公司貸款擔(dān)保申請書

開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇公司貸款擔(dān)保申請書，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。

第1篇

一、申請條件

(一)具有北京市戶口，且在法定勞動年齡內(nèi)；

(二)是持有勞動保障部門核發(fā)的《再就業(yè)優(yōu)惠證》的城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員；或是持有有效《畢業(yè)證書》，且尚未就業(yè)的大學(xué)畢業(yè)生，或是持有復(fù)員(轉(zhuǎn)業(yè))軍人自謀職業(yè)證明、尚未就業(yè)的復(fù)員(轉(zhuǎn)業(yè))軍人；或是在鄉(xiāng)鎮(zhèn)勞動保障部門辦理了轉(zhuǎn)移就業(yè)登記或是持有勞動保障部門核發(fā)的《北京市農(nóng)村富余勞動力求職證》的農(nóng)村勞動力人員。

二、貸款額度

借款人為個體工商戶的，提供的小額貸款擔(dān)保額度不超過5萬元；借款人為自主、合伙創(chuàng)辦小企業(yè)的，提供的小額貸款擔(dān)保額度一般為20萬元，或根據(jù)經(jīng)營項(xiàng)目和安置本市城鎮(zhèn)失業(yè)人員人數(shù)，按人均不超過5萬元提供擔(dān)保，最高不超過50萬元。

三、貸款期限

小額貸款擔(dān)保期限不超過2年，到期確需延長的，可展期1次，展期期限不超過1年。

四、貸款利率與貼息

小額擔(dān)保貸款利率按照中國人民銀行公布的貸款利率水平執(zhí)行。市財(cái)政部門對從事微利項(xiàng)目的個體經(jīng)營、自主、合伙創(chuàng)辦小企業(yè)的借款人發(fā)生的小額擔(dān)保貸款利息據(jù)實(shí)全額貼息。

五、貸款程序

(一)借款人為個體工商戶的

當(dāng)向戶籍或經(jīng)營所在地社保所提出申請，填寫《北京市自主創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款申請、推薦書》一式三份，并提供下列文件：

1、借款人《居民身份證》、《戶口簿》、《再就業(yè)優(yōu)惠證》、《大學(xué)畢業(yè)證》、復(fù)員(轉(zhuǎn)業(yè))軍人自謀職業(yè)證明或農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移就業(yè)登記證明的原件及復(fù)印件；

2、《創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)合格證書》或經(jīng)北京市勞動保障部門認(rèn)可的創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)合格證及復(fù)印件，經(jīng)創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)審定合格的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目計(jì)劃書或可行性分析報(bào)告；

3、《個體工商戶營業(yè)執(zhí)照》原件及復(fù)印件；

4、《北京市信用社區(qū)小額擔(dān)保貸款個人承諾書》；

5、經(jīng)辦銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)需要的其他資料。

(二)借款人為自主、合伙創(chuàng)辦的小企業(yè)的

向注冊登記地區(qū)縣勞動保障部門提出申請，填寫《北京市小企業(yè)小額擔(dān)保但款申請書》一式三份，并提供下列文件：

1、創(chuàng)辦人、合伙人或股東的《再就業(yè)優(yōu)惠證》、《大學(xué)畢業(yè)證》、復(fù)原(轉(zhuǎn)業(yè))軍人自謀職業(yè)證明、農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移就業(yè)登記證明原件及復(fù)印件；

2、《營業(yè)執(zhí)照》副本、《企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證》、《注冊驗(yàn)資報(bào)告》原件及加蓋企業(yè)公章的復(fù)印件；

3、營業(yè)場所證明及加蓋企業(yè)公章的復(fù)印件；

4、及加蓋企業(yè)公章的企業(yè)章程及合伙協(xié)議書復(fù)印件；

5、稅務(wù)登記證(國稅、地稅)副本復(fù)印件；

6、法定代表人身份證、授權(quán)人的授權(quán)書及人身份證原件及復(fù)印件；

7、貸款卡復(fù)印件及密碼(或貸款卡查詢結(jié)果復(fù)印件)；

8、企業(yè)決定申請融資擔(dān)保的股東會決議或合伙人會議決議；

9、當(dāng)年財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等；

10、企業(yè)一般情況及項(xiàng)目可行性報(bào)告；

11、擬提供的反擔(dān)保措施；

12、擔(dān)保機(jī)構(gòu)及經(jīng)辦銀行需要的其他資料。

申請最高50萬元小額擔(dān)保貸款還必須提供下列資料：

13、企業(yè)招用本市城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員簽訂的勞動合同；

14，企業(yè)為職工繳納社會保險(xiǎn)紀(jì)錄，

15、企業(yè)工資支付憑證(工資表)及復(fù)印件；

16、失業(yè)人員《再就業(yè)優(yōu)惠證》復(fù)印件。

借款人應(yīng)在貸款銀行開立賬戶，且已用于項(xiàng)目經(jīng)營的資金不低于貸款本金的30％；合法經(jīng)營，資信程度良好，有償債能力。

六、審批程序

(一)借款人為個體工商戶的

1、在信用社區(qū)申請的

社保所受理申請后，在5個工作日內(nèi)按照《北京市自主創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款人資信情況調(diào)查表》的內(nèi)容對申請人進(jìn)行調(diào)查。

社保所根據(jù)調(diào)查結(jié)果對申請人信用情況進(jìn)行評估，對符合條件的在其戶籍所在地居委會宣傳公告欄公示3天。建立個人信用檔案，將申請資料推薦到經(jīng)辦銀行，經(jīng)辦銀行2個工作日內(nèi)完成對貸款的審核并通知擔(dān)保機(jī)構(gòu)辦理有關(guān)擔(dān)保手續(xù)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)接到通知后2個工作日內(nèi)與貸款申請人簽訂《委托保證合同》，與經(jīng)辦銀行簽訂《保證合同》。經(jīng)辦銀行在簽訂《保證各同》后2個工作日內(nèi)發(fā)放貸款資金。

2、在非信用社區(qū)申請的

社保所5個工作日內(nèi)對申請材料進(jìn)行審查，確認(rèn)有效后在《北京市自主創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款申請、推薦書》上簽署意見，將資料送與區(qū)縣簽約的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)在5個工作日內(nèi)對項(xiàng)目可行性、自有資金、還款來源和反擔(dān)保措施進(jìn)行審核，符合條件后辦理擔(dān)保手續(xù)，由與區(qū)縣簽約的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在2個工作日內(nèi)辦理貸款業(yè)務(wù)。

(二)借款人為自主、合伙創(chuàng)辦的小企業(yè)的

區(qū)縣勞動保障部門在申請材料齊備后5個工作日內(nèi)對小企業(yè)申請資料進(jìn)行調(diào)查，確認(rèn)資料真實(shí)有效，項(xiàng)目可行后，在《北京市小企業(yè)小額擔(dān)保貸款申請書》上簽署意見，并將資料送市創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)中心。

市創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)中心、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和經(jīng)辦銀行在5個工作日內(nèi)聯(lián)合對企業(yè)的自有資金、還款能力、反擔(dān)保措施進(jìn)行審核，對符合條件的，通過區(qū)縣勞動保障部門通知申請人辦理擔(dān)保手續(xù)，經(jīng)辦銀行在2個工作內(nèi)辦理貸款手續(xù)。

七、貼息申請

(一)個體工商戶申請小額擔(dān)保貸款財(cái)政貼息

貸款人在向社保所提出小額擔(dān)保貸款申請的同時提出財(cái)政貼息書面申請，填寫《小額擔(dān)保貸款微利項(xiàng)目財(cái)政貼息申請表》一式三聯(lián)。社保所根據(jù)規(guī)定審核貸款人是否從事微利項(xiàng)目，對符合財(cái)政貼息條件的在申請表上簽章確認(rèn)，隨小額擔(dān)保貸款申請資料轉(zhuǎn)入下一審核環(huán)節(jié)。

(二)自主、合伙創(chuàng)辦小企業(yè)小額擔(dān)保貸款財(cái)政貼息。

第2篇

1、向銀行提供資料要真實(shí)，提供本人住址、聯(lián)系方式要準(zhǔn)確，變更時要及時通知銀行;

2、貸款用途要合法合規(guī)，交易背景要真實(shí);

3、根據(jù)自己的還款能力和未來收入預(yù)期，選擇適合自己的還款方式;

4、申請貸款額度要量力而行，通常月還款額不宜超過家庭總收入的50%;

5、認(rèn)真閱讀合同條款，了解自己的權(quán)利義務(wù);

6、要按時還款，避免產(chǎn)生不良信用記錄;

7、不要遺失借款合同和借據(jù)，對于抵押類貸款，還清貸款后不要忘記撤銷抵押登記;

8、提前還款必須要提前一個月與銀行溝通才可以辦理。

流程

(1)申請:企業(yè)提出貸款擔(dān)保申請

(2)考察:考察企業(yè)的經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)情況、抵押資產(chǎn)情況、納稅情況、信用情況、企業(yè)主情況，初步確定擔(dān)保與否。

(3)溝通：與貸款銀行溝通，進(jìn)一步掌握銀行提供的企業(yè)信息，明確銀行擬貸款的金額和期限。

(4)擔(dān)保：與企業(yè)鑒定貸款擔(dān)保及反擔(dān)保協(xié)議，資產(chǎn)抵押及登記等法律手續(xù)，并與貸款銀行簽定保證合同，正式與銀行、企業(yè)確立擔(dān)保關(guān)系。

(5)放貸：銀行在審查貸款擔(dān)保的基礎(chǔ)上向企業(yè)發(fā)放貸款，同時向企業(yè)收取擔(dān)保費(fèi)用。

(6)跟蹤：跟蹤企業(yè)的貸款使用情況和企業(yè)的運(yùn)營情況，通過企業(yè)季度納稅、用電量、現(xiàn)金流的增長或減少最直接跟蹤考察企業(yè)的經(jīng)營狀況。

(7)提示：企業(yè)還貸前一個月，預(yù)先提示，以便企業(yè)提早作好還貸準(zhǔn)備，保證企業(yè)資金流的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

(8)解除：憑企業(yè)的銀行還款單，解除抵押登記，解除與銀行、企業(yè)的擔(dān)保關(guān)系。

(9)記錄：記錄本次貸款擔(dān)保的信用情況，分為正常不正常、逾期、壞帳四個檔次，為后續(xù)擔(dān)保提供信用記錄。

(10)歸檔：將與銀行、企業(yè)簽定的各種協(xié)議以及還貸后的憑證、解除擔(dān)保的憑證等整理歸檔、封存、以備今后查檔。

擔(dān)保貸款合同范本

合同編號：_________

貸款抵押人：_________，以下簡稱甲方;

貸款抵押權(quán)人：_________，以下簡稱乙方。

甲方因生產(chǎn)需要，向乙方申請貸款作為_________資金。雙方經(jīng)協(xié)商一致同意，在甲方以其所有的_________(以下簡稱甲方抵押物)，作為貸款抵押物抵押給乙方的條件下，由乙方提供雙方商定的貸款額給甲方。在貸款期限內(nèi)，甲方擁有抵押物的使用權(quán)，在甲方還清貸款本息前，乙方擁有抵押物的所有權(quán)。為此，特訂立本合同：

第一條　貸款內(nèi)容

1.貸款總金額：_________元整。

2.貸款用途：本貸款只能用于_________的需要，不得挪作他用，更不得使用貸款進(jìn)行違法活動。

3.貸款期限：在上述貸款總金額下，本貸款可分期、分筆周轉(zhuǎn)審貸。因此，各期貸款的金額、期限，由雙方分別商定。從第二期貸款起，必須有雙方及雙方法定代表簽字蓋章的新的抵押貸款合同，并將其中的一份送交_________市公證處公證，作為本合同的組成部分，與本合同具有同等法律效力。第一期貸款期限為：_________個月，即自_________年_________月_________日起，至_________年_________月_________日止。

4.貸款利率：本貸款利率及計(jì)息方法，按照中國_________銀行的規(guī)定執(zhí)行。

5.貸款的支?。焊髌谫J款是一次還是分次提取，由雙方商定，甲方每次提款應(yīng)提前_________天通知乙方，并經(jīng)乙方的信貸部門審查認(rèn)可方可使用。第一期貸款分_________次提取。

6.貸款的償還：甲方保證在各期合同規(guī)定的貸款期限內(nèi)按期主動還本付息。甲方歸還本貸款的資金來源為本公司生產(chǎn)、經(jīng)營及其它收入。如甲方要求用其它來源歸還貸款，須經(jīng)乙方同意。第一期貸款最后還款日為_________年_________月_________日。

7.本合同在乙方同意甲方延期還款的情況下繼續(xù)有效。

第二條　抵押物事項(xiàng)

1.抵押物名稱：_________。

2.制造廠家：_________。

3.型號：_________。

4.件數(shù)：_________。

5.單件：_________。

6.置放地點(diǎn)：_________。

7.抵押物發(fā)票總金額：_________。

8.抵押期限：_________年(或?yàn)椋鹤员举J款合同生效之日起至甲方還清乙方與本合同有關(guān)的全部貸款本息為止)。

第三條　甲乙雙方的義務(wù)

乙方的義務(wù)：

1.對甲方交來抵押物契據(jù)證件要妥善保管，不得遺失、損毀。

2.在甲方到期還清貸款后，將抵押物的全部契據(jù)、證件完整交給甲方。

甲方的義務(wù)：

1.應(yīng)嚴(yán)格按照合同規(guī)定時間主動還本付息。

2.保證在抵押期間抵押物不受甲方破產(chǎn)、資產(chǎn)分割、轉(zhuǎn)讓的影響。如乙方發(fā)現(xiàn)甲方抵押物有違反本條款的情節(jié)，乙方通知甲方當(dāng)即改正或可終止本合同貸款，并追償已貸出的全部貸款本息。

3.甲方應(yīng)合理使用作為抵押物的_________，并負(fù)責(zé)抵押物的經(jīng)營、維修、保養(yǎng)及有關(guān)稅賦等費(fèi)用。

4.甲方因故意或過失造成抵押物毀損，應(yīng)在15天內(nèi)向乙方提供新的抵押物，若甲方無法提供新的抵押物或擔(dān)保時，乙方有權(quán)相應(yīng)減少貸款額度，或解除本合同，追償已貸出的貸款本息。

5.甲方未經(jīng)乙方同意不得將抵押物出租、出售、轉(zhuǎn)讓、再抵押或以其它方式處分。

6.抵押物由甲方向中國人民保險(xiǎn)公司_________分公司投保，以乙方為保險(xiǎn)受益人，并將保險(xiǎn)單交乙方保管，保險(xiǎn)費(fèi)由甲方承擔(dān)。投保的抵押物由于不可抗力遭受損失，乙方有權(quán)從保險(xiǎn)公司的賠償金中收回抵押人應(yīng)當(dāng)償還的貸款本息。

第四條　違約責(zé)任

1.乙方如因本身責(zé)任不按合同規(guī)定支付貸款，給甲方造成經(jīng)濟(jì)上的損失，乙方應(yīng)負(fù)責(zé)違約責(zé)任。

2.甲方如未按貸款合同規(guī)定使用貸款，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，乙方有權(quán)提前收回部分或全部貸款，并對挪用貸款部分在原貸款利率的基礎(chǔ)上加收_________%的罰息。

3.甲方如不按期付息還本，或有其它違約行為，乙方有權(quán)停止貸款，并要求甲方提前歸還已貸的本息。乙方有權(quán)從甲方在任何銀行開立的帳戶內(nèi)扣收，并從過期之日起，對逾期貸款部分按借款利率加收_________%的利息。

4.甲方如不按期付息還本，乙方亦可向有管轄權(quán)的人民法院申請拍賣抵押物，用于抵償貸款本息，若有不足抵償部分，乙方仍有權(quán)向甲方追償。直至甲方還清乙方全部貸款本息為止。

第五條　其它規(guī)定

1.發(fā)生下列情況之一時，乙方有權(quán)停止發(fā)放貸款并立即或即期收回已經(jīng)發(fā)放的貸款。

(1)甲方向乙方提供情況、報(bào)表和各項(xiàng)資料不真實(shí)。

(2)甲方與第三者發(fā)生訴訟，經(jīng)法院裁決敗訴，償付賠償金后，無力向乙方償付貸款本息。

(3)甲方的資產(chǎn)總額不足抵償其負(fù)債總額。

(4)甲方的保證人違反或失去合同書中規(guī)定的條件。

2.乙方有權(quán)檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，甲方應(yīng)向乙方提供有關(guān)報(bào)表和資料。

3.甲方或乙方任何一方要求變更合同或本合同中的某一項(xiàng)條款，須在事前以書面形式通知對方，在雙方達(dá)成協(xié)議前，本合同中的各項(xiàng)條款仍然有效。

4.甲方提供的借款申請書、借款憑證、用款和還款計(jì)劃及與合同有關(guān)的其它書面材料，均作為本合同的組成部分，與本合同具有同等法律效力。

第六條　有關(guān)本合同的費(fèi)用承擔(dān)

有關(guān)抵押的估計(jì)、登記、證明等一切費(fèi)用均由甲方負(fù)責(zé)。

第七條　本合同生效條件

本合同系經(jīng)_________市公證處公證并依法賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書，甲、乙雙方如任何一方不履行，對方當(dāng)事人可根據(jù)《民事訴訟法》第一百六十八條規(guī)定，直接向有管轄權(quán)的人民法院申請執(zhí)行。自公證書簽發(fā)之日起生效，公證費(fèi)由甲方承擔(dān)。

第八條　爭議的解決

本合同在履行中如發(fā)生爭議，雙方應(yīng)協(xié)商解決，協(xié)商不成時，雙方當(dāng)事人可選擇：

1.向經(jīng)濟(jì)合同仲裁機(jī)構(gòu)申請仲裁;

2.向人民法院提起訴訟。

本合同一式三份，甲、乙雙方各執(zhí)一份，公證處留存一份。

甲方(蓋章)：_________乙方(蓋章)：_________

代表人(簽字)：_________　代表人(簽字)：_________

地址：_________地址：_________

開戶銀行：_________開戶銀行：_________

帳號：_________帳號：_________

第3篇

一、相關(guān)背景

淮安市個人住房抵押貸款（公積金）辦理涉及住建局房屋登記中心、公積金管理中心、貸款銀行、擔(dān)保公司等部門。因部門職能的制約，各部門按照規(guī)定和業(yè)務(wù)需要，在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)過程中均需留存、審查相關(guān)證明材料，存在重復(fù)提交、多次收件、多次審查的現(xiàn)象。因辦公環(huán)境的制約，服務(wù)對象辦理貸款簽訂借款合同要到受托銀行窗口，辦理貸款擔(dān)保要到擔(dān)保公司窗口，辦理房產(chǎn)抵押要到審批中心住建窗口，存在服務(wù)對象不同窗口多次跑、來回跑的現(xiàn)象。因網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的制約，存在信息不共享、抵押登記辦理時間長、程序繁瑣的問題。為進(jìn)一步提高工作效能，方便住房公積金借款對象，通過個人住房抵押貸款（公積金）流程的再造，有利于解決個人住房抵押貸款（公積金）過程中多部門重復(fù)收件、重復(fù)審查和服務(wù)對象不同窗口多次跑、來回跑問題，最大限度縮短貸款辦理時間和辦理環(huán)節(jié)，提高服務(wù)效能。

二、推進(jìn)措施

1.提升服務(wù)理念，著力構(gòu)建標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)平臺

秉承“為民先問民，惠民先便民”的服務(wù)理念，想老百姓之所想，解老百姓之所憂，切實(shí)為老百姓辦好事、辦實(shí)事，打造“101%”滿意服務(wù)品牌。一是統(tǒng)一部門職責(zé)。個人住房抵押貸款（公積金）辦理涉及住建局房屋登記中心、公積金管理中心、貸款銀行、擔(dān)保公司等部門，各部門工作職責(zé)、辦事依據(jù)、工作流程要求不一。對此，從理清工作職責(zé)入手，建立部門聯(lián)動機(jī)制，按照“工作目標(biāo)統(tǒng)一、業(yè)務(wù)流程統(tǒng)一、服務(wù)規(guī)范統(tǒng)一”的原則，進(jìn)一步明晰各部門、各崗位工作職責(zé)，細(xì)化工作要求，做到定人、定崗、定責(zé)，實(shí)現(xiàn)個人住房抵押貸款（公積金）辦理職責(zé)清晰化、服務(wù)規(guī)范化。二是統(tǒng)一服務(wù)流程。各部門圍繞貸款受理、合同簽訂、抵押登記、貸款發(fā)放等環(huán)節(jié)，以優(yōu)化流程為目標(biāo)、以信息技術(shù)為支撐、以惠民便民為標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步打破部門界限，將外置環(huán)節(jié)改為內(nèi)部流轉(zhuǎn)，將審查環(huán)節(jié)改為一家審驗(yàn)，將合同簽約進(jìn)行授權(quán)合并，實(shí)現(xiàn)個人住房抵押貸款（公積金）跨部門整合。三是統(tǒng)一辦事要件。辦理個人住房公積金貸款業(yè)務(wù)政策性強(qiáng)，涉及部門多，擔(dān)保、抵押均需提供相應(yīng)的證明材料。為切實(shí)方便于民，各部門進(jìn)一步梳理，精簡辦事要件，推行貸款證明材料電子掃描存檔、貸款合同文本一本通，減少了貸款辦理要件、合同填寫份數(shù)，切實(shí)做到“要件最少、手續(xù)最便”。四是統(tǒng)一辦理時限。各部門下放審核審批權(quán)限，通過“前臺受理、系統(tǒng)審核”的信息傳遞，建立電子監(jiān)察的審批工作機(jī)制，實(shí)現(xiàn)貸款辦理時限的提速增效。

2.創(chuàng)新服務(wù)模式，著力構(gòu)建人性化服務(wù)平臺

堅(jiān)持以人為本、換位思考，不斷創(chuàng)新服務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)服務(wù)零距離、零障礙，進(jìn)一步提高服務(wù)質(zhì)量。一是創(chuàng)新受理服務(wù)模式。推行“一卡告知、集中收件”的受理模式。服務(wù)對象申請個人住房抵押貸款（公積金）時，由公積金管理中心依據(jù)有關(guān)部門的協(xié)議、借款人貸款申請類型，發(fā)放“貸款要件告知卡”，一次告知借款人所需貸款證明材料并集中收件，其他相關(guān)部門不再要求借款人提供，所需貸款材料由公積金管理中心通過電子文檔負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)交，切實(shí)解決多個部門重復(fù)收件的問題。二是創(chuàng)新審查服務(wù)模式。推行 “一次審查、全程有效”的審查模式，公積金管理中心在受理貸款申請時，集中審查借款人身份證明、貸款材料、擔(dān)保方式，其他部門不再重復(fù)審查，切實(shí)解決多個部門重復(fù)審查的問題。三是創(chuàng)新簽約服務(wù)模式。推行“一窗辦結(jié)、授權(quán)查驗(yàn)”的簽約模式。公積金管理中心、貸款銀行、房屋登記中心分別授權(quán)擔(dān)保公司與借款人簽訂住房公積金借款合同、擔(dān)保合同、借款借據(jù)、房屋登記申請書，實(shí)現(xiàn)借款人“同一時間、同一窗口”集中辦理個人住房抵押貸款（公積金）的合同簽訂、貸款擔(dān)保、抵押登記受理等手續(xù)，切實(shí)解決不同窗口來回跑的問題。四是創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)服務(wù)模式。推行“一網(wǎng)相連、信息共享”的抵押模式，組織相關(guān)部門科技人員，全面整合信息資源，開發(fā)貸款信息共享平臺，在全國率先實(shí)現(xiàn)與公積金管理中心進(jìn)行權(quán)證信息實(shí)時查詢、抵押登記信息實(shí)時交換和自動控制，進(jìn)一步縮減抵押登記辦理時間，切實(shí)提高辦事效率。

三、實(shí)際成效

1.簡化了內(nèi)部環(huán)節(jié)

全國首創(chuàng)個人住房抵押貸款（公積金）跨部門“一卡告知、一次審查、一窗辦結(jié)”服務(wù)模式。優(yōu)化后的貸款工作流程由6個環(huán)節(jié)優(yōu)化為4個環(huán)節(jié)。

2.提高了服務(wù)效率

個人住房抵押貸款（公積金）服務(wù)流程再造后，貸款辦理時限由原先的20個工作日縮短到3個工作日，貸款簽約僅需20～30分鐘，并實(shí)現(xiàn)一對一、面對面服務(wù)。

3.提升了單位形象

個人住房抵押貸款（公積金）服務(wù)流程的再造，進(jìn)一步減少了辦理環(huán)節(jié)和縮短了辦理時間，極大地方便了借款人，獲得借款人的一致好評，單位形象進(jìn)一步提升。

四、可持續(xù)性

在個人住房抵押貸款（公積金）服務(wù)流程再造立項(xiàng)后，淮安市住建局房屋登記中心進(jìn)一步加強(qiáng)與貸款關(guān)聯(lián)部門的溝通與協(xié)調(diào)，與淮安市公積金中心、工商銀行、建設(shè)銀行聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步優(yōu)化住房公積金貸款業(yè)務(wù)流程的通知》，對個人住房抵押貸款（公積金）流程再造提出具體要求，推進(jìn)個人住房抵押貸款（公積金）業(yè)務(wù)流程優(yōu)化。

與淮安市工商銀行、建設(shè)銀行、擔(dān)保公司、公積金管理中心簽署《住房公積金貸款流程優(yōu)化合作協(xié)議》，對個人住房抵押貸款（公積金）工作流程、各部門、各崗位工作職責(zé)進(jìn)一步明確，即使人員崗位發(fā)生變化，也不會影響個人住房抵押貸款（公積金）業(yè)務(wù)流程的正常運(yùn)行。

五、推廣程度

第4篇

7月底是各高校畢業(yè)生離校最后的期限，盡管尚未落實(shí)“婆家”的學(xué)子們并不樂意接受這么一種現(xiàn)實(shí)，但“飯碗”問題必須正視。另一個現(xiàn)實(shí)是，下崗工人的再就業(yè)問題。

過了40歲這道線，再想和如春韭般一茬一茬往外冒的大學(xué)生搶“飯碗”也顯得不太現(xiàn)實(shí)。

于是自己創(chuàng)業(yè)成了畢業(yè)后大學(xué)生和下崗工人不約而同的選擇。而他們平時少有關(guān)注的工商執(zhí)照如何辦，稅務(wù)政策如何用，小額貸款如何申請等一系列問題卻知之甚少，正因如此，作者走訪了工商、稅務(wù)和金融部門，從實(shí)用角度“畫”出一張簡易流程圖，當(dāng)然這里面的政策“玄機(jī)”在閱讀之后也就一目了然了。

■ 工商篇 ■

1.企業(yè)注冊可借力

在工商部門注冊登記的程序?yàn)?，領(lǐng)表――查詢名稱――提交材料――受理――審查――核準(zhǔn)――收費(fèi)――發(fā)票。一般來說，從申請執(zhí)照開始，如果材料全面，一般七個工作日便可搞掂，所需費(fèi)用根據(jù)所審請經(jīng)營項(xiàng)目不同而不同，一般幾百元便可。

如果怕煩，也可以委托專業(yè)的注冊公司代為辦理，只是費(fèi)用問題上要高出許多，少則一兩千，多則三四千。

如果不是忙得脫不開身的話，建議還是親自辦理，一來是省錢，二是可以學(xué)到許多實(shí)用知識，以后便可以輕車熟路。

另外，需要說明的是在工商登記時，根據(jù)注冊資金的不同，選擇工商部門的級別也不一致。

例如，在南京市工商局辦證大廳的注冊資金至少在250萬。小于這個數(shù)字則在所屬區(qū)縣的工商分局或工商所辦理即可。

如果的確比較急，根據(jù)省市工商局出臺的一些特事特辦或“免罰條例”可以先在當(dāng)?shù)毓ど滩块T備案，接著就營業(yè)。在經(jīng)營期間再去補(bǔ)辦手續(xù)，也就是時下流行的“先上船，再補(bǔ)票”。

2.創(chuàng)業(yè)政策要熟記

對于高校畢業(yè)生，國家一直持鼓勵態(tài)度。早在去年，國家工商總局專門出臺了一個“普通高等學(xué)校畢業(yè)生從事個體經(jīng)營有關(guān)收費(fèi)優(yōu)惠政策的通知”，具體內(nèi)容如下：

其一，凡高校畢業(yè)生（含大學(xué)專科、大學(xué)本科、研究生）從事個體經(jīng)營的，除國家限制的行業(yè)（包括建筑業(yè)、娛樂業(yè)以及廣告業(yè)、桑拿、按摩、網(wǎng)吧、氧吧等）外，自工商行政管理機(jī)關(guān)批準(zhǔn)其經(jīng)營之日起，1年內(nèi)免交個體工商戶登記注冊費(fèi)（包括開業(yè)登記、變更登記、補(bǔ)換營業(yè)執(zhí)照及營業(yè)執(zhí)照副本）、個體工商戶管理費(fèi)、集貿(mào)市場管理費(fèi)、經(jīng)濟(jì)合同鑒證費(fèi)、經(jīng)濟(jì)合同示范文本工本費(fèi)。

其二，高校畢業(yè)生申請個體工商戶設(shè)立登記時，應(yīng)當(dāng)向登記機(jī)關(guān)出具普通高等學(xué)校頒發(fā)的《畢業(yè)證書》、個人身份證，以及省級高校畢業(yè)生就業(yè)工作主管部門簽發(fā)的《全國普通高等學(xué)校本?？飘厴I(yè)生就業(yè)報(bào)到證》或者《全國畢業(yè)研究生就業(yè)報(bào)到證》（簡稱《報(bào)到證》）；

登記機(jī)關(guān)核實(shí)無誤后，依法辦理登記注冊手續(xù)，并在《報(bào)到證》上注明登記注冊時間、加蓋登記機(jī)關(guān)印章后退回本人，在《個體工商戶營業(yè)執(zhí)照》經(jīng)營者姓名后注明：“（高校畢業(yè)生）”；高校畢業(yè)生憑《個體工商戶營業(yè)執(zhí)照》免交上述規(guī)定的有關(guān)費(fèi)用。

■ 金融篇 ■

1.迂回貸款可一試

白手起家的故事不少，然而也缺少不了創(chuàng)業(yè)的第一筆資金。

這筆款可以從銀行貸。據(jù)統(tǒng)計(jì)，南京市已發(fā)放357.6萬元貸款，幫助301人走上了創(chuàng)業(yè)路，其中有19個行業(yè)，政府可全額貼息。

對于大學(xué)生來說，資金是道檻。據(jù)記者了解，目前南京市各家銀行沒有一家愿意信用貸款，而且是在國家緊縮銀根的大背景之下，剛出校門的大學(xué)生如想貸款必須有實(shí)物抵押或者實(shí)體擔(dān)保。

好在下崗失業(yè)人員想創(chuàng)業(yè)可以享受到政府作擔(dān)保的資金。

大學(xué)生如果畢業(yè)后找不到工作，某種意義上也成了“下崗失業(yè)人員”，據(jù)有關(guān)方面介紹，大學(xué)生可以到戶口所在地的街道或居委會辦理。

據(jù)了解，目前創(chuàng)業(yè)貸款對象是南京市下崗失業(yè)人員，須具備南京市常住戶口、年齡60歲以內(nèi)、具有一定勞動技能等條件，無論是自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營與組織起來就業(yè)的，其自籌資金不足部分，在貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)承諾擔(dān)保的前提下，均可持勞動部門核發(fā)的《再就業(yè)優(yōu)惠證》，向商業(yè)銀行申請小額擔(dān)保貸款。

2.貸款數(shù)額有限定

據(jù)悉，小額擔(dān)保貸款金額一般在2萬元左右，還貸方式和計(jì)結(jié)息方式由借貸雙方商定，對下崗失業(yè)合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的，可根據(jù)人數(shù)，適當(dāng)擴(kuò)大貸款規(guī)模，貸款期限一般不超過兩年。

目前，商業(yè)銀行最高一筆貸款為10萬元，是給合伙經(jīng)營的幾個下崗工人提供的。如果項(xiàng)目好，又急需資金，最高可貸到5萬元。下崗失業(yè)人員組成創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)，組建股份制或合伙經(jīng)營的，最高可貸30萬元。

小額貸款利率按照中國人民銀行公布的貸款利率水平確定，不得向上浮動。為鼓勵創(chuàng)業(yè)，對微利行業(yè)實(shí)行政府據(jù)實(shí)全額貼息。

微利項(xiàng)目具體為19個行業(yè)，包括家庭手工業(yè)、修理修配、圖書借閱、旅店服務(wù)、餐飲服務(wù)、洗染縫補(bǔ)、復(fù)印打字、理發(fā)、小飯桌、小賣部、搬家、鐘點(diǎn)服務(wù)、家庭清潔衛(wèi)生服務(wù)、初級衛(wèi)生保健服務(wù)、嬰幼兒看護(hù)和教育服務(wù)、殘疾兒童教育訓(xùn)練和寄托服務(wù)、養(yǎng)老服務(wù)、病人看護(hù)、幼兒和學(xué)生接送服務(wù)。

3.講究誠信是關(guān)鍵

當(dāng)然，需要說明的是并非每個創(chuàng)業(yè)者的貸款都能得到滿足，所有獲得貸款必須要有成熟項(xiàng)目。

據(jù)南京市下崗失業(yè)人員創(chuàng)業(yè)小額貸款擔(dān)保中心負(fù)責(zé)人介紹，申請人可持戶口簿、身份證、《再就業(yè)優(yōu)惠證》或《營業(yè)執(zhí)照》、貸款申請書及創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書等資料，到戶籍所在社區(qū)勞動保障服務(wù)站領(lǐng)取《下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款前期審查表》，填寫后，由社區(qū)審核提出推薦意見。

同時，申請人還要寫一份“創(chuàng)業(yè)計(jì)劃申請借款報(bào)告”，說明自然狀況、自主創(chuàng)業(yè)的經(jīng)營項(xiàng)目及當(dāng)前市場經(jīng)營狀況分析、借款用途及借款數(shù)額、盈利預(yù)測和還款計(jì)劃。

在申請人資料送達(dá)后，擔(dān)保中心將組織相關(guān)專家到現(xiàn)場調(diào)查、論證和擔(dān)保審核?，F(xiàn)場考核時要提出書面審核意見，說明拒絕或同意貸款的具體原因。

初審?fù)ㄟ^后，持資料到市商業(yè)銀行雞鳴寺分行申請貸款，填寫相關(guān)表格，銀行在10個工作日內(nèi)給予正式答復(fù)。如同意貸款，銀行要與擔(dān)保中心簽訂擔(dān)保合同。

■ 稅務(wù)篇 ■

1.企業(yè)性質(zhì)很重要

領(lǐng)完工商部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照之后，接著便是辦理稅務(wù)登記證。不少人此時總會想起“合理避稅”一說，“避稅”不同于偷稅或逃稅，說白了是用足政府部門給予創(chuàng)業(yè)者的優(yōu)惠政策。為此，記者專門采訪了稅務(wù)專家。

據(jù)專家介紹，先要從企業(yè)確立何種性質(zhì)說起，是個體工商戶、公司、私營有限責(zé)任公司還是私營獨(dú)資、私營合伙企業(yè)。

私營有限責(zé)任公司和私營獨(dú)資、合伙企業(yè)、個體工商戶在絕大部分稅種方面區(qū)別不大，二者在納稅上的區(qū)別主要體現(xiàn)在所得稅（包括個人所得稅、企業(yè)所得稅）方面。

先說個人所得稅。個體工商業(yè)戶目前只征收個人所得稅；私營獨(dú)資、合伙企業(yè)，從2001年起不征收企業(yè)所得稅，比照“個體工商業(yè)戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得”征收個人所得稅；私營有限責(zé)任公司征收企業(yè)所得稅。對私營有限責(zé)任公司的稅后利潤應(yīng)按規(guī)定進(jìn)行分配，剩余的未分配利潤如用于投資的不征收個人所得稅，如用于個人消費(fèi)的則按“利息、股息、紅利所得”項(xiàng)目征收個人所得稅。

在稅率上，“利息、股息、紅利所得”項(xiàng)目個人所得稅稅率為20％。即私營有限責(zé)任公司的最高稅率為53％，最低稅率為38％。

而“個體工商業(yè)戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得”的個人所得稅稅率為5％－35％的5級超額累進(jìn)稅率，最高稅率為35％，而最低稅率僅為5％，在決定企業(yè)注冊類型時還要注意起征點(diǎn)的有關(guān)規(guī)定。

企業(yè)所得稅的基本稅率為33％，但在應(yīng)納稅所得額在3萬元以上10萬元以下的，稅率有所優(yōu)惠為27％，應(yīng)納稅所得額在3萬元以下的稅率為18％。

2.合理避稅有技巧

在增值稅和營業(yè)稅方面也有講究。目前，南京市增值稅銷售貨物的起征點(diǎn)為月銷售額5000元，小于這個數(shù)字不必繳稅；銷售應(yīng)稅勞務(wù)的起征點(diǎn)為月銷售額3000元；按次納稅的起征點(diǎn)為每次（日）銷售額200元。

營業(yè)稅按期納稅的起征點(diǎn)為月營業(yè)額5000元；按次納稅的起征點(diǎn)為每次（日）營業(yè)額100元。上述起征點(diǎn)的有關(guān)規(guī)定針對個人，包括個體工商業(yè)戶，不包括私營獨(dú)資、合伙企業(yè)和私營有限責(zé)任公司。

另外，如果是下崗失業(yè)人員，要注意相關(guān)的稅收優(yōu)惠政策。

據(jù)悉，為促進(jìn)下崗失業(yè)人員再就業(yè)，國家規(guī)定了若干優(yōu)惠政策，如稅法規(guī)定，對下崗失業(yè)人員從事個體經(jīng)營（除建筑業(yè)、娛樂業(yè)以及廣告業(yè)、桑拿、按摩、網(wǎng)吧、氧吧外）的，自領(lǐng)取稅務(wù)登記證之日起，3年內(nèi)免征營業(yè)稅、城市維護(hù)建設(shè)稅、教育費(fèi)附加和個人所得稅。

對下崗職工從事社區(qū)居民服務(wù)業(yè)，對其取得的勞務(wù)報(bào)酬所得，自其持下崗證明在當(dāng)?shù)刂鞴芏悇?wù)機(jī)關(guān)備案之日起，3年內(nèi)免征個人所得稅。

3.風(fēng)險(xiǎn)大小可選擇

另外，有限責(zé)任公司以其法人資產(chǎn)對外負(fù)有限責(zé)任，即如果企業(yè)虧空，風(fēng)險(xiǎn)最大的虧空也是該公司所有，而獨(dú)資、合伙企業(yè)和個體工商業(yè)戶承擔(dān)無限責(zé)任，即企業(yè)所有盈虧風(fēng)險(xiǎn)要負(fù)責(zé)到底。

稅務(wù)專家建議，公司制有利于業(yè)務(wù)拓展，小型企業(yè)在創(chuàng)辦之初成立獨(dú)資、合伙企業(yè)或個體工商業(yè)戶，待規(guī)模做大后再適時變更為有限責(zé)任公司。

專家還提醒說，對合伙企業(yè)，為了降低稅率，可多設(shè)一些合伙人。

第5篇

新版購車貸款的合同范本

溫馨提示：本合同示范文本只是提供給當(dāng)事人在簽訂合同時的一種參考，當(dāng)事人須根據(jù)具體實(shí)際情況正確選擇適用的條款并作相應(yīng)的調(diào)整，切勿套用，訂立重大合同或者內(nèi)容復(fù)雜的合同最好咨詢相關(guān)的法律專業(yè)人士，感謝您的閱讀下載！

合同編號：__________

借款人：________________________________________

身份證號碼：____________________________________

貸款人（抵押權(quán)人）中國銀行__________分（支）行

抵押人：________________________________________

有效證件號碼：__________________________________

保證人：________________________________________

有效證件號碼：__________________________________

特別提示

借款人、保證人、抵押人請認(rèn)真閱讀本合同項(xiàng)下的全部條款，尤其是用黑體字表明的條款，對于不理解的條款，可以向貸款人征詢，貸款人將進(jìn)行解釋.借款人、保證人、抵押人一旦簽訂本合同，即認(rèn)為借款人、保證人、抵押人已理解并同意本合同的所有條款.

本合同各方根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)，在平等、自愿的基礎(chǔ)上，為明確責(zé)任、恪守信用，經(jīng)充分協(xié)商一致簽訂本合同，并保證共同遵守執(zhí)行.

借貸條款

第一條貸款金額.貸款人根據(jù)借款人的申請，經(jīng)審查同意向借款人發(fā)放汽車消費(fèi)貸款（以下稱貸款），金額為人民幣（大寫）____________________元，（小寫）___________元.

第二條貸款用途.貸款用于購買__________汽車______輛；型號：______；顏色：______；發(fā)動機(jī)號：____________；車架號碼：____________；車輛號碼：____________.借款人不得以任何理由將貸款挪作他用.如借款人未按本合同約定的用途使用貸款，貸款人有權(quán)就挪用貸款部分自挪用之日起按本合同約定的貸款利率上浮____%計(jì)收罰息.若遇本合同約定的貸款利率調(diào)整，則分段計(jì)收罰息.

第三條貸款利率.按照人民銀行有關(guān)規(guī)定，確定貸款利率為月利率______‰，利息從貸款放款之日起開始計(jì)算并按月結(jié)息.借款期限在______年（含）以下的，前述貸款利率為固定利率，無論法定利率是否調(diào)整，均執(zhí)行本合同的約定利率，不分段計(jì)息；借款期限在______年以上的，前述貸款利率一年一定，于每一年度的貸款發(fā)放日根據(jù)當(dāng)天的法定利率確定應(yīng)執(zhí)行的利率，貸款人將在營業(yè)場所對法定貸款利率調(diào)整情況進(jìn)行公告.

第四條貸款期限為______月.自______年______月______日起至______年______月______日止.實(shí)際放款日與到期日以借款借據(jù)為準(zhǔn).借款借據(jù)為本合同的附件，與本合同具有同等法律效力.

第五條借款人不可撤銷地授權(quán)貸款人在本合同生效后（或抵押登記后），以借款人購車款的名義將貸款以轉(zhuǎn)帳形式劃入在銀行開立的帳戶（開戶行：____________；帳號：____________），以購買本合同第二條所列之車輛.上述行為視為借款人提用了借款，貸款人有權(quán)監(jiān)督貸款的使用.

第六條貸款人與借款人雙方商定，自貸款發(fā)放次月起，借款人按月歸還貸款本息，還款日為每月______日.借款人自愿按下列第______種方式歸還貸款本息（如放款日與扣款日不同，首期、末期還款金額按實(shí)際天數(shù)計(jì)算）

（一）等額本息還款法：每月歸還本息之和______元；

（二）等額本金還款法：首期歸還本息之和______元，逐月遞減；

（三）到期一次還本付息；

（四）其他：__________________

第七條借款人在中國銀行開立______帳戶，戶名____________，帳號____________，并保證在每期還款日前存入當(dāng)期足額還本付息的存款，同時授權(quán)貸款人于每月還款日從該帳戶中扣收貸款本息.如果該帳戶內(nèi)資金不足償還當(dāng)期款項(xiàng)，貸款人可將借款人在貸款人處開立的其他帳戶內(nèi)的資金與貸款債權(quán)相抵銷.帳戶幣種與貸款幣種不同的，按抵銷當(dāng)天人民銀行對外公布的匯率折算.貸款人為上述扣收行為時，應(yīng)通知借款人.

第八條借款人應(yīng)按期償還貸款本息，如借款人未按本合同約定歸還貸款本息，貸款人有權(quán)對逾期貸款本息自逾期之日起按本合同約定的利率上浮______%計(jì)收罰息.若遇本合同約定的貸款利率調(diào)整，則分段計(jì)收罰息.借款人以長城信用卡歸還貸款本息發(fā)生透支，應(yīng)立即無條件歸還透支本金，并按信用卡透支利率支付透支利息.貸款人有權(quán)按追償信用卡透支款辦法直接向借款人催收.

第九條本合同簽訂后且在貸款發(fā)放前，若銀行有確切證據(jù)證明借款人與汽車銷售商就該車輛有關(guān)質(zhì)量、條件、權(quán)屬等事宜發(fā)生糾紛，且上述糾紛將會影響借款人償還貸款本息的，本合同即告終止.如糾紛已妥善解決需要借款的，須重新簽訂借款合同.

第十條貸款發(fā)放后，借款人與經(jīng)銷商就該車輛有關(guān)質(zhì)量、條件、權(quán)屬或其他事宜發(fā)生的任何糾紛，均與貸款人無關(guān)，本合同應(yīng)正常履行.

第十一條借款人需提前還款的，應(yīng)提前______個月書面通知貸款人.經(jīng)貸款人確認(rèn)后即不可撤銷.經(jīng)貸款人同意提前還款部分，除計(jì)收正常利息外，貸款人有權(quán)按提前還款金額的______‰計(jì)收損失補(bǔ)償金.

第十二條本合同有效期內(nèi)，發(fā)生下列事項(xiàng)的，貸款人有權(quán)在以下任何一項(xiàng)或多項(xiàng)事件發(fā)生時，宣布本合同項(xiàng)下的貸款提前到期，并向借款人、擔(dān)保人發(fā)出《提前還款函》，要求借款人在《提前還款函》規(guī)定的期限內(nèi)清償部分或全部貸款本息（包括逾期利息）

（一）借款人違反本合同約定的條款，足以使貸款人認(rèn)為借款人將不履行或不能履行歸還貸款本息的義務(wù)的；

（二）借款人本人因喪失民事行為能力、被宣告失蹤、死亡而無繼承人、監(jiān)護(hù)人、財(cái)產(chǎn)代管人或受遺贈人；

（三）借款人的繼承人、監(jiān)護(hù)人、財(cái)產(chǎn)代管人或受遺贈人拒絕為借款人履行償還貸款本息的義務(wù)；

（四）借款人連續(xù)三個付款期或在本合同期內(nèi)累計(jì)六個付款期未按時償還貸款本息；

（五）借款人連續(xù)三個付款期以信用卡透支方式償還貸款本息；

（六）根據(jù)本合同擔(dān)保條款約定，因擔(dān)保人違反擔(dān)保條款的約定，致使擔(dān)保人需提前履行義務(wù)或貸款人提前處分抵押物的；

（七）借款人未按本合同約定向保險(xiǎn)公司辦理指定的機(jī)動車輛保險(xiǎn)；

（八）借款人挪用借款的；

（九）根據(jù)合同法第68條規(guī)定，貸款人有確切證據(jù)證明的借款人其他可能影響歸還貸款人貸款本息的情形.

第十三條貸款人和借款人雙方任何一方需變更合同借貸條款，均須書面通知對方，經(jīng)雙方協(xié)商一致，達(dá)成書面意見，同時征得擔(dān)保人書面同意后方可變更.本合同另有約定的除外.

第十四條訂立、執(zhí)行本合同所需有關(guān)費(fèi)用，按照以下方式承擔(dān)：____________.

抵押條款

第十五條抵押人自愿將其享有處分權(quán)的車輛抵押給貸款人（即抵押權(quán)人），作為償還本合同借貸條款項(xiàng)下之借款的擔(dān)保，并保證承擔(dān)法律責(zé)任.抵押物詳細(xì)情況見本合同所附《抵押物清單》.

第十六條抵押擔(dān)保范圍為本合同項(xiàng)下的貸款本金、利息（包括逾期罰息、挪用罰息）因歸還貸款本息而引起的信用卡透支款本息、違約金、賠償金以及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用.

第十七條抵押期間從抵押登記之日起至本合同借貸條款項(xiàng)下全部債務(wù)履行完畢止.

第十八條抵押人在抵押期間應(yīng)妥善保管抵押物，并負(fù)責(zé)維修、保養(yǎng)，保證抵押物完好無損、正常有效行駛，并隨時接受貸款人的監(jiān)督檢查.

第十九條抵押期間由于抵押人的過錯造成抵押物價(jià)值減少，應(yīng)由抵押人承擔(dān)責(zé)任，抵押人應(yīng)在三十天內(nèi)或貸款人規(guī)定的期限內(nèi)向貸款人提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保.抵押人不能提供價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保的，抵押權(quán)人可以選擇提前處分抵押物以行使抵押權(quán).

第二十條抵押物抵押期間，抵押人出租抵押物的，須通知貸款人；抵押人以變賣、抵償債務(wù)、贈與等方式處分抵押物的所有權(quán)的，須征得貸款人同意.抵押人擅自處分抵押物引起貸款人的損失，由抵押人承擔(dān)責(zé)任.

第二十一條設(shè)定抵押物需要到主管部門進(jìn)行抵押登記，抵押人應(yīng)與貸款人、保證人合作.抵押人在本合同抵押設(shè)定并登記完畢之日，將該抵押物的權(quán)屬證明文件（登記證書）交抵押權(quán)人保管.

第二十二條因發(fā)生本合同第十二條所述情況，貸款人宣布提前收回貸款而未受清償?shù)模J款人有權(quán)提前處分抵押物.

第二十三條借款人須向保險(xiǎn)公司辦理保險(xiǎn)，并應(yīng)以抵押權(quán)人為保險(xiǎn)第一受益人.抵押期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險(xiǎn).為防止保險(xiǎn)中斷，貸款人可以代替借款人投保，保險(xiǎn)費(fèi)用由借款人承擔(dān)，保險(xiǎn)權(quán)益屬貸款人.抵押期間，如汽車發(fā)生賠償事故，貸款人有權(quán)根據(jù)事故性質(zhì)及借款人的具體情況決定是否將保險(xiǎn)賠款付給借款人.汽車如發(fā)生部分損失的情況，保險(xiǎn)賠償金和損害賠償金應(yīng)全部用于維修汽車，借款人應(yīng)負(fù)責(zé)將汽車修復(fù)至完全正常狀態(tài)；如發(fā)生車輛全損或推定全損或全車被盜搶等保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)賠償應(yīng)首先用于一次性清償貸款本息和支付有關(guān)費(fèi)用.如保險(xiǎn)賠償尚不足以清償貸款本息，借款人應(yīng)繼續(xù)履行本合同項(xiàng)下的還本付息義務(wù)，并且該項(xiàng)還款義務(wù)應(yīng)于保險(xiǎn)賠款獲得之日起七日內(nèi)履行完畢.

第二十四條本合同中“借貸條款”如因某種原因?qū)е缕洳糠只蛉繜o效，不影響“抵押條款”的效力，抵押人仍應(yīng)按照約定承擔(dān)責(zé)任.

保證條款

第二十五條保證人自愿為借款人在本合同借貸條款項(xiàng)下的全部債務(wù)提供連帶責(zé)任保證.在借款人沒有按合同約定履行還款義務(wù)時，保證人承諾按貸款人要求履行還款義務(wù).

第二十六條保證責(zé)任范圍為本合同項(xiàng)下的貸款本金、利息（逾期罰息、挪用罰息）因歸還貸款本息而引起的信用卡透支款本息、違約金、賠償金以及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用.

第二十七條保證期間從本合同生效之日開始到本合同借貸條款項(xiàng)下債務(wù)最后一期還款履行期屆滿之日起經(jīng)過兩年.貸款人依據(jù)本合同第十二條的約定，宣布貸款提前到期要求借款人立即清償部分或全部債務(wù)，保證人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保證責(zé)任.

第二十八條若保證人不按合同履行保證責(zé)任，貸款人有權(quán)向保證人追索，而且僅需通知，貸款人即可將保證人在貸款人處開立的帳戶內(nèi)的資金與擔(dān)保債權(quán)相抵銷.帳戶幣種與貸款幣種不同的，按抵銷當(dāng)天人民銀行對外公布的匯率折算.

第二十九條保證人承諾督促借款人按時歸還貸款，并按貸款人的要求，幫助貸款人追收借款人的債務(wù).

第三十條貸款人與借款人、保證人商定，在貸款人認(rèn)為必要的情況下，貸款人僅需通知借款人，即可將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給保證人或第三人.保證人同意接受轉(zhuǎn)讓的債權(quán)，轉(zhuǎn)讓的價(jià)格不低于借款人所欠貸款本息及罰息、違約金等之和.

第三十一條貸款人由于國家利率政策調(diào)整而執(zhí)行新利率的，無須征得保證人的同意.

第三十二條本合同中“借貸條款”如因某種原因?qū)е缕洳糠只蛉繜o效，不影響“保證條款”的效力，保證人仍應(yīng)按照約定承擔(dān)責(zé)任.

其他條款

第三十三條本合同履行過程中發(fā)生糾紛，合同各方應(yīng)協(xié)商解決，協(xié)商不成的，雙方同意采用下述第種方式解決：

（一）由仲裁委員會進(jìn)行仲裁；

（二）向下述第項(xiàng)所列人民法院起訴.

1.被告所在地；

2.合同履行地；

3.________________________.

第三十四條本合同自借款人、貸款人、抵押人、保證人簽字或蓋章之后生效，本合同中的抵押條款在辦妥抵押登記之后生效.

第三十五條借款人按期償還本合同約定的債務(wù)并履行本合同約定的義務(wù)后，本合同即告終止.貸款人將協(xié)助借款人到房地產(chǎn)行政主管部門辦理抵押注銷登記手續(xù)，并將抵押物的所有權(quán)權(quán)屬證明文件退還借款人.

第三十六條借款人、抵押人、保證人不依本合同約定償還本合同項(xiàng)下債務(wù)，貸款人享有追索權(quán).貸款人因行使上述追索權(quán)而支出的合理費(fèi)用，均由借款人承擔(dān).

第三十七條借款人、保證人、抵押人違反本合同時，貸款人可以采用下述第______方式進(jìn)行強(qiáng)制執(zhí)行：

（一）通過公證直接強(qiáng)制執(zhí)行，借款人、保證人、抵押人自愿接受強(qiáng)制執(zhí)行；

（二）經(jīng)司法機(jī)關(guān)裁決后進(jìn)行強(qiáng)制執(zhí)行.

第三十八條貸款人有權(quán)向有關(guān)個人征信系統(tǒng)提供貸款信息；借款人嚴(yán)重違約影響貸款人債權(quán)實(shí)現(xiàn)時，有權(quán)通過向社會公告的形式追究其違約責(zé)任.

第三十九條本合同一式份，具有同等法律效力，由借款人、貸款人、保證人各執(zhí)一份，登記、公證機(jī)構(gòu)、各存檔一份.

第四十條其他約定事項(xiàng)________________________

貸款人（蓋章）____________授權(quán)代表人（簽字或蓋章）__________________

借款人（簽章）____________抵押人（簽章）____________________________

保證人（簽章）____________法定或授權(quán)代表人（簽字或蓋章）____________

合同簽訂地：______________________________________________________________

合同簽署日期：___________________年_________________月__________________日

借款人：

身份證號碼：

戶籍地址：

現(xiàn)住地址：

貸款人：_銀行_支行

地址：

借款人在本市_________________________（售貨單位）購買_________________________，向貸款人申請借款.根據(jù)《銀行個人消費(fèi)貸款試行辦法》，貸款人經(jīng)審核同意向借款人提供本合同項(xiàng)下貸款，經(jīng)雙方協(xié)商一致，簽訂本合同，以資共同遵照執(zhí)行.

貸款金額及支付

一、貸款金額人民幣（大寫）___________________________________元整.

二、貸款支付的先決條件：借款人辦妥貸款擔(dān)保手續(xù).

三、借款人在此委托貸款人，在辦妥全部貸未手續(xù)之日起的5個營業(yè)日內(nèi)將上述貸款金額全數(shù)以借款人購買耐用消費(fèi)品名義劃入商品銷售單位在銀行開立的賬戶.

借款用途

四、借款專項(xiàng)用于《個人消費(fèi)貸款申請書》（編號為_______________）所載購買公司所售耐用消費(fèi)品.

貸款期限

五、本合同項(xiàng)下貸款期限________年________月，自________年_________月________日起至________年月_________日止.遇合同借款日期與借款憑證記載日期不一致的，以借款憑證載明的日期為準(zhǔn).

貸款利率

六、本合同貸款月利率現(xiàn)為______‰.本合同約定利率執(zhí)行期為一年，期滿后貸款人根據(jù)本合同約定的貸款期限和當(dāng)時的利率水平確定下一年的利率.

貸款償還

七、本合同項(xiàng)下的貸款本息，采取掃月等額還款方式，分期9月）歸還，借款人授權(quán)貸款人在貸款發(fā)生的次月起每月二十日從借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄存款賬戶扣收或由借款人在貸款發(fā)生的次月起每月二十日前銀行本貸款發(fā)放行還款，直至所有貸款本息、費(fèi)用清償為止.

八、現(xiàn)每月還款本息額人民幣（大寫）_________萬_______仟________佰_________拾_________元_________角________分.本合同約定每月還款本息額執(zhí)行期為一年，期滿后根據(jù)貸款剩余本金、貸款剩余期限和當(dāng)時的利率水平確定下一年的每月還款本息額.

提前還款

九、借款人可以提前還款：

（一）借款人提前歸還未到期貸款本金的，應(yīng)至少提前三個銀行工作日書面通知貸款人，該書面通知送達(dá)貸款人處即為不可撤消.貸款人在該月_日至該月最后一個工作日內(nèi)辦理提前還款手續(xù).

（二）借款人經(jīng)貸款人同意可一次性提前歸還全部積欠本金，利隨本清.貸款人不計(jì)收提前期的利息，也不退還或減免按原合同利率已收取的貸款利息.

十、有下列情況之一項(xiàng)或幾項(xiàng)發(fā)生時，貸款人有權(quán)要求借款人提前歸還全部貸款本息，借款人無條件放棄抗辯權(quán)：

（一）借款人違反本合同之任何責(zé)任條款.

（二）借款人發(fā)生因不能履行本合同義務(wù)之疾病、事故、死亡等和擔(dān)保人發(fā)生因不能履行本合同義務(wù)之合并、重組、解散、破產(chǎn)等影響借款人、擔(dān)保人完全民事行為能力與責(zé)任能力之情況.

（三）借款人或擔(dān)保人涉入訴訟、監(jiān)管等由國家行政或司法機(jī)關(guān)宣布的對其財(cái)產(chǎn)的沒收及其處分權(quán)的限制，或存在該種情況發(fā)生的可能的威脅.

（四）借款人與耐用消費(fèi)品銷售單位發(fā)生退回全部商品之情況.

合同公證

十一、貸款人和借款人在本合同簽訂后，貸款人認(rèn)為必要時，在貸款人指定的公證機(jī)關(guān)辦理具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的借款合同公證，如借款人不履行還款義務(wù)，且累計(jì)三個月未能按期如數(shù)還款的，貸款人有權(quán)向有管轄權(quán)的人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行，借款人自愿接受執(zhí)行，于此情況下不再適用本合同第九章規(guī)定.

十二、同時辦理個人住房貸款和本貸款的公證費(fèi)用由貸款人負(fù)擔(dān).

十三、單獨(dú)辦理本貸款的公證費(fèi)用由借款人負(fù)擔(dān).

違約責(zé)任

十四、借款人未按期償還貸款本息的，貸款人對其欠款加收每日萬之的逾期罰息.

十五、借款人連續(xù)三個月未償還貸款本息和相關(guān)費(fèi)用，并且擔(dān)保人未代借款人履行償還欠款義務(wù)的，貸款人有權(quán)終止借款合同，并向借款人、擔(dān)保人追償，或依法處分抵押（質(zhì)）物.

十六、借款人申請貸款時提供的資料不實(shí)或未經(jīng)貸款人書面同意，擅自將抵押（質(zhì)）物出售、出租、出售出借、轉(zhuǎn)讓、交換、贈予、再抵押或以其它方式處置抵押（質(zhì)）物的，均屬違約，貸款人有權(quán)提前收回貸款本息或處置抵押（質(zhì)）物，并有權(quán)向借款人或擔(dān)保人追索由此造成的損失和發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用.

十七、與耐用消費(fèi)品銷售單位因質(zhì)量原因發(fā)生糾紛時，不得以此為理由不歸還貸款本息.

合同糾紛的處理

十八、本合同履行期間如有爭議，雙方先協(xié)商解決.協(xié)商不成的，應(yīng)向貸款人所在地的人民法院提起訴訟.

附則

十九、本合同及其附悠揚(yáng)的任何修改、補(bǔ)充均須經(jīng)雙方協(xié)商一致并訂立書面的協(xié)議方為有效.

二十、本合同經(jīng)貸款人法定代表人或其授權(quán)代表簽名并加蓋公章，借款人簽名并加蓋私章后與貸款擔(dān)保合同一并生效，至借款人將本合同項(xiàng)下全部應(yīng)付款項(xiàng)清償時終止.

二十一、下列附件均為本合同的組成部分，對合同雙方均有法律約束力：

（一）個人消費(fèi)貸款申請書；

（二）借、還款憑證；

（三）《個人消費(fèi)貸款抵押合同》、《個人消費(fèi)貸款質(zhì)押合同》、《個人消費(fèi)貸款保證合同》；

（四）抵（質(zhì)）押財(cái)產(chǎn)清單.

二十二、本合同正本一式五份，合同雙方及抵（質(zhì)）押登記機(jī)關(guān)、擔(dān)保人、公證機(jī)關(guān)各執(zhí)一份，副本按需確定.

借款人：貸款人：

（私章）（簽名）

年月日簽訂于

（說明）授權(quán)書，銀行制發(fā)的文件，用于購車人成為貸款銀行貸款客戶后，授權(quán)銀行將其首付款及銀行貸款支付經(jīng)銷商的文件.

此授權(quán)書簽署雙方為貸款銀行和購車人.

委托付款授權(quán)書

編號：

授權(quán)人（還款人）：

戶籍地址：

第6篇

一、現(xiàn)代商業(yè)銀行貸款理論變遷

由于美國銀行業(yè)和制度在國際金融體系中無以倫比的地位和威望，其貸款理論演變將成為一種可靠的依托，這種演變經(jīng)歷了：

1. 實(shí)票論和商業(yè)貸款理論。在上，美國的貸款實(shí)踐仿效了英國銀行業(yè)的模式。英國的理論被稱為“實(shí)票論”，而其美國的變體則被稱為“商業(yè)貸款理論”。這兩種理論都認(rèn)為貸款是資金的主要來源，并認(rèn)為需要有資金的流動性，以應(yīng)付預(yù)料不到的提款需要。因此，最好是只發(fā)放短期貸款，因?yàn)橘J款理論認(rèn)為，長期投資的資金應(yīng)來自長期資源，如留存收益，發(fā)行新的股票以及長期債券?！吧虡I(yè)貸款理論”的缺點(diǎn)在于：第一，這一理論并不適用于整個銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)――雖然它可能適用于個別銀行，以庫存貨物作低押發(fā)放一筆貸款，借款人只有把貨物出售后才能清償貸款。其二，如果借款人找不到買主，這位顧客也會借一筆款去完成這筆交易。這樣，雖然個別銀行可能預(yù)期貸款到期通常會增加銀行的資金流動性，而對于整個銀行系統(tǒng)來說，則未必如此。再次，整個銀行系統(tǒng)的脆弱性，在長時間中，可能個別銀行的資金流動性。

2.轉(zhuǎn)換論。1918年，產(chǎn)生了H.G.莫爾頓的“轉(zhuǎn)換論”，這一理論認(rèn)為，把可用資金（存款）的一部分投放于二級市場的貸款與證券，可以滿足銀行資金流動性的需要。流動性的需要增大時，可以在金融市場上出售這些資產(chǎn)（包括商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票、美國短期國庫券等）。轉(zhuǎn)換理論的實(shí)際，增加了新流動性來源，并證明銀行可以發(fā)放較長期的貸款，這樣就延長了各種貸款的平均期限。但是，“轉(zhuǎn)換論”也同樣具有“商業(yè)貸款理論”的那種局限性，此外，貸款平均期限的延長會增加銀行的全面流動性風(fēng)險(xiǎn)。

3.預(yù)期收益理論。1949年，赫伯特·V·普羅克提出了“貸款流動性的預(yù)期收益理論”。根據(jù)這一理論，穩(wěn)定的貸款必須有適當(dāng)?shù)臍w還日期表，這個日期表以借款的預(yù)期收益或現(xiàn)金收入為依據(jù)。這一理論與先前的一些理論是一致的，但增加了寬廣度?！皩?shí)票論”認(rèn)為銀行應(yīng)滿足工商業(yè)的借款需要，“轉(zhuǎn)換論”認(rèn)為，如果銀行的投資是高質(zhì)量的，那么貸款的期限并不影響它的安全性。 “預(yù)期收益理論”認(rèn)為，穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上。這樣，聯(lián)邦儲備體系就成為資金流動性的最后來源保障了。

二、現(xiàn)代商業(yè)銀行貸款政策和程序

（一）貸款政策。

制定貸款的重要性在于為銀行管理部門和業(yè)務(wù)部門提供適當(dāng)?shù)男庞脴?biāo)準(zhǔn)，使之遵守各項(xiàng)法規(guī)，保證貸款決策一致性，向顧客和公眾披露銀行現(xiàn)行信貸策略的有關(guān)信息等，最終控制和調(diào)整銀行貸款的的規(guī)模和結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)。制定適宜的貸款政策，銀行需權(quán)衡以下因素：①銀行經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略目標(biāo)。貸款政策文件通常以一般性說明開始闡述銀行的目標(biāo)，以及貸款政策如何有助于實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)。②放款的三大原則。安全性、流動性和盈利性三大原則是最基本的因素。③資本狀況。銀行的資本起著保護(hù)存款賬戶資金的緩沖作用，資本的規(guī)模與存款的關(guān)系影響著銀行能夠承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的程度。自有資本占資產(chǎn)總額比例較大的銀行，才能承做期限較長、風(fēng)險(xiǎn)較大的放款。④貨幣政策和財(cái)政政策。某一時期的貨幣政策和財(cái)政政策的緊縮和放松，直接影響到銀行放款利率的高低，必然對銀行的信貸規(guī)模起到抑制和促進(jìn)作用。⑤ 存款的穩(wěn)定性。存款是放款的基礎(chǔ)，存款量的變化直接影響放款的規(guī)模。⑥服務(wù)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)條件。穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)環(huán)境要比受季節(jié)性、周期性波動影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境更利于銀行采取積極和寬松的信貸方針。

根據(jù)以上考慮，一個典型的商業(yè)銀行制定的貸款政策應(yīng)對以下作出說明：①有關(guān)借款和借款人說明。沒有完整和準(zhǔn)確的信息，就不能做出正確的貸款決策。書面貸款政策應(yīng)該列出估計(jì)借款者及時歸還貸款的意愿和能力所需的文件。完整的貸款記錄應(yīng)包括以下項(xiàng)目：借款者個人品格、借款用途等，核心檔案還應(yīng)收藏與借款者的通信、電話會談記錄、現(xiàn)場走訪的詳細(xì)報(bào)告和有關(guān)借款者的廣告和報(bào)刊剪輯。為容納與日俱增的記錄卷冊和有關(guān)文件處理，許多銀行已經(jīng)或正在轉(zhuǎn)向記錄檔案機(jī)化。②貸款種類。貸款政策應(yīng)當(dāng)包括關(guān)于適當(dāng)與不適當(dāng)貸款的簡要說明，應(yīng)該拒絕不適當(dāng)貸款，這些貸款通常帶有某些投機(jī)因素。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對貸款類別進(jìn)行定期檢查，因?yàn)橘J款的分類受經(jīng)濟(jì)周期變動影響較大。③合格的抵押品。貸款政策應(yīng)規(guī)定可充作抵押的各種抵押品及其額度。例如：以一批應(yīng)收賬款作抵押的貸款，其金額不得超過九十天期以上的應(yīng)收賬款的70%；以國家注冊的法團(tuán)債券、市政債券和美國政府債券作抵押的貸款，其金額不得超過市場價(jià)格的65%；負(fù)債不應(yīng)超過原材料和制成品成本的60%.④對貸款集中化的限制。穩(wěn)健的銀行經(jīng)營實(shí)踐要求貸款政策對貸款種類、行為和地域的集中化方面作出某些限制，以減少整個資金運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)。⑤信貸額度。正式貸款政策應(yīng)區(qū)分信貸最高限額、指導(dǎo)性限額（或內(nèi)部掌握限額）、貸款承擔(dān)額和循環(huán)貸款協(xié)議之間的關(guān)系。⑥需集體磋商的例外情況。具有同等能力的信貸主管人員。面臨一系列相同的環(huán)境，可能會做出不同的信貸決策。貸款政策文件不可能為處理所有此類問題都訂立規(guī)則，但它應(yīng)該包括某些一般性準(zhǔn)則。遇到這種情況，通常的做法是，同有關(guān)部門磋商后才做決定。這些例外的情況包括：對原來沒有往來關(guān)系客戶的貸款；收購、兼并貸款；對新業(yè)務(wù)的貸款；本區(qū)域外貸款；對新業(yè)務(wù)的貸款；本區(qū)域外貸款；以價(jià)格跌落、不適銷或不上市的股票作抵押的貸款；新業(yè)務(wù)的貸款，等等。⑦貸款定價(jià)。

此外，貸款政策最后文本中還應(yīng)包括以下內(nèi)容：①銀行經(jīng)營目標(biāo)的說明；②貸款權(quán)力歸屬部門及組織原則；③銀行現(xiàn)有業(yè)務(wù)的地域限制；④有關(guān)的考慮；⑤借款人的貸款承諾、清償和業(yè)務(wù)量規(guī)模。

（二）貸款程序。

商業(yè)銀行發(fā)放貸款時將遵循既定的程序制度，目的是為了保障貸款的安全性、盈利性和流動性，使貸款政策是得到最恰當(dāng)?shù)膱?zhí)行。貸款程序通常包括以下幾個方面：

1. 對貸款的審核與檢查。這主要由貸款權(quán)力歸屬部門負(fù)責(zé)執(zhí)行，目的在于保持貸款政策執(zhí)行的客觀性，其標(biāo)準(zhǔn)在于：確定貸款是否符合管理方針和法令規(guī)定；批準(zhǔn)貸款的主管人員是否按照銀行貸款政策辦事；信貸檔案是否齊全；貸款申請書是否說明抵押品的種類和金額；全部必要的債券利息是否完整無缺；還款來源是否象清單所列明的那樣足以清償貸款。具體而言，對貸款的審核與檢查包括對借款申請書的審查和對貸款項(xiàng)目本身的調(diào)查。前者要說明：借款的目的和用途，銀行通常要在審查借款人的借款目的是否與貸款方針的要求相符；借款的數(shù)額，銀行要審查借款人的借款數(shù)額是否與實(shí)際需求相符，是否超過法定的貸款限額；借款期限；還款的及來源；擔(dān)保的方法，銀行通常愿意接受市場價(jià)格穩(wěn)定、易銷售的財(cái)產(chǎn)作為抵押品。后者的目的在于確定：該項(xiàng)貸款整個社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展或地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展是否有利；貸款的利益；借款人的資信能力；合法人；放款規(guī)模。

2.簽訂貸款合同。如果銀行信貸部門對借款人和貸款項(xiàng)目本身審查合格，則依雙方協(xié)商內(nèi)容最終將訂立法律文本，以明確各自的權(quán)利和義務(wù)，該合同書也將是未來有關(guān)糾紛和貸款具體執(zhí)行的法律依據(jù)。這一合同將包括：①貸款總則，總則中規(guī)定貸款數(shù)額、利率、期限和還款方式等貸款的基本要素；②貸款條件，銀行為了保證貸款能夠安全收回，對貸款企業(yè)的資金運(yùn)用、生產(chǎn)管理、投資方向、投資數(shù)額等生產(chǎn)條件；③擔(dān)保品的選擇；④財(cái)務(wù)報(bào)告，為了準(zhǔn)確掌握借款方的財(cái)務(wù)狀況和貸款的使用情況，銀行在貸款合同中通常要求借款企業(yè)在使用貸款期間，提供各種與貸款有關(guān)的財(cái)務(wù)報(bào)告和統(tǒng)計(jì)資料；⑤違約條款，主要是解決拖欠貸款或破產(chǎn)時的債務(wù)清償問題；⑥還款方法，銀行可能要求借款人一次全部還清貸款，也可能同意分期攤還。

3.放款的償還。本環(huán)節(jié)涉及的結(jié)果有按期、提前、延期償還和無力清償四種狀況。后二者將涉及到銀行對借款者資信的評價(jià)和利息懲罰等問題，前二者可能會有相應(yīng)的獎勵措施。

4. 有問題貸款的催收和注銷。主要是涉及上述的后二種情況，銀行應(yīng)該采取補(bǔ)救措施。情況不良征兆的顯現(xiàn)，要依靠銀行對有關(guān)報(bào)警信號的敏感反應(yīng)能力和既定應(yīng)急方案，這些報(bào)警信號諸如：收到財(cái)務(wù)報(bào)表、支付報(bào)表或其他文件時間的不正常推延；來自其他金融機(jī)構(gòu)有關(guān)借款者的意外貸款需要；借款者態(tài)度的變化（即：拒絕回電話或經(jīng)常不在辦公室）；當(dāng)?shù)亟?jīng)營環(huán)境的變化（即大企業(yè)關(guān)門或加入新的競爭者）；借款者的不負(fù)責(zé)行為（即曠工或過度的酗酒）；透支額增加；借款者的企業(yè)發(fā)生罷工或其他停工事件；違法行為被揭發(fā)；對借款者的意外判決（即侵權(quán)賠償或稅款留置）。銀行貸款管理者一旦發(fā)現(xiàn)這種潛在的違約風(fēng)險(xiǎn)，必須盡快采取行動使損失最小，任何拖延都會使損失增加。處理逾期賬戶總的原則是：爭取借款人的最佳合作，搶先接管抵押品，主動與借款人合作使貸款得以償還。對于確認(rèn)無法回收的貸款應(yīng)提留呆賬準(zhǔn)備金，但這并不意味著催收的停止。需要強(qiáng)調(diào)的是，盡管貸款政策和程序規(guī)定了有關(guān)銀行貸款業(yè)務(wù)的明確做法，但過分僵化的剛性規(guī)定將不利于員工創(chuàng)造力的發(fā)揮。因此，銀行應(yīng)該鼓勵有關(guān)員工對貸款業(yè)務(wù)的積極參與，具體貸款政策和程序也應(yīng)在保持穩(wěn)定性的同時，根據(jù)實(shí)際情況不斷修正，尤其是在銀行內(nèi)外部環(huán)境變動多端的情況下。

三、貸款的種類

貸款種類是銀行制定貸款政策時的主要考慮因素。這種劃分因標(biāo)準(zhǔn)不同而有差異，其中最重要的有兩類，其一是按不同用途分批發(fā)貸款和零售貸款，前者是為了經(jīng)營企業(yè)的目的，后者主要是對個人。這類劃分將在確定貸款定價(jià)時顯示其作用。其二是根據(jù)貸款規(guī)定或條件劃分為信用貸款和擔(dān)保抵押貸款。

1.信用貸款。指單憑借款人的信譽(yù)，而不需提供任何抵押品的放款。這種放款可使借款人在不提供任何有價(jià)物的情況下取得貸款。獲得追加資本，因而信用放款是一種資本放款。由于信用放款只憑借款人的信譽(yù)，因而銀行對借款人必須熟悉，并充分了解借款人的償還能力和信譽(yù)程度。這種放款的利率較高，并且附加一定的條件。例如，要求借款人提供企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表，并說明經(jīng)營情況和借款用途等，這樣，銀行便可以通過這種放款加強(qiáng)對企業(yè)的監(jiān)督和控制。其種類主要有：①普通限額貸款。一些企業(yè)常常與銀行訂立一種非正式協(xié)議，以確定一個貸款限額，在限額內(nèi)，企業(yè)可隨時得到銀行的貸款支持。②透支放款。對這種放款，銀行與客戶之間沒有書面協(xié)議，往往憑客戶與銀行之間存在的默契行事，特別是對信用較好的客戶，銀行經(jīng)常提供透支上的便利，這種便利被視為銀行對客戶所承擔(dān)的合同之外的“附加義務(wù)”。③備用貸款承諾。是一種比較正式的和具有法律約束力的協(xié)議。銀行與企業(yè)簽訂正式合同，在合同中銀行承諾在指定期限和限額內(nèi)向企業(yè)提供相應(yīng)貸款，企業(yè)要為銀行的承諾提供費(fèi)用，其費(fèi)用率通常相當(dāng)于限額未用部分或全部限額的0.25%-0.75%.④消費(fèi)者貸款。消費(fèi)者放款是對消費(fèi)者個人發(fā)放的用于購買耐用消費(fèi)品或支付其他費(fèi)用的放款。商業(yè)銀行向客戶提供這種貸款時，要進(jìn)行多方面的審查，主要包括：借款人的職業(yè)；借款人的生活收支狀況；借款人的財(cái)產(chǎn)狀況；借款人的品德。⑤票據(jù)貼現(xiàn)貸款。票據(jù)貼現(xiàn)貸款，是顧客將未到期的票據(jù)提交銀行，由銀行扣除自貼現(xiàn)日起至到期日止的利息而取得現(xiàn)款。可貼現(xiàn)的票據(jù)包括銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票、商業(yè)期票、銀行本票和匯票等。商業(yè)銀行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)已擴(kuò)展到政府債券。

2.擔(dān)保貸款。其產(chǎn)生源于：①借款的負(fù)債率較高，顯示出其財(cái)力脆弱；②借款企業(yè)沒有建立起使人滿意的和穩(wěn)定的收益記錄；③借款企業(yè)的股本未能銷售出去；④借款人是新的客戶；⑤企業(yè)的經(jīng)營環(huán)境惡化；⑥貸款的期限很長，等等。然而有時銀行并不尋求擔(dān)保，而是借款人主動提供擔(dān)保，這時借款人目的通常是為了獲得優(yōu)惠利率待遇。根據(jù)充當(dāng)擔(dān)保物的不同，擔(dān)保貸款又可分為兩種：

一種是擔(dān)保品貸款。充當(dāng)擔(dān)保的可以是：股票和債券；保函、商品、地產(chǎn)、人壽保險(xiǎn)單、匯票、本票以及其他物權(quán)憑證；第二、甚至第三抵押權(quán)，等等。由于后一類擔(dān)保品一般都缺少作為合格貸款擔(dān)保所必需的條件，銀行一般不愿接受。擔(dān)保品在未來能夠在多大程度上抵補(bǔ)貸款損失，往往取決于擔(dān)保品的質(zhì)量，銀行當(dāng)然要選擇質(zhì)量高的擔(dān)保品。擔(dān)保品質(zhì)量的因素主要有：市場價(jià)格是否穩(wěn)定；是否容易銷售；是否易于保管；進(jìn)行鑒定所需要的技術(shù)是否復(fù)雜。由此看來，商品最適合于作為擔(dān)保品，有價(jià)證券次之，不動產(chǎn)最差。按照銀行對擔(dān)保品取得的權(quán)利的不同，擔(dān)?？梢苑譃椋孩偃〉昧糁脵?quán)。銀行扣留債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)直到他欠銀行的債務(wù)還清為止。②取得質(zhì)押權(quán)。其內(nèi)在規(guī)定性與留置權(quán)略有不同：其中之一是，在質(zhì)押方式下，受質(zhì)押人（銀行）在債務(wù)清償前擁有全部占有債務(wù)人用作抵押財(cái)產(chǎn)的權(quán)力，在某些情況下，受質(zhì)押人還有出賣該財(cái)產(chǎn)的權(quán)力。與留置權(quán)不同的是，質(zhì)押權(quán)是一種特別賦予的所有權(quán)。③抵押。拽債務(wù)人將其擁有法定權(quán)利或衡平法權(quán)利的不動產(chǎn)或動產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給債權(quán)人作為其借款的抵押品。對財(cái)產(chǎn)擁有衡平法權(quán)利的人，最多只能要求從這些財(cái)產(chǎn)中取得賠償，而無權(quán)出售它們，因?yàn)樗皇秦?cái)產(chǎn)的所有者，銀行應(yīng)注意此點(diǎn)。在抵押方式下，受抵押人（銀行）對財(cái)產(chǎn)有特定的權(quán)益并有出賣權(quán)，銀行的抵押文件一般載有變賣擔(dān)保品的明確規(guī)定。

另一種是保證書擔(dān)保貸款。指由第三者出具保證書擔(dān)保的放款。保證書是保證人為借款人作貸款擔(dān)保與銀行的簽約性文件。保證書擔(dān)保放款的實(shí)務(wù)操作通常比較簡單，銀行只要取得經(jīng)保證人簽字的銀行擬定的標(biāo)準(zhǔn)模式保證書，即可向借款人發(fā)放貸款。所以，保證書是銀行可以接受的最簡單的擔(dān)保形式。由于保證人替借款人承擔(dān)了實(shí)際的部分義務(wù)，因而成為這一貸款方式的特色，其權(quán)利和義務(wù)將成為貸款政策的重要。保證人的義務(wù)總是發(fā)生在債務(wù)到期時，即從債務(wù)到期日起保證人就負(fù)有義務(wù)，當(dāng)主債務(wù)人無力清償債務(wù)，或者只能清償部分債務(wù)時，保證人必須保證全部債務(wù)得到清償。在下列情況下，保證人的責(zé)任得到解除：已付款；訂立放寬貸款期限的協(xié)議；保證合約發(fā)生變更；主要合同發(fā)生變更；當(dāng)事人的地位改變。保證人不同，保證書的出具程序也是不同的；銀行在接受時必須對股份制、合伙制、單個制公司等加以區(qū)分。保證書在銀行陳述虛偽、保證人出于誤解、保證人受到不正當(dāng)?shù)挠绊懭N情況下失效。

四、貸款定價(jià)

貸款利率即貸款價(jià)格。貸款利率的確定需考慮下列因素：央行貼現(xiàn)率；放款期限；存貸利率；放貸利率風(fēng)險(xiǎn)；管理貸款成本；優(yōu)惠利率；銀企關(guān)系。其中的基礎(chǔ)是對風(fēng)險(xiǎn)的，這種風(fēng)險(xiǎn)主要來自于三個方面：

1. 信用風(fēng)險(xiǎn)。對這種風(fēng)險(xiǎn)的分析集中在以下六個方面（簡稱6C）：①品德（Character）。指個人或企業(yè)借款者對其所欠債務(wù)是否愿意歸還，一般通過考察其過去的資信情況，了解誰介紹他來借款以及通過同借款人面談來做出談判。②經(jīng)營才干（Capacity）。主要是通過審查其財(cái)務(wù)報(bào)表，看其資金的流入流出是否正常，以及經(jīng)營業(yè)績怎樣。③資本（Capital）。指借款人財(cái)務(wù)報(bào)表上的總資產(chǎn)總負(fù)債情況、資本結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負(fù)債相抵后的凈值，即借款人的財(cái)富狀況。 ④擔(dān)保品（Collateral）。指借款人用作借款擔(dān)保品的質(zhì)量。⑤經(jīng)營環(huán)境（Condition）。指借款人在衰退及其他事件中的脆弱性，或說他在最糟糕的情況下的還款能力。⑥事業(yè)的連續(xù)性（Continuity）。指借款人能否在日益競爭的環(huán)境中生存與。此外，借款人的財(cái)務(wù)報(bào)表對銀行來說是至關(guān)重要的，但要注意，這些報(bào)表畢竟是反映著企業(yè)的過去，因此時要作信用調(diào)查，以得出正確的結(jié)論。此外，近幾十年來，還發(fā)展了許多觀察企業(yè)經(jīng)營的。如1977年由阿爾曼等人提出的Z分析模型，使用了五個比率：X1為營運(yùn)資金與總資產(chǎn)比率；X2為留成利潤與總資產(chǎn)比率；X3為支付利息及稅款前的收益與總資產(chǎn)比率；X4為股票的市場價(jià)與總負(fù)債值比率；X5為銷售收入與總資產(chǎn)比率。因此：

Z=a1×X1+a2×X2+a3×X3+a4×X4+a5×X5，

（其中，Z代表企業(yè)經(jīng)營狀況，a為各項(xiàng)資產(chǎn)的信用權(quán)數(shù)（或系數(shù)），利用統(tǒng)計(jì)方法求出系數(shù)后，

Z=1.2X1+1.4X2+3.3X3+0.6X4+1.0X5，

若Z＜2.675，則該企業(yè)將有很大；若Z≥2.675，則說明企業(yè)經(jīng)營良好。

2.利率風(fēng)險(xiǎn)。，防止利率風(fēng)險(xiǎn)的方法，主要是采取浮動利率，風(fēng)險(xiǎn)的方法，主要是采取浮動利率，定期調(diào)整。

3.搭配不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。一是利率與時間搭配不當(dāng)，短借長用，形成損失。二是幣種搭配不當(dāng)，形成匯率風(fēng)險(xiǎn)。對國外放款，常常涉及不同貨幣的匯率風(fēng)險(xiǎn)。近年來國際市場的遠(yuǎn)期交易為抵銷此種風(fēng)險(xiǎn)提供了可能。

貸款定價(jià)的目標(biāo)在于確保預(yù)期收益率的實(shí)現(xiàn)。為此，銀行貸款管理者必須考慮發(fā)放貸款的預(yù)期收入、給借款者提供資金的成本、管理和收貸費(fèi)用，以及借款者的風(fēng)險(xiǎn)等級。下列簡單公式可以說明這些因素之間的關(guān)系：

（貸款收益－貸款費(fèi)）／應(yīng)攤產(chǎn)權(quán)成本＝稅前產(chǎn)權(quán)資本預(yù)期（目標(biāo)）收益率

其中：應(yīng)攤產(chǎn)權(quán)成本＝銀行全部產(chǎn)權(quán)資本對貸款的比率×未清償貸款余額

若貸款收益低于目標(biāo)比率，那么，該筆貸款或該類貸款將不得不重新定價(jià)。

第7篇

（一）以房換養(yǎng)2005年，南京湯山溫泉留院老年公寓推出我國最早的以房養(yǎng)老模式，其規(guī)定在南京擁有60平米以上產(chǎn)權(quán)住房的60歲及以上老人，可將其房產(chǎn)作抵押，并進(jìn)行公證后入住養(yǎng)老院終生免交一切費(fèi)用；房屋在老人去世后歸養(yǎng)老院所有。由于我國信用機(jī)制尚不完善，老年人無法明確了解民營養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的信用情況和履約能力，若養(yǎng)老院破產(chǎn)，老人的生活將無從保障，此模式在歷時兩年后最終夭折。

（二）售房返租2007年，上海允許65歲以上的老人將自有房屋賣給公積金中心，再進(jìn)行回租，租期由雙方約定，租金按照市場價(jià)格執(zhí)行，售房款除支付租金外可用來養(yǎng)老。這種模式由于政府機(jī)構(gòu)的參與，得到了較多的關(guān)注。但這一模式要求申請人將其房屋的所有權(quán)出讓給公積金中心，自己只能以租房的形式保留使用權(quán)。由于多數(shù)老年人和其子女對產(chǎn)權(quán)的敏感性，所以這一模式推出后申請者寥寥無幾，最終被迫停止。從根本上看，此模式并未真正化解老人長壽風(fēng)險(xiǎn)，只將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給了公積金中心，售房后如果老人缺乏合理的資金使用規(guī)劃，反而會加劇其財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

國外住房反向抵押貸款運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)及一般規(guī)律

（一）美國美國早期的住房反向抵押貸款一般由較小的貸款機(jī)構(gòu)發(fā)起并實(shí)施，發(fā)展極其緩慢。1987年，國會設(shè)立了房產(chǎn)價(jià)值轉(zhuǎn)換抵押貸款（HECM）保險(xiǎn)示范項(xiàng)目，聯(lián)邦住房管理局（FHA）為其提供風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保。1989年，F(xiàn)annieMae出資購買了所有合格的HECM貸款，為其構(gòu)建了一個二級市場，增加了此貸款的流動性。此后，反向抵押貸款得到了迅速的發(fā)展。［10］當(dāng)前美國市場上主要有三種住房反向抵押貸款產(chǎn)品［11］，如表1所示。美國住房反向抵押貸款有如下特點(diǎn)：一是貸款的開辦機(jī)構(gòu)多樣，以政府機(jī)構(gòu)提供為主，也有私營機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)參與實(shí)施；二是對借款人有要求：年齡在62周歲及以上老人，擁有獨(dú)立產(chǎn)權(quán)并作為其永久住房，該房屋為非抵押狀態(tài)；三是貸款額度主要由借款人的年齡、貸款利率和房產(chǎn)價(jià)值來決定，并按地區(qū)和年度設(shè)定了上限，且貸款的支付方式靈活，可以一次性支付總額、終身支付、定期支付，在信用額度內(nèi)隨時支付，或者這幾種支付形式組合；四是償還方式靈活，在貸款期限結(jié)束后，根據(jù)合約由貸款機(jī)構(gòu)將抵押的住房收現(xiàn)，償還貸款本息，也可由借款人或其繼承人償還貸款本息，將房屋贖回；五是貸款機(jī)構(gòu)可將反向抵押貸款通過二級市場融資，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散。

（二）反向年金抵押貸款（ReverseAnnuityMortgage）、信用額度反向抵押貸款（LineofCreditReverseMortgage）和固定期限反向抵押貸款。加拿大的住房反向抵押貸款主要由一家私營機(jī)構(gòu)CHIP提供，由專業(yè)顧問、理財(cái)師、會計(jì)師、中介服務(wù)商和加拿大的主要6大銀行完成分銷。加拿大沒有出臺專門的法律，貸款機(jī)構(gòu)統(tǒng)一由國家金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管局監(jiān)管，推銷人員也必須持證上崗。從運(yùn)作模式上看，加拿大的住房反向抵押貸款屬于完全市場商業(yè)運(yùn)作，沒有政府參與。

（三）英國英國早期的住房反向抵押貸款被稱為房產(chǎn)價(jià)值釋放機(jī)制（ERM）。這類產(chǎn)品缺乏“無追索權(quán)保證”條款，老年人在簽約后得到一些投資債券來代替現(xiàn)金。貸款機(jī)構(gòu)將資金進(jìn)行投資，在經(jīng)濟(jì)繁榮時，債券持有人可獲得大量收益，但后來由于英國經(jīng)濟(jì)衰退，債券價(jià)格暴跌，使持有ERM債券的老年人不僅沒能獲得收益，反而使其債務(wù)進(jìn)一步增加［12］。此后英國政府廢除了此業(yè)務(wù)，并出資進(jìn)行了賠償，但仍有個案沒能圓滿解決，致使多年之后，不少老年人對此類產(chǎn)品仍心存排斥。2001年4月，英國政府又重新制定了新的資產(chǎn)釋放計(jì)劃，并安排了巨額預(yù)算支持。當(dāng)前英國住房反向抵押貸款包括占市場比重較大的終身抵押貸款（LifetimeMortgages）和房屋轉(zhuǎn)換計(jì)劃（HomeReversion）兩大類。英國沒有專門針對住房反向抵押貸款的法規(guī)，但其他法規(guī)的部分內(nèi)容對此類產(chǎn)品可起到約束作用，如1974年頒布的《消費(fèi)者信用法案》對貸款金額在2.5萬英鎊以下的貸款機(jī)構(gòu)的信息披露、貸款費(fèi)用、借款人權(quán)利等內(nèi)容進(jìn)行了規(guī)定。抵押貸款委員會制定的會員作業(yè)守則對貸款金額在2.5萬英鎊以上的貸款人必須履行的職責(zé)進(jìn)行了限定［13］。

（四）日本日本引入反向抵押貸款首先采用的是試點(diǎn)制。在政府支持下最初有13家市政和福利機(jī)構(gòu)提供此產(chǎn)品，后經(jīng)批準(zhǔn)8家銀行也加入其中。目前日本的住房反向抵押貸款分為政府參與型和民營機(jī)構(gòu)參與型兩大類［14］。1，政府參與型反向抵押貸款。此類產(chǎn)品根據(jù)地方政府參與程度不同，又可以分為政府直接融資方式和政府間接融資方式。政府直接融資方式，是指政府機(jī)構(gòu)直接經(jīng)營反向抵押貸款，由所屬的行政機(jī)構(gòu)直接融資給借款人。政府間接融資方式，是指政府機(jī)構(gòu)不直接經(jīng)營反向抵押貸款，在地方政府設(shè)立窗口受理本地居民的申請，然后把申請書轉(zhuǎn)給銀行，由政府機(jī)構(gòu)在銀行和借款人之間進(jìn)行調(diào)節(jié)，最終由銀行將款項(xiàng)貸給借款人，貸款風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)。2，民營機(jī)構(gòu)參與型反向抵押貸款。日本的許多民營機(jī)構(gòu)也推出了各自的住房反向抵押貸款產(chǎn)品，可分為兩大類：一類是由銀行、信托公司等金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的反向抵押貸款產(chǎn)品。主要做法是由借款人用自己的房地產(chǎn)作抵押，向經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款，在貸款額度內(nèi)以年金方式領(lǐng)取或隨時按需領(lǐng)取，支取部分定期結(jié)算利息，未領(lǐng)取部分不計(jì)利息。在借款人去世后，用售房款償還貸款本息，剩余部分交還借款人的繼承人。另一類是房地產(chǎn)公司經(jīng)營的“城市規(guī)劃再開發(fā)”和“住宅重建”項(xiàng)目。主要做法是老人用房產(chǎn)作抵押，可以從房地產(chǎn)公司得到資金用于重建住宅，改善其居住條件，在老人去世后，用售房款償還本息。

（五）國外發(fā)展的規(guī)律分析從上述幾個國家的發(fā)展情況，可以發(fā)現(xiàn)每個國家既形成了各自鮮明的特色，其中也包含了一些共性的規(guī)律，這些經(jīng)驗(yàn)對于我國或其他準(zhǔn)備引入的國家，具有重要的借鑒意義和啟示。第一，反向抵押貸款的發(fā)展離不開政府的支持。住房反向抵押貸款不僅具有金融產(chǎn)品的特性，而且具有明顯的社會屬性，符合國家的政策取向。特別是在運(yùn)作前期，如果沒有政府的支持就會發(fā)展很慢。如在英國雖然反向抵押貸款起步并不晚，但因?yàn)楫a(chǎn)品設(shè)計(jì)的缺陷和政府長期未參與，至今人們對此項(xiàng)產(chǎn)品仍存戒心。政府在對國民的宣傳教育、市場監(jiān)管和法律法規(guī)的完善等方面起著重要的作用，這有利于反向抵押貸款的進(jìn)一步發(fā)展。第二，產(chǎn)品設(shè)計(jì)的多樣化。針對不同消費(fèi)者的需求，各國都設(shè)計(jì)開發(fā)了多種反向抵押貸款產(chǎn)品。如美國根據(jù)借款者房屋價(jià)值的高低推出了三種檔次的產(chǎn)品，日本不同的經(jīng)營主體開發(fā)了各具特色的產(chǎn)品。第三，由點(diǎn)到面，逐步推廣。各國反向抵押貸款的發(fā)展都經(jīng)歷了從不完善到成熟，從初級到高級，從試點(diǎn)到大規(guī)模推廣的過程。尤以日本的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)特別值得我們借鑒，我國可先根據(jù)國情，選取房地產(chǎn)市場發(fā)展較完備的地區(qū)進(jìn)行試點(diǎn)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，再逐步向全國推廣。第四，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制和市場監(jiān)管。反向抵押貸款是一項(xiàng)復(fù)雜的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，不僅面臨利率、房價(jià)、長壽、持續(xù)周期長等風(fēng)險(xiǎn)，而且參與主體較多，利益關(guān)系難以協(xié)調(diào)。申請人都是老年人，他們的抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對較弱。因此，國外均十分重視風(fēng)險(xiǎn)控制和法制化的市場監(jiān)管。美國為反向抵押貸款制定了專門的管理?xiàng)l例；加拿大由國家金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管局監(jiān)管，要求推銷人員也必須持證上崗；英國由金融服務(wù)局負(fù)責(zé)監(jiān)管。

構(gòu)建我國反向抵押貸款運(yùn)行機(jī)制的新思路

（一）反向抵押貸款運(yùn)作的組織模式住房反向抵押貸款的運(yùn)作模式可分為政府主導(dǎo)模式、完全市場運(yùn)行模式與政府和市場相結(jié)合的中間模式?？紤]到財(cái)政的負(fù)擔(dān)和產(chǎn)品運(yùn)作的專業(yè)性，我國反向抵押貸款完全依靠政府運(yùn)作是不現(xiàn)實(shí)的。另一方面，我國的信用體系還不夠健全，法律制度也不甚完善，老年人的抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)，把這項(xiàng)事業(yè)完全交由市場運(yùn)作，勢必容易出現(xiàn)如產(chǎn)品設(shè)計(jì)不當(dāng)，不法機(jī)構(gòu)侵害老年人利益等諸多問題。英國就曾有過深刻的教訓(xùn)，其不良后果影響至今。市場運(yùn)行為主，政府支持為輔的中間模式更為適合我國國情。既然是一種貸款，老年人通過抵押房產(chǎn)融資養(yǎng)老，而非由國家財(cái)政撥款或采取救濟(jì)補(bǔ)貼的方式，這就決定了住房反向抵押貸款必須采取以市場運(yùn)作模式為主。同時，此產(chǎn)品是用于養(yǎng)老，就必須考慮其社會保障的部分屬性，因此政府的支持也必不可少。

（二）主辦機(jī)構(gòu)的選擇與運(yùn)作機(jī)制方案設(shè)計(jì)主辦機(jī)構(gòu)是反向抵押貸款的發(fā)起人，主要負(fù)責(zé)合同的擬訂、產(chǎn)品營銷、建立客戶群資料庫，發(fā)展和完善反向抵押貸款市場。反向抵押貸款的業(yè)務(wù)周期長，風(fēng)險(xiǎn)大，需要大量的前期資金，主辦機(jī)構(gòu)必須具有雄厚的資金來源，能夠?yàn)榻杩钊颂峁╅L期的現(xiàn)金流或所需的長期照顧服務(wù)。銀行作為主辦機(jī)構(gòu)的運(yùn)作模式，如圖1所示：（1）擁有房產(chǎn)的老人向?qū)I(yè)機(jī)構(gòu)咨詢，根據(jù)自身?xiàng)l件，向銀行提出申請；（2）銀行受理審核，委托專業(yè)評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行房產(chǎn)估價(jià)，雙方簽訂反向抵押貸款合同；（3）合同成立后，銀行按約定為借款人提供養(yǎng)老資金，老人仍保留房產(chǎn)所有權(quán)，未來房屋的增值部分仍可由繼承人獲得；（4）合約到期后，老人或其繼承人處置房產(chǎn)，用所得款項(xiàng)償還前期貸款；（5）政府的主要職責(zé)是協(xié)助成立專業(yè)咨詢和評估機(jī)構(gòu)，監(jiān)督銀行業(yè)務(wù)辦理是否合規(guī)，提供稅費(fèi)減免等政策優(yōu)惠，收取擔(dān)保費(fèi)為主辦方可能的損失提供擔(dān)保；（6）銀行可與保險(xiǎn)公司合作，將借款人的長壽風(fēng)險(xiǎn)和房屋凈值為負(fù)的風(fēng)險(xiǎn)通過支付保費(fèi)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，解決其缺乏此類風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)的問題；（7）銀行可以信托其獲得的房產(chǎn)抵押權(quán)，信托機(jī)構(gòu)在所獲取的抵押權(quán)規(guī)模足夠大時，可通過發(fā)行證券化商品提升資產(chǎn)流動性及風(fēng)險(xiǎn)分散；（8）專業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)應(yīng)由法律、財(cái)稅、不動產(chǎn)評估師等專業(yè)人員組成，為保持其對反向抵押合同的中立性，應(yīng)由政府協(xié)助成立，強(qiáng)制申請人貸前咨詢，充分了解反向抵押貸款的可能風(fēng)險(xiǎn)與相關(guān)政策，并對老人強(qiáng)制咨詢的部分給予政府補(bǔ)貼。保險(xiǎn)公司作為主辦機(jī)構(gòu)的運(yùn)作模式，如圖2所示：（1）老年人向?qū)I(yè)機(jī)構(gòu)咨詢，根據(jù)其自身?xiàng)l件，選擇是否參加此養(yǎng)老計(jì)劃；（2）保險(xiǎn)公司受理申請后，委托房產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行房產(chǎn)估價(jià)，雙方簽訂住房反向抵押合同；（3）合同生效后，房產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)公司所有，保險(xiǎn)公司按合約提供終身養(yǎng)老年金；（4）老人身故后，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)收回房產(chǎn)并授權(quán)資產(chǎn)管理公司進(jìn)行處置，用所得資金償還前期年金支出；（5）保險(xiǎn)公司因取得房產(chǎn)所有權(quán)，合約期間應(yīng)委托物業(yè)管理公司進(jìn)行房產(chǎn)的維護(hù)和管理，以保證其正常使用功能；（6）政府主要對保險(xiǎn)公司的核貸條件與運(yùn)作流程進(jìn)行審核和監(jiān)督，提供稅費(fèi)減免等優(yōu)惠政策，收取擔(dān)保費(fèi)為保險(xiǎn)公司的可能損失提供擔(dān)保，協(xié)助成立專業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)且要求借款申請人強(qiáng)制咨詢。社會養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)作為主辦機(jī)構(gòu)的運(yùn)作模式，如圖3所示：（1）老年人向?qū)I(yè)機(jī)構(gòu)咨詢，根據(jù)其自身?xiàng)l件向養(yǎng)老機(jī)構(gòu)提出申請；（2）社會養(yǎng)老機(jī)構(gòu)審查通過后，委托評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行房產(chǎn)估價(jià)，雙方簽訂正式合約；（3）合同生效后，老年人將住房所有權(quán)附條件轉(zhuǎn)讓給養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)按照約定為老人提供所需的照顧服務(wù)；（4）政府負(fù)責(zé)審核養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)，保證合同訂立的公正性，確保參與此方案的老人獲得適當(dāng)?shù)恼疹櫡?wù)，收取擔(dān)保費(fèi)為養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保；（5）養(yǎng)老機(jī)構(gòu)通過與政府合作的方式獲得相關(guān)資源，在政府協(xié)助下把受贈房產(chǎn)做抵押向金融機(jī)構(gòu)申請貸款，以獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流；（6）養(yǎng)老機(jī)構(gòu)可委托資產(chǎn)管理公司處理受贈房產(chǎn)，如發(fā)行證券化商品，拍賣房產(chǎn)償還金融機(jī)構(gòu)貸款等；（7）養(yǎng)老機(jī)構(gòu)因取得了房產(chǎn)所有權(quán)應(yīng)負(fù)責(zé)進(jìn)行房屋的管理維護(hù)，可委托物業(yè)管理公司具體實(shí)施。

（三）借款人的選擇借款人作為產(chǎn)品需求者，一般為擁有房產(chǎn)，且年齡達(dá)到最低申請要求的老年人，具體到我國，申請反向抵押貸款的老年人應(yīng)具有以下特點(diǎn)：（1）年齡。申請時年齡太小不利于對未來壽命的估計(jì)和房屋未來價(jià)值的估計(jì)，年齡太大對老年人的生活保障起不到太大作用。現(xiàn)階段美國的退休年齡為65歲，平均壽命78.2歲，申請人的最低年齡限制為62歲；日本的退休年齡為65歲，平均壽命82.1歲，對申請人的最低年齡也規(guī)定為65歲。中國的法定退休年齡為男60歲，女55歲，平均壽命74.83歲［15］。建議將借款人的最低年齡設(shè)定為60歲較為合適。（2）房產(chǎn)限制。我國農(nóng)村房產(chǎn)價(jià)值低，且農(nóng)村宅基地屬集體所有，農(nóng)民只有使用權(quán)，限制流轉(zhuǎn)和抵押，所以農(nóng)村還不具備發(fā)展住房反向抵押貸款的條件。相反，居住在城鎮(zhèn)擁有房產(chǎn)的老人是潛在消費(fèi)者，對申請人的住房建議滿足以下幾個條件：一是申請人應(yīng)擁有其住宅房屋的全部產(chǎn)權(quán)，且無房屋貸款，也未向任何人或機(jī)構(gòu)進(jìn)行抵押或典當(dāng)。二是房產(chǎn)的初始評估價(jià)值應(yīng)在一定額度以上。這樣做是因?yàn)槿绻课輧r(jià)值太低，扣除各種辦理費(fèi)用再折現(xiàn)后，實(shí)際拿到的貸款太低，對老年人起不到多少改善生活的作用，也不劃算。另外，對房齡也應(yīng)有一個上限要求，這是為了規(guī)避土地使用權(quán)即將到期給貸款機(jī)構(gòu)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)槲覈锻恋毓芾矸ā芬?guī)定的最長住宅用地使用年限為70年，太老舊的房屋也不易變現(xiàn)。

（四）中介機(jī)構(gòu)的參與住房反向抵押貸款的推行離不開中介機(jī)構(gòu)的參與，主要包括信息咨詢、房產(chǎn)評估、法律公正等機(jī)構(gòu)。中介機(jī)構(gòu)的廣泛參與能起到對市場的監(jiān)督作用，促進(jìn)市場交易秩序的公平合法。其各自的主要作用如下：專業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)：主要為借款人提供專業(yè)咨詢服務(wù)，使老年人在做出決策前獲得及時、客觀的信息，充分了解產(chǎn)品優(yōu)缺點(diǎn)以及借貸雙方的權(quán)利義務(wù)。為確保信息的公正性，應(yīng)借鑒美國經(jīng)驗(yàn)，由政府牽頭組建獨(dú)立于貸款機(jī)構(gòu)的信息咨詢機(jī)構(gòu)，并強(qiáng)制借款人進(jìn)行貸前咨詢，以獲得的咨詢證書作為申請條件之一。房產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)：在簽訂貸款合同前，以及在合同執(zhí)行過程中，需要對房產(chǎn)價(jià)值進(jìn)行評估。評估結(jié)果直接關(guān)系到借貸雙方的利益，因此應(yīng)選擇與雙方都無直接利益關(guān)系的專業(yè)房產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)承擔(dān)評估業(yè)務(wù)，以確保雙方利益不受侵害，避免糾紛。監(jiān)管部門也應(yīng)通過立法嚴(yán)格市場準(zhǔn)入制度，同時加強(qiáng)管理，使房產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)公正、規(guī)范執(zhí)業(yè)。法律公正機(jī)構(gòu)：房產(chǎn)在個人財(cái)富中所占的比重很大，因此在簽訂反向抵押貸款合同時必須特別謹(jǐn)慎。較穩(wěn)妥的做法是委托會計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所介入，保證借貸雙方得到更詳細(xì)、公正的信息，防止交易中的欺詐行為。物業(yè)管理公司、房產(chǎn)交易機(jī)構(gòu)：貸款期限較長，在執(zhí)行過程中需要房地產(chǎn)公司或其他維修機(jī)構(gòu)對住房進(jìn)行維護(hù)，保證其正常使用功能。當(dāng)合同結(jié)束時，貸款機(jī)構(gòu)需要通過在房產(chǎn)二級市場進(jìn)行交易，將收回房屋變現(xiàn)。

（五）資產(chǎn)證券化住房反向抵押貸款具備實(shí)現(xiàn)證券化的特征：一是具有可預(yù)測的現(xiàn)金流，合同到期后，貸款機(jī)構(gòu)可以將收回的房屋出售，用售房款償還貸款本息；二是貸款均以住房作抵押，具有同質(zhì)性，且價(jià)值高；三是借款人的規(guī)模較大，且具有分散性。待金融市場發(fā)展較完善時，我國政府可通過適當(dāng)手段鼓勵和引導(dǎo)住房反向抵押貸款證券化，使金融機(jī)構(gòu)可以利用二級市場，實(shí)現(xiàn)資本的流動性、分散投資風(fēng)險(xiǎn)、獲得資金支持，進(jìn)一步推動反向抵押貸款業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

第8篇

身份證件類型及編號： _____________________________________________

貸 款 人：_________發(fā)展銀行股份有限公司 ________________

鑒于：

借款人向貸款人申請個人購房人民幣貸款，現(xiàn)根據(jù)中華人民共和國有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商一致，特訂立本合同，以資遵守。

同時借款人與貸款人確認(rèn)(根據(jù)情況√選，不選的打×)：

本合同系作為借款人與貸款人簽署的編號為________________的《個人綜合授信合同》的附屬業(yè)務(wù)文件。

本合同為借款人與貸款人之間所簽署的獨(dú)立的業(yè)務(wù)文件。

第一條 貸款金額、用途

1.1 本合同項(xiàng)下的貸款金額為人民幣___________元(大寫：____________________元)，用途限于購買座落于：__________________________________________________的房產(chǎn)，不得挪用。貸款人有權(quán)監(jiān)督貸款的使用。

第二條 貸款期限、利率及計(jì)息方式

2.1 本合同項(xiàng)下的貸款期限為_______年_______個月，預(yù)計(jì)自_______年______月_______日起至_______年_______月_______日，實(shí)際貸款起始日期以貸款借據(jù)記載的日期為準(zhǔn)。

2.2 本合同項(xiàng)下的貸款起息日為貸款發(fā)放日，計(jì)息方式為：貸款利息采取對年、對月、對日的計(jì)算方法，如果不能對年、對月、對日，以月末最后一日為對日。貸款期限滿年的按年利率計(jì)算，滿月的按月利率計(jì)算，有整年(月)又有零頭天數(shù)的，整年(月)部分按年(月)利率計(jì)算，僅零頭天數(shù)按實(shí)際天數(shù)計(jì)算，其計(jì)算公式為：

全是整年整月的：利息=本金×?xí)r期(年或月數(shù))×年或月利率;

有整年(月)又有零頭天數(shù)的：利息=本金×[時期(年或月數(shù))×年或月利率+零頭天數(shù)×日利率]

2.3 本合同項(xiàng)下貸款的結(jié)息日，除雙方另有約定外，為本合同約定的每期還款日。

2.4 本合同項(xiàng)下的貸款利率，可采用浮動利率、固定利率或準(zhǔn)固定利率(請?jiān)诜娇蛑写蚬催x擇)：

浮動利率

按中國人民銀行公布的同檔期貸款基準(zhǔn)利率及浮動區(qū)間規(guī)定執(zhí)行。本合同項(xiàng)下的貸款利率在中國人民銀行公布的同檔期的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上 上浮 下浮(請?jiān)诜娇蛑写蚬催x擇)_______%。如在貸款期限內(nèi)遇中國人民銀行調(diào)整貸款基準(zhǔn)利率，則自本合同約定的合同貸款利率調(diào)整時間起，在新的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上按上述利率浮動比例浮動后執(zhí)行新的合同貸款利率。

簽訂本合同時的中國人民銀行同檔期基準(zhǔn)利率為：_______% (年利率)，執(zhí)行利率按貸款實(shí)際發(fā)放日中國人民銀行規(guī)定的同檔期基準(zhǔn)利率及合同規(guī)定的浮動比例確定。月利率=年利率/12，日利率=年利率/360，期利率=年利率×每期月數(shù)/12。

若貸款期限內(nèi)遇中國人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整，本合同利率應(yīng)按以下方式相應(yīng)調(diào)整(請?jiān)诜娇蛑写蚬催x擇)：

按年調(diào)整，分段計(jì)息。即從利率調(diào)整的次公歷年的首個公歷日起，按當(dāng)期中國人民銀行規(guī)定的同檔期貸款基準(zhǔn)利率及合同規(guī)定的浮動比例執(zhí)行新的利率。

利率不作調(diào)整，不分段計(jì)息。

其他：_____________________________________________________________ ______________________________________________________________________ ______________________________________________________________________

固定利率

按上海浦東發(fā)展銀行公布的同檔期購房貸款固定利率及浮動區(qū)間規(guī)定執(zhí)行。本合同項(xiàng)下的貸款執(zhí)行利率在上海浦東發(fā)展銀行公布的同檔期購房貸款固定利率的基礎(chǔ)上 上浮 下浮(請?jiān)诜娇蛑写蚬催x擇)_______%。 如在貸款期限內(nèi)遇中國人民銀行調(diào)整貸款基準(zhǔn)利率或上海浦東發(fā)展銀行調(diào)整購房貸款固定利率，本合同執(zhí)行利率不作調(diào)整。簽訂本合同時的同檔期固定利率為：_______% (年利率)，執(zhí)行利率按貸款實(shí)際發(fā)放日上海浦東發(fā)展銀行公布的同檔期購房貸款固定利率及合同規(guī)定的浮動比例確定。月利率=年利率/12，日利率=年利率/360 ，期利率=年利率×每期月數(shù)/12。

準(zhǔn)固定利率

自貸款發(fā)放之日起_______個月(預(yù)計(jì)至_______年____月____日)，實(shí)行固定利率，即按上海浦東發(fā)展銀行公布的同檔期購房貸款固定利率及浮動區(qū)間規(guī)定執(zhí)行(貸款期限從貸款發(fā)放之日起至合同到期日止)。本合同項(xiàng)下的貸款執(zhí)行利率在上海浦東發(fā)展銀行公布的同檔期購房貸款固定利率的基礎(chǔ)上 上浮 下浮(請?jiān)诜娇蛑写蚬催x擇)_______%。 如在此期限內(nèi)遇中國人民銀行調(diào)整貸款基準(zhǔn)利率或上海浦東發(fā)展銀行調(diào)整購房貸款固定利率，執(zhí)行利率不作調(diào)整。簽訂本合同時的同檔期固定利率為：_______% (年利率)，執(zhí)行利率按貸款實(shí)際發(fā)放日上海浦東發(fā)展銀行公布的同檔期購房貸款固定利率及合同規(guī)定的浮動比例確定。月利率=年利率/12，日利率=年利率/360 ，期利率=年利率×每期月數(shù)/12。

固定利率執(zhí)行屆滿后，即自_______年____月____日至_______年____月____日，實(shí)行浮動利率，即按中國人民銀行公布的同檔期貸款基準(zhǔn)利率及浮動區(qū)間規(guī)定執(zhí)行(貸款期限從貸款發(fā)放之日起開始計(jì)算)。本合同項(xiàng)下的貸款利率在中國人民銀行公布的同檔期的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上 上浮 下浮(請?jiān)诜娇蛑写蚬催x擇)_______%。如在此期間內(nèi)遇中國人民銀行調(diào)整貸款基準(zhǔn)利率，則自本合同約定的合同貸款利率調(diào)整時間起，在新的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上按上述利率浮動比例浮動后執(zhí)行新的合同貸款利率。其中，月利率=年利率/12，日利率=年利率/360，期利率=年利率×每期月數(shù)/12。如借款人需繼續(xù)采用固定利率計(jì)息，則應(yīng)另行向銀行提出申請。

若在執(zhí)行浮動利率期間遇中國人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整，本合同利率應(yīng)按以下方式相應(yīng)調(diào)整(請?jiān)诜娇蛑写蚬催x擇)：

按年調(diào)整，分段計(jì)息。即從利率調(diào)整的次公歷年的首個公歷日起，按當(dāng)期中國人民銀行規(guī)定的同檔期貸款基準(zhǔn)利率及合同規(guī)定的浮動比例執(zhí)行新的利率。

利率不作調(diào)整，不分段計(jì)息。

其他：_____________________________________________________________ ______________________________________________________________________ ______________________________________________________________________

2.5 若借款人未按規(guī)定按時足額償付當(dāng)期貸款本息即為逾期，貸款人有權(quán)根據(jù)中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定計(jì)收罰息(參見本合同第九條相關(guān)內(nèi)容)。

第三條 借款人提款條件

3.1 除非貸款人同意，否則在以下條件在形式及內(nèi)容方面均令貸款人滿意地全部達(dá)成前，貸款人無任何義務(wù)向借款人發(fā)放本合同項(xiàng)下貸款：

3.1.1 借款人已向貸款人提供符合規(guī)定的購房合同，且已簽署貸款人認(rèn)可的擔(dān)保文件。

3.1.2 本合同及其相關(guān)附件(包括擔(dān)保文件)已合法地生效。

3.1.3 擔(dān)保權(quán)或類似優(yōu)先權(quán)已合法設(shè)立并生效(如有)：貸款采用抵押方式擔(dān)保的，已辦妥保險(xiǎn)及抵押登記手續(xù)，并將該抵押物登記憑證、所有權(quán)憑證、抵押權(quán)憑證/他項(xiàng)權(quán)利憑證、保險(xiǎn)單正本交付貸款人占有;貸款采用質(zhì)押方式擔(dān)保的，已將質(zhì)物交付貸款人占有;出質(zhì)行為依法需要辦理登記手續(xù)的，該登記已完成。

3.1.4 本合同以及與本合同相關(guān)的擔(dān)保文件及其他文件已由貸款人認(rèn)可的公證機(jī)關(guān)辦理了具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證(若貸款人要求)。

3.1.5 借款人已按貸款人要求開立用于提款、付息、付費(fèi)及還款等的銀行賬戶。

3.1.6 貸款人提出的其他條件。

3.2 盡管有前款所述，以上提款條件的設(shè)立并不代表貸款人在上述條件滿足時必然有義務(wù)放款，在貸款人因法律法規(guī)及政策變動，或受政府宏觀貨幣政策或金融監(jiān)管政策限制，根據(jù)貸款人自身額度等情況需調(diào)整、增加貸款發(fā)放條件，或發(fā)生其他重大情更的情況下，可暫緩、減少或取消放款，并通知借款人;并且，如貸款人在上述條件未全部滿足時即放款的，也不構(gòu)成貸款人的履約瑕疵。

第四條 貸款發(fā)放及支付

4.1 借款人同意，貸款人將貸款資金按貸款人受托支付方式進(jìn)行支付。貸款人受托支付方式是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合本合同約定用途的借款人交易對象。貸款支付約定具體如下：

借款人授權(quán)貸款人在符合貸款發(fā)放條件時將貸款資金支付至符合本合同約定用途的下述交易對象賬戶，支付條件為借款人提供交易合同或其他相關(guān)交易資料及憑證并經(jīng)貸款人審核同意。借款人授權(quán)貸款人將貸款資金支付給下述交易對象賬戶的行為即為借款人的支付委托，貸款人的上述支付行為即為借款人的提款：

交易對象戶名為__________________，賬號/存折號/卡號為_______________________，開戶銀行為____________________________。

若簽署本合同時，借款人尚不能確定具體交易對象信息，則在本合同簽署后，借款人應(yīng)在支付日前的3個工作日前向貸款人提交貸款人受托支付申請書(格式見附件)，貸款人根據(jù)借款人的支付申請，且在貸款人審查同意后，將貸款資金按照申請支付金額支付給借款人交易對象。支付條件為借款人提供交易合同或其他相關(guān)交易資料及憑證并經(jīng)貸款人審核同意。貸款人根據(jù)借款人的支付申請對借款人交易對象的上述支付行為即為借款人的提款。

4.2 如因借款人原因?qū)е沦J款人在本合同簽署后的九十天屆滿時仍無法發(fā)放本合同項(xiàng)下貸款的，貸款人有權(quán)單方解除本借款合同。

4.3 貸款發(fā)放后，借款人與售房者就該房產(chǎn)有關(guān)質(zhì)量、條件、權(quán)屬等其他事宜發(fā)生的任何糾紛，均與貸款人無關(guān)，本借款合同應(yīng)正常履行。

第五條 還款

5.1 還款方式：

貸款期限在一年以內(nèi)(含一年)，可選擇以下幾種還款方式中的一種(請?jiān)谙鄳?yīng)方框內(nèi)打勾選擇)：

到期一次性歸還本息，利隨本清(利息計(jì)算方式參見本合同第二條)。

分期付息，到期一次還本(每期利息 = 期初貸款剩余本金×期利率)。

其他還款方式：_____________________________________________________ ______________________________________________________________________ ______________________________________________________________________

以上公式中的“期”是指_____個月(如：以每2個月為一期按期還款，此處應(yīng)填寫“2”。所填數(shù)不得超過12個月);每期還款日為_________________。

貸款期限在一年以上(不含一年)，可選擇以下幾種還款方式中的一種(請?jiān)谙鄳?yīng)方框內(nèi)打勾選擇)：

采用等額本息還款法。

每期還本付息額 = 貸款本金×期利率+貸款本金×期利率÷[(1+期利率)還款總期數(shù)-1]

采用等額本金還款法。

每期還本付息額 = 貸款本金÷還款總期數(shù)+(貸款本金-已歸還本金累計(jì)額)×期利率

其他還款方式：_____________________________________________________ ______________________________________________________________________ ______________________________________________________________________

以上公式中的“期”是指_____個月(如：以每2個月為一期按期還款，此處應(yīng)填寫“2”。所填數(shù)不得超過12個月);每期還款日為_________________。

5.2 分期還款的借款人自貸款實(shí)際發(fā)放的次月(公歷概念)約定還款日起開始還款。貸款實(shí)際發(fā)放后次月的首期還款貸款利息的計(jì)算方法具體為，如貸款實(shí)際發(fā)放日至次月約定還款日之間的貸款實(shí)際占用天數(shù)小于一期的，首期還款貸款利息根據(jù)貸款實(shí)際占用天數(shù)按照本合同2.2條計(jì)息方式確定;如貸款實(shí)際發(fā)放日至次月約定還款日之間的貸款實(shí)際占用天數(shù)大于一期的，首期還款貸款利息將分為一期的應(yīng)還利息及超過一期部分的應(yīng)還利息分別計(jì)算，其中：一期的應(yīng)還利息按照約定還款方式計(jì)算利息，超過一期部分的應(yīng)還利息根據(jù)貸款實(shí)際占用天數(shù)按照本合同2.2條計(jì)息方式確定;如貸款實(shí)際發(fā)放日至次月約定還款日之間的貸款實(shí)際占用天數(shù)等于一期的，首期還款貸款利息即按照約定還款方式計(jì)算的當(dāng)期應(yīng)還利息。

5.3 借款人應(yīng)于本合同約定的每一還本付息日的零點(diǎn)以前，將應(yīng)還貸款本息足額存入其開立在貸款人處的還款賬戶(結(jié)算戶)中，還款賬戶的銀行卡卡號或活期一本通賬號為_______________________。借款人在此不可撤銷地授權(quán)貸款人可從該存款賬戶中主動扣收到期應(yīng)還貸款本息。

5.4 借款人如在貸款期內(nèi)要求變更還款賬戶，須提前向貸款人提出申請，經(jīng)貸款人同意并重新簽訂委托扣款協(xié)議、約定新的還款賬戶啟用日期后方可實(shí)施。

5.5 若借款人授權(quán)貸款人扣款的存款賬戶為可透支賬戶，則借款人在此不可撤銷地進(jìn)一步授權(quán)，當(dāng)該賬戶中存款余額不足以歸還當(dāng)期貸款本息時，貸款人可以在賬戶允許透支金額范圍內(nèi)以透支方式扣收到期應(yīng)還貸款本息，由此發(fā)生的透支本金、利息和相關(guān)費(fèi)用均由借款人承擔(dān)。

5.6 借款人應(yīng)按期償還貸款本息。若借款人未按規(guī)定按時足額償付到期貸款本息，貸款人有權(quán)從借款人開立在貸款人及貸款人總行系統(tǒng)內(nèi)其他營業(yè)機(jī)構(gòu)的部分或全部賬戶中扣收到期未還的本金、利息、罰息及相關(guān)費(fèi)用(包括律師費(fèi)、訴訟費(fèi)、拍賣費(fèi)等實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用)。

5.7 若發(fā)生貸款逾期，則該期未還貸款本息的逾期罰息，應(yīng)在歸還逾期貸款本息時一并繳付，且貸款人有權(quán)對借款人未支付的利息計(jì)收復(fù)利。

5.8 除采用固定利率的情形外，貸款人因中國人民銀行調(diào)整利率因素而對每期應(yīng)付本息款額所作的調(diào)整，借款人須無條件照此履行。

5.9 借款人提前歸還貸款，應(yīng)征得貸款人的事先書面同意。未取得貸款人書面同意的，借款人仍應(yīng)當(dāng)依照合同約定的期限還本付息。

5.10 借款人如提前歸還部分貸款本息，對提前還款部分，在提前還款日當(dāng)日及以前仍按本合同有關(guān)規(guī)定計(jì)收貸款利息，不計(jì)退已計(jì)收的貸款利息。借款人如一次性提前歸還全部結(jié)欠本金及利息的，貸款人有權(quán)在提前還款日當(dāng)日及以前仍按本合同有關(guān)規(guī)定計(jì)收貸款利息，不計(jì)退已計(jì)收的貸款利息，不計(jì)收提前還款日之后的貸款利息。

5.11 借款人如提前歸還貸款本金的，按照以下規(guī)定收取違約金：

借款人應(yīng)按照提前歸還貸款本金的______%支付違約金;如正常還款__________年以上提出提前還款，可免收違約金。

有關(guān)提前還款的其他約定：_______________________________________________ ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________

第六條 債權(quán)擔(dān)保

6.1 本合同項(xiàng)下的貸款本金、利息及相關(guān)費(fèi)用，由以下?lián)Ｈ藶榻杩钊讼蛸J款人提供擔(dān)保：

6.1.1 由____________________提供的保證擔(dān)保;保證合同編號：____________________。

6.1.2 由____________________提供____________________的抵押擔(dān)保;抵押合同編號：____________________。

6.1.3 由____________________提供____________________的質(zhì)押擔(dān)保;質(zhì)押合同編號：____________________。

6.1.4 其他 : ____________________________________________________________ ___________________________________________________________________ ___________________________________________________________________

第七條 保證與陳述

7.1 本合同項(xiàng)下借款人向貸款人陳述和保證如下：

7.1.1 借款人為獨(dú)立的法律主體，具備所有必要的權(quán)利能力、能以自身名義履行本合同的義務(wù)并獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。簽署本合同是借款人的真實(shí)意思表示，對其具有法律約束力。

7.1.2 借款人在此保證，在簽署和履行本合同過程中恪守誠實(shí)守信原則，其所出具的對外進(jìn)行貸款支付、涉及借款人以及涉及本合同的所有文件、信息和資料均為真實(shí)、有效、完整、準(zhǔn)確而無任何隱瞞的。

7.1.3 借款人在此保證其簽署和履行本合同的行為并不違反其所應(yīng)遵守的法律、法規(guī)、規(guī)章、判決、裁決及命令，也不與其簽署的任何合同、協(xié)議或承擔(dān)的任何其他義務(wù)相抵觸。

7.1.4 借款人確認(rèn)，在本合同簽署時沒有隱瞞已經(jīng)發(fā)生或?qū)⒁l(fā)生的任何影響或可能影響其簽署或履行本合同、或可能對其財(cái)務(wù)狀況產(chǎn)生重大不利影響的訴訟案件、仲裁案件、行政程序、財(cái)產(chǎn)保全措施、強(qiáng)制執(zhí)行程序或其他重大不利影響的事件;并且，借款人將在本合同履行期內(nèi)繼續(xù)向貸款人承擔(dān)上述信息的及時披露義務(wù)。在發(fā)生前述事件時，借款人應(yīng)當(dāng)在有關(guān)事件發(fā)生之日或其知悉之日后的5個工作日內(nèi)通知貸款人。

7.1.5 借款人的工作、住所(或聯(lián)系住址)、聯(lián)系電話等信息發(fā)生變更的，借款人應(yīng)在該變更發(fā)生后的5個工作日內(nèi)通知貸款人。

7.1.6 借款人保證其為簽署、履行本合同所需的所有手續(xù)均已合法辦理完畢并有效。

7.1.7 借款人保證，本合同貸款涉及房地產(chǎn)預(yù)售的，借款人將按照開發(fā)商的要求或貸款人的指示及時完成有關(guān)的房屋產(chǎn)權(quán)登記手續(xù)及后續(xù)的房地產(chǎn)抵押登記手續(xù)。

7.1.8 借款人保證按照本合同約定或貸款人要求的還款計(jì)劃按期歸還借款本息。

7.1.9 借款人保證在貸款期間，將根據(jù)貸款人不時提出的要求，提供、增加或變更貸款人滿意的擔(dān)保措施。

7.1.10 借款人保證應(yīng)貸款人要求出具的有關(guān)本人家庭成員在本合同項(xiàng)下貸款前實(shí)際擁有成套住房的數(shù)量、本人或本人家庭成員名下使用貸款購買的住房套數(shù)、本人申請本次貸款的同時未在其他銀行申請個人住房按揭貸款等內(nèi)容的借款人聲明真實(shí)、有效，借款人確認(rèn)該聲明作為本合同的附件，系本合同不可分割的組成部分。

7.1.11 借款人確認(rèn)，貸款人已將本合同在貸款人個人網(wǎng)上銀行或貸款人的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行公示。

第八條 違約事件

8.1 下列任一事件，均構(gòu)成借款人在本合同項(xiàng)下的違約：

8.1.1 借款人未按本合同規(guī)定的貸款用途使用貸款;

8.1.2 借款人未按合同約定按時足額償還貸款本息和相關(guān)費(fèi)用;

8.1.3 借款人向貸款人提供虛假或者隱瞞重要事實(shí)的資料;

8.1.4 借款人拒絕或阻礙貸款人監(jiān)督檢查貸款使用情況、保證人資信狀況或擔(dān)保物狀況的;

8.1.5 借款人違反所在國法律法規(guī)，受到刑事處罰的;

8.1.6 借款人為本合同項(xiàng)下貸款所提供的擔(dān)保人/擔(dān)保物已經(jīng)或?qū)⒁辉倬哂刑峁┡c貸款相應(yīng)的擔(dān)保能力，或違反其簽署的擔(dān)保文件的，或由于擔(dān)保人的其他行為，如擔(dān)保人出國未征得貸款人同意等導(dǎo)致其喪失擔(dān)保能力，或擔(dān)保能力明顯下降且沒有重新落實(shí)貸款人認(rèn)可的相應(yīng)擔(dān)保的;

8.1.7 未經(jīng)貸款人同意，借款人或本合同貸款的擔(dān)保人將設(shè)定抵押權(quán)或質(zhì)權(quán)的財(cái)產(chǎn)或權(quán)益拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、贈與或重復(fù)抵押的;

8.1.8 借款人或本合同貸款的擔(dān)保人與其他法人或經(jīng)濟(jì)組織簽訂有損貸款人權(quán)益的合同協(xié)議的;

8.1.9 借款人違反其與貸款人之間所簽署的任何其他合同協(xié)議約定的;

8.1.10 借款人或本合同貸款的擔(dān)保人(或其法定代表人、董事、監(jiān)事或高級管理人員)涉及訴訟或被法院及其他有權(quán)機(jī)關(guān)監(jiān)管、凍結(jié)其財(cái)產(chǎn)的，或者被宣告破產(chǎn)的;

8.1.11 借款人在還款期限內(nèi)死亡、失蹤或喪失民事行為能力后無繼承人、受遺贈人、財(cái)產(chǎn)監(jiān)(代)管人或監(jiān)護(hù)人，或其繼承人、受遺贈人、財(cái)產(chǎn)監(jiān)(代)管人或監(jiān)護(hù)人拒絕履行本合同的;

8.1.12 借款人未按本合同約定的貸款支付方式支付貸款資金的;

8.1.13 借款人違反本合同第七條所作出的陳述與保證的;

8.1.14 借款人有其他違反本合同條款的行為的;

8.1.15 本合同貸款的擔(dān)保人在擔(dān)保文件項(xiàng)下發(fā)生違約的。

第九條 違約處理

9.1 當(dāng)本合同第八條所列違約事件之一項(xiàng)或數(shù)項(xiàng)出現(xiàn)時，貸款人可酌情采取下列一種或數(shù)種措施進(jìn)行處理：

9.1.1 按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定計(jì)收罰息。其中，對于逾期貸款(借款人未按合同約定日期還款的借款)的罰息率按計(jì)收罰息之日的執(zhí)行利率上浮__________%執(zhí)行;對于借款人未按合同約定用途使用借款的罰息率按計(jì)收罰息之日的執(zhí)行利率上浮__________%執(zhí)行。罰息自上述行為發(fā)生之日起按罰息率計(jì)收，直至清償全部貸款本息為止。對不能按時支付的利息，按罰息率計(jì)收復(fù)利;

9.1.2 有權(quán)將本合同項(xiàng)下的貸款執(zhí)行利率調(diào)整為在調(diào)整當(dāng)日執(zhí)行利率基礎(chǔ)上上浮__________%并立即執(zhí)行;

9.1.3 有權(quán)單方面調(diào)整借款人的還款方式(適用于借款人出現(xiàn)8.1.2條違約事件的);

9.1.4 有權(quán)單方面調(diào)整借款人的貸款支付方式(適用于借款人出現(xiàn)8.1.12條違約事件的);

9.1.5 宣布本合同項(xiàng)下的借款人已提用貸款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消，并有權(quán)主動從借款人開立在上海浦東發(fā)展銀行各營業(yè)機(jī)構(gòu)的任一賬戶(含可透支賬戶)中扣劃款項(xiàng)以清償債務(wù)，并通過各種形式向借款人及擔(dān)保人追索;如擬扣劃賬戶中的幣種與借款幣種不一致的，有權(quán)按貸款人扣劃當(dāng)日所公布的匯率自行換算后扣劃，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和損失概由借款人承擔(dān);

9.1.6 要求借款人另行提供經(jīng)貸款人認(rèn)可的保證、抵押、質(zhì)押或其他擔(dān)保;

9.1.7 按借款人為本貸款所提供擔(dān)保的擔(dān)保合同約定處分抵押物或質(zhì)物，清償貸款本息，或依法追索保證人的連帶責(zé)任;

9.1.8 采取法律法規(guī)允許的其他必要措施。

在上述情況下，借款人同意無條件放棄抗辯權(quán)，并承擔(dān)因其違約對貸款人造成的一切損失。

9.2 如借款人/抵押人未在開發(fā)商向其發(fā)出可以辦理相關(guān)房屋產(chǎn)權(quán)證明的通知后_______天內(nèi)配合開發(fā)商辦妥房屋所有權(quán)證(小產(chǎn)證)相關(guān)手續(xù)的，或者借款人/抵押人未在貸款人發(fā)出通知后_______天內(nèi)配合貸款人辦妥本合同項(xiàng)下的抵押登記或額抵押登記他項(xiàng)權(quán)利證明相關(guān)手續(xù)的，貸款人有權(quán)將本合同項(xiàng)下的貸款執(zhí)行利率調(diào)整為在調(diào)整當(dāng)日執(zhí)行利率基礎(chǔ)上上浮__________%并立即執(zhí)行;有權(quán)提前收回本合同項(xiàng)下全部或部分貸款;有權(quán)下調(diào)本合同項(xiàng)下貸款的資產(chǎn)分類結(jié)果，并將下調(diào)結(jié)果按照有關(guān)要求報(bào)送中國人民銀行征信信息系統(tǒng)等管理部門，由此可能出現(xiàn)降低借款人資信評估水平及其他不利后果，由借款人自行承擔(dān)。

第十條 費(fèi)用

10.1 借款人應(yīng)根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定及本合同約定承擔(dān)本合同項(xiàng)下的相關(guān)費(fèi)用和稅費(fèi)。

10.2 借款人在本合同有效期內(nèi)，不能依照本合同規(guī)定履行還本付息及其他有關(guān)責(zé)任義務(wù)，致使貸款人決定通過其他途徑采取補(bǔ)救或追索措施的，由此引起的包括但不限于訴訟費(fèi)、律師費(fèi)在內(nèi)的一切費(fèi)用概由借款人承擔(dān)。

第十一條 其他條款

11.1 本合同中提及的“貸款本息”包含貸款本金、利息、復(fù)利、逾期及挪用罰息以及與本貸款或貸款之擔(dān)保有關(guān)的任何未清償費(fèi)用。

借款人所欠債務(wù)的有效憑證以貸款人按自身業(yè)務(wù)操作規(guī)定出具和記載的會計(jì)憑證為準(zhǔn)。

11.2 若有關(guān)法律法規(guī)或政策發(fā)生變更且根據(jù)該法律法規(guī)或政策的規(guī)定必須對本合同相關(guān)條款進(jìn)行變更的，貸款人有權(quán)變更本合同相關(guān)條款。

本合同中部分條款無效或被撤銷，不影響本合同中其他條款的效力。

11.3 借款人同意并授權(quán)：貸款人有權(quán)將有關(guān)借款人與貸款人簽署的全部合同/協(xié)議/承諾(以下統(tǒng)稱“合同”)的信息，與上述合同/協(xié)議/承諾相關(guān)的履約信息和貸款、透支的相關(guān)情況，以及借款人提供的個人信用信息、其他信息，在不違反法律和行政法規(guī)的禁止性規(guī)定的前提下，錄入中國人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫及銀行間信貸咨詢系統(tǒng)、征信信息系統(tǒng)和其他合法設(shè)立的信息庫，供具有適當(dāng)資格的單位/個人查詢和使用;同時，貸款人亦有權(quán)查詢和使用已經(jīng)錄入中國人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫及銀行間信貸咨詢系統(tǒng)、征信信息系統(tǒng)和其他合法設(shè)立的信息庫的有關(guān)借款人的全部信息。

11.4 借款人同意：當(dāng)借款人發(fā)生本合同項(xiàng)下違約時，貸款人有權(quán)根據(jù)借款人的違約情況酌情決定公開借款人的違約信息，并為催收借款人欠款之目的將有關(guān)的貸款情況信息提供給催收機(jī)構(gòu)。

11.5 前兩款中提及之“個人信用信息”包括借款人的姓名、性別、證件號碼、職業(yè)、工作單位、學(xué)歷、婚姻狀況、收入和財(cái)產(chǎn)狀況等能夠反映借款人信用狀況的個人信息?！跋嚓P(guān)貸款情況”是指貸款額、貸款期限、貸款發(fā)放時間、貸款擔(dān)保情況、貸款用途、貸款償還等情況。

11.6 本合同適用中華人民共和國法律(為本合同目的，不包括香港、澳門特別行政區(qū)及臺灣地區(qū)的法律)。任何有關(guān)本借款合同的爭議，均受貸款人所在地的人民法院管轄。

11.7 本合同各方在本合同簽署頁填寫的地址為各方同意的通訊或送達(dá)地址，任何書面通知只要發(fā)往該地址，均視為已送達(dá);該地址如有變動，變動方應(yīng)于變動發(fā)生之日起五(5)個工作日內(nèi)書面通知簽約各方，否則對其他各方不生效(但貸款人地址發(fā)生變動的，僅需于營業(yè)場所或通過其他途徑進(jìn)行公告)。

11.8 本合同自滿足以下條件時生效，并至本合同項(xiàng)下貸款本息、為歸還本合同項(xiàng)下的貸款本息導(dǎo)致的透支賬戶發(fā)生的透支金額及相關(guān)費(fèi)用全部清償時終止。

11.8.1 借款人(或其授權(quán)人)簽確認(rèn);

11.8.2 貸款人負(fù)責(zé)人(或其授權(quán)人)簽(或蓋章)并加蓋公章或合同專用章。

11.9 本合同之附件為合同不可分割的組成部分。

11.10 本合同正本壹式_____份，貸款人執(zhí)_____份，借款人以及______________各執(zhí)壹份，具有同等法律效力。

11.11 其他約定事項(xiàng)(如有)

________________________________________________________________________________________

本人或授權(quán)人(簽) (公章或合同專用章)

負(fù)責(zé)人或授權(quán)人(簽或蓋章)：

住所地及聯(lián)系電話： 住所地：

簽署日期： 簽署日期：

個人購房合同范本

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購房合同范本一

甲方：*****

乙方：*****

甲乙雙方為購銷*渡假村商品宜，經(jīng)洽商簽訂合同條款如下，以便共同遵守。

一、乙方向甲方購買座落在____渡假村____組團(tuán)內(nèi)____樓房____棟。建筑面積為____平方米。其面積以____省《建筑面積計(jì)算規(guī)則》為準(zhǔn)。

二、商品房售價(jià)為人民幣____元。其中包括配套的配電室、臨時鍋爐房、道路、綠化等工程設(shè)施的費(fèi)用，但不包括建筑稅和公證費(fèi)。

三、付款辦法：

預(yù)購房屋按房屋暫定價(jià)先付購房款40%，計(jì)人民幣____元，(其中10%為定金)。待房屋建設(shè)工作量完成一半時再預(yù)付30%。房屋竣工交付乙方時按實(shí)際售價(jià)結(jié)清尾款。房屋建筑稅款由甲方代收代繳。

四、交房時間：

甲方應(yīng)于一九__年__月將驗(yàn)收合格的房屋交付乙方。

五、乙方在接到甲方接房通知后的十天內(nèi)將購房款結(jié)清。屆時乙方若不能驗(yàn)收接管時，須委托甲方代管，并付甲方代管費(fèi)(按房價(jià)的萬分之一/日計(jì)取)。

六、乙方從接管所購房屋之日起，甲方按照國家規(guī)定，對房屋質(zhì)量問題實(shí)行保修(土建工程保修一年，水電半年，暖氣一個采暖期)。

七、違約責(zé)任：

1.本合同生效后，如乙方違約，乙方已繳定金不退;如甲方違約，則應(yīng)雙倍退還定金。

2.甲方如不能按期交付乙方所購房屋時(除人力不可抗拒原因外)，每逾期一天，甲方向乙方承擔(dān)應(yīng)交房屋售價(jià)萬分之一的罰金。甲方通過努力交付房屋，乙方又同意提前接管時，以同等條件由乙方付給甲方作為獎勵。

八、乙方需要安裝電話，由甲方解決，費(fèi)用由乙方承擔(dān)。

九、乙方對所購房屋享有所有權(quán)，但必須遵守國家有關(guān)房屋管理規(guī)定及渡假村管理辦法。

十、甲乙雙方如在執(zhí)行本合同過程中發(fā)生爭執(zhí)，應(yīng)首先通過友好協(xié)商解決，如雙方不能達(dá)成一致意見時，應(yīng)提交有關(guān)仲裁機(jī)關(guān)進(jìn)行仲裁。

十一、本合同一式九份，正本兩份，雙方各執(zhí)一份;副本六份，雙方各執(zhí)三份，正副兩本具有同等法律約束力。

十二、本合同雙方簽蓋章經(jīng)公證后生效。本合同未盡事宜另行協(xié)商。

十三、本合同附件：

1.房屋平面位置及占用土地范圍圖(略)

2.____渡假村別墅暫行管理方法(略)

甲方：(蓋章)

代表：

乙方：(蓋章)

代表：

購房合同范本二

甲方——賣方

乙方——買方關(guān)于乙方向甲方購宜，雙方經(jīng)協(xié)商，達(dá)成協(xié)議如下：

一 甲方將其擁有獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的位于某市/區(qū)——的房屋(房屋所有權(quán)證編號 ，建筑面積 平方米)以人民幣 元整(￥ _)出售給乙方。乙方愿意以上述價(jià)格向甲方認(rèn)購該房。

二,甲方承諾:

1 向乙方提供符合要求的房屋資料以備查核。

2 保證對出售的房屋擁有獨(dú)立產(chǎn)權(quán)。

3 保證該出售房屋未予出租。

4 自簽訂本協(xié)議起，保證將該房屋按約定價(jià)格售給乙方，期間不得反悔或?qū)⒎课莩鍪劢o第三人。

5 按照前述業(yè)務(wù)的需要,及時簽訂各項(xiàng)合同文件和辦理各種手續(xù)。

6 在辦理產(chǎn)權(quán)過戶時,應(yīng)依要求將房屋產(chǎn)權(quán)資料交付貸款銀行或貸款銀行認(rèn)可的機(jī)構(gòu)持有。

三,乙方承諾:

1 保證按要求付清房費(fèi)，予以貸款清還等。

2 按國家要求不改變房屋的結(jié)構(gòu)。

3 按照前述業(yè)務(wù)需要,及時簽訂各項(xiàng)合同文件和辦理各種手續(xù),并承擔(dān)各項(xiàng)費(fèi)用。

4 在辦理房屋過戶時,應(yīng)依要求將房屋產(chǎn)權(quán)資料交付貸款銀行或其認(rèn)可的機(jī)構(gòu)持有。

四 違約責(zé)任

1 甲方違約，拒絕將房屋出售給乙方，應(yīng)向乙方賠償因此受到的損失。

2 乙方違約，沒有向甲方購買房屋，應(yīng)向甲方賠償因此受到的損失。

五 協(xié)議的定立、履行、接觸、變更和爭議的解決適用中華人民共和國法律。

六 協(xié)議自雙方簽或蓋章之日起生效。

七 協(xié)議壹式兩份，雙方各執(zhí)壹份。

甲方：

乙方：

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個人購房合同

售房方(甲方)：

身份證號碼：

購房方(乙方)：

身份證號碼：

關(guān)于乙方向甲方購宜，雙方經(jīng)協(xié)商，達(dá)成協(xié)議如下：

一、房屋具體情況：

1、位置：**市**區(qū)**縣**小區(qū)**樓**單元**號

2、房屋類型**，建筑面積**平方米，結(jié)構(gòu)**樓層 ，房屋走向：**，房屋形狀：**，用途**。該房產(chǎn)的總占地面積：**。

3、該房產(chǎn)連同地產(chǎn)總計(jì)房價(jià)*拾*萬*千*百*拾*元整。

二、甲方銷售該房屋應(yīng)具備合法的《房屋所有權(quán)證》，如買賣該房屋引發(fā)產(chǎn)權(quán)糾紛，概由甲方負(fù)責(zé)處理.

《房屋所有權(quán)證》書證號：

土地證編號：

三、房屋四界：東： 西：南： 北：

四、付款方式：

(1)該房產(chǎn)總價(jià)格為人民幣叁拾柒萬元整，協(xié)議簽定之后，首付拾萬元訂金。

(2)甲方完全搬走之后，再付款人民幣貳拾萬元。

(3)房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓手續(xù)順利辦完之后，再付清剩余柒萬元。

五、甲方應(yīng)有手續(xù)證明，所售房屋質(zhì)量過關(guān)，并非危房。

六、甲方應(yīng)保證所售房產(chǎn)、地產(chǎn)與周邊四鄰及其他單位沒有所有權(quán)糾紛。

七、乙方屬于殘疾人福利事業(yè)，在購房過程中，甲方應(yīng)該向有關(guān)部門協(xié)調(diào)，減免或免除房屋交易稅、土地交易稅和其他費(fèi)用。

(1)甲方承擔(dān)房產(chǎn)交易中房產(chǎn)局應(yīng)征收甲方的交易額的____%的交易費(fèi);承擔(dān)公證費(fèi)、協(xié)議公證費(fèi)。

(2)乙方承擔(dān)房產(chǎn)交易中房產(chǎn)局應(yīng)征收乙方的交易額的____%的交易費(fèi)，承擔(dān)房產(chǎn)交易中國家征收的一切其他稅費(fèi)。

八、甲方應(yīng)給乙方協(xié)調(diào)大門的位置及免除重建大門、重新安裝水表、電表的費(fèi)用。

九、甲方幫助乙方和郾城區(qū)藥監(jiān)局共同協(xié)調(diào)化糞池、下水道等共用設(shè)施的使用方式。

十、乙方購買甲方該項(xiàng)房產(chǎn)，所有費(fèi)用均屬于××個人出資購買，其所有權(quán)完全屬于××個人所有。

十一、附件

(一)《房屋所有權(quán)證》

(二)《國有土地使用證》

(三)賣方上級主管部門或房產(chǎn)主管部門允許賣房的批文。

(四)該項(xiàng)房產(chǎn)的房地產(chǎn)評估報(bào)告。

(五)該項(xiàng)房地產(chǎn)的結(jié)構(gòu)、層高、形狀、土地面積、四鄰測繪圖紙。

十二、本協(xié)議自雙方簽或蓋章之日起生效。

十三、 本協(xié)議壹式( )份，甲方( )份，乙方( )份，

甲方：(單位簽章) 乙方：(簽簽章)

第9篇

身份證件類型及編號： _____________________________________________

貸款人（抵押權(quán)人/質(zhì)權(quán)人）上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司_________________

抵 押 人（自然人或法人姓名/名稱）____________________________________

身份證件類型及編號： _____________________________________________

出 質(zhì) 人（自然人或法人姓名/名稱）____________________________________

身份證件類型及編號： _____________________________________________

保 證 人（自然人或法人姓名/名稱）____________________________________

身份證件類型及編號： _____________________________________________

鑒于：

借款人向貸款人申請個人人民幣貸款，現(xiàn)根據(jù)中華人民共和國有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商一致，特訂立本合同，以資遵守。

同時借款人、擔(dān)保人與貸款人確認(rèn)（根據(jù)情況ü選，不選的打ⅹ）

本合同系作為借款人與貸款人簽署的編號為________________的《個人綜合授信合同》的附屬業(yè)務(wù)文件。

本合同為借款人、擔(dān)保人與貸款人之間所簽署的獨(dú)立的業(yè)務(wù)文件。

第一條 貸款金額、用途

1.1 本合同貸款品種為__________（請?zhí)钊胂鄳?yīng)字母：A.個人汽車貸款 B.個人消費(fèi)貸款 C.個人經(jīng)營性貸款 D.個人信用貸款 E.其他：____________________），貸款金額為人民幣____________ 元（大寫：__________________________元），用途限于____________________________________________________________，不得挪用。貸款人有權(quán)監(jiān)督貸款的使用。

第二條 貸款期限、利率及計(jì)息方式

2.1 本合同項(xiàng)下的貸款期限（暨債務(wù)履行期）為_______年_______個月，預(yù)計(jì)自_______年______月_______日起至_______年_______月_______日，實(shí)際貸款起始日期以貸款借據(jù)記載的日期為準(zhǔn)。

2.2 本合同項(xiàng)下的貸款起息日為貸款發(fā)放日，計(jì)息方式為：貸款利息采取對年、對月、對日的計(jì)算方法，如果不能對年、對月、對日，以月末最后一日為對日。貸款期限滿年的按年利率計(jì)算，滿月的按月利率計(jì)算，有整年（月）又有零頭天數(shù)的，整年（月）部分按年（月）利率計(jì)算，僅零頭天數(shù)按實(shí)際天數(shù)計(jì)算，其計(jì)算公式為：

全是整年整月的：利息=本金X時期（年或月數(shù)）X年或月利率；

有整年（月）又有零頭天數(shù)的：利息=本金X[時期（年或月數(shù)）X年或月利率+零頭天數(shù)X日利率]

2.3 本合同項(xiàng)下貸款的結(jié)息日，除雙方另有約定外，為本合同約定的每期還款日。

2.4 本合同項(xiàng)下的貸款利率，可采用浮動利率、固定利率或準(zhǔn)固定利率（請?jiān)诜娇蛑写蚬催x擇）

浮動利率

按中國人民銀行公布的同檔期貸款基準(zhǔn)利率及浮動區(qū)間規(guī)定執(zhí)行。本合同項(xiàng)下的貸款利率在中國人民銀行公布的同檔期的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上 上浮 下?。ㄕ?jiān)诜娇蛑写蚬催x擇）_______%.如在貸款期限內(nèi)遇中國人民銀行調(diào)整貸款基準(zhǔn)利率，則自本合同約定的合同貸款利率調(diào)整時間起，在新的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上按上述利率浮動比例浮動后執(zhí)行新的合同貸款利率。

簽訂本合同時的中國人民銀行同檔期基準(zhǔn)利率為：_______% （年利率），執(zhí)行利率按貸款實(shí)際發(fā)放日中國人民銀行規(guī)定的同檔期基準(zhǔn)利率及合同規(guī)定的浮動比例確定。月利率=年利率/12，日利率=年利率/360，期利率=年利率X每期月數(shù)/12.

若貸款期限內(nèi)遇中國人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整，本合同利率應(yīng)按以下方式相應(yīng)調(diào)整（請?jiān)诜娇蛑写蚬催x擇）

按年調(diào)整，分段計(jì)息。即從利率調(diào)整的次公歷年的首個公歷日起，按當(dāng)期中國人民銀行規(guī)定的同檔期貸款基準(zhǔn)利率及合同規(guī)定的浮動比例執(zhí)行新的利率。

利率不作調(diào)整，不分段計(jì)息。

其他：_____________________________________________________________________ _______________________________________________________________________ _______________________________________________________________________

固定利率

按上海浦東發(fā)展銀行公布的同檔期貸款固定利率及浮動區(qū)間規(guī)定執(zhí)行。本合同項(xiàng)下的貸款執(zhí)行利率在上海浦東發(fā)展銀行公布的同檔期貸款固定利率的基礎(chǔ)上 上浮 下?。ㄕ?jiān)诜娇蛑写蚬催x擇）_______%. 如在貸款期限內(nèi)遇中國人民銀行調(diào)整貸款基準(zhǔn)利率或上海浦東發(fā)展銀行調(diào)整該業(yè)務(wù)適用之固定利率，本合同執(zhí)行利率不作調(diào)整。簽訂本合同時的同檔期固定利率為：_______% （年利率），執(zhí)行利率按貸款實(shí)際發(fā)放日上海浦東發(fā)展銀行公布的同檔期貸款固定利率及合同規(guī)定的浮動比例確定。月利率=年利率/12，日利率=年利率/360 ，期利率=年利率X每期月數(shù)/12.

準(zhǔn)固定利率

自貸款發(fā)放之日起_______個月（預(yù)計(jì)至_______年____月____日），實(shí)行固定利率，即按上海浦東發(fā)展銀行公布的同檔期貸款固定利率及浮動區(qū)間規(guī)定執(zhí)行（貸款期限從貸款發(fā)放之日起至合同到期日止）本合同項(xiàng)下的貸款執(zhí)行利率在上海浦東發(fā)展銀行公布的同檔期貸款固定利率的基礎(chǔ)上 上浮 下?。ㄕ?jiān)诜娇蛑写蚬催x擇）_______%. 如在此期限內(nèi)遇中國人民銀行調(diào)整貸款基準(zhǔn)利率或上海浦東發(fā)展銀行調(diào)整該業(yè)務(wù)適用之固定利率，執(zhí)行利率不作調(diào)整。簽訂本合同時的同檔期固定利率為：_______% （年利率），執(zhí)行利率按貸款實(shí)際發(fā)放日上海浦東發(fā)展銀行公布的同檔期貸款固定利率及合同規(guī)定的浮動比例確定。月利率=年利率/12，日利率=年利率/360 ，期利率=年利率X每期月數(shù)/12.

固定利率執(zhí)行屆滿后，即自_______年____月____日至_______年____月____日，實(shí)行浮動利率，即按中國人民銀行公布的同檔期貸款基準(zhǔn)利率及浮動區(qū)間規(guī)定執(zhí)行（貸款期限從貸款發(fā)放之日起開始計(jì)算）本合同項(xiàng)下的貸款利率在中國人民銀行公布的同檔期的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上 上浮 下浮（請?jiān)诜娇蛑写蚬催x擇）_______%.如在此期間內(nèi)遇中國人民銀行調(diào)整貸款基準(zhǔn)利率，則自本合同約定的合同貸款利率調(diào)整時間起，在新的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上按上述利率浮動比例浮動后執(zhí)行新的合同貸款利率。其中，月利率=年利率/12，日利率=年利率/360，期利率=年利率X每期月數(shù)/12.

如借款人需繼續(xù)采用固定利率計(jì)息，則應(yīng)另行向銀行提出申請。

若在執(zhí)行浮動利率期間遇中國人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整，本合同利率應(yīng)按以下方式相應(yīng)調(diào)整（請?jiān)诜娇蛑写蚬催x擇）

按年調(diào)整，分段計(jì)息。即從利率調(diào)整的次公歷年的首個公歷日起，按當(dāng)期中國人民銀行規(guī)定的同檔期貸款基準(zhǔn)利率及合同規(guī)定的浮動比例執(zhí)行新的利率。

利率不作調(diào)整，不分段計(jì)息。

其他：___________________________________________________________ ______________________________________________________________________ ______________________________________________________________________

2.5 若借款人未按規(guī)定按時足額償付當(dāng)期貸款本息即為逾期，貸款人有權(quán)根據(jù)中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定計(jì)收罰息（參見本合同第十二條相關(guān)內(nèi)容）

第三條 借款人提款條件

3.1 除非貸款人同意，否則在以下條件在形式及內(nèi)容方面均令貸款人滿意地全部達(dá)成前，貸款人無任何義務(wù)向借款人發(fā)放本合同項(xiàng)下貸款：

3.1.1 借款人已提交貸款人要求的所有文件資料并獲得貸款人認(rèn)可。

3.1.2 本合同及其相關(guān)附件已合法地簽署并生效。

3.1.3 擔(dān)保權(quán)或類似優(yōu)先權(quán)已合法設(shè)立并生效（如有）貸款采用抵押方式擔(dān)保的，已辦妥保險(xiǎn)及抵押登記手續(xù)，并將該抵押物登記憑證、所有權(quán)憑證、抵押權(quán)憑證/他項(xiàng)權(quán)利憑證、保險(xiǎn)單正本交付貸款人占有；貸款采用質(zhì)押方式擔(dān)保的，已將質(zhì)押物交付貸款人占有；出質(zhì)行為依法需要辦理登記手續(xù)的，該登記已完成。

3.1.4 本合同以及與本合同相關(guān)的擔(dān)保文件及其他文件已由貸款人認(rèn)可的公證機(jī)關(guān)辦理了具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證（若貸款人要求）

3.1.5 借款人已按貸款人要求開立用于提款、付息、付費(fèi)及還款等的銀行賬戶。

3.1.6 貸款人提出的其他條件。

3.2 盡管有前款所述，以上提款條件的設(shè)立并不代表貸款人在上述條件滿足時必然有義務(wù)放款，在貸款人因法律法規(guī)及政策變動，或受政府宏觀貨幣政策或金融監(jiān)管政策限制，根據(jù)貸款人自身額度等情況需調(diào)整、增加貸款發(fā)放條件，或發(fā)生其他重大情更的情況下，可暫緩、減少或取消放款，并通知借款人；并且，如貸款人在上述條件未全部滿足時即放款的，也不構(gòu)成貸款人的履約瑕疵。

第四條 貸款發(fā)放及支付

4.1借款人同意，貸款人將貸款資金按下列支付方式進(jìn)行支付：（請?jiān)谙鄳?yīng)方框內(nèi)打勾選擇）

4.1.1 貸款人受托支付方式

指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合本合同約定用途的借款人交易對象。貸款支付約定具體如下：（請?jiān)谙鄳?yīng)方框內(nèi)打勾選擇）

借款人開立貸款專用賬戶 借款人授權(quán)貸款人在符合貸款發(fā)放條件時將貸款資金劃付至借款人在貸款人處開立的貸款專用賬戶，該賬戶賬號為 ，貸款人的上述劃付行為即為借款人的提款。借款人僅可以將貸款專用賬戶中的本合同項(xiàng)下貸款資金劃付至其在本合同及補(bǔ)充變更協(xié)議項(xiàng)下向貸款人申請并經(jīng)貸款人審核同意與貸款專用賬戶支付綁定的交易對象賬戶。若簽署本合同時借款人尚不能確定支付綁定交易對象信息，或者簽署本合同后需要變更支付綁定交易對象信息，則借款人應(yīng)與貸款人簽署補(bǔ)充或變更協(xié)議予以約定。借款人向任一支付綁定交易對象賬戶劃付的金額應(yīng)符合雙方的約定，且向所有支付綁定交易對象賬戶劃付的合計(jì)金額應(yīng)不超過本合同總貸款金額。借款人同意，根據(jù)貸款人的規(guī)定和要求借款人應(yīng)將貸款專用賬戶中不再使用的貸款資金用于提前償還本合同項(xiàng)下的貸款。簽署本合同時與貸款專用賬戶支付綁定的交易對象信息如下：

（1）交易對象戶名為__________________，賬號/存折號/卡號為________________，開戶銀行為_________________，支付金額為不超過（幣種金額）__________________；

（2）交易對象戶名為_______________，賬號/存折號/卡號為_______________，開戶銀行為_______________，支付金額為不超過（幣種金額）_______________；

（3）交易對象戶名為_______________，賬號/存折號/卡號為_______________，開戶銀行為_______________，支付金額為不超過（幣種金額）_______________；

（4）______________________________.

借款人未開立貸款專用賬戶 借款人授權(quán)貸款人在符合貸款發(fā)放條件時將貸款資金支付至符合本合同約定用途的下述交易對象賬戶，支付條件為借款人提供交易合同或其他相關(guān)交易資料及憑證并經(jīng)貸款人審核同意。借款人授權(quán)貸款人將貸款資金支付給下述交易對象賬戶的行為即為借款人的支付委托，貸款人的上述支付行為即為借款人的提款：

（1）交易對象戶名為_______________，賬號/存折號/卡號為_______________，開戶銀行為_______________，支付金額為（幣種金額）_______________；

（2）交易對象戶名為_______________，賬號/存折號/卡號為_______________，開戶銀行為_______________，支付金額為（幣種金額）_______________；

（3）交易對象戶名為_______________，賬號/存折號/卡號為_______________，開戶銀行為_______________，支付金額為（幣種金額）_______________；

（4）______________________________.

若簽署本合同時，借款人尚不能確定具體交易對象信息，則在本合同簽署后，借款人在支付日前的3個工作日前向貸款人提交貸款人受托支付申請書（格式見附件），貸款人根據(jù)借款人的支付申請，且在貸款人審查同意后，將貸款資金按照申請支付金額支付給借款人交易對象。支付條件為借款人提供交易合同或其他相關(guān)交易資料及憑證并經(jīng)貸款人審核同意。貸款人根據(jù)借款人的支付申請對借款人交易對象的上述支付行為即為借款人的提款。

4.1.2借款人自主支付方式

指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合本合同約定用途的借款人交易對象。即借款人授權(quán)貸款人在符合貸款發(fā)放條件時將貸款資金劃付至借款人開立在貸款人處賬號/存折號/卡號為_________________________________的賬戶內(nèi)，由借款人自主支付給符合借款合同約定用途的借款人交易對象。貸款人的上述劃付行為即為借款人的提款。

借款人承諾，借款人定期向貸款人報(bào)告或告知貸款人貸款資金的支付情況。

4.2 如因借款人原因?qū)е沦J款人在本合同簽署后的九十天屆滿時仍無法發(fā)放本合同項(xiàng)下貸款的，貸款人有權(quán)單方解除本借款合同。

4.3 貸款發(fā)放后，借款人因使用該貸款資金與他人發(fā)生的任何糾紛，均與貸款人無關(guān)，本借款合同應(yīng)正常履行。

第五條 還款

5.1 還款方式：

貸款期限在一年以內(nèi)（含一年），可選擇以下幾種還款方式中的一種（請?jiān)谙鄳?yīng)方框內(nèi)打勾選擇）

到期一次性歸還本息，利隨本清（利息計(jì)算方式參見本合同第二條）

分期付息，到期一次還本（每期利息 = 期初貸款剩余本金X期利率）

其他還款方式：_____________________________________________________ ______________________________________________________________________ ______________________________________________________________________

以上公式中的“期”是指_____個月（如：以每2個月為一期按期還款，此處應(yīng)填寫“2”。所填數(shù)字不得超過12個月）；每期還款日為_________________.

貸款期限在一年以上（不含一年），可選擇以下幾種還款方式中的一種（請?jiān)谙鄳?yīng)方框內(nèi)打勾選擇）

采用等額本息還款法。

每期還本付息額 = 貸款本金X期利率+貸款本金X期利率÷[（1+期利率）還款總期數(shù)-1]

采用等額本金還款法。

每期還本付息額 = 貸款本金÷還款總期數(shù)+（貸款本金-已歸還本金累計(jì)額）X期利率

其他還款方式：_____________________________________________________ ______________________________________________________________________ ______________________________________________________________________

以上公式中的“期”是指_____個月（如：以每2個月為一期按期還款，此處應(yīng)填寫“2”。所填數(shù)字不得超過12個月）；每期還款日為_________________.

5.2 分期還款的借款人自貸款實(shí)際發(fā)放的次月（公歷概念）約定還款日起開始還款。貸款實(shí)際發(fā)放后次月的首期還款貸款利息的計(jì)算方法具體為，如貸款實(shí)際發(fā)放日至次月約定還款日之間的貸款實(shí)際占用天數(shù)小于一期的，首期還款貸款利息根據(jù)貸款實(shí)際占用天數(shù)按照本合同2.2條計(jì)息方式確定；如貸款實(shí)際發(fā)放日至次月約定還款日之間的貸款實(shí)際占用天數(shù)大于一期的，首期還款貸款利息將分為一期的應(yīng)還利息及超過一期部分的應(yīng)還利息分別計(jì)算，其中：一期的應(yīng)還利息按照約定還款方式計(jì)算利息，超過一期部分的應(yīng)還利息根據(jù)貸款實(shí)際占用天數(shù)按照本合同2.2條計(jì)息方式確定；如貸款實(shí)際發(fā)放日至次月約定還款日之間的貸款實(shí)際占用天數(shù)等于一期的，首期還款貸款利息即按照約定還款方式計(jì)算的當(dāng)期應(yīng)還利息。

5.3 借款人應(yīng)于本合同約定的每一還本付息日的零點(diǎn)以前，將應(yīng)還貸款本息足額存入其開立在貸款人處的還款賬戶（結(jié)算戶）中，還款賬戶的銀行卡卡號或活期一本通賬號為_______________________ .借款人在此不可撤銷地授權(quán)貸款人可從該存款賬戶中主動扣收到期應(yīng)還貸款本息。

5.4 借款人如在貸款期內(nèi)要求變更還款賬戶，須提前向貸款人提出申請，經(jīng)貸款人同意并重新簽訂委托扣款協(xié)議、約定新的還款賬戶啟用日期后方可實(shí)施。

5.5 若借款人授權(quán)貸款人扣款的存款賬戶為可透支賬戶，則借款人在此不可撤銷地進(jìn)一步授權(quán)，當(dāng)該賬戶中存款余額不足以歸還當(dāng)期貸款本息時，貸款人可以在賬戶允許透支金額范圍內(nèi)以透支方式扣收到期應(yīng)還貸款本息，由此發(fā)生的透支本金、利息和相關(guān)費(fèi)用均由借款人承擔(dān)。

5.6 借款人應(yīng)按期償還貸款本息。若借款人未按規(guī)定按時足額償付到期貸款本息，貸款人有權(quán)從借款人開立在貸款人及貸款人總行系統(tǒng)內(nèi)其他營業(yè)機(jī)構(gòu)的部分或全部賬戶中扣收到期未還的本金、利息、罰息及相關(guān)費(fèi)用（包括律師費(fèi)、訴訟費(fèi)、拍賣費(fèi)等實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用）

5.7 若發(fā)生貸款逾期，則該期未還貸款本息的逾期罰息，應(yīng)在歸還逾期貸款本息時一并繳付，且貸款人有權(quán)對借款人未支付的利息計(jì)收復(fù)利。

5.8 除采用固定利率的情形外，貸款人因中國人民銀行調(diào)整利率因素而對每期應(yīng)付本息款額所作的調(diào)整，借款人須無條件照此履行。

5.9 借款人提前歸還貸款，應(yīng)征得貸款人的事先書面同意。未取得貸款人書面同意的，借款人仍應(yīng)當(dāng)依照合同約定的期限還本付息。

5.10 借款人如提前歸還部分貸款本息，對提前還款部分，在提前還款日當(dāng)日及以前仍按本合同有關(guān)規(guī)定計(jì)收貸款利息，不計(jì)退已計(jì)收的貸款利息。借款人如一次性提前歸還全部結(jié)欠本金及利息的，貸款人有權(quán)在提前還款日當(dāng)日及以前仍按本合同有關(guān)規(guī)定計(jì)收貸款利息，不計(jì)退已計(jì)收的貸款利息，不計(jì)收提前還款日之后的貸款利息。

5.11 借款人如提前歸還貸款本金的，按照以下規(guī)定收取違約金：

借款人應(yīng)按照提前歸還貸款本金的______ %支付違約金；如正常還款__________年以上提出提前還款，可免收違約金。有關(guān)提前還款的其他約定：_______________________________________________ ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________

第六條 抵押擔(dān)保

（本條適用時，在本條前的方框中打勾選擇）

6.1 為保障貸款人（下或稱抵押權(quán)人）債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，本合同項(xiàng)下的貸款本金、利息及相關(guān)費(fèi)用，由抵押人以其有處分權(quán)的財(cái)產(chǎn)為抵押物向貸款人提供抵押擔(dān)保。

6.2 本合同項(xiàng)下的抵押物信息為：

6.2.1 抵押物

（1） 抵押物名稱：

（2） 所在地/座落：

（3） 抵押物數(shù)量（房產(chǎn)抵押時填寫房屋建筑面積及土地面積）

（4） 現(xiàn)時狀況描述：

（5） 抵押物認(rèn)定價(jià)值：

（6） 所有權(quán)屬：

（7） 使用權(quán)屬：

（8） 購入合同編號（房產(chǎn)抵押時填寫購房合同編號）

（9） 權(quán)證編號（房產(chǎn)抵押時填寫房地產(chǎn)權(quán)證編號）

（10） 合格證編號（車輛抵押時填寫）

（11） 發(fā)動機(jī)編號（車輛抵押時填寫）

（12） 其他事

項(xiàng)：__________________________________________________________ ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________

6.2.2 如有更多抵押物（請?jiān)诜娇蛑写蚬催x擇）

其他抵押物詳情見本合同附件。

6.3 抵押物所擔(dān)保的主債權(quán)為根據(jù)本合同由貸款人向借款人提供的金額為人民幣 元整（大寫金額）的貸款本金。如根據(jù)本合同的規(guī)定貸款人可在借款人可透支賬戶內(nèi)扣收到期貸款本息導(dǎo)致該賬戶發(fā)生透支的，該部分透支金額作為借款人未清償債務(wù)的轉(zhuǎn)化形式也應(yīng)納入主債權(quán)，抵押人以抵押物對該賬戶的透支金額也承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

本合同項(xiàng)下抵押擔(dān)保的范圍為借款人在本合同項(xiàng)下全部到期應(yīng)付而未付的貸款本金及利息（包括逾期及挪用罰息以及復(fù)利等）違約金、損害賠償金、由于還款造成的上述透支賬戶透支本息、保管擔(dān)保財(cái)產(chǎn)及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用（包括但不限于可能發(fā)生的訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、拍賣費(fèi)用、變賣費(fèi)、通知借款人費(fèi)用以及其他的合理費(fèi)用）本合同所稱“到期或?qū)脻M”包括但不限于：（1）本合同中規(guī)定的正常到期；（2）本合同中約定的每次分期還款日到期；（3）被貸款人宣布提前到期的情形。本合同規(guī)定的還本付息日屆至及貸款被宣布提前到期均視為本合同項(xiàng)下債務(wù)履行期屆滿。

借款人所欠債務(wù)的有效憑證以貸款人按自身業(yè)務(wù)操作規(guī)定出具和記載的會計(jì)憑證為準(zhǔn)。

6.4 本合同抵押權(quán)的效力除及于抵押物本身，還及于其從物、從權(quán)利、物上代位權(quán)、附著物及孳息。

6.5 在抵押存續(xù)期內(nèi)，如抵押人死亡或終止，本合同項(xiàng)下抵押物上的抵押權(quán)繼續(xù)有效，抵押人的繼承人就此無權(quán)抗辯。

6.6 擔(dān)保性質(zhì)

抵押權(quán)人對抵押物享有第一順位的優(yōu)先受償權(quán)。抵押權(quán)人可以不先行使對債務(wù)人的其他擔(dān)保權(quán)利（如有）而直接行使本合同項(xiàng)下的抵押權(quán)。抵押人同意，在任何情況下，抵押權(quán)人未行使或未及時行使其與債務(wù)人在其他貸款文件項(xiàng)下的任何權(quán)利，包括但不限于債權(quán)、擔(dān)保物權(quán)、違約救濟(jì)權(quán)，均不得被視為抵押權(quán)人怠于或放棄行使權(quán)利，亦不會影響其充分行使本合同項(xiàng)下的權(quán)利。

6.7 抵押登記

6.7.1 抵押人以依法應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記的抵押物抵押的，抵押當(dāng)事人應(yīng)依法向有關(guān)登記機(jī)關(guān)辦理抵押物登記，獲得抵押證明后抵押人應(yīng)將抵押證明正本交付給抵押權(quán)人保管。

6.7.2 抵押人以法律未強(qiáng)制要求辦理抵押登記的抵押物抵押的，若抵押權(quán)人要求，則抵押人應(yīng)辦理抵押登記。

6.7.3 抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人向抵押權(quán)人認(rèn)可的公證機(jī)關(guān)辦理具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證，抵押人自愿接受該強(qiáng)制執(zhí)行。

6.7.4 法律規(guī)定抵押登記為抵押生效要件的，該抵押權(quán)自登記完成時設(shè)立；法律未規(guī)定抵押登記為生效要件的，抵押權(quán)自本合同生效時設(shè)立。

6.8 借款人還清全部貸款本息并經(jīng)貸款人認(rèn)可后，貸款人應(yīng)根據(jù)抵押人的要求，將上述證明及有關(guān)權(quán)利憑證交還抵押人，并在出具同意解除擔(dān)保的說明函后由抵押人自行前往原登記機(jī)關(guān)辦理注銷登記。

6.9 保險(xiǎn)

6.9.1 抵押人如對抵押物已辦理保險(xiǎn)的，應(yīng)在本合同生效之日起五（5）日內(nèi)辦理以貸款人為第一受益人的保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓手續(xù)；如尚未辦理保險(xiǎn)的或原保險(xiǎn)不符合抵押權(quán)人要求的，抵押人應(yīng)在本合同簽署之日起五（5）日內(nèi)至抵押權(quán)人和抵押人雙方認(rèn)可的保險(xiǎn)公司，就指定的保險(xiǎn)險(xiǎn)種、期限和金額辦理以貸款人為第一受益人的保險(xiǎn)手續(xù)。

6.9.2 抵押人應(yīng)及時支付所有的保費(fèi)，并及時將所有保險(xiǎn)單據(jù)、憑證正本送交貸款人保管。

6.9.3 未經(jīng)貸款人書面同意，抵押人不得修改或變更保險(xiǎn)單的任何條款或?qū)Ρ巫魅魏胃淖?，不得終止或取消該等保險(xiǎn)，或任憑及允許該等保險(xiǎn)被撤銷、取消、終止或過期失效。

6.9.4 若抵押人未及時對抵押物辦理保險(xiǎn)或未積極維持該等保險(xiǎn)的，貸款人有權(quán)對抵押物進(jìn)行投保和/或維持該等保險(xiǎn)，由此產(chǎn)生的費(fèi)用由抵押人負(fù)擔(dān)。雖有本款規(guī)定，但貸款人并無代抵押人投保及維持保險(xiǎn)的任何義務(wù)。

6.9.5 已保險(xiǎn)抵押物發(fā)生保險(xiǎn)事故的，貸款人有權(quán)從保險(xiǎn)賠償金中優(yōu)先提前收回抵押貸款本息。

6.10 抵押人應(yīng)確保抵押物的全部共有人（如有）均完全同意該項(xiàng)抵押，并在本合同后的簽署頁簽署確認(rèn)。抵押人應(yīng)確保抵押物共有人均同意，當(dāng)借款人、抵押人違約時抵押權(quán)人有權(quán)依據(jù)本合同規(guī)定處分抵押物，并以處分抵押物所得價(jià)款償還貸款本息，并愿意接受司法機(jī)關(guān)的強(qiáng)制執(zhí)行措施。

6.11 約定事項(xiàng)

抵押人和貸款人進(jìn)一步約定如下：

6.11.1 抵押物由抵押人占管，占管期間抵押人應(yīng)當(dāng)保持抵押物的安全、完好，全面履行其與抵押物有關(guān)的各項(xiàng)義務(wù)。

6.11.2 抵押權(quán)人有權(quán)在抵押期間對抵押人的經(jīng)營狀況和抵押物的使用和保管進(jìn)行監(jiān)督、檢查，抵押人應(yīng)予以積極配合。

6.11.3 未經(jīng)抵押權(quán)人事先書面同意，抵押人不得將抵押物出售、交換、贈與、出租、轉(zhuǎn)讓、再抵押、抵償債務(wù)或以其他方式處置，也不得將抵押物改建、拆除或以其他方式改變抵押物使用性質(zhì)。

6.11.4 如抵押人的行為足以使抵押物價(jià)值減少的，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人停止其行為、恢復(fù)抵押物價(jià)值，或者提供價(jià)值與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)慕?jīng)抵押權(quán)人認(rèn)可的擔(dān)保。

6.11.5 如非抵押人的過錯造成抵押物滅失、毀損或價(jià)值減少，或因國家建設(shè)需要依法列入拆遷范圍，抵押人應(yīng)當(dāng)立即通知抵押權(quán)人，并采取有效措施防止損失擴(kuò)大；抵押權(quán)人對因此所獲得的賠償金、補(bǔ)償金及其他收益享有物上代位權(quán)。抵押房屋如被拆遷后，對于采用產(chǎn)權(quán)調(diào)換補(bǔ)償形式的，抵押人和借款人應(yīng)與貸款人協(xié)商清償債務(wù)，或重新設(shè)置抵押并簽訂新的抵押協(xié)議，在原有抵押房地產(chǎn)滅失后而新抵押登記尚未辦理之前，應(yīng)由具備擔(dān)保條件的擔(dān)保方提供擔(dān)保；對于以補(bǔ)償款方式進(jìn)行補(bǔ)償?shù)牟疬w房地產(chǎn)，貸款人有權(quán)要求抵押人將拆遷補(bǔ)償款通過開立保證金專戶或存單等形式，繼續(xù)作為擔(dān)保財(cái)產(chǎn)。

6.11.6 如抵押權(quán)人認(rèn)為有必要，可以要求抵押人委托經(jīng)抵押權(quán)人認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)對抵押物進(jìn)行評估。

6.11.7 如抵押人與第三人就抵押物發(fā)生任何糾紛或者發(fā)生任何可能影響抵押人擔(dān)保責(zé)任能力的情形時，抵押人保證在該情形發(fā)生之日起5個工作日內(nèi)書面通知抵押權(quán)人。

6.11.8 抵押人應(yīng)根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定及本合同約定承擔(dān)本合同項(xiàng)下抵押擔(dān)保所發(fā)生的的相關(guān)費(fèi)用和稅費(fèi)。

6.12 抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)

6.12.1 本借款合同項(xiàng)下的債務(wù)履行期屆滿（包括提前到期的）抵押權(quán)人未受清償時，抵押權(quán)人可與抵押人協(xié)議以抵押物折價(jià)或者以拍賣、變賣抵押物所得的價(jià)款優(yōu)先受償；協(xié)議不成的，抵押權(quán)人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)，如本合同已辦理具

有強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證債權(quán)文書的，則合同各方當(dāng)事人同意貸款人可直接向法院申請強(qiáng)制執(zhí)行。

6.12.2 抵押物折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過被擔(dān)保債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有。

6.12.3 抵押期間，抵押人經(jīng)貸款人書面同意轉(zhuǎn)讓、處置抵押物所得的價(jià)款，必須向抵押權(quán)人提前清償?shù)盅核鶕?dān)保的債權(quán)。

6.12.4 抵押權(quán)人在實(shí)現(xiàn)債權(quán)過程中，有權(quán)指定受托人、拍賣行、估價(jià)師、律師或其他人行使其全部或部分權(quán)利，抵押人就此不得有異議。

6.12.5 抵押權(quán)人有權(quán)從其處分抵押物所獲的款項(xiàng)中直接扣收因?qū)崿F(xiàn)抵押權(quán)所產(chǎn)生的費(fèi)用。

6.12.6 抵押權(quán)人按本合同規(guī)定行使抵押權(quán)后，如果抵押物尚不足以清償擔(dān)保債務(wù)而抵押人為借款人外第三人的，抵押人在此承諾對未獲清償?shù)膫鶆?wù)與借款人無條件承擔(dān)連帶責(zé)任。

6.12.7 抵押權(quán)人處分抵押物時，抵押人應(yīng)予積極配合。對本合同項(xiàng)下依法設(shè)定抵押的抵押人及其所扶養(yǎng)家屬居住的房屋，在人民法院裁定拍賣、變賣或者抵債后，抵押人應(yīng)當(dāng)在合理時間內(nèi)主動騰空房屋。如果抵押權(quán)人同意向抵押人提供臨時住房的，抵押人還應(yīng)當(dāng)向抵押權(quán)人支付租金；已經(jīng)產(chǎn)生的租金，可以應(yīng)當(dāng)從房屋拍賣或者變賣價(jià)款中優(yōu)先扣除。

6.13 如抵押登記部門在辦理抵押登記時要求必須填寫擔(dān)保期間的，僅為登記目的，抵押人與抵押權(quán)人在此約定本合同項(xiàng)下抵押的存續(xù)期間為抵押登記日起至本合同規(guī)定的貸款期限屆滿后二年止，即擔(dān)保期間到期日為_____年____月____日。但此處對擔(dān)保期間登記的約定并不應(yīng)在任何程度上妨礙或影響抵押權(quán)人根據(jù)有關(guān)法律及本合同其他條款的特別約定（如有）對抵押物享有優(yōu)先權(quán)利。

第七條 質(zhì)押擔(dān)保

（本條如需適用，在本條前的方框中打勾選擇）

7.1 為保障貸款人（下或稱質(zhì)權(quán)人）債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，本合同項(xiàng)下的貸款本金、利息及相關(guān)費(fèi)用，由出質(zhì)人以下述質(zhì)物出質(zhì)提供擔(dān)保，并賦予貸款人第一順位的優(yōu)先受償權(quán)。

7.2 本合同項(xiàng)下的質(zhì)物為：

7.2.1 質(zhì)物

（1） 名稱：

（2） 數(shù)量：

（3） 金額：

（4） 到期日：

（5） 權(quán)證編號：

（6） 其他事項(xiàng)：__________________________________________________________ ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________

7.2.2 如有更多質(zhì)物（請?jiān)诜娇蛑写蚬催x擇）

其他質(zhì)物詳情見本合同附件。

7.3 質(zhì)物所擔(dān)保的主債權(quán)為根據(jù)本合同由貸款人向借款人提供的金額為人民幣 元整（大寫金額）的貸款本金。如根據(jù)本合同的規(guī)定貸款人可在借款人可透支賬戶內(nèi)扣收到期貸款本息導(dǎo)致該賬戶發(fā)生透支的，該部分透支金額作為借款人未清償債務(wù)的轉(zhuǎn)化形式也應(yīng)納入主債權(quán)，出質(zhì)人以質(zhì)物對該賬戶的透支金額也承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

本合同項(xiàng)下的質(zhì)押所擔(dān)保的范圍為借款人在本合同項(xiàng)下全部到期應(yīng)付而未付的貸款本金及利息（包括逾期及挪用罰息以及復(fù)利等）違約金、損害賠償金、由于還款造成的上述透支賬戶透支本息、保管擔(dān)保財(cái)產(chǎn)及實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用（包括但不限于可能發(fā)生的訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、拍賣費(fèi)用、變賣費(fèi)、通知出質(zhì)人費(fèi)用以及其他的合理費(fèi)用）本合同所稱“到期或?qū)脻M”包括但不限于：（1）本合同中規(guī)定的正常到期；（2）本合同中約定的每次分期還款日到期；（3）被貸款人宣布提前到期的情形。本合同規(guī)定的還本付息日屆至及貸款被宣布提前到期均視為本合同項(xiàng)下債務(wù)履行期屆滿，質(zhì)權(quán)人可以在質(zhì)押期間內(nèi)隨時要求出質(zhì)人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

借款人所欠債務(wù)的有效憑證以貸款人按自身業(yè)務(wù)操作規(guī)定出具和記載的會計(jì)憑證為準(zhǔn)。

7.4 本合同項(xiàng)下質(zhì)押的效力除及于上述質(zhì)物外，還及于其從物、從權(quán)利、物上代位權(quán)、附著物及孽息。

7.5 出質(zhì)人是個人的，如出質(zhì)人死亡，在貸款未全部清償前，質(zhì)權(quán)人仍就質(zhì)物享有質(zhì)權(quán)，出質(zhì)人的繼承人就此無權(quán)抗辯；出質(zhì)人是法人的，若出質(zhì)人進(jìn)入破產(chǎn)程序，本合同項(xiàng)下的質(zhì)物不列入企業(yè)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)。

7.6 擔(dān)保性質(zhì)

質(zhì)權(quán)人對質(zhì)物享有第一順位的優(yōu)先受償權(quán)。質(zhì)權(quán)人可以不先行使對債務(wù)人的其他擔(dān)保權(quán)利（如有）而直接行使本合同項(xiàng)下的質(zhì)權(quán)。出質(zhì)人同意，在任何情況下，質(zhì)權(quán)人未行使或未及時行使其與債務(wù)人在其他貸款文件項(xiàng)下的任何權(quán)利，包括但不限于債權(quán)、擔(dān)保物權(quán)、違約救濟(jì)權(quán)，均不得被視為質(zhì)權(quán)人怠于或放棄行使權(quán)利，亦不會影響其充分行使本合同項(xiàng)下的權(quán)利。

7.7 出質(zhì)人應(yīng)確保質(zhì)物的全部共有人（如有）均完全同意該項(xiàng)質(zhì)押，并在本合同后的簽署頁簽署確認(rèn)。出質(zhì)人應(yīng)確保質(zhì)物共有人均同意，當(dāng)借款人、出質(zhì)人違約時質(zhì)權(quán)人有權(quán)依據(jù)本協(xié)議處分質(zhì)物，并以處分質(zhì)物所得價(jià)款償還貸款本息，并愿意接受司法機(jī)關(guān)的強(qiáng)制執(zhí)行措施。

7.8 約定事項(xiàng)

出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人進(jìn)一步約定如下：

7.8.1 法律規(guī)定出質(zhì)登記為質(zhì)押生效要件的，該質(zhì)權(quán)自登記完成時設(shè)立；法律未規(guī)定出質(zhì)登記為生效要件的，質(zhì)權(quán)自本合同生效且質(zhì)物交付完成時設(shè)立。

7.8.2 如本條所述之出質(zhì)行為根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)辦理出質(zhì)登記或特定記載手續(xù)的，出質(zhì)人確認(rèn)將及時充分地配合質(zhì)權(quán)人辦理該等手續(xù)。前述配合義務(wù)包括但不限于應(yīng)收賬款質(zhì)押時根據(jù)質(zhì)權(quán)人的要求及時簽署有關(guān)質(zhì)押登記協(xié)議，并在該質(zhì)押登記協(xié)議中約定由質(zhì)權(quán)人辦理質(zhì)押登記、或在股權(quán)出質(zhì)時及時將出質(zhì)事宜記載于股東名冊，或由法律法規(guī)規(guī)定的其他出質(zhì)登記要求。

7.8.3 對于應(yīng)收賬款質(zhì)押登記，登記的出質(zhì)期限一律為每次五年；出質(zhì)期限屆滿前90日所擔(dān)保主債權(quán)仍未清償完畢的，質(zhì)權(quán)人有權(quán)自行辦理該出質(zhì)登記期限的展期；展期次數(shù)不限。

7.8.4 質(zhì)物由質(zhì)權(quán)人占有和保管，保管期間質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)謹(jǐn)慎保管義務(wù)。除非另有規(guī)定，在本合同項(xiàng)下貸款本息未被完全清償前，出質(zhì)人不得以任何理由取回、使用、處分或要求取回、使用、處分或代管質(zhì)物。

7.8.5 未經(jīng)質(zhì)權(quán)人事先書面同意，出質(zhì)人不得處分質(zhì)物；在已獲質(zhì)權(quán)人書面同意的情況下，出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)以質(zhì)權(quán)人認(rèn)可的方式和價(jià)格依法合理處分質(zhì)物。出質(zhì)人處分質(zhì)物所得價(jià)款應(yīng)向質(zhì)權(quán)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)。

7.8.6 出質(zhì)人的行為足以使質(zhì)物價(jià)值減少的，質(zhì)權(quán)人有權(quán)要求出質(zhì)人停止其行為、恢復(fù)質(zhì)物價(jià)值、采取積極措施防止質(zhì)物價(jià)值減少，或者提供價(jià)值與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)慕?jīng)質(zhì)權(quán)人認(rèn)可的擔(dān)保。

7.8.7 非出質(zhì)人的行為致使質(zhì)物價(jià)值有減少或有明顯減少的可能，足以危害質(zhì)權(quán)人權(quán)利的，質(zhì)權(quán)人有權(quán)要求出質(zhì)人提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)慕?jīng)質(zhì)權(quán)人認(rèn)可的擔(dān)?；蚱渌a(bǔ)救措施。

7.8.8 出質(zhì)人應(yīng)根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定及本合同約定承擔(dān)本合同項(xiàng)下質(zhì)押擔(dān)保所發(fā)生的的相關(guān)費(fèi)用和稅費(fèi)，質(zhì)權(quán)人有權(quán)從其處分質(zhì)物所獲的款項(xiàng)中直接扣收；如處分質(zhì)物使質(zhì)物預(yù)期利益受損的，該損失由出質(zhì)人承擔(dān)。

7.8.9 質(zhì)權(quán)人按本合同規(guī)定行使質(zhì)權(quán)后，如果質(zhì)物不足以清償擔(dān)保債務(wù)而出質(zhì)人為借款人外第三人的，出質(zhì)人在此承諾對未獲清償?shù)膫鶆?wù)與借款人無條件承擔(dān)連帶責(zé)任。

7.8.10 質(zhì)權(quán)人和出質(zhì)人一致同意，若質(zhì)物載明的兌現(xiàn)日/到期日（如有）早于本合同項(xiàng)下債務(wù)到期日屆至的，質(zhì)權(quán)人有權(quán)在質(zhì)物到期時繼續(xù)保管質(zhì)物并將其繼續(xù)作為本合同項(xiàng)下債務(wù)之質(zhì)押擔(dān)保，或在質(zhì)物到期時兌現(xiàn)質(zhì)物，兌現(xiàn)的款項(xiàng)用于清償主債權(quán)或應(yīng)作為保證金存入質(zhì)權(quán)人指定的保證金賬戶以繼續(xù)

擔(dān)保主債權(quán)；在發(fā)生最后一種情形時，雙方不再另行簽訂保證金質(zhì)押合同，在本合同項(xiàng)下債務(wù)履行期屆滿之日質(zhì)權(quán)人未獲清償時，質(zhì)權(quán)人有權(quán)就該保證金優(yōu)先受償。若本合同項(xiàng)下債務(wù)到期日先于質(zhì)物載明的兌現(xiàn)日期屆至而質(zhì)權(quán)人未獲清償?shù)模|(zhì)權(quán)人有權(quán)繼續(xù)保管質(zhì)物，并在質(zhì)物到期日兌現(xiàn)以實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)，或者亦可提前兌現(xiàn)該質(zhì)物用于清償主債權(quán)，因提前兌現(xiàn)所導(dǎo)致的利息損失出質(zhì)人自愿自行承擔(dān)。

7.9 本借款合同項(xiàng)下的債務(wù)履行期屆滿（包括提前到期的），質(zhì)權(quán)人未能實(shí)現(xiàn)或者未能全部實(shí)現(xiàn)債權(quán)時，質(zhì)權(quán)人可與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)物折價(jià)，或者拍賣、變賣質(zhì)物、兌現(xiàn)質(zhì)物或者提取質(zhì)物項(xiàng)下的貨物，并以所得價(jià)款優(yōu)先受償。價(jià)款超過被擔(dān)保債權(quán)數(shù)額的部分歸出質(zhì)人所有，不足部分由債務(wù)人（包括主債務(wù)人、擔(dān)保債務(wù)人）清償。

7.10 如出質(zhì)登記部門在辦理質(zhì)押登記時要求必須填寫擔(dān)保期間的，僅為登記目的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人在此約定本合同項(xiàng)下質(zhì)押的存續(xù)期間為質(zhì)押登記日起至本合同規(guī)定的貸款期限屆滿后二年止，即擔(dān)保期間到期日為_____年____月____日（但應(yīng)收賬款質(zhì)押的登記期限/擔(dān)保期間仍從本合同第7.8.3規(guī)定，且此處對擔(dān)保期間登記的約定并不應(yīng)在任何程度上妨礙或影響質(zhì)權(quán)人根據(jù)有關(guān)法律及本合同其他條款的特別約定[如有]對質(zhì)物享有優(yōu)先權(quán)利）

第八條 保證擔(dān)保

（本條如需適用，在本條前的方框內(nèi)打勾選擇）

8.1 為保障貸款人（下或稱債權(quán)人）債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，保證人同意為本合同項(xiàng)下貸款本金、利息及相關(guān)費(fèi)用向貸款人提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。

8.2 保證所擔(dān)保的主債權(quán)為根據(jù)本合同由貸款人向借款人提供的金額為人民幣 元整（大寫金額）的貸款本金。如根據(jù)本合同的規(guī)定貸款人可在借款人可透支賬戶扣收到期貸款本息導(dǎo)致該賬戶發(fā)生透支的，該部分透支金額作為借款人未清償債務(wù)的轉(zhuǎn)化形式也應(yīng)納入主債權(quán)，保證人對該賬戶的透支金額也承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

本合同項(xiàng)下的保證人的擔(dān)保范圍為借款人在本合同項(xiàng)下全部到期應(yīng)付而未付的貸款本金及利息（包括逾期及挪用罰息以及復(fù)利等）違約金、損害賠償金、由于還款造成的上述透支賬戶透支本息、保管擔(dān)保財(cái)產(chǎn)及實(shí)現(xiàn)擔(dān)保權(quán)的費(fèi)用（包括但不限于可能發(fā)生的訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、拍賣費(fèi)用、變賣費(fèi)、通知擔(dān)保人費(fèi)用以及其他的合理費(fèi)用）本合同所稱“到期或?qū)脻M”包括但不限于：（1）本合同中規(guī)定的正常到期；（2）本合同中約定的每次分期還款日到期；（3）被貸款人宣布提前到期的情形。本合同規(guī)定的還本付息日屆至及貸款被宣布提前到期均視為本合同項(xiàng)下債務(wù)履行期屆滿，貸款人可以在保證期間內(nèi)隨時要求保證人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，保證人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

借款人所欠債務(wù)的有效憑證以貸款人按自身業(yè)務(wù)操作規(guī)定出具和記載的會計(jì)憑證為準(zhǔn)。

8.3 保證人根據(jù)本合同對借款人所欠債務(wù)在擔(dān)保范圍內(nèi)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。對借款人到期應(yīng)付未付的全部債務(wù)，保證人均應(yīng)無條件地作為第一債務(wù)人按貸款人的要求直接向貸款人支付；同時，保證人在此授權(quán)貸款人有權(quán)從保證人在上海浦東發(fā)展銀行各營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的存款/結(jié)算賬戶中直接扣收，或從其在其他金融機(jī)構(gòu)開立的有關(guān)賬戶中依法扣收有關(guān)金額，并對此放棄一切抗辯權(quán)。

保證人在此確認(rèn)，無論貸款人對本合同項(xiàng)下的債權(quán)是否擁有其他擔(dān)保權(quán)利（包括但不限于保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保方式），貸款人均有權(quán)先要求保證人在本合同約定的保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任，而無須先要求其他擔(dān)保人履行擔(dān)保責(zé)任。保證人在此明確放棄要求先履行債務(wù)人提供的物的擔(dān)保的抗辯。

8.4 保證人在本合同項(xiàng)下的保證期間為（請?jiān)诜娇騼?nèi)打勾選擇）

全程連帶責(zé)任保證：

即：保證期間為自本合同簽訂之日起，至借款人的債務(wù)履行期屆滿之日起兩年止。保證人同意，經(jīng)貸款人同意展期、重組的貸款，保證人的保證期間為自新約定的債務(wù)履行期屆滿之日起二年。

階段性連帶責(zé)任保證：

即：保證期間為自本合同簽訂之日起，至借款人的債務(wù)履行期屆滿之日起兩年止。保證人同意，經(jīng)貸款人同意展期、重組的貸款，保證人的保證期間為自新約定的債務(wù)履行期屆滿之日起二年。盡管如此，如借款人已辦妥本合同第六條項(xiàng)下抵押擔(dān)保的現(xiàn)房抵押登記手續(xù)并且貸款人已收到其為第一順序抵押權(quán)人的現(xiàn)房他項(xiàng)權(quán)證正本的，保證人的保證責(zé)任自收到該他項(xiàng)權(quán)證正本之日解除；但對于在該解除日之前已到期的借款人債務(wù)，以及該日之前發(fā)生保證人或/及借款人的違約而引起的本合同項(xiàng)下責(zé)任，保證人仍應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任和相應(yīng)的違約責(zé)任。

借款人沒有依照本借款合同規(guī)定履行債務(wù)的，在上述約定的保證期間內(nèi)，貸款人可以要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。

8.5 貸款人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人無須征得保證人同意，保證人在原保證期間和保證范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。保證期間內(nèi)，未經(jīng)貸款人和保證人書面同意，借款人不得轉(zhuǎn)讓債務(wù)。

第九條 其他債權(quán)擔(dān)保

9.1 本合同項(xiàng)下的貸款本金、利息及相關(guān)費(fèi)用，除前述擔(dān)保外，還由以下?lián)Ｈ藶榻杩钊讼蛸J款人提供擔(dān)保：

9.1.1 由__________________提供的保證擔(dān)保；保證合同編號：__________________.

9.1.2 由__________________提供__________________的抵押擔(dān)保；抵押合同編號：__________________.

9.1.3 由__________________提供__________________的質(zhì)押擔(dān)保；質(zhì)押合同編號：__________________.

9.1.4 其他：______________________________________________________________ ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________

第十條 保證與陳述

10.1 本合同項(xiàng)下借款人及抵押人、出質(zhì)人及保證人（后三者下文或合稱為“擔(dān)保人”）向貸款人各自陳述和保證如下：

10.1.1 借款人及擔(dān)保人均為獨(dú)立的法律主體，具備所有必要的權(quán)利能力、能以自身名義履行本合同的義務(wù)并獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。簽署本合同是借款人及擔(dān)保人的真實(shí)意思表示，對其各方均具有法律約束力。

10.1.2 對保證擔(dān)保而言，如保證人為自然人的，該保證人擁有固定的工作、穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入以及法律規(guī)定的作為保證人應(yīng)當(dāng)具備的其他條件。自然人保證人在此承諾，如發(fā)生保證人失蹤、下落不明、喪失民事行為能力等情形，則將由其監(jiān)護(hù)人、財(cái)產(chǎn)監(jiān)（代）管人以保證人的財(cái)產(chǎn)為限對債權(quán)人承擔(dān)本合同項(xiàng)下的保證責(zé)任；如保證人死亡或被宣告死亡的，將以其遺產(chǎn)對債權(quán)人承擔(dān)本合同項(xiàng)下的擔(dān)保責(zé)任。

10.1.3 借款人及擔(dān)保人均在此保證，在簽署和履行本合同過程中恪守誠實(shí)守信原則，其所出具的對外進(jìn)行貸款支付、涉及借款人、擔(dān)保人以及涉及本合同的所有文件、信息和資料均為真實(shí)、有效、完整、準(zhǔn)確而無任何隱瞞的。

10.1.4 借款人及擔(dān)保人均在此保證其簽署和履行本合同的行為并不違反其所應(yīng)遵守的法律、法規(guī)、規(guī)章、判決、裁決及命令，也不與其各自的章程（如有）或其各自簽署的任何合同、協(xié)議或承擔(dān)的任何其他義務(wù)相抵觸。

10.1.5 借款人及擔(dān)保人確認(rèn)，在本合同簽署時沒有隱瞞已經(jīng)發(fā)生或?qū)⒁l(fā)生的任何影響或可能影響其簽署或履行本合同、或可能對其營業(yè)及財(cái)務(wù)狀況產(chǎn)生重大不利影響的訴訟案件、仲裁案件、行政程序、財(cái)產(chǎn)保全措施、強(qiáng)制執(zhí)行程序或其他重大不利影響的事件（包括針對借款人或擔(dān)保人本身、以及針對擔(dān)保人

股東、董事及高級管理人員發(fā)生的此類事件）；并且，借款人及擔(dān)保人將在本合同履行期內(nèi)繼續(xù)向貸款人承擔(dān)上述信息的及時披露義務(wù)。在發(fā)生前述事件時，借款人及擔(dān)保人均應(yīng)當(dāng)在有關(guān)事件發(fā)生之日或其知悉之日后的5個工作日內(nèi)通知貸款人。

10.1.6 借款人或擔(dān)保人（自然人）的工作、住所（或聯(lián)系住址）聯(lián)系電話等信息發(fā)生變更的，或擔(dān)保人（法人）的住所、聯(lián)系方式或其法定代表人、董事、監(jiān)事或高級管理人員等重要信息發(fā)生變更的，發(fā)生變更的一方應(yīng)在該變更發(fā)生后的5個工作日內(nèi)通知貸款人。

10.1.7 借款人及擔(dān)保人保證其為簽署、履行本合同所需的所有手續(xù)均已合法辦理完畢并有效；物的擔(dān)保人保證其對所抵押/質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)享有合法所有權(quán)。

10.1.8 借款人及擔(dān)保人保證，本合同貸款涉及房地產(chǎn)預(yù)售或抵押的，其將按照開發(fā)商的要求或貸款人的指示及時完成有關(guān)的房屋產(chǎn)權(quán)登記手續(xù)及抵押登記手續(xù)。

10.1.9 借款人保證按照本合同約定或貸款人要求的還款計(jì)劃按期歸還借款本息。

10.1.10 借款人保證在貸款期間，將根據(jù)貸款人不時提出的要求，提供、增加或變更貸款人滿意的擔(dān)保措施。

10.1.11 借款人確認(rèn)，貸款人已將本合同在貸款人個人網(wǎng)上銀行或貸款人的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行公示。

10.1.12 抵押人和借款人承諾，在知悉抵押房屋將被拆遷的信息時，應(yīng)及時向貸款人履行告知義務(wù)。

10.1.13 擔(dān)保人確認(rèn)如已依據(jù)本合同承擔(dān)了有關(guān)擔(dān)保責(zé)任，則在貸款人于本合同項(xiàng)下全部債權(quán)被清償完畢之前，擔(dān)保人暫不向借款人行使因其履行擔(dān)保義務(wù)而產(chǎn)生的對借款人的追索權(quán)。

10.1.14 擔(dān)保人確認(rèn)，如因任何原因?qū)е陆杩钊讼蛸J款人清償或提前清償貸款的行為被依法撤銷的，擔(dān)保人于本合同項(xiàng)下?lián)Ａx務(wù)即時自動恢復(fù)；如此時原有擔(dān)保已經(jīng)釋放的，擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)在擔(dān)保義務(wù)自動恢復(fù)后的5個工作日內(nèi)配合擔(dān)保權(quán)人重新按照本合同的要求辦理登記或交付，或者提供擔(dān)保權(quán)人滿意的其他擔(dān)保。

第十一條 違約事件

11.1 下列任一事件，均構(gòu)成借款人在本合同項(xiàng)下的違約：

11.1.1 借款人未按本合同規(guī)定的貸款用途使用貸款；

11.1.2 借款人未按合同約定按時足額償還貸款本息和相關(guān)費(fèi)用；

11.1.3 借款人向貸款人提供虛假或者隱瞞重要事實(shí)的資料；

11.1.4 借款人拒絕或阻礙貸款人監(jiān)督檢查貸款使用情況、保證人資信狀況或擔(dān)保物狀況的；

11.1.5 借款人違反所在國法律法規(guī)，受到刑事處罰的；

11.1.6 借款人提供的擔(dān)保人/擔(dān)保物已經(jīng)或?qū)⒁辉倬哂刑峁┡c貸款相應(yīng)的擔(dān)保能力，或違反其簽署的擔(dān)保文件的，或由于擔(dān)保人的其他行為，如擔(dān)保人出國未征得貸款人同意等導(dǎo)致其喪失擔(dān)保能力，或擔(dān)保能力明顯下降且沒有重新落實(shí)貸款人認(rèn)可的相應(yīng)擔(dān)保的；

11.1.7 未經(jīng)貸款人同意，借款人或抵押人或出質(zhì)人將設(shè)定抵押權(quán)或質(zhì)權(quán)的財(cái)產(chǎn)或權(quán)益拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、贈與或重復(fù)抵押的；

11.1.8 借款人或擔(dān)保人與其他法人或經(jīng)濟(jì)組織簽訂有損貸款人權(quán)益的合同協(xié)議的；

11.1.9 借款人違反其與貸款人之間所簽署的任何其他合同協(xié)議約定的；

11.1.10 借款人或擔(dān)保人（或其法定代表人、董事、監(jiān)事或高級管理人員）涉及訴訟或被法院及其他有權(quán)機(jī)關(guān)監(jiān)管、凍結(jié)其財(cái)產(chǎn)的，或者被宣告破產(chǎn)的；

11.1.11 借款人在還款期限內(nèi)死亡、失蹤或喪失民事行為能力后無繼承人、受遺贈人、財(cái)產(chǎn)監(jiān)（代）管人或監(jiān)護(hù)人，或其繼承人、受遺贈人、財(cái)產(chǎn)監(jiān)（代）管人或監(jiān)護(hù)人拒絕履行本合同的；

11.1.12 借款人未按本合同約定的貸款支付方式支付貸款資金的；

11.1.13 借款人違反本合同第十條所作出的陳述與保證的；

11.1.14 借款人有其他違反本合同條款的行為的；

11.1.15 本合同項(xiàng)下貸款的擔(dān)保人違反本合同有關(guān)擔(dān)保條款，或在另行簽署的擔(dān)保文件項(xiàng)下發(fā)生違約的。

11.2 下列任一事件均構(gòu)成擔(dān)保人各自在本合同項(xiàng)下的違約：

11.2.1 擔(dān)保人向貸款人提供虛假或者隱瞞重要事實(shí)的資料的；

11.2.2 擔(dān)保人違反各自應(yīng)承擔(dān)的本合同第六條、第七條、第八條中有關(guān)擔(dān)保規(guī)定的；

11.2.3 擔(dān)保人違反本合同第十條所作出的陳述與保證的；

11.2.4 擔(dān)保人（自然人）發(fā)生死亡、失蹤或喪失民事行為能力后無繼承人、受遺贈人、財(cái)產(chǎn)監(jiān)（代）管人或監(jiān)護(hù)人，或繼承人或受遺贈人拒絕接受繼承、遺贈的，或繼承人、受遺贈人、財(cái)產(chǎn)監(jiān)（代）管人或監(jiān)護(hù)人拒絕履行本合同的；擔(dān)保人（法人）進(jìn)入或可能進(jìn)入停產(chǎn)、清算、解散、被撤銷、破產(chǎn)、減資、兼并、重組、分立或重大訴訟、仲裁、行政程序，足以影響其擔(dān)保能力的；

11.2.5 擔(dān)保物的全部或部分滅失、毀損、沒收、征用、依法扣押、查封、強(qiáng)制收購或執(zhí)行，或價(jià)值減少且未獲及時補(bǔ)救等，足以影響其擔(dān)保能力的；

11.2.6 擔(dān)保人違反本合同項(xiàng)下其他條款，或違反為本合同項(xiàng)下貸款而簽署的其他擔(dān)保文件項(xiàng)下義務(wù)的。

11.2.7 借款人構(gòu)成本合同項(xiàng)下違約的。

第十二條 違約處理

12.1 當(dāng)本合同第十一條所列違約事件之一項(xiàng)或數(shù)項(xiàng)出現(xiàn)時，貸款人可酌情采取下列一種或數(shù)種措施進(jìn)行處理：

12.1.1 按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定計(jì)收罰息。其中，對于逾期貸款（借款人未按合同約定日期還款的借款）的罰息率按計(jì)收罰息之日的執(zhí)行利率上浮 %執(zhí)行；對于借款人未按合同約定用途使用借款的罰息率按計(jì)收罰息之日的執(zhí)行利率上浮 %執(zhí)行。罰息自上述行為發(fā)生之日起按罰息率計(jì)收，直至清償全部貸款本息為止。對不能按時支付的利息，按罰息率計(jì)收復(fù)利；

12.1.2 有權(quán)將本合同項(xiàng)下的貸款執(zhí)行利率調(diào)整為在調(diào)整當(dāng)日執(zhí)行利率基礎(chǔ)上上浮 __________%并立即執(zhí)行；

12.1.3 有權(quán)單方面調(diào)整借款人的還款方式（適用于借款人出現(xiàn)11.1.2條違約事件的）；

12.1.4 有權(quán)單方面調(diào)整借款人的貸款支付方式（適用于借款人出現(xiàn)11.1.12條違約事件的）；

12.1.5 宣布本合同項(xiàng)下的借款人已提用貸款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消，并有權(quán)主動從借款人開立在上海浦東發(fā)展銀行各營業(yè)機(jī)構(gòu)的任一賬戶（含可透支賬戶）中扣劃款項(xiàng)以清償債務(wù)，并通過各種形式向借款人及擔(dān)保人追索；如擬扣劃賬戶中的幣種與借款幣種不一致的，有權(quán)按貸款人扣劃當(dāng)日所公布的匯率自行換算后扣劃，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和損失概由借款人承擔(dān)；

12.1.6 要求借款人另行提供經(jīng)貸款人認(rèn)可的保證、抵押、質(zhì)押或其他擔(dān)保；

12.1.7 按擔(dān)保合同或擔(dān)保條款的約定處分抵押物或質(zhì)物，清償貸款本息，或依法追索保證人連帶責(zé)任；

12.1.8 采取法律法規(guī)允許的其他必要措施。

在上述情況下，借款人及各擔(dān)保人同意無條件放棄抗辯權(quán)，并承擔(dān)因其違約對貸款人/擔(dān)保權(quán)人造成的一切損失。

第十三條 費(fèi)用

13.1借款人應(yīng)根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定及本合同約定承擔(dān)本合同項(xiàng)下的相關(guān)費(fèi)用和稅費(fèi)。

13.2借款人在本合同有效期內(nèi)，不能依照本合同規(guī)定履行還本付息及其他有關(guān)責(zé)任義務(wù)，致使貸款人決定通過其他途徑采取補(bǔ)救或追索措施的，由此引起的包括但不限于訴訟費(fèi)、律師費(fèi)在內(nèi)的一切費(fèi)用概由借款人承擔(dān)。

第十四條 其他條款

14.1 本合同中提及的“貸款本息”包含貸款本金、利息、復(fù)利、逾期及挪用罰息以及與本貸款或貸款之擔(dān)保有關(guān)的任何未清償費(fèi)用。

借款人所欠債務(wù)的有效憑證以貸款人按自身業(yè)務(wù)操作規(guī)定出具和記載的會計(jì)憑證為準(zhǔn)。

14.2 若有關(guān)法律法規(guī)或政策發(fā)生變更且根據(jù)該法律法規(guī)或政策的規(guī)定必須對本合同相關(guān)條款進(jìn)行變更的，貸款人有權(quán)變更本合同相關(guān)條款。

本合同中“抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保、保證擔(dān)?！睏l款的內(nèi)容，如部分或全部無效，不影響本合同中其他條款的效力。

14.3 各擔(dān)保人在本合同項(xiàng)下的擔(dān)保責(zé)任是相互獨(dú)立的、不可撤銷的、持續(xù)的，并不受本合同中其他條款效力的影響。抵押人、出質(zhì)人、保證人在本合同項(xiàng)下的擔(dān)保責(zé)任不因借款人喪失完全民事行為能力、被宣告失蹤、死亡或其他任何原因而有所改變，也不因貸款人與借款人協(xié)議變更本借款合同、貸款人同意貸款展期、重組及抵押人、出質(zhì)人、保證人發(fā)生任何變故而改變。

14.4借款人同意并授權(quán)：貸款人有權(quán)將有關(guān)借款人與貸款人簽署的全部合同/協(xié)議/承諾（以下統(tǒng)稱“合同”）的信息，與上述合同/協(xié)議/承諾相關(guān)的履約信息和貸款、透支的相關(guān)情況，以及借款人提供的個人信用信息、其他信息，在不違反法律和行政法規(guī)的禁止性規(guī)定的前提下，錄入中國人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫及銀行間信貸咨詢系統(tǒng)、征信信息系統(tǒng)和其他合法設(shè)立的信息庫，供具有適當(dāng)資格的單位/個人查詢和使用；同時，貸款人亦有權(quán)查詢和使用已經(jīng)錄入中國人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫及銀行間信貸咨詢系統(tǒng)、征信信息系統(tǒng)和其他合法設(shè)立的信息庫的有關(guān)借款人的全部信息。

14.5 借款人同意：當(dāng)借款人發(fā)生本合同項(xiàng)下違約時，貸款人有權(quán)根據(jù)借款人的違約情況酌情決定公開借款人的違約信息，并為催收借款人欠款之目的將有關(guān)的貸款情況信息提供給催收機(jī)構(gòu)。

14.6 前兩款中提及之“個人信用信息”包括借款人的姓名、性別、證件號碼、職業(yè)、工作單位、學(xué)歷、婚姻狀況、收入和財(cái)產(chǎn)狀況等能夠反映借款人信用狀況的個人信息。“相關(guān)貸款情況”是指貸款額、貸款期限、貸款發(fā)放時間、貸款擔(dān)保情況、貸款用途、貸款償還等情況。

14.7 本合同適用中華人民共和國法律（為本合同目的，不包括香港、澳門特別行政區(qū)及灣地區(qū)的法律）任何有關(guān)本合同的爭議，均受貸款人/擔(dān)保權(quán)人所在地的人民法院管轄。

14.8 本合同各方在本合同簽署頁填寫的地址為各方同意的通訊或送達(dá)地址，任何書面通知只要發(fā)往該地址，均視為已送達(dá)；該地址如有變動，變動方應(yīng)于變動發(fā)生之日起5個工作日內(nèi)書面通知簽約各方，否則對其他各方不生效（但貸款人地址發(fā)生變動的，僅需于營業(yè)場所或通過其他途徑進(jìn)行公告）

14.9 本合同自滿足以下條件時生效，并至本合同項(xiàng)下貸款本息、為歸還本合同項(xiàng)下的貸款本息導(dǎo)致的透支賬戶發(fā)生的透支金額及相關(guān)費(fèi)用全部清償時終止。

14.9.1 借款人（或其授權(quán)人）簽字確認(rèn)；

14.9.2 貸款人負(fù)責(zé)人（或其授權(quán)人）簽字（或蓋章）并加蓋公章或合同專用章；

14.9.3 抵押人、出質(zhì)人、保證人等擔(dān)保人（如有）（或其授權(quán)人）簽署（自然人簽字，法人則還需加蓋公章）

14.10本合同之附件為合同不可分割的組成部分。

14.11 本合同正本壹式_____份，貸款人執(zhí)_____份，借款人、抵押人（如有）出質(zhì)人（如有）保證人（如有）以及______________各執(zhí)壹份，具有同等法律效力。

14.12其他約定事項(xiàng)（如有） ___________________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________

14.13本合同附件包括：

文件名稱 編號

1 __________________________ __________________________

2 __________________________ __________________________

3 __________________________ __________________________

4 __________________________ __________________________

5 __________________________ __________________________

6 __________________________ __________________________

備注：

本合同公證機(jī)關(guān)（如有）為：

公證文書編號（如有）為：

（本頁以下無正文）

（本頁為簽署頁，無正文）

本合同由下述當(dāng)事方簽署。各方在此確認(rèn)，在簽署本合同時，各方已就全部條款進(jìn)行了詳細(xì)地說明和討論，各方對合同的全部條款均無疑義，并對當(dāng)事人有關(guān)權(quán)利義務(wù)和責(zé)任限制或免除條款的法律含義有準(zhǔn)確無誤的理解。

借 款 人

本人或授權(quán)人（簽字）

住所地及聯(lián)系電話：

簽署日期：

貸款人（抵押權(quán)人/質(zhì)權(quán)人）

（公章或合同專用章）

負(fù)責(zé)人或授權(quán)人（簽字或蓋章）

住所地：

簽署日期：

抵押人確認(rèn)（自然人簽字，法人需簽章并加蓋公章）

法定代表人/本人（或授權(quán)人）（簽字）

簽署日期： 住所地及聯(lián)系電話：

抵押物共有人確認(rèn)（如適用，自然人簽字，法人需簽章并加蓋公章）

我方已仔細(xì)閱讀并充分了解前述個人擔(dān)保借款合同條款內(nèi)容，我方同意抵押人對該合同的簽署及履行，并愿意根據(jù)該合同的約定，在發(fā)生貸款人依據(jù)該合同有權(quán)處分我方與抵押人共有的抵押物時，同意貸款人處分全部抵押物并以所得價(jià)款受償。

法定代表人/本人（或授權(quán)人）（簽字）

身份證件類型及編號（自然人填寫）

簽署日期： 住所地及聯(lián)系電話：

出質(zhì)人確認(rèn)（自然人簽字，法人需簽章并加蓋公章）

法定代表人/本人（或授權(quán)人）（簽字）

簽署日期： 住所地及聯(lián)系電話：

質(zhì)物共有人確認(rèn)（如適用，自然人簽字，法人需簽章并加蓋公章）

我方已仔細(xì)閱讀并充分了解前述個人擔(dān)保借款合同條款內(nèi)容，我方同意出質(zhì)人對該合同的簽署及履行，并愿意根據(jù)該合同的約定，在發(fā)生貸款人依據(jù)該合同有權(quán)處分我方與出質(zhì)人共有的質(zhì)押物時，同意貸款人處分全部質(zhì)押物并以所得價(jià)款受償。

法定代表人/本人（或授權(quán)人）（簽字）

身份證件類型及編號（自然人填寫）

簽署日期： 住所地及聯(lián)系電話：

保證人確認(rèn)（自然人簽字，法人需簽章并加蓋公章）

法定代表人

/本人（或授權(quán)人）（簽字）

簽署日期： 住所地及聯(lián)系電話：

保證人的財(cái)產(chǎn)共有人確認(rèn)（如適用，自然人簽字，法人需簽章并加蓋公章）

我方已仔細(xì)閱讀并充分了解前述個人擔(dān)保借款合同條款內(nèi)容，我方同意保證人對該合同的簽署及履行，并愿意根據(jù)該合同的約定，在發(fā)生債權(quán)人依據(jù)本合同有權(quán)向保證人追索的情形時，對債權(quán)人可能處分我方與保證人所共有財(cái)產(chǎn)的行為不持異議。我方與保證人的關(guān)系為（勾選） 配偶，夫妻共同財(cái)產(chǎn) 家庭同住人，家庭共有財(cái)產(chǎn) 其他[注明： ]，一般共有某資產(chǎn)[注明： ]

法定代表人/本人（或授權(quán)人）（簽字）

身份證件類型及編號（自然人填寫）

簽署日期： 住所地及聯(lián)系電話：

共同還款人確認(rèn)（如適用，自然人簽字，法人需簽章并加蓋公章）

我方已仔細(xì)閱讀并充分了解前述個人擔(dān)保借款合同條款內(nèi)容，我方同意抵押人對該合同的簽署及履行，并愿意根據(jù)該合同的約定，在發(fā)生貸款人依據(jù)該合同有權(quán)處分我方與抵押人共有的抵押物時，同意貸款人處分全部抵押物并以所得價(jià)款受償。 法定代表人/本人（或授權(quán)人）（簽字）

身份證件類型及編號（自然人填寫）

簽署日期： 住所地及聯(lián)系電話：