時(shí)間：2022-10-20 00:44:06
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇企業(yè)戰(zhàn)略論文，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。
現(xiàn)階段，中小企業(yè)在制定發(fā)展戰(zhàn)略時(shí)，常將風(fēng)險(xiǎn)因素集結(jié)在“表象分析層”，認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)干擾到戰(zhàn)略體系結(jié)構(gòu)的內(nèi)部。這種想法是落后的、不科學(xué)的，因?yàn)椋环矫嬷行∑髽I(yè)在制定戰(zhàn)略之后，該體系是在內(nèi)外環(huán)境因素的引發(fā)下、影響下生長(zhǎng)的，其結(jié)構(gòu)本身便存在不確定性；另一方面，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)會(huì)伴隨著企業(yè)戰(zhàn)略未來幾年、幾十年的發(fā)展，有些風(fēng)險(xiǎn)是表象的，但有些風(fēng)險(xiǎn)卻是隱晦的、不易察覺的。從這一角度看，大多數(shù)中小企業(yè)并未認(rèn)清“風(fēng)險(xiǎn)”對(duì)戰(zhàn)略的真正威脅所在，其認(rèn)知依舊停留在具有表象特征的市場(chǎng)環(huán)境，這種戰(zhàn)略思想本身就存在問題。
2中小企業(yè)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的成因
2.1宏觀因素
2.1.1政治環(huán)境經(jīng)濟(jì)全球化，讓國(guó)內(nèi)外政治披上了一層“風(fēng)險(xiǎn)”的外衣，因?yàn)椋邥?huì)直接改變、影響中小企業(yè)在對(duì)外貿(mào)易、國(guó)內(nèi)貿(mào)易中的效益價(jià)值，并且讓企業(yè)在市場(chǎng)內(nèi)的商品供需關(guān)系失衡。如：2008年國(guó)家經(jīng)貿(mào)委《中小企業(yè)投資項(xiàng)目規(guī)定》中提出：“中小企業(yè)有權(quán)利和義務(wù)投身于國(guó)家基礎(chǔ)建設(shè)，可參與基建工程招標(biāo)。”這一政策出臺(tái)，讓廣大從事房地產(chǎn)建設(shè)的中小企業(yè)找到了發(fā)展契機(jī)，上海易居房地產(chǎn)有限公司隨即投資了多個(gè)上海大型基礎(chǔ)建設(shè)工程，這一戰(zhàn)略，雖拓寬了該企業(yè)在建筑產(chǎn)業(yè)中的發(fā)展道路，但也給其發(fā)展戰(zhàn)略帶來了諸多風(fēng)險(xiǎn)。如：政策會(huì)根據(jù)現(xiàn)階段的投資現(xiàn)狀，制定經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，在完成指標(biāo)任務(wù)的過程中，上海易居房地產(chǎn)有限公司需與政府各行政部門協(xié)調(diào)、統(tǒng)籌，如管理不利，則其經(jīng)營(yíng)狀態(tài)會(huì)深受影響。2.1.2經(jīng)濟(jì)環(huán)境經(jīng)濟(jì)環(huán)境與政策環(huán)境有密切聯(lián)系，如：利率升降、通貨膨脹、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)等，都屬于無法定性的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素，這些現(xiàn)象多半是由于國(guó)家政策和經(jīng)濟(jì)地位等條件引發(fā)的。對(duì)于中小企業(yè)來講，利率變動(dòng)，會(huì)削弱企業(yè)對(duì)投資收益的控制與管理能力，使企業(yè)的投資風(fēng)險(xiǎn)加大；通貨膨脹，會(huì)使企業(yè)的購(gòu)買力下降，改變企業(yè)原有的營(yíng)銷策略；行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，會(huì)無形當(dāng)中打壓企業(yè)在生產(chǎn)、營(yíng)銷、管理工作中自主性。因此，環(huán)境因素的干擾是企業(yè)在制定發(fā)展戰(zhàn)略時(shí)，應(yīng)著重考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素。
2.2微觀因素
2.2.1管理機(jī)制漏洞微觀因素多半是因中小企業(yè)管理機(jī)制漏洞產(chǎn)生，在信息發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)社會(huì)，如企業(yè)接收、掌握的信息不對(duì)等，則企業(yè)做出決策中的風(fēng)險(xiǎn)往往會(huì)增加一倍。而管理機(jī)制漏洞，恰恰是中小企業(yè)的“通病”，如：沒有健全的信息反饋系統(tǒng)、對(duì)市場(chǎng)考察不徹底、對(duì)自身發(fā)展進(jìn)程沒把握等。管理機(jī)制漏洞，會(huì)增加企業(yè)成長(zhǎng)壓力，使其生長(zhǎng)環(huán)境變得“內(nèi)憂外患”。2.2.2投資項(xiàng)目混亂為在短期內(nèi)獲得巨額收益，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，中小企業(yè)通常會(huì)盲目的擴(kuò)張企業(yè)投資項(xiàng)目，在缺少風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、沒有樹立時(shí)間價(jià)值觀的前提條件下，企業(yè)參與的投資項(xiàng)目，往往風(fēng)險(xiǎn)與收益無法對(duì)等。在運(yùn)營(yíng)時(shí)，會(huì)出現(xiàn)一系列問題：如資金短缺、融資壓力增大、控制對(duì)象多元等。
2.3人力資源短缺
人力資源是企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，但就目前而言，中小企業(yè)更重視“市場(chǎng)”、“收益”，而往往會(huì)忽視“人力資源”的競(jìng)爭(zhēng)和培養(yǎng)。如中小企業(yè)管理水平低，則它制定出的戰(zhàn)略投資計(jì)劃會(huì)失去前瞻性、科學(xué)性、高回報(bào)性特征，在營(yíng)銷和投資方面都會(huì)出現(xiàn)諸多問題，使企業(yè)難以形成自己特有的營(yíng)銷模式。
3中小企業(yè)防范戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策和建議
3.1優(yōu)化企業(yè)外部環(huán)境
作為發(fā)展中國(guó)家，中小企業(yè)是我國(guó)最主流的經(jīng)濟(jì)體之一，因此，中小企業(yè)要想在發(fā)展戰(zhàn)略上獲得成功，展露優(yōu)勢(shì)，必須學(xué)會(huì)自凈外部環(huán)境，考慮投資項(xiàng)目在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)環(huán)境中的發(fā)展?fàn)顟B(tài)。首先，詳細(xì)、嚴(yán)格考察當(dāng)下政策和法律法規(guī)，圍繞政策對(duì)經(jīng)濟(jì)、財(cái)政、貨幣等風(fēng)險(xiǎn)因素的影響效果，擬定宏觀的投資意向和指標(biāo)；其次，與國(guó)家有關(guān)行政部門形成工作配合，與投資者共同創(chuàng)建良好的外部環(huán)境，以拓寬融資渠道，讓自身成為投資項(xiàng)目體系中最穩(wěn)定的結(jié)構(gòu)；最后，充分利用信貸機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)投資戰(zhàn)略的支持作用，依靠它們提供的金融服務(wù)，拓寬企業(yè)自身在生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)方面的價(jià)值優(yōu)勢(shì)。
3.2改善企業(yè)內(nèi)部管理環(huán)境
3.2.1建立科學(xué)的決策機(jī)制中小企業(yè)應(yīng)認(rèn)清自身在經(jīng)營(yíng)、管理上的優(yōu)劣勢(shì)，在投資、制定發(fā)展戰(zhàn)略時(shí)，廣納良言，充分考慮風(fēng)險(xiǎn)因素和經(jīng)營(yíng)條件，從多角度，計(jì)劃、分析投資機(jī)制。如：廣州新星宇集團(tuán)，起初，它只經(jīng)營(yíng)小家電，2009年后，企業(yè)開始投資涉足智能電子行業(yè)，并大膽投資了多個(gè)高科技技術(shù)科研項(xiàng)目，獲得了豐厚的投資收益。在制定決策時(shí)，新星宇集團(tuán)依靠科學(xué)的決策機(jī)制，成功抓住了“智能電子”發(fā)展的黃金期，成為投資界的一大贏家。同時(shí)，新星宇集團(tuán)還積極強(qiáng)化了企業(yè)內(nèi)部管理人力資源培養(yǎng)和招聘計(jì)劃，在2010-2012年之間，吸納了五十多名國(guó)內(nèi)外先進(jìn)的投資風(fēng)險(xiǎn)管理人才，這些人為新星宇集團(tuán)制定發(fā)展戰(zhàn)略提供了寶貴的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)資源。3.2.2建立健全的投資風(fēng)險(xiǎn)管理體系一方面，中小企業(yè)要抓住投資機(jī)遇，當(dāng)同行企業(yè)在為產(chǎn)品和市場(chǎng)而競(jìng)爭(zhēng)的頭破血流時(shí)，自己要理性的認(rèn)知自己在市場(chǎng)中的發(fā)展地位，同時(shí)，依據(jù)國(guó)家的政策、周邊的自然資源和市場(chǎng)狀況提出投資項(xiàng)目或選定投資方向；另一方面，把初級(jí)決策方案下發(fā)到各部門，爭(zhēng)求意見，讓各部門以專業(yè)的眼光，分析、評(píng)估、計(jì)算投資決策的風(fēng)險(xiǎn)值和收益值，進(jìn)而編制成可行性的投資報(bào)告。如此一來，中小企業(yè)在投資風(fēng)險(xiǎn)管理上，便能依靠強(qiáng)大的“后援團(tuán)”，實(shí)現(xiàn)科學(xué)化、統(tǒng)一化、高效化管理。
3.3學(xué)會(huì)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過某種手段將部分或全部財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給他人承擔(dān)，相比之下，中小企業(yè)更適于這種“投資掉頭”。正所謂“樹大招風(fēng)”，中小企業(yè)可以利用特定投資業(yè)務(wù)的市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，將其轉(zhuǎn)移到具有豐富經(jīng)驗(yàn)技能、擁有專門人員和設(shè)備的專業(yè)公司去完成，自己只做投資方，如果投資項(xiàng)目出現(xiàn)危機(jī)或嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)可及時(shí)撤出投資，并想辦法自保。
4結(jié)論
1．戰(zhàn)略聯(lián)盟的概念及組織模式
從二十世紀(jì)七八十年代戰(zhàn)略聯(lián)盟興起以來，越來越多的公司便不再孤軍奮戰(zhàn)，而是攜手合作，互利共贏。關(guān)于戰(zhàn)略聯(lián)盟的概念，需要用發(fā)展的、動(dòng)態(tài)的視角來分析。從交易成本理論的角度分析，戰(zhàn)略聯(lián)盟作為市場(chǎng)和企業(yè)實(shí)體的一種過渡形式，這為企業(yè)提供了一種交易渠道，這有利于企業(yè)個(gè)體交易成本和交易風(fēng)險(xiǎn)的降低。從資源基礎(chǔ)論的視角分析，戰(zhàn)略聯(lián)盟可以結(jié)合聯(lián)盟中個(gè)體的異質(zhì)性和獨(dú)占性資源，以創(chuàng)造新的資源，實(shí)現(xiàn)新的價(jià)值，使個(gè)體資源的價(jià)值得到最大限度的實(shí)現(xiàn)（徐二明等，2012）。從組織學(xué)習(xí)理論的方位分析，戰(zhàn)略聯(lián)盟可以提供知識(shí)共享與學(xué)習(xí)的平臺(tái)，以促進(jìn)聯(lián)盟個(gè)體創(chuàng)新能力的提升。在不同的年代，關(guān)于戰(zhàn)略聯(lián)盟的概念、組織模式，也有著本質(zhì)的差別。在戰(zhàn)略聯(lián)盟興起之初，主要組織模式是股權(quán)式的生產(chǎn)聯(lián)盟；到二十世紀(jì)九十年代，其形式已經(jīng)發(fā)展為以契約型為主的技術(shù)聯(lián)盟；在新時(shí)代，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)和知識(shí)經(jīng)濟(jì)的興起，戰(zhàn)略聯(lián)盟的模式又發(fā)展為社會(huì)網(wǎng)絡(luò)聯(lián)盟（胡爭(zhēng)光等，2011）。雖然戰(zhàn)略聯(lián)盟的發(fā)展是與時(shí)俱進(jìn)的，被不斷地賦予新的內(nèi)涵，但其本質(zhì)仍然沒變。戰(zhàn)略聯(lián)盟依然是由多個(gè)組織實(shí)體為改善競(jìng)爭(zhēng)區(qū)位、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)運(yùn)作狀況而通過正式或非正式協(xié)議達(dá)成的資源共享、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的一種長(zhǎng)期或短期合作共贏模式。
2．戰(zhàn)略聯(lián)盟的價(jià)值訴求及其實(shí)現(xiàn)路徑
企業(yè)在實(shí)施戰(zhàn)略聯(lián)盟的過程中，對(duì)于聯(lián)盟價(jià)值訴求的選擇是至關(guān)重要的。按照聯(lián)盟價(jià)值活動(dòng)性質(zhì)，可以將戰(zhàn)略聯(lián)盟分為技術(shù)性、服務(wù)性、銷售性和多重活動(dòng)性等聯(lián)盟模式（Porter等，1986）；至于聯(lián)盟的實(shí)現(xiàn)方式，存在授權(quán)契約、合并、供應(yīng)契約（Borys等，1989)，以及非股權(quán)聯(lián)盟和股權(quán)聯(lián)盟（Killing等，1988）等多種路徑。在我國(guó)，企業(yè)戰(zhàn)略聯(lián)盟主要通兩個(gè)維度來展開，分別是縱向維度和橫向維度。縱向維度的戰(zhàn)略聯(lián)盟主要是以產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)上下游企業(yè)間的協(xié)同為主，表現(xiàn)為產(chǎn)業(yè)鏈的延伸和完善，意在取得范圍經(jīng)濟(jì)效益。如近年崛起的小米手機(jī)，通過與消費(fèi)者對(duì)話模式，以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈上游企業(yè)開展技術(shù)和產(chǎn)品創(chuàng)新。橫向的戰(zhàn)略聯(lián)明則主要是以產(chǎn)業(yè)內(nèi)某產(chǎn)業(yè)環(huán)節(jié)企業(yè)的集聚，表現(xiàn)為區(qū)域塊狀經(jīng)濟(jì)的形成和發(fā)展，意在取得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益。如浙江省就已形成了興印染業(yè)、嘉興紡織業(yè)、富陽(yáng)造紙業(yè)、余姚白色家電業(yè)等二十多個(gè)水平式戰(zhàn)略聯(lián)盟集聚區(qū)。當(dāng)然，無論采取哪種聯(lián)盟形式，企業(yè)采取戰(zhàn)略聯(lián)盟的目的都是為了促進(jìn)企業(yè)創(chuàng)新進(jìn)程，獲得長(zhǎng)期或短期收益。
二、開放式創(chuàng)新的內(nèi)涵
1．開放式創(chuàng)新的概念及其過程
基于對(duì)很多公司的密切觀察，Chesbrough于2003年開創(chuàng)出了一種全新的創(chuàng)新模式———開放式創(chuàng)新，他在《Openinnovation:Thenewimperativeforcreatingandprofitingfromtechnology》書中列出了很多與這個(gè)新模式有關(guān)的實(shí)踐情況。開放式創(chuàng)新是指企業(yè)在創(chuàng)新的過程中，通過開放自己的邊界和創(chuàng)新過程，達(dá)到同時(shí)利用組織內(nèi)部和外部有的創(chuàng)意、資源、知識(shí)，從而加速創(chuàng)新進(jìn)程，并且利用內(nèi)部和外部多條市場(chǎng)通道來使創(chuàng)新得以商業(yè)化。在這個(gè)過程中，開放式創(chuàng)新通過整合內(nèi)外部資源、知識(shí)，使企業(yè)的創(chuàng)新系統(tǒng)更加的開放（Chesbrough&Vanhaverbreke等，2006）。這打破了傳統(tǒng)的封閉式創(chuàng)新“閉門造車”的瓶頸，使企業(yè)的創(chuàng)新源泉可以來源于外部，企業(yè)的產(chǎn)品或服務(wù)市場(chǎng)化的渠道也可以來源于外部，使企業(yè)能夠利用資源互補(bǔ)優(yōu)勢(shì)，提高自身競(jìng)爭(zhēng)力。開放式創(chuàng)新強(qiáng)調(diào)企業(yè)邊界的可滲透性，企業(yè)邊界的開放，使企業(yè)與外部的界限逐漸模糊，這加強(qiáng)了企業(yè)與外部互動(dòng)的強(qiáng)度和頻率（Gassmann，2006；vonHippel等，2006；Cooper，2008）。因此，開放式創(chuàng)新涉及組織內(nèi)外多重技術(shù)資源和多重技術(shù)商業(yè)化渠道（West等，2006）。開放式創(chuàng)新只是一種創(chuàng)新范式，根據(jù)開放度的不同，企業(yè)可以實(shí)施不同的開放式創(chuàng)新模式，例如可以通過授權(quán)、技術(shù)許可等，開放度比較低的形式，也可以通過企業(yè)之間的合作，例如合資、風(fēng)投等開放度比較高的形式，無論采取哪種形式，取決于企業(yè)自身的情景。
2．開放式創(chuàng)新中的開放度
開放度是指企業(yè)在與外部合作創(chuàng)新時(shí)對(duì)外部創(chuàng)新源的接受、開發(fā)和利用程度。處于不同生命周期和產(chǎn)業(yè)環(huán)境的企業(yè)，其創(chuàng)新過程對(duì)外開放的程度顯然是不同的。每個(gè)企業(yè)在不同時(shí)期實(shí)施開放式創(chuàng)新的過程中都有與自身發(fā)展相適應(yīng)的開放度。開放度包括開放深度和開放廣度兩種視角。其中，開放深度是指在開放式創(chuàng)新的過程中企業(yè)對(duì)組織外創(chuàng)新要素依附的程度；開放廣度是指在開放式創(chuàng)新的過程中企業(yè)對(duì)組織外創(chuàng)新要素的利用數(shù)量（Laursen&Salter，2006）。不同企業(yè)之間的知識(shí)交換、知識(shí)共享、知識(shí)轉(zhuǎn)移的頻度體現(xiàn)了企業(yè)在創(chuàng)新過程中的開放度（唐方成等，2007）。客觀地說，開放式創(chuàng)新模式在創(chuàng)新的過程并不是適合所有行業(yè)，在一些沒有受到威脅的行業(yè)，封閉式創(chuàng)新仍行之有效（Ches-brough，2006）。企業(yè)的開放度受到企業(yè)內(nèi)外部諸多因素的影響和制約，如項(xiàng)目合作的個(gè)數(shù)（陳勁等，2012）、技術(shù)特性（李平等，2014）、外部創(chuàng)新要素利用頻率（陳玨芬等，2008）、自身保護(hù)程度和企業(yè)外部創(chuàng)新要素的數(shù)量（Dahlandera等，2010）。雖然研究人員對(duì)開放度及其影響的看法琳瑯滿目，但大都認(rèn)為，開放式創(chuàng)新能力不但受組織內(nèi)部知識(shí)管理、資源狀況、學(xué)習(xí)能力的影響，而且還受外部知識(shí)特性、經(jīng)營(yíng)環(huán)境、網(wǎng)絡(luò)關(guān)系等因素的影響。至于開放度與創(chuàng)新績(jī)效關(guān)系的研究，中外學(xué)者通過實(shí)證研究，基本證實(shí)了開放度與創(chuàng)新績(jī)效呈倒U型關(guān)系，即在開放度提高初期，創(chuàng)新績(jī)效隨著開放度的提高而提高，但過度開放又會(huì)帶來創(chuàng)新績(jī)效的下滑（Laursen等，2006；陳鈺芬等，2008）。但是，是否存在“最佳開放度”？若有，又應(yīng)該是多少？盡管理論研究者和企業(yè)家頗為關(guān)心，尚莫衷一是。畢竟對(duì)于所謂有經(jīng)驗(yàn)驅(qū)動(dòng)型產(chǎn)業(yè)的企業(yè)，陳鈺芬等（2008）卻又認(rèn)為其創(chuàng)新開放度與創(chuàng)新績(jī)效呈現(xiàn)出正向的線性相關(guān)關(guān)系。
三、戰(zhàn)略聯(lián)盟與開放式創(chuàng)新
1．知識(shí)共享視角的戰(zhàn)略聯(lián)盟與開放式創(chuàng)新
戰(zhàn)略聯(lián)盟是匯集不同知識(shí)的集合體，它既能為開放式創(chuàng)新企業(yè)提供穩(wěn)定的外部知識(shí)源。又為聯(lián)盟內(nèi)企業(yè)間的知識(shí)轉(zhuǎn)移、知識(shí)共享、知識(shí)學(xué)習(xí)、知識(shí)合作提供一個(gè)良好的平臺(tái)，以創(chuàng)造新的知識(shí)。戰(zhàn)略聯(lián)盟內(nèi)企業(yè)之間知識(shí)的交換轉(zhuǎn)移能提高企業(yè)的研發(fā)能力和創(chuàng)新績(jī)效（Shropshire，2010）。在聯(lián)盟內(nèi)其他企業(yè)知識(shí)的支撐和技術(shù)的支持下，企業(yè)對(duì)知識(shí)的發(fā)明、轉(zhuǎn)變、創(chuàng)新能力，也會(huì)逐漸得到增強(qiáng)（李浩，2012）。戰(zhàn)略聯(lián)盟內(nèi)外的知識(shí)流轉(zhuǎn)速度越快，聯(lián)盟內(nèi)企業(yè)吸收能力和動(dòng)態(tài)能力就越比其他非聯(lián)盟企業(yè)更強(qiáng)，聯(lián)盟外的知識(shí)轉(zhuǎn)化為創(chuàng)新的程度也就越高，這些知識(shí)轉(zhuǎn)化為持續(xù)創(chuàng)新能力的可能性也就越高。
2．學(xué)習(xí)理論視度的戰(zhàn)略聯(lián)盟與開放式創(chuàng)新
企業(yè)只有通過組織學(xué)習(xí)才能實(shí)施開放式創(chuàng)新（Chesbrough，2006），組織學(xué)習(xí)是企業(yè)實(shí)施開放式創(chuàng)新的關(guān)鍵（任寒青等，2006）。戰(zhàn)略聯(lián)盟是成員之間彼此學(xué)習(xí)，獲取新知識(shí)，并與自己的經(jīng)營(yíng)實(shí)踐和知識(shí)資源進(jìn)行有效地整合的過程（周建等，2006)。企業(yè)個(gè)體之間互相學(xué)習(xí)，把企業(yè)內(nèi)的知識(shí)、技術(shù)、創(chuàng)新，向外部傳播和轉(zhuǎn)移，以便彼此都能獲取新知識(shí)和創(chuàng)新，并把它們與自己的知識(shí)、技術(shù)進(jìn)行有效重組（余雅風(fēng)等，2002）。戰(zhàn)略聯(lián)盟能夠?yàn)槠髽I(yè)間的相互學(xué)習(xí)，提供一個(gè)有效途徑，聯(lián)盟內(nèi)的企業(yè)是由具有共同的學(xué)習(xí)愿景而結(jié)合起來的，這種彼此之間的學(xué)習(xí)，使得企業(yè)內(nèi)部的知識(shí)流不斷向外部溢出，與此同時(shí)，也不斷的有新的知識(shí)流向企業(yè)內(nèi)部流入，這迫使企業(yè)的邊界變的疏松多孔，學(xué)習(xí)外部知識(shí)，成為每個(gè)企業(yè)必須進(jìn)行的活動(dòng)，在學(xué)習(xí)的過程中企業(yè)的創(chuàng)新能力不斷提高，并且企業(yè)共同學(xué)習(xí)聯(lián)盟外的知識(shí)，又使整個(gè)聯(lián)盟的創(chuàng)新能力得到增強(qiáng)。企業(yè)間的互相學(xué)習(xí)，使得企業(yè)能夠利用組織以外的資源和知識(shí)進(jìn)行創(chuàng)新，還能利用企業(yè)外的渠道實(shí)現(xiàn)內(nèi)部創(chuàng)新成果的商業(yè)化，這有利于企業(yè)有效地實(shí)施開放式創(chuàng)新。聯(lián)盟網(wǎng)絡(luò)中的這種學(xué)習(xí)，使企業(yè)的研發(fā)風(fēng)險(xiǎn)不斷降低，研發(fā)費(fèi)用也得到節(jié)約，研發(fā)周期不斷變短。在聯(lián)盟企業(yè)個(gè)體的創(chuàng)新過程中，不知不覺，已經(jīng)采取了開放式創(chuàng)新的范式。聯(lián)盟網(wǎng)絡(luò)，為聯(lián)盟中的互相學(xué)習(xí)，提供了渠道，也打開了企業(yè)的邊界，使企業(yè)在創(chuàng)新過程中表現(xiàn)出了一定的開放度，這種開放度，為企業(yè)實(shí)施開放式創(chuàng)新，提高創(chuàng)新能力提供了一條路徑。
3．資源理論視角的戰(zhàn)略聯(lián)盟與開放式創(chuàng)新
資源基礎(chǔ)理論認(rèn)為，戰(zhàn)略聯(lián)盟企業(yè)之間具有的互補(bǔ)性資源，能夠使聯(lián)盟內(nèi)的企業(yè)利用其他企業(yè)的優(yōu)勢(shì)資源，加快自身的研發(fā)效率，而且聯(lián)盟內(nèi)的這些互補(bǔ)性資源能促進(jìn)企業(yè)間的合作創(chuàng)新，這才最有可能創(chuàng)造出新價(jià)值（Madhok等，1998），這不但能使聯(lián)盟企業(yè)獲得范圍經(jīng)濟(jì)，還可以開發(fā)出新技能和資源（Michael等，2001），從而提高聯(lián)盟中的創(chuàng)新（徐二明等2012）。因此，戰(zhàn)略聯(lián)盟能為企業(yè)提供對(duì)提高競(jìng)爭(zhēng)區(qū)位有巨大作用的獨(dú)特資源，企業(yè)資源的稟賦差異性，在企業(yè)形成戰(zhàn)略聯(lián)盟的過程中起著關(guān)鍵作用（Stuart，2000）。企業(yè)選擇戰(zhàn)略聯(lián)盟通常就是為了整合聯(lián)盟內(nèi)企業(yè)的異質(zhì)資源（劉益等，2003）。在開放式創(chuàng)新的過程中，企業(yè)需要不斷的獲取、整合、利用外部有價(jià)值的資源，并借以激活封閉式創(chuàng)新模式下可能被拋棄的技術(shù)或知識(shí)。戰(zhàn)略聯(lián)盟企業(yè)之間的資源互補(bǔ)，能給所合作的研發(fā)項(xiàng)目或創(chuàng)新增添新的動(dòng)力，促使企業(yè)個(gè)體的創(chuàng)新不再局限于自身所擁有的有限資源。戰(zhàn)略聯(lián)盟伙伴之間的資源流動(dòng)，能夠加快各企業(yè)開放式創(chuàng)新的步伐，使企業(yè)原本擁有資源的價(jià)值在聯(lián)盟中的得到最大限度的發(fā)揮，超越企業(yè)在非聯(lián)盟狀態(tài)下的價(jià)值。如果企業(yè)能夠選擇通過其他更好的模式利用和開發(fā)資源，那么戰(zhàn)略聯(lián)盟也就失去了其價(jià)值，開放式創(chuàng)新也就不能像現(xiàn)在這么盛行。因此，戰(zhàn)略聯(lián)盟能夠給企業(yè)實(shí)施開放式創(chuàng)新提供源源不斷的外部資源，也使聯(lián)盟內(nèi)企業(yè)把開放式創(chuàng)新模式，當(dāng)成一種例行的創(chuàng)新模式。
四、結(jié)論與啟示
戰(zhàn)略聯(lián)盟和開放式創(chuàng)新在提高企業(yè)創(chuàng)新能力、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)方面都發(fā)揮著重要作用。戰(zhàn)略聯(lián)盟的本質(zhì)是基于知識(shí)、學(xué)習(xí)、資源的聯(lián)盟，其過程就是知識(shí)、資源的共享、轉(zhuǎn)移和學(xué)習(xí)，這些活動(dòng)發(fā)生在聯(lián)盟內(nèi)部和聯(lián)盟成員內(nèi)，前者主要是整個(gè)聯(lián)盟的開始、實(shí)施以及提升活動(dòng)，后者主要是聯(lián)盟成員內(nèi)部的知識(shí)、資源整合活動(dòng)（Nonaka等，1995；Szulanski，2000；Inkpen，2008；周建等，2006）。
由于聯(lián)盟企業(yè)之間是被正式或非正式的協(xié)議綁定起來的，所以這些企業(yè)之間有著比其他非聯(lián)盟企業(yè)更長(zhǎng)期穩(wěn)定的知識(shí)合作，這些長(zhǎng)期的創(chuàng)新合作，使企業(yè)開放深度有所增加。而且戰(zhàn)略聯(lián)盟通常包含兩個(gè)或兩個(gè)以上的企業(yè)，如果一個(gè)企業(yè)具有不同的聯(lián)盟，那么這在一定程度上增加了聯(lián)盟內(nèi)另一個(gè)企業(yè)合作者的數(shù)量。這也就說明了戰(zhàn)略聯(lián)盟會(huì)使企業(yè)開放度變大。企業(yè)開放度的增大，會(huì)使企業(yè)從更為廣闊的范圍搜索合作者或者創(chuàng)新源，這有利開放式創(chuàng)新能力的提高。
（一）價(jià)值鏈的成本計(jì)算方式
企業(yè)進(jìn)行價(jià)值鏈分析主要是為了有效降低經(jīng)營(yíng)成本，提升顧客的價(jià)值，由此可見，價(jià)值鏈成本計(jì)算環(huán)節(jié)是非常有必要的。例如A企業(yè)在過去的經(jīng)營(yíng)過程中較為關(guān)注自身的生產(chǎn)環(huán)節(jié)，目前較關(guān)注價(jià)值鏈之間的聯(lián)系，就能夠依據(jù)自身情況，為企業(yè)制定適應(yīng)自身發(fā)展的戰(zhàn)略經(jīng)營(yíng)。另外，A企業(yè)在發(fā)展過程中還能夠利用自身?yè)p益報(bào)表、預(yù)算報(bào)告與成本報(bào)告等一些數(shù)據(jù)。A企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中，各環(huán)節(jié)作業(yè)大多都是要產(chǎn)生以下成本或者是使用下述資產(chǎn)：1.人力資源管理成本：A企業(yè)為了獲取或者重新架構(gòu)人力資源發(fā)生的支出，例如員工獲取的發(fā)展成本、離職成本、發(fā)展成本等。2.外購(gòu)經(jīng)營(yíng)成本：主要是A企業(yè)在生產(chǎn)環(huán)節(jié)產(chǎn)生的各種原材料、易耗品或者是儲(chǔ)備物資等。3.顧客服務(wù)成本管理：A企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中，為了有效吸引顧客眼光提供的各種服務(wù)。4.資產(chǎn)：A企業(yè)經(jīng)過折舊或者是攤銷的方式將其分期計(jì)入成本之中，并且這些投入項(xiàng)目不應(yīng)該算入企業(yè)的營(yíng)業(yè)成本，比如A企業(yè)的固定資產(chǎn)等。A企業(yè)在發(fā)展過程中，只有將上述成本有效分?jǐn)偟絻r(jià)值鏈各項(xiàng)價(jià)值作業(yè)中，才能夠形成一個(gè)反映成本分布的價(jià)值鏈，這樣就能夠找出突破口。并且資產(chǎn)的分?jǐn)倯?yīng)該是按照賬面價(jià)值或者是重置價(jià)格進(jìn)行，另外，這種成本分?jǐn)偟臄?shù)據(jù)主要是為企業(yè)的戰(zhàn)略發(fā)展提供相應(yīng)參考，應(yīng)該準(zhǔn)確按照A企業(yè)成本效益原則作出有效調(diào)整。
（二）成本動(dòng)因分析
1.結(jié)構(gòu)性動(dòng)因
結(jié)構(gòu)性動(dòng)因主要是A企業(yè)在長(zhǎng)期決策過程或者是行業(yè)市場(chǎng)細(xì)分中，因?yàn)榻M織基礎(chǔ)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)而形成的。主要有以下幾個(gè)方面的內(nèi)容：（1）投資規(guī)模，A企業(yè)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)開發(fā)指導(dǎo)制作、直到產(chǎn)品銷售的投資活動(dòng)；（2）經(jīng)營(yíng)范圍，A企業(yè)由傳統(tǒng)模式擴(kuò)展到價(jià)值鏈，不斷開闊企業(yè)的業(yè)務(wù)服務(wù)范圍、規(guī)模；（3）生產(chǎn)經(jīng)驗(yàn)，指的是對(duì)某些產(chǎn)品生產(chǎn)的熟悉過程，并且是一種長(zhǎng)時(shí)間積累的過程（；4）差異性能：主要是A企業(yè)能夠提供不同種類的產(chǎn)品，使其滿足不同客戶的需求。
2.執(zhí)行性成本動(dòng)因
依據(jù)字面意思就能夠發(fā)現(xiàn)同樣是成本驅(qū)動(dòng)，但實(shí)際上執(zhí)行性成本動(dòng)因就是與A企業(yè)執(zhí)行性作業(yè)程序相關(guān)，主要是為了有效保障A企業(yè)對(duì)資源的利用能夠達(dá)到期望的效果，作出的經(jīng)營(yíng)性決策。A企業(yè)的文化、風(fēng)格以及管理決策都決定著執(zhí)行性成本動(dòng)因。它是由以下幾個(gè)方面內(nèi)容構(gòu)成的：?jiǎn)T工的參與性、生產(chǎn)能力的應(yīng)用、上下部分聯(lián)接關(guān)系等。
二、有關(guān)價(jià)值鏈之間企業(yè)戰(zhàn)略成本管理的主動(dòng)權(quán)
（一）有效優(yōu)化企業(yè)的行業(yè)價(jià)值鏈位置關(guān)系
一般情況下，企業(yè)的價(jià)值鏈應(yīng)該始終用于采購(gòu)原始材料。任何企業(yè)的原材料都為價(jià)值鏈的初始階段，僅存在行業(yè)的差異，其初始價(jià)值鏈之間存在著一定差距。企業(yè)在發(fā)展過程中可將其看成處于一個(gè)或多個(gè)鏈條中，假使企業(yè)所處的鏈節(jié)越接近原材料，那么企業(yè)就會(huì)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中擁有自身獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。根據(jù)上述內(nèi)容，A企業(yè)在制定相應(yīng)成本戰(zhàn)略的時(shí)候，就一定要促使自身取向的初始價(jià)值連接，增加自身經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，降低生產(chǎn)成本。在不斷優(yōu)化自身價(jià)值鏈位置的時(shí)候，首先要根據(jù)上下游之間價(jià)值鏈的關(guān)系，理清價(jià)值關(guān)系的發(fā)展方向，避免后期經(jīng)營(yíng)損失。
（二）增強(qiáng)企業(yè)持續(xù)優(yōu)勢(shì)降低自身成本
[關(guān)鍵詞]海口市；典當(dāng)業(yè)；發(fā)展戰(zhàn)略
[中圖分類號(hào)]F832[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A[文章編號(hào)]1005-6432（2013）32-0040-03
1典當(dāng)行業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新
改革開放政策和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的建立使中國(guó)典當(dāng)行業(yè)重現(xiàn)生機(jī)。但與此同時(shí)，典當(dāng)自20世紀(jì)80年代復(fù)出以來，就一直飽受爭(zhēng)議，各方觀點(diǎn)毀譽(yù)參半。贊成者把典當(dāng)譽(yù)為快捷融資新干線、解困救急特種兵，主張繼續(xù)促進(jìn)其發(fā)展；排斥者則認(rèn)為典當(dāng)是“三高”行業(yè)，即門檻高、利息高、回報(bào)高，是舊社會(huì)的殘?jiān)鲝堄枰韵拗啤Ｃ艿乃枷霠顟B(tài)使得國(guó)家的相關(guān)政策也出現(xiàn)了搖擺，一方面，典當(dāng)牌照發(fā)放量越來越大；另一方面，對(duì)業(yè)務(wù)的禁錮太多，典當(dāng)法規(guī)的法律地位也一直處于低級(jí)層面，對(duì)逐步放開的業(yè)務(wù)范圍似乎還有收窄的念頭，甚至在倉(cāng)促試水對(duì)典當(dāng)有明顯替代作用的小額貸款公司，還欲放開民間借貸等。典當(dāng)行規(guī)模擴(kuò)大導(dǎo)致行業(yè)內(nèi)部開始競(jìng)爭(zhēng)，而投資、信托、擔(dān)保、寄售、租賃、拍賣等其他行業(yè)的介入，則為加劇行業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)推波助瀾。上述行業(yè)受監(jiān)管的力度與典當(dāng)行業(yè)相比，要小得多，可以更加靈活地打政策的球，令方興未艾的典當(dāng)行業(yè)有被嚴(yán)重邊沿化的趨勢(shì)。典當(dāng)行業(yè)的發(fā)展正處于十字路口，由于受傳統(tǒng)觀念的影響和還未形成一定規(guī)模，使得典當(dāng)行很少主動(dòng)地進(jìn)行營(yíng)銷，沒有較為系統(tǒng)的發(fā)展戰(zhàn)略思想，因此在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中很難取得優(yōu)勢(shì)。就海口市而言，人口少、加工企業(yè)少、經(jīng)濟(jì)總量比重小這幾大因素制約了典當(dāng)行業(yè)的發(fā)展。所以針對(duì)現(xiàn)狀進(jìn)行系統(tǒng)研究，尋找行業(yè)發(fā)展出路，制定出長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展戰(zhàn)略是當(dāng)務(wù)之急。
2發(fā)展戰(zhàn)略的選擇和規(guī)劃對(duì)企業(yè)良性向上發(fā)展有重要的意義
本文首先在了解行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，對(duì)擬要研究的背景、目的及意義進(jìn)行了必要闡述，之后，對(duì)海口市典當(dāng)行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略選擇研究和實(shí)踐研究進(jìn)行了敘述，并以此提出本文的研究?jī)?nèi)容與研究思路。最后，筆者通過訪談，全面分析研究海口市典當(dāng)行業(yè)目前的發(fā)展環(huán)境、存在問題對(duì)今后發(fā)展的利弊、應(yīng)確立什么樣的發(fā)展戰(zhàn)略才利于發(fā)展，在SWOT分析的框架下，提出海口市典當(dāng)行業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略，并對(duì)發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)施進(jìn)行深入研究。
3波特理論是本文的理論基礎(chǔ)
邁克爾·波特教授認(rèn)為：競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略是“一個(gè)企業(yè)在同一使用價(jià)值的競(jìng)爭(zhēng)上采取進(jìn)攻或防守行為”。他于1979年創(chuàng)立出著名的波特五力分析模型，指出決定企業(yè)利潤(rùn)的五因素分別是——同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者的競(jìng)爭(zhēng)、新進(jìn)入者的威脅、替代品的威脅，供應(yīng)商的議價(jià)能力、購(gòu)買者的議價(jià)能力。它們共同作用產(chǎn)生結(jié)果。
企業(yè)的首要目的就是贏利，也就是具有超出成本的平均收益率的能力，這種能力正是由上述五種競(jìng)爭(zhēng)作用力綜合決定的。不同行業(yè)，五力的綜合作用力不同；行業(yè)在不停發(fā)展的同時(shí)，五力的綜合作用力也隨之變化。不同行業(yè)企業(yè)間，其內(nèi)在贏利能力是不一樣的。
五力對(duì)于成本、價(jià)格、收益等方面都產(chǎn)生影響。比如，如果賣方的議價(jià)能力高，則能將成本漲價(jià)的部分成功轉(zhuǎn)嫁給顧客方；行業(yè)內(nèi)對(duì)手競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)，則能更好地進(jìn)行價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，而且需要設(shè)法提高顧客對(duì)本企業(yè)產(chǎn)品的品牌忠誠(chéng)度；當(dāng)面臨替代品的威脅，就必須以低價(jià)進(jìn)行抵御，并加大投資以防御入侵。
企業(yè)如果想要改變市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則，增強(qiáng)行業(yè)吸引力，就必須通過實(shí)施戰(zhàn)略措施，對(duì)同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者的競(jìng)爭(zhēng)、新進(jìn)入者的威脅、替代品的威脅，供應(yīng)商的議價(jià)能力以及購(gòu)買者的議價(jià)能力這五種作用力施加影響，從而影響所在行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)（Michael EPorter，1979）。
波特提出的決定企業(yè)贏利能力的這五種力量，孕育出后來被世人熟知并在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中得以廣泛運(yùn)用的三種成功的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略思想，即：總成本領(lǐng)先戰(zhàn)略（Overall cost leadership）、差異化戰(zhàn)略（Differentiation）、專一化戰(zhàn)略（Focus）。
這三種競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略都可以為企業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中所用，用來抗衡競(jìng)爭(zhēng)作用力的可行方案，在采用時(shí)，除了要結(jié)合企業(yè)自身的實(shí)際情況，還要準(zhǔn)確地預(yù)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。因此，企業(yè)只有在投入不同資源、力量、組織安排及管理風(fēng)格的條件下，才有成功貫徹上述每一種戰(zhàn)略的可能性。
4海口市典當(dāng)業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略選擇的研究
本文通過訪談?dòng)嘘P(guān)主管部門領(lǐng)導(dǎo)和諸家典當(dāng)行的負(fù)責(zé)人，結(jié)合企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略管理的理論依據(jù)與筆者的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)海口市典當(dāng)行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略選擇進(jìn)行研究分析。
研究的第一個(gè)方面，是從歷史表現(xiàn)、經(jīng)濟(jì)特征、對(duì)資本數(shù)量的要求、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)結(jié)構(gòu)與獲勝因素、進(jìn)入與撤出行業(yè)的難易程度、行業(yè)前景等若干方面對(duì)典當(dāng)行業(yè)發(fā)展環(huán)境進(jìn)行全面分析，包括兩部分內(nèi)容，即：
研究問題一：中國(guó)典當(dāng)行業(yè)的現(xiàn)狀與發(fā)展態(tài)勢(shì)。
研究問題二：在當(dāng)下發(fā)展環(huán)境中，海口市典當(dāng)行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的選擇。
研究的第二個(gè)方面，是在行業(yè)環(huán)境分析的基礎(chǔ)上探索最為適合海口市典當(dāng)行業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略選擇，重點(diǎn)研究形象塑造、產(chǎn)品優(yōu)化、擴(kuò)大規(guī)模、溝通協(xié)作、人才建設(shè)、能力創(chuàng)新等方面。即：
研究問題三：海口市典當(dāng)行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略實(shí)施與發(fā)展前景。
5保障典當(dāng)業(yè)選擇的發(fā)展戰(zhàn)略及建議
隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷升溫與金融體制改革在金融機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)方面的不斷探索，根據(jù)對(duì)海口市典當(dāng)行業(yè)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀的分析提出的相應(yīng)的營(yíng)銷戰(zhàn)略，海口市典當(dāng)行業(yè)在發(fā)展的道路上應(yīng)做好以下工作：
一是做好職能性的工作，著力完善現(xiàn)代典當(dāng)企業(yè)公司制度、進(jìn)一步嚴(yán)格新設(shè)典當(dāng)企業(yè)準(zhǔn)入審批制度、審批后的準(zhǔn)入教育和開業(yè)培訓(xùn)制度、市場(chǎng)退出制度。指導(dǎo)典當(dāng)企業(yè)建立良好的公司管理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理防范機(jī)制。
二是加快步伐，培育、凈化典當(dāng)市場(chǎng)，培養(yǎng)行業(yè)龍頭，進(jìn)一步提升行業(yè)健康發(fā)展的能力。
三是著力做好監(jiān)督核查和年審工作。實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)管，將定期檢查與不定期抽查相結(jié)合，將年審工作與日常監(jiān)管、規(guī)范核查、調(diào)查研究和指導(dǎo)服務(wù)相結(jié)合，對(duì)典當(dāng)企業(yè)在經(jīng)營(yíng)和管理方面存在的問題，要做到及時(shí)發(fā)現(xiàn)，及時(shí)解決；要全程監(jiān)督規(guī)范企業(yè)經(jīng)營(yíng)與管理的行為。
四是著力提高典當(dāng)行從業(yè)人員素質(zhì)。建立健全行業(yè)從業(yè)人員長(zhǎng)效學(xué)習(xí)和繼續(xù)教育機(jī)制，每年開展和舉辦考察、交流、研討、培訓(xùn)等活動(dòng)不少于2次。
五是加快市場(chǎng)開拓和專業(yè)市場(chǎng)建設(shè)。整合專業(yè)市場(chǎng)和典當(dāng)企業(yè)資源，加快新興專業(yè)典當(dāng)市場(chǎng)建設(shè)。與主要銀行和海南新鮮蔬菜和水果農(nóng)產(chǎn)品流通企業(yè)合作，建設(shè)農(nóng)產(chǎn)品果蔬典當(dāng)市場(chǎng)、花卉典當(dāng)市場(chǎng)；與國(guó)有銀行和國(guó)內(nèi)典當(dāng)企業(yè)合作，建設(shè)二手機(jī)械設(shè)備典當(dāng)市場(chǎng)；與主要汽車生產(chǎn)、流通企業(yè)合作，建設(shè)二手車典當(dāng)市場(chǎng)。大力開發(fā)促進(jìn)海南國(guó)際旅游島的典當(dāng)業(yè)務(wù)。
思想政治觀念的轉(zhuǎn)變、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，是典當(dāng)行業(yè)發(fā)展的良好條件。在海口市典當(dāng)行業(yè)的發(fā)展道路上，可盡量繞開國(guó)有銀行及其他經(jīng)營(yíng)大宗融資業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，在其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的夾縫和空白領(lǐng)域中謀求生存和發(fā)展空間。
6結(jié)論
結(jié)合分析結(jié)果，本文認(rèn)為：改革開放政策和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的建立使海口市典當(dāng)行業(yè)重現(xiàn)生機(jī)，然而由于還未形成一定規(guī)模以及受傳統(tǒng)觀念的影響，使得典當(dāng)行很少主動(dòng)進(jìn)行營(yíng)銷，沒有較為系統(tǒng)的發(fā)展理念和戰(zhàn)略，所以在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中很難取得優(yōu)勢(shì)。當(dāng)前，海口市各典當(dāng)行資產(chǎn)規(guī)模和業(yè)務(wù)范圍不同，管理水平不一，面臨的困難和問題也不盡相同，因此，各典當(dāng)行應(yīng)結(jié)合自身實(shí)際情況選擇不同的發(fā)展戰(zhàn)略。由于國(guó)家調(diào)控的限制，海口市典當(dāng)行業(yè)仍屬于零散型產(chǎn)業(yè)。在海口市典當(dāng)行業(yè)中還沒有企業(yè)掌握足夠的技能和能力以占據(jù)重要的市場(chǎng)份額，即使沒有別的阻礙集中的壁壘，海口市典當(dāng)行尚不能走成本領(lǐng)先戰(zhàn)略。對(duì)于當(dāng)前還沒有取得主導(dǎo)地位的典當(dāng)行業(yè)而言，在較長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)還是應(yīng)以苦練內(nèi)功為先導(dǎo)，不可以將追求利潤(rùn)最大化為目標(biāo)，而要以搶占市場(chǎng)快速增長(zhǎng)為既定目標(biāo)。而當(dāng)其競(jìng)爭(zhēng)地位取得明顯提高之后，定將改變這種目標(biāo)，轉(zhuǎn)而以追求最大利潤(rùn)和股東財(cái)富最大化為目標(biāo)。目前，海口市有一批剛成立不久、規(guī)模較小的典當(dāng)行（包括海口市周邊市縣新成立的典當(dāng)行），這些典當(dāng)行完全可以發(fā)揮自身天時(shí)、地利、人和的綜合優(yōu)勢(shì)，積極與地方相關(guān)部門、政府機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位加強(qiáng)聯(lián)系，在不斷擴(kuò)大市場(chǎng)影響的同時(shí)，盡可能地聯(lián)絡(luò)客戶群體并加以有效開發(fā)，以此創(chuàng)造更多的商業(yè)機(jī)會(huì)和業(yè)務(wù)利潤(rùn)。
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關(guān)鍵詞：本土化；外資銀行；匯豐
中圖分類號(hào)：F830 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2014）03-0108-04
引言
在經(jīng)濟(jì)和金融的全球化以及中國(guó)加入世界貿(mào)易組織的背景下，本土化經(jīng)營(yíng)已成為金融國(guó)際化發(fā)展的必然。從2001年加入世界貿(mào)易組織并簽訂一系列相關(guān)協(xié)議開始，中國(guó)逐步取消了對(duì)外資銀行辦理外匯業(yè)務(wù)的地域和客戶限制，外資銀行可以對(duì)中資企業(yè)和中國(guó)居民開辦外匯業(yè)務(wù)。2006年12月11日，中國(guó)開始對(duì)外開放銀行業(yè)市場(chǎng)，取消所有現(xiàn)存的對(duì)外資銀行所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)和設(shè)立形式的限制，允許外資銀行對(duì)所有中國(guó)客戶提供服務(wù)，允許外資銀行設(shè)立同城營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，審批條件與中資銀行相同。
在中國(guó)巨大市場(chǎng)的吸引下以及長(zhǎng)久以來的居高不下的國(guó)民儲(chǔ)蓄率和連續(xù)多年的高GDP增長(zhǎng)率，外資銀行紛紛把中國(guó)作為其跨國(guó)發(fā)展戰(zhàn)略的最佳區(qū)域。然而截至2010年，根據(jù)普華永道發(fā)表的調(diào)查報(bào)告，外資銀行的市場(chǎng)占有額度已經(jīng)連續(xù)三年下降，現(xiàn)今外資銀行在中國(guó)金融市場(chǎng)的占有率僅為1.7%。外資銀行有效的本土化策略是決定市場(chǎng)占有率的重要因素。匯豐銀行作為本土化發(fā)展戰(zhàn)略實(shí)施的成功典型，可以為當(dāng)代外資銀行提高自身競(jìng)爭(zhēng)力、更好地適應(yīng)中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)背景并較好的完成在中國(guó)的本土化發(fā)展提供寶貴的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)其本土化戰(zhàn)略提供重要的理論支持和可行的策略指導(dǎo)。
一、匯豐銀行SWOT分析
SWOT分析方法是一種企業(yè)內(nèi)部分析方法，即根據(jù)企業(yè)自身的內(nèi)在條件進(jìn)行分析，找出企業(yè)的優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)以及核心競(jìng)爭(zhēng)力。其中，S代表strength（優(yōu)勢(shì)），W代表weakness（劣勢(shì)），O代表opportunity（機(jī)會(huì)），T代表threat（威脅）。SWOT分析，將公司的內(nèi)部分析與產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的外部分析結(jié)合起來，形成了自己結(jié)構(gòu)化的平衡系統(tǒng)分析體系。與其他的分析方法相比較，SWOT分析從一開始就具有顯著的結(jié)構(gòu)化和系統(tǒng)性的特征。SWOT方法自形成以來，廣泛應(yīng)用于企業(yè)戰(zhàn)略研究與競(jìng)爭(zhēng)分析，成為戰(zhàn)略管理和競(jìng)爭(zhēng)情報(bào)的重要分析工具。匯豐銀行在中國(guó)進(jìn)行了較為成功的本土化實(shí)踐，其競(jìng)爭(zhēng)力到底如何？該采取何種本土化戰(zhàn)略？通過SWOT分析法，我們可以得到匯豐的競(jìng)爭(zhēng)力分析結(jié)果，基于該結(jié)果，為下文分析外資銀行的本土化戰(zhàn)略提供依據(jù)。
（一）匯豐銀行的優(yōu)勢(shì)
1.匯豐銀行與其他外資銀行相比的優(yōu)勢(shì)
（1）資金雄厚。香港上海匯豐銀行有限公司于1865年在香港和上海成立，是匯豐集團(tuán)的創(chuàng)始成員和集團(tuán)在亞太區(qū)的旗艦，匯豐集團(tuán)是世界規(guī)模最大的銀行及金融服務(wù)機(jī)構(gòu)之一，在世界83個(gè)國(guó)家和地區(qū)設(shè)有約10 000個(gè)分支機(jī)構(gòu)，在2008年的《銀行家》排列世界銀行第三位，具有雄厚的資金實(shí)力。
（2）網(wǎng)點(diǎn)廣布。匯豐銀行（中國(guó)）有限公司于2007年4月2日正式開業(yè)，總行設(shè)于上海，是第一批在中國(guó)本地注冊(cè)的外資法人銀行。匯豐在中國(guó)內(nèi)地的投資步伐和所取得的成就在外資銀行中名列前茅，是在內(nèi)地投資網(wǎng)點(diǎn)最多的外資銀行。
（3）品牌度高。匯豐集團(tuán)從成立開始就是一家海外銀行，因此有著豐富的海外業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，又富有進(jìn)取精神和國(guó)際化經(jīng)營(yíng)頭腦，并善于適應(yīng)當(dāng)?shù)丨h(huán)境，快速融入當(dāng)?shù)厣鐣?huì)。匯豐銀行成立之初正是依靠在中國(guó)的本土化戰(zhàn)略才走上了快速擴(kuò)張的道路，具有強(qiáng)烈的本土化意識(shí)和優(yōu)良的本土化傳統(tǒng)。
2.匯豐銀行與中資銀行相比的優(yōu)勢(shì)
（1）公司治理機(jī)制合理。匯豐銀行具有良好的公司治理機(jī)制，健康的董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)，有效的激勵(lì)約束機(jī)制，從而確保其決策行為的科學(xué)性。大部分中資銀行改革滯后，銀行法人治理結(jié)構(gòu)不完善，組織體系運(yùn)作效率不高。
（2）經(jīng)營(yíng)理念和管理方式先進(jìn)。匯豐銀行長(zhǎng)期以來積累了先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念和管理方式。其經(jīng)營(yíng)理念是以客戶為中心，以利潤(rùn)最大化為最終目標(biāo)。基本不承擔(dān)“政策性”服務(wù)功能，受中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)政策和行政干預(yù)的影響較小，故其能夠采用市場(chǎng)化的、以利潤(rùn)為導(dǎo)向的管理方式，能夠自主將資產(chǎn)投向有效益、有還貸能力的企業(yè)，并建立健全的財(cái)務(wù)指標(biāo)體系和風(fēng)險(xiǎn)管理體系。而中資銀行因體制原因，長(zhǎng)期以來受行政干預(yù)較多，擔(dān)負(fù)著多種社會(huì)功能，發(fā)展不健康，機(jī)制較為僵化，其目標(biāo)往往具有強(qiáng)烈的政策導(dǎo)向性，或只是完成既定的存貸款任務(wù)。
（3）精通國(guó)際市場(chǎng)和慣例。匯豐銀行的經(jīng)營(yíng)管理手段更符合國(guó)際規(guī)則，尤其是跨國(guó)銀行集團(tuán)，其觸角更是遍及世界各地，對(duì)國(guó)際市場(chǎng)了如指掌，在參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中得心應(yīng)手。其國(guó)際市場(chǎng)籌資成本低，籌資能力較強(qiáng)。
（4）服務(wù)手段先進(jìn)。匯豐銀行在服務(wù)手段方面具有明顯的優(yōu)勢(shì)，不僅擁有先進(jìn)的管理信息系統(tǒng)，能以計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)建立共享的客戶檔案庫(kù)，對(duì)客戶進(jìn)行個(gè)性化服務(wù)，而且擁有遍及世界的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)體系，能實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)外聯(lián)行資金的自由劃撥，可憑借快捷的資訊渠道為客戶提供全球24小時(shí)金融市場(chǎng)的跟蹤服務(wù)。這種技術(shù)優(yōu)勢(shì)、服務(wù)手段的現(xiàn)代化及其派生的服務(wù)優(yōu)勢(shì)對(duì)中資銀行構(gòu)成強(qiáng)有力的挑戰(zhàn)。
（5）業(yè)務(wù)范圍綜合性強(qiáng)。與中資銀行相比，匯豐銀行實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)，集商業(yè)銀行、投資銀行、保險(xiǎn)等功能于一身，其中間業(yè)務(wù)已經(jīng)十分成熟。投資顧問、資產(chǎn)管理、個(gè)人理財(cái)?shù)刃屡d業(yè)務(wù)正逐步成為其收入來源的主要部分，可以為不同層次的客戶群體提供各種個(gè)性化服務(wù)，最終達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)的分散和利潤(rùn)的平衡增長(zhǎng)，這些優(yōu)勢(shì)是中資銀行目前難以抗衡的。中資銀行業(yè)務(wù)定位過于狹窄，現(xiàn)行體制下無法涉足信托業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)、基金業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，盈利渠道單一，不良資產(chǎn)高；成本意識(shí)淡薄，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)缺乏理性；創(chuàng)新能力弱；缺乏整體的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展規(guī)劃，業(yè)務(wù)管理與市場(chǎng)營(yíng)銷缺乏有效手段和措施。
（二）匯豐銀行的劣勢(shì)
外資銀行盡管有眾多優(yōu)勢(shì)，但并非無懈可擊，也存在一些競(jìng)爭(zhēng)“短板”，比如業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張、機(jī)構(gòu)龐大、規(guī)模報(bào)酬遞減、勞動(dòng)力成本趨高、風(fēng)險(xiǎn)控制復(fù)雜、文化沖突等，都在一定程度上削弱了其競(jìng)爭(zhēng)力。作為一家外資銀行，匯豐銀行的劣勢(shì)主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
（1）國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)環(huán)境的限制。中國(guó)金融市場(chǎng)的特征，在一定程度上會(huì)限制外資銀行優(yōu)勢(shì)的發(fā)揮。外資銀行一般具有良好運(yùn)行規(guī)范和規(guī)則，這在一個(gè)法律健全、制度完善的市場(chǎng)上是一種優(yōu)勢(shì)，但是在中國(guó)這個(gè)不完全成熟的市場(chǎng)上，外資銀行卻可能會(huì)因?yàn)槠放坪妥陨硪?guī)則限制其市場(chǎng)份額的擴(kuò)張。
（2）產(chǎn)品與技術(shù)的本土化障礙。由于金融產(chǎn)品是一種社會(huì)產(chǎn)品，并非簡(jiǎn)單的技術(shù)產(chǎn)品，它的生存必須依賴于一定的社會(huì)土壤，必須適應(yīng)于這種土壤本身特有的文化、法律、資本市場(chǎng)等環(huán)境。
（3）營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的局限。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的局限性可稱得上是匯豐銀行在華開展業(yè)務(wù)的軟肋。相對(duì)于中資銀行遍布全國(guó)各地的相當(dāng)規(guī)模的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，豐富的社會(huì)資源和對(duì)人民幣強(qiáng)大的吸存能力，在吸收存款方面，匯豐銀行無法與多數(shù)中資銀行展開競(jìng)爭(zhēng)。
（4）國(guó)情與文化溝壑。中資銀行其對(duì)國(guó)情、文化的理解，幾十年積累的人文關(guān)系都是匯豐銀行難以逾越的。匯豐銀行與中國(guó)企業(yè)及居民之間還需要建立文化上的相互認(rèn)同關(guān)系。
（5）國(guó)際經(jīng)濟(jì)政治因素的制約。此外，由于國(guó)際經(jīng)濟(jì)政治等因素的影響，外資要比中資銀行承擔(dān)更多的風(fēng)險(xiǎn)，這些都約束了外資銀行在國(guó)內(nèi)的擴(kuò)張速度。
（三）匯豐銀行的機(jī)遇與威脅
1.機(jī)遇
國(guó)際間直接投資的快速增長(zhǎng)、跨國(guó)公司海外經(jīng)營(yíng)的迅速發(fā)展、新業(yè)務(wù)領(lǐng)域的不斷開辟、金融創(chuàng)新的不斷發(fā)展等都為匯豐銀行帶來新的機(jī)遇。另外，在競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈、替代品成長(zhǎng)迅速的形勢(shì)下，匯豐銀行開始享受國(guó)民待遇，在地域、客戶、業(yè)務(wù)等方面的限制全部被取消，中資銀行傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)受到了強(qiáng)烈沖擊，匯豐銀行可以充分利用自身優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步擴(kuò)展在中國(guó)的金融市場(chǎng)份額。
2.威脅
隨著中國(guó)金融市場(chǎng)不斷完善和對(duì)外開放，眾多外資銀行以及非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)展迅速，銀行間競(jìng)爭(zhēng)更加激烈。中國(guó)進(jìn)一步的改革開放，國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)高速增長(zhǎng)，為中資銀行的快速發(fā)展提供了優(yōu)良的環(huán)境。隨著中資銀行不斷吸取外資銀行的經(jīng)驗(yàn)，改進(jìn)機(jī)制，提高效率，對(duì)金融創(chuàng)新的不斷學(xué)習(xí)和自身金融創(chuàng)新的不斷發(fā)展使得外資銀行的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)變?nèi)酢?/p>
二、匯豐銀行本土化戰(zhàn)略的啟示
隨著市場(chǎng)的拓展和業(yè)務(wù)范圍的不斷擴(kuò)大，外資銀行今后必將加快推進(jìn)自身的本土化進(jìn)程，這個(gè)進(jìn)程將主要通過與當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu)開展合作，根據(jù)本地實(shí)際情況進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展、客戶定位、人才招攬和金融創(chuàng)新。在具體實(shí)踐中，就是要積極開展合作本土化、業(yè)務(wù)本土化、客戶本土化、人才本土化和金融創(chuàng)新本土化，以實(shí)現(xiàn)本土化策略的預(yù)期目標(biāo)。
（一）本土化戰(zhàn)略目標(biāo)的制定
外資銀行在制定本土化戰(zhàn)略和在具體的東道國(guó)實(shí)施本土化戰(zhàn)略前，要對(duì)公司的生產(chǎn)能力、市場(chǎng)營(yíng)銷、管理水平、資源供給、研發(fā)能力和財(cái)務(wù)狀況等做出整體評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)上，分析自身的優(yōu)劣勢(shì)，從而判斷是否能實(shí)現(xiàn)確定的戰(zhàn)略目標(biāo)。外資銀行可結(jié)合網(wǎng)點(diǎn)拓展目標(biāo)、業(yè)務(wù)目標(biāo)及盈利目標(biāo)來設(shè)立具體本土化戰(zhàn)略目標(biāo)。
（二）本土化戰(zhàn)略任務(wù)的實(shí)施
1.合作本土化
（1）政府層面。外資銀行要注重加強(qiáng)與政府高層及相關(guān)職能部門的本土化合作。目前，政府仍然主導(dǎo)著經(jīng)濟(jì)，掌握著重要資源的分配權(quán)。地方政府對(duì)于外資銀行的本土化發(fā)展所帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)抱有很大期待。相互間的合作與溝通，將有利于外資銀行及時(shí)了解政府的所想所為，政府也可以依據(jù)外資銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，推薦優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目。
（2）同業(yè)層面。外資銀行要加強(qiáng)與同業(yè)的本土化合作。中資金融機(jī)構(gòu)在長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)中積累形成的相對(duì)廣泛的分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)、雄厚的客戶基礎(chǔ)和對(duì)于本地市場(chǎng)的了解，使得中資金融機(jī)構(gòu)相對(duì)于外資銀行來說有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，與中資金融機(jī)構(gòu)建立良好的合作關(guān)系成為外資銀行本土化經(jīng)營(yíng)的重要基礎(chǔ)。
2.業(yè)務(wù)本土化
外資銀行的主要業(yè)務(wù)基本分為兩大塊：個(gè)人業(yè)務(wù)和企業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)。個(gè)人業(yè)務(wù)主要為個(gè)人客戶提供存款、貸款和投資理財(cái)服務(wù)等。企業(yè)銀行業(yè)務(wù)包括項(xiàng)目融資、短期貸款、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理以及貿(mào)易服務(wù)等。外資銀行開展業(yè)務(wù)要結(jié)合當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況以實(shí)現(xiàn)本土化。具體提出三點(diǎn)建議：第一，根據(jù)當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)政策和產(chǎn)業(yè)布局，抓住地方的優(yōu)勢(shì)行業(yè)和重點(diǎn)企業(yè)，大力拓展公司業(yè)務(wù)；第二，對(duì)處于成長(zhǎng)中后期的中小企業(yè)提供特色服務(wù)；第三，對(duì)政府利用國(guó)外貸款的風(fēng)險(xiǎn)敞口進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。
3.客戶本土化
（1）客戶定位。中國(guó)加入WTO之后，銀行業(yè)面臨的首要挑戰(zhàn)就是對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的爭(zhēng)奪。國(guó)內(nèi)銀行，特別是五大國(guó)有商業(yè)銀行，經(jīng)過多年的發(fā)展，已經(jīng)建立起了較為健全的銀行服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，擁有了一大批中高端客戶群。由于營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)遠(yuǎn)不及中資銀行，外資銀行必須結(jié)合自己的優(yōu)勢(shì)，制定適應(yīng)自己的個(gè)人業(yè)務(wù)開發(fā)模式，獲得比較競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。外資銀行剛進(jìn)入中國(guó)時(shí)，都沒有任何客戶基礎(chǔ)，一切都得從零起步，客戶本土化策略尤為重要。
外資銀行應(yīng)明確自己的客戶定位，個(gè)人業(yè)務(wù)服務(wù)對(duì)象定位于什么樣的客戶群將決定了整個(gè)服務(wù)方式及流程。此外外資銀行應(yīng)該通過市場(chǎng)細(xì)分，把目標(biāo)客戶進(jìn)行分類。外資銀行想建立、培植自己的客戶群，必須研究當(dāng)?shù)氐谋就量蛻艚Y(jié)構(gòu)，在市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)上進(jìn)行客戶定位，鎖定目標(biāo)客戶。
（2）客戶分類。第一類客戶可以是具有專業(yè)的金融知識(shí)、收入較高而且穩(wěn)定的外企或?qū)I(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員以及在高等學(xué)府、研究機(jī)構(gòu)中頗有成就的經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域的年輕學(xué)者。他們對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)問題及利率、外匯市場(chǎng)變動(dòng)都有自己獨(dú)立、果斷的判斷，不會(huì)輕易受到別人的影響。因?yàn)槭聵I(yè)相當(dāng)成功，他們用作投資的資金相當(dāng)充裕，不輕易地滿足于一般的定期存款或保本投資的收益率，希望通過運(yùn)用自己專業(yè)金融知識(shí)對(duì)市場(chǎng)做出預(yù)判而獲得較高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，屬于風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者。
第二類客戶包括企業(yè)家及高級(jí)經(jīng)理人員、文藝界人士、商人等。他們是外資銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的客戶主體，此類投資者的人數(shù)及存款金額約占總的儲(chǔ)戶人數(shù)及存款金額的80%。其資金實(shí)力比較雄厚，資金來源比較穩(wěn)定，但是沒有足夠的時(shí)間、專業(yè)的投資知識(shí)和對(duì)外匯市場(chǎng)的獨(dú)立判斷，投資行為容易受到輿論及其他外界因素的影響，投資行為特征具有趨同性。這類客戶大多屬于風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)健型投資者，既在乎本金的安全性，又在此基礎(chǔ)上追求投資收益以獲得財(cái)富最大化。如何吸引這類客戶是外資銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵。外資銀行應(yīng)為他們制定詳細(xì)的投資規(guī)劃并適時(shí)地推出適合他們的投資產(chǎn)品，配備客戶經(jīng)理為其負(fù)責(zé)，提供專業(yè)的理財(cái)咨詢服務(wù)。
第三類客戶一般可以是年紀(jì)比較大，資金主要是來自自身長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄積累，或者是家庭子女所給的贍養(yǎng)費(fèi)。投資者對(duì)這部分資金的使用需求較小，大多情況下存放在銀行，并不用作其他投資。投資者的心理底線是投資產(chǎn)品必須保證本金的完整，比較看重投資收益率，并不十分看重資余的流動(dòng)性，屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者。針對(duì)這部分顧客的特點(diǎn)，外資銀行可以定期推出適合這些投資者的保本型投資產(chǎn)品，以保證在資金安全的基礎(chǔ)上獲得正收益，滿足此類投資者的投資需求。
（3）專業(yè)服務(wù)。銀行要配備專門的客戶主任為卓越理財(cái)客人提供理財(cái)規(guī)劃及建議。客人每次到銀行處理賬戶事項(xiàng)，都由這位固定的客戶主任為其辦理。雖然中資銀行也在大力培養(yǎng)客戶經(jīng)理為客戶提供專業(yè)服務(wù)，相對(duì)外資而言，其客戶經(jīng)理的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平還有不小的差距，特別是在國(guó)際金融市場(chǎng)方面更是不能相提并論。因此外資銀行可以定位于高端市場(chǎng)，通過其專業(yè)的理財(cái)隊(duì)伍為高端客戶提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，這是外資銀行開展本土化個(gè)人業(yè)務(wù)的立足點(diǎn)。
4.人才本土化
人才本土化通常被定義為在跨國(guó)公司中由東道國(guó)人才替代外方人員的職位的過程。從這個(gè)定義出發(fā)，人才本土化程度可以用以下三個(gè)指標(biāo)來衡量。第一，由當(dāng)?shù)厝瞬盘娲耐夥饺藛T的數(shù)量和所需的時(shí)間。第二，接替外方人員的那些當(dāng)?shù)厝瞬诺臉I(yè)績(jī)表現(xiàn)。第三，接替外方人員的那些當(dāng)?shù)厝瞬艑?duì)公司的忠誠(chéng)度和離職率。如果當(dāng)?shù)厝瞬旁诮邮芄镜呐囵B(yǎng)后“跳槽”，公司的人才本土化努力應(yīng)該說是無效或者失敗的。
結(jié)語(yǔ)
外資銀行為了分享中國(guó)經(jīng)濟(jì)高速成長(zhǎng)的機(jī)會(huì)而加大對(duì)華投資力度，既是中國(guó)對(duì)外開放的表現(xiàn)，同時(shí)也促進(jìn)了中國(guó)的對(duì)外開放和開放經(jīng)濟(jì)體制的建設(shè)。在經(jīng)濟(jì)和金融的全球化以及中國(guó)己經(jīng)加入世界貿(mào)易組織的背景下，外資銀行本土化經(jīng)營(yíng)己成為金融國(guó)際化發(fā)展的必然。
外資銀行應(yīng)針對(duì)中國(guó)的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、金融行業(yè)環(huán)境、產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)以及跨國(guó)公司狀況，從合作、業(yè)務(wù)、客戶、人力資源和金融創(chuàng)新這五個(gè)方面的本土化策略入手，制定目標(biāo)并做出總體戰(zhàn)略構(gòu)思。對(duì)于東道國(guó)，外資銀行的進(jìn)入，有利于促進(jìn)本地金融體系的完善以及信貸市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)和證券市場(chǎng)的發(fā)展；有利于促使本地銀行的經(jīng)營(yíng)管理層轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念和管理方式，提高經(jīng)濟(jì)效益；有利于促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，帶動(dòng)收入的增加；有利于拓寬融資渠道，拓展貸款方式。
作為一家利潤(rùn)主導(dǎo)型的商業(yè)銀行，匯豐銀行根據(jù)不同時(shí)期和地區(qū)不同的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，及時(shí)調(diào)整自己的業(yè)務(wù)重點(diǎn)，以適應(yīng)形勢(shì)的變化。它積極采取本土化戰(zhàn)略，將競(jìng)爭(zhēng)性經(jīng)營(yíng)與防守性經(jīng)營(yíng)結(jié)合起來，努力開拓各種對(duì)華業(yè)務(wù)，以各種方式進(jìn)入中國(guó)的金融市場(chǎng)，快速擴(kuò)大在華市場(chǎng)份額。同時(shí)，又要在與其他在華外資銀行和華資金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)中，穩(wěn)固已經(jīng)取得的利益和業(yè)務(wù)，并在此基礎(chǔ)上謀求進(jìn)一步的發(fā)展。匯豐銀行作為本土化發(fā)展戰(zhàn)略實(shí)施的成功典型，可以為當(dāng)代銀行提高自身競(jìng)爭(zhēng)力提供良好的借鑒，對(duì)其發(fā)展過程中實(shí)施的本土化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的研究有非常重要的理論意義與實(shí)踐價(jià)值。
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