融監(jiān)管機(jī)關(guān)行使監(jiān)管職權(quán)，進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)的必要前提和條件。第三，金融監(jiān)管職權(quán)應(yīng)依法行使，也就是說(shuō)金融監(jiān)管職權(quán)的取得，范圍和程序都應(yīng)該依照法律的規(guī)定。第四，金融監(jiān)管應(yīng)有平衡制約機(jī)制，必須控制金融監(jiān)管自由裁量權(quán)的濫用。權(quán)力是把雙刃劍，既然法律賦予權(quán)力，就應(yīng)同時(shí)對(duì)權(quán)力加以限制，避免濫用。
（二）監(jiān)管主體獨(dú)立性原則
國(guó)際貨幣基金組織的Quintyn And Taylor（2002）在2002年發(fā)表的“監(jiān)管獨(dú)立性與金融穩(wěn)定性”的論文中首次提出了監(jiān)管獨(dú)立性的概念及其構(gòu)成要素。這一原則要求金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)有明確的責(zé)任和目標(biāo)，享有操作上的自主權(quán)和充分的資源。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)獨(dú)立性包括監(jiān)管機(jī)構(gòu)相對(duì)于政治干涉的獨(dú)立性和相對(duì)于被監(jiān)管機(jī)構(gòu)“行業(yè)俘獲”的獨(dú)立性兩個(gè)方面。只有以上兩個(gè)方面的獨(dú)立性都能得到保證，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)才能夠保持充分的獨(dú)立性。作為巴塞爾協(xié)議的核心原則，監(jiān)管主體獨(dú)立性主要是指監(jiān)管主體應(yīng)獨(dú)立于政府。我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第五條規(guī)定銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其工作人員依法履行職責(zé)時(shí)，地方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人不得對(duì)其進(jìn)行干涉。按理論講，一個(gè)獨(dú)立的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)具備組織獨(dú)立、執(zhí)行獨(dú)立、規(guī)制獨(dú)立和預(yù)算獨(dú)立四點(diǎn)特征。
（三）合理適度監(jiān)管原則
適度，即適當(dāng)。行政執(zhí)法不僅要求做到依法行政，更要做到合理行政。金融市場(chǎng)合理、適度的監(jiān)管是遵循市場(chǎng)規(guī)律的必然要求，金融市場(chǎng)保持活力的必要手段。合理適度監(jiān)管是指金融監(jiān)管主體必須以保證金融監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)為前提，尊重金融市場(chǎng)的規(guī)律，運(yùn)用有效的監(jiān)管措施增進(jìn)金融效率，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)，以此促進(jìn)金融業(yè)的發(fā)展。根據(jù)適度監(jiān)管原則，金融監(jiān)管主體的監(jiān)管行為必須滿足以下要求：第一，金融監(jiān)管必須以金融市場(chǎng)的自發(fā)性調(diào)節(jié)為基礎(chǔ)，尊重市場(chǎng)自身的規(guī)律。市場(chǎng)有自身的運(yùn)行規(guī)律，應(yīng)讓其自我調(diào)節(jié)機(jī)制得到充分發(fā)揮，只有在出現(xiàn)市場(chǎng)失靈、市場(chǎng)的成本過(guò)高的情況下，才需要金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的介入。第二，監(jiān)管者應(yīng)避免直接微觀管制金融機(jī)構(gòu)。直接微觀管制金融機(jī)構(gòu)容易造成對(duì)經(jīng)營(yíng)者權(quán)利的侵犯，抑制市場(chǎng)活力，監(jiān)管者應(yīng)盡力避免。第三，在金融市場(chǎng)失靈、金融行為不當(dāng)時(shí)，應(yīng)該能及時(shí)應(yīng)對(duì)、運(yùn)用適當(dāng)?shù)姆椒ā⒂辛Φ拇胧S護(hù)金融穩(wěn)定；第四，應(yīng)對(duì)監(jiān)管對(duì)象實(shí)行分級(jí)分類，區(qū)別監(jiān)管，運(yùn)用激勵(lì)相容的金融監(jiān)管理念，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管者與被監(jiān)管者行為之間的良性互動(dòng)，提高金融監(jiān)管的效率。
（四）公開(kāi)、公正原則
公開(kāi)原則或稱金融監(jiān)管的“透明度原則”，其基本含義是金融監(jiān)管行為除依法應(yīng)保密的以外，應(yīng)一律公開(kāi)進(jìn)行。根據(jù)公開(kāi)原則，有關(guān)金融監(jiān)管的目標(biāo)、框架、決策及依據(jù)、數(shù)據(jù)和其他信息等需要全面、方便、及時(shí)地告知社會(huì)公眾和有關(guān)當(dāng)事人，以保障社會(huì)公眾和有關(guān)當(dāng)事人對(duì)監(jiān)管過(guò)程和監(jiān)管結(jié)果的知情權(quán)。我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四條規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開(kāi)、公正和效率的原則。”《證券法》第三條規(guī)定，“證券的發(fā)行、交易活動(dòng)，必須實(shí)行公開(kāi)、公平、公正的原則。”而公正原則是指金融監(jiān)管主體要按照公平、統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管方式對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)行為，保證金融市場(chǎng)正常有序運(yùn)行。公正原則要求監(jiān)管主體及其工作人員秉公辦事，不徇私情，平等對(duì)待金融市場(chǎng)上不同的被監(jiān)管者。公開(kāi)、公正原則不僅是金融監(jiān)管活動(dòng)應(yīng)該遵循的原則，也是其他金融活動(dòng)應(yīng)該遵循的重要原則。
（五）安全與效率并重原則
安全與效率是金融監(jiān)管的永恒主題。金融安全原則要求監(jiān)管者采取各種措施防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保障金融系統(tǒng)的安全、穩(wěn)健運(yùn)行。金融安全關(guān)系著整個(gè)金融市場(chǎng)的健康和穩(wěn)定，也是金融監(jiān)管的根本出發(fā)點(diǎn)。而金融效率原則是指監(jiān)管者應(yīng)為金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造一個(gè)良好的、公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，提高金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力，為本國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速、健康發(fā)展發(fā)揮作用。效率原則是有效金融監(jiān)管理念的必然要求，是確保金融業(yè)和金融市場(chǎng)生機(jī)活力的重要保證，同時(shí)也為防止金融監(jiān)管過(guò)度所必需。金融安全與金融效率并重，金融安全是金融效率的前提，金融效率是金融安全的體現(xiàn)和終極目標(biāo)。我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第一條就規(guī)定：“為了加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，制定本法。”體現(xiàn)了這一原則。金融監(jiān)管的效率原則包括兩方面的內(nèi)容：一是金融監(jiān)管應(yīng)講求經(jīng)濟(jì)效率，即金融監(jiān)管不應(yīng)導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)效率的喪失，而是要通過(guò)規(guī)范、引導(dǎo)和鼓勵(lì)等來(lái)提高金融業(yè)的整體效率；二是金融監(jiān)管應(yīng)講求行政效率，即金融監(jiān)管應(yīng)以盡可能小的成本達(dá)到最大化的金融監(jiān)管目標(biāo)和效果。金融安全原則和金融效率原則并重，才能最好的激發(fā)金融市場(chǎng)的活力，保證金融市場(chǎng)健康穩(wěn)定。
（六）協(xié)調(diào)監(jiān)管原則
關(guān)鍵詞：高校教師；學(xué)術(shù)造假；法律責(zé)任
【中圖分類號(hào)】G640
西安交通大學(xué)項(xiàng)目"渦旋壓縮機(jī)設(shè)計(jì)制造關(guān)鍵技術(shù)研究及系列產(chǎn)品開(kāi)發(fā)"，獲得2005年國(guó)家科學(xué)技術(shù)進(jìn)步獎(jiǎng)二等獎(jiǎng)，現(xiàn)在經(jīng)國(guó)家科學(xué)技術(shù)獎(jiǎng)勵(lì)委員會(huì)審核同意，并經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，決定撤銷了該獎(jiǎng)項(xiàng)，收回獎(jiǎng)勵(lì)證書(shū)，追回獎(jiǎng)金。西安交大對(duì)該項(xiàng)目的主要負(fù)責(zé)人之一西安交大能動(dòng)學(xué)院原教授、博士生導(dǎo)師李連生解除了教師聘用合同。這一學(xué)術(shù)造假事件，最初是2007年底，西安交大6名老教授就李連生獲獎(jiǎng)項(xiàng)目中存在造假、侵占他人學(xué)術(shù)成果進(jìn)行拼湊和包裝等嚴(yán)重學(xué)術(shù)不端問(wèn)題，聯(lián)名進(jìn)行實(shí)名舉報(bào)的，耗時(shí)長(zhǎng)達(dá)三年多，影響深遠(yuǎn)。
無(wú)獨(dú)有偶，2009年12月19日，國(guó)際學(xué)術(shù)期刊《晶體學(xué)報(bào)》官方網(wǎng)站發(fā)表社論，認(rèn)為井岡山大學(xué)化學(xué)化工學(xué)院講師鐘華和工學(xué)院講師劉濤從2006年到2008年在這一刊物上發(fā)表的70篇論文存在造假現(xiàn)象，并作出一次性撤銷的決定。《晶體學(xué)報(bào)》屬于SCI收錄的國(guó)際學(xué)術(shù)期刊。這篇社論一公布立即引起學(xué)術(shù)界的廣泛關(guān)注。知名學(xué)術(shù)打假人方舟子介紹說(shuō)，SCI是"科學(xué)引文索引"的英文縮寫(xiě)，是美國(guó)科學(xué)家創(chuàng)建的一個(gè)科學(xué)論文資料數(shù)據(jù)庫(kù)，收錄發(fā)表在較重要的學(xué)術(shù)期刊上論文的相互引用情況。獲知兩名教師涉嫌學(xué)術(shù)造假的消息后，井岡山大學(xué)立即對(duì)兩名當(dāng)事人予以停職調(diào)查，并成立調(diào)查組展開(kāi)調(diào)查。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，《晶體學(xué)報(bào)》反映的情況基本屬實(shí)，但所涉及的70篇文章系鐘華一人所為，其中29篇以劉濤為第一作者的文章也是鐘華的。調(diào)查組專家分析了鐘華發(fā)表在《晶體學(xué)報(bào)，E輯》的文章，認(rèn)為存在三種情況：一類是偽造、篡改實(shí)驗(yàn)數(shù)據(jù)；一類是學(xué)術(shù)不嚴(yán)謹(jǐn)、記錄不準(zhǔn)確造成的錯(cuò)誤；還有一類文章實(shí)驗(yàn)數(shù)據(jù)是真實(shí)的。12月28日，井岡山大學(xué)學(xué)術(shù)委員會(huì)認(rèn)定鐘華、劉濤的學(xué)術(shù)造假事實(shí)，分別屬于教育部《關(guān)于嚴(yán)肅處理高等學(xué)校學(xué)術(shù)不端行為的通知》中列舉的"偽造或篡改數(shù)據(jù)""侵吞他人學(xué)術(shù)成果""未參加創(chuàng)作，在他人學(xué)術(shù)成果上署名"和"未經(jīng)他人許可，不當(dāng)使用他人署名"等學(xué)術(shù)不端行為類型，情節(jié)特別嚴(yán)重，影響特別惡劣。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，井岡山大學(xué)決定對(duì)鐘華和劉濤作出"撤銷造假學(xué)術(shù)成果、追回獎(jiǎng)金、解聘專業(yè)技術(shù)職務(wù)、開(kāi)除公職、等"嚴(yán)厲處罰。
從上述兩例轟動(dòng)全國(guó)的學(xué)術(shù)造假事件中，對(duì)造假者的處理可以看出，學(xué)術(shù)造假就是一種"學(xué)術(shù)欺詐"行為，就學(xué)術(shù)欺詐行為的本質(zhì)屬性而言，完全有法可依：首先，造假騙取經(jīng)費(fèi)、獎(jiǎng)金，情節(jié)嚴(yán)重的，可能構(gòu)成"詐騙罪"；其次，高校教師屬國(guó)家公職人員，將政府經(jīng)費(fèi)據(jù)為已有，則可能構(gòu)成"職務(wù)侵占罪"。但是，從目前對(duì)學(xué)術(shù)造假行為被發(fā)現(xiàn)后"追繳相應(yīng)的撥款和經(jīng)費(fèi)"的處理來(lái)看，其性質(zhì)是違背立項(xiàng)合同后的一種民事上的違約責(zé)任追究。除此之外，國(guó)家主管機(jī)關(guān)還為他們遮丑，基本的學(xué)術(shù)道德譴責(zé)都難以體現(xiàn)；更遑論行政和刑事責(zé)任。
學(xué)術(shù)造假中的責(zé)任問(wèn)題包括兩個(gè)方面，一是監(jiān)管機(jī)關(guān)的失職的責(zé)任；二是造假者自身的責(zé)任。
對(duì)監(jiān)管失職的行為，我國(guó)目前的法律有追究其刑事法律責(zé)任的依據(jù)。我國(guó)《刑法》第397條規(guī)定了罪："國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員或者，致使公共財(cái)產(chǎn)、國(guó)家和人民利益遭受重大損失的，處3年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處3年以上7年以下有期徒刑。"各級(jí)學(xué)術(shù)經(jīng)費(fèi)管理機(jī)構(gòu)的性質(zhì)都是國(guó)家機(jī)關(guān)，這些機(jī)關(guān)的工作人員對(duì)于發(fā)放的科研經(jīng)費(fèi)都負(fù)有監(jiān)管責(zé)任。監(jiān)管不力，"致使公共財(cái)產(chǎn)、國(guó)家和人民利益遭受重大損失的"，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任。但是，過(guò)去的實(shí)踐證明，這一責(zé)任在學(xué)術(shù)管理領(lǐng)域還僅僅停留在紙面上，我們至今還沒(méi)有依照這一刑事法律追究瀆職責(zé)任的先例。
對(duì)學(xué)術(shù)造假行為本身，除了各單位內(nèi)部的處分規(guī)定以外，暫時(shí)還沒(méi)有追究法律責(zé)任的依據(jù)。從行政處罰來(lái)看，我國(guó)根本沒(méi)有對(duì)學(xué)術(shù)造假行為進(jìn)行處理可以依據(jù)的法規(guī)。從刑事處罰來(lái)看，一般公民騙取國(guó)家財(cái)產(chǎn)可以構(gòu)成詐騙罪；對(duì)在國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有企業(yè)、事業(yè)單位的國(guó)家工作人員騙取國(guó)家財(cái)產(chǎn)可以構(gòu)成犯罪的情況，只規(guī)定了貪污罪。但是，前述兩個(gè)罪名都要求以"非法占有為目的"，而學(xué)術(shù)造假行為中騙取撥款和經(jīng)費(fèi)并非用于據(jù)為己有，而往往是用于制造虛假的所謂學(xué)術(shù)成果，騙取個(gè)人經(jīng)濟(jì)利益、學(xué)術(shù)地位和職務(wù)職稱，不符合前述兩個(gè)罪名的構(gòu)成要件。因此，依據(jù)現(xiàn)行法律無(wú)法追究學(xué)術(shù)造假者騙取科研資金的刑事責(zé)任，在刑法上通過(guò)立法確立類似于韓國(guó)立法先例的"欺詐政府科研資金罪"已經(jīng)迫不及待。
最近，清華大學(xué)校務(wù)會(huì)議以"在申請(qǐng)清華大學(xué)職位、職務(wù)以及在個(gè)人網(wǎng)頁(yè)中提供的個(gè)人履歷、學(xué)術(shù)成果的材料存在嚴(yán)重不實(shí)"為由，解除與清華大學(xué)醫(yī)學(xué)院院長(zhǎng)助理、教授劉輝的聘用合同，但這僅僅是單位內(nèi)部的一種解聘處理，政府沒(méi)有任何行政處罰與刑事追訴行為。此后發(fā)生的幾起學(xué)術(shù)造假事件中，也沒(méi)有要追究行政和刑事責(zé)任的跡象。而行政處罰的實(shí)施，公安機(jī)關(guān)、檢察機(jī)關(guān)的介入，既需要依據(jù)現(xiàn)有法律依法辦事的決心，也需要法律依據(jù)的完善。觸目驚心的學(xué)術(shù)造假事件為立法和司法機(jī)關(guān)提出了新的課題。
教育部前任部長(zhǎng)周濟(jì)在教育部"高校學(xué)術(shù)風(fēng)氣建設(shè)座談會(huì)"上說(shuō)過(guò)，學(xué)術(shù)失范、學(xué)風(fēng)不正現(xiàn)象，損害了學(xué)術(shù)形象，敗壞了學(xué)術(shù)風(fēng)氣，阻礙了學(xué)術(shù)進(jìn)步，給科學(xué)和教育事業(yè)帶來(lái)了嚴(yán)重的負(fù)面影響。對(duì)此，必須旗幟鮮明，態(tài)度堅(jiān)決，嚴(yán)肅查處，決不能任其滋長(zhǎng)蔓延。要深刻認(rèn)識(shí)加強(qiáng)學(xué)術(shù)道德和學(xué)風(fēng)建設(shè)的重要性和緊迫性。良好的學(xué)術(shù)道德和學(xué)術(shù)風(fēng)氣是高等學(xué)校健康發(fā)展的根本保證。加強(qiáng)學(xué)術(shù)道德和學(xué)風(fēng)建設(shè)是提高科研水平、建設(shè)創(chuàng)新型國(guó)家的必然要求，是提高人才培養(yǎng)質(zhì)量、建設(shè)高等教育強(qiáng)國(guó)的必然要求，是引領(lǐng)社會(huì)風(fēng)尚、建設(shè)社會(huì)主義核心價(jià)值體系的必然要求。
加強(qiáng)學(xué)術(shù)道德和學(xué)風(fēng)建設(shè)，凈化學(xué)術(shù)風(fēng)氣，遏制學(xué)術(shù)不端行為，必須標(biāo)本兼治，懲防并舉，多管齊下，綜合治理，自律與他律相統(tǒng)一，內(nèi)部治理與社會(huì)監(jiān)督相結(jié)合。一是加強(qiáng)教育引導(dǎo)，提高道德自律水平，發(fā)揮道德力量，使之不愿違背學(xué)術(shù)道德；二是加強(qiáng)制度約束，規(guī)范學(xué)術(shù)管理，發(fā)揮制度力量，使之不能違背學(xué)術(shù)道德；三是加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督，形成良好社會(huì)氛圍，發(fā)揮社會(huì)力量，使之不敢違背學(xué)術(shù)道德。培育優(yōu)良的學(xué)風(fēng)，倡導(dǎo)嚴(yán)謹(jǐn)規(guī)范的學(xué)術(shù)行為，營(yíng)造良好的學(xué)術(shù)環(huán)境，學(xué)者自律是基礎(chǔ)，制度建設(shè)是保證，領(lǐng)導(dǎo)重視是關(guān)鍵，只有全方面的下功夫，做到認(rèn)識(shí)到位、組織到位、措施到位，才能在全面推進(jìn)高等學(xué)校學(xué)風(fēng)建設(shè)方面取得實(shí)效。
