時(shí)間：2023-03-27 16:37:34
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇市場(chǎng)監(jiān)管體系論文，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過(guò)程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。
關(guān)鍵詞：證券投資 問題 對(duì)策
我國(guó)的證券投資市場(chǎng)在取得一定發(fā)展的同時(shí)，也面臨著諸多阻礙其快速發(fā)展的問題，如何對(duì)這些出現(xiàn)的問題給于科學(xué)的分析及提出合理的建議，是改善我國(guó)證券投資市場(chǎng)發(fā)展不景氣的關(guān)鍵。
一、我國(guó)證券投資的發(fā)展?fàn)顩r
經(jīng)過(guò)多年來(lái)證券行業(yè)的快速發(fā)展，我國(guó)證券投資逐步壯大和成熟，形成了相對(duì)完善的運(yùn)作與監(jiān)管體系。證券投資已經(jīng)成為投資者重要的投資渠道和方式。證券投資已經(jīng)成為投資領(lǐng)域重要的投資力量，已經(jīng)成為穩(wěn)定證券市場(chǎng)的生力軍。證券投資所倡導(dǎo)的價(jià)值投資理念越來(lái)越被市場(chǎng)認(rèn)同和接受，對(duì)投資市場(chǎng)的影響日益擴(kuò)大。我國(guó)證券投資在市場(chǎng)規(guī)模擴(kuò)大的同時(shí)，創(chuàng)新也十分活躍，投資新品種不斷涌現(xiàn)。在原有證券品種的基礎(chǔ)上，債券基金、指數(shù)基金、貨幣市場(chǎng)基金應(yīng)運(yùn)而生。另外，在銷售方式、費(fèi)用結(jié)構(gòu)等方面，也推出了不少創(chuàng)新舉措。便捷的證券銷售渠道初步建立。
二、我國(guó)證券投資發(fā)展的社會(huì)環(huán)境
證券投資的發(fā)展離不開我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大背景、大前提。我國(guó)證券投資發(fā)展的政治環(huán)境就是國(guó)家政局比較穩(wěn)定，社會(huì)制度變革加速發(fā)展，有關(guān)投資領(lǐng)域的立法逐步完善，經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì)良好，人民生活水平得到有效改善和穩(wěn)步提高，為證券投資市場(chǎng)的繁榮發(fā)展創(chuàng)造了有利條件。我國(guó)證券市場(chǎng)的創(chuàng)新發(fā)展大概從上世紀(jì)80年代初開始，那時(shí)候的國(guó)家經(jīng)濟(jì)還不夠景氣，證券市場(chǎng)的發(fā)展也屢屢受阻。經(jīng)過(guò)近30年來(lái)的不斷發(fā)展和進(jìn)步，資產(chǎn)證券化已經(jīng)作為一種相對(duì)比較成熟的融資手段登上金融領(lǐng)域的舞臺(tái)。我國(guó)證券投資市場(chǎng)發(fā)展緩慢的原因跟我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展結(jié)構(gòu)密切相關(guān)。創(chuàng)新發(fā)展初期，我國(guó)經(jīng)濟(jì)處于低俗前進(jìn)階段，根本沒有太多的資金和精力去做證券投資的事情，更多的精力和自己是用在了發(fā)展國(guó)家民生事業(yè)上，以改善人民的物質(zhì)生活為主，金融市場(chǎng)發(fā)展相對(duì)受到忽視。
伴隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)不斷迅速發(fā)展，我國(guó)的金融市場(chǎng)也逐漸走出陰影，向世界發(fā)達(dá)國(guó)家看齊。政府對(duì)于金融市場(chǎng)發(fā)展的關(guān)注和傾注的心血也在逐年增加，尤其是中國(guó)加入世貿(mào)組織以后，我國(guó)的證券投資市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)質(zhì)的飛躍，但同時(shí)也伴隨著產(chǎn)生了一些不利影響和潛在的風(fēng)險(xiǎn)。如果讓證券投資市場(chǎng)朝著健康的發(fā)展方向前進(jìn)，是金融領(lǐng)域研究的重要課題。
三、我國(guó)證券投資發(fā)展所面臨的問題
（一）行業(yè)生態(tài)環(huán)境問題
我國(guó)的證券投資基金的法律建設(shè)明顯滯后于基金業(yè)的發(fā)展。目前我國(guó)還未建立起以《證券投資基金法》為核心、各類部門規(guī)章和規(guī)范性文件相配套的較為完善的基金監(jiān)管法律法規(guī)體系。與國(guó)外相比，我國(guó)的基金立法缺乏必要的延續(xù)性， 相關(guān)法律法規(guī)的可操作性較差。
（二）治理結(jié)構(gòu)方面的問題
近年來(lái)，隨著證券投資市場(chǎng)的快速發(fā)展，在治理結(jié)構(gòu)上暴漏出來(lái)許多問題。首先，證券市場(chǎng)在治理結(jié)構(gòu)的設(shè)計(jì)上不夠科學(xué)，往往是應(yīng)該管理的忽略了，不該管的地方卻大做文章；其次，治理人員執(zhí)行效率不高，在治理過(guò)程中，不能針對(duì)出現(xiàn)的問題及時(shí)予以解決的消除其帶來(lái)的不利影響。結(jié)構(gòu)上的不合理，影響和制約了治理工作應(yīng)該發(fā)揮的作用。
（三）監(jiān)管體系的問題
我國(guó)證券監(jiān)管的法律手段存在的問題，我國(guó)證券法制建設(shè)從20世紀(jì)80年展至今，證券法律體系日漸完善已初步形成了以《證券法》、《公司法》為主，但是從總體上看，我國(guó)證券法律制度仍存在一些漏洞和不足，證券監(jiān)管的行政手段和經(jīng)濟(jì)手段仍然存在一定的問題 。
四、改善我國(guó)證券投資環(huán)境的建議
（一）改善證券市場(chǎng)環(huán)境
證監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)采取相關(guān)措施，改善市場(chǎng)環(huán)境，提振市場(chǎng)信心。首先，進(jìn)一步減免相關(guān)稅費(fèi)。稅費(fèi)的減免可以減輕證券投資者的費(fèi)用支出，增加他們對(duì)證券投資市場(chǎng)的信心；其次，從制度上鼓勵(lì)增持回購(gòu)。這對(duì)于穩(wěn)定市場(chǎng)情緒，重樹市場(chǎng)信心有著不可估量的積極促進(jìn)作用。再次，嚴(yán)打違法違規(guī)行為。對(duì)違法違規(guī)行為的嚴(yán)厲打擊，是對(duì)守法證券投資者的負(fù)，也是證券投資市場(chǎng)法制化的標(biāo)志。最后，為了保證證券市場(chǎng)運(yùn)作資金的充足，應(yīng)該增加對(duì)長(zhǎng)期資金注入的鼓勵(lì)措施和鼓勵(lì)政策。
（二）完善治理結(jié)構(gòu)
完善公司治理結(jié)構(gòu)，可以提高公司抗風(fēng)險(xiǎn)能力，保證證券投資者的投資回報(bào)。完善的治理結(jié)構(gòu)能夠?yàn)樽C券公司提供有力的結(jié)構(gòu)保障，通過(guò)結(jié)構(gòu)上的優(yōu)勢(shì)，在競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的市場(chǎng)獲取競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。證券業(yè)是特殊的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，有效的內(nèi)部治理是證券公司進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理、提升經(jīng)營(yíng)管理水平的重要保障。因而，針對(duì)證券公司內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)建設(shè)進(jìn)行分析具有現(xiàn)實(shí)意義。
（三）完善監(jiān)管體系，規(guī)范投資運(yùn)作
一套成熟的監(jiān)管體制是實(shí)現(xiàn)監(jiān)管體系建設(shè)的前提，只有具備了建立監(jiān)管體制的思路，才能為完成監(jiān)管體系建設(shè)提供指導(dǎo)和幫助；法律法規(guī)建設(shè)作為制度保障，可以為監(jiān)管體系建設(shè)提供法律規(guī)范，保證證券市場(chǎng)監(jiān)管體系的建設(shè)符合法律法規(guī)的相關(guān)要求；市場(chǎng)規(guī)范運(yùn)行建設(shè)，作為監(jiān)管體系作用的直接對(duì)象，則是為證券市場(chǎng)監(jiān)管體系提供數(shù)據(jù)參考；證券監(jiān)管的制度建設(shè)則是實(shí)施體系建設(shè)的內(nèi)容建設(shè)，是體系建設(shè)最終要形成的一套制度方案和具體措施。
五、結(jié)束語(yǔ)
證券投資環(huán)境的改善是一個(gè)漫長(zhǎng)的過(guò)程，要想解決我國(guó)證券投資環(huán)境存在的問題，必須營(yíng)造公平、公正的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，保證和促進(jìn)證券投資基金發(fā)展有最理想的環(huán)境，以促進(jìn)證券投資基金業(yè)的可持續(xù)健康發(fā)展。
參考文獻(xiàn)：
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論文關(guān)健詞:自律監(jiān)管證券監(jiān)管證券交易所
論文摘要:目前，在我國(guó)對(duì)證券交易所的自律監(jiān)管作用越來(lái)越重視，本文在分析自律監(jiān)管的優(yōu)勢(shì)，以及我國(guó)證券交所自律監(jiān)管的現(xiàn)狀和存在的問題后，對(duì)我國(guó)完善證券交所的自律監(jiān)管提出了自己的建議和思考。
我國(guó)證券市場(chǎng)起步較晚，發(fā)展10多年來(lái)取得了許多令人矚目的成就。我國(guó)現(xiàn)行證券監(jiān)管模式是以政府監(jiān)管為主導(dǎo)，市場(chǎng)自律監(jiān)管為補(bǔ)充的監(jiān)管制度。但由于現(xiàn)在政府監(jiān)管沒有發(fā)揮應(yīng)有的功能，致使出現(xiàn)政府監(jiān)管失靈的現(xiàn)象，同時(shí)自律監(jiān)管的作用發(fā)揮很小，所以大力加強(qiáng)自律監(jiān)管在我國(guó)證券市場(chǎng)監(jiān)管中的作用。我國(guó)自律監(jiān)管體系主要有三方面組成，即證券交易所、證券業(yè)協(xié)會(huì)以及其他相關(guān)的行業(yè)協(xié)會(huì)和各種證券市場(chǎng)參與機(jī)構(gòu)。筆者認(rèn)為我國(guó)的自律監(jiān)管應(yīng)以證券交易所的自律監(jiān)管為主要力量，本文將主要對(duì)證券交易所自律監(jiān)管有關(guān)問題進(jìn)行探討。
一、證券交易所自律監(jiān)管的必要性和優(yōu)勢(shì)
首先，證券交易所自律監(jiān)管的具有更高的監(jiān)管效率。證券交易所直接貼近市場(chǎng)，熟知市場(chǎng)變化，能夠及時(shí)的了解證券市場(chǎng)中的股票的交易信息、股價(jià)的波動(dòng)，發(fā)現(xiàn)上市公司的具體情況，可以強(qiáng)制上市公司進(jìn)行持續(xù)信息披露，減少信息的不對(duì)稱性，同時(shí)可以根據(jù)市場(chǎng)反饋的信息，結(jié)合證券市場(chǎng)的實(shí)際情況，對(duì)自律監(jiān)管及時(shí)作出調(diào)整、改變規(guī)則和措施。
其次，自律監(jiān)管在作用空間上更為寬泛。法律具有剛性，政府監(jiān)管必須依賴法律規(guī)范對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行管理，而法律不能完全調(diào)整到市場(chǎng)中的全部間題，由于這種性質(zhì)就決定了政府監(jiān)管不可能面面俱到，照顧到市場(chǎng)中的每個(gè)角落，肯定會(huì)存在政府監(jiān)管的灰色區(qū)域。所以在這些政府監(jiān)管與法律規(guī)范無(wú)法調(diào)整的領(lǐng)域內(nèi)，政府監(jiān)管的效果不言而喻。而證券交易所自律監(jiān)管的優(yōu)點(diǎn)之一就在于它可以在政府的剛性管理之外，施加道德、行業(yè)和倫理標(biāo)準(zhǔn)的約束。
再次，證券交易所自律監(jiān)管的專業(yè)性。證券市場(chǎng)具有高風(fēng)險(xiǎn)性和不穩(wěn)定性，證券交易所處于市場(chǎng)的前線，要有效迅速的處理市場(chǎng)的各種情況，就決定了自律組織必須儲(chǔ)備著大量的專業(yè)人才，這些專業(yè)人才必須具有豐富的專業(yè)知識(shí)和實(shí)際的證券市場(chǎng)操作經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)要具有敏銳的市場(chǎng)嗅覺，對(duì)市場(chǎng)中瞬息萬(wàn)變的具體情況，能夠熟練的運(yùn)用證券法律、法規(guī)進(jìn)行處理，有效的規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到利益的最大化。這些都決定了自律組織相對(duì)于政府監(jiān)管更具有專業(yè)性。
最后，自律監(jiān)管還更符合成本一收益原則。證券交易所處于市場(chǎng)的第一線，可以迅速及時(shí)地隨市場(chǎng)作出反應(yīng)，采取行動(dòng)，從而降低監(jiān)管的成本，提高社會(huì)公共資源的利用效率。
二、證券交易所的自律監(jiān)管的現(xiàn)狀和存在的問題
筆者認(rèn)為，在現(xiàn)階段應(yīng)具體根據(jù)我國(guó)實(shí)際國(guó)情，充分發(fā)揮證券交易所的獨(dú)有的自律監(jiān)管，把證券交易所作為我國(guó)證券自律監(jiān)管的主導(dǎo)力量。然而現(xiàn)實(shí)中的證交所的自律監(jiān)管職能非但沒有得到有效的發(fā)揮，而且存在很多阻礙其有效發(fā)揮的障礙:
(l)由十證監(jiān)會(huì)與證交所之間的職責(zé)劃分不明確，而法律對(duì)證交所的性質(zhì)、地位沒有一個(gè)明確的規(guī)定，證交所很多職能在很大程度上都要證監(jiān)會(huì)的授權(quán)，證監(jiān)會(huì)也代替證交所行使了一部分自律監(jiān)管職權(quán)，致使證交所看起來(lái)像一個(gè)證監(jiān)會(huì)的“派出機(jī)構(gòu)”。
(2)由于股市的發(fā)展能給當(dāng)?shù)卣畮?lái)巨額的稅收，可以大力推動(dòng)當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，加上當(dāng)?shù)卣拇罅χС?，滬深兩地交易所之間競(jìng)爭(zhēng)激烈，相互搶奪上市公司的現(xiàn)象相當(dāng)嚴(yán)重。
(3)證交所本身在組織形式即會(huì)員制上存在很大缺陷，實(shí)行會(huì)員制不利于證券交易的公正性、投資者的投資風(fēng)險(xiǎn)隨之加大，容易形成市場(chǎng)壟斷，這些都導(dǎo)致證交所的很多自律監(jiān)管職能到不到有效的發(fā)揮。
(4)上市協(xié)議不是由證交所和上市公司商議決定，而是政府部門硬性規(guī)定的產(chǎn)物，不能體現(xiàn)為市場(chǎng)參與主體相互競(jìng)爭(zhēng)和相互妥協(xié)的產(chǎn)物，而是游離于利益關(guān)系之外的產(chǎn)物，也就不能發(fā)揮市場(chǎng)高效配置資源的職能。
三、關(guān)于加強(qiáng)證券交易所自律監(jiān)管作用的思考
正如由上所闡明，加強(qiáng)證券交易所的自律監(jiān)管職能，使之成其為我國(guó)證券市場(chǎng)自律監(jiān)管體系中的中堅(jiān)力量，將有助于我國(guó)證券市場(chǎng)監(jiān)管體系的和諧構(gòu)建。具體來(lái)說(shuō)可以作以下方面的嘗試:
(1)要強(qiáng)化證券交易所的自律監(jiān)管地位，必須從監(jiān)管理念上人手，從根本上消除證監(jiān)會(huì)把證交所作為自己的“派出機(jī)構(gòu)”的監(jiān)管理念，樹立證交所是我國(guó)自律監(jiān)管體系中的主要力量。
(2)完善證券方面的法律法規(guī)，從法律上明確規(guī)定證券交易所自律機(jī)構(gòu)的性質(zhì)、法律地位、組織形式，對(duì)證交所的權(quán)利實(shí)行法定授權(quán)，進(jìn)一步明確證監(jiān)會(huì)與證券交易所之間的職能分工，明確證交所的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任，真正將證交所作為一層獨(dú)立的監(jiān)管主體。
(3)賦予證券交易所更多的權(quán)力。證券交易所自主決定其人事安排，比如證券交易所的總經(jīng)理，由其理事會(huì)選擇后再報(bào)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn);給與證交所更多收益方面的自。
(4)從我國(guó)具體實(shí)際出發(fā)，充分借鑒境外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，改革我國(guó)證券交易所現(xiàn)行的組織形式，由會(huì)員制改為公司制。
(5)為了消除地方政府對(duì)證交所的控制和干預(yù)，建議考慮在合適的時(shí)機(jī)逐步取消地方政府的稅收分成，切斷地方政府對(duì)證交所干預(yù)的根本源泉。
內(nèi)容摘要:本文分析了我國(guó)期貨監(jiān)管體系及監(jiān)管系統(tǒng)的現(xiàn)狀,提出建設(shè)期貨監(jiān)管決策支持系統(tǒng)的具體內(nèi)容和過(guò)程,包括系統(tǒng)功能和架構(gòu)設(shè)計(jì)、確定決策指標(biāo)體系、建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型和監(jiān)管報(bào)告體系,以及建設(shè)聯(lián)席監(jiān)管系統(tǒng),以期對(duì)期貨監(jiān)管決策支持系統(tǒng)的建設(shè)有所借鑒。
關(guān)鍵詞:期貨 監(jiān)管 決策支持系統(tǒng)
問題的提出
當(dāng)前,我國(guó)期貨監(jiān)管體系是由證監(jiān)會(huì)、期貨業(yè)協(xié)會(huì)和期貨交易所構(gòu)成的三級(jí)監(jiān)管體系。近年來(lái),我國(guó)期貨交易所已在事前防范體系的基礎(chǔ)上,制定并完善了相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制管理辦法,如上海期貨交易所制定《上海期貨交易所風(fēng)險(xiǎn)控制管理辦法》(修正案),中國(guó)金融期貨交易所制定《中國(guó)金融期貨交易所風(fēng)險(xiǎn)控制管理辦法》。一些期貨交易所已經(jīng)運(yùn)用信息化手段初步建立起交易過(guò)程中的動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系,并實(shí)現(xiàn)制度化和程序化運(yùn)轉(zhuǎn)。
但是,由于我國(guó)期貨市場(chǎng)起步較晚,期貨監(jiān)管體系尚處于不斷發(fā)展和完善的過(guò)程中,與發(fā)達(dá)國(guó)家相比存在較大的差距,如缺乏對(duì)交易整體風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估;沒有直觀的、量化的實(shí)時(shí)反映風(fēng)險(xiǎn)程度的圖形和指標(biāo);缺乏對(duì)大戶資金、持倉(cāng)情況的有效跟蹤;缺乏與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控適應(yīng)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、分類及報(bào)表生成系統(tǒng);缺乏在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生初期可以有效化解風(fēng)險(xiǎn)的手段和措施。此外,尚缺乏跨證券、期貨、外匯等市場(chǎng)的跨市場(chǎng)聯(lián)席風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系。
當(dāng)前,我國(guó)期貨市場(chǎng)迅猛發(fā)展,期貨市場(chǎng)規(guī)模迅速擴(kuò)大,新品種接連上市,商品期貨品種日益活躍,加之國(guó)際金融市場(chǎng)的不確定性增大,在這種背景下,亟需建設(shè)和完善期貨監(jiān)管系統(tǒng),以推進(jìn)期貨市場(chǎng)健康發(fā)展。
期貨監(jiān)管決策支持系統(tǒng)功能分析
期貨監(jiān)管決策支持系統(tǒng)應(yīng)能通過(guò)價(jià)格、持倉(cāng)和資金的變化,從各個(gè)單方面和整體上監(jiān)控市場(chǎng),從中發(fā)現(xiàn)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn),并通過(guò)其他系統(tǒng)查找風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根源,采取相應(yīng)的措施化解風(fēng)險(xiǎn)。期貨監(jiān)管決策支持系統(tǒng)應(yīng)具備以下基本功能:
第一, 通過(guò)對(duì)資金、持倉(cāng)和價(jià)格的單項(xiàng)指標(biāo)非正常因素的反映和綜合分析,來(lái)界定風(fēng)險(xiǎn)程度,判斷是處在正常運(yùn)行區(qū)域,還是已出現(xiàn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),或是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)很大。
第二, 跟蹤、監(jiān)控期貨市場(chǎng)的運(yùn)轉(zhuǎn),判斷其運(yùn)行是否正常,及時(shí)發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)隱患,及早警示投資者人為操縱市場(chǎng)的跡象,有效防范期貨價(jià)格非理性波動(dòng)以及非正常大幅波動(dòng),控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
第三,檢測(cè)和監(jiān)控有風(fēng)險(xiǎn)跡象的某合約或某客戶,研判風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的可能,以控制信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生和轉(zhuǎn)嫁。
除上述基本功能外,期貨監(jiān)管決策支持系統(tǒng),還應(yīng)具有為國(guó)家監(jiān)管部門、行業(yè)主管部門和調(diào)控部門提供預(yù)警信息咨詢、監(jiān)管決策支持的功能。
期貨監(jiān)管決策支持系統(tǒng)體系架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制
期貨監(jiān)管決策支持系統(tǒng)架構(gòu),應(yīng)與我國(guó)期貨市場(chǎng)監(jiān)管體系相對(duì)應(yīng),應(yīng)能提供期貨交易所可控制范圍內(nèi)的監(jiān)管決策支持,為國(guó)家監(jiān)管和調(diào)控部門提供重大的行業(yè)或市場(chǎng)監(jiān)管決策支持信息。國(guó)家有關(guān)部門可基于期貨交易所的預(yù)警信息通報(bào),進(jìn)行深層次的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析。
我國(guó)資本市場(chǎng)證券交易、期貨交易、衍生品交易密切關(guān)聯(lián),部分資本會(huì)在股票市場(chǎng)、衍生品市場(chǎng)和外匯市場(chǎng)有計(jì)劃地協(xié)同操作,而單個(gè)交易所、單個(gè)市場(chǎng)的監(jiān)控系統(tǒng),根本無(wú)法滿足整個(gè)資本市場(chǎng)穩(wěn)定的監(jiān)管需求。因此,我國(guó)資本市場(chǎng)應(yīng)建立證券、期貨、外匯市場(chǎng)聯(lián)席監(jiān)控決策支持系統(tǒng),而期貨監(jiān)管決策支持系統(tǒng)則是該系統(tǒng)的組成部分。因此,我國(guó)期貨監(jiān)管決策支持系統(tǒng)應(yīng)包含三個(gè)層次:其一,交易所層面的監(jiān)管決策支持;其二,證監(jiān)會(huì)和期貨業(yè)協(xié)會(huì)層面的監(jiān)管決策支持;其三,證券、期貨、外匯市場(chǎng)的聯(lián)席監(jiān)控決策支持系統(tǒng)。在上述期貨監(jiān)管體系架構(gòu)下,整個(gè)期貨監(jiān)管決策支持系統(tǒng)的運(yùn)行機(jī)制如圖1所示。
期貨監(jiān)管決策支持系統(tǒng)建設(shè)
期貨監(jiān)管決策支持系統(tǒng)的建設(shè)由以下六方面內(nèi)容構(gòu)成:
(一)期貨監(jiān)管系統(tǒng)功能模塊設(shè)計(jì)
期貨監(jiān)管決策支持系統(tǒng)功能模塊應(yīng)包括如下部分:交易數(shù)據(jù)的采集、處理、分析、實(shí)時(shí)監(jiān)控;合理科學(xué)的監(jiān)管預(yù)警方法與多種相輔相成的監(jiān)管預(yù)警模型;合理的風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)與發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后的處理建議;制度保障和組織保障;高效的監(jiān)管信息處理機(jī)制和暢通的報(bào)告系統(tǒng);監(jiān)管決策支持知識(shí)庫(kù)或者專家系統(tǒng)模塊。
(二)期貨監(jiān)管系統(tǒng)建設(shè)過(guò)程
期貨監(jiān)管決策支持系統(tǒng),應(yīng)該由上述模塊有機(jī)的組織和聯(lián)系在一起,共同構(gòu)成期貨交易監(jiān)管決策支持系統(tǒng)。經(jīng)過(guò)實(shí)踐和動(dòng)態(tài)的調(diào)整,最終形成合理可行的監(jiān)管決策支持機(jī)制,其形成過(guò)程見圖2。
(三)確定監(jiān)管決策指標(biāo)體系
期貨監(jiān)管決策支持需要選擇適當(dāng)?shù)闹笜?biāo)體系,該指標(biāo)體系大致可以劃分為兩類:統(tǒng)計(jì)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)分析指標(biāo)。統(tǒng)計(jì)指標(biāo),主要指可直接由交易系統(tǒng)獲取的數(shù)據(jù)內(nèi)容,包括基礎(chǔ)指標(biāo)(開盤價(jià)、最高價(jià)、最低價(jià)、結(jié)算價(jià)、成交量、漲跌幅和持倉(cāng)量等)、套期保值指標(biāo)(套期保值占總交易者的比例等)、大戶信息披露指標(biāo)(大戶交易持倉(cāng)數(shù)量、交易金額等)、交割指標(biāo)(倉(cāng)單數(shù)量、實(shí)物交割量、實(shí)物交割違約率等)、財(cái)務(wù)指標(biāo)(資金規(guī)模、成交金額、持倉(cāng)保證金水平等)與監(jiān)控指標(biāo)(換手率、套保比率等)。風(fēng)險(xiǎn)分析指標(biāo),主要包括資金指標(biāo)、持倉(cāng)指標(biāo)、價(jià)格指標(biāo)和會(huì)員指標(biāo)。建立聯(lián)席監(jiān)管決策支持系統(tǒng),則需要建立一系列的相關(guān)監(jiān)控指標(biāo),參考國(guó)外發(fā)達(dá)市場(chǎng)的聯(lián)席監(jiān)控系統(tǒng)的指標(biāo)體系,我國(guó)聯(lián)系監(jiān)管決策支持系統(tǒng)的相關(guān)監(jiān)管指標(biāo),需要建立涉及股票、權(quán)證、買空、賣空、股指期貨指標(biāo)等的指標(biāo)體系。
(四)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型
期貨監(jiān)管決策支持系統(tǒng)機(jī)制,不能僅著眼于進(jìn)行局部的、單獨(dú)的、靜止的數(shù)據(jù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控,同時(shí),更應(yīng)注重建立整體的、實(shí)時(shí)的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)判別機(jī)制。對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的判別和預(yù)警應(yīng)將定性分析和定量分析結(jié)合,全面提高事前分析、實(shí)時(shí)監(jiān)控能力,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防。為了實(shí)現(xiàn)此目標(biāo),期貨交易所可根據(jù)已有的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管系統(tǒng),逐步引入一些新的方法和模型對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行判斷和預(yù)警,如采取多因素觀察法、基于密度方法的異常數(shù)據(jù)發(fā)掘、基于神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)和專家系統(tǒng)的信息系統(tǒng)評(píng)估方法等等。此外,更重要的問題是,在建立預(yù)警體系的過(guò)程中應(yīng)注意,要充分將數(shù)學(xué)模型和專家評(píng)判結(jié)合起來(lái),防止過(guò)多依靠某一模型造成的預(yù)警偏差,將預(yù)警模型的效用發(fā)揮到最大。
(五)建立監(jiān)管決策的報(bào)告體系
期貨交易所,不僅應(yīng)將監(jiān)管指標(biāo)體系輸入證券監(jiān)管部門信息系統(tǒng),同時(shí)應(yīng)建立起完備的市場(chǎng)交易監(jiān)管預(yù)警報(bào)告制度。這個(gè)報(bào)告體系包括兩個(gè)方面:第一,交易所面臨的緊急風(fēng)險(xiǎn)抄送報(bào)告。如果不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),監(jiān)管部門,可將此作為備案。第二,行業(yè)或市場(chǎng)預(yù)警報(bào)告。這是交易所在信息處理過(guò)程中,對(duì)重大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的特別報(bào)告制度,期貨監(jiān)管部門和宏觀調(diào)控部門以此作為管控市場(chǎng)的依據(jù)。
(六)建設(shè)聯(lián)席監(jiān)控決策機(jī)制系統(tǒng)
由于我國(guó)證券交易所、期貨交易所和衍生品交易所是分開的,系統(tǒng)各自獨(dú)立,單靠單個(gè)交易所的監(jiān)控系統(tǒng)是無(wú)法滿足整個(gè)資本市場(chǎng)穩(wěn)定的要求。期貨交易所分別有針對(duì)自身的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng),但交易所之間缺少監(jiān)管合作機(jī)制,缺乏數(shù)據(jù)而沒有監(jiān)控手段,更沒有對(duì)證券、期貨、衍生品交易市場(chǎng)進(jìn)行的整體監(jiān)控。雖然,交易所之間有三方聯(lián)席會(huì)議的定期交流方式,但并無(wú)信息共享,無(wú)法做到實(shí)時(shí)監(jiān)控,只能事后探討。
聯(lián)席風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)可定位為防范整個(gè)市場(chǎng)(尤其是交叉市場(chǎng))的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn),而日常監(jiān)管仍由各個(gè)交易所負(fù)責(zé),同時(shí),應(yīng)該建立各個(gè)交易所信息共享、實(shí)時(shí)配合的聯(lián)管聯(lián)動(dòng)機(jī)制。證監(jiān)會(huì)利用聯(lián)席風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)對(duì)各個(gè)市場(chǎng)進(jìn)行整體的實(shí)時(shí)監(jiān)控,發(fā)現(xiàn)重大問題時(shí),及時(shí)提請(qǐng)各交易所采取相應(yīng)措施。
我國(guó)期貨監(jiān)管決策支持系統(tǒng),應(yīng)該成為聯(lián)席監(jiān)控決策支持系統(tǒng)的重要組成部分,聯(lián)席監(jiān)管決策支持系統(tǒng),應(yīng)該搭建在證監(jiān)會(huì)、證券市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)及衍生品市場(chǎng)的監(jiān)管系統(tǒng),并且應(yīng)該提供與聯(lián)席監(jiān)管決策支持系統(tǒng)的接入。聯(lián)席監(jiān)管決策支持系統(tǒng)的建設(shè)需要制定數(shù)據(jù)接入方案,搭建運(yùn)行平臺(tái),并且深入研究監(jiān)控指標(biāo)體系,進(jìn)行測(cè)試,最終制定監(jiān)控系統(tǒng)的功能和方案。除此之外,還要開發(fā)監(jiān)控軟件,建立實(shí)時(shí)智能監(jiān)控系統(tǒng)。同時(shí),還要加強(qiáng)對(duì)相關(guān)監(jiān)控人才的綜合風(fēng)險(xiǎn)控制能力的培養(yǎng),提高監(jiān)管能力,并且需要制定監(jiān)控系統(tǒng)的保密方案。
期貨市場(chǎng)的迅速發(fā)展要求,更為高效、完善的期貨監(jiān)管決策支持系統(tǒng),以應(yīng)對(duì)期貨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),因此,本文給出了期貨監(jiān)管決策支持系統(tǒng)的具體建設(shè)方案和過(guò)程。
參考文獻(xiàn):
1.佟德床.期貨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)及其監(jiān)管研究.西北大學(xué)博士學(xué)位論文,2005
【論文摘要】 股權(quán)分置是指中國(guó)股市因特殊歷史原因和特殊發(fā)展演變中A股市場(chǎng)的上市公司內(nèi)部“兩種不同性質(zhì)的股票”形成的“不同股不同價(jià)不同權(quán)”的市場(chǎng)制度與結(jié)構(gòu)。我國(guó)上市公司的股權(quán)分置是我國(guó)特殊國(guó)情下的產(chǎn)物，既不利于入世后我國(guó)證券市場(chǎng)與國(guó)際市場(chǎng)順利接軌，也不能很好地體現(xiàn)市場(chǎng)公平的原則，資本市場(chǎng)資源優(yōu)化配置功能得不到有效發(fā)揮。本文立足于我國(guó)資本市場(chǎng)的現(xiàn)狀，闡述了股改對(duì)我國(guó)資本市場(chǎng)的影響，并對(duì)今后中國(guó)如何進(jìn)一步完善資本市場(chǎng)提出建議。
1 我國(guó)資本市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀
2005年4月開始的股權(quán)分置改革使非流通股股東與流通股股東長(zhǎng)期以來(lái)利益分割的局面得以糾正，理順了市場(chǎng)定價(jià)機(jī)制，從制度上消除了市場(chǎng)股份轉(zhuǎn)讓的制度性差異，對(duì)恢復(fù)資本市場(chǎng)功能并由此推動(dòng)資本市場(chǎng)全方位改革具有歷史性意義。
目前，我國(guó)資本市場(chǎng)按融資方式和特點(diǎn)，可分為股票市場(chǎng)、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)和中期信貸市場(chǎng)；交易品種從單一的股票逐漸發(fā)展為以股票交易為主，包括債券、投資基金、可轉(zhuǎn)換債券以及權(quán)證等多種金融工具。但我國(guó)的資本市場(chǎng)發(fā)展仍相對(duì)落后，與發(fā)達(dá)的資本市場(chǎng)相比差距還很大，特別是企業(yè)通過(guò)股市所籌措到的資金比例還較低，與龐大的銀行中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)相比尚微不足道，有待進(jìn)一步發(fā)展和完善。
2 股權(quán)分置改革對(duì)我國(guó)資本市場(chǎng)的影響
2.1 資本市場(chǎng)的定價(jià)功能將得以恢復(fù)和完善
資產(chǎn)的定價(jià)功能是資本市場(chǎng)推動(dòng)存量資源配置的基礎(chǔ)，也是重組、并購(gòu)活動(dòng)有效進(jìn)行的前提。在股權(quán)分置時(shí)代，人們常說(shuō)，中國(guó)資本市場(chǎng)是個(gè)“投機(jī)市”、“炒作市”，人們重視運(yùn)用“凈資產(chǎn)”這樣的則務(wù)指標(biāo)來(lái)評(píng)判資產(chǎn)價(jià)值的高低，因而有資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓不能低于凈資產(chǎn)這樣的規(guī)定。股權(quán)分置改革完成后，資產(chǎn)估值的核心理念將從“賬面”轉(zhuǎn)向“市場(chǎng)”，從“過(guò)去”轉(zhuǎn)向“未來(lái)”。可以預(yù)見，隨著我國(guó)資本市場(chǎng)雙向交易機(jī)制的建立，我國(guó)資本市場(chǎng)的定價(jià)功能將得到進(jìn)一步的完善。
2.2 資本市場(chǎng)的投融資功能將得以改善
在股權(quán)分置條件下， 由于非流通股與流通股的“不同股不同價(jià)不同權(quán)”，導(dǎo)致了兩類股東的收益函數(shù)的不同的，資本市場(chǎng)的投融資功能被嚴(yán)重扭曲。股改將從根本上消除兩種股票之間的差別，實(shí)現(xiàn)“同股同價(jià)同權(quán)”，進(jìn)而使兩類股東有共同的利益平臺(tái)和收益函數(shù)，共同關(guān)注公司的經(jīng)營(yíng)狀況，獲取由公司良好業(yè)績(jī)所帶來(lái)的分紅派息和二級(jí)市場(chǎng)收益。這將使資本市場(chǎng)正常的投融資功能得以恢復(fù)，同時(shí)改變現(xiàn)有股東的利益格局，從根本上減少大股東侵占中、小股東利益的公司治理問題。
2.3 資本市場(chǎng)的有效性得以提高，市場(chǎng)化趨勢(shì)更加明顯
股權(quán)分置時(shí)代，資本市場(chǎng)的資產(chǎn)價(jià)值變動(dòng)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)變動(dòng)基本上沒有什么正相關(guān)性，改革完成后，市場(chǎng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)反映的敏感度會(huì)有所提高“，政策市”的烙印會(huì)隨著市場(chǎng)功能的完善而慢慢淡去。資本市場(chǎng)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)聯(lián)度會(huì)得到改善，中國(guó)資本市場(chǎng)會(huì)呈成長(zhǎng)狀態(tài)。
2.4 市場(chǎng)投資理念會(huì)發(fā)生重大轉(zhuǎn)變，股票投資價(jià)值得到提升
在股權(quán)分置條件下，由于流通盤較小及投資者獲利渠道單一，股價(jià)較容易受到投機(jī)和政策等因素的影響，不能有效地反映實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況。股改后，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行情況對(duì)市場(chǎng)的預(yù)期和股票市值的影響將逐步加大，“價(jià)值投資”、“以市場(chǎng)預(yù)期為導(dǎo)向”等投資理念將越來(lái)越多被市場(chǎng)所采用。且隨著優(yōu)質(zhì)企業(yè)的大量上市，市場(chǎng)將發(fā)揮“良幣驅(qū)逐劣幣”的功能，淘汰大量的弄虛作假的劣質(zhì)上市公司，提升整體上市公司的質(zhì)量，從而使我們的證券市場(chǎng)更具有投資價(jià)值。此外，股改還將催生重組機(jī)遇，擴(kuò)大并購(gòu)規(guī)模，使市場(chǎng)邁向法制化、規(guī)范化、制度化。
3 股權(quán)分置改革后如何完善我國(guó)資本市場(chǎng)
3.1 有針對(duì)性地完善市場(chǎng)監(jiān)管體系，強(qiáng)化市場(chǎng)監(jiān)管
首先，必須積極研究和適應(yīng)市場(chǎng)環(huán)境的改變，不斷改進(jìn)監(jiān)管理念、監(jiān)管模式和監(jiān)管內(nèi)容，為資本市場(chǎng)持續(xù)健康發(fā)展創(chuàng)造良好條件。其次，有機(jī)結(jié)合信息披露和行政審批的監(jiān)管方式，并隨著市場(chǎng)化改革進(jìn)程的深入，進(jìn)一步加強(qiáng)信息披露制度建設(shè)，加入信息披露監(jiān)管，探索推進(jìn)信息披露監(jiān)管創(chuàng)新，增強(qiáng)信息披露的及時(shí)性和透明度。同時(shí)，逐步建立立體化、多層次的監(jiān)管體系來(lái)強(qiáng)化市場(chǎng)監(jiān)督。
3.2 加強(qiáng)前瞻性研究，探索資本市場(chǎng)的發(fā)展規(guī)律
我國(guó)資本市場(chǎng)逐步摸索出了一條政府與市場(chǎng)有機(jī)結(jié)合，以市場(chǎng)化改革為契機(jī)調(diào)動(dòng)市場(chǎng)各個(gè)方面力量共同推動(dòng)市場(chǎng)發(fā)展的道路。應(yīng)在總結(jié)和探索的基礎(chǔ)上加強(qiáng)前瞻性研究，逐步完善市場(chǎng)機(jī)制逐步，使我們有條件和有可能對(duì)中國(guó)資本市場(chǎng)的未來(lái)發(fā)展進(jìn)行戰(zhàn)略性規(guī)劃。
3.3 進(jìn)一步簡(jiǎn)化各種行政審批程序，大力推動(dòng)市場(chǎng)創(chuàng)新
積極營(yíng)造公平、競(jìng)爭(zhēng)和有效的創(chuàng)新環(huán)境，在風(fēng)險(xiǎn)可控、可測(cè)、可承受的前提下，培育市場(chǎng)創(chuàng)新體，豐富投資產(chǎn)品和交易方式，不斷推出適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展、滿足投資者不同需求的金融衍生產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品、固定收益產(chǎn)品和資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，從而調(diào)動(dòng)市場(chǎng)積極性，提高市場(chǎng)流動(dòng)性，增強(qiáng)市場(chǎng)活力。
3.4 進(jìn)一步加強(qiáng)資本市場(chǎng)誠(chéng)信建設(shè)
多渠道、多層次、多方位開展投資者教育活動(dòng)，加強(qiáng)投資者金融知識(shí)的學(xué)習(xí)和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力的提高，并逐步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的意識(shí)，樹立科學(xué)的投資理念，形成真正成熟的投資者群體，進(jìn)步促進(jìn)健康的股權(quán)文化的形成。要始終貫徹公開、公平、公正的原則，強(qiáng)化市場(chǎng)參與主體的誠(chéng)信義務(wù)和責(zé)任，將誠(chéng)信作為資本市場(chǎng)的行為規(guī)范.
參考文獻(xiàn)
論文關(guān)鍵詞 功能監(jiān)管 有效性監(jiān)管 銀行業(yè)監(jiān)管體制
20世紀(jì)90年代以來(lái)，全球金融業(yè)的發(fā)展在一定程度上加快了金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)也日益轉(zhuǎn)向多元化經(jīng)營(yíng)，使得越來(lái)越多的國(guó)家開始嘗試進(jìn)行金融體制的改革，在這種背景下，世界銀行監(jiān)管理論在近些年出現(xiàn)了新的發(fā)展，以對(duì)抗銀行與存款者之間，銀行與貸款企業(yè)之間的信息不對(duì)稱和信息不完全，信息披露制度在2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》中正式確立。同時(shí)，監(jiān)管合同理論出現(xiàn)，該理論認(rèn)為，監(jiān)管是一種存在與監(jiān)管者和被監(jiān)管者之間的一系列合同關(guān)系，這是一種隱形關(guān)系，包括銀行和存款者，銀行與監(jiān)管者，監(jiān)管者與社會(huì)三種關(guān)系，合理的合同可以避免或者減少系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，完善銀行監(jiān)管，反之，則會(huì)加重或者產(chǎn)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，破壞銀行監(jiān)管。銀行監(jiān)管的經(jīng)濟(jì)利益問題也成為理論研究的熱點(diǎn)，有效監(jiān)管成為關(guān)注的核心問題之一。在實(shí)踐中，這些理論問題呈現(xiàn)出新的趨勢(shì)。
一、世界銀行業(yè)監(jiān)管理論的發(fā)展
（一）機(jī)構(gòu)監(jiān)管到功能監(jiān)管再到目標(biāo)監(jiān)管的轉(zhuǎn)化
即從對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)的塊狀監(jiān)管到對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)相同業(yè)務(wù)的條狀監(jiān)管再到對(duì)經(jīng)營(yíng)結(jié)果的目標(biāo)性監(jiān)管。這個(gè)過(guò)程也是由分業(yè)監(jiān)管向混業(yè)監(jiān)管的轉(zhuǎn)變過(guò)程。只有這樣，才能最大限度的減少銀行監(jiān)管真空地帶，防止風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管部門推諉責(zé)任，減少銀行業(yè)潛在風(fēng)險(xiǎn)。
（二）安全性監(jiān)管向有效性監(jiān)管的轉(zhuǎn)化
二十世紀(jì)七十年代以前，各國(guó)銀行監(jiān)管的重點(diǎn)在于建立安全的金融體系，各國(guó)紛紛加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的控制，構(gòu)建本國(guó)的安全網(wǎng)，七十年代末，各國(guó)開始進(jìn)行金融改革，將安全性監(jiān)管轉(zhuǎn)向以有效性監(jiān)管為重點(diǎn)，兼顧安全性監(jiān)管。如，日本的金融“大爆炸”改革。依據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)1997年制定的《巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)有效銀行監(jiān)管核心原則》的相關(guān)規(guī)定，銀行業(yè)有效性監(jiān)管的前提是：監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)定明確的責(zé)任和目標(biāo)，并具有履行其責(zé)任與目標(biāo)的獨(dú)立性和充足的人、財(cái)、物、信息保證、法律支持等。銀行機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制是實(shí)施有效銀行監(jiān)管的基礎(chǔ)。外部監(jiān)管的力量、作用、影響、監(jiān)管的程度遠(yuǎn)不如銀行機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制。同時(shí)，銀行機(jī)構(gòu)同業(yè)自律機(jī)制也逐漸受到各國(guó)普遍重視。
（三）監(jiān)管全球化的趨勢(shì)
“由于全球一體化的速度加快，世界各國(guó)之間金融市場(chǎng)的關(guān)聯(lián)程度越來(lái)越密切。金融風(fēng)險(xiǎn)在國(guó)家之間相互轉(zhuǎn)移、擴(kuò)散的趨勢(shì)不斷增強(qiáng)。在這種形勢(shì)下，西方金融監(jiān)管理論逐漸注重金融監(jiān)管的國(guó)家化，注重國(guó)與國(guó)之間在金融監(jiān)管上的合作。”二十世紀(jì)八十年代以后，技術(shù)的更新與廣泛應(yīng)用，在促進(jìn)金融創(chuàng)新，加速資本自由化，推動(dòng)國(guó)際銀行業(yè)迅速發(fā)展的同時(shí)，使得國(guó)際金融市場(chǎng)的聯(lián)系更加緊密，金融危機(jī)更容易在各國(guó)之間蔓延與轉(zhuǎn)嫁，比如，墨西哥金融危機(jī)、BCCI事件等，造成了國(guó)際金融市場(chǎng)的不穩(wěn)定。要防范金融危機(jī)，僅從一個(gè)國(guó)家的銀行業(yè)監(jiān)管入手是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，監(jiān)管全球化變得越來(lái)越重要。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的地位的加強(qiáng)，會(huì)員國(guó)的增多就是最好的證明，國(guó)際間的銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則也成為各國(guó)制定本國(guó)監(jiān)管政策的重要依據(jù)與基本標(biāo)準(zhǔn)。
（四）監(jiān)管市場(chǎng)化的趨勢(shì)
世界金融一體化的加速使得銀行業(yè)綜合業(yè)務(wù)不斷發(fā)展，出現(xiàn)了跨國(guó)市場(chǎng)的融合，這就使得原來(lái)由一國(guó)政府對(duì)本國(guó)銀行業(yè)實(shí)施的監(jiān)管，變得越來(lái)越困難，同時(shí)，不可避免地加大了金融風(fēng)險(xiǎn)，提高了監(jiān)管的成本，勢(shì)必從整體上加大兼容監(jiān)管的難度，使得市場(chǎng)監(jiān)管變得尤為重要。實(shí)踐證明，市場(chǎng)監(jiān)管正在幫助并部分替代政府監(jiān)管，監(jiān)管市場(chǎng)化成為世界監(jiān)管理論的一個(gè)重要發(fā)展趨勢(shì)。事實(shí)上，二十世紀(jì)七十年代以后，許多國(guó)家便紛紛取消政府的嚴(yán)格監(jiān)管制度，越來(lái)越重視發(fā)揮市場(chǎng)力量，例如，美、日、韓等國(guó)相繼進(jìn)行了包括利率自由化、放寬業(yè)務(wù)范圍限制等在內(nèi)的放松管制的改革，以增強(qiáng)市場(chǎng)在實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)中的作用。但是，這并非是完全弱化政府的作用，而是在以市場(chǎng)為導(dǎo)向的思路下，平衡市場(chǎng)與政府的監(jiān)管作用，銀行監(jiān)管不是替代市場(chǎng)監(jiān)管，而是強(qiáng)化市場(chǎng)機(jī)制的宏觀手段，同時(shí)，市場(chǎng)監(jiān)管也不是取代政府監(jiān)管，而是市場(chǎng)監(jiān)管的微觀手段。只有這樣，才能真正做到即實(shí)現(xiàn)政府監(jiān)管制度的優(yōu)化，又加強(qiáng)市場(chǎng)的導(dǎo)向性，最終提高監(jiān)管效率，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管的有效性。
（五）監(jiān)管體制統(tǒng)一化趨勢(shì)
這也是金融監(jiān)管模式由分業(yè)化向部分混業(yè)化及完全混業(yè)化轉(zhuǎn)變的趨勢(shì)，但是這并非是否認(rèn)分業(yè)模式，在一些國(guó)家里，分業(yè)的監(jiān)管模式依然存在并適時(shí)發(fā)揮著自己的作用。“英國(guó)的大衛(wèi)T·盧埃林教授1997年對(duì)73個(gè)國(guó)家的金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行研究，發(fā)現(xiàn)有13個(gè)國(guó)家實(shí)行單一機(jī)構(gòu)混業(yè)監(jiān)管，35個(gè)國(guó)家實(shí)行銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)監(jiān)管，25個(gè)國(guó)家實(shí)行部分混業(yè)監(jiān)管，后者包括銀行證券統(tǒng)一監(jiān)管、保險(xiǎn)單獨(dú)監(jiān)管（7個(gè)）；銀行保險(xiǎn)統(tǒng)一監(jiān)管、證券單獨(dú)監(jiān)管（13個(gè)）以及證券保險(xiǎn)統(tǒng)一監(jiān)管、銀行單獨(dú)監(jiān)管（3個(gè)）3種形式，并且受金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的影響，指定專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)即完全分業(yè)監(jiān)管的國(guó)家在數(shù)目上呈現(xiàn)出減少趨勢(shì)，各國(guó)金融監(jiān)管的組織機(jī)構(gòu)正向部分混業(yè)監(jiān)管或完全混業(yè)監(jiān)管的模式過(guò)渡。”美國(guó)1999年《金融現(xiàn)代服務(wù)法案》又一次掀起了金融綜合化的浪潮，監(jiān)管體制統(tǒng)一化趨勢(shì)越來(lái)越明顯。
（六）注重風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管
風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管是相對(duì)于合規(guī)性監(jiān)管而言的，從監(jiān)管內(nèi)容看，世界各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管正從注重合規(guī)性監(jiān)管向合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管并重轉(zhuǎn)變。合規(guī)性監(jiān)管是一種事后補(bǔ)償與處罰的監(jiān)管方式，是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)政策、法律、法規(guī)的情況所實(shí)施的監(jiān)管。風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管則側(cè)重于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的事前防范，是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的資本充足率、資產(chǎn)集中、流動(dòng)性、內(nèi)部控制等所實(shí)施的監(jiān)管，是一種持續(xù)性銀行監(jiān)管。“國(guó)際銀行監(jiān)管組織相繼推出了一系列以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為基礎(chǔ)的審慎規(guī)則，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理?！?/p>
二、我國(guó)銀行監(jiān)管體制的轉(zhuǎn)變
“銀行業(yè)監(jiān)管體制，是指國(guó)家對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理的職責(zé)劃分的方式和組織制度，與本國(guó)的政治經(jīng)濟(jì)體制、宏觀調(diào)控手段、金融體制、金融市場(chǎng)發(fā)育程度相適應(yīng)，各國(guó)確立了各自不同的銀行業(yè)監(jiān)管體制?！苯鹑诒O(jiān)管結(jié)構(gòu)的變遷是個(gè)急劇變化的動(dòng)態(tài)過(guò)程。中國(guó)銀行戰(zhàn)略研究部副總經(jīng)理宗良在2010年2月27日舉行的“中國(guó)金融監(jiān)管制度優(yōu)化設(shè)計(jì)研究”會(huì)議上指出，我國(guó)在危機(jī)中的損失最小，不代表監(jiān)管水平最高；被我國(guó)長(zhǎng)期以來(lái)效法的英、美等國(guó)的金融監(jiān)管體系也值得反思，西班牙、新加坡等國(guó)的經(jīng)驗(yàn)值得借鑒；金融危機(jī)是層級(jí)遞進(jìn)的，銀行監(jiān)管要努力跟上金融產(chǎn)品的發(fā)展。在這次金融危機(jī)中，我國(guó)的監(jiān)管體制表現(xiàn)出了強(qiáng)大的生命力，但是，我們不得不承認(rèn)，我國(guó)銀行監(jiān)管制度和結(jié)構(gòu)領(lǐng)域有很多問題尚無(wú)透徹的理論研究，比如說(shuō)，監(jiān)管制度的事前評(píng)價(jià)體系；政府監(jiān)管和市場(chǎng)自律的關(guān)系；監(jiān)管的邊界問題；多頭監(jiān)管、過(guò)度監(jiān)管、監(jiān)管真空、監(jiān)管合作以及監(jiān)管制度優(yōu)化問題；對(duì)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的再監(jiān)管問題；銀行監(jiān)管的適用性；銀行監(jiān)管的測(cè)度問題；監(jiān)管的公平與效率問題；機(jī)構(gòu)監(jiān)管和功能監(jiān)管的關(guān)系；金融創(chuàng)新的監(jiān)管問題等。因此，專家學(xué)者對(duì)于我國(guó)的銀行監(jiān)管體制提出了諸多質(zhì)疑，同時(shí)，針對(duì)目前整體的金融監(jiān)管體制形成了不同的觀點(diǎn)學(xué)派，要求通過(guò)對(duì)金融監(jiān)管體制的修改，促使銀行監(jiān)管體制的轉(zhuǎn)變。這些觀點(diǎn)主要有以下三種：
第一種觀點(diǎn)認(rèn)為應(yīng)該重新回到計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代的大一統(tǒng)監(jiān)管制度，忽略金融機(jī)構(gòu)與金融業(yè)務(wù)之間的差別，即典型的單一監(jiān)管模式，該模式是不同的金融行業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)均由一個(gè)統(tǒng)一的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。單一監(jiān)管在監(jiān)管目標(biāo)和手段上具有一致性和協(xié)調(diào)性，可以大大降低成本投入，有利于取得規(guī)模效益，防止監(jiān)管真空和交叉監(jiān)管現(xiàn)象，具有很強(qiáng)的適應(yīng)性，能使監(jiān)管機(jī)構(gòu)更有效地行使監(jiān)管職責(zé)。但是，單一監(jiān)管模式下，金融機(jī)構(gòu)缺乏競(jìng)爭(zhēng)，不能體現(xiàn)不同金融機(jī)構(gòu)與金融業(yè)務(wù)之間的差別。監(jiān)管機(jī)構(gòu)難以形成集中明確的監(jiān)管目標(biāo)和采取正確合理的監(jiān)管方法，且易導(dǎo)致，這也是我國(guó)取消單一監(jiān)管模式的原因。
第二種觀點(diǎn)認(rèn)為應(yīng)該維持我國(guó)法律目前所確定的監(jiān)管模式即仍以分業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)監(jiān)管為宜。這種在銀行、證券和保險(xiǎn)三個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)分別設(shè)立一個(gè)專職的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)各行業(yè)的審慎監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管的模式符合目前我國(guó)目前金融業(yè)發(fā)展的情況。雖然金融全球一體化、混業(yè)監(jiān)管和經(jīng)營(yíng)成為一種趨勢(shì)，而且我國(guó)現(xiàn)在的銀行、保險(xiǎn)和證券業(yè)務(wù)實(shí)際上已經(jīng)出現(xiàn)交叉，但是，一定程度上混業(yè)經(jīng)營(yíng)不僅表現(xiàn)為“混”、更表現(xiàn)為“亂”。同時(shí)，我國(guó)實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)條件還不成熟，出于金融穩(wěn)定和防范風(fēng)險(xiǎn)的考慮，應(yīng)該維持我國(guó)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)格局。
[論文關(guān)鍵詞]金融市場(chǎng)貨幣市場(chǎng)資本市場(chǎng)
金融市場(chǎng)，是指金融商品交易的場(chǎng)所，如貨幣資金借貸場(chǎng)所，股票債券的發(fā)行和交易場(chǎng)所，黃金外匯買賣場(chǎng)所等等。它是中央銀行利用貨幣政策工具對(duì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行間接調(diào)控的依托，是以市場(chǎng)為基礎(chǔ)，在全社會(huì)范圍內(nèi)合理配置有限的資金資本資源，提高資本，資金使用效益的制度前提，同時(shí)也是發(fā)揮資本存量蓄水池作用，以迅速和靈活的融資方式把儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資的渠道和場(chǎng)所。國(guó)家和中央銀行根據(jù)金融市場(chǎng)發(fā)出的信息，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控，同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)也可依據(jù)金融市場(chǎng)信息做出相應(yīng)的決策。
一、金融市場(chǎng)的現(xiàn)狀
金融市場(chǎng)按使用期限劃分，可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)作為短期資金融通場(chǎng)所，滿足了參與者的流動(dòng)性需求；資本市場(chǎng)作為長(zhǎng)期資金的融通場(chǎng)所，為參與者提供了安全性和盈利性保障；各個(gè)市場(chǎng)各自獨(dú)立而又相互聯(lián)系，共同構(gòu)成了不可分割的金融市場(chǎng)體系。發(fā)育完善、健康的金融市場(chǎng)體系，能使中央銀行的貨幣政策迅速、有效、順暢傳導(dǎo)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展。要想保持貨幣政策的獨(dú)立性，金融市場(chǎng)的建設(shè)和發(fā)展必不可少。隨著經(jīng)濟(jì)體制和金融體制朝市場(chǎng)化方向的不斷發(fā)展，我國(guó)金融市場(chǎng)建設(shè)取得了突破性進(jìn)展，規(guī)模不斷擴(kuò)大，市場(chǎng)參與主體日趨廣泛，基本形成了初具規(guī)模、分工明確的市場(chǎng)體系，成為了社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。金融市場(chǎng)創(chuàng)新繼續(xù)穩(wěn)步推進(jìn)，已有創(chuàng)新產(chǎn)品發(fā)展迅速；金融市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，市場(chǎng)涵蓋面和影響力不斷增強(qiáng)；金融市場(chǎng)改革進(jìn)展順利，市場(chǎng)功能日趨深化；金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，多層次金融市場(chǎng)體系建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)。我國(guó)金融市場(chǎng)正在向以建設(shè)透明高效、結(jié)構(gòu)合理、機(jī)制健全、功能完善和運(yùn)行安全的目標(biāo)邁進(jìn)。
二、我國(guó)金融市場(chǎng)存在的問題
我國(guó)的金融市場(chǎng)雖取得了較快的發(fā)展，但與國(guó)外成熟的金融市場(chǎng)相比仍存在諸多亟待完善的地方。主要表現(xiàn)在：（一）金融結(jié)構(gòu)失衡。我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)雖然呈現(xiàn)不斷優(yōu)化趨勢(shì)，但現(xiàn)存結(jié)構(gòu)狀態(tài)仍然不能夠滿足市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在要求以及適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化的需要，甚至嚴(yán)重制約了金融效率與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的提高。（二）金融創(chuàng)新乏力。與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)的金融創(chuàng)新還很落后，且存在金融創(chuàng)新過(guò)于依賴政府，在有限的金融創(chuàng)新中，各領(lǐng)域進(jìn)展失衡的狀況。這些都降低了金融資源的效率，削弱了我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新競(jìng)爭(zhēng)力。（三）金融監(jiān)管存在突出問題。從內(nèi)部看，金融機(jī)構(gòu)面臨著與國(guó)有企業(yè)一樣的困境，即如何真正解決激勵(lì)與約束機(jī)制問題；從外部監(jiān)管看，首先表現(xiàn)為金融法規(guī)建設(shè)滯后，中國(guó)現(xiàn)行有關(guān)金融監(jiān)管方面的法律經(jīng)過(guò)多年修改，已經(jīng)較為系統(tǒng)，較為完善。但由于我國(guó)的整體法律基礎(chǔ)不牢固，金融監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)不足，法律的涵蓋面并不廣泛，法律的局限性嚴(yán)重，特別是一些臨時(shí)性的管理?xiàng)l件、實(shí)施辦法，缺乏一致性、連續(xù)性、權(quán)威性，對(duì)金融市場(chǎng)發(fā)展極為不利。（四）貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)塞不通，人為割裂，迫使資金變相暗通，阻礙了貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，阻滯貨幣政策的傳導(dǎo)，減弱了貨幣政策效力，使貨幣市場(chǎng)的發(fā)展能有效地帶動(dòng)資本市場(chǎng)的發(fā)展。且銀行機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)監(jiān)管造成了金融市場(chǎng)的一些監(jiān)管真空。
三、加快金融市場(chǎng)發(fā)展
加快金融市場(chǎng)發(fā)展，促進(jìn)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的成熟與完善貨幣市場(chǎng)的發(fā)展是資本市場(chǎng)存在和發(fā)展的基礎(chǔ)。鑒于我國(guó)金融市場(chǎng)中貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)發(fā)展的不均衡現(xiàn)狀，筆者認(rèn)為，應(yīng)抓緊我國(guó)貨幣市場(chǎng)的發(fā)展，為各經(jīng)濟(jì)主體提供一個(gè)發(fā)達(dá)的、高流動(dòng)性、低風(fēng)險(xiǎn)性的短期資金融通市場(chǎng)；加快資本市場(chǎng)的發(fā)展，使其為實(shí)現(xiàn)社會(huì)資源的有效配置、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整及現(xiàn)代企業(yè)制度的建立、產(chǎn)權(quán)制度的改革發(fā)揮積極的促進(jìn)作用。
（一）加快貨幣市場(chǎng)的發(fā)展
首先，要重新認(rèn)識(shí)貨幣市場(chǎng)的地位和作用。其次，進(jìn)一步健全和完善同業(yè)拆借市場(chǎng)。一是要規(guī)范、健全同業(yè)拆借市場(chǎng)交易網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)；二是充分發(fā)揮同業(yè)拆借市場(chǎng)的融資功能，在有效利用有形拆借市場(chǎng)的前提下，學(xué)習(xí)國(guó)外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，穩(wěn)步發(fā)展我國(guó)的無(wú)形拆借市場(chǎng)，提高我國(guó)同業(yè)拆借市場(chǎng)的融資能力；三是規(guī)范拆借市場(chǎng)行為，通過(guò)制定有關(guān)的交易規(guī)則和監(jiān)管辦法，規(guī)范市場(chǎng)運(yùn)作，嚴(yán)格市場(chǎng)管理和監(jiān)控，使拆借市場(chǎng)運(yùn)轉(zhuǎn)正?；?、良性化；四是加大抵押擔(dān)保拆借比重，改變我國(guó)拆借市場(chǎng)上基本以信用拆借為主要手段的現(xiàn)狀，以此達(dá)到防范和分散風(fēng)險(xiǎn)的目的；五是加大中央銀行的調(diào)控力度。
第三，大力發(fā)展商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)。
（二）加快資本市場(chǎng)的發(fā)展
首先，應(yīng)調(diào)整非國(guó)有經(jīng)濟(jì)與中小企業(yè)進(jìn)入資本市場(chǎng)的政策，適當(dāng)擴(kuò)大它們的投資需求；其次，進(jìn)一步健全國(guó)債市場(chǎng)；第三、適當(dāng)擴(kuò)大企業(yè)債券發(fā)行規(guī)模；第四，逐步使社會(huì)保障資金進(jìn)入資本市場(chǎng)；第五、著力發(fā)展產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)；第六、完善資本市場(chǎng)的組織結(jié)構(gòu)體系；第七、發(fā)展機(jī)構(gòu)投資者。
四、我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)
（一）深化國(guó)有商業(yè)銀行改革。在金融體制和金融市場(chǎng)深刻變化的背景下，對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行要嚴(yán)格按照《公司法》的要求建立起真正的現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理體制，從根本上改變現(xiàn)有的經(jīng)營(yíng)管理模式，最終使其成為法人治理結(jié)構(gòu)完善、內(nèi)控機(jī)制健全、按照市場(chǎng)化機(jī)制運(yùn)作的現(xiàn)代金融企業(yè)。同時(shí)，也要對(duì)股份制銀行進(jìn)行制度創(chuàng)新，真正按照現(xiàn)代商業(yè)銀行的標(biāo)準(zhǔn)，建立內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)轉(zhuǎn)規(guī)范高效的經(jīng)營(yíng)機(jī)制和管理體制，全面提升其經(jīng)營(yíng)管理水平和盈利水平。
（二）建立完善的保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)作機(jī)制。根據(jù)入世承諾，我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)采取的過(guò)渡期保護(hù)措施2004年年底到期，取消對(duì)外資的地域限制，保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)將進(jìn)一步加劇。要轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式，徹底改變依靠低賠付率來(lái)維持高增長(zhǎng)率的現(xiàn)狀，完善市場(chǎng)運(yùn)作機(jī)制，使保險(xiǎn)公司的工作重點(diǎn)切實(shí)轉(zhuǎn)換到完善內(nèi)控、強(qiáng)化管理、創(chuàng)新產(chǎn)品、提高服務(wù)質(zhì)量上來(lái)，這種轉(zhuǎn)變應(yīng)該是保險(xiǎn)公司自愿、主動(dòng)適應(yīng)市場(chǎng)機(jī)制的需要。
（三）建立有效的金融監(jiān)管體系金融市場(chǎng)的發(fā)展一直伴隨并推動(dòng)著金融監(jiān)管體系的改革。判斷一個(gè)金融監(jiān)管體系是否有效的基本原則應(yīng)為是否能逐步放松管制，減少行政審批，為金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供良好的環(huán)境。因此要切實(shí)把監(jiān)管職能轉(zhuǎn)到主要為市場(chǎng)主體服務(wù)和創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境上來(lái)。通過(guò)行業(yè)規(guī)劃、政策引導(dǎo)、市場(chǎng)監(jiān)管、信息以及規(guī)范市場(chǎng)準(zhǔn)入等手段，調(diào)控金融市場(chǎng)，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融市場(chǎng)持續(xù)、健康、快速地發(fā)展。
（四）規(guī)范證券市場(chǎng)主體行為首先是投資主體。我國(guó)的證券市場(chǎng)正經(jīng)歷著從散戶與機(jī)構(gòu)投資者并存向以機(jī)構(gòu)投資者為主要投資主體的過(guò)渡時(shí)期。發(fā)展和完善證券投資基金及逐步地允許保險(xiǎn)資金等投資證券市場(chǎng)是投資主體深化的主要途徑。其次是融資主體。為國(guó)有股、法人股的流通創(chuàng)造積極條件，逐步實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)存量的流動(dòng)；在規(guī)范化的基礎(chǔ)上，推進(jìn)國(guó)有大中型企業(yè)的戰(zhàn)略性重組；擴(kuò)大國(guó)有企業(yè)的債券發(fā)行規(guī)模，完善國(guó)有企業(yè)的資本結(jié)構(gòu)，改變對(duì)銀行信貸的過(guò)度依賴；加大國(guó)有企業(yè)經(jīng)營(yíng)的外在壓力，促使其轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，提高管理質(zhì)量。最后是證券公司。建立風(fēng)險(xiǎn)控制長(zhǎng)效機(jī)制，在制度設(shè)計(jì)上嚴(yán)防證券公司挪用客戶資金，同時(shí)建立有效的融資融券機(jī)制；完善客戶保證金的安全保管和受償制度，確?？蛻糍Y產(chǎn)安全；通過(guò)收購(gòu)兼并的方式實(shí)現(xiàn)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。
參考文獻(xiàn)
[1]曹龍?bào)K，貨幣銀行學(xué).高等教育出版社
關(guān)鍵詞:理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)市場(chǎng)穩(wěn)定投資者利益監(jiān)管框架與制度
1、我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展及監(jiān)管現(xiàn)狀
從2003年商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品問世起,理財(cái)產(chǎn)品就以其突飛猛進(jìn)的發(fā)展速度成為了銀行中間業(yè)務(wù)的重要部分。在2003年到2006年的前期發(fā)展階段,銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模迅速擴(kuò)大,種類趨于多樣化,設(shè)計(jì)創(chuàng)新性有了明顯突破。在次貸危機(jī)造成的不利外部環(huán)境下,中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行速度并未減慢:2007年中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行數(shù)量呈現(xiàn)出爆發(fā)性的增長(zhǎng):人民幣產(chǎn)品發(fā)行1302只,外幣產(chǎn)品發(fā)行1760只,其中以信用、股票產(chǎn)品居主導(dǎo)。2008年56家商業(yè)銀行共發(fā)行銀行理財(cái)產(chǎn)品4456款,2773款到期產(chǎn)品的平均到期收益率為4.52%,總體平均收益水平遠(yuǎn)高于定期存款利率。受2008年下半年理財(cái)產(chǎn)品零、負(fù)收益事件的影響,2009年銀行理財(cái)市場(chǎng)經(jīng)歷巨大的蕭條,各大銀行推出的產(chǎn)品多以穩(wěn)健為主,如涉股類的風(fēng)險(xiǎn)較大的理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行則有較大幅度的下降。2009年共有6824款理財(cái)產(chǎn)品到期,平均年化收益率為3.26%,這比起2008年4.52%的平均年化收益率來(lái)講有明顯下降的趨勢(shì),下降幅度接近三成。
銀行理財(cái)對(duì)于我國(guó)的金融市場(chǎng)來(lái)說(shuō)是個(gè)新興領(lǐng)域,一方面,在經(jīng)歷了前期的摸索試探階段后,銀行理財(cái)產(chǎn)品飛速發(fā)展,特別是在2007年和2008年迎來(lái)了高速發(fā)展期;另一方面,快速發(fā)展的背后也凸顯出眾多問題,如風(fēng)險(xiǎn)控制不到位,市場(chǎng)發(fā)展的巨大波動(dòng)性,財(cái)富的流失,產(chǎn)品數(shù)量非正常速度的增長(zhǎng),設(shè)計(jì)不合理、趨同性高、信息披露不足,投資者利益得不到有效保護(hù)等。這些都說(shuō)明構(gòu)建一個(gè)強(qiáng)有力的監(jiān)管體系的重要性和緊迫性,而目前我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)市場(chǎng)的監(jiān)管現(xiàn)狀是:監(jiān)管框架模糊,監(jiān)管制度相對(duì)滯后,缺少應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效機(jī)制。
具體而言,首先,我國(guó)現(xiàn)行的政府部門監(jiān)管體制仍舊是銀行、證券和保險(xiǎn)三個(gè)領(lǐng)域的嚴(yán)格分業(yè)監(jiān)管格局,理財(cái)市場(chǎng)問題的頻發(fā),暴露出來(lái)的巨大風(fēng)險(xiǎn),很大程度上可以歸結(jié)于我國(guó)監(jiān)管制度的不合理造成的巨大監(jiān)管空白;同時(shí)政府監(jiān)管主要放在了事后的監(jiān)管補(bǔ)救上,缺乏事前監(jiān)控,市場(chǎng)預(yù)見能力不足;在立法方面:雖然銀監(jiān)會(huì)在改善健全相應(yīng)法律法規(guī)方面做出了巨大成果,但是由于缺少完善的相關(guān)立法,監(jiān)管尺度時(shí)緊時(shí)松,導(dǎo)致了市場(chǎng)監(jiān)管缺乏穩(wěn)定性以及很多監(jiān)管漏洞的存在,致使投機(jī)和違規(guī)操作現(xiàn)象的頻發(fā)。其次,銀行對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的控制是保證市場(chǎng)穩(wěn)定實(shí)現(xiàn)整個(gè)市場(chǎng)監(jiān)管目標(biāo)的關(guān)鍵,需要貫穿產(chǎn)品生命的全過(guò)程,事前預(yù)警,事中監(jiān)督,事后補(bǔ)救都是不可或缺的。但是目前銀行在控制風(fēng)險(xiǎn),以及業(yè)務(wù)操作中存在相當(dāng)多不規(guī)范和不負(fù)責(zé)的行為,例如產(chǎn)品設(shè)計(jì)不嚴(yán)謹(jǐn),產(chǎn)品信息紕漏不完善,在產(chǎn)品營(yíng)銷過(guò)程中存在著不實(shí)告知,售后服務(wù)缺失等。同時(shí),在整個(gè)理財(cái)市場(chǎng)上各家商業(yè)銀行始終處于一種相對(duì)獨(dú)立分散的狀態(tài),缺乏一個(gè)立足于該市場(chǎng)的行業(yè)組織來(lái)協(xié)調(diào)市場(chǎng)的發(fā)展。
2、監(jiān)管框架設(shè)計(jì)與制度探討
建立商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)有效的監(jiān)管框架與制度,應(yīng)該著眼于維護(hù)這個(gè)市場(chǎng)的健康發(fā)展和投資者利益的保護(hù),既考慮到國(guó)民財(cái)富的保護(hù),對(duì)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)防、控制和化解,同時(shí)還應(yīng)該實(shí)現(xiàn)財(cái)富在投資者與商業(yè)銀行之間分配的公平性,對(duì)投資者的利益進(jìn)行有效的保護(hù)。由于監(jiān)管目標(biāo)的艱巨性與目前理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展的不規(guī)范性,一個(gè)有效的監(jiān)管框架和制度的構(gòu)建顯得尤為緊迫。
2.1 三位一體的監(jiān)管框架
鑒于我國(guó)目前理財(cái)市場(chǎng)上并沒有形成一個(gè)多層次全方位的監(jiān)管框架,我們?cè)诜治鲅芯康幕A(chǔ)上提出了一個(gè)三位一體的監(jiān)管框架。如圖所示,立足于整個(gè)理財(cái)市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展與投資者利益的保護(hù),整個(gè)監(jiān)管框架由政府監(jiān)管部門,商業(yè)銀行,商業(yè)銀行理財(cái)同業(yè)協(xié)會(huì)共同參與構(gòu)建。其中政府監(jiān)管部門致力于制定外部的監(jiān)管法規(guī)和制度,而商業(yè)銀行作為發(fā)行機(jī)構(gòu)必須采取健全而有效的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控措施對(duì)整個(gè)市場(chǎng)業(yè)務(wù)進(jìn)行管理,同時(shí)商業(yè)銀行理財(cái)同業(yè)協(xié)會(huì)則作為一個(gè)非盈利性的組織,通過(guò)必要的技術(shù)支持和相應(yīng)的救助機(jī)制為理財(cái)市場(chǎng)監(jiān)管發(fā)揮作用。
本文試圖通過(guò)對(duì)政府監(jiān)管部門,商業(yè)銀行以及商業(yè)銀行理財(cái)同業(yè)協(xié)會(huì)三個(gè)主體的監(jiān)管制度探討,協(xié)調(diào)統(tǒng)一理財(cái)市場(chǎng)主要的三股監(jiān)管力量,建立起既有政府監(jiān)管部門的管制和同業(yè)協(xié)會(huì)的協(xié)調(diào),又有銀行自身風(fēng)險(xiǎn)控制措施保證的全面堅(jiān)固的監(jiān)管網(wǎng),構(gòu)建一個(gè)三位一體的監(jiān)管框架模式。
2.2 監(jiān)管制度探討
在提出的三位一體的監(jiān)管框架下,還需建立起實(shí)質(zhì)有力、對(duì)應(yīng)于各個(gè)主體的監(jiān)管制度。只有這樣,才能真正實(shí)現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)生活中理性人假設(shè)下,市場(chǎng)參與主體的利益最大化。
第一,政府監(jiān)管部門。
作為這個(gè)市場(chǎng)總的調(diào)度者和權(quán)力的擁有者,政府部門監(jiān)管制度的制定是站在整個(gè)理財(cái)市場(chǎng)的高度,來(lái)實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展以及對(duì)投資者利益的保護(hù)。在結(jié)合理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)現(xiàn)狀對(duì)我國(guó)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的政府監(jiān)管制度進(jìn)行分析之后,政府監(jiān)管部門可以從以下幾個(gè)方面入手:
首先,實(shí)現(xiàn)功能性監(jiān)管。
目前我國(guó)金融體系實(shí)行的是分業(yè)監(jiān)管制度,商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)主要由銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行監(jiān)管。但是眾多理財(cái)產(chǎn)品特別是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)用金融衍生工具,致使理財(cái)產(chǎn)品涉及銀行,證券,保險(xiǎn)各個(gè)金融市場(chǎng)領(lǐng)域。僅依靠銀監(jiān)會(huì)對(duì)其進(jìn)行規(guī)范與監(jiān)管,一個(gè)方面,會(huì)讓其他相關(guān)市場(chǎng)上暴露出來(lái)的問題得不到解決,出現(xiàn)重大的監(jiān)管缺口。另一方面,三部門分業(yè)監(jiān)管也會(huì)造成重復(fù)監(jiān)管的出現(xiàn)。由于各個(gè)監(jiān)管部門的獨(dú)立性,監(jiān)管的協(xié)調(diào)性會(huì)受到不同程度的影響,因此,需要一個(gè)獨(dú)立于三部門而立足于商業(yè)銀行理財(cái)市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)來(lái)實(shí)現(xiàn)功能性監(jiān)管,填補(bǔ)部門之間的監(jiān)管空白,消除不必要的重復(fù)監(jiān)管。同時(shí),鑒于理財(cái)市場(chǎng)的特殊性,各個(gè)監(jiān)管部門之間應(yīng)該加強(qiáng)信息的溝通與共享,共同采取措施保證理財(cái)市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展。
其次,完善法律規(guī)章制度。
通過(guò)搜集和分析近幾年來(lái)理財(cái)市場(chǎng)的監(jiān)管措施,我們發(fā)現(xiàn),目前立足于整個(gè)市場(chǎng)監(jiān)管的法律法規(guī)制度尚未建立起來(lái),只有分散、有限的法令和規(guī)范性文件,這就造成了監(jiān)管隨意性和監(jiān)管漏洞的產(chǎn)生。商業(yè)銀行由于缺乏可供遵守和衡量的標(biāo)準(zhǔn),在處理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)易導(dǎo)致市場(chǎng)無(wú)序和市場(chǎng)混亂。廣大投資者由于法律的不規(guī)范,在利益受損時(shí)缺乏暢通的權(quán)益訴求機(jī)制。因此,監(jiān)管部門需要制定健全相應(yīng)的法律規(guī)范,其是建立在對(duì)整個(gè)市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)研,構(gòu)建對(duì)市場(chǎng)的發(fā)展?fàn)顩r和存在問題以及風(fēng)險(xiǎn)聚集領(lǐng)域的一個(gè)整體認(rèn)識(shí),在征求各方專業(yè)人士建議的基礎(chǔ)上迅速制定相應(yīng)的法律規(guī)范,為整個(gè)市場(chǎng)中的各個(gè)利益主體提供行為的準(zhǔn)則。
再次,建立完備的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制和投資者利益保護(hù)機(jī)制。
政府監(jiān)管部門不僅僅需要完善分業(yè)監(jiān)管的制度和制定法律規(guī)范,還應(yīng)該在市場(chǎng)中,從風(fēng)險(xiǎn)的源頭做好監(jiān)管工作,建立完備的風(fēng)險(xiǎn)和投資者利益保護(hù)的相關(guān)機(jī)制,使監(jiān)管部門作用的發(fā)揮從被動(dòng)變?yōu)橹鲃?dòng),減少監(jiān)管的滯后性,從事后的管理轉(zhuǎn)變?yōu)楦嗟氖虑暗念A(yù)防。一個(gè)方面,建立政府監(jiān)管部門與各商業(yè)銀行之間建立迅速、全面的信息傳達(dá)和反饋機(jī)制。各商業(yè)銀行將產(chǎn)品的市場(chǎng)信息迅速、全面地反映給監(jiān)管機(jī)構(gòu),作為信息接收終端,政府監(jiān)管部門在對(duì)市場(chǎng)上最及時(shí)、全面的信息進(jìn)行篩選、分析、處理后,對(duì)主要的風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域和產(chǎn)品未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)作出預(yù)測(cè)然后返還給各商業(yè)銀行,并根據(jù)對(duì)整個(gè)市場(chǎng)環(huán)境的判斷采取綜合的監(jiān)管措施。另一方面,抽調(diào)人力物力對(duì)投資者的信息進(jìn)行搜集,建立基于投資者的信息資料庫(kù),使投資者在利益受損時(shí)有暢通的申述渠道和尋求保護(hù)的機(jī)制。
第二,商業(yè)銀行。
商業(yè)銀行在理財(cái)市場(chǎng)上的活動(dòng)是立足于自身的經(jīng)營(yíng)范圍,相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度的著眼點(diǎn)應(yīng)該放在可能發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)造成巨大損失的業(yè)務(wù)操作、機(jī)構(gòu)管理和財(cái)務(wù)管理等方面。因此,除了遵守外部監(jiān)管制度外,構(gòu)建商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控制度,實(shí)現(xiàn)自我風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管和化解是商業(yè)銀行的當(dāng)務(wù)之急,也是實(shí)現(xiàn)整個(gè)市場(chǎng)監(jiān)管目標(biāo)的根本。
首先,規(guī)范產(chǎn)品設(shè)計(jì),完善信息紕漏制度。
通過(guò)實(shí)際市場(chǎng)調(diào)查,我們發(fā)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)不合理,且趨同性高。很多產(chǎn)品的開發(fā)和投資組合選擇沒有充分地考慮資產(chǎn)配置,同時(shí)缺乏準(zhǔn)確的收益風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算。特別是有些產(chǎn)品過(guò)多的運(yùn)用金融衍生工具,使其收益實(shí)現(xiàn)條件過(guò)于苛刻。同時(shí),商業(yè)銀行的信息紕漏制度還不完善。投資者對(duì)在投資前資金的投資方向和投資標(biāo)的,在產(chǎn)品投資期間的實(shí)際運(yùn)行狀況等都不太了解。但作為投資主體,投資者有權(quán)知道產(chǎn)品的相關(guān)信息,要求必要的信息紕漏,以避免產(chǎn)品售后不必要的糾紛產(chǎn)生。
其次,優(yōu)化機(jī)構(gòu)設(shè)置,提高從業(yè)門檻。
在目前各商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn),理財(cái)業(yè)務(wù)僅僅作為一個(gè)服務(wù)窗口存在,但是在理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)形成一個(gè)相對(duì)獨(dú)立的市場(chǎng)后,需要給與相應(yīng)的重視:成立獨(dú)立的理財(cái)部門,對(duì)于產(chǎn)品從設(shè)計(jì)發(fā)行到實(shí)際運(yùn)作特別是運(yùn)行過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制,實(shí)現(xiàn)專業(yè)化理財(cái)。其次就是要提高理財(cái)業(yè)務(wù)的從業(yè)門檻,因?yàn)橐痪€銷售人員素質(zhì)的高低就直接關(guān)系到了投資者的利益。一旦放低了理財(cái)業(yè)務(wù)的從業(yè)門檻,必然會(huì)導(dǎo)致銷售過(guò)程中的不實(shí)告知和誤導(dǎo),投資者無(wú)法獲得與其各個(gè)方面情況相符合的理財(cái)服務(wù),造成投資者利益受損,這也為理財(cái)市場(chǎng)的混亂埋下了隱患。
最后,建立和完善迅速有效的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系。
商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系主要是立足于產(chǎn)品運(yùn)行過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。對(duì)理財(cái)產(chǎn)品在市場(chǎng)實(shí)際運(yùn)行當(dāng)中可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行內(nèi)部控制管理,對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域進(jìn)行重點(diǎn)防范。風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后使風(fēng)險(xiǎn)控制措施能及時(shí)地介入,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行化解減少損失。根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境的變化,定期對(duì)該管理體系進(jìn)行效果評(píng)價(jià)和修正。
第三,商業(yè)銀行理財(cái)同業(yè)協(xié)會(huì)。
除了政府監(jiān)管部門的強(qiáng)制性監(jiān)管外,要實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)的有效監(jiān)管,還需要第三方的力量――商業(yè)銀行理財(cái)同業(yè)協(xié)會(huì)。同業(yè)協(xié)會(huì)是非直接參與者,但是相對(duì)于銀監(jiān)會(huì),同業(yè)協(xié)會(huì)更容易直接接觸到投資者,為其解憂。同時(shí)其在信息獲得,專業(yè)精通方面的優(yōu)勢(shì),為監(jiān)管部門措施的制定,監(jiān)管體系的構(gòu)建能夠提供有效的幫助,也有利于商業(yè)銀行之間經(jīng)驗(yàn)的交流借鑒,信息溝通,幫助各個(gè)銀行建立符合自身狀況的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系。但是作為社會(huì)服務(wù)機(jī)構(gòu),目前在我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)還沒有形成一個(gè)有效的組織機(jī)構(gòu)。即使是已經(jīng)存在的銀行同業(yè)協(xié)會(huì)也由于缺少相應(yīng)的權(quán)力,作用難以得到發(fā)揮。所以使廣大理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)和政府監(jiān)管部門意識(shí)到同業(yè)協(xié)會(huì)的重要作用,成立一個(gè)機(jī)構(gòu)全面,組織完善,執(zhí)行有效的商業(yè)銀行同業(yè)協(xié)會(huì)是當(dāng)務(wù)之急。
2.3 動(dòng)態(tài)監(jiān)管和投資者利益的保護(hù)
在建立起整個(gè)理財(cái)市場(chǎng)的監(jiān)管框架,對(duì)監(jiān)管制度進(jìn)行探討之后,需要對(duì)市場(chǎng)的具體風(fēng)險(xiǎn)特征進(jìn)行分析,綜合三股監(jiān)管力量對(duì)理財(cái)市場(chǎng)進(jìn)行具體的監(jiān)管,將監(jiān)管措施應(yīng)用于具體的操作之中。
首先,實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)與產(chǎn)品的動(dòng)態(tài)監(jiān)管。
從商業(yè)銀行發(fā)行機(jī)構(gòu)的角度考慮,對(duì)其在信用風(fēng)險(xiǎn)水平,產(chǎn)品設(shè)計(jì),產(chǎn)品創(chuàng)新,從業(yè)人員的素質(zhì),風(fēng)險(xiǎn)控制等各個(gè)方面建立一系列簡(jiǎn)易可操作的指標(biāo),從發(fā)行機(jī)構(gòu)申請(qǐng)進(jìn)入到產(chǎn)品運(yùn)行結(jié)束、退出理財(cái)市場(chǎng),對(duì)建立的各項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行動(dòng)態(tài)地測(cè)評(píng),建立相應(yīng)的評(píng)級(jí)體系,并根據(jù)級(jí)別給與不同的監(jiān)管措施。特別是,對(duì)于在實(shí)際參與過(guò)程中違規(guī)違法的發(fā)行機(jī)構(gòu)給與不同程度的處罰,對(duì)于那些由于相關(guān)能力不足而被迫推出市場(chǎng)的商業(yè)銀行應(yīng)在事后幫助其進(jìn)行相關(guān)問題的分析與改進(jìn),在資金和技術(shù)方面都給與相應(yīng)的支持。
從理財(cái)產(chǎn)品的角度出發(fā),基于產(chǎn)品的整個(gè)周期建立一個(gè)系統(tǒng)的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)度與收益指標(biāo)的評(píng)價(jià)體系。在產(chǎn)品開發(fā)時(shí),根據(jù)產(chǎn)品收益的高低對(duì)風(fēng)險(xiǎn)范圍進(jìn)行控制,同時(shí)對(duì)于產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源進(jìn)行領(lǐng)域劃分,按照不同性質(zhì)產(chǎn)品的特點(diǎn)對(duì)其各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行比例控制。對(duì)于不符合評(píng)價(jià)體系的產(chǎn)品進(jìn)行重點(diǎn)分析,并給予謹(jǐn)慎發(fā)行的通告。比如信托類的理財(cái)產(chǎn)品屬于收益穩(wěn)定型,它的風(fēng)險(xiǎn)控制范圍就應(yīng)該很小,而且在各種風(fēng)險(xiǎn)的比例分配上,投資風(fēng)險(xiǎn)就應(yīng)該分配很小的比重而利率風(fēng)險(xiǎn)則占據(jù)很大的比例。當(dāng)產(chǎn)品投放到市場(chǎng)以后,根據(jù)產(chǎn)品已實(shí)現(xiàn)的收益率大小,對(duì)超過(guò)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)控制區(qū)間的產(chǎn)品進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控,必要時(shí)候甚至可以叫停以避免投資者利益的更大損失和市場(chǎng)財(cái)富的流失;另一方面根據(jù)不同產(chǎn)品的性質(zhì),對(duì)產(chǎn)品的各種風(fēng)險(xiǎn)的權(quán)重進(jìn)行實(shí)時(shí)觀測(cè),對(duì)于其風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)與產(chǎn)品性質(zhì)不相符的產(chǎn)品給與重點(diǎn)關(guān)注與防范。
其次,實(shí)現(xiàn)投資者利益的保護(hù)。
由于銀行在產(chǎn)品設(shè)計(jì),專業(yè)知識(shí),信息獲得,以及提前終止權(quán)方面都有絕對(duì)優(yōu)勢(shì),廣大分散的投資者處于相對(duì)的弱勢(shì)地位。這種權(quán)益分配格局無(wú)疑會(huì)削弱投資者的利益,影響投資的積極性,不利于理財(cái)市場(chǎng)的持續(xù)繁榮發(fā)展。因此,監(jiān)管力量應(yīng)該站在實(shí)現(xiàn)整個(gè)理財(cái)市場(chǎng)穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略高度實(shí)現(xiàn)財(cái)富在各主體之間分配的公平性,保護(hù)投資者利益。
政府監(jiān)管部門應(yīng)該制定相應(yīng)的法律法規(guī),讓投資者的利益維權(quán)有法可依,當(dāng)利益受到侵害的時(shí)候可以尋求必要的保護(hù)。在與投資者進(jìn)行利益分配時(shí),銀行可采取必要讓渡措施。例如在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上給與投資者一定的商討余地,避免收益實(shí)現(xiàn)條件的過(guò)于苛刻,權(quán)益分配的偏向嚴(yán)重;在產(chǎn)品運(yùn)行過(guò)程中,及時(shí)的運(yùn)行公告,對(duì)已實(shí)現(xiàn)收益率進(jìn)行及時(shí)披露;給與投資者在產(chǎn)品提前終止權(quán)上與商業(yè)銀行的平等權(quán)利。同業(yè)協(xié)會(huì)可以建立一個(gè)針對(duì)于廣大投資者救質(zhì)的共同基金,特別是當(dāng)發(fā)行機(jī)構(gòu)破產(chǎn)倒閉而導(dǎo)致投資者利益受損時(shí),可以利用該基金對(duì)投資者進(jìn)行救助和必要的補(bǔ)償。
商業(yè)銀行理財(cái)市場(chǎng)作為一個(gè)新興市場(chǎng)還沒有建立起一個(gè)層次清晰的監(jiān)管體系,本文在通過(guò)對(duì)市場(chǎng)現(xiàn)狀的分析,提出了建立一個(gè)由政府監(jiān)管部門,銀行,銀行同業(yè)協(xié)會(huì)共同參與的三位一體的監(jiān)管機(jī)制。完善理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的監(jiān)管框架與制度,對(duì)于穩(wěn)定金融市場(chǎng)的發(fā)展,控制金融風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)投資者利益實(shí)現(xiàn)國(guó)民財(cái)富的保護(hù)和財(cái)富分配的公平性都具有重要作用。而且從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看,也有利于我國(guó)金融創(chuàng)新的發(fā)展和金融業(yè)實(shí)力的提升。
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論文摘要：本文從股指期貨的棍念和功能入手，分析了我國(guó)發(fā)展股指期貨的可行性，并針對(duì)目前中國(guó)發(fā)展本土股指期貨所面臨的主要問題提出了幾點(diǎn)建議。
2004年10月18日，芝加哥期權(quán)交易所正式推出中國(guó)股指期貨，隨后香港交易及結(jié)算所有限公司也上市同類產(chǎn)品，目前新加坡交易所正在緊鑼密鼓地計(jì)劃推出中國(guó)A股股票指數(shù)期貨。
一、股指期貨的概念及功能
股票指數(shù)期貨—簡(jiǎn)稱股指期貨，是以某一股票指數(shù)作為基礎(chǔ)產(chǎn)品的金融期貨產(chǎn)品。其經(jīng)濟(jì)意義是買賣雙方約定在將來(lái)一定日期，按照事先確定的價(jià)格，交割某一股票指數(shù)的成份股票而達(dá)成的契約。它通過(guò)對(duì)股票價(jià)格趨勢(shì)持不同判斷的投資者的買賣，來(lái)沖抵股票市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。
作為一種金融創(chuàng)新，股指期貨是金融期貨市場(chǎng)中產(chǎn)生最晚的品種，卻是二十世紀(jì)八十年代金融創(chuàng)新過(guò)程中出現(xiàn)的最重要、最成功的金融工具之一。與股票現(xiàn)貨交易相比，股指期貨交易其有交易成本低、杠桿比率較高、市場(chǎng)流動(dòng)性好、能提供較方便的賣空交易等特征。此外，它還具備遠(yuǎn)期價(jià)值發(fā)現(xiàn)、套期保值、資產(chǎn)配置、規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)長(zhǎng)期投資者利益等多種功能。
隨著國(guó)內(nèi)股票市場(chǎng)對(duì)外資開放，那些合格境外機(jī)構(gòu)投資者在國(guó)內(nèi)買賣股票的同時(shí)，勢(shì)必通過(guò)境外交易所利用A股指數(shù)期貨進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。因此，及時(shí)推出我國(guó)自己的股指期貨顯得尤為重要。
二、推出我國(guó)本土股指期貨的可行性分析
理論研究和實(shí)踐發(fā)展表明:一個(gè)國(guó)家或地區(qū)設(shè)立股指期貨必須滿足的幾個(gè)條件包括:證券市場(chǎng)初具規(guī)模;市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較高，投資者避險(xiǎn)要求較為強(qiáng)烈;期貨和現(xiàn)貨兩市開市時(shí)間大致相同，能提供價(jià)值發(fā)現(xiàn)功能;投資者人數(shù)較多，市場(chǎng)較為活躍等。與此相對(duì)照，我國(guó)目前已基本其備了開設(shè)股指期貨的有關(guān)條件。
1.我國(guó)已經(jīng)其備了一定的開設(shè)股指期貨的市場(chǎng)基礎(chǔ)和配套條件。我國(guó)證券市場(chǎng)經(jīng)過(guò)十幾年的發(fā)展，一整套較為完備的交易、結(jié)算和監(jiān)管體系逐步形成。市場(chǎng)期待已久的統(tǒng)一指數(shù)—滬深300指數(shù)也已正式。該指數(shù)未來(lái)很可能會(huì)成為股指期貨的指數(shù)期貨標(biāo)的，成為股指期貨推出的前奏。
2．機(jī)構(gòu)投資者日益成為證券市場(chǎng)的主體力量。隨著社?；鸬娜耸校覈?guó)股票市場(chǎng)進(jìn)人了以機(jī)構(gòu)投資者為主的時(shí)代。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2004年年底，社?；鹂傎Y產(chǎn)達(dá)到1708億元，其中股票投資規(guī)模約184億元，占總資產(chǎn)的11%。
3．股權(quán)分置改革為股指期貨的推出掃清了障礙。在股權(quán)分置情況下，由于市場(chǎng)本身的諸多限制，導(dǎo)致做空機(jī)制、股指期貨等難以推出。實(shí)現(xiàn)全流通后，隨著市場(chǎng)流通規(guī)模的擴(kuò)大，做空機(jī)制、股指期貨的推出就不會(huì)加劇市場(chǎng)投機(jī)，反而會(huì)成為熨平市場(chǎng)波動(dòng)的內(nèi)生機(jī)制，且市場(chǎng)的創(chuàng)新空間也將大為拓展。
三、對(duì)我國(guó)順利推出本土股指期貨的幾點(diǎn)理議
從目前我國(guó)證券市場(chǎng)的現(xiàn)實(shí)情況來(lái)看，針對(duì)現(xiàn)階段開設(shè)股指期貨交易所面臨的法規(guī)、市場(chǎng)運(yùn)行及風(fēng)險(xiǎn)控制等方面的問題，筆者提出以下幾點(diǎn)建議:
(1)通過(guò)指數(shù)基金等彌補(bǔ)缺乏做空機(jī)制對(duì)套利交易的影響。從實(shí)際運(yùn)作來(lái)看，開放式基金尤其是指數(shù)基金等大型機(jī)構(gòu)投資者事先擁有大量與指數(shù)相關(guān)性極高的股票頭寸，當(dāng)股指期貨價(jià)格低于合理水平時(shí)，指數(shù)基金可以按比例賣出指數(shù)成份股，同時(shí)買人相應(yīng)量的股指期貨，從而削弱缺乏做空機(jī)制對(duì)套利交易的影響。從國(guó)際市場(chǎng)實(shí)踐看，香港、韓國(guó)等開設(shè)股指期貨時(shí)均沒有做空機(jī)制。香港1986年5月推出恒生指數(shù)期貨，1994年允許部分做空，1996年取消做空限制;韓國(guó)1996年5月推出股指期貨，1996年9月允許做空。所以，在中國(guó)開展股指期貨交易初期，沒有做空機(jī)制不會(huì)有太大影響，只要合約設(shè)計(jì)合理，建立嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控制度，還可以一定程度上防止期貨市場(chǎng)與現(xiàn)貨市場(chǎng)的價(jià)格偏離。待時(shí)機(jī)成熟時(shí)，再謹(jǐn)慎、穩(wěn)妥地引人股票做空機(jī)制，完善證券市場(chǎng)。
(2)過(guò)度投機(jī)的防范。股指期貨既可被用于避險(xiǎn)也可被用于投機(jī)，由于股指期貨交易中杠桿比率的存在，投資股指期貨的風(fēng)險(xiǎn)成倍地高于股票現(xiàn)貨。我國(guó)引人股指期貨必須重視對(duì)市場(chǎng)過(guò)度投機(jī)的防范，尤其是在引人股指期貨的初期。從交易規(guī)則和市場(chǎng)監(jiān)管的角度看，可采取的措施有:適當(dāng)提高保證金比例;對(duì)交易部位實(shí)行限制，規(guī)定持倉(cāng)限額;實(shí)行價(jià)格限制;斷路措施;限速路障;信息披露;稅收政策。
(3)完善相關(guān)的法律、法規(guī)體系。在股指期貨的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)中，政府監(jiān)管部門的作用首先在于構(gòu)建并維持一個(gè)良好的法制環(huán)境，完善相關(guān)法規(guī)法律，修改不適合當(dāng)前市場(chǎng)狀況的有關(guān)法律。如修改《證券法》相關(guān)條款，逐步引入股票賣空機(jī)制;修改《期貨市場(chǎng)管理暫行條例》，并且以此為基礎(chǔ)制定《股指期貨交易管理辦法》，并在該辦法下制定《股指期貨交易規(guī)則》。從長(zhǎng)期考慮應(yīng)盡快制定國(guó)家統(tǒng)一的《期貨法》，對(duì)股指期貨等金融期貨的監(jiān)管、交易、結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)控制等進(jìn)行具體法律規(guī)定。
(4)建立有效的風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)構(gòu)。對(duì)于機(jī)構(gòu)投資者來(lái)講，風(fēng)險(xiǎn)的控制包括高層和基層兩個(gè)層次。投資機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)實(shí)際上取決于高層的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。高層管理人員在風(fēng)險(xiǎn)控制中發(fā)揮核心作用，必須對(duì)衍生工其的運(yùn)作以及整個(gè)市場(chǎng)的運(yùn)行有一個(gè)比較全面地了解，開展股指期貨的特性與風(fēng)險(xiǎn)研究，建立風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)預(yù)警體系等。
［論文內(nèi)容摘要］ 構(gòu)建六大和諧關(guān)系，即：和諧干群關(guān)系、和諧勞動(dòng)關(guān)系、和諧軍民關(guān)系、和諧鄰里關(guān)系、和諧醫(yī)患關(guān)系、和諧師生關(guān)系。提升六項(xiàng)幸福支撐能力，即：百姓安居支撐能力、食品安全支撐能力、醫(yī)療保障支撐能力、文化素養(yǎng)支撐能力、教育公平支撐能力、生態(tài)環(huán)境支撐能力。
經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平處于低階段時(shí)國(guó)民收入與國(guó)民幸福水平具有正相關(guān)性，而國(guó)民收入達(dá)到了一定臨界閾值后其正相關(guān)性就會(huì)越來(lái)越小，因此必須更加注重通過(guò)和諧關(guān)系的建立提升國(guó)民幸福的支撐力。
一、構(gòu)建六大和諧關(guān)系
1.以黨風(fēng)廉政建設(shè)為重點(diǎn)構(gòu)建和諧干群關(guān)系。黨風(fēng)正則干群和。促進(jìn)干群關(guān)系和諧，必須整飭干部作風(fēng)。當(dāng)前，一些干部宗旨意識(shí)淡化、形式主義嚴(yán)重、鋪張之風(fēng)盛行，嚴(yán)重?fù)p害著黨的形象。因此，構(gòu)建和諧干群關(guān)系必須著眼于黨風(fēng)政風(fēng)建設(shè)這一凝聚民心的關(guān)鍵問題。要重點(diǎn)加強(qiáng)干部的理想信念和思想道德建設(shè)，使其成為實(shí)踐社會(huì)主義核心價(jià)值體系的模范；要強(qiáng)化警示教育，加大責(zé)任追究力度，使干部受到震懾而不敢違規(guī)；要建立有效的權(quán)力制衡機(jī)制，形成部門、單位間相互監(jiān)督的格局；要強(qiáng)力推行政務(wù)公開，擴(kuò)大群眾的知情權(quán)；要擴(kuò)展監(jiān)督渠道，形成輿論監(jiān)督、社會(huì)監(jiān)督、組織監(jiān)督的合力。
2.以維護(hù)職工權(quán)益為重點(diǎn)構(gòu)建和諧勞動(dòng)關(guān)系。一要營(yíng)造輿論氛圍，利用傳媒廣為宣傳，引導(dǎo)經(jīng)營(yíng)者認(rèn)識(shí)構(gòu)建和諧勞動(dòng)關(guān)系的意義，促其主動(dòng)改善用工環(huán)境，自覺維護(hù)員工的利益。二要強(qiáng)化合同制度，一絲不茍地落實(shí)《勞動(dòng)法》，努力實(shí)現(xiàn)有勞動(dòng)關(guān)系必簽勞動(dòng)合同的目標(biāo)。當(dāng)前，推行勞動(dòng)合同的重點(diǎn)應(yīng)放在建筑、運(yùn)輸、服務(wù)等行業(yè)的私營(yíng)企業(yè)，通過(guò)加大處罰力度等手段，盡快擴(kuò)大簽訂勞動(dòng)合同的覆蓋面。三要完善分配機(jī)制，適時(shí)適度調(diào)整最低工資標(biāo)準(zhǔn)，推進(jìn)定員定額工作，建立按時(shí)支付工資的長(zhǎng)效機(jī)制。同時(shí)要完善勞動(dòng)力市場(chǎng)工資指導(dǎo)價(jià)位、企業(yè)人工成本信息等機(jī)制，強(qiáng)化對(duì)壟斷性行業(yè)收入分配的監(jiān)管。四要發(fā)揮調(diào)解作用，充分發(fā)揮政府和區(qū)域、行業(yè)性勞動(dòng)爭(zhēng)議調(diào)解組織的作用，形成內(nèi)部、行業(yè)、仲裁三位一體的調(diào)解體系。要推動(dòng)用工單位群團(tuán)組織的建立，充分發(fā)揮其在集體協(xié)商、職工維權(quán)方面的作用。總之，健全利益協(xié)調(diào)機(jī)制、訴求表達(dá)機(jī)制、矛盾調(diào)處機(jī)制、權(quán)益保障機(jī)制是構(gòu)建和諧勞動(dòng)關(guān)系的基礎(chǔ)。
3.以健全共建機(jī)制為重點(diǎn)構(gòu)建和諧軍民關(guān)系。我省的軍民關(guān)系基礎(chǔ)良好，但僅有基礎(chǔ)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，必須針對(duì)新形勢(shì)下的新情況、新特點(diǎn)，進(jìn)一步發(fā)揮軍地雙方優(yōu)勢(shì)，廣泛開展物資扶助、技術(shù)扶持、知識(shí)扶教等活動(dòng)，把軍民關(guān)系納入和諧社會(huì)評(píng)價(jià)體系，增加指標(biāo)權(quán)重，有計(jì)劃地指導(dǎo)社會(huì)各單位與駐地部隊(duì)建立長(zhǎng)期共建關(guān)系，完善各種規(guī)章制度，保障和諧軍民關(guān)系的規(guī)范化。
4.以搭建互動(dòng)平臺(tái)為重點(diǎn)構(gòu)建和諧鄰里關(guān)系。鄰里和諧的基礎(chǔ)在社區(qū)。要指導(dǎo)社區(qū)完善規(guī)章，通過(guò)制度規(guī)范居民行為。要充分發(fā)揮街區(qū)文化陣地作用，通過(guò)編唱“和諧詩(shī)歌”、佩戴“和諧標(biāo)志”、栽種“和睦樹苗”、互贈(zèng)“鄰里卡片”、舉辦“鄰里節(jié)慶”等活動(dòng)，鼓勵(lì)居民主動(dòng)交往，用文化增進(jìn)感情，形成鄰里大和諧的局面。
5.以改進(jìn)醫(yī)德醫(yī)風(fēng)為重點(diǎn)構(gòu)建和諧醫(yī)患關(guān)系。要從教育入手，增強(qiáng)醫(yī)務(wù)人員以患者為中心的意識(shí)，引導(dǎo)醫(yī)患雙方相互溝通、化解矛盾。要嚴(yán)格落實(shí)醫(yī)德醫(yī)風(fēng)方面的規(guī)章制度，特別是事關(guān)醫(yī)療質(zhì)量和安全的核心制度，主要有首診負(fù)責(zé)制、三級(jí)醫(yī)師查房制、分級(jí)護(hù)理制、疑難病例討論制以及危重患者優(yōu)先搶救制等。要著力增加收費(fèi)透明度，讓患者對(duì)醫(yī)療費(fèi)用明明白白。要建立個(gè)人向科室、科室向醫(yī)院、醫(yī)院向社會(huì)的三級(jí)承諾制，廣泛接受社會(huì)監(jiān)督。衛(wèi)生行政部門要強(qiáng)化監(jiān)管力度，對(duì)于違諾者毫不留情地公開處理。
6.以促進(jìn)民主平等為重點(diǎn)構(gòu)建和諧師生關(guān)系。和諧師生關(guān)系的關(guān)鍵在教師。要尊重學(xué)生的主體地位，從知識(shí)的傳授者轉(zhuǎn)變?yōu)榛顒?dòng)的組織者、引導(dǎo)者；要尊重學(xué)生的建議權(quán)、選擇權(quán)，以寬容的心態(tài)對(duì)待后進(jìn)學(xué)生；要尊重學(xué)生的個(gè)性差異，積極探索師生互動(dòng)交流渠道；要加強(qiáng)人文關(guān)懷和心理研究，掌握學(xué)生的心理特征、個(gè)性差異、興趣愛好以及家庭狀況、教育背景、成長(zhǎng)環(huán)境和交友情況，努力塑造學(xué)生的健康心理，為和諧管理奠定基礎(chǔ)。
二、提升六項(xiàng)幸福支撐能力
1.健全住房保障體系，提升百姓安居支撐能力。要完善經(jīng)濟(jì)適用住房制度，建立有效審核機(jī)制，加大監(jiān)管力度，嚴(yán)格限制經(jīng)濟(jì)適用房的流通；要轉(zhuǎn)變供給模式，變“建新”為主為“建新”“挖舊”并舉，以出售為主變?yōu)槌鍪酆统鲎獠⑴e，保證經(jīng)濟(jì)適用房的供應(yīng)；要建立廉租房供應(yīng)體系，擴(kuò)大廉租房覆蓋范圍，拓寬廉租房建設(shè)融資渠道，建立財(cái)政撥款、公積金增殖、直管公房出售、社會(huì)捐贈(zèng)等多渠道籌資機(jī)制。在此基礎(chǔ)上，鼓勵(lì)房地產(chǎn)商開發(fā)廉租房、參與公共住房建設(shè)；要有效配置資源，消化空置商品房，盤活住房市場(chǎng)；要加強(qiáng)住房公積金管理，統(tǒng)一核定標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格執(zhí)行信息披露制度，定期公布利息收支、投資收益的增殖情況，形成公積金社會(huì)監(jiān)管體制。
2.強(qiáng)化食品衛(wèi)生監(jiān)管，提升食品安全支撐能力。針對(duì)現(xiàn)行法規(guī)存在的不足，應(yīng)制定地方性補(bǔ)充法規(guī)，完善配套的食品安全監(jiān)管體系，形成政府主抓、企業(yè)管理、民眾參與的食品安全管理格局。應(yīng)設(shè)食品安全協(xié)調(diào)委員會(huì)，協(xié)調(diào)質(zhì)檢、衛(wèi)生、工商、公安、食藥檢、農(nóng)業(yè)等部門綜合監(jiān)管，打破部門、行業(yè)和區(qū)域界線，形成布局合理的食品安全檢測(cè)鏈條。同時(shí)要強(qiáng)化社會(huì)監(jiān)督，聘請(qǐng)信息員、監(jiān)督員，拓展違法案件知情報(bào)案渠道。人大代表、政協(xié)委員應(yīng)重點(diǎn)定期組織食品監(jiān)管走訪，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問題。
3.深化醫(yī)療制度改革，提升醫(yī)療保障支撐能力。醫(yī)療保障是幸福指標(biāo)體系的重要內(nèi)容，必須建立以基本醫(yī)療保險(xiǎn)為主體，社會(huì)醫(yī)療救助為基本內(nèi)容，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)和單位醫(yī)療保險(xiǎn)（含農(nóng)村合作醫(yī)療）為補(bǔ)充的多層次醫(yī)保體系。制定統(tǒng)籌和保障體系時(shí)，要綜合考慮不同階層、不同群體間的收入差異，確定彈性繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，著力解決貧困人口的醫(yī)療救助問題。要加快離退休人員醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革步伐，設(shè)立離退休人員過(guò)渡性基本醫(yī)療保險(xiǎn)金，根據(jù)離退休人員的實(shí)際收入確定基本保障線。要發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，鼓勵(lì)企業(yè)為職工建立補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和重大疾病補(bǔ)助機(jī)制，切實(shí)解決因病致貧的問題。
4.積極完善教育政策，提升教育公平支撐能力。當(dāng)前教育的不平等現(xiàn)象已成為影響百姓幸福感的重要因素。要加大財(cái)政投入，繼續(xù)解決好城市困難家庭和農(nóng)民工子女受教育問題，用更大的力度落實(shí)普通本科高校、高等職業(yè)學(xué)院和中等職業(yè)學(xué)校的國(guó)家獎(jiǎng)學(xué)金、助學(xué)金制度和助學(xué)貸款政策；要大力發(fā)展民辦教育，鼓勵(lì)社會(huì)力量辦學(xué)，改善教育融資環(huán)境，形成政府辦學(xué)為主體、公辦學(xué)校和民辦學(xué)校共同發(fā)展的格局；要把發(fā)展職業(yè)教育放在更加突出的位置，加強(qiáng)職教培訓(xùn)基地、職教中心、示范性高等職業(yè)學(xué)院建設(shè)，健全覆蓋城鄉(xiāng)的職業(yè)教育網(wǎng)；要用政策矯正不平等現(xiàn)象，努力實(shí)現(xiàn)機(jī)會(huì)、權(quán)利、資源的相對(duì)平等；要拓寬教育的利益訴求渠道，在教育決策活動(dòng)中建立聽證制度、咨詢制度和監(jiān)督制度，保證教師、家長(zhǎng)、學(xué)生都能參與教育的公共管理與監(jiān)督。
[關(guān)鍵詞] 綠色農(nóng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)體系生產(chǎn)者消費(fèi)者
一、問題的提出
世界農(nóng)業(yè)發(fā)展出現(xiàn)許多問題,石油農(nóng)業(yè)遇到不可克服的弊端,(1)能源浪費(fèi)嚴(yán)重;(2)環(huán)境污染加劇;(3)減少生物的多樣性;(4)人類健康受到威脅,造成農(nóng)業(yè)的不可持續(xù)發(fā)展。西方國(guó)家提出替代農(nóng)業(yè)――有機(jī)農(nóng)業(yè)。由于有機(jī)農(nóng)業(yè)產(chǎn)量低,價(jià)格高,適合高收入人群,不適合發(fā)展中國(guó)家,發(fā)展中國(guó)家首先解決糧食數(shù)量安全問題,中國(guó)提出綠色農(nóng)業(yè),綠色農(nóng)業(yè)落實(shí)不夠,以十七大“加強(qiáng)能源和生態(tài)環(huán)境保護(hù),增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力……”為目標(biāo),造成農(nóng)業(yè)的不可持續(xù)發(fā)展?；诖吮疚膶?duì)發(fā)展綠色農(nóng)業(yè)的障礙進(jìn)行分析,提出對(duì)策建議,推動(dòng)綠色農(nóng)業(yè)持續(xù)、健康、快速發(fā)展。
二、實(shí)施綠色農(nóng)業(yè)的障礙分析
1.宣傳力度不夠,導(dǎo)致消費(fèi)者認(rèn)識(shí)不足
認(rèn)知是消費(fèi)者產(chǎn)生購(gòu)買行為的基礎(chǔ)。只有消費(fèi)者較全面地感知了某種產(chǎn)品消費(fèi)確實(shí)能夠極大化地滿足其生理需要和社會(huì)需要時(shí),才會(huì)產(chǎn)生積極的購(gòu)買行為,并在消這費(fèi)過(guò)程中通過(guò)對(duì)該產(chǎn)品優(yōu)良特性印象的不斷強(qiáng)化,從而形成持續(xù)性的購(gòu)買激勵(lì)。而消費(fèi)者認(rèn)知度的提高,尤其是對(duì)新事物的認(rèn)知,又在很大程度上依賴于宣傳推介的力度。事實(shí)上,有人有綠色消費(fèi)觀念,有人根本就不知什么是綠色食品。有的消費(fèi)者以為綠色食品就是綠葉蔬菜;有的只知道綠色食品是無(wú)污染食品,而不太了解這些食品中蛋白質(zhì)各種維生素以及礦物質(zhì)元素的含量一般均高于非綠色食品,有些是低膽固醇、低脂肪、高纖維素的食品,有些含有抗癌及降血脂、降血清膽固醇、降血壓的成分。據(jù)廣州市統(tǒng)計(jì)局2001年的調(diào)查,有78.5%的人聽說(shuō)過(guò)綠色食品,其中24.1%的人對(duì)“綠色食品有識(shí)別標(biāo)志”未聽說(shuō)過(guò),具備標(biāo)志識(shí)別能力的人僅占21.9%。落實(shí)到行動(dòng)上,則僅有42.5%的人曾經(jīng)購(gòu)買過(guò)。即使是在聽說(shuō)過(guò)“綠色食品”的人群中,買過(guò)的人也只有54.2%。還有很多人認(rèn)為,綠色食品是綠顏色的食品或純天然的食品或保健食品、有機(jī)食品、無(wú)公害食品是不同地區(qū)的不同叫法等等。這表明“綠色食品”還未成為一種普遍的消費(fèi)潮流。
2.生產(chǎn)者與政府、消費(fèi)者信息不對(duì)稱,缺乏對(duì)生產(chǎn)者、銷售者的激勵(lì)約束機(jī)制
現(xiàn)代西方經(jīng)濟(jì)學(xué)的一個(gè)重要理論是,人們的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)是能夠?qū)で笞陨砝孀畲蠡挠欣?即經(jīng)濟(jì)人假定。按照這一假定,生產(chǎn)者在追求自身利益最大化的過(guò)程中,能夠通過(guò)成本――收益的比較或根據(jù)趨利避害原則來(lái)對(duì)其所面臨的一切社會(huì)和目標(biāo)及實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的手段進(jìn)行優(yōu)化選擇。因此,在商品經(jīng)濟(jì)中,任何獨(dú)立的商品生產(chǎn)者都將以追求最大利潤(rùn)為目標(biāo),即力求使總收益與總成本之間的差額達(dá)到最大值?？偠灾?每個(gè)有理性的生產(chǎn)者主觀上考慮的既不是社會(huì)利益,也不是自身的非經(jīng)濟(jì)利益,而是追求自身經(jīng)濟(jì)利益最大化。盡管可持續(xù)發(fā)展理論從理論思想和倫理觀念上對(duì)經(jīng)濟(jì)人假設(shè)提出了挑戰(zhàn),但作為規(guī)范理論的應(yīng)用,依然不能無(wú)視經(jīng)濟(jì)人假定這一前提條件。發(fā)展綠色農(nóng)業(yè)開發(fā)綠色食品無(wú)疑將產(chǎn)生良好的社會(huì)效益、環(huán)境效益和經(jīng)濟(jì)效益。但對(duì)作為“經(jīng)濟(jì)人”的生產(chǎn)者而言,社會(huì)效益和環(huán)境效益不過(guò)是生產(chǎn)行為的副產(chǎn)品,不能構(gòu)成其動(dòng)力機(jī)制,而唯有經(jīng)濟(jì)效益才是致力追求的第一目標(biāo)。
3.生產(chǎn)者趨利行為導(dǎo)致供給動(dòng)力不足
現(xiàn)代西方經(jīng)濟(jì)學(xué)的一個(gè)重要理論是,人們的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)是能夠?qū)で笞陨砝孀畲蠡挠欣?即經(jīng)濟(jì)人假定。按照這一假定,生產(chǎn)者在追求自身利益最大化的過(guò)程中,能夠通過(guò)成本――收益的比較或根據(jù)趨利避害原則來(lái)對(duì)其所面臨的一切社會(huì)和目標(biāo)及實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的手段進(jìn)行優(yōu)化選擇。因此,在商品經(jīng)濟(jì)中,任何獨(dú)立的商品生產(chǎn)者都將以追求最大利潤(rùn)為目標(biāo),即力求使總收益與總成本之間的差額達(dá)到最大值?？偠灾?每個(gè)有理性的生產(chǎn)者主觀上考慮的既不是社會(huì)利益,也不是自身的非經(jīng)濟(jì)利益,而是追求自身經(jīng)濟(jì)利益最大化。盡管可持續(xù)發(fā)展理論從理論思想和倫理觀念上對(duì)經(jīng)濟(jì)人假設(shè)提出了挑戰(zhàn),但作為規(guī)范理論的應(yīng)用,依然不能無(wú)視經(jīng)濟(jì)人假定這一前提條件。發(fā)展綠色農(nóng)業(yè)開發(fā)綠色食品無(wú)疑將產(chǎn)生良好的社會(huì)效益、環(huán)境效益和經(jīng)濟(jì)效益。但對(duì)作為“經(jīng)濟(jì)人”的生產(chǎn)者而言,社會(huì)效益和環(huán)境效益不過(guò)(三)懲罰造假者的機(jī)制不健全,造成綠色食品市場(chǎng)的無(wú)序和混亂。
4.流通渠道不暢:產(chǎn)銷脫節(jié),綠色農(nóng)產(chǎn)品優(yōu)質(zhì)不優(yōu)價(jià)
綠色農(nóng)產(chǎn)品面臨著銷售困難,這里所指的銷售困難并非是指生產(chǎn)的綠色農(nóng)產(chǎn)品賣不掉,而是指生產(chǎn)出來(lái)的綠色農(nóng)產(chǎn)品不能優(yōu)質(zhì)優(yōu)價(jià),獲得合理的社會(huì)回報(bào)或收益。只有少部分是以綠色農(nóng)產(chǎn)品出售的,而大部分是以普通食品批發(fā)或市場(chǎng)直銷,原因是缺少一個(gè)完善的綠色農(nóng)產(chǎn)品銷售系統(tǒng),目前綠色農(nóng)產(chǎn)品的銷售仍沿襲普通農(nóng)產(chǎn)品的銷售老路,缺乏有效的市場(chǎng)建設(shè),沒有合理的市場(chǎng)組織,銷售手段單一,沒有形成一個(gè)完整的銷售網(wǎng)絡(luò),營(yíng)銷手段和措施也不配套。目前,全國(guó)除北京、深圳、上海、天津等大城市建立綠色食品專賣外,大部分地區(qū)尚未形成專業(yè)化的營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)體系。另外,中國(guó)綠色食品的生產(chǎn)者或經(jīng)營(yíng)者都把目光放在了國(guó)際市場(chǎng),而怎樣開發(fā)國(guó)內(nèi)這個(gè)隱藏著無(wú)限商機(jī)的巨大市場(chǎng),卻沒有在綠色農(nóng)業(yè)的推動(dòng)者中得到認(rèn)真思考。導(dǎo)致產(chǎn)銷脫節(jié),優(yōu)質(zhì)不優(yōu)價(jià)的現(xiàn)象,影響了農(nóng)民的收入。
5.轉(zhuǎn)換期生產(chǎn)成本高,經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)大
在常規(guī)農(nóng)業(yè)向綠色農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)化的過(guò)程中,有機(jī)生產(chǎn)實(shí)體有著不可避免的“陣痛”,主要表現(xiàn)為:一是綠色生產(chǎn)方式的前期投入較大。由于人工防治病蟲害和漚制有機(jī)肥等有機(jī)生產(chǎn)方式用工增多,活勞動(dòng)成本大幅度增加;生產(chǎn)基地的物質(zhì)成本增加,有機(jī)肥料的供應(yīng)和使用效能不能滿足生產(chǎn)需要;技術(shù)和監(jiān)管成本高,二是投資回收期較長(zhǎng),綠色(有機(jī))農(nóng)業(yè)需要在2～3年轉(zhuǎn)型期后才允許出售其農(nóng)產(chǎn)品,增加了生產(chǎn)者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。從總體上說(shuō),在轉(zhuǎn)換期間,多數(shù)情況下,生產(chǎn)者的收入是下降的,轉(zhuǎn)換完成后,綠色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式將對(duì)農(nóng)戶收入的增加有益。
6.政府支持力度不夠
要搞好綠色農(nóng)業(yè),必須有三方面的積極性――政府、生產(chǎn)者、消費(fèi)者三方面的積極性,要照顧到這三方面的利益,還有利益集團(tuán)的矛盾要協(xié)調(diào)。
美國(guó)著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家拉坦有一句話值得深思:如果不能從技術(shù)和政策機(jī)制兩方面進(jìn)行設(shè)計(jì),農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的可持續(xù)發(fā)展將是一種充滿詩(shī)意的夸夸其談。綠色農(nóng)業(yè)的正外部性特點(diǎn)導(dǎo)致生產(chǎn)者的積極性不高,綠色食品成本高于普通食品成本,因?yàn)樯a(chǎn)綠色食品除正常成本之外還有外部成本(包括選用生產(chǎn)資料的成本費(fèi)用、選擇食品產(chǎn)地的成本費(fèi)用、產(chǎn)地環(huán)境監(jiān)測(cè)的成本費(fèi)用、綠色加工、包裝、標(biāo)簽、儲(chǔ)運(yùn)的成本費(fèi)用、其他成本費(fèi)用――申請(qǐng)綠色食品標(biāo)志費(fèi)和標(biāo)志使用費(fèi)、年檢、續(xù)展認(rèn)證費(fèi)、綠色農(nóng)業(yè)技術(shù)的研發(fā)和推廣應(yīng)用費(fèi)、人員培訓(xùn)費(fèi)等),綠色食品的價(jià)格高于普通食品的價(jià)格部分即外部成本應(yīng)該由政府通過(guò)政策制定解決,不能由自己負(fù)擔(dān),導(dǎo)致優(yōu)質(zhì)不優(yōu)價(jià),農(nóng)戶無(wú)法直接受益,承擔(dān)了成本而減少收益。生產(chǎn)者的風(fēng)險(xiǎn)高,政府沒有制度創(chuàng)新,解決風(fēng)險(xiǎn)問題。
另一方面,從消費(fèi)者角度考慮,消費(fèi)受收入、文化層次限制,因?yàn)榫G色食品價(jià)格高于普通食品價(jià)格,有消費(fèi)能力的人群存在如下問題:綠色農(nóng)產(chǎn)品的差異性往往難以用肉眼辨別,導(dǎo)致良莠難辨,消費(fèi)者對(duì)生產(chǎn)廠家的信任持懷疑態(tài)度,沒有營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò),購(gòu)買市場(chǎng)沒有檢測(cè)系統(tǒng),消費(fèi)者平肉眼難以辨別真?zhèn)?。政府相關(guān)部門沒有制定政策解決這些問題,導(dǎo)致消費(fèi)者積極性不高。還有一部分消費(fèi)者的消費(fèi)水平?jīng)]有達(dá)到一定程度,接受不了綠色食品價(jià)格。
總之,政府對(duì)綠色農(nóng)業(yè)支持不夠,處于“只管不扶”的狀況,質(zhì)量保證監(jiān)管體系不健全,使不法商販有了假冒的可乘之機(jī),出現(xiàn)“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象,損傷了消費(fèi)者和生產(chǎn)者的積極性,影響了綠色農(nóng)業(yè)的健康發(fā)展,政府盡管對(duì)其發(fā)展持鼓勵(lì)提倡的積極態(tài)度,但僅限于口號(hào)而并沒有落實(shí)到具體的扶持政策措施上。
7.標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)和檢測(cè)工作均不到位
我國(guó)目前標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)和檢測(cè)工作不能滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的需要,農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量少,適用性差,使很多農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)和質(zhì)量檢測(cè)無(wú)據(jù)可依。另外,已有標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行難。據(jù)農(nóng)業(yè)部有關(guān)專家介紹,我國(guó)食品標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、地方標(biāo)準(zhǔn)、企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)等四級(jí)構(gòu)成。目前我國(guó)已制訂了包括各類食品產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)、食品污染物和農(nóng)藥殘留限量標(biāo)準(zhǔn)、食品衛(wèi)生操作規(guī)范在內(nèi)的眾多標(biāo)準(zhǔn)。但從暴露的案例來(lái)看,不少標(biāo)準(zhǔn)沒有得到有效執(zhí)行。有關(guān)部委權(quán)威人士分析認(rèn)為,標(biāo)準(zhǔn)“執(zhí)行難”的原因很復(fù)雜。主要是標(biāo)準(zhǔn)分散交叉,缺乏協(xié)調(diào)機(jī)制。目前的各類食品標(biāo)準(zhǔn)分散于農(nóng)業(yè)、質(zhì)監(jiān)、衛(wèi)生等六七個(gè)部門,無(wú)公害農(nóng)產(chǎn)品、綠色食品、有機(jī)農(nóng)產(chǎn)品、“QS”(質(zhì)量安全)制度等,多種標(biāo)準(zhǔn)在市場(chǎng)上往來(lái)沖突,不僅云里霧里,就連企業(yè)也不知其里。
多人監(jiān)管,造成了“誰(shuí)都管不好”的局面,出現(xiàn)了一些監(jiān)管的“真空地帶”出了問題后,又互相推諉,或默不作聲,這種局面必須盡快通過(guò)體制創(chuàng)新得到扭轉(zhuǎn)。
三、實(shí)施綠色農(nóng)業(yè)的對(duì)策建議
1.加強(qiáng)宣傳,提高全民環(huán)保意識(shí)和綠色消費(fèi)意識(shí)
提高人們的生態(tài)環(huán)保意識(shí),加強(qiáng)人與自然的和諧,提高國(guó)民的社會(huì)道德水平,杜絕假冒偽劣產(chǎn)品以及有毒、有損人體健康的產(chǎn)品充斥市場(chǎng),從“以財(cái)為本”轉(zhuǎn)為“以人為本”,從“以物為本”的發(fā)展觀轉(zhuǎn)變到“以人為本”的發(fā)展觀上來(lái)?，F(xiàn)在綠色消費(fèi)雖然已開始成為一種趨勢(shì),但并非每個(gè)人都有這種意識(shí),由于知識(shí)水平、收入水平、社會(huì)階層等的差別,在對(duì)綠色消費(fèi)的認(rèn)識(shí)上也存在很大的差異,所以要通過(guò)廣播、影視、報(bào)刊等各種形式宣傳環(huán)保和綠色農(nóng)業(yè)知識(shí),積極倡導(dǎo)綠色消費(fèi),加強(qiáng)環(huán)保和綠色農(nóng)業(yè)及綠色產(chǎn)品知識(shí)的培訓(xùn),提高管理者、科技人員、勞動(dòng)者素質(zhì)。培育和建立一支素質(zhì)高、業(yè)務(wù)精的農(nóng)業(yè)生態(tài)保護(hù)技術(shù)人才及執(zhí)法隊(duì)伍。
2.政府加大扶持、形成綠色農(nóng)業(yè)的支持制度
歐、美、日的有機(jī)農(nóng)業(yè)發(fā)展速度之快得以政府的大力支持。而我國(guó)政府扶持力度不夠,只是制定標(biāo)準(zhǔn),規(guī)則等方面,而對(duì)綠色農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)民沒有真正的支持同時(shí)對(duì)綠色農(nóng)業(yè)技術(shù)研究的相關(guān)費(fèi)用、推廣費(fèi)用和農(nóng)民應(yīng)用新技術(shù)的風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)境監(jiān)測(cè)成本,市場(chǎng)監(jiān)管等流通管理系統(tǒng)沒有納入到財(cái)政預(yù)算,對(duì)綠色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者承擔(dān)的環(huán)保成本政府沒有補(bǔ)償,對(duì)綠色農(nóng)業(yè)產(chǎn)生的外部性問題,政府沒有加大力度解決,沒有制度創(chuàng)新。因此,要加快綠色農(nóng)業(yè)的發(fā)展,使綠色農(nóng)業(yè)制度化、規(guī)范化和持續(xù)化,從中央到地方各級(jí)政府都要從環(huán)境效益、社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益角度出發(fā),加大對(duì)綠色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者資金支持力度,加快技術(shù)研究、轉(zhuǎn)化速度,加大市場(chǎng)監(jiān)管力度,充分調(diào)動(dòng)廣大農(nóng)民的積極性,使綠色農(nóng)業(yè)健康、快速地可持續(xù)發(fā)展下去。
3.加強(qiáng)管理,建立規(guī)范嚴(yán)格的綠色農(nóng)業(yè)管理體系
綠色農(nóng)業(yè)的終端產(chǎn)品是綠色農(nóng)產(chǎn)品,是否贏得消費(fèi)者的信賴,認(rèn)證的水平和準(zhǔn)確度是關(guān)鍵。首先,加強(qiáng)對(duì)認(rèn)證機(jī)構(gòu)的監(jiān)督與資格評(píng)審,提高它們的素質(zhì),加強(qiáng)立法,防止認(rèn)證機(jī)構(gòu)尋租,維護(hù)正常的市場(chǎng)秩序,防止和減少市場(chǎng)上“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象的出現(xiàn),保護(hù)綠色農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)者的正當(dāng)利益不受侵害。其次,建立并完善“雙層申請(qǐng)、雙向調(diào)查、雙審認(rèn)定、發(fā)證監(jiān)管”的嚴(yán)格規(guī)范的綠色食品認(rèn)證管理制度,加強(qiáng)綠色食品的整體質(zhì)量水平建設(shè),樹立良好的市場(chǎng)信譽(yù),加強(qiáng)發(fā)展。
4.加快立法,建立完善的綠色食品標(biāo)準(zhǔn)法規(guī)體系
歐、美、日有機(jī)農(nóng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)不僅包括生產(chǎn)過(guò)程管理方面的要求,還延伸到收獲、加工和包裝、標(biāo)簽等方面的要求,為有機(jī)農(nóng)業(yè)的規(guī)范化發(fā)展提供了法律依據(jù)。而我國(guó)綠色農(nóng)產(chǎn)品及其加工食品的標(biāo)準(zhǔn)與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)并不接軌,政出多門,多失管理,幾個(gè)部門爭(zhēng)相出臺(tái)辦法,標(biāo)準(zhǔn)制定成了相關(guān)管理部門的壟斷資源,以此為其謀取部門利益。首先應(yīng)參考和根據(jù)CODEX所制定的有機(jī)農(nóng)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn);在我國(guó)建立一套與之相協(xié)調(diào)的綠色農(nóng)產(chǎn)品及其加工食品標(biāo)準(zhǔn)及相應(yīng)的認(rèn)證程序和標(biāo)志管理模式,其次,改革現(xiàn)行的由國(guó)家環(huán)?？偩?、國(guó)家質(zhì)量監(jiān)督檢驗(yàn)檢疫總局、農(nóng)業(yè)部分別管理有機(jī)食品、無(wú)公害農(nóng)產(chǎn)品和綠色食品的管理體制,明確一個(gè)部門負(fù)責(zé)制定綠色農(nóng)產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)、認(rèn)證程序和標(biāo)志管理,再次,新的綠色農(nóng)產(chǎn)品認(rèn)證和標(biāo)志管理辦法,應(yīng)做到標(biāo)準(zhǔn)公開、程序透明、標(biāo)志管理科學(xué)。
5.拓展流通,采取靈活多樣的農(nóng)產(chǎn)品銷售渠道
在絕大多數(shù)農(nóng)產(chǎn)品購(gòu)銷體制已經(jīng)開放,農(nóng)產(chǎn)品總量相對(duì)供過(guò)于求,許多地區(qū)出現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品銷售難的今天,找出適當(dāng)?shù)霓k法提高銷售渠道的銷售能力、拓寬綠色食品銷售渠道。為此,必須大力發(fā)展流通,采取專業(yè)市場(chǎng)銷售、銷售公司銷售、合作組織銷售、銷售大戶銷售、農(nóng)戶直接銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售、超市銷售、專賣店銷售等銷售渠道。
四、結(jié)束語(yǔ)
通過(guò)上面分析可看出,綠色農(nóng)業(yè)實(shí)施有許多障礙,既有來(lái)自生產(chǎn)者的障礙也有來(lái)自消費(fèi)者和政府制度建設(shè)方面的原因,為了使綠色農(nóng)業(yè)持續(xù)、健康、快速發(fā)展,政府必須加大扶持力度,加強(qiáng)管理建立規(guī)范嚴(yán)格的綠色農(nóng)業(yè)管理體系,加快立法建立完善的綠色食品標(biāo)準(zhǔn)法規(guī)體系。
參考文獻(xiàn)
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[2]尚杰:綠色食品與農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展研究[D].西南農(nóng)業(yè)大學(xué)博士學(xué)位論文,1999
關(guān)鍵詞：食品安全溯源；網(wǎng)絡(luò)交易食品；安全信息
一、引言
隨著科技與社會(huì)的進(jìn)步，網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)正步入我們的日常生活，網(wǎng)購(gòu)食品也成為人們采購(gòu)生活必需品的一種便捷方式。然而近年來(lái)，我國(guó)食品安全事件頻頻發(fā)生，“毒奶粉”、“霉大米”、“地溝油”、“瘋牛病”、“口蹄疫”等時(shí)有發(fā)生，一件件讓人觸目驚心，這也讓人們不禁對(duì)網(wǎng)購(gòu)食品的質(zhì)量安全感到擔(dān)心。據(jù)了解，網(wǎng)絡(luò)食品交易糾紛也經(jīng)常發(fā)生，案件比例約占網(wǎng)絡(luò)商品交易糾紛總數(shù)的20%。由于在網(wǎng)絡(luò)交易過(guò)程中，消費(fèi)者主要是通過(guò)文字、圖片、聊天工具等手段得到商品信息，才使一些不法經(jīng)營(yíng)者借機(jī)銷售價(jià)高質(zhì)劣甚至假冒偽劣的產(chǎn)品。還有許多消費(fèi)者購(gòu)買到劣質(zhì)或變質(zhì)的食品后，雖然氣憤，但因維權(quán)過(guò)程相對(duì)麻煩，舉證困難，個(gè)人損失又不太大，因而沒有選擇向工商部門或消費(fèi)者協(xié)會(huì)投訴，只好自認(rèn)吃虧。由此可見，網(wǎng)絡(luò)食品安全問題亟待解決。2015年4月新《中華人民共和國(guó)食品安全法》經(jīng)修訂并通過(guò)，并將于2015年10月1日實(shí)施。新法案進(jìn)一步明確了預(yù)防為主、風(fēng)險(xiǎn)管理、全程控制、社會(huì)共治的食品安全監(jiān)督與治理原則，并對(duì)網(wǎng)絡(luò)食品經(jīng)營(yíng)新增了制度性規(guī)定。新法規(guī)定由互聯(lián)網(wǎng)食品交易第三方平臺(tái)提供者承擔(dān)主體審查義務(wù)、管理義務(wù)以及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)義務(wù)。然而，網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)提供者能做到的只是對(duì)食品經(jīng)營(yíng)者入網(wǎng)資格的審查和對(duì)食品安全管理責(zé)任的提醒，對(duì)于實(shí)際交易中商家銷售食品的質(zhì)量、食品生產(chǎn)源頭管理、貯存及運(yùn)輸安全的實(shí)際管理也是力不從心的。
二、理論概述
食品溯源是指在食品供應(yīng)鏈的各環(huán)節(jié)（包括生產(chǎn)、加工、貯存、運(yùn)輸及銷售等）中，對(duì)食品及相關(guān)信息進(jìn)行跟蹤、管理和追溯，使食品的整個(gè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)處于有效的監(jiān)控之中。我國(guó)食品安全溯源理論起步相對(duì)較晚，目前還處于推動(dòng)階段。但隨著物聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，將食品溯源理論與網(wǎng)絡(luò)交易相結(jié)合，將成為公眾參與食品安全監(jiān)管的一個(gè)重要方法，也將極大地促進(jìn)我國(guó)食品安全溯源體系的發(fā)展。
三、我國(guó)網(wǎng)購(gòu)食品安全監(jiān)管中的難點(diǎn)
1.網(wǎng)購(gòu)食品質(zhì)量難以保障，消費(fèi)者維權(quán)困難
由于在網(wǎng)絡(luò)交易過(guò)程中，消費(fèi)者主要是通過(guò)文字、圖片、聊天工具等手段得到商品信息，對(duì)實(shí)際商品質(zhì)量無(wú)從知曉。待收到商品后時(shí)常發(fā)現(xiàn)有腐敗變質(zhì)、臨近或超過(guò)保質(zhì)期、假品牌食品、甚至是“三無(wú)食品”等現(xiàn)象。因?yàn)橐鸢拍馨l(fā)現(xiàn)質(zhì)量問題，網(wǎng)購(gòu)食品常常陷入不能退換貨的困境。一旦消費(fèi)者投訴，商家便以買家保存不當(dāng)?shù)壤碛删芙^賠償，導(dǎo)致消費(fèi)者維權(quán)困難，只好自己承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失。
2.假冒偽劣食品難以控制，損害正規(guī)企業(yè)利益
由于網(wǎng)絡(luò)交易食品經(jīng)營(yíng)準(zhǔn)入門檻較低，一些不法經(jīng)營(yíng)者獲得準(zhǔn)入資格后，就假冒正規(guī)食品企業(yè)經(jīng)銷商銷售冒牌食品、偽造名牌企業(yè)商標(biāo)冒充綠色或有機(jī)食品，以次充好，以不合理低價(jià)擾亂正規(guī)食品銷售市場(chǎng)。他們?cè)谄垓_消費(fèi)者的同時(shí)破壞了正規(guī)企業(yè)的聲譽(yù)與品牌形象，給企業(yè)和社會(huì)帶來(lái)很大危害。
3.網(wǎng)絡(luò)交易第三方監(jiān)管困難
根據(jù)新《食品安全法》規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)食品交易第三方平臺(tái)提供者承擔(dān)主體審查義務(wù)、管理義務(wù)以及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)義務(wù)；然而，由于網(wǎng)絡(luò)交易跨地域性和虛擬的特點(diǎn)，使食品企業(yè)經(jīng)營(yíng)條件審查困難，加上網(wǎng)絡(luò)交易食品經(jīng)營(yíng)準(zhǔn)入門檻偏低，相當(dāng)一部分的網(wǎng)店是以家庭作坊為據(jù)點(diǎn)的網(wǎng)購(gòu)食品生產(chǎn)商，很難嚴(yán)格執(zhí)行《食品安全法》中的相關(guān)規(guī)定，其生產(chǎn)環(huán)境、生產(chǎn)環(huán)節(jié)和生產(chǎn)人員的健康狀況以及食品安全認(rèn)證情況，更令人堪憂，這些都為提供交易平臺(tái)的第三方監(jiān)管帶來(lái)了很大的難題。
4.食品質(zhì)量監(jiān)督部門跨地域性執(zhí)法困難
新《食品安全法》中規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)食品交易第三方平臺(tái)提供者發(fā)現(xiàn)入網(wǎng)食品經(jīng)營(yíng)者有違反本法律規(guī)定的行為的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以制止并立即報(bào)告網(wǎng)絡(luò)食品交易第三方平臺(tái)提供者所在地縣級(jí)人民政府食品藥品監(jiān)督管理部門。這說(shuō)明食品藥品監(jiān)督管理部門對(duì)網(wǎng)絡(luò)食品交易有共同監(jiān)管的職責(zé)。但是，網(wǎng)絡(luò)食品交易以網(wǎng)絡(luò)為載體，有跨區(qū)域性或無(wú)境域性特點(diǎn)，導(dǎo)致以地域?yàn)榛A(chǔ)的食品藥品監(jiān)督管理部門執(zhí)法存在職責(zé)劃分與管轄問題。并且，網(wǎng)絡(luò)交易中商家逃離了常態(tài)化的市場(chǎng)監(jiān)管，使網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管執(zhí)法過(guò)程中的固定證據(jù)難獲取，而電子證據(jù)取證又很容易滅失，也是監(jiān)管的一個(gè)難點(diǎn)。
四、構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)交易中的食品溯源體系
1.建立網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)食品信息監(jiān)管平臺(tái)
信息管理是食品安全監(jiān)管體系的主要組成部分。建立獨(dú)立于網(wǎng)絡(luò)交易服務(wù)平臺(tái)之外的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)食品信息監(jiān)管平臺(tái)，不以商業(yè)盈利為目的，全面負(fù)責(zé)網(wǎng)銷食品信息管理系統(tǒng)的建設(shè)、與相關(guān)系統(tǒng)信息對(duì)接及食品安全溯源信息監(jiān)管。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)食品信息監(jiān)管平臺(tái)為生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)者提供信息導(dǎo)入系統(tǒng)，為消費(fèi)者提供公開的食品安全溯源查詢系統(tǒng)。生產(chǎn)者、經(jīng)營(yíng)者等將食品的生產(chǎn)、加工、運(yùn)輸、貯存及銷售過(guò)程中的所有信息進(jìn)行記錄，導(dǎo)入信息監(jiān)管平臺(tái)。信息監(jiān)管平臺(tái)要求食品供應(yīng)鏈上各參與方必須提供完整的信息，并對(duì)信息的真實(shí)性進(jìn)行審核與監(jiān)督。經(jīng)信息監(jiān)管平臺(tái)審查，食品溯源信息完整真實(shí)，并符合國(guó)家安全指標(biāo)的，信息監(jiān)管平臺(tái)進(jìn)行合格標(biāo)記。對(duì)標(biāo)記后的商品，由信息監(jiān)管平臺(tái)提交給網(wǎng)絡(luò)交易服務(wù)平臺(tái)，經(jīng)其審核通過(guò)后可以在該網(wǎng)上銷售。這就在很大程度上從源頭阻止了不合規(guī)企業(yè)經(jīng)營(yíng)者進(jìn)入市場(chǎng)。同時(shí)信息監(jiān)管平臺(tái)將食品安全溯源系統(tǒng)與網(wǎng)絡(luò)交易系統(tǒng)、食品藥品監(jiān)督管理系統(tǒng)對(duì)接，消費(fèi)者在收到網(wǎng)購(gòu)食品后可以通過(guò)食品安全溯源查詢系統(tǒng)清楚地了解到該商品的詳細(xì)信息，并通過(guò)“查詢正確”和“查詢不符”兩個(gè)按鈕，將查詢結(jié)果反饋給網(wǎng)絡(luò)交易系統(tǒng)與食品藥品監(jiān)督管理系統(tǒng)，決定是否付款，對(duì)問題產(chǎn)品企業(yè)進(jìn)行檢查和處罰，保證了食品從產(chǎn)至銷的全過(guò)程質(zhì)量安全可追溯，維護(hù)了消費(fèi)者的合法權(quán)益。
2.完善食品安全追溯法律與制度
目前，我國(guó)關(guān)于食品安全溯源還沒有形成專門的立法，但在新《食品安全法》中已經(jīng)明確提出“要建立食品安全全程追溯制度”。各級(jí)地方政府可以以新《食品安全法》為支持，進(jìn)一步明確食品安全溯源的內(nèi)容與規(guī)范，明晰各級(jí)組織的職責(zé)與范圍，細(xì)化各職能部門的工作任務(wù)與責(zé)任，建立起權(quán)責(zé)一致、分工合理、執(zhí)行順暢、監(jiān)督有力的管理制度。司法部門應(yīng)以實(shí)際案件為依據(jù)，查找食品安全監(jiān)管方面的漏洞與隱患，學(xué)習(xí)和借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家的有益經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)食品安全溯源領(lǐng)域管理不完善、溯源困難及網(wǎng)銷食品監(jiān)管復(fù)雜等問題，細(xì)化法律法規(guī)，建立起與食品安全溯源制度相適應(yīng)的、相匹配的、互相補(bǔ)充的、可操作性強(qiáng)的法律規(guī)定，通過(guò)立法的方式賦予食品安全溯源體系嚴(yán)肅性與強(qiáng)制力。
3.推行RFID技術(shù)的應(yīng)用
食品安全溯源系統(tǒng)在國(guó)外建立的較早，特別是在歐盟、美國(guó)、日本等發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)被廣泛應(yīng)用。我國(guó)食品安全溯源理論雖然起步較晚，但已有了很好的開端。比如上海構(gòu)建了“上海食用農(nóng)副產(chǎn)品質(zhì)量安全信息平臺(tái)”，北京市有蔬菜質(zhì)量安全溯源系統(tǒng)，都取得了較好的效果。特別是2010年在廣州亞運(yùn)會(huì)清真食品追蹤溯源體系中運(yùn)用RFID技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了清真食品追蹤溯源項(xiàng)目路徑上供應(yīng)鏈信息環(huán)節(jié)無(wú)縫對(duì)接。借鑒這些成功的經(jīng)驗(yàn)與技術(shù)，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)食品信息監(jiān)管平臺(tái)可以推廣RFID技術(shù)應(yīng)用，提供與食品供應(yīng)鏈終端參與者對(duì)接的信息平臺(tái)，便于食品溯源信息導(dǎo)入系統(tǒng)。而食品生產(chǎn)者、經(jīng)營(yíng)者等只需添置RFID識(shí)別設(shè)備，即可完成食品信息的輸入，既方便快捷，又不會(huì)大幅增加生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成本。消費(fèi)者收到商品后，可以通過(guò)電腦、手機(jī)、電話等手段進(jìn)行查詢和信息檢驗(yàn)。特別是物聯(lián)網(wǎng)為這一應(yīng)用得以實(shí)現(xiàn)提供了有效的技術(shù)途徑。
4.建立網(wǎng)絡(luò)食品經(jīng)營(yíng)企業(yè)信用檔案
食品安全溯源體系本質(zhì)上就是信息管理系統(tǒng)，需要確保信息的完整性與傳遞的連續(xù)性。在食品供應(yīng)鏈中，各參與方必須將與食品及其屬性相關(guān)的各種有效信息進(jìn)行標(biāo)識(shí)后，及時(shí)傳遞給下一個(gè)參與方，且保證后者能夠正常應(yīng)用傳遞的數(shù)據(jù)信息。在此系統(tǒng)中，信息的真實(shí)有效是關(guān)鍵。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)食品信息監(jiān)管平臺(tái)將各參與方導(dǎo)入的食品信息保存，并據(jù)此建立各參與企業(yè)的信用檔案。一方面，作為食品安全溯源體系識(shí)別和追蹤的基礎(chǔ)信息來(lái)源，一旦食品安全危害事件發(fā)生，可以追溯和召回產(chǎn)品，及時(shí)阻斷問題產(chǎn)品流向社會(huì)；另一方面，追溯食品“從源頭到餐桌”過(guò)程中各環(huán)節(jié)全部信息，從而可以追究相應(yīng)環(huán)節(jié)違法者的法律責(zé)任，也將進(jìn)一步加強(qiáng)各參與企業(yè)的自律性，為食品安全加碼。
5.開放公眾查詢，拓展社會(huì)監(jiān)督渠道
食品安全溯源體系難以推行的一個(gè)重要原因是消費(fèi)終端信息不易采集，但食品的網(wǎng)絡(luò)交易可以解決這個(gè)難題。消費(fèi)者通過(guò)網(wǎng)絡(luò)采購(gòu)食品，他們的自然信息就留在了交易系統(tǒng)中。通過(guò)信息對(duì)接，食品安全溯源系統(tǒng)也就保留了終端消費(fèi)者的信息。并且消費(fèi)者收到商品在確認(rèn)收貨之前，必須在食品安全溯源系統(tǒng)中查詢?cè)撌称返男畔?，與食品包裝上標(biāo)簽信息和實(shí)物進(jìn)行對(duì)照，信息無(wú)誤且質(zhì)量未發(fā)現(xiàn)問題，點(diǎn)擊“查詢正確”按鈕，通過(guò)鏈接轉(zhuǎn)至網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)進(jìn)行確認(rèn)收貨，網(wǎng)絡(luò)交易服務(wù)平臺(tái)向賣家付款。如果經(jīng)對(duì)照發(fā)現(xiàn)該食品的實(shí)物信息與溯源系統(tǒng)中信息不符，或是發(fā)現(xiàn)質(zhì)量問題則點(diǎn)擊“查詢不符”按鈕中止付款，并將溯源信息截圖與問題食品照片提交給信息監(jiān)管平臺(tái)。信息監(jiān)管平臺(tái)將在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)重新核實(shí)消費(fèi)者訴求信息，同時(shí)向食品經(jīng)營(yíng)者所在地食品藥品監(jiān)督管理部門提出檢查經(jīng)營(yíng)者生產(chǎn)及經(jīng)營(yíng)條件的申請(qǐng)，食品藥品監(jiān)督管理部門對(duì)被投訴單位進(jìn)行檢查。如果屬于個(gè)別食品問題，則買家拒絕付款，并由賣家承擔(dān)相應(yīng)賠償；如果屬于食品生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)企業(yè)整體條件不合格，則關(guān)停該企業(yè)，取消其生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)資格。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)食品信息監(jiān)管平臺(tái)將公開檢查結(jié)果和處理意見，幫助消費(fèi)者取得損害賠償，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，實(shí)現(xiàn)了消費(fèi)者直接參與食品質(zhì)量監(jiān)督。同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)食品信息監(jiān)管平臺(tái)建立開放型食品安全溯源系統(tǒng)，公眾和社會(huì)各單位、團(tuán)體均可在注冊(cè)后查詢到食品產(chǎn)、供、銷等完整信息，將此系統(tǒng)與同時(shí)將此信息系統(tǒng)與食品藥品監(jiān)督管理系統(tǒng)、工商管理系統(tǒng)等進(jìn)行對(duì)接，資源共享，將便于他們對(duì)食品企業(yè)的資質(zhì)審查、產(chǎn)品抽檢、日常檢查、投訴處理、行政處罰、誠(chéng)信記錄等業(yè)務(wù)執(zhí)行，拓寬了社會(huì)監(jiān)督的渠道。
食品安全溯源體系是保障食品安全的重要措施。在食品網(wǎng)絡(luò)交易快速發(fā)展的今天，利用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)整合食品產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)據(jù)信息，構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)交易中食品安全溯源系統(tǒng)，可以使網(wǎng)絡(luò)終端消費(fèi)者直接參與食品質(zhì)量監(jiān)管，拓寬社會(huì)監(jiān)督渠道，進(jìn)一步推進(jìn)食品安全社會(huì)共治。
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關(guān)鍵詞：農(nóng)村電子商務(wù)；快遞業(yè)；協(xié)同；路徑
2015年10月14日國(guó)務(wù)院總理在主持召開國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議上，部署了加快發(fā)展農(nóng)村電商，通過(guò)壯大新業(yè)態(tài)促消費(fèi)惠民生；同時(shí)還確定了促進(jìn)快遞業(yè)發(fā)展的相關(guān)措施，強(qiáng)調(diào)推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+快遞”的發(fā)展。
一、電子商務(wù)與快遞業(yè)協(xié)同發(fā)展研究的必要性
電子商務(wù)與快遞業(yè)的發(fā)展是相輔相成、相互促進(jìn)的關(guān)系。如果把電子商務(wù)企業(yè)與快遞業(yè)分別比做天平的兩端，這個(gè)天平就是電子商務(wù)企業(yè)與快遞業(yè)形成的供應(yīng)鏈，鏈條若想平衡，必定要求兩端共同發(fā)展，如果快遞業(yè)發(fā)展過(guò)慢，則會(huì)抑制電子商務(wù)發(fā)展，反之如果電子商務(wù)發(fā)展緩慢，快遞業(yè)也會(huì)隨之出現(xiàn)停滯的現(xiàn)象。
但是目前電子商務(wù)與快遞業(yè)雖然都出現(xiàn)了井噴式增長(zhǎng)，但是在發(fā)展過(guò)程中，依然存在很多問題。
1.當(dāng)前快遞業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施水平較低，技術(shù)支撐不高，難以滿足快速發(fā)展的電子商務(wù)企業(yè)的需求。大部分快遞企業(yè)的運(yùn)營(yíng)模式是加盟制，經(jīng)營(yíng)門檻較低，難以形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)，而且缺乏統(tǒng)一的管理標(biāo)準(zhǔn)，所以必須對(duì)快遞業(yè)進(jìn)行徹底的管理改革，制定行業(yè)規(guī)范，才能讓快遞業(yè)趕上電子商務(wù)的步伐。
2.電子商務(wù)企業(yè)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行交易，網(wǎng)絡(luò)覆蓋面廣，地域跨度大，節(jié)假日期間大搞促銷活動(dòng)。活動(dòng)過(guò)后，大量貨物需要完成位移轉(zhuǎn)換，但是電子商務(wù)企業(yè)沒有與快遞企業(yè)進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)，快遞企業(yè)無(wú)法快速響應(yīng)激增的訂單量，產(chǎn)生“爆倉(cāng)”現(xiàn)象，投遞壓力加大，最終貨物無(wú)法準(zhǔn)時(shí)送到消費(fèi)者手中。
3.電子商務(wù)企業(yè)與快遞企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)不同，無(wú)法共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、共獲收益，這樣形成的供應(yīng)鏈鏈條不能健康發(fā)展，最終抑制電子商務(wù)與快遞業(yè)的共同發(fā)展。
二、電子商務(wù)與快遞業(yè)協(xié)同發(fā)展的理論研究
企業(yè)與企業(yè)之間原本是彼此獨(dú)立的個(gè)體，互不影響，但是為了追求共同利益的增長(zhǎng)，獨(dú)立存在的個(gè)體企業(yè)相互協(xié)作，形成虛擬整體，這個(gè)虛擬整體就被稱之為協(xié)同的供應(yīng)鏈。供應(yīng)鏈鏈條上的節(jié)點(diǎn)企業(yè)只有通過(guò)協(xié)同才能夠?qū)崿F(xiàn)商流、物流、信息流及資金流四流合一，實(shí)現(xiàn)共同獲利的目的。
電子商務(wù)和快遞業(yè)作為供應(yīng)鏈的兩端，在對(duì)供應(yīng)鏈資源要素進(jìn)行協(xié)同的時(shí)候，必須使電子商務(wù)與快遞業(yè)的物流、商流、信息流及資金流通暢運(yùn)作，才能使整個(gè)鏈條獲得更大收益，若只完成商流、信息流、物流及資金流中的一個(gè)要素協(xié)同，則無(wú)法實(shí)現(xiàn)整個(gè)鏈條的協(xié)同。另外電子商務(wù)與快遞企業(yè)的獲利能力與物流、商流、信息流、資金流相互影響，“四流”的協(xié)同是影響獲利能力的基礎(chǔ)，對(duì)獲利能力起決定性作用，但同時(shí)獲利能力也影響著“四流”的協(xié)同。
三、冀東地區(qū)農(nóng)村電子商務(wù)與快遞業(yè)協(xié)同發(fā)展現(xiàn)狀
冀東地區(qū)目前主要指河北省內(nèi)的唐山和秦皇島地區(qū)，該地區(qū)臨近北京和天津，屬于沿海城市，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)好，發(fā)展比較快。在2016年全國(guó)百?gòu)?qiáng)縣排名中，唐山市的縣級(jí)市遷安排名14位，遵化排名96位。
1.農(nóng)村電子商務(wù)的發(fā)展促使快遞業(yè)的需求增加。隨著網(wǎng)購(gòu)的大量激增，以及農(nóng)產(chǎn)品外銷的普遍，冀東地區(qū)農(nóng)村對(duì)快遞業(yè)的需求增加。在被調(diào)查的30戶農(nóng)戶中，有網(wǎng)購(gòu)經(jīng)歷的共8戶，占26.67%，有農(nóng)產(chǎn)品網(wǎng)上銷售的共2戶，占6%，這些數(shù)字較去年都有明顯增加，農(nóng)產(chǎn)品網(wǎng)上銷售甚至是今年才出現(xiàn)的市場(chǎng)形態(tài)，可見隨著農(nóng)村電子商務(wù)的普及未來(lái)快遞市場(chǎng)空間還很大。
2.農(nóng)村快遞業(yè)的服務(wù)制約著農(nóng)村電子商務(wù)的發(fā)展。由于唐山北部及秦皇島大部分農(nóng)村處于山區(qū)，交通不便，農(nóng)村人口分散，使得快遞業(yè)務(wù)存在大量盲區(qū)，快遞企業(yè)服務(wù)不積極，限制了電子商務(wù)的開展。由于交通不便，取件和投遞業(yè)務(wù)都不能及時(shí)實(shí)現(xiàn)，對(duì)于有保鮮期要求的農(nóng)產(chǎn)品而言，其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力被大大削弱，導(dǎo)致電子商務(wù)的開展受到嚴(yán)重影響。
3.電子商務(wù)及快遞經(jīng)營(yíng)人才短缺。農(nóng)村電商本質(zhì)上是一項(xiàng)技能性很強(qiáng)的商業(yè)活動(dòng)，電商運(yùn)營(yíng)涉及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷、上下游的對(duì)接等專業(yè)知識(shí)，傳統(tǒng)農(nóng)民根本不具備這樣的素質(zhì)，農(nóng)村電商需要一批高技能人才帶動(dòng)。農(nóng)村快遞業(yè)雖然門檻低，但是規(guī)模效益不明顯，利潤(rùn)并不高，因此也需要善于經(jīng)營(yíng)的人士轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)方式進(jìn)行市場(chǎng)整合。
四、互聯(lián)網(wǎng)+背景下冀東地區(qū)農(nóng)村電子商務(wù)與快遞業(yè)協(xié)同發(fā)展路徑
電商在供應(yīng)鏈的上游，派生快遞需求，快遞處于下游，提供配送服務(wù)，只有二者達(dá)到供應(yīng)鏈協(xié)同，才能獲得最大利益。
1.提升電商與快遞業(yè)服務(wù)水平，提高服務(wù)質(zhì)量
（1）共同探索服務(wù)新模式
為了追求成本的進(jìn)一步降低，獲得更高的利潤(rùn)，電商與快遞業(yè)需要探索新的服務(wù)模式。在推動(dòng)電子商務(wù)與快遞業(yè)的協(xié)同發(fā)展過(guò)程中，電子商務(wù)的發(fā)展是基礎(chǔ)。電子商務(wù)企業(yè)要考慮在移動(dòng)端的創(chuàng)新，推行智能手機(jī)和移動(dòng)電商在農(nóng)村的普及，推動(dòng)農(nóng)村快遞市場(chǎng)總體規(guī)模的快速增長(zhǎng)。快遞業(yè)在派送貨物的同時(shí)，也要求能夠融入到電子商務(wù)企業(yè)的鏈條中，了解冀東地區(qū)農(nóng)村產(chǎn)品的性質(zhì)，針對(duì)產(chǎn)品性質(zhì)提出改進(jìn)服務(wù)的意見。
（2）開發(fā)快遞新業(yè)務(wù)
農(nóng)村快遞產(chǎn)業(yè)也可以考慮與外資快遞企業(yè)合作，吸引更多國(guó)際品牌企業(yè)參與國(guó)內(nèi)快遞業(yè)務(wù)，引導(dǎo)行業(yè)從低價(jià)策略向服務(wù)品質(zhì)策略轉(zhuǎn)型。大中型快遞企業(yè)還可以通過(guò)整合專業(yè)快遞人才的力量，為電子商務(wù)企業(yè)定制符合冀東地區(qū)農(nóng)村特點(diǎn)的物流快遞規(guī)劃及實(shí)施方案，進(jìn)而促進(jìn)農(nóng)村電子商務(wù)企業(yè)的發(fā)展壯大。
2.電子商務(wù)企業(yè)或個(gè)人與快遞業(yè)協(xié)調(diào)合作，實(shí)現(xiàn)共同發(fā)展
（1）建立良好的協(xié)調(diào)溝通機(jī)制，實(shí)現(xiàn)信息協(xié)同
電子商務(wù)行業(yè)與快遞業(yè)是彼此開放的兩個(gè)系統(tǒng)，想要實(shí)現(xiàn)兩個(gè)產(chǎn)業(yè)的協(xié)同發(fā)展，建立良好的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制是必要的。電子商務(wù)企業(yè)與合作的快遞企業(yè)應(yīng)搭建雙向溝通渠道，構(gòu)建電子商務(wù)與快遞業(yè)交流平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)信息系統(tǒng)的無(wú)縫對(duì)接，最好做到專人負(fù)責(zé)、定期交流。再次，由于快遞企業(yè)直接接觸最終消費(fèi)者，他們能夠在第一時(shí)間掌握消費(fèi)者的信息反饋?？爝f企業(yè)要建立消費(fèi)者信息反饋系統(tǒng)，及時(shí)獲得反饋信息，最大程度滿足消費(fèi)者需求，提升售后服務(wù)水平。
（2）構(gòu)建質(zhì)量評(píng)價(jià)體系，實(shí)現(xiàn)服務(wù)協(xié)同
電子商務(wù)的服務(wù)質(zhì)量評(píng)價(jià)體系不同于快遞業(yè)的服務(wù)質(zhì)量評(píng)價(jià)體系，目前缺乏二者的綜合服務(wù)質(zhì)量評(píng)價(jià)體系，這就要求在二者的評(píng)價(jià)體系基礎(chǔ)上，科學(xué)構(gòu)建符合冀東地區(qū)農(nóng)村特點(diǎn)的評(píng)估指標(biāo)，統(tǒng)一建立服務(wù)管理標(biāo)準(zhǔn)，共同提高服務(wù)水平，優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量。只有這樣，二者才能共同發(fā)展。
3.政府部門加大監(jiān)管力度，引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展
目前，我國(guó)對(duì)快遞行業(yè)的監(jiān)管僅僅局限在市場(chǎng)準(zhǔn)入、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和人員管理等方面，缺乏對(duì)快遞企業(yè)服務(wù)質(zhì)量的具體監(jiān)管措施。現(xiàn)有的市場(chǎng)監(jiān)管模式也還停留在強(qiáng)調(diào)登記和突擊檢查上。作為快遞企業(yè)的政府監(jiān)管職能部門---國(guó)家郵政局，應(yīng)加強(qiáng)行業(yè)管理和監(jiān)督職能，合理設(shè)置快遞業(yè)的準(zhǔn)入門檻，加速快遞業(yè)的兼并重組，以淘汰資本少、服務(wù)差的小快遞企業(yè)；著手制定快遞業(yè)的政府指導(dǎo)價(jià)格，以避免快遞企業(yè)無(wú)底線地打價(jià)格戰(zhàn)，從而維持整個(gè)行業(yè)的健康發(fā)展秩序。另外公安、海關(guān)、工商等相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)密切協(xié)作，完善相關(guān)法律規(guī)范，積極推進(jìn)農(nóng)村快遞市場(chǎng)監(jiān)管體系的建立。
政府在引導(dǎo)農(nóng)民開展電子商務(wù)活動(dòng)中可以起到組織培訓(xùn)的作用，政府要號(hào)召相關(guān)部門針對(duì)農(nóng)民定期做電子商務(wù)的專業(yè)培訓(xùn)，包括銷售、網(wǎng)站設(shè)計(jì)、溝通等，整體提高農(nóng)民水平，擴(kuò)大農(nóng)村電子商務(wù)市場(chǎng)。
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