時間：2022-08-19 11:07:41
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇銀行營銷副主任，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
，女，***銀行**支行**部副主任，1995年參加工作，憑著她熱情周到的態度，執著的敬業精神和良好的服務，使得一個個客戶由潛在變為忠誠，2011年已完成個人網銀1500個、手機銀行1500個、電話銀行1500個，人攬儲儲蓄存款**萬元，創造了個人業績的新高，充分發揮了市場營銷排頭兵的作用。
在工作中，她堅持以大局為重，嚴格服從**行營銷的各項經營紀律，耐心地向客戶解釋，微笑著接納客戶的牢騷與指責，通過耐心和微笑的舉動，增強了與客戶間的溝通與交流，密切了客戶關系。具體的表現在：
一、以熱情真誠的服務感動客戶。
熱情，是一種發于理想、源于責任的情感，是一種健康職業心態的自然流露，通過她的熱情，客戶享受到了超出**行范疇的“超值”服務，忠誠的客戶鏈便漸漸形成。如：在我行實施“搶挖”營銷策略過程中，同志為了把XX醫院“挖”到我行，與行領導及支行領導多次上門與企業負責人協商溝通，一次不行就跑兩次，兩次不行，就跑三次……直到客戶轉入我行。
二、創新營銷，胸攬全局。
2014年以來，針對XX支行資金總量不足、優質客戶稀缺的現狀，同志認為大客戶是效益之源，因此，她把目標鎖定在他行優良客戶的挖掘上，在市場營銷中，她高屋建瓴，胸攬全局，把市場資金信息的搜集與分析，作為營銷工作的突破口和切入點，加快了市場營銷步伐。在對系統性大客戶的拓展與維護工作中，同志不但思維敏捷，膽大心細，而且又善于創新，處處表現出高人一籌的膽識和謀略。
三、熱愛**行，顧大體，
識大局，團結同事，崇尚團隊成員協作共贏。榜樣就是旗幟、是標桿。我們的**網點每次召開銷售工作會議時，她總愛說：“我們在客戶面前最日常的職業行為、最普通的業務操作，甚至一言一行都代表著**行品牌及形象，因此應該時時、事事、處處堅持從自身做起，同時互相關照，互相學習，互相鼓勵，爭取達到客戶最高的滿意度。”看似樸素的話語，包含了對企業的忠誠，對同事的鼓勵與協作、對客戶忠誠度的培養理念等豐富內涵，平凡中顯露真情。
憑著她對企業的忠誠和對這份職業的崇尚與熱愛，以她的一言一行詮釋著“**行營銷工作者”的豐富內涵，以她熱情而真誠的服務換來了客戶日益增長的忠誠度、美譽度，以她無限的敬業情懷匯成了一天天穩定顯現的常量，用她點點滴滴的真情延綿了一幅日益豐富的客戶資源網絡。在這塊她為之付出辛勤、汗水、智慧、真情的市場中，她微笑著、奔波著、奉獻著、忙碌著、充實著、委屈著、幸福著、收獲著……
參加工作十多年以來，田同志兢兢業業、任勞任怨、一絲不茍，始終以“道雖通不行不至，事雖小不為不成”的人生信條，從每一件小事做起，從點點滴滴做起，在平凡的崗位上忠實踐行“三個代表”重要思想。特別是年6月，西部大開發的號角吹響以后，田同志更是信心百倍地投入到農村金融工作之中，用自己的辛勤和智慧為西部大開發和彬縣縣域經濟發展做出了應有的貢獻，受到行領導和同事一致好評。
勤奮學習加強理論武裝
金融工作說到底是一個“錢”字，然而細究起來，卻又不僅僅是一個“錢”字。農業銀行要把最廣泛的資金吸收為存款，同時又要把最多的存款通過貸款發放出去，中間還有許多細小環節。這是一個系統、有機而又復雜的運作過程。中國農業銀行和陜西分行為此制定了一系列基本制度和操作規程，對于進一步規范金融運作、防范金融風險起到了積極的作用。如果不學習這些制度和操作規程，怎么能適應日新月異的工作發展需要呢?為此，田同志在繁忙的工作之余，擠出時間，對其進行了認真學習和鉆研，掌握了基本內容和精神實質，為做好農行各項工作奠定了基礎。在彬縣農行今年組織開展的基本規章制度測試中，田同志獲得了93分的好成績，名列前茅。這是她平時刻苦學習的結果。
除了學習農業銀行各項規章制度之外，她還加強了業務技術學習，珠算、點鈔、微機應用、存貸款利息計算等，都是她的拿手好戲。嫻熟的業務，為做好日常工作提供了有力的技術支撐。
在年農總行全面推行新一代綜合應用系統工作中，田同志在其安裝、調試、運行和員工培訓方面費盡了心血。她作為營業部唯一的人員參加了市農行舉辦的農行新一代綜合應用系統培訓班，接受了先進信息文化知識的教育。回到單位后，又手把手地對營業部全體員工進行了輔導培訓，使部內12名員工在最短的時間內掌握了新一代綜合應用系統的基本原理和操作知識。營業部在彬縣農行新一代綜合應用系統理論考試和上機操作測試中全部一次合格。
田同志自參加工作以來，憑著堅定的政策性和熟練的業務操作，加快了業務辦理速度，提高了工作效率和質量，在她經手的帳務中，沒有發生過一次差錯事件。
出謀劃策當好理財助手
彬縣農行營業部12名員工全是支行從全縣農行系統160多名員工中千挑萬選出來的佼佼者。田以為人正直、原則性強、業務精熟和管理能力、開拓創新能力、社會交往能力強而嶄露頭角，被委以營業部副主任兼坐班主任的重任。因為營業部內發生的一切大大小小的事情都要她管：部領導決策的事項要坐班主任來督促落實;日常帳務要坐班主任一一審查，還要糾正差錯;員工與顧客發生爭執要協調處理……在履行好這些基本職責的基礎上，她給自己提出更高的要求：要會“用帳”，還要成為營業部領導經營管理的“高參”。
根據彬縣農行建立國有商業銀行經營管理體制的發展思路，在進行廣泛深入的市場調查后，她給部領導獻了三策：第一，鑒于金融市場競爭日趨激烈的實際，發動全體員工利用各種關系搶抓基本客戶，及時捕捉有效信息，培植營業部優良而忠誠的基本客戶群;第二，在縣上大力招商引資的情況下，積極動員引進企業到營業部建立基本帳戶，廣泛吸收資金，擴大資金總量和可比經營效益;第三，重新修訂以前制定的各項規章制度，加強激勵競爭機制。同時建議落實責任制，把工作績效與考核分配切實掛起鉤來，以調動員工的積極性、主動性、責任感和事業心。這三條建議全被部領導采納。結果是，營業部全體員工的積極性被有效地調動起來，沒有管理人員與辦事人員之分，沒有內勤外勤之分，紛紛利用各自的關系資源，織“網”攻關。當年，企業客戶被“拿”下了37個，其中基本帳戶14個。營業部的基本客戶由189戶發展到現在的269戶，存款由13364萬元發展到現在的19201萬元(其中低成本存款占50%);貸款由107萬元發展到123萬元(不良貸款占比僅有4.35%);盈利551萬元。
在優化服務環境方面，她積極倡導人性化服務。建議營業部在營業大廳內設置沙發、茶幾、飲水機、擦鞋機，并擺放鮮花，使營業場所變成了一個人人想來的地方，加大了對客戶的吸引力。
優質服務樹立農行形象
眾所周知，營業部是農行的窗口和形象，更是全縣20多個農行儲蓄網點的表率。因為在這里，每天接觸的客戶最多，發生的交易量最大。面對著形形的人，稍不留意，一個細節上的疏漏，就會影響農行的聲譽、形象和威信。田同志對此有著深刻的認識。在日常工作中，她總是嚴格實行文明用語，規范服務行為，做到客戶來時有問聲，合作有謝聲，走時有送聲。堅持按規定著裝，戴好工號牌，始終做到談吐優雅，舉止端莊大方，解釋細心、耐心、真情暖人心，時時處處向外界傳播農行先進的企業文化。
年6月的一天，一個做小生意的人到柜臺存錢。當時，田同志在儲蓄柜臺上班。她熱情接待了這位顧客，耐心地對其以元、角為單位的460余元存款認真清點，為其辦理了存款手續，并囑咐以后到農行存款，有什么問題找她。這位顧客感動得說：“你們農行人真好。上次我到其他銀行存款時，他們都用不耐煩的眼光看我。大概嫌我沒有存多少錢，而且都是些小錢，點起來麻煩。我以后就常到你們這里來存錢。”
年9月的一天，營業部一名員工和顧客發生了爭吵。身為坐班主任的田同志便立即對顧客進行了耐心解釋，使其消除了怨氣，了解到農行政策其實是為了保護顧客的資金運行安全。這位顧客后來對其他人說：“農行堅持按政策辦事，我在農行辦理業務感到很放心。”
立足本職爭創一流業績
銀行是國家融資工作機構，但衡量一個金融機構運行狀況的硬性指標卻往往是儲蓄存款余額。為此，田同志千方百計，使出深身解數，想盡一切辦法，為使營業部存款上臺階作出了積極貢獻。年年底，營業部存款余額達到萬元，較去年凈增加萬元，完成支行下達存款任務的%。其中田同志一人攬儲存款萬元，在農行員工中位于前列。
田同志為了增加營業部存款量嘔心瀝血。一是她決心實行“六必訪”，即親戚、朋友、同學、熟人、重點企業(單位)、商界成功人士必訪，同他們建立起良好的關系，積極動員到農行營業部存款。經過耐心攻關，彬縣財政局、河北中達公司彬縣火石咀煤礦、深圳東部集團彬縣果汁廠、市藥品監督管理局彬縣分局等單位紛紛“擇行而棲”，最終花落農行營業部。經人介紹，她認識了彬縣城關小學副校長。為了使去年秋季該校學費能存到營業部，她打電話與其聯系，在雨中等了兩個多小時，終于等到了這位副校長。這位副校長被她的這種敬業精神感動了，當即答應將學費存入農行營業部。田同志立即報告部領導，并根據安排抽調五名人員到學校收費，杜絕了假幣流入。僅對公拒臺今年增加存款1822萬元，其中，田同志動員的45家單位存款數占到36%。二是增加新業務品種。年12月份，農行開通了atm自動取款機，實行全天候24小時服務，方便了客戶取款。于是她抓住這一有利條件，積極動員社會各界人士到農行辦理金穗銀聯卡。僅辦理銀聯卡一項年12月就收入辦卡費3萬余元，這是一個良好的開端。三是大力開展農行業務宣傳。根據農行安排，田同志積極參加了農行業務宣傳，共散發傳單15000余份，咨詢群眾1700余人次，使群眾進一步了解了農行的金融政策和新業務品種，為繼續拓展服務奠定了基礎。四是大力營銷教育儲蓄產品。教育儲蓄是國家推出的一項利民政策，是個人金融業務的首選品種。廣大顧客對教育儲蓄的印象就是免征利息稅。田同志在日常工作中，更深刻地認識到，教育儲蓄不單是免除利息稅這一優點，更多的在培養家長們望子成龍、望女成鳳的這樣一種精神。因而她在工作之余不定期走訪朋友、親戚、同學，凡是她認識的人都一一上門宣傳，給他們講教育儲蓄除免征利息稅以外，還有零存整取、積少成多的優點。自從農行開辦教育儲蓄以來，田同志共動員1200人辦理了教育儲蓄，存款資金達到360萬元，名列全行教育儲蓄個人攬儲前茅。
舍小顧大贏得一片稱贊
營業部工作辛苦。營業部的員工每天早上7時30分準時上班，提前半個小時打掃衛生，準備一天的工作。下午6時下班，可
下班時，卻常常到了6時以后。每逢月末、季末、半年和年終時，更是忙上加忙。現年29歲的田已是一個3歲孩子的母親，她的婆婆年3月份因患腦出血，左側肢體癱瘓近四年。她的母親也患腰椎間盤脫出，腰腿疼痛，行走十分困難。雙方家長年事已高，身體日漸衰弱。可是田同志舍小家顧大家，為了使營業部各項工作正常開展，加班加點已習以為常，很少休過雙休日，很少回家看望生病的親人。由于無人照管，孩子2歲3個月就被迫送往幼兒園。年2月的一天，孩子患了肺炎，發燒、咳嗽，病情嚴重，當天她和丈夫將孩子送往醫院治療。此后一連幾天，她沒有到醫院，一直忙于營業部工作。孩子一周后出院，當她看到孩子滿頭針眼時，不解地問：“孩子的頭怎么啦?”原來由于工作忙，她連孩子生病的事都忘了。她的丈夫責怪她說：“你的心里只有工作，你看孩子都變成什么樣子了。”她仔細地看了看，孩子已瘦了一圈，不禁抱著孩子失聲痛哭起來。田不是一個好妻子、好媳婦、好女兒。然而在同事眼中，她卻是一個吃苦耐勞、作風過硬的好同志。
有一份耕耘，就有一份收獲;有一份付出，就有一份回報。田同志年被彬縣農行評為“先進個人”;年被彬縣縣委、縣政府評為“目標管理責任制先進工作者”;年在全省農行女職工“成才達標”競賽活動中被陜西省農行評為“收存、收貸收息標兵”;年被彬縣農行評為“農村金融工作先進個人”，并多次代表彬縣農行參加了市農行組織的技術比賽。她以自己卓有成效的工作，促進了營業部工作跨越式發展，彬縣農行營業部連年被評為各級各類先進集體：年被彬縣縣委、縣政府授予“青年文明號”稱號;-年被市農行授予“十佳企事業存款單位”;年被市農行、彬縣支行評為“綜合先進單位”;年被陜西省農行授予“青年文明號”稱號;-年連續三年被評為“十佳企事業存款單位”、“市分行綜合先進單位”;年被市支行評為“雙十佳存款單位”。在這些榮譽中，浸透著田同志多少心血和汗水!
一、不斷完善機制，優化網點環境，夯實創建基礎
在開展創建“女職工文明示范崗”活動中，我們成立了以營業廳主任為組長，副主任、各柜小組長為成員的創建工作領導小組，及時召開創建工作會議，制定了對創建活動的目標和詳細的推進計劃。支行的領導也十分關心營業廳的創建工作，經常了解創建活動情況，對各項工作進行督促和指導，并在人、財、物各方面都給予了傾斜，使我們創建的活動有了保障。
創建活動離不開制度的建設。幾年來，我們相繼完善了《崗位制度》、《活動制度》、《文明服務制度》、《安全保衛制度》、《業務學習制度》等一系列規章制度。為了使制度深入人心，我們通過班前班后及每周固定的學習時間，抓好員工的集中學習，做到人人熟悉制度，個個了解制度，提高了員工的思想認識。我們要求每一個女職工在業務工作中對照創建活動的要求，按照制度規范，從自己做起，從點滴做起；對照制度要求，每天各個崗位要自覺自我檢查。每月我們要進行一次全面檢查，每季創建工作領導小組要進行一次考核檢查，總結成績，查找不足，同時將檢查結果與評先獎優掛鉤起來，調動員工參與創建活動的積極性。
網點環境也是創建的一個基礎工作。按照創建活動的要求，我們重點抓好外部形象和內部設施兩個方面建設。在外部形象建設上，按照農總行統一標識進行裝修改造、形象規范，力求形成較強的視覺沖擊力。在內部設施建設上，500多平方米的營業大廳按照“高標準，高檔次，高規格”進行裝修，網點內保持環境整潔、花木新鮮，符合美化、凈化、綠化、亮化的要求。大廳內配備了飲水機、真皮沙發、雨傘架等便民設施；安裝了大屏幕電子宣傳屏、ATM機、自助繳費機、自助存款機、自動補登折機、電子回單箱等先進設備。同時要求員工做到柜臺內外物品擺放整齊有序，宣傳設施和宣傳內容設置規范、更換及時，使網點以統一規范的形象展現在客戶面前。*年，我們還率先安裝了智能業務分流系統，為客戶提供更加方便、快捷的服務，徹底告別顧客排長隊的現象。
二、強化文明服務，提升窗口形象，提高創建水平
作為服務窗口，員工的言行是農行對外形象的重要體現。我們堅持強化文明服務，從提高員工服務態度、服務技能、服務質量、服務效率入手，努力提升服務水準。規范服務用語，堅持“三聲”服務，做到來有迎聲、問有答聲、去有送聲。強化優質服務，做到取款存款一樣熱情、金額大小一樣受理，忙時閑時一樣認真，生人熟人一樣親切。在服務過程中，我們強調“以客戶為中心的服務理念”，全過程圍繞顧客“轉”。從顧客走進營業大廳，就要創造一種春風撲面的親切感覺；顧客來到窗口，聲音要柔婉，舉止要優雅自然，讓客戶有一種回家的感覺；辦理業務過程中，做到能辦理的準確、快捷、規范，不能辦理的耐心解釋，讓每一個客戶都真實享受到貴賓般的服務。
*市醫保中心在營業廳開戶，我們每天要接待眾多的參保客戶，為此專門開通一個醫保專柜，醫保客戶中有許多退休老人，為他們服務往往要具備十二分的耐心。我廳的女同志充分發揮女性細心、親和力強，觀察細膩的特點，推行“親情式服務”，從細微入手，從小處著眼，讓每一個適度的微笑，每一聲親切的問候，每一句耐心的解釋都成為滋潤老人心田的雨露，成為維系我廳與醫保中心之間的紐帶和橋梁。一臥病在床的老人要辦理醫保卡密碼掛失手續，按規定，密碼掛失必須本人親臨柜臺。考慮到情況特殊，我廳主任親自帶領柜員驅車到十里之外的老人家里，核實了相關的情況，以最快速度辦理了完整的掛失手續，臨別時，老人的雙眼濕潤了。很小的一件事，體現我廳優質服務、文明待客的態度，給客戶留下了難已忘懷的印象。每年，我們都會收到客戶書面表揚幾十條（封），吸引了許多高端客戶。
服務是個無止盡的概念。我們不但常年結合全國“講文明，樹新風”和全省“滿意服務，情暖八閩”等活動，開展系列優質文明服務活動。而且，努力進行服務創新和服務延伸，只要客戶有需求，就能采取不同的服務方式盡量滿足客戶的需要。如營業廳先后推出VIP客戶服務系統、VIP客戶快速通道、醫保專柜、公安專柜、客戶服務綜合評價系統、首問負責制、智能業務分流系統等一系列頗具特色的服務項目，其中許多項目剛推出時，都走在全國或全省前列，有些項目本身就是*省農行放在營業廳進行試推廣的項目。*年，社會上十分關注客戶排長隊的問題，我們在落實*省農行營業部提出的七項具體緩解排長隊措施的同時，結合實際，又適時建立彈性窗口和彈性崗位制度，碰上客戶和業務高峰時，及時增加柜臺人員，受到顧客的歡迎。
三、加強隊伍建設，強化業務營銷，彰顯創建成果
在創建過程中，我們始終將女職工成才納入創建計劃，強化對女職工的培養，努力提高女職工綜合素質，以適應時代的要求和社會發展的需要，增強競爭能力。我們長期開展“三學”、“三賽”活動，“三學”即學政治、學知識、學科學；“三賽”即賽知識、賽技能、賽服務。每周我們會固定一個時間組織學政治、學業務；常年開展寫一手好字，打一手好算盤、點一手好鈔、用好一部電腦的“四個一”崗位練兵活動；每季度舉行一次業務技能比賽，檢閱練兵成果；組織業務尖子舉行示范教學，傳幫帶新手，使營業廳員工的業務技術水平始終保持在較高的水平，在歷次業務技能比賽中總能取得優異的成績。如*年*省分行營業部舉辦的柜臺業務技術比賽中，營業部3名女員工分別獲得ABIS業務操作個人第二名、外幣兌換個人第二名和個人理財第二名；一名女員工獲得單指單張點鈔第三名。大部分青年女員工還在業余時間參加了各類教育培訓，近兩年，又有10人取得本科學歷，2名女員工考取中師職稱，1名女員工取得了國家理財規劃師證書。此外，在*年農總行青年風采大賽中，一名女員工榮獲二等獎，同時榮獲中國農業銀行“金鑰匙形象大使”稱號，被農總行授予“全國青年崗位能手”。正是在這種良好學習成長氛圍下，近年來，營業廳兩任主任都已走上支行領導崗位，相繼有3名女員工走上了主辦會計的崗位，6名女員工提拔為中層干部，向支行管理部門及上級行輸送了5名優秀的女員工，成為名副其實的“人才培養基地”。
銀行的中心工作是業務經營，抓創建活動的目的就是促經營、促發展。在平時工作中，我們牢牢樹立“客戶立行”的思想，努力拓展客戶資源，營銷金融產品，促進業務經營上新臺階。一是抓存款大戶的維護。*市醫保中心是營業廳最大的存款客戶，平時在做好的服務的同時，經常上門與工作人員溝通，聽取他們的意見、建議和需求。除此之外還經常開展聯歡、座談，以及登山、郊游等共建活動，促進了雙方的溝通與理解。二是抓新開戶企業，拓寬增存源頭。*市公安局會計結算中心是營業廳近兩年新營銷的客戶，剛介入該戶時，公安局要求我們在二周內，代其在五區八縣開立二十多個分局帳戶，并完成6000多名干警工資戶開戶手續。我廳的姐妹連續加班半個月，每晚加班到八、九點鐘，在客戶規定時間內完成任務，受到市公安局領導的信任和贊賞。三是抓個人攬存。我廳女員工個個都是攬存能手，她們充分發揚“一人在農行，全家來幫忙”的優良傳統，調動各種因素，積極營銷存款，據不完全統計，有多名女員工個人攬存都超過5000萬元。在抓好攬存的同時，我們還注重VIP客戶的維護及營銷工作，使許多VIP客戶樂意在農行發展，有的還給營業廳引來大客戶。到*年底營業廳人均存款達到1個億。
關鍵詞：營業資金 安全管控 風險預警機制
一、濟源公司的營業資金安全管理目標和理念
國網濟源供電公司（以下簡稱“濟源公司”）于2011年始開展內部控制建設。為了使營業資金安全管理達到常態化、日常化、規范化、科學化的效果，濟源公司樹立了“源頭控制，全程監控，嚴格考核”的營業資金全過程管理理念，強化資金基礎管理工作，加強內部管控，加大資金歸集及回收力度，建立以電費資金安全為紐帶的現代電力公司管理鏈條，通過量化評價方法，全面透徹掌握資金管理狀況，落實資金安全責任，改進資金管控措施，持續提升企業風險管控水平。
濟源公司遵循理論與實踐相結合的基本方法，構建了以風險管理為導向的營業資金安全管理評價體系，形成量化評價模型。見下頁圖1。
二、營業資金安全管理的主要做法
（一）營業資金安全管控工作流程簡介
1.完整性工作流程主要包括電量抄表管控和電費核算審核管理兩方面，上述工作開展情況直接關系到營業資金的完整性。
2.電費資金的回收是電量抄表、電費核算工作的延續，是供電所電費資金安全的先決條件，主要工作流程是回收管理流程。
3.資金賬戶是營業資金集中管理模式得以實現的平臺；資金對賬是其集中核算的關鍵環節，直接關系到電費等營業資金能否足額及時歸集到收入賬戶。主要包括資金賬戶管理、資金對賬兩個管理流程。
4.資金風險預警是為加強營業資金回收管理，有效預警營業資金回收風險、降低風險、化解風險，防止新欠和呆壞賬的發生，其工作開展是對資金回收工作的拓展，主要包括資金回收風險預警管理流程。
（二）資金安全多形態工作聯動的主要工作內容
1.主要關鍵節點說明。節點（1）：營銷部門及客服中心制定抄表計劃，明確抄表日期、工作內容；供電所配電班在抄表日內完成自動化抄表及現場抄表。節點（2）：供電所配電班對抄表數據進行核對，數據無誤后上傳到營銷系統，并經配電班抄表員審核，以保證抄表數據準確無誤。節點（3）：營銷部門賬務班發起電量數據傳遞，在營銷系統進行電費計算；核算班對電費計算結果進行審核，以保證電費資金核算的準確性；電費資金無誤后，電費核算班進行電費發行，為營業資金收取提供依據。節點（4）：賬務班根據審核無誤的電費計算單，發起資金收取，通過營業廳坐收、合作銀行代收代扣、POS機刷卡消費、自助交費終端、其他機構代收等多種途徑加快營業資金收取。節點（5）：營業廳、其他金融機構及非金融代收機構每天收取的現金解入到電費銀行賬戶，核算班根據營業收款類別分別與銀行、營銷系統進行交易對賬以保障營業資金應收盡收。節點（6）：財務部門根據開立賬戶的要求，在工、農、中、建四大銀行開設結算戶，并考慮郊區地域面積較廣、四大銀行網點敷設較少等情況，在地方級銀行開設收費專戶，確保營業資金歸集和賬戶安全。節點（7）：營銷部核算班月末將收費交接報表上報財務部門，財務部門將收費交接報表、銀行對賬單與營銷系統傳入數據進行三方核對，以保證營業資金及時收入賬戶。節點（8）：制定資金回收風險預警“紅、黃、藍”預警方案，郊區客服中心組織供電所營銷班實施，確保營業資金完整安全，降低電費資金形成呆賬、壞賬的風險。
2.主要做法亮點。亮點（1）：濟源公司為保障抄表工作保質保量完成，制定了《電費抄核收工作實施細則》，明確規定兩級抄表數據復核：一是供電所抄表數據，配電班進行核實，對異常數據開具報辦單轉相關崗位處理并重新抄表；二是錄入營銷系統數據，核算班對用戶實施輪崗審核，將異常數據報班長審批，班長發起異常報辦流程，轉相關部門處置。亮點（2）：分步實施電費資金核算工作。首先賬務班發起電量數據傳遞，在營銷系統進行電費計算，核算班對計算結果進行審核，計算不正確事項由賬務班查找原因，交相關責任部門修正后重新計算；其次為做到電費資金清晰明了，核算班進行電費報表統計匯總，報營銷部門審核并對經營指標完成情況進行分析；同時稽核監控中心對電費核算結果進行常態化抽查考核，公開公布考核結果，組織核算班進行整改。亮點（3）：濟源公司針對全市26萬用電戶主要采用“3+1”收費模式，即合作銀行代扣模式、采取社會化機構代收模式、刷卡交費模式及現金交費模式。此外，公司與濟源市郵政儲蓄銀行及電信運營商合作，開發“商易通”交費平臺，即客戶通過有線電話操作便能完成電費交納。同時，為保障電費資金及時回籠，供電所、營業廳每天將坐收、卡表購電等收取的現金解入到電費銀行賬戶，核算班根據電費收款類別分別與銀行、營銷系統進行交易對賬，收款核實無誤后，將收取的資金進行統計并通過系統集成到財務核算子系統，形成營業資金收款憑證。亮點（4）：在“一行一戶”管理要求基礎上，為加快電費資金回收，偏遠山區供電所經濟源公司批準可根據實際情況在農村商業銀行開設營業資金收繳自動歸集專用信用卡。同時，財務部門將收到的收款憑單與銀行對賬單、營銷系統傳入數據進行核對，并將不實數據返核算班，由核算班負責組織相關部門進行差異核實整改，確保了營業資金安全完整。亮點（5）：制定了資金回收“紅、黃、藍”預警實施方案，設置“Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ”風險預警級次。郊區客服中心組織供電所根據預警方案統計出資金回收過程中的 “紅、黃、藍”預警客戶，其中對紅色預警客戶情況上報營銷部門負責人，經核實審批后，采取重新修訂供用電合同、縮短電費回收周期、指定專人負責催收等依法追交電費程序保證電費回收；對黃色預警客戶上報郊區客服中心負責人，經審批后，采取供電合同重新簽訂并指定專人負責催收；對于低風險的藍色預警客戶，主要采取專人催收。資金回收風險預警的實施，勢必會降低營業資金形成呆賬壞賬的風險。
（三）保證流程正常運行的績效考核與控制手段
1.績效考核與評價。濟源公司制定了《電費資金風險控制方案》、《營銷及電費專業基本管理制度及考核細則》與《供電所電工考核通則》，明確將電費回收率、抄表率、抄表管理、催費管理、核算賬務管理、報表管理、電價執行情況、發票管理、安全生產、線損管理、營銷服務等指標納入考核。績效考核設立考核小組，考核小組組長由營銷及電費專業主任擔任，副組長由營銷及電費專業副主任擔任，成員由財務部電費專責、各班長、各班考核員和隨機抽調人員組成。采用日常考核與月度考核相結合的方式，其中組長組織日常考核；考核小組以每星期抽查班組的形式進行月度考核。
2.管理信息支持系統。營銷業務應用系統、ERP系統為供電所營業資金安全管理提供強有力的信息技術支撐。信息系統的運用規范了抄表流程、核算流程、電費收交及賬務管理，保證了電費計算結果的正確性、完整性，并加強了欠費管理，使電費回收工作有序開展；同時，在ERP系統中進行營財系統對接，實現了電費資金核算、電費賬戶對賬、資金收入確認數據一致，對營業資金全過程管理提供了技術保障。
3.其他支持措施。由財務部門牽頭，組織營銷電費專業、郊區客服中心相關專責，不定期對供電所、營業廳的營業資金管理和賬務處理及時性等進行抽查。由監察部門牽頭，組織各職能管理部門對供電所轄區的抄、核、收等各環節進行全方位稽查。
（四）營業資金安全管控的評估
1.評估方法：采取目標值偏差度考核的方式。
2.評估內容：供電所營業資金管控范圍界定是否合理，目標是否準確，指標體系及目標值是否完善，管理過程是否得到有效控制，組織機構是否健全、職責是否清晰，績效考核是否發揮作用，制度制定是否完善、是否得到有效執行，信息系統是否發揮堅強支撐作用等。
3.評估步驟：通過對供電所營業資金管控流程以及每一個相關子流程中引入PDCA（即計劃、實施、檢查、總結）控制方法，不斷查找營業資金管理各環節中的薄弱之處，有針對性地提出改進對策，不斷優化業務流程、加強內控建設、防范資金風險，進而實現營業資金管理水平的持續提升。
三、資金管控取得的成效
（一）創新回收模式，優化企業用戶結算
濟源公司充分利用社會信息化平臺，加強與濟源市郵政儲蓄銀行及電信運營商的合作，開發“商易通”交費平臺，濟源公司負責免費安裝“商易通”設備，依托有線電話即能完成交費，并可出具交費小票。公司為企業用戶推出該種電費結算方式幫助用戶實現了輕輕松松交電費的愿望，另一方面也加快了公司的電費資金回籠。
（二）建立“紅、黃、藍”三級資金回收風險預警機制，打造全方位無縫隙監管體系
濟源公司各供電所通過動態跟蹤分析用戶電費回收數據，對欠費構成及變化趨勢進行分析，并按照用戶行業特點、用戶交費及其生產經營等情況將用戶分為“紅、黃、藍”三個層級。各供電所對納入三級風險管理的用戶生產、財務狀況各方面信息認真監控，及時、準確的掌握，一旦用戶風險級別發生變化，便根據情況及時調整策略。
濟源公司通過實施“紅、黃、藍”三個層級的預警機制，逐步完善對電費資金回收全過程無縫隙的監管體系，確保資金回收率100%。
（三）探索網構化管理模式，真正實現精細管理為民服務
隨著電費模式從“走收”改為“坐收”后，無法滿足居民用戶（特別是農村用戶）以前在電工走收時即能得到解決的用電疑問解答及小事故維修的需求。針對這種情況，濟源公司積極探索網構化管理模式，即每一個電工以100個用戶為網絡形成自己的服務單元，為服務單元內用戶答疑解難、負責維修小事故，發放“溫馨服務卡”以避免用戶交費時忘記電表用戶號，方便用戶交費，同時積極向這100個用戶宣傳銀行代扣電費的好處。服務單元內的用戶有問題可以直接找負責該單元的電工，這樣有助于第一時間為用戶排憂解難，真正實現精細管理為民服務，取得用戶理解與支持，大大提升了公司電費回收率。
四、營業資金安全管控存在的問題及改進方向
（一）在優質服務與內控管理之間尋找平衡點
一方面，企業要克服地理環境復雜、地域范圍較廣、用戶分散、戶數龐大、工作人員不足等困難，盡最大努力為用戶提供優質服務。另一方面，企業為防范資金管理風險，設計的內部控制流程繁雜、時段較長，工作效率相對會降低。企業不能以優質服務、提供方便為借口不考慮內部控制管理，也不能以內部控制為工作宗旨把優質服務拋開不管，從而阻礙企業的發展。如何在優質服務與內控管理之間找到突破點、平衡點，是所有企業都應該思考的問題。
（二）內部協同與職責牽制尚需不斷融合
按照精細化管理要求，加強企業內部各專業之間的溝通與協同，不定期進行工作經驗交流，將簡單業務“多點分解”給不同的部門和崗位，并在信息化系統中固化，防止部門或崗位各自為戰，避免其獨立完成。同時要高度重視資金往來對賬、資金賬戶管理和票據管理，防止用戶繳納的營業資金流于體外，出現“公款私存”或資金長期“在途”等情況；同時要杜絕使用過時無效的發票和自制票據收費。
無論是對于漢唐澳銀基金，還是中國人保股份來說，發生在今年8月的漢唐證券崩盤事件對它們的打擊都是巨大的，但現在，一種新的契機使二者的命運緊密相連。
記者從主管機構得到信息：由于漢唐崩盤而陷入停滯的漢唐澳銀基金，希望通過債轉股方式，引進漢唐證券的主要債權人——中國人民財產保險股份有限公司（以下簡稱中國人保）作為自己的控制人，雙方合作意向已經確定，而在此前，中國還沒有一家保險公司得到設立基金公司的許可。
可靠消息說，在銀行獲準設立基金公司之后，保監會對于保險公司設立基金公司持非常積極的態度，保險公司也有意通過申報國務院批準的方式介入基金領域，而中國人保由于歷史問題可能會通過債轉股方式接盤漢唐澳銀基金，而其他保險公司的進入也將隨之而來，基金業格局即將改變。
委身中國人保
作為我國《證券投資基金法》出臺后首家獲準籌建的中外合資基金管理公司，位于招商銀行大廈24樓的漢唐澳銀基金已經不再有初創時的風光與熱烈。
時間回溯到2003年10月27日，漢唐澳銀基金獲得證監會籌建批文，其股東包括漢唐證券、澳大利亞首域集團、南方航空集團公司和南京揚子石化煉化有限責任公司，四家發起人出資各占注冊資本的40%、30%、16%和14%，注冊資本為1億元人民幣。
漢唐澳銀基金本計劃在2004年10月發行第一只基金產品，但這個計劃受到了漢唐證券崩盤的嚴重打擊，這一行為直接導致漢唐澳銀基金籌備工作的停滯。
記者了解到，漢唐證券出事后，漢唐澳銀基金總裁李克難代表部分股東進行引入新股東的談判，作為一個投資對象來說，漢唐澳銀基金公司新成立不久，沒有歷史包袱，其內部結構、人員配合也比較完整，收購過來之后馬上可以發行產品，因此誘惑力還是很大的。
據了解，與各方幾經商談，李克難及漢唐澳銀基金管理層選擇了中國人保作為新的收購方的原因是：一、人保對漢唐證券有高額債權，回收漢唐證券在基金公司的股權，符合人保利益，也是順理成章；二、人保歷史上沒有管理基金公司的經驗，這樣對管理層的干涉會比較少，有利于現有人員的穩定；三、人保的實力強勁，可以為基金公司的后續發展提供支持。
作為國內第一家在海外上市的保險公司，中國人保因為漢唐證券事件，壓力很大。
漢唐出事后，在今年的9月10日，中國人保在香港公告稱，公司在漢唐證券的賬戶上有面值3.565億元人民幣的國債和現金5685萬元人民幣。由于漢唐證券資產2004年9月3日起已由中國信達資產管理公司托管經營，漢唐證券目前對機構客戶證券交易資金暫停支付。
根據記者了解，漢唐欠下巨額的對機構債務，以公司現有財務狀況難以償還，而中國人保若能以一部分對漢唐證券的債權，換回漢唐證券在漢唐澳銀基金的股權，可以在一定程度上彌補公司的財務損失。
中國人保董事會辦公室一位工作人員對記者表示，暫時不知道公司以債轉股方式收購漢唐澳銀基金的事情，不過人保確實是有4個多億資金陷在漢唐證券，若能如此運作，對公司還是有好處的。
該人士還認為，根據現在國家對保險公司投資的規定以及證監會有關基金法規對基金發起人方面的規定，并沒有哪一條限制保險公司做基金公司的股東的。而一位基金業權威人士對記者表示：“保險公司設立基金公司，也可以參照銀行的方式，報國務院批準即可。”
根據我國今年5月13日頒布的《保險公司管理規定》的第八十條，保險資金運用方式還可以是“國務院規定的其他資金運用方式”，這就為保險公司進入基金業留了口子。而從今年9月28日頒布的《證券投資基金管理公司管理辦法》上看，雖然對股權占25%以上的主要股東的資產狀況做了更加嚴格的規定，但保險公司是符合其所列標準的。
而在今年的各種會議上，保監會資金運用監管部副主任曾于瑾多次公開表示，監管部門將繼續推動拓寬保險投資渠道，保險業也在探索設立基金管理公司事宜，如通過保險資產管理公司下設基金管理公司，促進保險資產投資多元化，也可以探索保險公司與商業銀行共同發起設立新的基金管理公司。
險商單干漸成趨勢
繼商業銀行之后，保險公司進入基金市場，無疑將進一步加劇各大金融機構介入我國基金市場的機構博弈。
據統計，截至9月底的我國保險業總資產達到了1.1萬億元的水平，根據5%的比例計算，保險資金初步能夠用于股票投資的數量為550億元左右，再加上保險業可以將其資產的15%投資于證券基金，保險業可用于投資股票和基金的資金總額已經達到了2200億元。
而從我國基金業數據來看，到2004年8月31日，國內共有94只開放式基金，總發行規模達到2827億元。
從我國現有保險公司投資基金的情況看，我國保險公司通過投資證券投資基金間接投資股市的規模約為700億元，比例不到7%，遠遠低于監管部門允許的15%的上限。
究其原因，首都經貿大學金融保險系朱俊生博士分析道：“保險公司購買國內基金，承擔了很高的中間費用，現在國內的基金公司，不管盈利與否都收取很高的管理費用，而在收益上保險公司投資基金卻蒙受了巨額的損失。”
據統計，我國保險資金今年上半年投資證券投資基金方面的虧損高達負50億元。
朱俊生分析：“在保險公司設立基金公司后，新增的資金以及原來投資到其他基金公司的資金，很大部分要放回到自己的基金公司里面，畢竟從中國傳統思維來說，與其讓別人操作，不如自己操作，這中間的門檻也并不大。”
考慮到國內保險業資產總額從1999年的2600億元發展到今天的1.1萬億元只用了短短五年的時間，因此，保險機構設立的基金公司在未來占據市場主流地位已是大勢所趨。
“保險公司有著傳統基金公司無法比擬的強大資金實力，以及滲透到全國四級城市以下的強大營銷網絡，它還可以高薪招聘基金人才，幾個因素配合，保險公司設立的基金公司將非常強大。”朱俊生說。
在保險公司之外，另一個行業進入者商業銀行的優勢也很明顯，國有商業銀行以及各家股份制商業銀行具有的社會信譽、龐大的客戶基礎、豐富的客戶資源，以及良好的發行網絡，是現有的基金公司所無法企及的。
一位在基金行業從事多年的人士認為，國內現有的這些基金公司，雖然已經發展數年，但實際上卻沒有什么先發優勢，“基金的高層能坐上這個位置大部分是因為有著各種各樣的關系，個人的收益和基金的業績是不掛鉤的，甚至越虧錢越沒壓力，這樣的土壤很難產生優秀、獨特而不可替代的基金公司。”
該人士稱，在國外，基金公司一般都隸屬于某家銀行或者保險機構，這樣整個集團的客戶資源、銷售網點共享，經營穩定；而在國內，銀行、保險等大機構進入后，基金公司將會受到保險資金抽離和銀行營銷渠道不重視等兩方面的雙重打壓。
一、重點突出，扎實推進“合規管理年”活動。該行以“合規管理年”活動為抓手，緊緊圍繞全行經營管理中心，服務和合規操作并重，以依法合規經營、有效防范控制風險為目標，以“爭創合規經營，爭做合規柜員”活動為契機，著重圍繞“三個突破”、“三個推進”和28個重要風險環節點，定期開好合規經委會議，進一步深化合規理念，加大現場與非現場的合規檢查力度和頻率，開展各種形式的專項檢查、非現場檢查分析和非現場核查等，糾正違規違章問題，使合規經營管理基礎得到了進一步夯實，為各項業務健康快速發展提供了有力保障。
二、嚴格管控，有效保障信貸資產質量。該行在認真貫徹落實“三個辦法、一個指引”，切實加強貸款用途監管，防范貸款挪用風險的同時，有序開展轄內地方政府融資平臺解包還原工作，防范和化解政府融資平臺貸款風險。并注重潛在風險貸款退出，本著無損退出的標準，制定計劃，落實措施，積極防范和化解擔保圈貸款風險。加強對多頭融資、主業不突出的客戶作重點分析；開展信貸管理百日強化整頓活動，切實增強合規理念；組織開展資產質量分類檢查，對檢查存在問題“回頭看”；進一步規范抵押品管理工作，防范抵押品風險等。明確清收措施和責任，有效保障了信貸資產質量。
三、精細管理，切實規范業務操作流程。一是強化運行管理。重點對全行業務流程、運作模式、組織結構和相關業務處理系統進行全面整合、再造，推動業務處理前后臺分離和后臺處理的集中運作，全力打造技術先進、內控嚴密、運作高效、響應及時的運營操作、服務和管理體系。全行業務運營風險監控、核查、披露、管理效率及質量日趨提高。二是進一步完善業務管理制度。落實了各專業內控案防責任人，哪個專業出了問題，責任人要負全責。對各項業務操作流程進行了梳理，排查了各項風險點，對制度存在漏洞的及時進行整改。同時完善了財險業務等管理規定。三是高度重視信貸套現和欺詐風險。通過嚴格用途管理、開展專項檢查、加強監測通報、抓好清收處置等多項措施，抓好客戶風險評估、產品風險提示、規范營銷宣傳等重點環節，高度重視防范風險、欺詐風險工作。四是突出維權意識，提高法律審查咨詢質量。從注重業務合法合規性審查向合法、合規性和風險、效益性并重轉變，并進一步加強訴訟案件管理，規范和完善案件管理制度。
農發行吉林市分行營業部
強化學習加強宣傳 著力推進合規管理年建設
李國軍劉江孫冬梅
農發行吉林市分行營業部在開展合規管理年活動中，以完善制度建設為基礎，以強化學習加強宣傳為手段，突出“強”、“嚴”、“實”的特點，不斷提高規范化、精細化管理水平，扎實推動“合規管理年”活動的有序開展。
一是夯實基礎，做到“強”字。一是強化組織領導。成立由部主任任組長、副主任任副組長、各部室中層干部為成員的活動領導小組，全面負責活動的組織、協調工作。二是強化措施。精心制定活動方案，層層動員，宣傳合規文化理念，充分認識合規管理是立行之基、經營之本，營造“合規管理年”活動的良好環境和氛圍。三是強化責任。按照活動內容制定《目標任務分解表》，將責任落實到各專業各崗位，將“合規管理年”活動細劃安排。
二是活重實效，緊扣“嚴”字。營業部要求員工在活動中認真學習，其中集中學習達15次，分專業學習10次。在學習中強調注重實效，準確掌握相關的政策、法律和法規。加強合規意識，認真執行員工行為準則，嚴格內部管理。用嚴肅的態度、嚴謹的管理程序和嚴厲的管理手段，規范員工的經營行為。嚴格按照操作規程辦事，真正做到人人講合規、時時講合規、事事講合規。
三是豐富載體，抓住“實”字。一是通過突擊檢查、定期檢查及遠程監控系統等措施，對每位員工行為進行監督。發現問題及時糾正，將隱患消滅在萌芽中。二是加大宣傳力度。為營造合規管理年的活動氛圍，在營業場所張貼了宣傳標語、按時收看上級行開播的網絡視頻和光盤錄像，達到以案說法的目的。三是組織專人修訂完善制度建設，并結合實際定期進行考核，達到用制度管操作避風險的目的。
永吉縣農發行
優化辦貸程序提高辦貸效率
楊輝林 張洪勝
吉林省永吉縣農發行認真貫徹落實總行“兩輪驅動”戰略，為切實履行建設新農村的銀行光榮職責，促進信貸業務有效發展，該行認真貫徹落實省分行《關于提高辦貸效率和辦貸質量的意見》，著力解決辦貸環節過多，辦貸時間過長，辦貸質量不高等問題，充分利用電子宣傳屏幕、宣傳單及向開戶企業發放《征求意見函》等多種形式，廣泛征求意見和建議，全行做到了優化辦貸程序，提高辦貸效率和辦貸質量，進一步改進了信貸服務。
一、縮短辦貸時間
該行盡力縮短貸款調查環節的辦貸時間。一是對準政策性貸款的調查新客戶在4個工作日內完成，老客戶在3個工作日內完成。二是對農村基礎設施建設貸款等涉及新農村建設的貸款調查新客戶在10個工作日內完成，老客戶在7個工作日內完成。三是客戶部門對貸款申報材料的合規性、完整性、項目的可靠性初審通過后上報市分行。市分行貸款批復后，縣行客戶部門在3個工作日內完成貸款發放工作。
二、簡化辦貸手續
該行盡力簡化老貸款客戶基本貸款資料，對老貸款客戶，只要當年的信用等級評定報批材料中已經提供并仍在有效期內的基本資料，申請貸款時，對貸款申報資料進行簡化，只填報《報批基礎性材料證明清單》，并由客戶經理、主管副行長、主調查人簽字確認無誤，加蓋行公章，隨貸款申報材料上報市分行。二是簡化老貸款客戶擔保資料。對老貸款客戶的擔保資料，經客戶經理調查確認，且擔保人提供的所有擔保資料合規合法并仍在有效期內的，可不再提供原件及復印件，只需填報《法律審查基礎性材料證明清單》，由客戶經理、主管副行長、主調查人簽字確認無誤，加蓋行公章，隨貸款申報材料上報市分行。
