時間：2023-08-25 17:09:06
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇防詐騙相關(guān)法律，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
為進一步提高轄區(qū)百姓婦女的反拐意識和防拐能力，促進社會和諧穩(wěn)定，有效維護其合法權(quán)益，齊齊哈爾農(nóng)墾管理局近期在全場范圍內(nèi)開展“關(guān)愛婦女兒童、嚴打拐賣犯罪”為主題的反拐宣傳活動。局直派出所民警表示，嚴厲打擊違法犯罪的第一步就是讓群眾建立安全意識，提高警惕，結(jié)合實際情況對人員密集場所，向婦女宣傳并發(fā)放宣傳資料100余份，此次宣傳活動共出動警力4人次，警車1臺。同時派出所民警聯(lián)合婦聯(lián)、婦女工委、民政等部門，組織召開座談會，講解典型案例、以及目前針對網(wǎng)絡(luò)流行軟件的危害性與可怕性等，宣傳相關(guān)法律法規(guī)等方式。
老人夜間走失民警護送回家
王運興 吳同琦
幾日前，一位老人走失在齊齊哈爾農(nóng)墾管局種畜場某居民區(qū)內(nèi)，正在來往車輛差點將老人刮蹭時，巡邏民警及時出現(xiàn)并救助。據(jù)當?shù)孛窬f，當日夜晚，民警在小區(qū)街道上例行巡邏，看見遠處有一位老人獨自在路邊坐著，細心民警發(fā)現(xiàn)這一情形后，立即上前詢問老人是否需要幫助，“在與之交流過程中民警發(fā)現(xiàn)老人神情恍惚、言語含糊，只說自己走失了。”在老人兜里發(fā)現(xiàn)老年證，上面寫著老人的詳細住址，得知老人的居住位置，民警驅(qū)車將老人護送回家。
夏初火災(zāi)隱患多消防安全檢查不可少
丁巍 許振峰
為進―步強化農(nóng)墾各轄區(qū)內(nèi)重點單位消防安全工作，確保消防安全，近日，由齊齊哈爾農(nóng)墾管局種畜場政法委牽頭，公安、工商、安監(jiān)等部門參與，對轄區(qū)內(nèi)的第―管理區(qū)、老年公寓、幼兒園、開展消防安全大檢查。各部門檢查負責(zé)人稱，此次檢查，為切實把火災(zāi)隱患消除在萌芽階段，主要詢問了各單位負責(zé)人消防安全措施落實情況，了解各場所消防責(zé)任制落實情況，消防設(shè)施是否運行正常；消防車通道是否暢通、燃氣管路是否定期維護、電器線路；用電、用火是否符合要求；并叮囑各單位負責(zé)人要高度重視消防安全工作，加強對員工的消防知識進行定期教育培訓(xùn)。
防電信詐騙第一步提高群眾防騙意識王運興 吳同琦
近日，齊齊哈爾農(nóng)墾管理局局直派出所開展防范電信詐騙宣傳活動。為增強轄區(qū)群眾對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的防范意識，預(yù)防和打擊電信詐騙犯罪活動，民警做出如下辦法：一、采取發(fā)放防范宣傳資料、現(xiàn)場講解、現(xiàn)場說案情等各種群眾通俗易懂的形式向轄區(qū)各年齡段群眾開展宣傳工作。如果一些轄區(qū)留守老人、婦女人員較多，應(yīng)該針對這類人群重點宣傳，他們對電信違法辨識率較低，更容易受到外來因素的影響。二、讓群眾了解犯罪分子進行電信詐騙的幾種常見手段和形式，不要輕易相信陌生電話和短信內(nèi)容，不輕易告訴陌生人自己及家人的信息，妥善保管自己和家人的各類金融帳戶信息，避免上當受騙。據(jù)了解，此次宣傳活動局直派出所出動警車1輛、警力3人次，共發(fā)放宣傳電信詐騙、短信詐騙及網(wǎng)絡(luò)詐騙等宣傳資料50余份，接受群眾咨詢、解答群眾提問30余人次，通過宣傳活動能使群眾充分認識到電信詐騙犯罪分子的真面目，進一步提高警惕，最大限度防止人民群眾的財產(chǎn)安全免受不必要的損失。
【關(guān)鍵詞】保險；保險欺詐；最大誠信原則
廣義的保險欺詐是指投保人、被保險人和保險人雙方的行為，而狹義的保險欺詐僅指投保人、被保險人或者受益人以欺詐性手段偽造損失或者故意夸大保險事故，違背最大誠信原則來獲取不合理乃至不合法的保險賠償金的違法犯罪行為。本文僅指狹義的保險欺詐。
一、保險欺詐在現(xiàn)實生活中的具體表現(xiàn)形式
1.投保人、被保險人故意隱瞞真實情況，誘使保險人承保，而后伺機騙取保險金。已辦好住院手續(xù)而后投保疾病保險；已發(fā)生保險事故再行投保等等。
2.不具有可保利益投保，未經(jīng)被保險人同意，私下投保以死亡為給付保險金條件的合同。如未婚夫妻投保以死亡為給付保險金條件的保險，加害被保險人，騙取保險金。
3.故意制造損失和意外事故。如人身險中投保人或受益人故意殺害被保險人，或偽裝交通事故和其它意外事故死亡。
4.故意擴大損失程度。如財產(chǎn)保險中保險標的遭遇保險責(zé)任范圍內(nèi)的部分損失，被保險人不僅不積極施救，而且還故意將庫存積壓品損毀企圖獲取更多。
5.偽造、變造與保險事故有關(guān)的證明資料和其他證據(jù)，或者指使、唆使、收買他人提供虛假證明資料，或者編造虛假的事故原因。如虛列損失清單，偽造死亡證明，偽報失竊物品數(shù)量和價格。
二、保險欺詐的社會危害
保險欺詐風(fēng)險是全球性的，一旦發(fā)生，所涉及的保險賠款或給付金額巨大。保險欺詐風(fēng)險不僅降低了保險企業(yè)的經(jīng)營績效，而且在一定程度上弱化了保險的經(jīng)濟補償功能，必然導(dǎo)致其經(jīng)營慘淡，甚至倒閉。
保險欺詐敗壞社會風(fēng)氣，嚴重擾亂社會經(jīng)濟秩序。由于巨額保險金的誘惑，不少人不惜鋌而走險，以身試法，采取縱火、殺人等殘忍手段騙取保險金，特別是在人身保險中，父母殺死親生兒女的案例屢見不鮮。這些人為道德風(fēng)險的頻頻發(fā)生，給社會增添了許多不安定的因素，造成了極大的社會危害。有資料顯示，在上世紀80年代末期，詐騙犯罪中涉及保險欺詐的僅占2%左右，到1994年底，這類案件上升到6%左右.到2006年，則升至10.1%，到2009年底更是飆升至20%（見表1和圖1所示）。若放任這種狀況發(fā)展，將會嚴重阻礙我國保險業(yè)的健康發(fā)展。
三、我國保險欺詐存在的原因分析
我國保險行業(yè)還處在發(fā)展初期。綜觀世界保險行業(yè)，防范保險欺詐始終是一項長期而艱巨的任務(wù)。產(chǎn)生保險欺詐的原因很多。筆者認為以下四個方面是保險欺詐形成的主要原因：
（一）我國保險業(yè)法律法規(guī)不健全，各行政機構(gòu)執(zhí)法缺位
1.《保險法》等相關(guān)法律規(guī)定的不完善
自《保險法》頒布實施以來，保險業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)和外部環(huán)境都發(fā)生了較大變化，特別是我國加入世貿(mào)組織后，保險業(yè)面臨進一步對外開放的新形勢，現(xiàn)行保險法的一些內(nèi)容已經(jīng)不適應(yīng)新的情況。
2.各行政機關(guān)執(zhí)法的缺位
保險欺詐活動涉及行業(yè)眾多，目前我國法律尚沒有規(guī)定保險公司享有何種調(diào)查權(quán)，導(dǎo)致很多欺詐案件無法取證而不得不作為正常賠案處理，各保險公司與醫(yī)院、交警、公安、檢察、法院及同業(yè)公司等的關(guān)系好壞直接影響到欺詐案件的突破。然而，公安、司法、醫(yī)院等行政管理部門對保險公司的調(diào)查取證支持配合較少，直接導(dǎo)致保險公司在案件調(diào)查過程中處于劣勢地位。
（二）社會處罰環(huán)境為保險欺詐提供了土壤
1.對保險欺詐懲處不嚴
在我國的保險實踐中，一些欺騙行為被識破后，如果涉案金額較小一般也只是對“詐騙未遂者”進行批評教育，有時因保險金未被騙到手，法律上不好對“施騙人”定罪，而一旦保險金被騙到手后，保險公司想追回又難上加難。
2.保險詐騙行為常常難以引起社會公憤
目前的保險詐騙直接損害的是保險公司的利益，公眾沒有完全認識到保險欺詐的危害性，因此對保險公司的理賠調(diào)查不理解、不配合或與保險欺詐者聯(lián)合制造假證據(jù)，欺騙保險公司。特別是小金額的詐騙和未遂案件，公安部門也無暇顧及。這樣就給保險欺詐提供了一個滋生繁衍的社會環(huán)境，使之愈演愈烈。
（三）保險公司漏洞也在為保險欺詐提供了方便
1.保險公司核保不嚴
一些保險公司采取粗放式經(jīng)營，不驗險承保，即保險合同在簽單時沒有對標的的風(fēng)險狀況進行詳細評估，又缺乏嚴密的核保制度，為追求業(yè)務(wù)量隨意放寬投保條件，不遵守核保程序，將大量高風(fēng)險標的承保進來。
2.部分保險公司內(nèi)部員工和業(yè)務(wù)相關(guān)人員參與騙賠
我國目前還沒有對保險公司內(nèi)部員工和業(yè)務(wù)相關(guān)人員參與欺騙保費總量的精確統(tǒng)計。少數(shù)從業(yè)人員在承保理賠時收取被保險人的“好處費”，甚至為被保險人提供各種假證明袒護被保險人，乃至個別業(yè)務(wù)員與保戶私下串通騙取保險賠款或給付金。這些人為風(fēng)險在客觀上助長了保險欺詐風(fēng)險的產(chǎn)生。
（四）保險行業(yè)內(nèi)部信息流通不暢
很多保險公司視對方為競爭對手，很少互相通報騙保騙賠情況，沒有真正在行業(yè)內(nèi)部建立起一個分享保險欺詐黑名單的信息平臺，這就使居心不良的欺詐行為屢屢得逞。而一些保險公司被詐騙后，為顧及自己的信譽和影響，采取不張揚的做法，使保險欺詐者更有恃無恐。
（五）保險欺詐行為人法治觀念淡漠
從投保人、被保險人方面來看，其對保險方面的法規(guī)不熟悉，僅把保險詐騙看成是一種貪利行為，根本不知道情節(jié)嚴重會構(gòu)成犯罪，認為即使詐騙行為被識破，充其量不過是被拒賠或者退賠；守法意識不強，自以為騙賠手段詭秘，可以瞞天過海。
四、解決保險行業(yè)內(nèi)部保險欺詐的對策及建議
（一）進一步完善預(yù)防和懲治保險欺詐的法律法規(guī)
新實施的《中華人民共和國保險法》，使保險立法分散而缺乏統(tǒng)一體系的狀況得到改觀，進一步健全了保險法律空間。新《刑法》的制定也為保險詐騙罪作了較明確的界定，但就目前我國的保險業(yè)現(xiàn)狀而言，這些還遠遠不夠，還要盡快出臺相關(guān)的、更完善的保險法律配套措施，加強對保險欺詐未來可能方式的預(yù)測，做到未雨綢繆，以加大對保險欺詐行為投訴和打擊力度，不論案件大小，成功與未遂，只要有欺詐行為都應(yīng)得到嚴厲打擊和法律制裁，追究其法律責(zé)任，發(fā)揮法律的震懾警示作用，把保險欺詐抑制在萌芽狀態(tài)。。
（二）加大社會宣傳力度，鏟除滋生保險詐騙的土壤
發(fā)動社會力量、宣傳煤體，宣傳保險業(yè)在我國全面建設(shè)小康社會中的重要性，引導(dǎo)社會成員學(xué)習(xí)保險知識和相關(guān)法律知識，深刻了解保險欺詐的危害性，增強全社會的誠信觀念和反欺詐能力。選擇一些典型的案件在新聞媒體上曝光，消除人們對保險欺詐案中不法分子的同情心。要建立舉報獎勵機制，可考慮設(shè)立專項獎勵基金，公開舉報電話。
（三）進一步加強保險公司內(nèi)控管理，完善各項管理制度
1.承保前加強風(fēng)險評估，提高承保質(zhì)量
加強風(fēng)險評估，提高承保質(zhì)量，是防止保險欺詐發(fā)生的第一道防線，承保環(huán)節(jié)是保險公司最容易分辨良莠的時機。必要時，應(yīng)對保險標的進行詳細的調(diào)查，以避免保險欺詐的發(fā)生。
2.加強保險公司內(nèi)部監(jiān)控
第一，強化對保險從業(yè)人員的道德、保險知識、法規(guī)教育，提高從業(yè)人員的綜合素質(zhì)。
第二，要加強監(jiān)督隊伍建設(shè)，強化紀檢、監(jiān)察、稽核、審計等工作的職能。
第三，提高調(diào)查人員素質(zhì)。培養(yǎng)其拒腐防變的能力，培養(yǎng)既懂保險，又懂醫(yī)學(xué)、法律的復(fù)合型人才，以增強對保險欺詐的甄別能力。
3.構(gòu)建專業(yè)反欺詐團隊
各家保險公司可參照國外經(jīng)驗，構(gòu)建自己的專業(yè)反欺詐團隊。如聘用專門的具有偵察經(jīng)驗的退役警察和退伍軍人作為保險公司兼職偵探，對某些疑似欺詐案件在證據(jù)不足公安機關(guān)尚無法調(diào)查的情況下利用本公司偵探，開展合法的調(diào)查。
（四）加強行業(yè)內(nèi)反欺詐工作的協(xié)作和交流
各個保險公司應(yīng)該在業(yè)務(wù)上互相學(xué)習(xí)，信息上相互溝通，對有欺詐前科的“客戶”和“黑業(yè)務(wù)員”行業(yè)內(nèi)要互通信息，建立欺詐黑名單制度，列入誠信數(shù)據(jù)庫，以降低跨公司、跨區(qū)域從事保險欺詐的可能性，構(gòu)筑保險行業(yè)聯(lián)合反欺詐的信息網(wǎng)絡(luò)。
（五）對投保人加強保險法意識宣傳，杜絕保險欺詐的念頭
對于投保方而言，重點在于加強保險法意識，對保險基本原理和保險法規(guī)有一個深刻地理解。從思想上真正懂得，保險得以數(shù)百年運行的真諦在于以科學(xué)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)為測算基礎(chǔ)，實現(xiàn)每一個被保人與保險人權(quán)利與義務(wù)等價基礎(chǔ)上的有償轉(zhuǎn)讓風(fēng)險。并在所組成的同一群體被保險人之間實行機會均等的互助，而且這一互助完全是就未來可能發(fā)生的損失。每一位處于社會化大生產(chǎn)環(huán)境中的文明成員，應(yīng)該有自立互助對付各種不測損害的胸懷和意識，更應(yīng)該有自覺遵守法律的覺悟。
綜上，由于我國保險業(yè)起步較晚，機制還不完善，再加上近幾年隨著改革開放及社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，各種形式的保險欺詐不斷涌現(xiàn)，給我國各家保險公司帶來了巨大的挑戰(zhàn)，也嚴重制約了我國保險業(yè)的快速發(fā)展。面對挑戰(zhàn)我們必須不斷健全我國法律體系，加強保險公司自身內(nèi)控，學(xué)習(xí)借鑒國外先進管理經(jīng)驗，聯(lián)合社會各機構(gòu)團體加大對保險欺詐的打擊防范力度，切實保障廣大誠實投保人的合法權(quán)益，使我國保險行業(yè)朝著一個健康、純凈方向不斷高歌猛進。
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摘 要： 對中職生進行安全教育是提高中職生安全素質(zhì)的主要方式，也是提高中職生綜合素質(zhì)的重要內(nèi)容。學(xué)校應(yīng)當重視學(xué)生安全教育的機制建設(shè)，調(diào)動中職生學(xué)習(xí)的積極性和主動性。根據(jù)中職生自身特點和校園生活特點，聯(lián)系實際，創(chuàng)新方法，在網(wǎng)絡(luò)安全、消防安全、防盜安全、心理安全等方面加強安全教育。
關(guān)鍵詞： 安全教育 心理教育 中職生
教育事業(yè)的根本目的是促進青少年全面發(fā)展，提高他們的綜合素質(zhì)，以適應(yīng)經(jīng)濟社會迅速發(fā)展的要求。學(xué)生的綜合素質(zhì)不僅包括專業(yè)素質(zhì)、思想道德素質(zhì)、身體素質(zhì)、心理素質(zhì)，而且包括安全素質(zhì)。安全素質(zhì)包括安全知識、安全意識、安全技能及安全行為和相應(yīng)的心理狀態(tài)。安全素質(zhì)是學(xué)生成長、發(fā)展不可或缺的部分。開展中職學(xué)生安全教育，是學(xué)生全面發(fā)展、健康成長的內(nèi)在需求。學(xué)生的安全教育主要包括以下幾個方面：消防安全教育、防盜安全教育、交通安全教育、網(wǎng)絡(luò)安全教育、國家安全教育、防騙安全教育、防傷害安全教育及心理安全教育等。本文主要探討如何進行中職生的安全教育，希望對學(xué)生的學(xué)習(xí)生活有所幫助。
加強對學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)安全教育。一是加強網(wǎng)絡(luò)法律的法規(guī)宣傳教育，提高學(xué)生網(wǎng)絡(luò)安全意識。學(xué)校要創(chuàng)辦網(wǎng)絡(luò)安全主頁，對網(wǎng)絡(luò)安全的法律、法規(guī)、條理和制度進行及時登載，這樣既可以方便學(xué)生學(xué)習(xí)網(wǎng)絡(luò)法律法規(guī)知識，又將使學(xué)生感覺到網(wǎng)絡(luò)安全的氛圍。二是積極開展“網(wǎng)絡(luò)文明，凈化網(wǎng)絡(luò)環(huán)境”的宣傳活動。大力提倡網(wǎng)絡(luò)道德，樹立良好網(wǎng)上風(fēng)氣，倡導(dǎo)文明健康的網(wǎng)絡(luò)生活。三是積極開展網(wǎng)上宣傳教育活動。教育學(xué)生自覺抵制校園網(wǎng)上的不良信息，是防止校園網(wǎng)絡(luò)遭受非法侵入的最有效方法和途徑。一方面要強化網(wǎng)絡(luò)安全責(zé)任感，引導(dǎo)學(xué)生提高網(wǎng)絡(luò)辨析能力，幫助學(xué)生建立起牢固的思想防線，不讓他們受不良信息影響而迷失自身在思想和學(xué)業(yè)上的發(fā)展方向，利用校園網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢加強對學(xué)生上網(wǎng)的引導(dǎo)，防止各種不道德的網(wǎng)絡(luò)行為的發(fā)生。另一方面要充分利用網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的優(yōu)越性，把相關(guān)法律法規(guī)、安全知識在網(wǎng)絡(luò)上公開宣傳，結(jié)合生活學(xué)習(xí)中的案例進行網(wǎng)上教育，普及安全知識。
加強對學(xué)生宿舍的安全管理。現(xiàn)在的學(xué)校學(xué)生宿舍管理主要是后勤社會化管理。學(xué)校安全教育部門要加強對學(xué)生宿舍管理人員的監(jiān)督、督促、指導(dǎo)和考察；要考慮對宿舍管理規(guī)范、多樣化。除了安全工作教育部門、后勤、物業(yè)公司管理外，也可以嘗試讓學(xué)生管理自己。例如在每棟宿舍樓設(shè)立樓長、每層樓設(shè)立層長、每個宿舍設(shè)立宿舍長，讓學(xué)生自己管理自己，從而鍛煉學(xué)生實踐能力，同時實行逐級管理。
加強對學(xué)校學(xué)生的消防安全教育。加強對學(xué)生的消防安全教育，一是學(xué)校安全保衛(wèi)部門要經(jīng)常組織學(xué)生參加消防演習(xí)、學(xué)習(xí)消防法規(guī)、學(xué)習(xí)使用消防器材，強化依法治火的消防觀念，積極配合學(xué)校做好消防安全工作。二是要加大消防知識的宣傳力度，學(xué)校可以進行消防安全知識講座、消防安全知識競賽、舉辦消防運動會、進行消防圖片展覽、開辦消防安全專欄等，依次讓學(xué)生掌握防火救火、逃生自救等消防安全知識。
加強對學(xué)校學(xué)生的防盜竊、防詐騙安全教育。一是加強宣傳教育，主要是開展防盜竊、防詐騙的圖片展覽，讓學(xué)生學(xué)會在生活中運用“人防、物防、技防”等手段。二是請公安部門或者學(xué)校保衛(wèi)部門分析講解實際案例，并通過看錄像等方法，提高學(xué)生的安全防范意識，增強學(xué)生的安全防范觀念，提醒學(xué)生不在宿舍存放大額現(xiàn)金，不擅自在宿舍留宿外人。
加強對學(xué)生的心理教育。正處于青春期的中職生，隨著心理及生理特征的發(fā)展與變化、社會閱歷的增加及思維方式的改變，在學(xué)習(xí)、就業(yè)、情感及人生觀和價值觀等方面都會遇到這樣或那樣的心理困惑。因此，在中學(xué)階段對學(xué)生進行青春期的健康教育，是學(xué)生成長的需要、家長和社會的期盼，更是學(xué)校的責(zé)任和素質(zhì)教育的必然要求。學(xué)校心理健康和心理安全教育首先應(yīng)包括心理健康的基本知識，即對學(xué)生開展人際交往教育、性教育、挫折教育及基本的心理學(xué)和心理衛(wèi)生常識；其次是進行心理咨詢服務(wù)，傾聽學(xué)生的疑難和困惑，了解學(xué)生存在的心理問題，并適時開展心理教育。
中職生的安全教育是素質(zhì)教育的重要組成部分，貫穿家庭、學(xué)校和社會。家長要與孩子進行更多交流，關(guān)心孩子的成長，對其進行正確引導(dǎo)。社會要進行更多的正面引導(dǎo)，幫助學(xué)生培養(yǎng)健康人格，增強自我保護能力。學(xué)校要開設(shè)相關(guān)課程，組織學(xué)生系統(tǒng)學(xué)習(xí)，通過電視、板報、展覽、發(fā)放資料和小冊子等形式進行傳播，并設(shè)立安全教育服務(wù)中心，組織專家咨詢熱線，通過知識競賽等形式提高學(xué)生的積極性。中職院校是實施各類教育活動的機構(gòu)，不但要培養(yǎng)學(xué)生的科學(xué)文化知識和職業(yè)能力，還要培養(yǎng)學(xué)生的安全意識與防范能力。要通過行之有效的安全教育機制和不斷創(chuàng)新的工作方式，增強學(xué)生的法制觀念，不斷提高自我防范意識，進一步增強自我管理、自我教育和自我服務(wù)的能力與素質(zhì)。中職院校的安全教育工作，既是促使學(xué)生健康成才的基本保障，又是體現(xiàn)以人為本、全面實施素質(zhì)教育的核心內(nèi)容。
關(guān)鍵詞：高職；大學(xué)生；社會實踐；安全
一、高職院校大學(xué)生社會實踐安全現(xiàn)狀和原因分析
1.高職院校大學(xué)生社會實踐安全現(xiàn)狀
（1）大學(xué)生社交安全現(xiàn)狀。當代大學(xué)生人際交往的范圍不斷擴大，社會實踐中人際關(guān)系的社會性也被大大強化。然而在實際過程中，一些大學(xué)生并不懂得該怎樣與他人交往，缺乏與他人交往的基本知識和技巧，也缺乏安全意識。有不少的學(xué)生認為交友過程中發(fā)生的惡性事件是小概率事件，平時小心一點即可，甚至有些學(xué)生認為此事與我無關(guān)。
（2）大學(xué)生勤工助學(xué)安全現(xiàn)狀。在重慶工業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院調(diào)查中，接近90%的學(xué)生都參加過勤工助學(xué)，因此大學(xué)生勤工助學(xué)呈現(xiàn)普遍化、低齡化以及涉及領(lǐng)域廣泛化的特點。但是對于大學(xué)生在勤工助學(xué)中的權(quán)益是否得到保障的問題，有一半學(xué)生表示沒有得到保障，甚至還有四分之一的同學(xué)表示曾有過勤工助學(xué)的受騙經(jīng)歷。
（3）大學(xué)生頂崗實習(xí)安全現(xiàn)狀。頂崗實習(xí)是高職院校教學(xué)活動的重要環(huán)節(jié)，同時也最能體現(xiàn)校企合作、工學(xué)結(jié)合的高職教育特色。教育部明確要求，高職院校要安排學(xué)生半年以上的企業(yè)頂崗實習(xí)實踐活動。絕大多數(shù)學(xué)生在生產(chǎn)一線從事專業(yè)技能型工作，需要用到各種專業(yè)工具、設(shè)備，由于安全教育不到位、工作尚不熟練等因素，容易導(dǎo)致事故的發(fā)生。
2.高職院校大學(xué)生社會實踐安全現(xiàn)狀原因分析
（1）大學(xué)生社會經(jīng)驗不足、安全意識較弱。當前的大學(xué)生大多數(shù)是在家庭的保護和關(guān)注下成長，在面對社會實踐過程中的諸多不確定性因素時，沒有很好的應(yīng)對能力，在交通、住宿、飲食、消防、詐騙等方面的安全意識較弱，法律意識淡薄也是造成在社會實踐安全事故的主要因素。
（2）大學(xué)生社會實踐安全相關(guān)法律法規(guī)不完善。如，國務(wù)院《關(guān)于貫徹執(zhí)行〈中華人民共和國勞動法〉若干問題的意見》規(guī)定，“利用業(yè)余時間勤工儉學(xué)，不視為就業(yè)，未建立勞動關(guān)系，可以不簽訂勞動合同”， 實習(xí)生的身份是在校學(xué)生而非勞動法意義上的勞動者，所以大學(xué)生實習(xí)期間、勤工助學(xué)期間的權(quán)益保護在法律上處于一個空缺狀態(tài)。
（3）高職院校對大學(xué)生社會實踐安全管理不夠。高職院校應(yīng)高度重視學(xué)生安全意識的培養(yǎng)，建立健全大學(xué)生社會實踐安全教育指導(dǎo)制度。建立相對穩(wěn)定的社會實踐基地，組建具有豐富實踐經(jīng)驗、責(zé)任心強、吃苦耐勞的社會實踐指導(dǎo)教師隊伍，對大學(xué)生社會實踐過程進行緊密指導(dǎo)，避免“放羊”的狀況發(fā)生。
二、高職院校大學(xué)生社會實踐安全管理對策
1.社會實踐前應(yīng)該做好安全教育
安全教育是大學(xué)生進行社會實踐的第一堂課，包括安全防范常識、人際交往教育、應(yīng)急處理教育、心理健康教育，以及針對不同的實踐類型，開展相應(yīng)的安全教育。并針對大學(xué)生在社會實踐過程中可能面對的各種安全隱患，通過案例進行安全防范教育。加強對大學(xué)生的法制教育，使大學(xué)生掌握一些基本的法律知識，依法規(guī)范和約束自己的行為，不參與違法犯罪活動。可把社會實踐中涉及到的安全知識編制成冊，讓學(xué)生帶在身邊，隨時閱讀。
2.社會實踐中應(yīng)該做好過程管理
學(xué)校應(yīng)該設(shè)立相關(guān)制度，做好社會實踐中的過程管理。教師從大學(xué)生離開學(xué)校開始，通過到實踐現(xiàn)場檢查或電話、短信、QQ、微信等方式，跟蹤大學(xué)生的實踐過程，并要求大學(xué)生每天寫社會實踐日志，這樣教師可掌握大學(xué)生的社會實踐動態(tài)，解決社會實踐中發(fā)生的問題，確保大學(xué)生社會實踐順利開展。
3.社會實踐應(yīng)做好安全預(yù)案和應(yīng)急處理
為保障大學(xué)生社會實踐安全，學(xué)校要制訂安全預(yù)案。預(yù)案應(yīng)包括社會實踐隊伍管理要求，社會實踐途徑路線的注意事項，以及關(guān)于突發(fā)事件的明確的應(yīng)對方法。
關(guān)鍵詞: 合同管理，若干問題；相應(yīng)對策
Abstract: this paper the author combining the working practice, this paper mainly discusses the construction contract several problems existing in the management, including contract signing stage, performance stage, contract management system, and the management personnel quality, contract management system and the system of Angle put forward the corresponding countermeasures, so as to strengthen building enterprise contract management level.
Keywords: contract management, several problems; Corresponding countermeasures
中圖分類號：F715.4 文獻標識碼：A 文章編號
隨著國家建設(shè)的快速發(fā)展，相關(guān)法律法規(guī)制度逐步建立完善，建筑企業(yè)在實際合同管理中，常遇到一些問題。以下是筆者結(jié)合建筑施工合同管理實踐中暴露出來的常見問題，進行著重探討，并提出對策，目的是有針對性地加強建筑施工企業(yè)的合同管理，維護企業(yè)的合法權(quán)益。
建筑企業(yè)合同管理中存在的問題經(jīng)歸納有以下幾點。
1 合同簽訂階段存在的問題
1) 對合同主體的概念不清。合格的主體應(yīng)當是具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力的合同當事人。主要有兩種不清楚:
a．具有上述兩種能力，但不是合同當事人，即當事人錯位; b．是合同當事人，但卻不具有上述兩種能力。
2) 對合同條款表述不準確。表述不準確容易發(fā)生歧義和誤解，導(dǎo)致合同難以履行或引起爭議。依法訂立有效的合同，應(yīng)當體現(xiàn)雙方的真實意思，需用準確的表述來保證。
3) 合同條款不全面。許多企業(yè)在經(jīng)濟交往中也簽訂合同，但條款不完善，不全面，責(zé)權(quán)利表述不明確。常見遺漏的部分是違約責(zé)任，一旦發(fā)生違約，在合同中沒有寫明如何處理違約的條款，就無法追究責(zé)任。
4) 主從合同不清。主合同是指能夠獨立存在的合同，如建筑工程總承包合同等。從合同是指以主合同的存在為前提才能成立的合同，如建筑工程分承包合同及保證合同、抵押合同等。沒有主合同的從合同是沒有根據(jù)的合同。
5) 違反法律法規(guī)簽訂的合同。《合同法》第52 條規(guī)定，違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定簽訂的合同屬于無效合同，而無效合同是不受法律保護的。
2 合同履約階段存在的問題
1) 合同變更不及時。合同簽訂后，由于實際情況千變?nèi)f化，合同內(nèi)容隨時都可能調(diào)整，由于現(xiàn)場人員素質(zhì)等多方面原因，變更不能及時進行，為企業(yè)帶來不必要的損失。
2) 不注重書面資料。在履約過程中及時發(fā)出必要的書函，是合同動態(tài)管理的需要，是履約的一種手段，也是建筑企業(yè)自我保護的一種行為，但這一點往往被忽視。再有就是對書面資料的有效性缺乏正確的認識，有些雖有書面的資料，但因某些原因，如無對方簽收記錄成為無效證據(jù)。
3) 過程簽證不及時。施工中經(jīng)常有重復(fù)、更改等情況，但有些建筑公司的現(xiàn)場管理人員對此并不重視，不能及時簽證，好多應(yīng)得利益無法收回。
4) 對相關(guān)法律法規(guī)不清楚。現(xiàn)場人員只注重施工，不了解法律法規(guī)，如: 建筑企業(yè)被拖工程款的情況相當嚴重，但因沒有及時訴諸法律，當時已超過兩年的訴訟期，無法挽回損失; 發(fā)包方不按合同約定支付工程進度款，建筑公司可以行使抗辯權(quán)停工，但卻沒有行使，怕單方面停工要承擔違約責(zé)任，結(jié)果客觀上造成了墊資施工，發(fā)包方的欠款數(shù)額愈來愈大，問題更難解決。
3 合同管理制度不規(guī)范
雖然許多企業(yè)對合同比較重視，但是并未形成一套完整的體系，仍存在一些不足。例如: 建立合同歸口管理制度; 合同調(diào)查存在內(nèi)容不詳實( 如資料的準確性、真實性和合法性) 、調(diào)查程序簡單復(fù)制及調(diào)查結(jié)論的同質(zhì)化; 對合同變更、履行缺乏有效監(jiān)督; 合同歸口管理部門缺少合同履行資料，以致無法監(jiān)管; 合同示范文本未能有效使用; 缺少有效的合同責(zé)任人制度、考核機制及獎懲措施等等。
4 合同管理粗放
合同管理未實行真正的歸口管理，歸口部門無法掌握合同履約情況，歸口部門、業(yè)務(wù)部門、相關(guān)職能部門及外聘專家之間缺乏有效的溝通機制，合同管理模式為粗放式管理模式。一些企業(yè)也建立了相應(yīng)的合同管理機構(gòu)或相應(yīng)的法律顧問制度，但由于和各業(yè)務(wù)職能部門協(xié)調(diào)或深入監(jiān)控的程度不同，致使合同履行中因為不到位的管理，而使好的制度不能取得好的結(jié)果。例如，公司合同文本的歸檔沒有統(tǒng)一標準等情況，不利于合同文本的歸檔和查詢; 業(yè)務(wù)部門對合同的訂立、履行和執(zhí)行等過程的責(zé)任劃分不清，甚至認為歸口部門應(yīng)負合同的全部責(zé)任。
5 重靜態(tài)管理、輕動態(tài)管理
在合同的履行、變更或解除、終止過程中，有效的合同履行跟蹤、監(jiān)督、管理和控制機制的缺乏是合同糾紛多發(fā)的主要原因。由于企業(yè)對合同履行的重視程度不夠，存在一些不足之處，如: 合同談判階段的關(guān)注度、經(jīng)費和人員等方面比較重視，而對合同簽訂之后的履行階段，則存在重視不足、管理不到位等情況。
6 對策
由于觀念、制度等方面的原因，建筑企業(yè)合同管理存在一些問題，只要我們能找出問題所在，就能對癥下藥，解決問題，使合同管理正常，從而減少糾紛，減少損失，現(xiàn)就上述分析，談?wù)労贤芾碇写嬖趩栴}的主要對策。
6.1 提高合同管理人員的素質(zhì)
提高合同管理人員素質(zhì): 一要選好合同管理的專職人員; 二要建立崗位責(zé)任制，明確責(zé)、權(quán)、利; 三要加強業(yè)務(wù)和法律培訓(xùn)，法律培訓(xùn)應(yīng)側(cè)重《民法通則》《合同法》《信托法》《擔保法》《物權(quán)法》《公司法》及《刑法》等基本常識方面。
通過學(xué)習(xí)培訓(xùn)，使得公司相關(guān)人員都能掌握基本法律知識和簽約技巧。例如: 能區(qū)分要約和要約邀請的不同; 能區(qū)別無權(quán)、超越權(quán)和表見的差異; 能認識無效合同、可撤銷合同和有效合同的差別; 在合同簽署過程中，合同承辦人會有意識地看擬蓋章的合同全部條款是否與已審查的合同條款相一致，合同對方加蓋的公章是否為有效的公章，加蓋的公章是否清晰可辨，在合同文本上修改過的地方對方當事人是否蓋公章予以確認; 此外，還要加強和提高防詐騙(刑事)、反欺詐(民事) 的識別能力等等。
6.2 建立和健全企業(yè)的合同管理體系
建立健全合同管理體系，要注意: 1) 落實合同管理的機構(gòu)、人員配備和人員培訓(xùn)，建立合同歸口審查和分級管理制度，使合同管理逐步規(guī)范化、制度化。2) 明確合同業(yè)務(wù)部門和承辦人、合同審查部門和承辦人、合同批準機構(gòu)和人員及合同歸檔部門和承辦人的職責(zé)。3) 規(guī)章制度一經(jīng)制定，除了嚴格遵照執(zhí)行外，還應(yīng)有相應(yīng)的措施以保證該項制度得以更新，以適應(yīng)法律法規(guī)等方面的變化。
在具體操作上，對合同管理實行歸口、分級、劃塊管理模式;合同歸口管理部門為合同一級管理部門，負責(zé)為業(yè)務(wù)部門提供法律服務(wù)，建立健全合同管理制度，監(jiān)督檢查和考核合同管理情況，參與重大合同的論證、談判、起草、審查、簽訂及合同糾紛的處理，統(tǒng)一管理法定代表人授權(quán)委托書和公證事宜，負責(zé)合同備案文本的管理，考核合同管理人員，組織合同管理知識培訓(xùn)等; 各業(yè)務(wù)部門為合同二級管理部門，負責(zé)本部門的合同立項、可行性調(diào)查、文本草擬、簽訂、履行、爭議解決和履行過程中的檔案管理等，并向合同歸口管理部門定期匯總、上報合同履行情況; 相關(guān)部門負責(zé)合同專用章的使用及合同履行完成后的文本歸檔工作。
6.3 切實把好項目調(diào)查、合同審查和履行監(jiān)督環(huán)節(jié)
合同歸口部門要監(jiān)督檢查合同的履行情況，一般采取重點檢查和抽查的方式。
檢查內(nèi)容包括:
1) 看各方是否按合同約定全面履行合同，督促各方嚴格履約; 2) 履行過程中是否存在合同數(shù)量、工期、設(shè)計等方面的變更情況，如有變更應(yīng)履行變更簽約手續(xù)，以合同形式明確變更情況; 3)是否存在違約情況，合同當事人任何一方違反合同約定的任何一項義務(wù)，都會導(dǎo)致違約情況。對此過程應(yīng)重點監(jiān)控，合同履行過程中，當事各方的往來函件、通知等文書都具有法律效力，如果發(fā)生糾紛，也是區(qū)分責(zé)任的重要證據(jù)，所以對合同履行的每一環(huán)節(jié)形成的書面材料都應(yīng)注意完整保存。
在談判和簽訂合同時，嚴格審查合同當事人的主體資格、資信情況和履約能力，必要時可向公司要求法律事務(wù)管理部門配合協(xié)助調(diào)查。業(yè)務(wù)承辦人員應(yīng)對涉及的業(yè)務(wù)事實詳細告知合同審查人員，在對合同背景了解的基礎(chǔ)上認真對合同條款加以推敲，確保合同應(yīng)具備的條款齊全、準確; 確保文字表述確切無誤，避免條款之間的矛盾性; 使用格式合同時應(yīng)注意避免存在免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利等情形出現(xiàn);加強對合同變更的管理;及時適當履行發(fā)送正確的函件等通知義務(wù);重視證據(jù)(資料)的保留及保證其有效性;及時行使合同權(quán)利以確保訴訟時效。同時可建立重大項目和合同專項審查管理制度。
6.4 建立靜態(tài)和動態(tài)相結(jié)合的合同管理制度
合理的合同管理模式不應(yīng)是靜態(tài)的、也不僅僅是某個部門的事務(wù)，而應(yīng)該是動態(tài)、連續(xù)、相關(guān)責(zé)任部門共同的管理過程。
采取靜態(tài)和動態(tài)相結(jié)合的管理方式，以減少合同管理中期和后期爭議的發(fā)生及避免措施建立的滯后性，對合同的履行情況進行全程跟蹤。在合同糾紛處理完畢后，公司應(yīng)對整個事件過程作出評估和總結(jié)，在根據(jù)成因分清責(zé)任基礎(chǔ)上實行責(zé)任追究制。例如: 對合同的履行和資金劃付予以監(jiān)督和管理，通過監(jiān)督可以知道各類合同的履行情況，及時發(fā)現(xiàn)影響履行的原因，以便及時向相關(guān)部門和機構(gòu)反饋，防止或降低違約行為的發(fā)生。合同資金的劃付、匯入及合同清算作為合同履行的主要環(huán)節(jié)和內(nèi)容，可由業(yè)務(wù)部門、財務(wù)部門、法律事務(wù)管理部門密切配合把好此環(huán)節(jié)。
7 總結(jié)
關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；風(fēng)險；風(fēng)險管理
在信息化飛速發(fā)展的時代里，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)有著其必然性，互聯(lián)網(wǎng)金融是社會發(fā)展的產(chǎn)物，它的出現(xiàn)促進了金融業(yè)務(wù)的革新。然而互聯(lián)網(wǎng)金融是以互聯(lián)網(wǎng)為依托的一種金融業(yè)務(wù)模式，而網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的風(fēng)險也將隨之增加，一旦互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)風(fēng)險，不僅會制約互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，同時也會給我國社會經(jīng)濟造成一定的影響。對于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，風(fēng)險是一直存在的，其要想在這個競爭激勵的市場環(huán)境下更好地發(fā)展下去，就必須對互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險進行全面的認識，做好風(fēng)險管理工作。
一、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險
互聯(lián)網(wǎng)金融是信息技術(shù)高速發(fā)展的產(chǎn)物，是在傳統(tǒng)金融機構(gòu)上的一種重大創(chuàng)新，它結(jié)合了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過互聯(lián)網(wǎng)來開展金融業(yè)務(wù)。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，我國金融行業(yè)迎來了巨大的轉(zhuǎn)變，有助于金融機構(gòu)的改革。但是，在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，機遇與風(fēng)險是并存的，風(fēng)險的存在將成為制約互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的一道門檻，如果互聯(lián)網(wǎng)金融不能做好互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險管理工作，不僅會威脅到互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展，同時也會給社會經(jīng)濟造成影響，故此，必須對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險進行全面的認識。
（一）網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險
在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的快速發(fā)展使得互聯(lián)網(wǎng)金融將面臨著網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險。在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)過程中，很容易受到不法分子利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)來竊取互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)過程中產(chǎn)生的重要信息，如用戶密碼等，一旦密碼泄露，就容易造成利益損失，不利于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。
（二）資金風(fēng)險
在現(xiàn)代社會里，依托網(wǎng)絡(luò)進行經(jīng)濟活動的行為越來越頻繁，而網(wǎng)絡(luò)具有虛擬性的特點，在依托網(wǎng)絡(luò)進行金融業(yè)務(wù)的時候，網(wǎng)絡(luò)上的信息都可能是虛假的，使得互聯(lián)網(wǎng)金融將面臨著較大的信譽風(fēng)險。如某企業(yè)在向銀行申請貸款時，企業(yè)可以利用網(wǎng)絡(luò)來制造一些虛假的信息，如果銀行不能做好相關(guān)工作，一旦企業(yè)破產(chǎn)，就難以償還貸款，從而造成銀行資金損失。
（三）信譽風(fēng)險
信譽風(fēng)險就是金融交易雙方不按照規(guī)定的時間來履行金融業(yè)務(wù)要求的一種風(fēng)險。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展雖然活躍了金融市場，同時也帶來互聯(lián)網(wǎng)金融信譽風(fēng)險。例如，企業(yè)為了自身發(fā)展需求，向銀行申請貸款，并簽訂在規(guī)定期限規(guī)范的合同，然而作為市場主體之一，其經(jīng)濟活動在市場環(huán)境下容易受到市場波動的影響，使得企業(yè)蒙受損失，如果企業(yè)虧損，企業(yè)就難以在規(guī)定時間內(nèi)償還貸款，從而造成信譽風(fēng)險。
（四）競爭風(fēng)險
互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展帶來的競爭性會越來越激烈，互聯(lián)網(wǎng)有著不可比擬的優(yōu)越性，越來越多的金融機構(gòu)紛紛開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)來獲得客源，獲得效益，從而加劇了互聯(lián)網(wǎng)金融競爭。另外，在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)也會惡化金融市場環(huán)境，一些不法分子會利用互聯(lián)網(wǎng)來擾亂金融市場，從而不利于互聯(lián)網(wǎng)金融競爭，帶來競爭風(fēng)險。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險管理的重要性
對于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，它融合了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，而網(wǎng)絡(luò)的開放性、虛擬性使得互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的金融風(fēng)險也不斷增加。對于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，風(fēng)險的發(fā)生不僅會威脅到互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展，同時也會給我國社會經(jīng)濟造成影響。當下，互聯(lián)網(wǎng)金融取得了快速發(fā)展，依托互聯(lián)網(wǎng)開展金融業(yè)務(wù)的行為也越來越多，而對于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)客戶而言，一旦他們的利益受到損害，就會對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)進行抵觸，從而使得互聯(lián)網(wǎng)金融失去市場、失去客源。互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險是制約互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)發(fā)展的一個重要問題，要想推動互聯(lián)網(wǎng)金融的更好發(fā)展，就必須對互聯(lián)網(wǎng)金融引起高度重視，要加強互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險管理，只有加強互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險管理，才能更好地規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險，從而促進互聯(lián)網(wǎng)金融的可持續(xù)發(fā)展。
三、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險管理措施
（一）提高對互聯(lián)網(wǎng)金融的認識
互聯(lián)網(wǎng)金融已成為社會發(fā)展的一種新趨勢，越來越多的人投入到互聯(lián)網(wǎng)金融中來，活躍了我國金融市場，然而互聯(lián)網(wǎng)金融的載體就是互聯(lián)網(wǎng)，要想保證自己的利益不受侵害，人們就必須對互聯(lián)網(wǎng)金融有著全面的認識。互聯(lián)網(wǎng)金融用戶要加強互聯(lián)網(wǎng)金融的學(xué)習(xí)，提高對互聯(lián)網(wǎng)金融的認識，掌握一些基本的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險防范措施，自覺的規(guī)避風(fēng)險。作為金融機構(gòu)，要加大互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的宣傳，提高廣大客戶對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的認識，要做好風(fēng)險防范工作。
（二）加強網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)的運用
在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險的發(fā)生會給互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展造成極大影響。而網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險的發(fā)生就在于網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全性較差，而網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)是針對網(wǎng)絡(luò)安全問題的一種有效解決途徑，常見的網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)有殺毒軟件、身份認證技術(shù)、加密技術(shù)、防跟蹤技術(shù)等，這些網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)為互聯(lián)網(wǎng)金融提供了技術(shù)保障。在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的過程中，加大網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)的運用可以有效地提高網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安全性，避免互聯(lián)網(wǎng)金融造成惡意的攻擊，從而促進互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。
（三）健全風(fēng)險管理體系
互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，金融風(fēng)險的發(fā)生率也在增加，對于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，風(fēng)險管理是其健康發(fā)展的保障，為了在這個快速發(fā)展的社會里穩(wěn)步發(fā)展，針對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險問題，就必須建立健全的風(fēng)險管理體系，首先，將風(fēng)險管理工作納入到日常管理工作中來，建立風(fēng)險管理體制；其次，要全面了解市場、了解互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境，做好風(fēng)險評估工作，建立有效的風(fēng)險評估機制，減少互聯(lián)網(wǎng)金融資金風(fēng)險。另外，要運用現(xiàn)代化的管理手段，做好互聯(lián)網(wǎng)金融管理工作，減少互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的發(fā)生。
（四）健全信用評價體系
互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展活躍了融資行為，在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，市場主體融資更加便捷，然而互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險也會隨之出現(xiàn)。社會信用評價體系作為考核社會個體信譽的重要途徑，加快社會信用評價體系建設(shè)可以有效的規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融信譽風(fēng)險的發(fā)生。一方面要加快信用體系建設(shè)，對完善市場主體信用評估體系，同時實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)實名制；另一方面要善于利用互聯(lián)網(wǎng)來對市場主體的信譽進行考核和評價，全面了解其信譽度，從而降低信譽風(fēng)險的發(fā)生。
（五）完善互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)
就目前來看，我國互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)還不夠完善，以至于一些不法分子利用網(wǎng)絡(luò)詐騙、竊取他人信息的行為越來越猖獗，嚴重影響到了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。而健全、完善的法律可以為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供依據(jù)和保障。相關(guān)部門就應(yīng)當加快互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)建設(shè)，完善互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)，以法律為依據(jù)，為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展營造良好的環(huán)境。另外，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)還必須強化金融監(jiān)管，完善相關(guān)管理體制，為互聯(lián)網(wǎng)金融營造一個健康的發(fā)展環(huán)境，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融進入一個科學(xué)軌道。
（六）加強互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)人才的培養(yǎng)
在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，要想有效的避免互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的發(fā)生，加強互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)人才的培養(yǎng)十分重要。就目前來看，互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)人才還比較匱乏，難以滿足互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的需要。而人才作為現(xiàn)代社會中各大市場主體致勝的關(guān)鍵所在，加大人才的培養(yǎng)有著重大作用。為推動互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展，就必須重視互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)人才的培養(yǎng)。金融機構(gòu)要注重工作人員互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)知識的教育，提高工作人員對互聯(lián)網(wǎng)金融的認識，強化互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)能力的培訓(xùn)，同時也要加強素質(zhì)教育，提高他們的職業(yè)素養(yǎng)和服務(wù)意識。另外，還必須加強互聯(lián)網(wǎng)金融工作人員風(fēng)險教育，提高他們的風(fēng)險意識，強化他們風(fēng)險處理能力，從而更好地開展互聯(lián)網(wǎng)金融工作，將互聯(lián)網(wǎng)金融引入到一個健康的發(fā)展環(huán)境中去。
四、結(jié)語
在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的當先，對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險管理工作要求也越來越高，風(fēng)險管理是互聯(lián)網(wǎng)金融管理的核心工作，加強風(fēng)險管理為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展營造健康的發(fā)展環(huán)境。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，風(fēng)險問題也不斷突出，而互聯(lián)網(wǎng)金融要想快速、穩(wěn)定、持續(xù)、健康的發(fā)展，就必須做好風(fēng)險管理工作，采取有效的風(fēng)險管理策略，從而降低互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的發(fā)生。
作者:尚偉 王云夢 單位:安徽財經(jīng)大學(xué)
參考文獻：
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一、老年消費主體“權(quán)益易損”現(xiàn)象的主要特征
4月份以來，該局組織人員對349件老年消費主體投訴案件調(diào)查分析，發(fā)現(xiàn)當前老年消費主體“權(quán)益易損”現(xiàn)象主要呈現(xiàn)“四個特性”。
（一）投訴標的和對象具有“集中性”。一是投訴標的范圍集中。去年以來，老年人消費投訴案件中76.4%的投訴標的物品為保健品，11.2%為醫(yī)療器械，9.2%為藥品，三種投訴標的物品案件共占總體投訴案件數(shù)量的96.8%，其他標的物品投訴案件僅占總投訴數(shù)量的4.2%。二是投訴對象集中。涉老消費投訴案件的被投訴主體94.2%屬于流動式無照經(jīng)營主體，常以“關(guān)懷老人”、“健康義診”等服務(wù)項目為名義，通過所謂的“免費講座”、“健康座談”等展銷活動來向老年消費者推銷質(zhì)次價高商品。
（二）投訴案件普遍具有“團體性”。老年消費者絕大多數(shù)屬于退休人員或自行創(chuàng)業(yè)者，他們有充足的自由支配時間，相互之間交流溝通信息較多，因此，在消費過程中具有較強的“跟風(fēng)性”。這種“跟風(fēng)”消費方式，很容易促使老年人形成“團體消費”。去年10月份，390名退休人員集體以每瓶3200元高價團購某品牌保健品，后經(jīng)相關(guān)部門鑒定該類保健品成本價僅為3元每瓶。同時，老年人由于自由支配時間較多，更容易接受違法經(jīng)營者拉攏參與“健康講座”、“免費體驗”等活動，為違規(guī)經(jīng)營者兜售劣質(zhì)商品提供了可乘之機。
（三）侵權(quán)欺騙行為具有“同質(zhì)性”。當前，違法經(jīng)營者欺詐老年消費主體案件存在明顯的手段“同質(zhì)性”，絕大多數(shù)老年人被不法分子通過“健康講座—‘免費體檢’—查出問題—買‘藥’（醫(yī)療器械）”的同一模式欺騙。該種欺騙手段存在以下特點：一是小利“設(shè)套”。違規(guī)經(jīng)營者在廣場、公園、小區(qū)等老年人聚集場所散發(fā)講座傳單和小禮品，誘騙老年人參加所謂的“健康講座”；二是講座“洗腦”。經(jīng)營者聘請所謂的專家授課，夸大老年人常見疾病的危害程度，再經(jīng)虛假“義診”夸大危害結(jié)果，以蒙嚇、誘惑等方式迫使老年人購買劣質(zhì)商品；三是情感“營銷”。以老年人為目標群體的經(jīng)營者往往對老年人開展情感“營銷”，在營銷活動前期對老年人噓寒問暖，耐心陪老年人聊天、談心，組織老年人參加一些集體活動，甚至帶他們外出郊游等，充分迎合老年人內(nèi)心空虛、急需情感填充的心理，從而贏得老年人相信；
（四）消費侵權(quán)事件具有“反復(fù)性”。違規(guī)經(jīng)營者絕大多數(shù)屬于流動經(jīng)營業(yè)戶，該類主體銷售劣質(zhì)商品時間、地點具有不確定性，當被執(zhí)法人員查處后往往會更換時間和地點，再次從事違法經(jīng)營活動，在不同的轄區(qū)之間形成“摁下葫蘆起來瓢”的怪現(xiàn)象。同時，違規(guī)經(jīng)營者推銷方式不斷更新，老年人自身識別能力提升較慢，無法適應(yīng)快速翻新的詐騙手段，導(dǎo)致部分老年人多次受騙。
二、老年消費主體“權(quán)益易損”現(xiàn)象的成因
（一）自身存在“兩種需求”，成為“權(quán)益易損”主觀誘因。老年人由于自身情況和生活環(huán)境等因素，往往會形成“兩種需求”：一是對“健康”需求。由于自身生理年齡較大，身體健康逐漸呈現(xiàn)下降趨勢，中國老齡科學(xué)研究院調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，我國60歲以上老年群體慢性病患病比例，城市為80.8%，農(nóng)村為65.1%，而且越是經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，老年群體病患率越高。該種多數(shù)老年人對健康的需求，成為被違法經(jīng)營者利用的前提基礎(chǔ)。二是對“情感”需求。隨著人口老齡化的逐漸深化及人口流動的加劇，城市、農(nóng)村均出現(xiàn)大量的空巢老人。市老齡部門2010年統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，地區(qū)60歲以上老年群體，城市空巢比例超過40%，農(nóng)村空巢率也達到了32%。即使孩子在身邊，可能受工作繁重等因素影響，平時陪父母的時間也相對較少。在這種情況下，老年人多存在情感失落、孤獨寂寞、抑郁無助感，渴望與人交談，渴望情感安慰，從而為違規(guī)經(jīng)營者利用“感情牌”欺詐老年消費者創(chuàng)造了條件。
（二）普遍表現(xiàn)“三項不足”，為違法經(jīng)營者提供了可乘之機。一是知識更新不足。老年消費主體與年青人相比，知識更新速度較慢，對社會中出現(xiàn)的新型詐騙手段認識不足，容易輕信推銷人員和所謂的“權(quán)威專家”，進而成為劣質(zhì)商品推銷的重點對象。二是信息交流不足。老年人退休后，生活圈子明顯變小，子女多不在身邊，其生活環(huán)境相對封閉，限制了他們及時獲取最新消費信息和防騙知識等。三是維權(quán)意識不足。受傳統(tǒng)文化思想等因素的影響，多數(shù)老年人存有“多一事不如少一事”的思路認識，遇到消費侵權(quán)問題時往往選擇沉默，自身合法權(quán)益受損后不能及時各工商機關(guān)投訴。
（三）監(jiān)管存在“三個不健全”，導(dǎo)致老年消費主體維權(quán)困難。一是老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展機制不健全。當前，老齡產(chǎn)業(yè)目前正處于起步階段，政策導(dǎo)向缺位，管理和運行機制尚未健全，使得部分失信經(jīng)營者“售假”行為得逞。二是違法行為處罰依據(jù)不健全。目前，工商部門查處經(jīng)營假劣保健品、醫(yī)療器械等行為時，缺少專門的法律依據(jù)，僅能以《消費者權(quán)益保護法》、《反不正當競爭法》、《廣告法》等相關(guān)法律法規(guī)為依據(jù)，從不同的角度對違法經(jīng)營者給予處罰，而且多數(shù)情況屬于1萬元以下處罰，較低的違法成本不足以威懾違法行為。三是長效防控機制不健全。針對老年人推銷劣質(zhì)藥品行為是當前維權(quán)難點，保健品質(zhì)量由衛(wèi)生部門監(jiān)管，廣告由工商部門監(jiān)管，產(chǎn)品批號則有藥監(jiān)部門監(jiān)管，多頭管理、權(quán)責(zé)難厘，使得保健品監(jiān)管存在明顯漏洞，給違法經(jīng)營者留下了可乘之機。同時，2010年《商品展銷會管理辦法》廢止后，以“健康講座”為名義的商品展銷行為失去監(jiān)管依據(jù)，一定程度上也影響了監(jiān)管效果。
三、提升老年消費主體維權(quán)水平的建議
針對老年消費主體“權(quán)益易損”現(xiàn)象的主要特點和形成原因，應(yīng)從以下幾個方面著手，加大工作力度，全面做好老年消費主體維權(quán)工作。
（一）強化宣傳，引導(dǎo)老年人提升自防意識。一是加強老年人安全防范知識和基本消費知識宣傳。聯(lián)合老齡委等部門組織專門講座對老年人進行消費品真假鑒別的技巧培訓(xùn)，更新老齡群體的知識結(jié)構(gòu)，杜絕欺詐老年消費者行為的發(fā)生。二是加強法制宣傳教育。借助報紙、廣播、電視等大眾傳媒組織專題報道，幫助老年人明確《消費者權(quán)益保護法》、《合同法》等法律賦予老年人的權(quán)利與義務(wù)，增強老年人的自我保護意識與維權(quán)意識。
（二）強化監(jiān)管，營造誠信的市場經(jīng)營環(huán)境。一是嚴格展銷會市場監(jiān)管。2010年，《商品展銷會管理辦法》廢止后，工商機關(guān)放松了對以“會議營銷”、“講座營銷”等為模式的展銷監(jiān)管，為違法經(jīng)營者欺詐老年消費者提供了可乘之機。建議在今年監(jiān)管工作中進一步嚴把市場準入關(guān)，結(jié)合實際建立《展銷會營銷主體登記備案制度》，堅決杜絕無經(jīng)營能力、無資質(zhì)經(jīng)營者入市經(jīng)營。二是嚴查虛假宣傳。對商品、服務(wù)中出現(xiàn)的夸大宣傳、虛假承諾、強制服務(wù)、以次充好等不良經(jīng)營行為依法予以嚴肅查處。三是開展針對性檢查行動。對主要的老年人消費市場如保健品、醫(yī)療機械等實施全方位、多角度動態(tài)監(jiān)管，加強對老齡市場的走訪巡查力度，及時查處各類欺詐老年消費者的違法行為。
為做到這一點，我們就要構(gòu)建學(xué)校教育的新體制、新內(nèi)容、新形勢、新網(wǎng)絡(luò)，構(gòu)建課堂教學(xué)的新內(nèi)涵。
尤其是構(gòu)建課堂教學(xué)的新內(nèi)涵。這就是說，我們不僅要教書，更要育人。把思想教育放在首位，加強學(xué)校的德育工作。而德育工作的實施，需要從多方面入手，僅僅依靠班主任開班會和學(xué)校開大會來倡導(dǎo)“八榮、八恥”是不夠的，我認為把德育教育滲透到課堂教學(xué)是諸方面中更行之有效的方法和途徑。這是因為學(xué)生每天都在學(xué)習(xí)，都要接收各門課程的新知識，而我們每個任課老師每天都要上課，都要傳授知識，要學(xué)會寓德于教。
要做到寓德于教，就需要每個任課老師有高度的責(zé)任感和使命感。每個老師不僅要精通個人的專業(yè)知識，同時要精通與專業(yè)知識相關(guān)的革命理論知識、生活哲理，以及其中蘊含的歷史、社會等知識；并能不失時機的、巧妙的、自然的、科學(xué)的把這些知識聯(lián)系起來，傳授給學(xué)生，讓學(xué)生受到感染，受到熏陶，得到啟發(fā)。讓學(xué)生潛移默化的接受教育，起到“潤物細無聲”的作用。
寓德于教絕不僅是政治課的事。其實每個學(xué)科都是對學(xué)生進行德育教育的生動教材。就看你肯不肯去發(fā)現(xiàn)、去挖掘，善不善于去探討。
當今社會是信息社會，計算機課程成為學(xué)生們的必修課，熟練操作計算機已成為現(xiàn)代人的一項基本技能；因此，在計算機教學(xué)中融入德育教育成為必然。
首先，我們可以將愛國主義教育始終貫穿于計算機教學(xué)中。比如，通過介紹計算機發(fā)展史，使學(xué)生明白我國計算機發(fā)展還很薄弱，讓學(xué)生看到差距，產(chǎn)生危機感，明確責(zé)任，激發(fā)愛國主義情感，鼓勵他們從小立志為國爭光。通過介紹國內(nèi)計算機研究歷史，讓學(xué)生知道我國在巨型計算機的研制方面已處于世界領(lǐng)先水平，如銀河系列。在計算機CPU研制方面，我國已經(jīng)擁有獨立知識產(chǎn)權(quán)的“龍芯”芯片，而且“龍芯3號”其低成本、低功耗的技術(shù)使國內(nèi)CPU趕上并超過領(lǐng)先水平。通過這些激發(fā)學(xué)生民族自豪感，激勵學(xué)生為我國趕上發(fā)達國家而刻苦學(xué)習(xí)。在介紹文字處理軟件時，可以介紹金山公司的WPS軟件，指出它是中國人自己開發(fā)的、適合于中國人使用的優(yōu)秀文字處理軟件，并重點向?qū)W生介紹求伯君、王江民等國內(nèi)軟件開發(fā)界的著名人物，為學(xué)生樹立榜樣，激勵他們刻苦學(xué)習(xí)，做一個對國家和社會有用的人。
其次，作為教師要以身作則，注重培養(yǎng)學(xué)生的良好行為習(xí)慣。榜樣的作用是無窮的，因此，教師在課堂示范教學(xué)和上機指導(dǎo)過程中，應(yīng)有良好的使用計算機的習(xí)慣，為學(xué)生樹立榜樣，有助于學(xué)生養(yǎng)成良好習(xí)慣。在介紹有關(guān)計算機基礎(chǔ)知識的時候，要特別強調(diào)在Windows中正確的關(guān)機步驟，讓學(xué)生明白這樣做是為了延長計算機的使用壽命，有效保護計算機內(nèi)數(shù)據(jù)的安全。同樣“文件管理”和“文件存盤”的教學(xué)就蘊含著對學(xué)生分門別類地管理文件的培養(yǎng)；為文件取個好名字，會方便自己和他人的使用，教師若隨便給文件取個名字，隨便放在一個文件夾里，就會把壞習(xí)慣傳給學(xué)生，會影響學(xué)生良好習(xí)慣的養(yǎng)成，因此，教師在教學(xué)環(huán)節(jié)中要十分注意自身的表率作用。
再次，我們可以通過計算機教學(xué)培養(yǎng)學(xué)生的合作精神。一個人要想取得成功，就要學(xué)會與人合作溝通。何況，與他人合作產(chǎn)生的和諧親密的人際關(guān)系環(huán)境，有益于學(xué)生的身心健康。在計算機教學(xué)活動中，一定要注意培養(yǎng)學(xué)生這種精神。比如，在教學(xué)中對于某個問題或任務(wù)可采取交流、討論的形式來解決，提高學(xué)生運用知識、解決問題的能力。同時在教學(xué)中，我們可以把部分任務(wù)的完成要求分組進行，這可使學(xué)生在完成任務(wù)的過程中，互相學(xué)習(xí)；既培養(yǎng)了他們集體榮譽感又鍛煉了多種能力，還能讓學(xué)生們學(xué)會評價、鼓勵和欣賞他人的成果，從而體會到與人合作的快樂，獲取成功的喜悅。
最后，加強對學(xué)生上網(wǎng)的輔導(dǎo)，提高他們辨別能力和免疫力，增強學(xué)生的自我保護意識。目前網(wǎng)上資源豐富多彩，可借鑒和利用的東西很多，當然也充斥著黃色和詐騙，但要真正讓學(xué)生在網(wǎng)上接收的信息有“利”無“弊”，作為教師還有一個不可忽略的工作，就是做好學(xué)生上網(wǎng)的輔導(dǎo)工作。現(xiàn)階段學(xué)生上網(wǎng)主要是聊天、玩游戲和看電影，因此要教育學(xué)生不能盲目上網(wǎng)，絕對不能成為網(wǎng)上的癮君子；如果機會合適，上網(wǎng)也必須有一定的目的，比如：查找與學(xué)習(xí)有關(guān)的知識、素材、獲取有價值的最新信息或進入一些健康的聊天室或參與一些與同齡人有關(guān)的論壇，以提高自己看待問題和分析問題的能力。提醒他們，在網(wǎng)絡(luò)這個“虛擬社會”里，由于相關(guān)法律法規(guī)和有效監(jiān)管的相對滯后，它帶給人們信息的同時網(wǎng)絡(luò)陷阱也數(shù)不勝數(shù)、防不勝防。大家通過QQ、聊天室、BBS論壇這些途徑可以與許多素不相識的人交談來往，甚至互訴衷腸，稍微不留神就可能掉進網(wǎng)友所設(shè)的陷阱里；大多數(shù)同學(xué)在網(wǎng)上幾乎袒露的是自己的真實姓名和一些實際情況等。上課時適時的給他們講一些典型實例，教育學(xué)生牢記不要在網(wǎng)上任何不想讓人知道的個人隱私，加強自我保護意識。這樣既充實了課堂，又起到了警示的作用，對于提高學(xué)生的辨別能力與免疫力是很有幫助的。
關(guān)鍵詞：電子商務(wù)；現(xiàn)狀；問題；對策
中圖分類號：R-1文獻標識碼： A
引言
隨著國內(nèi)電子商務(wù)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟引發(fā)的一些列問題逐漸開始凸顯，電子網(wǎng)絡(luò)糾紛案也在變多，虛假廣告、網(wǎng)絡(luò)詐騙、域名爭議等案件已是屢見不鮮。而對于牽扯到網(wǎng)上拍賣、網(wǎng)上支付、物流、數(shù)字認證、隱私權(quán)保護、電子郵件、法理學(xué)、域名、數(shù)據(jù)庫及其知識產(chǎn)權(quán)等方面的法律問題，更是急需我們通過制定電子商務(wù)政策和相關(guān)法律法規(guī)，來創(chuàng)建良好的競爭環(huán)境。
一、全球電子商務(wù)發(fā)展概況
縱觀全球電子商務(wù)市場，每個地區(qū)發(fā)展并不平衡，呈現(xiàn)出美國、歐盟、亞洲“三足鼎立”的局面。
世界最早發(fā)展電子商務(wù)的國家是美國，并且其也是電子商務(wù)發(fā)展最成熟的，它長期以來引領(lǐng)著全球電子商務(wù)的發(fā)展，是成熟發(fā)達的電子商務(wù)地區(qū)。與美國相比，歐盟電子商務(wù)發(fā)展比較晚，然而發(fā)展速度卻很快，成了全球電子商務(wù)比較領(lǐng)先的地區(qū)。亞洲是電子商務(wù)發(fā)展的新秀，有較大的市場潛力，然而近些年的發(fā)展速度和所占份額不是很好，在全球電子商務(wù)中屬于持續(xù)發(fā)展地區(qū)。
一直一來，全球B2B電子商務(wù)交易占據(jù)著主導(dǎo)地位，從2002年到目前為止，增長速度非常快，2007年全球B2B交易額達到8.3萬億美元，在未來幾年預(yù)計增長率將保持高于40%，到2010年B2B交易額將達到26萬億美元，比2002年增長30多倍。
二、我國電子商務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀
近年來，中國的電子商務(wù)快速發(fā)展，交易額連創(chuàng)新高，電子商務(wù)在各領(lǐng)域的應(yīng)用不斷拓展和深化、相關(guān)服務(wù)業(yè)蓬勃發(fā)展、支撐體系不斷健全完善、創(chuàng)新的動力和能力 不斷增強。電子商務(wù)正在與實體經(jīng)濟深度融合，進入規(guī)模性發(fā)展階段，對經(jīng)濟社會生活的影響不斷增大，正成為我國經(jīng)濟發(fā)展的新引擎。具體表現(xiàn)為以下幾個方面：
（一）電子商務(wù)進入規(guī)模發(fā)展階段
中國電子商務(wù)研究中心數(shù)據(jù)顯示，截止到2012年底，中國電子商務(wù)市場交易規(guī)模達7.85萬億人民幣，同比增長30.83%。其中，B2B電子商務(wù)交易額 達6.25萬億，同比增長27%。而2011年全年，中國電子商務(wù)市場交易額達6萬億人民幣，同比增長33%，占GDP比重上升到13%；2012年，電 子商務(wù)占GDP的比重已經(jīng)高達15%。預(yù)計2013年我國電子商務(wù)規(guī)模將突破十萬億大關(guān)。
圖1.2009-2014年中國電子商務(wù)市場交易規(guī)模（萬億元）
（二）網(wǎng)購零售市場交易依然高速增長
中國電子商務(wù)研究中心數(shù)據(jù)顯示，截止到2012年底，中國網(wǎng)絡(luò)零售市場（包括B2C和C2C）交易規(guī)模突破1萬億大關(guān)，達13205億元，同比增長 64.7%，占到社會消費品零售總額的6.3%。而2011年全年，網(wǎng)絡(luò)零售市場交易額達8019億人民幣，同比增長55.98%，已占到了社會消費品零 售總額的4.4%。
2008年我國網(wǎng)購交易額增長率自120%以上水平逐年下降，從高速轉(zhuǎn)為快速增長。隨著基數(shù)不斷擴大，市場總份額拓展進入新階段以及網(wǎng)購消費理性化，網(wǎng)購 增速在未來幾年內(nèi)可能會自然回落。從人口增速和消費人群看，人口增速較為穩(wěn)定，20至40歲的消費人群使用網(wǎng)購消費的模式幾近固定，這些因素決定了網(wǎng)購交 易額將在一定水平上趨于平穩(wěn)增長。
圖2.2007-2012年中國網(wǎng)絡(luò)零售交易規(guī)模（萬億元）
（三）移動終端網(wǎng)絡(luò)購物爆發(fā)性增長
隨著智能手機在中國的日漸普及，移動電子商務(wù)在中國將進入快速發(fā)展期。13年1季度，移動網(wǎng)購交易額再創(chuàng)新高，達到266.6億元，同比增長 250.3%。占互聯(lián)網(wǎng)購物比例從11年1季度的0.7%提升至13年1季度的7.6%，兩年時間提升10倍。其爆發(fā)性的增長催生出的市場空間可能不亞于 現(xiàn)有的基于PC端的網(wǎng)購市場。
圖3.2011Q1-2013Q1國內(nèi)移動網(wǎng)購交易額發(fā)展情況
三、我國電子商務(wù)存在的問題
電子商務(wù)是一項新興的事務(wù)，近年來在我國的發(fā)展也十分迅猛，過快的發(fā)展勢頭使得與之配套法律法規(guī)、渠道設(shè)施等沒有協(xié)調(diào)發(fā)展，所以造成以上諸多問題，究其原因主要有以下幾條：
（一）相關(guān)的法律法規(guī)不健全
由于互聯(lián)網(wǎng)的急劇擴張，而相關(guān)的法律法規(guī)的不健全，網(wǎng)絡(luò)犯罪的案件的不斷發(fā)生，涉案金額越來越大，手段越來越隱蔽，技術(shù)越來越高明，讓企業(yè)和個人防不勝防，這也是相當一部分企業(yè)和個人不敢涉足電子商務(wù)和網(wǎng)上交易的一個主要原因。
（二）異地交易時間過長、運輸成本過高
交易雙方不在同一地方，賣方面要收到貨款后才能發(fā)貨，還要經(jīng)過漫長的運輸時間，小額交易的運輸成本所占交易額的比例過高。
（三）缺乏專業(yè)的電子商務(wù)人才
企業(yè)一旦建立了電子商務(wù)網(wǎng)站，就需要高素質(zhì)的專業(yè)人才來維護，防止黑客、病毒等諸多來自互聯(lián)網(wǎng)的不良因素的侵害
（四）配套措施不健全
電子貨幣的支付手段、交易稅金的繳納、網(wǎng)絡(luò)帶寬的限制、合同糾紛的處理等相關(guān)配套事宜的缺乏。
三、我國電子商務(wù)發(fā)展的對策與建議
（一）根據(jù)我國具體情況創(chuàng)新電子商務(wù)
國外電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展道路跟我國的國情不一定相適應(yīng)。我們要學(xué)會從我國的實際國情出發(fā)；將從網(wǎng)站一相情愿出發(fā)轉(zhuǎn)變?yōu)閺木W(wǎng)民需求實際出發(fā)；將網(wǎng)站自己憋寶探索變?yōu)榘词袌鲂枨笕ミM行探索；將排斥傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)變?yōu)橐劳泻鸵I(lǐng)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)跨越式發(fā)展。我國需要對電子商務(wù)基礎(chǔ)技術(shù)進行創(chuàng)新。需要提高電子商務(wù)的綜合實力。需要對當前的數(shù)據(jù)網(wǎng)、電話網(wǎng)、電視網(wǎng)、無線網(wǎng)分散資源進行整合，和淺在價值的再開發(fā)。需要上網(wǎng)快捷，交易便捷的適于大量中小企業(yè)上網(wǎng)的適宜技術(shù)和利于網(wǎng)絡(luò)生活化，生活網(wǎng)絡(luò)化的創(chuàng)新技術(shù)。同樣，在經(jīng)營理念和服務(wù)理念上，也應(yīng)大膽創(chuàng)新和突破。電子商務(wù)是實物。即使它實現(xiàn)了買家和賣家的最短路經(jīng)連接，和最快速度成交。然而卻無法實現(xiàn)自然成交。信息的溝通和買、賣的對接；真心實意地為網(wǎng)民服務(wù)。應(yīng)是商務(wù)網(wǎng)站工作的著眼點和落腳點。只有這樣電子商務(wù)才可以開創(chuàng)的新局面。
（二）研究安全技術(shù)，建立網(wǎng)絡(luò)安全體系
首先，國家相關(guān)部門應(yīng)組織專業(yè)的安全技術(shù)研究隊伍，集中力量對相關(guān)網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)進行開發(fā)和研究，比如密碼技術(shù)、防火墻技術(shù)、認證技術(shù)等，為用戶營造安全的網(wǎng)絡(luò)運行環(huán)境，確保網(wǎng)上數(shù)據(jù)的機密性、完整性、有效性、不可抵賴性，從而在多種應(yīng)用環(huán)境下讓用戶能夠方便安全的在網(wǎng)絡(luò)上進行商業(yè)活動。其次，企業(yè)應(yīng)該加強自身網(wǎng)站的安全管理，做好相關(guān)的安全配置工作：為減少漏洞，要及時安裝補丁程序；安裝防病毒軟件和防火墻，加強內(nèi)部網(wǎng)的整體防范能力；加密傳輸重要數(shù)據(jù)。
（三）完善誠信體制，建立社會信用體系
對于電子商務(wù)網(wǎng)站而言，電子商務(wù)的信用是其在經(jīng)濟行為中需要遵循的信用原則，是給電子商務(wù)交易各方參與者建立的必要的、和電子商務(wù)特征相適應(yīng)的誠信體制，并且，要采取科學(xué)合理的措施建立起適應(yīng)于電子商務(wù)發(fā)展的社會信用體系。我們可通過建立不同形式的電子商務(wù)信用認證中心和全國聯(lián)網(wǎng)的信用等級數(shù)據(jù)庫，對每個參與電子商務(wù)的用戶的信用等級進行動態(tài)評價，且頒發(fā)數(shù)字等級證書，使電子商務(wù)交易更加可靠，從而將其存在的信用問題徹底解決。
（四）加強電子商務(wù)宣傳和人才培養(yǎng)
現(xiàn)階段，部門、行業(yè)信息的電子化力量十分欠缺：而如果各個部門、行業(yè)信息的電子化不存在，電子商務(wù)就只是空談。因此，充分運用多種方法和途徑培養(yǎng)、引進并合理使用好一批素質(zhì)較高、層次合理、專業(yè)配套的網(wǎng)絡(luò)、計算機及經(jīng)營管理的專業(yè)人才，對于我國電子商務(wù)的成功建設(shè)有很大意義。并且，對于電子商務(wù)的安全問題，相關(guān)政府部門組織企業(yè)和研究單位制定安全技術(shù)，這是責(zé)無旁貸的。
（五）大力發(fā)展物流體系，加快電子商務(wù)發(fā)展趨勢
快速發(fā)展的電子商務(wù)對于我國物流市場的要求越來越高，為了滿足不同層次電子商務(wù)交易的需求，我們不僅僅要鼓勵郵政部門發(fā)揮自身的長處，和從事電子商務(wù)的部門簽訂協(xié)議，積極開展新服務(wù)，政府還應(yīng)該通過政策予以引導(dǎo)和鼓勵，積極開發(fā)發(fā)第三方物流企業(yè)，使市場逐步開放，迎接國外速遞公司參與競爭，在競爭中日益完善我國物流的配送體系。
結(jié)語
總之，伴隨經(jīng)濟全球化和信息技術(shù)的迅猛發(fā)展，電子商務(wù)已逐漸成為了信息交流的熱點，成了各國爭先發(fā)展，各產(chǎn)業(yè)部門關(guān)注率最高的領(lǐng)域。雖然我國的電子商務(wù)正處于初步發(fā)展使其，面臨來自體制，技術(shù)，管理等方面的問題，然而卻也邁出了可喜的一步。我們只有在戰(zhàn)略性和前瞻性的前提下，滿足全球經(jīng)濟一體化發(fā)展的步伐，努力發(fā)展與我國國情相適應(yīng)的電子商務(wù)，從而站穩(wěn)腳跟。
參考文獻：
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靈臺縣人民法院關(guān)于隊伍建設(shè)工作情況的調(diào)研報告
為進一步做好新形勢下的人民法院隊伍建設(shè)工作，為上級法院研究部署以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，推進隊伍建設(shè)全面協(xié)調(diào)持續(xù)發(fā)展的措施和意見提供依據(jù)。根據(jù)市中級法院《通知》精神，我們組織專人對我院隊伍建設(shè)工作情況進行了調(diào)查研究。現(xiàn)就具體情況報告如下：
一、法官職業(yè)化建設(shè)困難重重
當今時代，全球經(jīng)濟一體化已成為歷史發(fā)展的必然，隨之而來的司法體制改革勢在必行，與國際司法體制接軌成了我國司法體制的改革方向。這一形勢與現(xiàn)狀要求我們審判機關(guān)必須建設(shè)一支高素質(zhì)、職業(yè)化的法官隊伍。但是，就我院現(xiàn)狀的分析，法官職業(yè)化進程緩慢，我院現(xiàn)有職工51人，法官39人，大學(xué)文化程度25人，占64.1%，大專文化程度13人，占33.3%，初中文化程度1人，占2.5%。具有大學(xué)文化程度的25名法官中，全日制法律本科畢業(yè)1人，占4%，全日制法律專科畢業(yè)后成人專升本3人，占7.6%，全日制非法律專業(yè)專科畢業(yè)后成人專升本2人，占5.1%，其余19人與具有專科文化程度的13人均是中專、高中文化程度自學(xué)取得專科或本科文憑，占82.1%。這樣的法官文化結(jié)構(gòu)與學(xué)習(xí)型法院、專家型法院隊伍的要求相距甚遠。為加快法官職業(yè)化建設(shè)進程，我們認為目前應(yīng)做好以下三點：
（一）加大法官培訓(xùn)力度，解決法官隊伍素質(zhì)仍然偏低的問題
由前面的統(tǒng)計可以看出，我院有82.1%的法官是從事法官職業(yè)后才學(xué)的法律。而他們主要是在干中學(xué)、學(xué)中干而成長起來的，知識結(jié)構(gòu)已不能完全適應(yīng)新形勢下審判工作的需要。遇到經(jīng)常發(fā)生的常規(guī)性案件尚能應(yīng)付，對于新類型案件兩眼一模黑，既是臨時性的學(xué)習(xí)了相關(guān)法律知識，也往往是窮于應(yīng)付，極易導(dǎo)致偏差。這也是目前審判執(zhí)行工作質(zhì)量和效率不高的深層次原因之一。
（二）狀大法官隊伍，解決法官斷層問題
目前實行的凡進必考的行業(yè)準入制度和經(jīng)過統(tǒng)一的司法考試才可取得法官資格的制度，為提高法官隊伍素質(zhì)起到了積極的作用，法律界專家學(xué)者進入各高級法院和最高法院參與人民法院審判執(zhí)行工作，為法官隊伍注入了生機和活力，它標指著法官隊伍建設(shè)向更高的標準邁進的步伐不斷加快。但是，我們作為基層法院。法官斷層現(xiàn)象嚴重。我們現(xiàn)有法官39名，50歲以上的12人，占30.7%，40—50歲的15人占38.4%，35—40歲的10人，占25.64%，35歲以下的2人，占5.1%。由統(tǒng)計可以看出，有70%左右的法官年齡在40歲以上。就目前現(xiàn)狀，案多人少的矛盾已經(jīng)相當突出，如果再過5—10年，法官隊伍如果不能及時補充，將出現(xiàn)無人辦案的現(xiàn)象。目前實行的行業(yè)準入制度及在各下級法院為上級法院選拔法官等制度，可以有效地充實各中級以上人民法院的法官隊伍。現(xiàn)在的問題是各基層法院法官斷層現(xiàn)象嚴重，今年開始實行的司法考試分級制度是一個有效的辦法，我們認為今后應(yīng)更進一步適當降低取得基層法官資格的標準，以緩解案多人少，審判力量嚴重不足的困境。
（三）建立法官福利待遇保障長效機制，減少法官流失，穩(wěn)定法官隊伍
在世界各國的法官和政府的職員中，沒有象中國法官這樣福利待遇無法保障而又被社會徹底誤解的。這是我們法官流失、隊伍不穩(wěn)定的本質(zhì)原因。要穩(wěn)定法官隊伍，就必須建立穩(wěn)定的法官福利待遇保障機制。要確保法官工資按時足月發(fā)放，并適當提高工資標準，在法官住房、子女上學(xué)、子女及家屬就業(yè)等方面優(yōu)先考慮，解決法官的后顧之憂，保證他們能一心一意從事審判工作。
（四）建立法官分類管理制度，禁止法官從事后勤、政工、法警等工作
我們一邊講法官斷層，案多人少，但另一方面，還有許多法官從事后勤、政工、法警等工作，我院在這些崗位上工作的法官10人，占法官總數(shù)的25.64%，是一個不小比例，如果能使這部分人歸位，就我院而言，法官不會顯得有多短缺。但是，要解決這一問題，還必須要出臺一些確保這些崗位有人工作的配套政策。我們認為目前的凡進必考政策，是導(dǎo)致這一現(xiàn)象存在的主要原因，進法院的工作人員，即是不當法官，在非審判崗位上工作，也必須通過考試才進入，近幾年，主要是通過公務(wù)員考錄進入，還要按國家的統(tǒng)一招錄規(guī)劃編制名額，每年進入的人數(shù)了了無幾，根本不能滿足法院工作的需要。要建立法官及其他工作人員分類管理制度，對于法官可以沿用現(xiàn)在凡進必考及嚴格的資格準入制度，對于各級法院的法官人數(shù)，可以在全省范圍內(nèi)均衡，根據(jù)實際工作需要調(diào)整各院法官人數(shù)的多少。而對于后勤、政工、法警等部門的工作人員可放寬條件，自由出入，由地方政府人事部門配備。
二、法官職業(yè)能力建設(shè)需更進一步加強
隨著中國加入wto，世界經(jīng)濟一體化和我國社會主義市場經(jīng)濟的逐步完善，國有企業(yè)股份制改造基本完成，農(nóng)村人口城市化，新類型以及復(fù)雜疑難案件越來越多。而目前，基層法院的法官，大 多習(xí)慣于審理的案件民商事方面是離婚、債務(wù)、賠償及合同糾紛，刑事方面是盜竊、詐騙、故意傷害、行政審判幾乎無案可審，如遇一些新類型案件，則顯得手足無措。要改變這一局面，加強法官職業(yè)能力培訓(xùn)是行之有效的方法之一，我們首先必須實現(xiàn)在培訓(xùn)內(nèi)容上從傳統(tǒng)學(xué)習(xí)教育到現(xiàn)代職業(yè)能力的轉(zhuǎn)變，注重實用性、針對性和有效性，達到學(xué)以致用。在培訓(xùn)方式上實現(xiàn)從面對面授課到現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)遠程教育的轉(zhuǎn)變，節(jié)約審判資源，盡量避免學(xué)習(xí)影響工作。要結(jié)合黨的十七大精神的學(xué)習(xí)緊跟時代要求，進一步實施“人才強院”戰(zhàn)略，將學(xué)歷層次較高的碩士學(xué)位以上的法官培養(yǎng)成審判業(yè)務(wù)專家，將中等層次大學(xué)文化的法官培養(yǎng)成專家型法官，將大專以下學(xué)歷的法官培養(yǎng)成審判業(yè)務(wù)骨干，形成以審判業(yè)務(wù)骨干、專家型法官、審判業(yè)務(wù)專家為主線的梯次人才隊伍。
三、思想政治工作有待進一步深入
近年來，最高法院表彰宣傳的宋魚水、金桂蘭、黃學(xué)軍等全國重大典型，組織的“雙模”、“雙優(yōu)”、“中國法官十杰”、“中國十佳人民法庭”等專項評選表彰，在各基層法院引起了強烈的反響，各類先進典型的事跡使廣大基層法官深受鼓舞，在人民群眾中樹立起了法院和法官的全新形象。我們不但組織干警學(xué)習(xí)了全國重大典型，而且用身邊事教育身邊人，對我院涌現(xiàn)出的“全國優(yōu)秀人民法庭”什字法庭、“全國優(yōu)秀女法官”張靈萍的先進事跡進一步挖镢整理，使廣大法官實實在在的感受到先進典型的優(yōu)秀之所在，覺得先進是看得見模得著的，而不是虛假的、造作的，有力的推動了各項工作的進一步發(fā)展。最高法院提出的“內(nèi)強素質(zhì)，外樹形象”教育目標，適時必要，抓住了要害，就目前情況看，效果是良好的，法官的素質(zhì)和法院的形象正在向好的方向發(fā)展，但是與新形勢、新任務(wù)和新要求相比，還存在較大的差距，素質(zhì)不高、形象不好的現(xiàn)象在少數(shù)法官身上仍然存在，希望最高法院采取有力措施，加大法官培訓(xùn)力度，進一步提高廣大法官的整體素質(zhì)，加快廉政建設(shè)步伐，以機制建設(shè)為突破口，堅決杜絕影響法院和法官形象的事件發(fā)生。
法院文化建設(shè)應(yīng)以審判事業(yè)為主線，以謳歌審判事業(yè)和活躍廣大法官的文化生活為內(nèi)容，形式可以是多樣的，如電影、電視等文藝作品，小說、詩歌、散文等文學(xué)作品、書法、繪畫等藝術(shù)作品。可以在最高法院設(shè)立文化局，其他各級法院由政工部門辦理文化事宜。我院的法院文化主要是開展了一年兩次的文藝體育活動，今年舉辦歌詠比賽一次，橡棋、羽毛球、乒乓球比賽一次。
近年來，法院系統(tǒng)相繼開展了多項教育整頓活動，為法院審判執(zhí)行工作的開展起到一定推動作用，亂收費、法官不中立，辦“三案”、搞“三同”的現(xiàn)象明顯減少，通過這些活動，法院和法官在廣大人民群眾心目中樹立了全新的形象。但是這項工作不是一蹴而就，要保持教育活動的實效，必須建立制度和監(jiān)督并重的懲防體系，加強紀檢、監(jiān)察工作力度，使思想政治工作入腦入心。
四、司法警察工作亟待加強
目前，將死刑執(zhí)行移交法院，不再由武警參與，執(zhí)行司法拘留、押解人犯等工作難度越來越大，法院機關(guān)及法官外出執(zhí)行公務(wù)中的安全保衛(wèi)任務(wù)日益繁重。但是，目前法警的素質(zhì)不高，人力不足，遠遠不能適應(yīng)新形勢下法院審判事業(yè)的工作需要。我院現(xiàn)有法警6名，除兩名專職法警外，另外兩名兼司機，還有兩名在其他業(yè)務(wù)庭審理案件。雖將法警隊單列，但真正搞法警工作的只有兩名人員，要建立一支規(guī)范的法警隊伍，還有相當?shù)牟罹唷Ｄ壳案鞯胤ㄔ簩嵭衅溉沃扑痉ň欤菑浹a法警隊伍人力不足的有效方法，但作為基層法院公用經(jīng)費嚴重不足，聘任制司法警察的工資無錢可付是一大困難，另外，在聘任司法警察時要把好素質(zhì)關(guān)口，嚴禁素質(zhì)低下的人進入司法警察隊伍，影響法院形象。
我國商業(yè)銀行發(fā)展電子商務(wù)的意義
在外部環(huán)境推動下，更出于自身發(fā)展的需要，商業(yè)銀行紛紛大力發(fā)展電子商務(wù)。
第一，發(fā)展電子商務(wù)是商業(yè)銀行服務(wù)客戶的需要。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的飛速發(fā)展、電子支付環(huán)境的不斷改變，為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展帶來大量的、不斷更新的需求和價值增長機會。銀行必須順應(yīng)潮流，從客戶需求出發(fā)，為客戶量身定制個性化支付服務(wù)和全新的增值產(chǎn)品，幫助客戶提高價值，才能更好地服務(wù)客戶、維系客戶。
第二，發(fā)展電子商務(wù)是商業(yè)銀行調(diào)整盈利結(jié)構(gòu)的重要手段。在利率市場化和內(nèi)外資銀行競爭激烈的背景下，銀行傳統(tǒng)的盈利模式正在發(fā)生深刻變化，以利差為主要收入來源的傳統(tǒng)思路早已成為歷史，各家銀行紛紛探尋新的利潤增長點。而電子商務(wù)就是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的強大動力和源泉。例如，建行與阿里巴巴合作推出的在線融資、聯(lián)貸聯(lián)保等業(yè)務(wù)，豐富了自身的金融產(chǎn)品，拓寬了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)服務(wù)面，提升了中間業(yè)務(wù)收入。
第三，發(fā)展電子商務(wù)是商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營方式的需要。電子商務(wù)的發(fā)展將大大推動涵蓋網(wǎng)上銀行、手機銀行等在內(nèi)的電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展。而電子銀行的普及，將大量非現(xiàn)金業(yè)務(wù)分流到電子銀行渠道，有效減輕了銀行網(wǎng)點員工的壓力，從而使員工能夠有更多時間為客戶提供個性化服務(wù)，有力支持銀行網(wǎng)點從核算主導(dǎo)型向服務(wù)主導(dǎo)型轉(zhuǎn)化，從而提高核心競爭力。
第四，發(fā)展電子商務(wù)是商業(yè)銀行應(yīng)對同業(yè)競爭的需要。眾多Web2.0企業(yè)努力尋求電子商務(wù)的切入點，門戶網(wǎng)站需要通過電子商務(wù)實現(xiàn)盈利模式創(chuàng)新，企業(yè)和商家希望通過電子商務(wù)拓寬銷售渠道。對電子商務(wù)有需求的客戶群體日益龐大，電子商務(wù)已經(jīng)成為銀行爭奪客戶資源的有力武器。如放棄這塊市場，損失將難以估量。
由此可見，電子商務(wù)是提高銀行競爭力、加快國際化進程不可或缺的業(yè)務(wù)。現(xiàn)代商業(yè)銀行應(yīng)該大力發(fā)展電子商務(wù)業(yè)務(wù)，充分利用自身傳統(tǒng)金融服務(wù)優(yōu)勢，快速適應(yīng)新興電子商務(wù)服務(wù)發(fā)展的新環(huán)境，更好地滿足客戶日益增長的以網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟為導(dǎo)向的多樣化需求。
我國商業(yè)銀行發(fā)展電子商務(wù)面臨的問題
提到電子商務(wù)，人們常會提到三流，即資金流、信息流和物流。資金流作為電子商務(wù)三流中最特殊的一種，扮演著重要的角色，提供支付結(jié)算服務(wù)的商業(yè)銀行自然也成為電子商務(wù)的重要參與者。目前我國商業(yè)銀行的電子商務(wù)業(yè)務(wù)主要是為參與電子商務(wù)活動的企業(yè)和個人提供支付結(jié)算、信用中介以及各類增值服務(wù)。國內(nèi)多家商業(yè)銀行已與知名電子商務(wù)企業(yè)開展了合作，提供一攬子電子商務(wù)解決方案。然而總體來說，我國商業(yè)銀行在電子商務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展中仍然存在不少問題，突出體現(xiàn)在以下幾個方面：
第一，電子商務(wù)業(yè)務(wù)深度和廣度十分有限。我國商業(yè)銀行電子商務(wù)業(yè)務(wù)依托于商業(yè)銀行的電子銀行平臺，主要還是集中于傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的電子化改造，如提供電子支付、賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、代收代扣、信息服務(wù)等簡單業(yè)務(wù)上，這些業(yè)務(wù)只是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)在電子銀行渠道的實現(xiàn)，在功能上沒有擺脫傳統(tǒng)業(yè)務(wù)功能的限制，這樣的電子銀行相比網(wǎng)點柜臺基本沒有特色可言，更談不上價值增值和服務(wù)增值，難以滿足客戶的個性化需求。
第二，面對蓬勃發(fā)展的第三方支付平臺競爭乏力。第三方支付平臺是第三方獨立機構(gòu)提供的交易支持平臺，采用與眾多銀行合作的方式，可同時提供多種銀行卡的網(wǎng)關(guān)接口，從而大大地方便了網(wǎng)上交易的進行。目前國內(nèi)領(lǐng)先的支付寶、快錢等第三方支付機構(gòu)跨越B2B、C2C和B2C等領(lǐng)域，業(yè)務(wù)已經(jīng)涉及生活的方方面面，覆蓋了中國80%以上的網(wǎng)上支付的市場份額。對于網(wǎng)上商戶來說，不用開發(fā)各個銀行的網(wǎng)上支付接口，節(jié)省了大量時間、人力和費用；對于消費者來說，網(wǎng)上交易不必受限于開戶銀行或銀行卡的種類，交易的信用度也更有保障。相對已經(jīng)具備相當規(guī)模的第三方支付平臺，起步較晚的商業(yè)銀行要在激烈的市場競爭中分得一杯羹絕非易事。
第三，電子商務(wù)業(yè)務(wù)盈利能力較低。為應(yīng)對競爭，商業(yè)銀行目前開展的電子商務(wù)業(yè)務(wù)多屬于免費或低收費項目，旨在吸引潛在客戶，較少獲得直接收益。由于缺乏創(chuàng)新電子商務(wù)產(chǎn)品的手段，不僅缺乏競爭力，而且也令各家銀行產(chǎn)品同質(zhì)化加劇，導(dǎo)致惡性競爭的循環(huán)，既是社會資源的浪費，也無益于銀行自身盈利。
第四，網(wǎng)上交易安全問題亟待解決。安全的網(wǎng)絡(luò)消費環(huán)境，不僅是提高現(xiàn)有用戶使用頻率、吸引新用戶的重要因素，也是行業(yè)良性發(fā)展，企業(yè)有序經(jīng)營的重要保障。然而在電子商務(wù)應(yīng)用迅速發(fā)展的同時，網(wǎng)上交易中詐騙、犯罪等問題也逐漸滋生。根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)信息中心的第28次《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展狀況統(tǒng)計報告》，2011年上半年，有8%的網(wǎng)民在網(wǎng)上遇到過消費欺詐，該群體規(guī)模達到3 880萬人。網(wǎng)上消費欺詐造成了用戶對互聯(lián)網(wǎng)商務(wù)類應(yīng)用的擔憂、抵制和排斥情緒，影響了商務(wù)類應(yīng)用的可持續(xù)發(fā)展。網(wǎng)上交易的安全性主要涉及以下三個方面：一是客戶端的安全性，普通的瀏覽器用戶，面臨訪問釣魚網(wǎng)站，導(dǎo)致個人信息泄露的威脅；二是信息傳輸過程中的安全性，網(wǎng)上支付的信息是在互聯(lián)網(wǎng)上公開傳遞的，因此存在著支付信息被篡改和竊取的可能；三是銀行網(wǎng)站和電子商務(wù)網(wǎng)站的安全性，盡管目前各家網(wǎng)站均采取了防火墻和網(wǎng)絡(luò)檢測等安全措施，但對于超級黑客來說，仍然是防不勝防。
我國商業(yè)銀行加快電子商務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展的對策
由此可見，商業(yè)銀行在電子商務(wù)領(lǐng)域應(yīng)該具有很大的發(fā)展?jié)摿涂臻g，同時電子商務(wù)與商業(yè)銀行的共生關(guān)系越來越重要，電子商務(wù)不僅能使商業(yè)銀行降低成本，增加收益，增強競爭力，也使商業(yè)銀行服務(wù)超越時空限制，進一步鞏固支付結(jié)算地位，也促進商業(yè)銀行向全能服務(wù)型發(fā)展，進一步改變商業(yè)銀行的傳統(tǒng)管理模式，使商業(yè)銀行逐步向網(wǎng)絡(luò)化金融轉(zhuǎn)變，因此，筆者認為我國商業(yè)銀行應(yīng)充分借助電子商務(wù)平臺拓寬業(yè)務(wù)渠道，讓電子商務(wù)成為自身業(yè)務(wù)創(chuàng)新的動力之一。
第一，商業(yè)銀行對電子商務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展要有清晰的定位。要將電子商務(wù)業(yè)務(wù)提升至戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)的高度來發(fā)展，以電子銀行為骨干，通過多渠道協(xié)同，實現(xiàn)無障礙的銀行金融服務(wù)；以電子銀行為平臺，以開放應(yīng)用整合資源為吸引，突破經(jīng)營邊界，開展跨界的銀行金融服務(wù)；以電子銀行為紐帶，建立新型的社會化關(guān)系管理模型，提供智慧的銀行金融服務(wù)。以客戶為中心，將各類貿(mào)易類產(chǎn)品與電子商務(wù)有機結(jié)合，根據(jù)不同行業(yè)、不同類型客戶的特點，量身定制個性化的解決方案，大膽進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，完善和豐富服務(wù)種類，拓展電子商務(wù)領(lǐng)域，將電子商務(wù)打造成核心競爭力，成為營銷客戶、服務(wù)客戶、鎖定客戶的重要手段，以及支持其他各項業(yè)務(wù)市場競爭的有力武器。同時，要引進和充實電子商務(wù)方面的專業(yè)人才，為激烈的市場競爭儲備人力資源，并在資源配置上對電子商務(wù)的發(fā)展進行一定的傾斜，加大財務(wù)資源的投入。
第二，嘗試搭建以金融服務(wù)為核心，集合信息服務(wù)、物流服務(wù)于一體的新型電子商務(wù)服務(wù)平臺。電子商務(wù)隨著應(yīng)用領(lǐng)域不斷拓寬，改變著市場客戶的消費習(xí)慣和交易模式，對銀行金融服務(wù)渠道創(chuàng)新提出了更高要求。現(xiàn)代商業(yè)銀行應(yīng)重點滿足客戶需求和提升客戶體驗，借助自身在客戶融資、支付結(jié)算以及產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶信息等方面的優(yōu)勢，整合資金流，信息流、物流電子商務(wù)體系，為客戶提供綜合性金融服務(wù)的平臺。平臺要有直白、響亮的名稱，以及通俗、上口的宣傳口號，在宣傳方面，尤其是平臺搭建初期，在品牌宣傳方面要有大的投入。平臺以具有融資需求的優(yōu)質(zhì)專業(yè)市場中小企業(yè)客戶和個人客戶為重點目標客戶群體，推出涵蓋信息展示、在線交易、支付結(jié)算、融資服務(wù)、信用卡分期、交易資金托管等在內(nèi)的一攬子金融服務(wù)。
第三，重視布局大宗商品電子商務(wù)交易市場。目前大宗商品交易在國內(nèi)的運作已日臻完善，日益成為廣大投資者的熱土，但交易雙方對繳存在交易市場的資金安全存在相當大的疑慮，而商業(yè)銀行具有強大的公信力，資金監(jiān)管也是行業(yè)翹楚，因此銀行的金融服務(wù)能夠有效地提升市場的質(zhì)量，為市場提供更好的服務(wù)，同時還能提供在線支付結(jié)算功能，滿足大宗商品的融資需求。商業(yè)銀行通過創(chuàng)新電子商務(wù)的應(yīng)用，可以為大宗商品市場提供全產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)，即以電子支付為基本結(jié)算模式，以銀行信用為擔保，為企業(yè)客戶和個人客戶提供資金結(jié)算、清算、監(jiān)管、托管等中間業(yè)務(wù)以及信貸融資等全方面一體化的金融解決方案。
（一）不斷膨脹的網(wǎng)民群體與相對滯后的教育機制并存據(jù)最新的《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展狀況統(tǒng)計調(diào)查》截至2013年12月止，我國網(wǎng)民規(guī)模達6．18億，全年共計新增網(wǎng)民5358萬人。互聯(lián)網(wǎng)普及率為45．8％，較2012年底提升3．7個百分點。2013年北京、廣東、上海等省的互聯(lián)網(wǎng)普及率超過了65％，而發(fā)展相對落后的廣西2013年的網(wǎng)民達到了1774萬人，互聯(lián)網(wǎng)普及率為37．9％，全國排名第22，是整個西部地區(qū)網(wǎng)民規(guī)模和普及率最高的省份。在廣西的49所高校中，在校大學(xué)生網(wǎng)民有數(shù)十萬人之多，以校園網(wǎng)和社交網(wǎng)為平臺的網(wǎng)絡(luò)觸角深入到校園的各個地方，深入到學(xué)生的課堂、宿舍，對學(xué)生的健康成長和價值觀產(chǎn)生影響，而相應(yīng)的教育機制和平臺卻沒有建立起來。不斷膨脹的網(wǎng)民群體與相對滯后的教育機制并存，已經(jīng)成為當下高校網(wǎng)絡(luò)安全的主要特征。
（二）無處不在的網(wǎng)絡(luò)觸角與監(jiān)管控制的乏力始終存在伴隨著智能手機、平板電腦等更加智能、更加便捷工具的使用，互聯(lián)網(wǎng)升級3G網(wǎng)絡(luò)、4G網(wǎng)絡(luò)的出現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)的觸角已經(jīng)覆蓋了人類社會生活的方方面面，因此有人生動地形容網(wǎng)絡(luò)化趨勢已經(jīng)一發(fā)不可收拾，人類社會將被一網(wǎng)打盡。微信、微博、手機網(wǎng)絡(luò)、社交網(wǎng)站已經(jīng)被大眾所熟知，“微時代”已經(jīng)來臨。截至2013年12月止，我國手機網(wǎng)民規(guī)模達5億，較2012年底增加8009萬人，網(wǎng)民中使用手機上網(wǎng)的人群占比由2012年底的74．5％提升至81．0％。全國2000萬大學(xué)生都是手機網(wǎng)民，手機網(wǎng)絡(luò)客戶端的開發(fā)已經(jīng)實現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)個人化。目前的高校是以校園網(wǎng)為主要陣地的網(wǎng)絡(luò)集群，而在校園網(wǎng)之外，如中國移動、聯(lián)通、電信等提供的3G、4G網(wǎng)絡(luò)，也深受大學(xué)生喜愛。而據(jù)相關(guān)調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生使用校園網(wǎng)主要在選課、學(xué)費繳納、學(xué)分查詢等方面。對大學(xué)生喜愛的電影下載、網(wǎng)頁瀏覽、社交平臺、游戲等，校園網(wǎng)的網(wǎng)速較慢，而且管制較多。加之智能手機上網(wǎng)已經(jīng)成為時尚，手機上網(wǎng)涉及個人隱私和權(quán)限設(shè)置，這種涉及到個人隱私的監(jiān)控管理很難實現(xiàn)，這兩種情況決定了校園網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控的乏力。
（三）信息傳播擴散的無序性與高校網(wǎng)絡(luò)安全知識平臺創(chuàng)建的滯后作為一種新工具，互聯(lián)網(wǎng)承載著最大、最廣的信息傳輸功能。按照輿論學(xué)的相關(guān)理論，信息傳播的過程就是信息失真的過程。有些信息在開始傳播的時候就已經(jīng)出現(xiàn)了問題，而有些信息，也可能在傳播過程中被無限放大。由于“沉默螺旋效應(yīng)”的存在，使得虛假信息的危害性進一步升級。網(wǎng)絡(luò)詐騙、網(wǎng)絡(luò)傳銷、網(wǎng)絡(luò)間諜等，已經(jīng)成為頻頻出現(xiàn)的問題。美國學(xué)者詹姆斯•博特（JamsPotter）在他的《大眾傳播學(xué)導(dǎo)論》中指出：“在信息爆炸的時代，我們經(jīng)歷著信息疲勞而渾然不覺。新聞娛樂化、信息碎片化，使人們失去了理解信息的語境，對信息的理解和思考變得淺易，而媒體也給受眾造成假象———我們很富有知識。”而互聯(lián)網(wǎng)構(gòu)建的虛擬世界往往容易使得學(xué)生深陷其中，尤其是網(wǎng)絡(luò)游戲。大學(xué)生正處在各種價值觀形成的時期，而一旦進入“反正沒有人認識我”的無主體網(wǎng)絡(luò)社會，其原有需要加固的道德紀律和輿論、感情防線極易崩潰，傳統(tǒng)道德基礎(chǔ)將被逐步消解。面對互聯(lián)網(wǎng)信息傳播、擴散的無序性、多樣化，高校建立網(wǎng)絡(luò)安全知識教育平臺，開設(shè)網(wǎng)絡(luò)安全知識教育課，培養(yǎng)學(xué)生鑒別信息、提高防詐騙、侵害的能力很有必要。而目前，各高校網(wǎng)絡(luò)安全教育課程和平臺的構(gòu)建相對滯后。這直接導(dǎo)致了當前大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)犯罪、被網(wǎng)絡(luò)侵害、沉迷網(wǎng)絡(luò)虛擬世界不能自拔等問題的產(chǎn)生。
二、高校網(wǎng)絡(luò)安全知識技能學(xué)習(xí)資源平臺的開發(fā)和管理模式構(gòu)建
（一）高校網(wǎng)絡(luò)安全知識技能學(xué)習(xí)資源平臺的開發(fā)理念高校網(wǎng)絡(luò)安全知識技能學(xué)習(xí)資源是一個集網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)知識、網(wǎng)絡(luò)安全知識、網(wǎng)絡(luò)信息鑒別能力培訓(xùn)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)操作為一體的學(xué)習(xí)平臺。構(gòu)建這樣的平臺有利于將網(wǎng)絡(luò)技術(shù)教育與安全教育、思想政治教育聯(lián)系起來，打造一個全方位、多層次、專業(yè)性的服務(wù)性載體。
（二）高校網(wǎng)絡(luò)安全知識技能學(xué)習(xí)資源平臺的開發(fā)高校網(wǎng)絡(luò)安全知識技能學(xué)習(xí)資源需要有平臺支撐，核心在于構(gòu)建一個以高校網(wǎng)絡(luò)安全知識技能學(xué)習(xí)為主要內(nèi)容的數(shù)據(jù)庫。數(shù)據(jù)庫的支撐平臺需要建設(shè)專門的網(wǎng)站，結(jié)合高校校園網(wǎng)建設(shè)普及的實際，可以在此基礎(chǔ)上建設(shè)一個專門的網(wǎng)絡(luò)安全教育網(wǎng)站，構(gòu)建高校網(wǎng)絡(luò)安全知識技能學(xué)習(xí)資源平臺，要從以下幾個方面入手。
1．建立平臺，深入推廣。打造全新獨立的教育資源平臺，借助校園網(wǎng)的基礎(chǔ)地位，深入推進平臺的建設(shè)和功能的發(fā)揮，將網(wǎng)絡(luò)安全知識技能學(xué)習(xí)教育深入課堂、深入宿舍、深入到校園的每一個角落。網(wǎng)絡(luò)安全知識技能教育平臺，可以在現(xiàn)有的校園網(wǎng)基礎(chǔ)上增設(shè)安全教育欄目，也可以重新打造獨立的教育板塊，在進行計算機培訓(xùn)、開展安全教育等活動中，融入網(wǎng)絡(luò)安全知識技能的學(xué)習(xí)，推進網(wǎng)絡(luò)安全教育在高校的普及。
2．實現(xiàn)融合，道器相衡。高校網(wǎng)絡(luò)安全知識技能學(xué)習(xí)資源要實現(xiàn)與思想政治教育，美學(xué)教育等課堂教育相融合，開展網(wǎng)絡(luò)安全知識教育，提高學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)安全知識，增強鑒別、抵制不良信息、錯誤信息的能力，樹立正確的網(wǎng)絡(luò)觀、價值觀，這與思想政治教育和美學(xué)教育等不謀而合。通過打造高校網(wǎng)絡(luò)安全知識技能學(xué)習(xí)平臺，將高校思想政治教育、美學(xué)教育等融入其中，在提升學(xué)生網(wǎng)絡(luò)安全知識和技能的同時，也在無形中塑造學(xué)生高尚的品格和養(yǎng)成正確的價值觀。在高校網(wǎng)絡(luò)安全知識技能學(xué)習(xí)平臺上開發(fā)思想政治教育電子課程，進行網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)法律法規(guī)宣傳和在線評估是豐富高校網(wǎng)絡(luò)安全知識技能學(xué)習(xí)資源數(shù)據(jù)庫的重要舉措，也是開發(fā)高校網(wǎng)絡(luò)安全知識技能學(xué)習(xí)資源平臺的著力點。
3．強化專業(yè)，凸顯特色。建立專門的網(wǎng)絡(luò)安全知識技能培訓(xùn)師資隊伍，提高德育講師和技術(shù)管理人員利用平臺開展安全教育，提高學(xué)生網(wǎng)絡(luò)安全知識技能的素質(zhì)和能力，打造專業(yè)化隊伍。高校網(wǎng)絡(luò)安全知識技能資源平臺，最終將成為高校德育講師和技術(shù)管理人員開展教育工作、管理工作的平臺。因此，提高管理者的素質(zhì)和能力，能夠充分發(fā)揮平臺的作用更好地為教育學(xué)生、提高學(xué)生網(wǎng)絡(luò)安全知識技能服務(wù)。德育講師通過平臺開展教育，要對平臺的使用、管理和特點進行學(xué)習(xí)，通過平臺開展教育與課堂教育完全不同，平臺教育更加立體化、更加需要有鑒別意識和相應(yīng)的操作能力，組織德育講師進行技術(shù)培訓(xùn)有助于提高平臺的使用效率，更好地為學(xué)習(xí)思想政治教育服務(wù)。技術(shù)管理人員也是平臺的直接管理者、維護者，技術(shù)管理人員對學(xué)生進行網(wǎng)絡(luò)安全知識教育，可以從網(wǎng)絡(luò)操作、信息維護、數(shù)據(jù)庫管理等方面進行，讓學(xué)生對網(wǎng)絡(luò)進行全方位的認識，對網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的薄弱環(huán)節(jié)、“信息黑洞”等有確切的認知，從而提高對網(wǎng)絡(luò)安全的認知。
（三）高校網(wǎng)絡(luò)安全知識技能學(xué)習(xí)資源平臺的管理
1．對系統(tǒng)本身的維護與管理高校網(wǎng)絡(luò)安全知識技能學(xué)習(xí)網(wǎng)站建立起來后，對系統(tǒng)的維護和管理必不可少。由于在校園系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)中，存在大量用戶，各用戶以不同的業(yè)務(wù)關(guān)系或其他關(guān)系相對獨立地組成各局域網(wǎng)子系統(tǒng)，依靠其子系統(tǒng)的支撐平臺進行數(shù)據(jù)信息的交流。這種分布式的工作方式保證了各子系統(tǒng)運行的獨立性，從而相應(yīng)提高了校園網(wǎng)系統(tǒng)運行的可靠性，但相對分散的處理方式使資源共享性和透明性受到抑制，各子系統(tǒng)外用戶對非本部門的資源的利用較困難，同時由于教學(xué)行業(yè)工作特殊性限制，信息流量在局部范圍內(nèi)的突發(fā)傳送相當頻繁，將會導(dǎo)致某些信息通道的瓶頸，造成運行中斷。除了資源的分散性和流量的不可預(yù)測性外，將來結(jié)構(gòu)的多種化和分布式使網(wǎng)絡(luò)整體維護工作相當困難。針對以上情況，網(wǎng)絡(luò)管理系統(tǒng)應(yīng)主要對網(wǎng)絡(luò)資源的配置管理、過障管理、性能管理、記賬管理、安全管理等方面有全面有效的解決方案。高校網(wǎng)絡(luò)安全知識技能平臺的維護管理，引入目前市場上流行最廣的CISCOWORKS管理軟件可以輕松實現(xiàn)信息的配置、過障管理。
2．教育者對平臺的運用和管理高校網(wǎng)絡(luò)安全知識技能學(xué)習(xí)平臺的開發(fā)，最終目的是要服務(wù)于學(xué)校的網(wǎng)絡(luò)安全教育，引導(dǎo)學(xué)生形成正確的網(wǎng)絡(luò)觀，提高網(wǎng)絡(luò)信息鑒別能力和運用能力。網(wǎng)站開發(fā)的最終落腳點在教育者身上，教育者如何運用和管理平臺、充分發(fā)揮平臺的作用顯得相當重要。
（1）借助平臺優(yōu)勢，促進德育工作取得新突破。高校思想政治教育工作的開展，主要采取課堂教學(xué)的方式進行。課堂教學(xué)可以實現(xiàn)面對面的教學(xué)，但鑒于思想政治教育的特點，課堂教學(xué)的成效往往不是很理想。通過網(wǎng)絡(luò)安全知識技能平臺，將德育工作融入安全教育、網(wǎng)絡(luò)知識教育中，借助網(wǎng)絡(luò)平臺信息傳播的迅捷化、可視化、生動化等特征，改變思想政治教育依靠書本、單調(diào)乏味的現(xiàn)狀。開發(fā)德育電子課本、視頻與網(wǎng)絡(luò)安全知識融合，促進德育工作創(chuàng)新發(fā)展，打造獨具特色的德育和網(wǎng)絡(luò)安全教育新局面。
（2）開發(fā)手機客戶端，實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)安全教育立體化、全覆蓋。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展使得手機網(wǎng)絡(luò)超過了傳統(tǒng)的電腦平臺，尤其是3G、4G網(wǎng)絡(luò)的升級，使得手機網(wǎng)民無處不在。大學(xué)生上課玩手機幾乎成為全國各高校的普遍現(xiàn)象，借助網(wǎng)絡(luò)安全教育平臺、開發(fā)手機客戶端鏈接，在微信上鏈接二維碼，可以實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)安全教育和德育工作的立體化、全覆蓋，將學(xué)生納入網(wǎng)絡(luò)安全教育平臺中來，實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)安全教育全民化，深入校園、宿舍甚至學(xué)生的家庭。這樣的覆蓋面和普及率，將帶來巨大的社會效益。
