城市商業(yè)銀行差異化戰(zhàn)略探討

開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的1篇城市商業(yè)銀行差異化戰(zhàn)略探討，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。

一、城市商業(yè)銀行實施差異化戰(zhàn)略的多重必然性

1.城市商業(yè)銀行實行差異化戰(zhàn)略是服務(wù)中小企業(yè)的需要。城市商業(yè)銀行具有中小銀行和區(qū)域性銀行的特征，能服務(wù)國有銀行和股份制商業(yè)銀行服務(wù)量大面廣的中小企業(yè)，并彌補地域的不足，具有國有銀行和股份制商業(yè)銀行所不具備的優(yōu)勢，具有經(jīng)營靈活性和決策迅速性，同當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)聯(lián)系的直接性。能更好了解當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展情況和資金需求情況，了解地方企業(yè)的信用情況和經(jīng)營績效，能差異性地提供資金支持，有效促進(jìn)地方經(jīng)濟發(fā)展，成為我國銀行體系不可或缺的重要組成部分。

2.城市商業(yè)銀行實行差異化發(fā)展是經(jīng)濟轉(zhuǎn)型和銀行發(fā)展方式變化的需要。經(jīng)濟轉(zhuǎn)型帶來城市商業(yè)銀行發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。利率市場化之后，帶來存貸利差的逐步縮小，銀行靠傳統(tǒng)“吃利差飯”的經(jīng)營方式受到挑戰(zhàn)。城市商業(yè)銀行要實行“差異化”發(fā)展戰(zhàn)略，充分發(fā)揮自身特點和優(yōu)勢，為中小企業(yè)提供全面金融服務(wù)，創(chuàng)新新產(chǎn)品，開辟金融服務(wù)新領(lǐng)域，特別是中間業(yè)務(wù)，這是方向性的銀行服務(wù)領(lǐng)域，在國外，中間業(yè)務(wù)的銀行收益占銀行利潤70%左右，成為銀行收益主渠道。

3.商業(yè)銀行差異化戰(zhàn)略是客戶個性化服務(wù)的需要。隨著中國小康社會即將實現(xiàn)，城市居民財產(chǎn)的增值保值問題突出起來。溫州全市銀行儲蓄超過萬億元，其中有5000多億是居民、農(nóng)民儲蓄。在城市居民中，每戶居民銀行儲蓄幾十萬元、一百萬元、幾百萬元、上千萬元較為普遍，居民對財產(chǎn)保值增值比較關(guān)心，如何通過投資理財實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值成為多數(shù)居民一項新的管家任務(wù)。對于多數(shù)居民來講，普遍缺乏投資理財?shù)闹R和經(jīng)驗。為此，城市商業(yè)開展投資咨詢和銀行理財服務(wù)，是實行差異化戰(zhàn)略的個性化服務(wù)的現(xiàn)實需要。

二、城市商業(yè)銀行差異化策略的多層次性

1.客戶的差異化。中國城市經(jīng)濟發(fā)展，由于歷史和現(xiàn)實條件的不同，經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r各不相同，就以浙江省三個中心城市來講，杭州市、寧波市大中型企業(yè)比較多，國營企業(yè)和三資企業(yè)比較多，銀行根據(jù)“二八”定理，可把中高端客戶作為銀行服務(wù)中高價值目標(biāo)。溫州市中小企業(yè)比較多，銀行把服務(wù)中小企業(yè)作為市場定位，把中小企業(yè)作為價值客戶。

2.企業(yè)產(chǎn)品的差異化。企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量的高低決定企業(yè)競爭力的強弱。中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營大多是傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)品，利潤率比較低，通常為百分之一、二、三。城市商業(yè)銀行對生產(chǎn)經(jīng)營傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的企業(yè)，要選擇“名、特、精、優(yōu)”的產(chǎn)品進(jìn)行重點扶持，特別要扶持高新技術(shù)產(chǎn)品。根據(jù)溫州市經(jīng)濟協(xié)會的調(diào)查，高新技術(shù)產(chǎn)品的利潤率是傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的一般產(chǎn)品的利潤率的3至6倍。要扶持新興產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，現(xiàn)代服務(wù)業(yè)對地方GDP的貢獻(xiàn)率達(dá)65%左右。對企業(yè)產(chǎn)品實行差異化策略，實行有選擇的重點扶持，是商業(yè)銀行競爭取勝的重要條件，因為企業(yè)競爭大多是產(chǎn)品競爭。

3.市場差異化。城市商業(yè)銀行實行市場差異化策略要進(jìn)行市場細(xì)分，市場細(xì)分的目的是選擇對銀行獲利貢獻(xiàn)大的目標(biāo)客戶。城市商業(yè)銀行要根據(jù)“二八”定理，即20%的黃金客戶對銀行獲利貢獻(xiàn)率達(dá)80%，80%的一般客戶對銀行獲利貢獻(xiàn)率為20%的規(guī)律。銀行在做好普惠金融的基礎(chǔ)上，重點做好黃金客戶的服務(wù)工作，提高黃金客戶對銀行服務(wù)的獲得感和滿意度，為銀行留住黃金客戶繼續(xù)作貢獻(xiàn)提供重要支撐。4.銀行管控差異化。銀行業(yè)是風(fēng)險行業(yè)，控好風(fēng)險防范是銀行業(yè)的重要任務(wù)。實行銀行管理扁平化，實現(xiàn)垂直管理，加強內(nèi)部部制，實行事業(yè)部制，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，縮短業(yè)務(wù)處理時間，提高為客戶服務(wù)的工作效率，力求管控流程能有效規(guī)避風(fēng)險。

三、城市商業(yè)銀行實施差異化戰(zhàn)略的路徑探索

1.根據(jù)客戶性質(zhì)，發(fā)展特色服務(wù)。根據(jù)黃金客戶的投融資需求，積極開展投資咨詢和理財特色服務(wù)。根據(jù)中小企業(yè)和“三農(nóng)”生產(chǎn)經(jīng)營需求，開展信貸服務(wù)。開發(fā)新產(chǎn)品，形成先發(fā)優(yōu)勢，為小微企業(yè)服務(wù)。根據(jù)市場客戶需求開展特色服務(wù)是銀行經(jīng)營成功的一條基本經(jīng)驗，這就是堅持以市場需求為導(dǎo)向，進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新，才能適銷對路。否則，盡管是高端金融產(chǎn)品，市場沒有需求，也是可望而不可及。所以，堅持以市場需求為導(dǎo)向的金融改革，是金融業(yè)改革發(fā)展成功的一條基本經(jīng)驗。

2.建立多樣化、全面覆蓋客戶需求的金融產(chǎn)品體系。隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，客戶對銀行金融產(chǎn)品多樣化需求日益突出，為此，銀行服務(wù)要強化及時性、方便性和靈活性，建立全面覆蓋客戶需求的金融產(chǎn)品體系，完善服務(wù)特色，培育銀行品牌，致力塑造與四大銀行差異化的競爭優(yōu)勢，促進(jìn)城市商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展。

3.做深做透當(dāng)?shù)亟鹑诜?wù)，形成區(qū)域競爭優(yōu)勢。一個地區(qū)的經(jīng)濟，通常有它的優(yōu)勢和短板，有它的特色和問題。政府服務(wù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟存在越位、缺位和不到位問題。對此，銀行必須保持清醒頭腦，楊長避短，緊密結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟特點，開發(fā)適應(yīng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展的產(chǎn)品，同時加強控制，嚴(yán)防金融風(fēng)險，自覺總結(jié)2011年溫州發(fā)生借貸風(fēng)波的教訓(xùn)，強化制度建設(shè)，形成比較優(yōu)勢和自身特色。城市商業(yè)銀行要保持銀行信貸的獨立性，對政府官員的“信貸干預(yù)”要有警惕性，要按經(jīng)濟規(guī)律和法律法規(guī)辦事，做到“法無規(guī)定不可為”，自覺維護金融業(yè)的生態(tài)環(huán)境。

作者：陳潔瑜